CUESTIONARIO DE ECONOMIA

GRUPO UNO
ORIGEN DE LA MONEDA Y LOS BANCOS
La moneda (dinero) es el instrumento universal para el intercambio en las económicas
modernas. En la antigüedad el dinero no era necesario por cuanto no existía la función
económica del intercambio, los seres primitivos obtenían sus propios satisfactores
directamente de la naturaleza
TRUEQUE:
El trueque es la primera forma de dinero (mercancía-dinero). Esta forma de transar,
consiste en que una persona entrega un bien o presta un servicio a otra persona, a cambio
de otro objeto u otro servicio. Es un intercambio de bienes por bienes; bienes por servicios
o servicios por bienes. Las transacciones se realizaban en especies porque no existía otro
medio de pago.

EL DINERO:
Es cualquier objeto aceptado en forma general por la sociedad, el dinero es un bien
económico: es útil, escaso y requiere de un esfuerzo para obtenerlo (fabricarlo); su
naturaleza deviene de ser un medio (de cambio), a través del cual se valoran los otros
bienes
B. 1.) LOS METALES COMO DINERO, CARACTERISTICAS:
Los metales, principalmente el oro y la plata, muestran como características para ser
utilizadas como dinero, las siguientes: a) Es perdurable, no se arruina o deteriora con el
tiempo y por lo tanto acumulable; b) Es divisible, fraccionable sin perder valor, ya que este
se fracciona pero se puede unificar; c) No se deprecia, guarda su valor real; d) Es imposible
falsificarlo por su propia naturaleza y belleza, e) Es aceptado por la sociedad, por su propio
valor intrínseco: son mercancías; f) Es transferible, por su tamaño y peso, un pequeño trozo
es de gran valor; g) Es homogéneo, un trozo de oro, es igual química y físicamente a otro
trozo de oro de igual tamaño y peso; h) Es útil, por cuanto poseen varios usos: como
ornamento, como utensilios, como sustitutos de piezas dentales, etc.
B.2.) DINERO REPRESENTATIVO (MONEDA PAPEL):
Si bien el uso de los metales como dinero facilito mucho las cosa, especialmente por su
aceptación, fraccionamiento y atesoramiento, surgió una desventaja: el transporte y
transferencia (cargar o llevar) de los metales (o de las monedas) de un mercado a otro,
cuando las negociaciones eran grandes, exigía de un esfuerzo especial y, en consecuencia
inseguridad y riesgo de sufrir pérdidas por asalto, robo u otro ilícito. Esto provoco que
algunos miembros de la sociedad, especialmente los orfebres y artesanos, dispusieran
recibir en calidad de “depósito” tales mercancías (los metales) y a dar a cambio un título
“recibo” o certificado de deposito, inicialmente nominativo y posteriormente al portador,
que podía ser intercambiado, sin necesidad de recurrir a la transportación del metal
propiamente dicho.
B.3.) EL PAPEL MONEDA:
 En medida que una sociedad toma confianza y acepta los “certificados de depósito” como
un medio o instrumento de pago nace otra forma similar que se denomina “papel moneda”;
una forma de dinero con “respaldo” metálico. Se comienza a “emitir” papel moneda con el
respaldo en oro y/u otros metales preciosos depositados; este se populariza y nacen los
Bancos constituidos, estandarizan el tamaño, el color, las denominaciones, etc. Del papel
moneda, que es el que se conoce como billetes y que es, en consecuencia, el “dinero
representativo”. En un principio cualquier Banco era EMISOR (emitía dinero). En la
actualidad, esta función es exclusiva del Banco Central (Banco del Estado o Gobierno)
B.4.) DINERO BANCARIO:
Con el mejoramiento de métodos y sistemas; y posteriormente con el apoyo de la
tecnología, los bancos pudieron crear su propio sistema de cuenta y control y emitir papel
que permitiera a sus depositantes el poder efectuar compras o realizar pagos por medio de
estas formas. Los cheques y algunos otros documentos de uso común y corriente (letras de
cambio, cheque de viajero, tarjetas de débito, etc.), intra y extra bancario, permiten a las
personas realizar pagos o compras simplemente emitiendo, o girando contra los fondos
depositados en un banco. Este es el dinero bancario; básicamente la potestad que un banco
da a sus depositantes (de monetarios) de girar contra una cuenta legal y formalmente
constituida en el mismo, para comprar o efectuar pagos a terceros; el banco (devuelve) el
depósito pero no es necesariamente al depositante original, sino a aquel que esté
autorizado retirar los fondos, hasta por la cantidad que él desea.
C.) EL CUASIDINERO (O CASIDINERO):
Con este nombre se denominan los documentos que no son totalmente líquidos a la
vista. Caen dentro de esta clasificación: los depósitos de ahorro a plazo y a la vista; los
Bonos del Tesoro, CDP´s (Certificados de depósitos a Plazo) del Gobierno, etc. La
característica esencial es que no son líquidos, sino hasta que el plazo ha vencido o cuando el
inversionista o depositante hace el retiro directamente en el banco, contra un grupo que se
compromete a pagar por pronto pago. No obstante son “casi dinero” porque pueden servir
para garantizar deudas e inclusive para efectuar pagos terceros, siempre y cuando estos los
acepten. Todos devengan intereses

GRUPO DOS
LAS FUNCIONES DEL DINERO
Son formas concretas en que se manifiesta la esencia del dinero como equivalente general.
En la economía mercantil desarrollada, el dinero cumple las cinco funciones siguientes:
1) medida del valor,
2) medio de circulación,
3) medio de contabilidad, acumulación o de atesoramiento,
4) medio de pago y
5) dinero mundial.

LAS FUNCIONES DEL DINERO COMO MEDIO DE CAMBIO E INTERCAMBIO

Las funciones del dinero como medio de cambio y medida del valor facilitan el intercambio
de bienes y servicios y la especialización de la producción. Sin la utilización del dinero el
comercio se reduciría al trueque o intercambio directo de un bien por otro.

COMO UNIDAD DE MEDIDA

Las unidades monetarias fueron originariamente unidades de peso sin acuñar de los
metales nobles. Para evitar tener que probar la ley y pesar el material en cada transacción.

COMO UNIDAD DE CONTABILIDAD

Cuando el valor de un bien es utilizado con frecuencia para medir y comparar el valor de
otros bienes o cuando su valor es utilizado para denominar deudas, se dice que el bien
posee esta propiedad.

MEDIO DE PAGO
El dinero actúa como medio de pago cuando la compra-venta de la mercancía se efectúa a
crédito, es decir, con un aplazamiento del pago de la mercancía. En este caso el dinero entra
en la circulación cuando vence el tazo del pago, pero no ya como medio de circulación, sino
como medio de pago. Cumple la misma función en las operaciones de préstamo, en el pago
de impuestos, de la renta del suelo, de los salarios, etc.

DINERO MUNDIAL
El dinero cumple su función de dinero universal en el mercado mundial y en el sistema de
pagos entre los diversos países. En el mercado mundial, el dinero actúa bajo la forma
natural, como lingotes de metales preciosos, El desarrollo de las funciones del dinero refleja
el de la producción mercantil y sus contradicciones. Con el nacimiento y desarrollo del
capitalismo, cambia de manera esencial el papel del dinero.
En conclusión, el dinero posee muchas interrogantes, pues en un momento poseerlo es
positivo, y en otro, es dañino; Puede también servir para corromper, y esta última es la más
lamentable, ¡CUIDADO CON EL DINERO!

GRUPO 03

OFERTA MONETARIA O MEDIO CIRCULANTE

Llámese oferta monetaria, medio circulante o masa monetaria, a la suma de dinero
compuesta por los billetes, las monedas (metálica) y los depósitos monetarios (a la vista =
cheques) que existen en un país, a una fecha determinada. Es importante resaltar que la
palabra “circulante incluye en total de dinero en las “manos” o en los bolsillos (bajo la
almohada o en una alcancía) que poseen los habitantes de un país, ya que asume como en
circulación, así este guardado en algún cajón o caja fuerte particular.
MC = B +M+ DM
En la que: MC = Medio Circulante
B = Billetes
M = Monedas
DM= Depósitos Monetarios
LA OFERTA: ¿QUIÉNES CREAN EL DINERO?
La creación del dinero se hace a través del sistema bancario; crean dinero tanto el banco
central como los bancos comerciales
Existen dos mecanismos por medio de las cuales puede “crearse” dinero.

A) CREACION PRIMARIA:
La creación primaria de dinero, es la que realiza una entidad legal y legitamente
autorizada para ello. En la mayoría de los países funciona, regularmente, un “Banco
Central”, que es el Banco de Bancos y agentes financieros del gobierno, quien ejerce la
potestad de emitir moneda, conforme a los lineamientos (Políticos) dados por las leyes y
autoridades monetarias del país. Por esta razón las emisiones de dinero (billetes y
monedas) que el Banco Central saca a circulación derivada de una orden o autorización
legitima, se denomina creación primaria, constituye, en el mercado, la oferta monetaria
(o medio circulante) de la que ya se ha expuesto.
El Banco Central pone en circulación (crea o emite) el dinero por cualquiera de las
formas siguientes:
A través de prestamos de Gobierno, para financiar el déficit presupuestario (mediante una
contrapartida contable que es la Deuda Publica
A través de prestamos a los Bancos de Sistema. El Banco Central hace “Adelantos”
(Prestamos), descuentos y redescuentos, sobre las garantías (comercial y/o hipotecaria)
constituyen la propia cartera de prestamos de los Bancos. Por Ej. Un Banco da un crédito a
un cliente, quien garantiza el pago con un bien inmueble que grava (hipoteca) a favor del
Banco. El Banco posee una promesa de pago (pagare) y un bien real hipotecario a su favor.
El Banco puede “negociar” con el Banco Central de que le de un préstamo, para lo cual pone
de garantía, las promesas de pago de terceros (letras de cambio, pagares, etc.) que están
plenamente analizadas y al día, es decir una cartera limpia, no morosa.
A través de los pagos directos que la Institución hace sus proveedores, empleados, etc.,
pero que surgen de su presupuesto de funcionamiento autorizado.
A) CREACION SECUNDARIA:
Los Bancos del sistema o banca comercial crean el dinero bancario o
secundario. Estos al captar del público depósitos, los canalizan hacia la concesión de
créditos a otros agentes productivos. Los factores que determinan esta creación
secundaria son: los depósitos monetarios, el encaje legal y los créditos.
B.1) DEPOSITO MONETARIO:
Es una figura bancaria que se constituye por medio de un contrato y un reglamento por
medio del cual un Banco acepta recibir, guardar y devolver, en forma revolvente los
capitales que una persona (individual o jurídica) deposite en dicho Banco
B.2 EL ENCAJE

El encaje
 Se divide en legal y técnico.
El Encaje legal es una suma de dinero que todo Banco Comercial (o
hipotecario) público privado, nacional o extranjero (autorizado para operar en el
país), debe constituir permanentemente en el Banco Central. Es un depósito del
Banco comercial en el Banco Central, sobre el cual el Banco Central puede o no
(según la política monetaria) pagar un determinado tipo de interés sobre el monto
total o parcial de los mismos. El impuesto por la ley y por lo tanto obligatorio, ya que
constituye una garantía para los clientes depositantes de cada banco, de que siempre
dicho Banco, tendrá (aunque sea parcial) como devolverle los capitales que le
confían.

El encaje Técnico es la capacidad de dinero que cada Banco en particular, por política
interna, decide mantener como liquido en sus bóvedas de seguridad en oficinas centrales,
sucursales y agencias. No se rige por ninguna ley, ni esta determinado ningún porcentaje
3 EL CREDITO

Figura comercial y bancaria por medio de la cual una persona (individual o jurídica)
proporcionada a otra, en forma temporal y con la obligación de restituirse, una
determinada cantidad de dinero. El crédito equivale a un préstamo y usualmente este se
formaliza a través de un contrato denominado: Pagare.
MECANISMO DE LA CREACIÓN SECUNDARIA
Los bancos comerciales, participan en la creación secundaria del dinero. Función
deviene de la facultad que le otorga la Ley de Bancos (en Guatemala Decreto 20550 del
Congreso de la República) de utilizar los fondos provenientes de los depósitos captados,
para otorgar créditos a sus clientes.

GRUPO 05
BANCA CENTRAL

Es la entidad responsable de la política monetaria de un país, o de un grupo de ellos. El

Banco Central es una entidad pública, autónoma e independiente del Gobierno del país (o
grupo de países) al que pertenece. El Banco Central, aunque autónomo, está regulado por
unos estatutos y leyes que rigen su funcionamiento, y que son aprobados por el Gobierno
del país (o países) al que pertenecen. Un cierto número de ejecutivos y personal directivo,
es nombrado por el Gobierno al que sirve el Banco Central, con periodos lo suficientemente
amplios, como para garantizar su independencia.
SISTEMA BANCARIO (BANCA)

El sistema bancario de un país es el conjunto de instituciones y organizaciones públicas y

privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones que son inherentes.

Objetivos del Sistema Bancario:

· Controlar las tasas de interés bancarias.
· Emisión y control de dinero, bonos, divisas y otros títulos de valor.
· Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país.
· Poner en circulación los signos monetarios.
· Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades.
Por su regulación el sistema financiero Guatemalteco se divide en: Regulado y No regulado
(extra bancario).
Guatemala, mientras estuvo permitido, solo se regulaba por las leyes ordinarias, en
particular por el código de comercio.
Algunas de las funciones de los bancos son:

* Recibir depósitos en dinero del público en general.

* Otorgar créditos a corto y largo plazo.
* Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo relacionado con ellas)
etc.
* Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros, certificados de
depósito bancario, etc.
Decretos del congreso de la república que regulan el sistema financiero Guatemalteco.

1. Ley Orgánica Decreto 16-2002

2. Ley Monetaria Decreto 17-2002
3. Ley De Supervisión Financiera 18-2002
4. Ley De Bancos Y Grupos Financieros 19-2002
5. Ley Contra El Lavado De Dinero Y Otros Activos 67-2003
6. Ley Para Prevenir Y Reprimir El Financiamiento Del Terrorismo 58-2005.

BANCO CENTRAL

El banco central es la institución que en la mayoría de los países, ejerce como autoridad
monetaria y como tal suele ser la encargada de la emisión del dinero legal y en general de
diseñar y ejecutar la política monetaria del país al que pertenece. Estos bancos suelen ser
entidades de carácter público y, en la práctica contemporánea de un gran número de países,
se afirma que son entidades autónomas e independientes del Gobierno del país (o grupo de
países) al que pertenecen

FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL

1.- Regulación de la circulación

· Emisión de billetes
· Puesta en circulación moneda metálica
· Retirada y canje
2.- Banquero del Estado
· Servicio de Tesorería
· Servicio de Deuda Publica
· Central de anotaciones en cuenta
· Crédito al Sector Publico

3.- Banco de bancos

· Custodia de sus reservas liquidas
· Liquidaciones de cámara de compensación
· Prestamista en última instancia

4.- Control de cambios

· Centralización de reservas mercado de divisas
· Movimientos de cobros y pagos con el exterior
· Autorizaciones administrativas

5.- Central de información de riesgos y Central de Balances

7.- Política Monetaria

FUNCIONES MONETARIAS
La creación del Banco obedeció a la existencia de problemas de fondo que afectaban la vida
económica nacional. La anarquía que había predominado entre el ejercicio de labores de
emisión y gasto (el dinero de curso forzoso), así como la carencia de una autoridad que
regulara la moneda y ordenara la labor de la banca comercial existente, constituyeron las
razones principales para justificar su fundación. El hecho de que en 1923 se hubieran
presentado asuntos específicos que condujeron a la decisión de su inmediata creación y
puesta en funcionamiento, como fue la falta de liquidez, que a mediados de ese año afectó
los principales bancos del país y que era preciso remediar con premura, no debe dar lugar a
confusión acerca de las verdaderas causas que exigían un banco central de emisión.

FUNCION BANCARIA

Como Banco de Bancos, guarda las reservas legales en efectivo de los Bancos, en cálida de
depósito: les presta dinero a través del descuento y redescuento de documentos. Actúa
como intermediario de los intercambios de cheques bancarios, a través de la denominada
Cámara de Compensación. Sitio o lugar en la que se realizan las actividades de intercambio
de los cheques recibidos por un Banco, que pertenecen o que fueron librados o depositados
en otro; allí se reciben los propios captados por los demás. El Banco Central administra
Recinto y actúa como ¨agente liquidador¨, abandonado o debitando las diferencias que
resulten de dicho intercambio, en la cuenta encaje de cada Banco, que posee abierta en el
Banco Central.

FUNCION CAMBIARIA

Guarda y administra las reservas internacionales DIVISAS; y participa en la regulación de

las políticas de comercio exterior y en la determinación de los tipos de cambio por la vía
directa TIPO DE CAMBIO FIJO o por la vía indirecta MERCADO LIBRE, CAPTANDO Y
VENDIENDO DIVISAS.

FUNCION FINANCIERA

Participa activamente en el mercado de valores (Compra-venta de Bonos, CDPS, etc.), con el

objeto de regular el mercado de capitales y coadyuvar a la estabilización de los índices de
precios al consumidor, mediante el establecimiento de los flujos de efectivo y liquidez
adecuados, conforme a las necesidades del comercio y la producción nacional.

FUNCION FISCAL

Actúa como agente fiscal, agente financiero y, en general, como banquero del Estado. (Cobra
impuestos, paga salarios de los burócratas, guarda los depósitos de las diversas
instituciones del Estado, etc.)
OPERACIONES DEL BANCO CENTRAL

A)operaciones activas: El Central (denominado Banco de Guatemala, en este país), realiza

las siguientes operaciones activas: descuento y descuentos; adelantos y financiamientos del
crédito publico. En todo los casos el Banco central presta dinero a otros bancos, para que
ejecuten sus actividades; estos son
dehttp://www.youtube.com/watch?v=2FjveMIEQ9crechos adquiridos por el Banco
Central, son sus operaciones activas y como tales, así las registran en estados financieros
contables.

B) operaciones pasivas: como ya se a mencionado en Banco Central, recibe y guarda en

calidad de deposito, los expedientes de liquides de los Bancos (comerciales o de otro tipo,
públicos y privados) y el valor de los reservas legales que deben constituir en garantía a las
obligaciones adquiridas por estos, ante terceros.

También fondos de las instituciones autónomas y descentralizadas y los fondos propios del
estado recibidos en calidad de depósitos por el Banco Central. El Banco Central tiene a su
cargo la responsabilidad de emitir moneda. Estas son las principales operaciones pasivas.
En cuales quiera de los casos, a sume por estos actos una obligación ante terceros.
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DEL SISTEMA FINANCIERO GUATEMALTECO
este se encuentra organizado bajo la estructura de sistema de Banca Central.
Su organización comprende:
a) la junta monetaria
b) el Banco de Guatemala
c) la superintendencia de bancos
D)los bancos del sistema
E) las sociedades financieras

Clasificación de la banca nacional

Por la propiedad y la constitución de su capital

Por la nacionalidad de su capital

• Por el tipo de operaciones de realizan.

PRINCIPALES OPERACIONES
• Activas
• Pasivas
• Indiferenciadas