República de Colombia

Ministerio de Hacienda y Crédito Público

Unidad de Información y Análisis Financiero

LA TECNOLOGÍA COMO HERRAMIENTA PARA

LA DETECCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS

Bogotá, D.C.

Unidad de Información
y Análisis Financiero
 Advertencia
• Aportes de la UIAF a título ilustrativo
• No conceptuamos sobre la forma correcta de
hacer algo. No existen soluciones únicas
• No conceptuamos sobre la aplicación de las
normas de la SIV
• No recomendamos ningún software o consultor
• Vocabulario técnico, no jurídico
• Austeridad y puntualidad
Unidad de Información
y Análisis Financiero
 Desarrollo tecnológico

Como instrumento vital para el

desarrollo del SIPLA, las entidades
vigiladas deben contar con las
herramientas tecnológicas adecuadas.

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y Análisis Financiero
Componentes del Sistema de Lucha
Contra el Lavado de Activos
Cultura Anti-lavado

Disuasión

Prevención Detección Investigación Sanción

Política de Defensa y Seguridad Democrática:

“Coordinación, Cooperación, Complementariedad y
Especialización”
 Retroalimentación

Clientes Banco UIAF FGN Juez

 3. Elementos del Sistema

• Acceso a los datos

• Exploración de datos
• Generación de alertas
• Investigación
• Gestión del Conocimiento

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y Análisis Financiero
 SIPLA Inteligencia

Alertas

Verificación

Visualización Investigación ROS

DATOS
Exploración

Conocimiento

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y Análisis Financiero
 SIPLA Inteligencia

Alertas

Verificación

Visualización Investigación ROS

DATOS
Exploración

Conocimiento

Solicitudes

Unidad de Información
y Análisis Financiero
 Acceso de Datos
Se debe contar con procedimientos claros que
permitan el análisis de la información, su
archivo ordenado y conservación adecuada,
de modo que sea de fácil y rápido acceso
para los funcionarios directamente a cargo del
deber de prevenir y controlar el lavado y de
las autoridades que la soliciten.

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y Análisis Financiero
 Bases de datos
La información contenida en estos
formularios debe organizarse internamente en
forma centralizada en una base datos por
orden alfabético, número de identificación y
por oficina, de manera que permita atender de
forma inmediata los requerimientos de las
autoridades y ser utilizada eficientemente por
cada entidad para la detección de operaciones
inusuales y sospechosas.
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 Acceso a los datos
• Atención de solicitudes de las autoridades
• Auditoria y Control Interno
• Detección de Lavado de Activos
• Categorías
Conocimiento del cliente
Transacciones
Productos DATOS
Cuentas/Saldos
Listas y 3ras fuentes

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 SIPLA Inteligencia

Alertas

Verificación

Visualización Investigación ROS

DATOS
Exploración

Conocimiento

Unidad de Información
y Análisis Financiero
 Segmentación del mercado

Segmento es el rango de mercado dentro el cual

se inscribe cada cliente de acuerdo con la
naturaleza, características, volumen o frecuencia
de sus transacciones, nivel de riesgo, clase de
producto o servicio, origen o destino de las
operaciones, o cualquier otro criterio similar,
conforme las políticas comerciales de
clasificación adoptadas por la entidad vigilada.
(SBC).
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 Exploración de datos
• Análisis guiado
Basados en casos conocidos
Modelos y evaluación del modelo
Redes Neurales, regresión, árboles de decisión,
I.A., sistemas expertos
Consideraciones
 Necesidad de conocer casos probados
 Necesidad de varios casos

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 Exploración de Datos II
• Análisis no-guiado
Parámetros
Cluster
Falsos positivos
• Identificación de vínculos
Colisión
Asociaciones escondidas

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 SIPLA Inteligencia

Alertas

Verificación

Visualización Investigación ROS

DATOS
Exploración

Conocimiento

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y Análisis Financiero
 Monitoreo
• “...se debe contar con procedimientos
particulares para el control y monitoreo del
cliente “
• Monitorear continuamente las operaciones
de los clientes
• Monitorear las transacciones en Cajero
Automático, sistemas electrónicos, etc.

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 Generación de alertas
• Falsos positivos
• Zona de incertidumbre
• Algoritmos
• Modelos (perfiles)
SI NO
ZONA DE INCERTIDUMBRE

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 SIPLA Inteligencia

Alertas

Verificación

Visualización Investigación ROS

DATOS
Exploración

Conocimiento

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 Gestión del Conocimiento
• Capacitación
• Gestión documental
• Gestión (auditoria) de los análisis y las
investigaciones
• Difusión de experiencias
• Ajustes al sistema

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 SIPLA Inteligencia

Alertas

Verificación

Visualización Investigación ROS

DATOS
Exploración

Conocimiento

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 Investigación
• Necesidad de establecer prioridades
Certeza de fraude
Valor
Costo/posibilidad de la investigación
• Determinar los falsos positivos
• Información adicional
• Auditoria
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 4. Lista de Chequeo
• Acceso a los datos
• Señales de alerta y perfiles
• Herramientas de:
 Verificación
 Exploración de datos
 Determinación de vínculos
 Visualización
 Alarma frente a señales de alerta
• Capacidad de Investigación

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 Tecnologías de Decisión
TECNOLOGÍA TIPO CARACTERÍSTICA SOFTWARE
Clementine,
Data Surveyor,
Data Mining Exploración de datos Identifica relaciones que no son obvias
Data Detective,
Rosetta, Spina
SAS,
ClearForest,
Utiliza palabras y búsquedas libres de
Text Mining Thesaurus Autonomy,
forma
Inxight,
WordStat
ForecastX,
MatLab,
Programa Estadístico Modelos Evaluación analítica StatView, NCSS,
Stata, Statistica,
SPSS

Desarrollos
Reglas del Negocio Reglas Escenarios Si … entonces propios sobre
bases de datos
NetLab,
Identificar patrones de comportamiento BrainMaker, Al
Redes neuronales Fórmulas
utilizando datos históricos Trilogy, Neuro
XL
Type-2, FUZZLE
Lógica difusa Reglas Difusas Modelos de verdad parcial
2.0, FLC, MSX

Desarrollos
Comparar un caso con un archivo de propios basados
Análisis Basados en casos Casos de Genética
ejemplos en casos
documentados

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 Tecnologías de Decisión
TECNOLOGÍA TIPO CARACTERÍSTICA SOFTWARE
Utilizar limitaciones múltples en la
Desarrollos
evaluación de una operación para buscar la
Programas de optimización Limitaciones propios sobre
mejor solución cuando no hay un parámetro
bases de datos
establecido
Evaluación de Meneja múltiples tipos de variables y
Algoritmos Genéticos iDetect
Funciones resultados complejos
Desarrollos
Algoritmos personalizados Arbol de correlaciones Encuentra relaciones anormales
propios
Hugin, Netica,
Bayesian
Evalúa eventos dependiendo del
Algoritmos bayesianos Arboles de decisión Knowledge
comportamiento de otros eventos
Discoverer,
Tetrad
Analyst's
Identificación de Identifica vínculos entre entidades Notebook, Visual
Análisis de Vínculos
vínculos aparentemente no relacionadas Links,
Clementine
Herramienta de importación,
Interpretación de Excel, Lotus,
Hojas Electrónicas transformación, análisis y visualización de
resultados Oppen Office
resultados.
MapInfo,
Ubicación de elementos de características MapServer,
Sistemas de Infromación Geográfica Visualización de datos
espaciales. ArcView,
ArcExplorer

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y Análisis Financiero
 Conclusiones
• No existe un software anti-lavado, se
requiere una combinación de herramientas
• Toda herramienta requiere un gran esfuerzo
de implementación y ajustes constantes
• Muchas de las técnicas no requieren
tecnologías complejas
• La tecnología ayuda a ver y encontrar, pero
el conocimiento debe concluir
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 Gracias
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