PREVENCIÓN DE FRAUDE

¿Qué es prevención de fraude?

¿Conoces las modalidades de fraude con tarjeta presente y no

presente qué existen en la actualidad?

¿Sabías que en Caja Piura existe la Unidad de Prevención de Fraude?

¿Qué debo hacer para evitar ser victima de un fraude con

tarjeta de crédito y débito?

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

 El negocio de los medios de pago, que engloba las
entidades financieras dedicadas a ofrecer formas
alternativas de pagar por bienes o servicios, sufre
grandes perdidas debido al fraude.

Estas entidades destinan personal especializado a

reducir sus perdidas por fraude, usualmente con la
ayuda de sistemas informáticos que generan alertas
al detectar una transacción sospechosa, conocidos
como sistemas de detección de fraude.

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

 Actividades y/o acciones con el
propósito de enriquecimiento
personal a través del uso inapropiado
¿Qué es un fraude? o la sustracción de recursos y/o activos
de una organización por parte de una
persona.

Se puede concebir como la

distorsión de la información ¿Qué es un fraude
financiera con el fin de causarle
Financiero?
daños o perjuicios a terceros
que tengan contacto con esta.

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

 ¿Qué es la unidad de prevención de Fraude?
Caja Piura como respuesta a la resolución SBS Nº 6523 -2013 crea la unidad de
Prevención de Fraude perteneciente al área de Seguridad y Continuidad del
Negocio, desarrollando sus actividades en función a lo indicado en el reglamento de
tarjetas de Crédito y Debito.

Esta unidad es la encargada del monitoreo para el control de fraudes a través de

operaciones en canales electrónicos, ventanillas y solicitudes de crédito, apoyándose
en el uso de la herramienta RISKCENTER, aplicativo utilizado en el Sistema de
Prevención de Fraude que permite el monitoreo online tanto de transacciones
financieras como no financieras en tiempo real, ofreciendo importantes
herramientas analíticas que contienen información relevante como histórico de
actividades, patrones de conducta y herramientas de detección de puntos de
compromiso que colaboran en la prevención de fraudes.

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EL Reglamento de Tarjetas de
Crédito, aprobado por la Resolución
SBS N° 6523 - 2013
Ley N° 26702
La Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros.

Artículo 17°.-
Medidas de seguridad respecto al
monitoreo y realización de las
operaciones

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

Artículo 17°.- Medidas de seguridad respecto al monitoreo y realización de
las operaciones
Las empresas deben adoptar como mínimo las siguientes medidas de seguridad
con respecto a las operaciones con tarjetas que realizan los usuarios:

1. Contar con sistemas de monitoreo de operaciones, que tengan como

objetivo detectar aquellas operaciones que no corresponden al
comportamiento habitual de consumo del usuario.

2. Implementar procedimientos complementarios para gestionar las alertas

generadas por el sistema de monitoreo de operaciones.

3. Identificar patrones de fraude, mediante el análisis sistemático de la

información histórica de las operaciones, los que deberán incorporarse al
sistema de monitoreo de operaciones.

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

Artículo 17°.- Medidas de seguridad respecto al monitoreo y realización de
las operaciones
4. Establecer límites y controles en los diversos canales de atención, que permitan
mitigar las pérdidas por fraude.

5. Requerir al usuario la presentación de un documento oficial de identidad,

cuando sea aplicable, o utilizar un mecanismo de autenticación de múltiple
factor. La Superintendencia podrá establecer, mediante oficio múltiple, montos
mínimos a partir de los cuales se exija la presentación de un documento oficial
de identidad.

6. En el caso de operaciones de retiro o disposición de efectivo, según

corresponda, u otras con finalidad informativa sobre las operaciones realizadas
u otra información similar, deberá requerirse la clave secreta del usuario, en
cada oportunidad, sin importar el canal utilizado para tal efecto.

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

 Objetivos principales:
Un tema presente en todas las charlas de prevención de fraude radica en los desafíos
que enfrenta la banca en adaptarse a la movilidad y la necesidad de dar una
experiencia única al cliente, independientemente de cómo se relacione con la
institución.

Caja Piura apoyada en sistemas y canales de monitoreo cobertura esta necesidad de

realizar prevención de fraude multicanal utilizando las ventajas que nos brinda la
tecnología, cumpliendo así los siguientes objetivos.
 Reducir las perdidas por fraude, detectando la
actividad fraudulenta lo mas tempranamente
posible. Esto permite tomar acciones correctivas
tales como bloquear la tarjeta ( temporal o
definitivamente) o investigar el comercio.

 Desalentar a los defraudadores buscando que

elijan otra entidad financiera, menos eficiente en
el control de fraude, como blanco de su crimen.

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Asistentes de Prevención de Fraude
Caja Piura con el objetivo de reducir sus pérdidas por fraude financiero, tanto
económicos como de imagen ante sus clientes, consolidó personal con
conocimientos especializados en los diversos canales de atención (operaciones,
créditos, canales electrónicos…), llamados Asistentes de Prevención de Fraude,
quienes mediante el monitoreo y la atención oportuna de alertas apuntan a reducir
el impacto de la actividad fraudulenta que amenaza continuamente a los clientes de
Caja Piura, la misma que viene creciendo exponencialmente en los últimos años.

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 Modalidades de fraude con tarjetas de crédito y débito
El constante crecimiento del mercado de tarjetas no es un hecho fortuito: estos
medios de pago nos proporcionan numerosos beneficios por su conveniencia y
seguridad de uso, su generalizada aceptación en todo tipo de comercios (incluso
cibernéticos), su proceso de pago rápido y una variedad extraordinaria de servicios
de valor agregado (seguros, promociones, etc.).

Sin embargo, esta popularidad también acarrea ciertas modalidades de fraude, tales
como: Robo de tarjetas, Suplantación de identidad, Clonación de tarjetas, Cambiazo
de Tarjeta, Phishing, Smishing, Fraude “amistoso” entre otras modalidades de
fraude, provocando millonarias pérdidas tanto a usuarios como a instituciones
financieras de todo el mundo.

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 Modalidades de fraude con Tarjetas de Crédito y Débito
 Robo de Tarjeta : Sustracción de  Clonación de tarjetas: Extraer la
Tarjeta de Crédito / Debito para información contenida en su banda
fines no autorizados por Titular. magnética y copiarla en otra tarjeta
para cometer ilícitos.

 Cambiazo de Tarjeta: Se trata,  Suplantación de identidad : Consiste

básicamente, de quitarle su tarjeta a en el uso de información personal
la víctima y darle otra, inservible, sin para hacerse pasar por otra
que se dé cuenta. persona con el fin de obtener un
beneficio propio.

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  Phishing: Es un término referido a un tipo de abuso
informático y que se comete mediante el uso de un tipo de
ingeniería social caracterizado por intentar adquirir
información confidencial de forma fraudulenta (como puede
ser una contraseña o información detallada sobre tarjetas de
crédito u otra información bancaria).

 Smishing: Es similar al phishing, pero en este caso, los

estafadores lo hacen a través de mensajes de texto. Los
mensajes utilizados tienen la apariencia de los SMS oficiales
de las compañías reales. "El SMS tiene dos opciones: cancelar
o aceptar, sin dar mucha más información. El "anzuelo" lleva
al usuario a un sitio falso o a una aplicación sospechosa.

 Fraude “amistoso”: Se da habitualmente porque el cliente

no puede identificar el cargo en su tarjeta de crédito o débito.
En muchos casos, este error es a causa de que una persona
cercana al propietario de la tarjeta ha hecho un cargo
utilizando la tarjeta sin consentimiento.

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 Para los defraudadores, un banco “abierto” al mundo
con varios canales representa una oportunidad y el
no exponerse personalmente para realizar el fraude
también suma. Por estos motivos, el fraude con
tarjeta no presente se encuentra en muchos casos 10
veces por encima del de tarjeta presente. Sin
embargo también permite a los bancos una mejor
detección y medidas más efectivas para su detección.

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

 ¿Cómo Prevenir el Fraude?

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

 En cajeros Automáticos
• Preste atención a todo lo que le rodee. Si el cajero automático tiene poca iluminación
o se encuentra en un lugar escondido, o si usted no se siente confiado, use otro
cajero automático.
• Lleve la tarjeta en la mano para evitar tener
que buscarla en su bolsillo o cartera.

• Cubra el teclado cuando ingrese su PIN.

• Nunca le diga su PIN a nadie.

• Guarde siempre su recibo, ya que el mismo puede contener información personal

que pudiera serle útil a los ladrones de identidad.
• Si su tarjeta es retenida en el cajero automático, sospeche
de cualquier persona que se ofrezca a ayudarle, incluso si
parece ser un funcionario de seguridad. No acepte ayuda
de extraños y reporte el suceso cuanto antes a su banco.

• No utilice un cajero automático que tenga una apariencia

extraña, por ejemplo, con equipos sobrepuestos.

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

 Locales Comerciales

• No pierda de vista nunca su tarjeta.

• Asegúrese de que le devuelvan su tarjeta

después de hacer una compra y compruebe
que sea su tarjeta.

• Nunca guarde su tarjeta en lugares de fácil

acceso y sin supervisión, como en la guantera
del automóvil o una gaveta de la oficina.

• Guarde su recibo hasta que llegue su cuenta.

• Tenga a mano el teléfono de la Central

telefónica de Caja Piura: (073) 284321 o
0801-14321.

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

 E-Commerce (Marketing Engañoso)

• Lea a conciencia todos los términos y

condiciones.

• Tenga cuidado con cualquier “prueba

gratuita” que requiera un número de tarjeta de
pago.

• Cuando realice compras por internet, revise

todas las casillas de verificación que ya estén
marcadas.

• Revise los estados de cuenta para detectar

actividad inusual o no autorizada.

• Trate de resolver los problemas primero con

el comerciante; si esto no resulta, póngase en
contacto con su institución financiera.

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

 E-mail y Mensajes de Texto
• Cuando reciba un email, verifique que
conoce el remitente.

• Tenga cuidado con las palabras que

muestran familiaridad o urgencia.

• Ponga su cursor en “pulse aquí” o “haga

click aquí” para corroborar si
efectivamente lo lleva al sitio correcto.

• Sólo envíe datos e información personal

a direcciones legítimas. No envíe
información a correos personales.

• Si tiene dudas, no abra el correo

electrónico y no haga “click” en los
enlaces o links.

UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE

 Familia, Amistades y Redes Sociales

• Nunca guarde su tarjeta en lugares de fácil acceso y sin

supervisión, como en la guantera del automóvil o una
gaveta de la oficina.

• Nunca proporcione sus datos personales, el número de

su tarjeta, contraseña y/o su información financiera en
transacciones que usted no inició, ya sea vía telefónica,
en persona o por internet.
• No se confíe cuando visite una red social. Familiarícese
con las configuraciones de privacidad y seguridad y
asegúrese de tenerlas constantemente actualizadas.

• Nunca publique su dirección personal en las redes

sociales.

• Cuando utilice puntos de acceso a Internet inalámbricos

o computadoras públicas, los hackers pueden espiar su
actividad. Utilice solo conexiones seguras para hacer
compras o movimientos bancarios.
UNIDAD DE PREVENCÍÓN DE FRAUDE
GRACIAS
Área de Seguridad y Continuidad