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S U P

BTS BANQUE option A et licence banque

Techniques
bancaires
du marché des particuliers

© Editions GEP 2009,


ISBN : 978-2-844-25598-3
sommaire

I. Le marché bancaire des particuliers VIII. L’épargne bancaire et non bancaire


1. Caractéristiques du marché des particuliers...................... 3 36. Le Livret A/Bleu..................................................................... 125
2. La rentabilité du client particulier.......................................... 5 37. Les autres livrets bancaires............................................... 127
3. Le fonds de commerce de clientèle des particuliers......... 7 38. Les autres produits d’épargne à revenus fixes............... 131
4. La segmentation et les besoins des clients......................... 9 39. Le compte épargne logement............................................. 135
II. La connaissance du client particulier 40. Le plan épargne logement.................................................. 137
5. Le calcul de l’impôt et du nombre de parts........................ 11 41. L’épargne à long terme........................................................ 141
6. Le recouvrement de l’impôt ................................................. 15 42. L’assurance vie..................................................................... 143
7. Les revenus de traitements et salaires............................... 17 43. Le plan épargne en actions................................................ 147
8. Barème kilométrique revenus 2007..................................... 21 44. Les différents marchés boursiers...................................... 151
9. La prime pour l’emploi........................................................... 23 45. Les actions............................................................................. 153
10. Les revenus de pensions et retraite.................................... 25 46. Les obligations...................................................................... 157
11. Les revenus de capitaux mobiliers...................................... 27 47. Le fonctionnement de la Bourse........................................ 161
12. Les revenus et déficits fonciers........................................... 31 48. La gestion d’un ordre de Bourse........................................ 163
13. Les régimes fiscaux des professionnels............................ 37 49. Les OPCVM............................................................................ 169
14. Les contributions sociales.................................................... 39
IX. LES CRÉDits aux particuliers
15. Les charges déductibles du revenu.................................... 41
50. Les garanties personnelles................................................. 171
16. Les plus-values sur capitaux mobiliers.............................. 45
51. Les garanties réelles............................................................ 173
17. Les réductions et crédits d’impôts...................................... 49
52. La détermination de l’endettement.................................... 179
18. Les plus-values immobilières............................................... 57
53. Les assurances du prêt....................................................... 183
19. L’impôt sur la fortune – ISF................................................... 59
54. Le TEG et le taux de l’usure................................................ 185
20. La fiscalité des donations et successions......................... 63
55. Le traitement du surendettement...................................... 187
III. L’ouverture de compte 56. La réglementation du crédit à la consommation............. 191
21. La réglementation bancaire.................................................. 67 57. Les découverts en compte.................................................. 195
22. Les incapacités....................................................................... 71 58. Les crédits personnels........................................................ 197
23. L’ouverture de compte........................................................... 75 59. Les intérêts simples et composés..................................... 203
24. La procuration et le compte joint......................................... 81
60. La réglementation du crédit immobilier........................... 207
25. Les fichiers bancaires........................................................... 85
61. Les prêts du secteur libre................................................... 211
26. Les régimes matrimoniaux.................................................... 89
62. Le prêt à taux zéro................................................................ 213
27. Le PACS et le concubinage................................................... 91
63. Les prêts conventionnés..................................................... 217
IV. La gestion des moyens de paiement 64. Le prêt épargne logement................................................... 223
28. Les moyens de paiement....................................................... 95 65. Le prêt relais et in fine......................................................... 225
29. Le traitement des chèques sans provision...................... 101 66. Les frais de notaire dans l’achat immobilier.................... 227
V. La gestion des comptes de client 67. Le contrat de construction et la vEfa.................................. 231
30. Les oppositions..................................................................... 105 68. Les pièces constitutives d’un dossier de prêt................. 237
31. Les saisies sur compte........................................................ 109 X. Les produits d’assurance
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VI. La clôture du compte 69. Les assurances dommages................................................ 239


32. La clôture du compte........................................................... 111 70. Les assurances de personne............................................. 241
33. Le traitement d’une succession......................................... 115 XI. La gestion du risque
VII. LES PRODUITS ET SERVICES LIÉS AU COMPTE 71. Les devoirs et obligations du banquier............................. 243
34. La banque à distance........................................................... 119 72. La lutte contre le blanchiment............................................ 247
35. Les autres services bancaires........................................... 123 73. La responsabilité civile et pénale du banquier................ 251
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