UNIVERSIDAD SAN CARLOS DE PUNO

CONTABILIDAD Y FINANZAS

Organización de bancos

DOCENTE: LUQUE MAMANI Juan

ALUMNOS:


SEMESTRE: IX TURNO: noche

PUNO – PERÚ
2018 - I
 DEDICATORIA

A mis padres, por estar conmigo, por enseñarme a crecer y a que si

caigo debo levantarme, por apoyarme y guiarme, por ser las bases
que me ayudaron a llegar hasta aquí.
El presente trabajo es dedicado a mi familia, quienes han sido parte
fundamental para escribir este libro, ellos son quienes me dieron
grandes enseñanzas y los principales protagonistas de este “sueño
alcanzado”.
 AGRADECIMIENTO

Quiero agradecer a todos mis maestros ya que ellos me enseñaron

valorar los estudios y a superarme cada día, también agradezco a
mis padres porque ellos estuvieron en los días más difíciles de mi
vida como estudiante. Y agradezco a Dios por darme la salud que
tengo, por tener una cabeza con la que puedo pensar muy bien y
además un cuerpo sano y una mente de bien Estoy seguro que mis
metas planteadas darán fruto en el futuro y por ende me debo
esforzar cada día para ser mejor en el colegio y en todo lugar sin
olvidar el respeto que engrandece a la persona
INDICE:

INTRODUCCIÓN ............................................................................................................................. 1
CAPITULO I: GENERALIDADES ....................................................................................................... 2
ORGANIZACIÓN BANCARIA ........................................................................................................... 2
BANCO INTERBANK ....................................................................................................................... 3
HISTORIA ................................................................................................................................... 3
1. Descripción de la Empresa ................................................................................................ 4
a) Datos básicos del negocio ............................................................................................ 4
 Giro y sector del negocio:.................................................................................. 4
 Historia:................................................................................................................... 5
 Tipos de productos o servicios:....................................................................... 5
 Sucursales.............................................................................................................. 6
 Tipo de clientes..................................................................................................... 6
 Competidores ........................................................................................................ 6
 Posición en el mercado ...................................................................................... 7
b) Cultura Organizacional ................................................................................................. 8
2. Estructura Organizacional ............................................................................................... 10
 Organigrama ............................................................................................................ 10
 Áreas .......................................................................................................................... 11
 FODA ......................................................................................................................... 11
Objetivo específico ............................................................................................................. 11
CAPITULO II: OPERACIONES PASIVA............................................................................................ 12
2.1. DEFINICIONES. ............................................................................................................. 12
2.2. TIPOS. .......................................................................................................................... 12
2.3. PERSONA NATURAL ..................................................................................................... 14
2.4. PERSONA JURIDICA ..................................................................................................... 16
a) ÁREA DE RECURSOS HUMANOS ................................................................................. 17
CAPITULO III: OPERACIONES ACTIVAS......................................................................................... 20
3.1. DEFINICION.................................................................................................................. 20
3.2. TIPOS DE OPERACIONES ACTIVAS: .............................................................................. 20
3.3. REQUISITOS PARA SOLICITAR UN PRÉSTAMO Y SUS CARATERÍSTICAS ....................... 25
A. PRESTAMO EN EFECTIVO ............................................................................................ 25
B. TCEA Y SEGUROS............................................................................................................ 26
 3.4. PERSONA NATURAL ..................................................................................................... 27
3.5. PERSONA JURIDICA .......................................................................................................... 28
CONCLUSIONES ........................................................................................................................... 29
BIBLIOGRAFÍA .............................................................................................................................. 30
 INTRODUCCIÓN

El presente trabajo se refiere a la información sobre la organización de banco,

consiste en crear una estructura orgánica, conformada por partes relacionadas
entre sí y gobernadas por su relación.
Consiste en asignar funciones y responsabilidades individuales a los miembros
de cada grupo de trabajo el banco interbank bancos, conocer las operaciones
activas y pasivas. Entre ellos conocer los servicios y productos que ofrecen
al público en general.
El presente trabajo tiene como objetivo, analizar la Información Financiera del
banco interbank y obtener conclusiones con el fin de conocer un poco acerca de
este banco.
El presente trabajo tiene como importancia la información acerca de las
operaciones activas y operaciones pasivas la cual nos permitirá conocer que tan
rentable es la empresa y también que planes, qué objetivos tiene planteado en
el futuro. Para el desarrollo de la presente tarea académica, se ha recurrido a
fuentes de información bibliográfica, páginas webs, relacionadas con el tema.
Una vez obtenida la información se procedió hacer el contenido.
La distribución de los diversos subtemas en la estructura de la tarea académica
ha sido la siguiente:
 Capítulo 1: Generalidades
 Capítulo 2: Operaciones Pasivas
 Capítulo 3: Operaciones Activas
Se puede decir que al financista le interesa captar mayor cantidad de dinero y
pagar un mínimo de interés, en lo que se refiere al banco interbank se puede
decir que es un buen financista.

1
CAPITULO I: GENERALIDADES

ORGANIZACIÓN BANCARIA

Como toda empresa legalmente constituida, una entidad bancaria también debe
tener definida su estructura organizativa, es decir tener claro sus lineamientos
jerárquicos y funcionales, con el fin de poder cumplir sin problema con su
actividades diarias y con sus metas y objetivos.
En ese entendido, en este curso aprenderás respecto a la conformación que por
lo general o normalmente tiene una entidad financiera.
La organización bancaria, consiste en crear una estructura orgánica, conformada
por partes relacionadas entre sí y gobernadas por su relación. Es decir, que
consiste en asignar funciones y responsabilidades individuales a los miembros
de cada grupo de trabajo a través del manual de normas, procedimientos,
diagramas de procesos y manual de funciones, todas estas designaciones se
realizan con el fin de combinar racionalmente el accionar de los recursos
humanos y físicos con que cuenta la institución.
Todo el proceso que se mencionó arriba, debe de reflejarse en un Organigrama,
que es una expresión gráfica de una organización, que permite visualizar la
estructura jerárquica, funcional y la ubicación del personal dentro de la entidad
financiera.
Una institución financiera normalmente está conformada por cinco niveles
jerárquicos y operacionales y son:
 Nivel uno: Directorio. Que es el órgano que se encuentra en el más alto
nivel y se constituye en la máxima autoridad de la institución, las personas
que están en este lugar, son los que toman decisiones de mayor
importancia y está conformada por la Asamblea de Socios o Accionistas
y el Directorio.
 Nivel dos: Ejecutivo. Que es la máxima autoridad, que tiene por obligación
ejecutar las decisiones del Nivel 1 y, es responsable directos de la
administración del Banco y está conformado por la Gerencia General.
 Nivel tres: Asesores. Está representada por unidades que presentan
asistencia técnica especializada al nivel 1 y 2, normalmente está
compuesta por el departamento de Auditoria y Asesoría Legal.
 Nivel cuatro: Operativo. Son los encargados de cumplir las funciones de
la entidad, como ser la captación y colocación de recursos, prestar
servicios y otros y está conformada por la Gerencia de Operaciones,
Gerencia de Créditos y Gerencia Comercial.
Se puede decir que el nivel operativo es el apoyo directo principal del nivel 2,
porque ejecuta las decisiones de la gerencia general.

2
  Nivel cinco: Administrativo. Es el que apoya administrativamente a todos
los niveles, aportando instrumentos físicos e intelectuales, es decir es el
encargado de proveer los recursos humanos y materiales para el
funcionamiento de la institución.

BANCO INTERBANK
HISTORIA
El Banco Internacional del Perú se fundó el 1 de mayo de 1897, e inició sus operaciones
el 17 del mismo mes con un Directorio presidido por el Sr. Elías Mujica. Su primer local
estuvo ubicado en la calle Espaderos, hoy Jirón de la Unión.
En 1934 comenzó el proceso de descentralización administrativa, siendo Chiclayo y
Arequipa las primeras agencias en abrirse, seguidas un año después por las de Piura y
Sullana.
La política de expansión se intensificó de manera notable en 1942, adquiriendo una
propiedad en la Plazuela de la Merced y otra en la calle Lezcano, donde se construyó el
edificio "Sede La Merced", cuyos bellos acabados han llevado al Instituto Nacional de
Cultura a catalogarlo como Monumento Histórico.
En el pasado, el accionariado del banco incluyó capitales vinculados a la agroindustria,
como La Fabril S.A. y W.R. Grace Co. En la década de los setenta, el Chemical Bank de
Nueva York participó en el accionariado y fue responsable de la gerencia del banco. En
1970, el Banco de la Nación adquiere el mayor porcentaje de las acciones del banco,
convirtiéndose de esta forma en miembro de la Banca Asociada del país. En 1980 el
banco pasó a llamarse Interbank.
El 20 de julio de 1994 un grupo financiero liderado por el Dr. Carlos
Rodríguez-Pastor Mendoza, e integrado por grandes inversionistas como Nicholas Brady
(ex Secretario del Tesoro de los EEUU), entre otros, se convirtió en el principal accionista
del banco al adquirir el 91% de las acciones disponibles.
En 1996 se decidió cambiar el nombre a Interbank, empezando una nueva forma de
hacer banca en el Perú, y con el objetivo de convertir cada agencia en una auténtica
tienda financiera en la que con solo ingresar, el cliente sintiera que accedía a un
banco diferente, confiable y sólido. Un lugar donde podía encontrar productos y
servicios financieros brindados con la asesoría necesaria y una atención especial, ágil,
conveniente, cercana e innovadora.
La inauguración de la sede principal Torre Interbank, ubicada entre las avenidas Javier
Prado y Paseo de la República, en el 2001, marca el inicio de una nueva era, con mejores
servicios integrados y tecnología de avanzada.
En el año 2005 se implementaron las tiendas Money Market dentro de los locales de
Supermercados Peruanos orientadas a brindar servicios bancarios en horarios

3
extendidos de lunes a domingo de 9:00 a.m. a 9:00 p.m. Iniciativa sin precedentes en
el sistema financiero nacional.
Desde inicios de 2007 y hasta fines de 2008, Interbank llevó a cabo un agresivo proceso
de crecimiento que buscaba duplicar la red de distribución. De este modo, el número de
tiendas de Interbank pasó de 111 a fines de 2006 a 207 al cierre de 2008. Igualmente, el
número de cajeros pasó de 701 a 1,400 en el mismo período.
La expansión de Interbank incluyó, en el 2007, la apertura de la oficina de representación
comercial del entonces Grupo Interbank en Shangai con la finalidad de contribuir a
dinamizar el intercambio comercial con China. Ésta fue la primera oficina de una
empresa peruana en el país asiático.
Producto del fuerte crecimiento y desempeño del banco, en el 2010 las tres principales
clasificadoras de riesgo lo calificaron como una empresa con grado de inversión. Ello
permitió realizar dos importantes emisiones de deuda en los mercados internacionales.
En marzo de 2012 Interbank continuó innovando su oferta internacional al inaugurar su
Oficina de Representación Comercial en Sao Paulo, Brasil, el quinto socio comercial del
Perú. Con este gran paso, Interbank busca asesorar tanto a empresarios peruanos
como brasileños a concretar negocios exitosos e identificar oportunidades de
inversión.
Hoy Interbank es una de las principales instituciones financieras del país enfocado en
brindar productos innovadores y un servicio conveniente y ágil a más de 2 millones de
clientes.

1. Descripción de la Empresa

a) Datos básicos del negocio

 Giro y sector del negocio:

El banco Interbank pertenece al sector de banca y seguros. Poseen fuerte

presencia en Lima con más de 200 agencias y también en provincia. Los
proveedores forman parte integral y vital para su funcionamiento. Estos son por
ejemplo la red de cajeros Global net, Prosegur como su servicio de trasporte
seguro de dinero y documentos y visa como proveedor de tarjetas de débito y
crédito.

4
  Historia:
El Banco Internacional del Perú (“Interbank”) fue fundado en 1897, siendo una
de las instituciones financieras más antiguas del país. Desde el año 1994, el
principal accionista del Banco es el grupo financiero conformado por capitales
nacionales e internacionales liderado en su momento por el Sr. Carlos
Rodríguez–Pastor Mendoza, padre del actual Presidente del Directorio. A partir
de ese momento, se conformó lo que se conoce como grupo económico
Interbank (más recientemente, Grupo Intercorp, lo que incluye su expansión
hacia nuevos negocios), uno de los grupos nacionales más exitosos y de mejor
prestigio en todos los sectores en donde opera, constituido por negocios:
financieros –Interbank es uno de los principales activos del Grupo–, de seguros,
inmobiliarios, de hoteles, de educación, de entretenimiento, y de comercio
minorista, entre otros. Interbank se ha consolidado como la cuarta institución
financiera a nivel nacional, con una participación de 11.27% de la cartera de
créditos directos del sistema bancario en su conjunto. El Banco se ha
especializado en el segmento de banca personal, en donde registra una cartera
de créditos que representa 51.72% del total de sus colocaciones directas y
17.04% del total de colocaciones directas conjuntas de banca de consumo y de
créditos hipotecarios, que lo ubica en la tercera posición del sistema bancario,
destacando su participación en el negocio de créditos de tarjeta de crédito, con
18.89% del total del mercado, contando con una de las bases de tarjetahabientes
más grandes a nivel nacional.

 Tipos de productos o servicios:

Interbank brinda todos los servicios de banca múltiple, con especialización en
negocios de banca retail a través de productos dirigidos hacia banca de
personas, los cuales vienen presentando un continuo crecimiento en los últimos
años. Los créditos de banca de consumo se complementan con otros servicios

5
para este tipo de clientes, como: cobertura de seguros, pago de remesas y
productos pasivos. Los productos pasivos ofrecidos por Interbank son definidos
también en el marco de la estrategia de operaciones de banca de personas, con
productos específicos para la captación de fondos de personas naturales, sean
estos depósitos de ahorro, depósitos a plazo y CTS, de modo que el total de
depósitos provenientes de personas naturales, representan 43.48% de los
depósitos totales del Banco, a diciembre del 2014. Ello proporciona estabilidad
en las captaciones y buena dispersión, y por ende, mitigando los posibles riesgos
en cuanto a la probabilidad de retiros masivos.

 Sucursales
Su primer local estuvo ubicado en la calle Aspaderos, hoy Jirón de la Unión. En
1934 comenzó el proceso de descentralización administrativa, siendo Chiclayo y
Arequipa las primeras agencias en abrirse, seguidas un año después por las de
Piura y Sullana. La inauguración de la sede principal, Torre Interbank ubicada
entre las avenidas Javier Prado y Paseo de la Republica, en el 2001, marca el
inicio de una nueva era con mejores servicios integrados y tecnología de
avanzada. En el año 2005 se implementaron tiendas Money Market dentro de
los locales de supermercados peruanos orientadas a brindar servicios bancarios
en horarios extendidos de lunes a domingo: de 9am a 9pm. La expansión de
Interbank incluyo en el 2007, la apertura de una oficina de representación
comercial del entonces Grupo Interbank en Shanghái con la finalidad de
contribuir a dinamizar el intercambio comercial con China. Ésta fue la primera
oficina de una empresa peruana en el país asiático. Para diciembre del 2014
Interbank contaba con 284 sucursales.

 Tipo de clientes

Interbank cuenta con una cartera de clientes que se encuentra, mayormente, en

el sector socioeconómico A, B y C. El banco se enfoca principalmente en la gente
que valora su tiempo (los que tienen familia o la gente que tiene horarios
complicados). Sin embargo, también se enfocan a empresarios y
microempresarios con respecto a lo que es Banca Corporativa. A ellos se les
brindan financiamientos, leasing, pagarés, cartas finanzas, entre otros. Con
respecto a Banca Empresa, se dirigen al sector empresarial que cuenta con
grandes empresas de Lima y Provincias.

 Competidores

En Perú, la rivalidad entre empresas bancarias es alta. Interbank se disputa los

primeros puestos entre el Banco de Crédito del Perú, el BBVA Continental y
Scotiabank. Hay una fuerte competencia por ser el mejor banco del Perú.
Actualmente, Perú es considerado como uno de los mejores países en desarrollo
financiero de Latinoamérica y El Caribe, lo que hace que el nivel de
competitividad entre bancos se incremente. Así mismo, Perú ocupa el puesto 40
a nivel mundial en desarrollo financiero. Según el Ranking Banca Múltiple , el
cual utiliza el método CAMEL que mide la eficiencia y desempeño financiero de
los bancos peruanos, Interbank ocupa el primer puesto en desempeño
financiero, a este le sigue el Banco de Crédito del Perú BCP.

6
  Posición en el mercado

El Banco Internacional del Perú (“Interbank”), ofrece todos los servicios de un

banco múltiple, contando a diciembre del 2014, con una cartera bruta directa que
representa 11.27%, depósitos totales (incluyendo depósitos de IFI) por 11.59%
e ingresos financieros por 13.62%, respecto al total del sistema bancario,
respectivamente, que lo ubican en la cuarta posición en activos totales, en el
cuarto lugar en colocaciones directas, y segundo lugar en el caso específico de
tarjetas de crédito.

Las políticas de administración y de manejo de calidad crediticia, así como de

gestión operativa y financiera aplicadas en Interbank, se reflejan en el
comportamiento de sus indicadores financieros, los que se ubican entre los más
favorables en el sistema financiero.

Interbank tiene una posición expectante para aprovechar la situación de

crecimiento por la que atraviesa, tanto la economía nacional, como el sistema
financiero local, aun cuando se enfrenten factores adversos, como son, la
agresiva situación de competencia en el mercado reflejada en
sobreendeudamiento parcial de la clientela, y la obligatoria necesidad de revisar
permanentemente sus políticas de gestión crediticia.

Interbank se ha consolidado como la cuarta institución financiera a nivel nacional,

con una participación de 11.27% de la cartera de créditos directos del sistema
bancario en su conjunto. El Banco se ha especializado en el segmento de banca
personal, en donde registra una cartera de créditos que representa 51.72% del
total de sus colocaciones directas y 17.04% del total de colocaciones directas
conjuntas de banca de consumo y de créditos hipotecarios, que lo ubica en la
tercera posición del sistema bancario, destacando su participación en el negocio
de créditos de tarjeta de crédito, con 18.89% del total del mercado, contando con
una de las bases de tarjetahabientes más grandes a nivel nacional.

Al cierre de diciembre del 2014, el sistema financiero peruano estaba

conformado por 67 instituciones financieras reguladas por la SBS: 17 bancos, 12
empresas financieras, 12 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (“CMAC”, luego
de la liquidación de CMAC Pisco), 10 Cajas Rurales de Ahorro y Crédito
(“CRAC”, incluyendo la reciente creación de la CRAC Centro), 11 Entidades de
Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa (“EDPYMES”, que incluye la reciente
operación de BBVA Consumer y de GMG), 2 Empresas de Arrendamiento
Financiero (también conocidas como compañías de leasing), 1 Empresa de
Factoring y 2 Empresas Administradoras Hipotecarias (“EAH”). Además existe
una importante cantidad de entidades no supervisadas por la SBS, como son las
ONG que ofrecen financiamiento de créditos y las Cooperativas de Ahorro y
Crédito (“COOPAC”), estas últimas supervisadas por la Federación Nacional de
Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (“FENACREP”). Además de la
supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP – SBS, las
instituciones financieras están reguladas por el Banco Central de Reserva –
BCR, y en algunos casos, por la Superintendencia del Mercado de Valores –
SMV, en sus respectivas competencias.

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 b) Cultura Organizacional

VISION
Ser el mejor banco, a partir de las mejores personas.

MISION
Mejorar la calidad de vida de nuestros clientes, brindando un servicio ágil y
amigable en todo momento y en todo lugar.

VALORES
 INTEGRIDAD: Una persona íntegra es aquella que se guía por sólidos principios
los que defenderá ante cualquier circunstancia, actuando con transparencia y
honestidad.
 ESPÍRITU DE SUPERACIÓN: A quien demuestra su constante lucha y afán por
asumir retos, sin importar los obstáculos que se le presenten en el camino,
siempre aprendiendo y creciendo en cada paso.
 VOCACIÓN DE SERVICIO: Es aquel que tiene la auténtica predisposición y entrega
para servir a los demás regalándole una experiencia extraordinaria.
 SENTIDO DEL HUMOR: El sentido del humor ilumina a quienes lo transmiten,
permite disfrutar lo que hacemos, contagia bienestar a los demás, riéndonos de
nosotros mismos.
 TRABAJO EN EQUIPO: Aquel que trabaja en equipo busca alcanzar el objetivo
común que nos une y está convencido de que juntos lograremos resultados
extraordinarios.
 INNOVACIÓN: Un innovador explora, experimenta y aprende alcanzando
soluciones novedosas y aprovechando las oportunidades que ayuden al éxito de
nuestra empresa

1.5. DIRECTORIO
El Directorio es el órgano máximo de administración de la sociedad. Éste posee
responsabilidades, deberes y derechos, que en su conjunto forman parte de la
rutina diaria para que la sociedad se desarrolle de forma continua y sin problema
alguno.
El cargo de Director tendrá una duración de un (1) año. Éste podrá estar
integrado por un número no menor de 5 ni mayor de 11 directores. El número de
directores será impar para facilitar la adopción de acuerdos por mayoría.
El Directorio está compuesto por los siguientes Directores:

8
 NOMBRE CARGO

Luis Felipe Castellanos Gerente General

Michela Casassa Ramat Vicepresidente de Finanzas

Gabriela Prado Bustamante Vicepresidente de Gestión de Riesgos

Carlos Cano Nuñez Vicepresidente de Banca Comercial

César Andrade Nicoli Vicepresidente de Operaciones

Fernando Ríos Sarmiento Vicepresidente de Negocios Retail

Carlos Tori Grande Vicepresidente Canales de Distribución
Giorgio Bernasconi Carozzi Vicepresidente de Mercado de Capitales
Zelma Acosta-Rubio Rodríguez Gerente Legal
Susana Llosa de Cárdenas Gerente de Recursos Humanos

RECONOCIMIENTO
Lima, 4 de diciembre del 2015.- Interbank fue reconocido como el "Banco del
Año 2015 en Perú" por la prestigiosa publicación The Banker en una ceremonia
realizada en Londres, Inglaterra.
The Banker destacó que a pesar de que la baja penetración de la banca es un
obstáculo para el crecimiento económico del país, el gobierno y firmas del sector
privado, como Interbank, están implementando iniciativas para revertir esta
situación. "Estamos muy orgullosos de recibir el reconocimiento de esta
publicación líder en información de banca y finanzas internacionales. Este
premio nos impulsa a seguir trabajando para que más peruanos alcancen sus
sueños", comentó Luis Felipe Castellanos, gerente general de Interbank.
"En el último año, hemos operado en un entorno diferente al que veníamos
teniendo en los últimos cinco años como país. Consideramos que este nuevo
entorno ha representado nuevos desafíos y mayor compromiso de todos los que
estamos trabajando para tener el Perú que todos soñamos. En el sector
financiero peruano, tenemos aún retos por resolver como el de acercar los
servicios financieros a más peruanos", dijo Luis Felipe Castellanos, gerente
general de Interbank durante la entrega del premio. "Nuestro enfoque sigue
centrado en la gente. Necesitamos a los mejores talentos para continuar la
transformación de nuestra plataforma hacia más y mejores servicios y, para ello,
las herramientas digitales serán claves. El mercado local seguirá
desarrollándose y para eso tenemos que estar preparados para nuevas formas
de hacer banca", añadió.
Por su parte, The Banker destacó la visión estratégica de Interbank y el enfoque
prioritario que le ha dado al desarrollo de sus canales alternativos. "También, ha
introducido un modelo para medir la rentabilidad de sus oficinas y cajeros
9
automáticos para que los recursos sean asignados de acuerdo a este factor. Esto
contribuyó no sólo con mayores ingresos, sino también con una mejor eficiencia",
detalló la destacada publicación inglesa perteneciente al grupo Financial Times

2. Estructura Organizacional

 Organigrama

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  Áreas

 Riesgos ( Vicepresidenta Gabriela Prado Bustamante)

 Operaciones (Vicepresidente César Andrade Nicoli)
 Comercial (Vicepresidente Carlos Tori Grande)
 Banca retail (Vicepresidente Fernando Ríos Sarmiento)
 Finanzas Vicepresidenta Michela Casassa Ramat )
 Mercado de capitales (Vicepresidente Giorgio Bernasconi Carozzi)

 Cantidad de Personas

Al cierre del 2014 la empresa contaba con 7,109 empleados.

 FODA

 Objetivos de la empresa para el 2015

El Objetivo de la División de Gestión y Desarrollo Humano es atraer, retener y

desarrollar al mejor talento humano posible.

Objetivo específico

Ofrecer un ambiente de trabajo agradable, que propicie el desarrollo personal y

profesional de sus colaboradores; capacitándolos y compensándolos a niveles
competitivos con el mercado, donde lo fundamental es que sus colaboradores
estén totalmente comprometidos con la excelencia, la innovación y una alta
productividad.

11
 CAPITULO II: OPERACIONES PASIVA

2.1. DEFINICIONES.
Las Operaciones Pasivas, son la aceptación y admisión de capitales ajenos,
por los que se pagan intereses al cliente y a su vez estos capitales se colocan
a través de préstamos por los cuales se cobran intereses que son suficientes
para cubrir lo que se le debe pagar al inversionista y la diferencia a favor del
banco, Su finalidad consiste en obtener capitales ociosos; o con un pequeño
rendimiento para hacerlos trabajar e invertirlos lucrativamente o con mayor
beneficio del que antes conseguían.
Las operaciones pasivas, representan la base de la economía de todas las
instituciones de crédito modernas, que no podrían concebirse sin un amplio
capital ajeno, de manejo.

Las operaciones pasivas son cuando las instituciones de crédito reciben

recursos del público, por las operaciones pasivas la institución contrae un
adeudo y, por tanto se genera un pasivo.

2.2. TIPOS.
 DEPÓSITOS BANCARIOS: En ellos el banco adquiere la propiedad del dinero y no
tiene la obligación de devolver el mismo dinero depositado, sino otro tanto de la
misma especie y calidad y en su caso, los accesorios financieros. Por eso se llama
"depósito irregular de dinero", pues en el depósito regular existe la obligación
de devolver el mismo bien depositado.
 PRÉSTAMOS O CRÉDITOS: Éstos pueden ser otorgados por sus clientes o por
otros bancos.
 BONOS BANCARIOS: Son títulos de crédito que representan la participación
individual de su tenedor en Un crédito colectivo a cargo del banco emisor de esos
títulos. Son títulos de crédito con características similares a las de los bonos
bancarios.
Se llaman "subordinadas" porque en ellas, en caso de liquidación del banco
emisor, el pago se hará a prorrata (en partes proporcionales)
después de cubrir todas las demás deudas de la institución, pero antes de
repartir. El haber social a los titulares de las acciones o de los certificados de
aportación patrimonial. El titular de las operaciones a que se refiere las
fracciones 1 y II del artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito, así como
los depósitos bancarios en administración de títulos o valores a cargo de
instituciones de crédito, podrán en cualquier tiempo designar o sustituir
beneficiarios, así como, modificar en su caso, la proporción correspondiente a
los beneficiarios que el titular haya designado expresamente y por escrito para

12
tal efecto, sin exceder el mayor de los límites que señala el artículo 56 de la
legislación señalada en su último párrafo.
De estas operaciones los depositantes o inversionistas podrán autorizas a
terceros para hacer disposiciones de dinero, bastando para ello la autorización
firmada en los registros especiales que lleve la institución de crédito. Pactado,
el régimen de pago de interés.
El término para retirar el depósito y el lugar de pago único. Las obligaciones
subordinadas y sus cupones serán títulos de crédito con los mismos requisitos
y características que los bonos bancarios. Salvo los previstos en el artículo 64
de la Ley de Instituciones de Crédito.
 DEPÓSITOS BANCARIOS. Depósitos bancarios, es la custodia de la cosa, como
obligación negocial típica, con la obligación de restitución a petición del
depositante, Ello supone, además, la no transmisión de propiedad de la cosa
depositada y el no uso de la misma por el depositario.
 IMPORTANCIA DE LOS DEPÓSITOS BANCARIOS: Los depósitos bancarios,
constituyen el llamado dinero bancario y forman la mayor parte de la oferta
monetaria en los países más adelantados. Los depósitos bancarios
juntamente con el ahorro representado por las diversas formas del seguro,
representa la inmensa mayoría del ahorro nacional en cualquier país,
en estas condiciones la protección de ese ahorro no es una simple media
aconsejada por la tutela de los intereses privados para la defensa del
capital de los depositantes; sino una exigencia de la economía nacional
ya que la evaporación de esos capitales, por malos manejos bancarios o
a consecuencia de un pánico financiero, no repercute solo sobre las
diversas economías privadas, sino que dado el número de estas es un
daño catastrófico para la economía nacional.

CARACTERÍSTICAS.
Los depósitos bancarios podrán ser retirables a la vista, a plazo, o previo aviso.
La protección de los depósitos puede conseguirse, mediante la obligación de
conservar en efectivo el total de los mismos, o consintiendo su movilización por
los bancos depositarios pero estableciendo estrictas normas para la protección
del ahorro. La Ley de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares han
establecido numerosas normas, todas estas tratan de establecer mediante
disposiciones jurídicas la realidad de la liquidez de las inversiones practicadas
en los capitales propios y ajenos de las instituciones bancarias, tanto las de
banca múltiple como las de banca de desarrollo. Desde el punto de vista
económico, el problema más importante para las instituciones de crédito es el
de garantizar la posibilidad de restituir a sus acreedores el importe de los
capitales recibidos mediante operaciones pasivas, Para que el banco atienda
estas exigencias es necesario que las inversiones realizadas (capitales ajenos)
sean fácilmente convertibles en dinero, La facilidad para convertir los activos
del banco en efectivo se le llama liquidez Palabra que utiliza el banquero, para
describir su posibilidad de satisfacer demandas de dinero a cambio de

13
depósitos. El activo más liquido es el dinero efectivo, el cual es ocioso y
contrario a la razón de existencia de las instituciones de crédito que lo reciben,
ya que los activos siendo imperfectamente líquidos es la forma de obtener
beneficios. La nota de liquidez junto con la seguridad, constituyen los dos
principios directores del moderno derecho bancario.
Tipos de depósitos, Jurídicamente se dividen en: depósitos regulares y
depósitos irregulares.

a) LOS DEPÓSITOS REGULARES. Son aquellos en los que el banco se obliga a la

custodia y restitución de la misma cosa de que se hace entrega por el
depositante, (son de muy escasa significación en el campo bancario),
Características: pueden ser depósitos de dinero o títulos valores
Ventajas: Son depósitos de ahorro en los que se obtiene un interés, existe la
seguridad de que sea devuelta la cantidad depositada más su rendimiento.

b) LOS DEPÓSITOS IRREGULARES. Son aquellos en los que el banco depositario sólo
restituye otro tanto igual de las cosas o valores recibidos del depositante (son
los que tienen mucha importancia en el campo bancario). Los depósitos
bancarios irregulares son depósitos especiales, con una regulación típica mixta
de depósito y de préstamo: pero obligan a la aplicación extensiva y análoga de
las normas del depósito, para los casos no previstos en la Ley.
Características: Pueden ser depósitos de dinero o títulos de valores. Ventajas:
Los depósitos irregulares, pueden ser depósitos de disposición o depósitos en
cuentas de cheques, pueden también ganar intereses como las Cuentas
Maestras, pero en la inmensa mayoría de los casos son gratuitos.
En cuanto a INTERBANK estos son las operaciones pasivas que realiza, con
personas naturales y con personas jurídicas

2.3. PERSONA NATURAL

2.3.1. Cuentas
 Ahorro Casa
 Ahorro Casa con Apoyo del Exterior
 Ahorro Educación
 Ahorro Euros
 Ahorro Max
 Ahorro Sencillo
 Ahorro Techo
 Certificado Millonaria Garantía
 Cuenta Ágil

14
  Cuenta Millonaria CTS
 Cuenta Millonaria
 Cuenta Móvil Empresario
 Cuenta Simple
 Depósito a Plazo
 Cuenta Sueldo
 Cuenta Corriente (antes Cuenta Máxima)

2.3.2. Créditos
 Ahorro Auto
 Auto Casi Nuevo
 Préstamo Hipotecario
 Nuevo Mi Vivienda Colide
 Préstamo Personal con garantía hipotecaria
 Crédito por Convenio
 Techo Propio
 Crédito Vehicular
 Crédito Vehicular Compra Inteligente
 Créditos Descontinuados - Crédito Preferente
 Vehicular Programa Taxi
 Préstamo dejando Ahorros en garantía
 Préstamo Fácil
 Préstamo Express
 Préstamo para Estudios
 Mi Hogar
 Hipotecario con retorno
 Crédito refinanciado
 Préstamo Pago 11
 Garantías
 Adelanto de Sueldo

2.3.3.Pagos y Servicios

 Trábeles cheques
 Giros
 Giros Nacionales
 Pago a Instituciones
 Pago Automático Control Total
 Servicios Varios
 Pago de Tarjetas de Crédito de otros bancos
 Recarga Virtual Claro o Movistar

15
  Tarjetas Prepago Virtuales de Nextel
 Transferencia a otros Bancos via CCE
 Transferencias al exterior
 Transferencias del exterior
 Remesas al exterior
 Cheques de Gerencia
 Legal
 Copia de Documentos
 Valores

2.4. PERSONA JURIDICA

2.4.1. Cuentas

 Cuenta Corriente PJ
 Cuenta de Ahorro PJ
 Cuenta de Ahorro Euros PJ
 Cuenta a Plazo PJ
 Certificado Bancario PJ
 Cheques voucher PJ

2.4.2. Financiamientos
 Tarjeta de Crédito para Empresas
 Factoring
 Factoring Electrónico para Empresas
 Factoring Electrónico para proveedores
 Factoring internacional de Exportación
 Factoring internacional de Importación
 Descuento de Letras
 Descuento de Facturas
 Financiamiento Pre Embarque
 Financiamiento Post Embarque
 Financiamiento de Importaciones
 Forfaiting de exportación
 Leasing
 Carta Fianza
 Negocio Inmobiliario
 Cobranza de Letras y Facturas
 Pagaré Tasa Descontada
 Pagaré Tasa Vencida
 Crédito Refinanciado
 Garantías

16
2.4.3. Servicios
 Servicio de Recaudación
 Tarjeta Interactiva Empresarial
 Via Giro
 Via Transferencia
 Transferencias y órdenes de pago
 Pago de Remuneraciones
 Pago de CTS
 Pago de Proveedores
 Pago SUNAT
 Pago de Aduanas
 Servicios Varios PJ
 Pago de AFP
 Otros Pagos masivos
 Cobranza garantía de Letras y Facturas
 Legal
 Copia de Documentos
 Valores
 Lineactiva
 Cheques de Gerencia

2.4.4. Comercio Exterior

 Cobranzas de Exportación y Remesas de Cheques del exterior
 Cobra tus exportaciones vía Transferencia Bancaria
 Carta de Crédito de Exportación stand by recibidos
 Carta de Crédito de Importación stand by emitidos
 Cobranzas importación
 Paga tus importaciones via giro
 Paga tus importaciones via transferencia bancaria
 Para participar en licitaciones
 Si das una garantía internacional

a) ÁREA DE RECURSOS HUMANOS

i. Cómo está organizada el área de Recursos Humanos en la

empresa.

17
En la entrevista que muy cordialmente nos facilitó el Señor Javier Natividad, Jefe
de Clima Laboral, nos cuenta que en el área de Recursos Humanos tienen 3 sub-
áreas: selección y reclutamiento, gestión y compensación laboral y por último
gestión y cultura. En reclutamiento y selección se encargan de atraer el talento,
no solamente la parte técnica si no también la parte cultural, para poder así mejor
la cultura del banco y poder desempeñarse bien en una cultura especifica porque
no todos nos podemos adaptar a diferentes tipos de cultura. El área de
reclutamiento trae a la gente, compensación y gestión laboral se encargan de los
sueldos, beneficios, encuestas laborales, etc. Desarrollo y cultura ve todo el tema
de desarrollo profesional, de capacitación y todo el tema de clima laboral, cultura
organizacional; en general todo lo que mantiene motivados y conectados con su
trabajo a absolutamente todos los miembros de la organización.

ii. Detallar el nuevo rol que tiene el gerente de Recursos Humanos y

cuál es el aporte que realiza a la organización.

Lo que se trata de hacer desde Recursos Humanos, es diseñar y gestionar una

cultura que sea la base del negocio. Como todo negocio, hay que tomarlo con
seriedad, es un banco en donde las personas viene a desarrollarse
profesionalmente, se viene a dar todo lo bueno de sí y se tiene que llegar a
cumplir todas las metas que requiere el negocio. En conclusión el rol que tiene
Recursos Humanos es gestionar una cultura que aporte y sea la base del
negocio para obtener muy buenos resultados. Bajo ese esquema el aporte de la
Gerente de Recursos Humanos, Susana Llosa, es estar cerca de los líderes del
negocio aconsejándolos, ayudándolos, tratando de darles el soporte necesario.
Tratando de identificar los nuevos talentos que van surgiendo en los negocios,
ayudar en los cambios organizacionales, el desarrollo de su liderazgo. El objetivo
de Recursos Humanos es lograr que los colaboradores y todo el grupo humano
puedan cumplir los objetivos en la empresa y no sólo venir al trabajo sentarse y
esperar que acabe el día para irse a casa. Lo que se busca es que se desarrollen
como personas y se sientan motivados. Por ejemplo, la misión del banco es: Ser
el mejor banco a partir de las mejores personas. La gente es el pilar del banco.

iii. Estrategias que viene implementando el área de Recursos Humanos

para cumplir los objetivos

Como se mencionó con anterioridad, la misión de Interbank es “Ser el mejor

banco, a partir de las mejores personas”. Las estrategias del área de GDH son:

 Estar al tanto de los requerimientos del mercado y de las necesidades de

los trabajadores para poder ser competitivos en el mercado. En este punto
Victor Natividad mencionó que la persona que sea contratada para el área
de GDH debe manejar a la perfección Windows y tener conocimientos de
estadística.

 Cumplir con los valores de la empresa desde los puestos más altos a los
más bajos para poder desarrollar una cultura interna fuerte que represente
una ventaja competitiva ante los demás bancos.

18
  Brindar a los colaboradores herramientas que puedan ayudarlos a crecer
en lo personal y en lo profesional. Sobre esta estrategia Victor menciono
que se están realizando actividades que propicien el crecimiento de los
conocimientos de los colaboradores, por ejemplo, charlas sobre coaching,
sobre estadística, etc.

 Generar una cultura de servicio en los trabajadores para poder brindar la

mejor atención a través de todos los canales de atención (web, cara a
cara, llamada, etc.). Javier Natividad menciona que se debe contratar a
personas que tenga la capacidad de ser servicial.

Los indicadores de éxito del cumplimiento de estas estrategias son:

 Tener un puntaje positivo en la encuesta de satisfacción que se le realiza

a los trabajadores. En esta encuesta hay una parte que tiene relación con
el cumplimiento de metas personales y cómo ha facilitado esto Interbank.
Si el puntaje en este punto elevado, la estrategia se está logrando.

 El área de Clima Laboral, observa el relacionamiento entre trabajadores y

superiores con los trabajadores de menor rango. En situaciones críticas, si
los colaboradores demuestran trabajo en equipo, compañerismo,
liderazgo, confianza, entre otros valores, significa que la estrategia está
funcionando. Además, si se hace una encuesta al cliente cada cierto
tiempo para analizar que perciben estos de Interbank, lo que se espera es
que ellos respondan alguno de nuestros valores principales que forman
parte de nuestra imagen corporativa.

 Un indicador de la tercera estrategia es que haya un porcentaje de más

del 80% de asistentes a la mayoría de talleres y actividades que realiza la
institución.

 El indicador es que el cliente se sienta satisfecho con el servicio y que

disminuyan el número de quejas por mala atención.

iv. Las buenas prácticas implementadas, principales logros y

limitaciones que la empresa ha enfrentado al desarrollar estas
buenas prácticas.

Las buenas prácticas de Interbank están basadas en la estrategia, los objetivos

y los valores. Estas son:

El retiro vivencial Graceland. Para que se considere exitoso el retiro, debe asistir
el 90% de empleados. Por lo general se sobre pasa esta cidra.

Hacemos constantemente coaching con los líderes del banco. Ellos hacen
conferencias para entrenar y aconsejar a los colaboradores. No es que se
contrata a alguien de afuera para hacer esto.

19
 Gracias a las buenas prácticas, siempre pensando en sus colaboradores ante
todo es que ellos han podido ingresar a la lista del Great Place to Work desde en
2002 hasta hoy que ocupan el tercer puesto.

Han sido declarados por MERCO como el mejor área de RH.

CAPITULO III: OPERACIONES ACTIVAS

3.1. DEFINICION.
Son operaciones a través de las cuales los bancos realizan colocaciones
(financiamientos e inversiones). En este tipo de operaciones, los bancos
adoptan una posición acreedora frente a sus clientes.
Por un lado, otorgan préstamos y créditos a sus clientes, acordando con ellos
una retribución que pagarán en forma de intereses, en función al riesgo y costes
operativos asumidos; por otro lado, también realizan inversiones con la
intención de obtener una rentabilidad.

3.2. TIPOS DE OPERACIONES ACTIVAS:

- EL MUTUO O PRÉSTAMO
De acuerdo al Código Civil Peruano, el mutuo es un contrato por el cual el
mutuante, prestamista o prestador se obliga a entregar al mutuatario, mutuario o
prestario una cantidad de dinero o bienes consumibles a cambio de que se le
devuelvan otros de la misma especie, calidad o cantidad.
En el préstamo bancario, el cliente recibe del Banco (en un solo acto) una
determinada cantidad de dinero con el compromiso de devolver su importe más
los intereses y comisiones convenidos en las fechas pactadas.
El importe total contratado por el cliente es depositado en una cuenta y los
intereses son calculados sobre la totalidad del préstamo.
En el Perú, los préstamos son productos bancarios con mucha demanda, son la
fuente de financiamiento por excelencia, tanto de personas naturales (físicas)
como jurídicas. Por lo general, las entidades financieras los otorgan exigiendo
garantías personales (avales y fiadores) o reales (hipoteca, garantía mobiliaria /
prenda y anticresis).
Las entidades financieras han recogido las diversas necesidades de sus clientes
y en base a una sectorización por diversos factores están logrando satisfacerlos.
Entre los tipos de préstamo más difundidos destacan: El préstamo de consumo,
hipotecario, vehicular y de negocio.

20
- EL CRÉDITO
El crédito bancario es aquel contrato por el cual un banco pone a disposición de
su cliente, a solicitud de éste y dentro de un límite pactado, cantidades de dinero
dentro de un periodo preestablecido; por su parte, el cliente se obliga a pagar
ciertas comisiones e intereses del saldo utilizado y de devolver el saldo líquido al
culminarse la relación contractual.

En muchos países de Latinoamérica se confunde con frecuencia el Crédito

con el Préstamo; incluso en países como Perú, México y Argentina los términos
son equiparados como si fueran sinónimos; sin embargo, éstos se diferencian
básicamente porque en el Préstamo el banco hace entrega en una sola vez,
de una cantidad determinada de dinero, debiendo el cliente devolver dicha
suma; a diferencia del Crédito, en donde el banco pone a disposición del cliente
hasta una determinada cantidad, pudiendo el cliente usarla paulatinamente,
según sus necesidades.
Como se indicó, en la práctica bancaria peruana se emplea como término
genérico “crédito” para referirse tanto a préstamos como créditos; pudiéndose
observar oferta de productos denominados
“Créditos Hipotecarios”, “Créditos Vehiculares”, “Personales”, los cuales en
realidad son préstamos por ponerse el dinero a disposición del cliente por un
monto determinado en un solo acto, no dándole la posibilidad al cliente de
utilizarlo paulatinamente según su conveniencia.

- EL CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE Y EL SOBREGIRO

Como se señaló anteriormente, de acuerdo a legislación peruana, las cuentas
corrientes pueden ser “al descubierto” cuando no tiene la provisión de fondos
suficientes y “con provisión de fondos” cuando
Mantiene saldos “a favor” porque el cliente hizo los abonos respectivos. En este
orden de ideas, el crédito en cuenta corriente es un contrato por el cual el banco
se compromete a pagar los cheques que su cliente gire contra su cuenta
corriente aunque ésta no tenga los fondos suficientes. El cliente restituye
automáticamente el crédito abonando en su cuenta.
El sobregiro es casi idéntico al crédito en cuenta corriente con la única diferencia
que no existe un acuerdo previo entre el cliente y el banco, sino que el banco
decide unilateralmente pagar los cheques no cubiertos; es potestativo.
En el Perú, coexisten las dos modalidades y los bancos las otorgan en función a
la buena relación comercial que tengan con sus clientes, en base al dinamismo
de sus cuentas y al buen cumplimiento que hayan demostrado.

21
LA APERTURA DE CRÉDITO
Por la apertura de crédito, un banco se compromete con su cliente a otorgarle
créditos de dinero o de firma, directamente a él o a un tercero que le indique,
dentro de ciertos límites cuantitativos y mediante el pago de una remuneración,
vía intereses o comisiones. De este modo el cliente sabrá que dispondrá del
apoyo financiero en el momento que lo requiera. En ese sentido, como
mencionan la mayoría de autores sobre la materia, la apertura de crédito más
que un financiamiento es una promesa de financiamiento.

En el caso peruano, es común que un banco asuma un riesgo máximo con

respecto un cliente importante y en ese sentido le aprueba una serie de
facilidades crediticias directas o indirectas, a este conjunto se le denomina “línea
de crédito”, la cual puede utilizar el cliente cuando lo desee dentro del tiempo
pactado. Asimismo, ante la creciente competencia, la Apertura de Crédito es
muy empleada por los bancos como forma de “fidelizar” a los clientes y como
producto de “ventas cruzadas”.
EL DESCUENTO BANCARIO
El descuento bancario es un contrato por el cual una entidad financiera otorga un
préstamo cobrando los intereses por adelantado contra la transferencia de
instrumentos de contenido crediticio. El tenedor cede dichos títulos al banco y
éste le abona sus importes en dinero, descontando las cantidades cobradas por
los servicios prestados.
En el descuento, ante la falta de pago, la entidad financiera cuenta con la acción
directa contra su cliente, y la de regreso contra el librador y demás obligados. Es
obligación del cliente reembolsar al banco los créditos no pagados por sus
compradores.
Los títulos valores más presentados a descuento bancario en el Perú son los
pagarés, las letras de cambio y los warrant. Para las pymes el descuento
bancario representa una forma de financiar su capital de trabajo, sobre todo
cuando los títulos valores son girados por clientes de reconocido prestigio, ya
que son más fáciles de ser tomadas por los bancos.
En el descuento bancario, al girarse o endosarse títulos valores, el banco
obtiene un adecuado respaldo, ya que en caso de incumplimiento puede cobrar
mediante juicio ejecutivo, conforme establece la ley de títulos valores (proceso
más expeditivo).

EL FACTORING
Es un convenio continuo por el cual una institución financiera asume las
funciones de crédito y cobro de su cliente comprando sus instrumentos de

22
contenido crediticio (facturas y títulos valores representativos de deuda) en el
momento en que son extendidas, sin poder beneficiarse de un recurso contra
él en caso de falta de pago.
En el factoring, el factor previa evaluación de la clientela del comerciante, asume
todo el riesgo de la cobranza y además suele prestar otros servicios, como la
evaluación de nuevos compradores, la emisión de documentos por cobrar, la
contabilidad, cobranza, etc.
A diferencia de caso español que permite la posibilidad de pactar factoring con
recurso (cliente asume riesgo de insolvencia), en el Perú, el factoring sólo se
pacta sin recurso, vale decir que el banco asume el riesgo de insolvencia del
deudor cedido.

En el caso peruano, el factoring se diferencia del descuento bancario en que en

el primero se ofrecen una serie de servicios administrativo- financieros
adicionales que no se dan en el segundo. Asimismo, en el descuento bancario
siempre habrá anticipo de fondos; en el factoring esto es potestativo. Otra gran
diferencia –como se indicó- es que en el factoring, el banco no puede repetir
contra su cliente en caso de insolvencia, a diferencia del descuento bancario. En
ese sentido, en el descuento, el límite de anticipo de fondos se da en función a la
solvencia del cliente mientras que en el factoring en función a la de los
compradores.
Se puede distinguir un factoring operativo de uno financiero; donde en el primero
sólo se prestan servicios administrativo-financieros, a diferencia del operativo
que anticipo de recursos al momento de adquirir las cobranzas.

EL ANTICIPO O ADELANTO
Es un contrato de apertura de crédito por el cual el banco (acreditante), pone a
disposición de su cliente (acreditado), una parte del valor de la garantía mobiliaria
prendaria otorgada. Los bienes dados en garantía deberán ser entregados al
banco quien asumirá las obligaciones relativas al depositario.
El anticipo se diferencia del mutuo prendario en que la garantía mobiliaria / prenda
más que garantizar la entrega de dinero- respalda la disponibilidad del crédito
creado por el banco y a favor de su cliente. La garantía mobiliaria / prenda irá
siendo realizada en efectivo por medio del banco u otro, y se restará el crédito
otorgado. Con la entrega de una garantía mobiliaria / prenda, generalmente del
mismo tipo, podrá disponerse nuevamente del crédito. En el caso del mutuo
prendario, la garantía mobiliaria / prenda permanece después de cancelado el
crédito y puede ser liberada o servir de garantía para uno nuevo.
En el sistema financiero peruano, los anticipos o adelantos se dan
mayoritariamente contra letras y facturas en cobranza, al estar afectada en
garantía, el banco derecho a pagarse preferentemente con el producto de los

23
cobros efectuados; asimismo, se dan a través de préstamos personales que
realizan las cajas de ahorros contra el empeño de bienes valiosos (joyas,
metales preciosos, etc.).

EL LEASING
El Leasing o Arrendamiento Financiero es el contrato por el cual una entidad
financiera debidamente autorizada, cumpliendo instrucciones de su cliente,
compra a nombre propio determinados bienes muebles o inmuebles para luego
alquilárselos a su cliente. Éste los usará por un plazo predeterminado e
irrevocable, a cuyo término tendrá la opción de comprar la totalidad de los bienes
a un precio previamente acordado con el propietario arrendador (entidad
financiera). Se considera que todos los desembolsos que efectúe el arrendador
son por cuenta del arrendatario hasta que comience el periodo de
arrendamiento.

LA TARJETA DE CRÉDITO
Es una tarjeta emitida por una entidad financiera a su titular, por la cual se le
autoriza a este último a efectuar pagos en determinados establecimientos
afiliados, con los cuales a su vez la entidad financiera tiene pactada una
comisión. Para efectuar los pagos el titular de la tarjeta deberá presentar la
misma y firmar el recibo de pago o en el caso de compras no presenciales
deberá proporcionar los datos de su tarjeta (número, vencimiento, código de
seguridad, etc). Adicionalmente, es factible –potestad del banco- que el
“tarjetahabiente” pueda disponer de dinero en efectivo a través de los cajeros
automáticos y los agentes bancarios. Cabe mencionar que las casas
comerciales que aceptan el pago no otorgan crédito alguno, ya que ellas cobran
al banco “al contado” previo descuento de una comisión.
La tarjeta de crédito tiene como principal ventaja evitar el manejo de efectivo
reduciendo el riesgo de pérdida o atraco; asimismo, como medio de pago
desplazó al cheque porque éste último normalmente no es aceptado en las
casas comerciales, toda vez que el riesgo está representado por el girador a
diferencia de la tarjeta de crédito en la que es el banco el que asume la
obligación de pago.
El contrato de tarjeta de crédito establece un plazo de caducidad y es
renovable automáticamente, también establece que el propietario de la tarjeta es
el mismo emisor, siendo el usuario un mero tenedor de la tarjeta.
En nuestro país, la mejora de la capacidad adquisitiva de las personas, producto
del dinamismo de la actividad económica, ha dado lugar a que un mayor número
de ellas calificar como sujetos de crédito. Una de las estrategias comerciales
más comunes y exitosas fue la creación de tarjetas de marca privada, que

24
nacieron de la unión de una entidad bancaria con una casa comercial; otra
variante fue la tarjeta de marca compartida que une a varias cadenas de
establecimientos comerciales, facilitando al usuario comprar productos a crédito
y permitiendo que los comercios puedan compartir sus plataformas de clientes.

3.3. REQUISITOS PARA SOLICITAR UN PRÉSTAMO Y SUS

CARATERÍSTICAS

A. PRESTAMO EN EFECTIVO

¿Qué es Préstamo Efectivo?

Es la forma más fácil de obtener un crédito en efectivo para todo lo que

necesites, no requieres aval y puedes pagarlo cómodamente.

¿Qué monto podría pedir?

Te otorgamos un préstamo desde US$ 1,000 o S/. 3,000 y hasta US$ 30,000 o
S/. 100,000 sin aval, previa calificación.
¿A qué plazo podría pedir mi préstamo?

El plazo que otorgamos es desde 6 hasta 60 meses para pagar.

¿Ofrecen periodo de gracia?

Te otorgamos hasta 60 días para iniciar el pago de tu primera cuota.

¿En cuánto tiempo estaría aprobado mi préstamo?

El tiempo de evaluación es de hasta 48 horas desde la presentación de toda la

documentación. Pre aprobamos tu crédito en 1 minuto.

¿Cómo puedo pagar mis cuotas mensuales?

25
Puedes pagar tus préstamos en cualquiera de nuestras tiendas a nivel nacional,
horario extendido de lunes a domingo para las Tiendas dentro de Plaza Vea y
Vivanda; o con cargo a tu cuenta de ahorros o cuenta corriente.

¿Puedo realizar pagos anticipados o adelantar cuotas en mi crédito?

Sí, una vez realizado el pago del mes, tendrás derecho a elegir por alguna de
las siguientes modalidades:
Pago anticipado: Monto destinado al pago del capital del crédito,
reduciendo intereses, comisiones y gastos al día del pago. Podrás
escoger entre: (i) reducción del monto de la cuota manteniendo el plazo original
del crédito o (ii) reducción del número de cuotas con la consecuente reducción
del plazo de crédito. En caso no se cuente con dicha elección, Interbank reducirá
el número de cuotas. En cualquiera de los casos y a tu solicitud, Interbank
entregará el cronograma de pagos modificado dentro de los 7 días calendario
posterior a la solicitud.
Adelanto de cuotas: Monto destinado al pago de las cuotas inmediatamente
posteriores a la exigible en el período, sin la reducción de intereses, comisiones
y gastos. Cuando se realice un pago menor o igual a dos cuotas (se incluye
aquella exigible en el período) y no hayas manifestado tu elección, se
considerará como adelanto de cuotas, salvo que se solicite expresamente que
aplique como pago anticipado.

B. TCEA Y SEGUROS
¿Qué es la TCEA?
Es la tasa que te cuesta. Es decir, la tasa que te permite saber cuál será el costo
total que deberás pagar al pedir un préstamo o al usar una tarjeta de crédito.
¿Es obligatorio contratar el(los) seguro(s) ofrecido(s) por Interbank para la
adquisición del créditos?
No, el cliente tiene derecho a elegir entre la contratación del seguro ofrecido por
Interbank o un seguro contratado directamente por el cliente o a través de la
designación de un corredor de seguros, siempre que cumpla con las siguientes
condiciones:
Acreditar haber contratado por su cuenta un seguro que brinde cobertura similar
o mayor al seguro ofrecido por Interbank y por los plazos iguales o mayores,
para ello deberá adjuntar copia de la póliza del seguro.

26
Endosar las pólizas a favor de Interbank en un plazo no mayor al día hábil de
suscrito el presente Contrato.
En el endoso deberá constar la declaración de la Compañía de Seguros en el
sentido que, INTERBANK es el único beneficiario de la indemnización hasta por
el monto pendiente del pago total del Préstamo.
Adjuntar copia de la factura cancelada.
En caso el cliente no cumpliera con contratar las referidas pólizas y/o sus
respectivas renovaciones a su vencimiento y/o reajustar la suma asegurada
cuando Interbank se lo requiera, o con ampliar los riesgos y efectuar el endoso
correspondiente a favor de Interbank, éste queda facultado para hacerlo por
cuenta y costo del cliente e incluir las primas del seguro en las cuotas del
Préstamo, más los intereses compensatorios y moratorios que corresponda, de
conformidad con lo expuesto en la Hoja Resumen. El no ejercicio de la facultad
otorgada a Interbank antes señalada, no generará para él responsabilidad
alguna.
Con respecto al banco INTERBANK estos son las Operaciones Activas que
realiza, con personas naturales y con personas jurídicas

3.4. PERSONA NATURAL

3.4.1. Tarjetas

 Tarjeta American Express® Interbank LifeMiles Gold

 Tarjeta American Express® Interbank LifeMiles Platinum
 Tarjeta American Express® Interbank LifeMiles Elite
 Tarjeta Interbank American Express® Blue
 Tarjeta Interbank American Express®
 Tarjeta Interbank American Express® Gold
 The Platinum Card® American Express® de Interbank
 American Express® Platinum
 American Express® Black
 Tarjeta Interbank Visa Cashback Oro
 Tarjeta Interbank Visa Cashback Platinum
 Tarjeta Interbank Visa Cashback Signature
 Tarjeta Interbank Claro Visa
 Tarjeta Interbank Premia
 Tarjeta Interbank MasterCard Clásica
 Tarjeta Interbank MasterCard Oro
 Tarjeta Interbank MasterCard Platinum
 Tarjeta Interbank Visa Clásica
 Tarjeta Interbank Visa Oro
 Tarjeta Interbank Visa Platinum

27
  Tarjeta Interbank Visa Nacional
 MegaPlaza Interbank Visa
 Tarjeta Interbank Vea Visa Clásica
 Tarjeta Interbank Vea Visa Oro
 Tarjeta Interbank Vea Privada

3.5. PERSONA JURIDICA

3.5.1. Comercio exterior

 Financiamiento Pre- Embarque

 Financiamiento Post Embarque
 Cobra tus exportaciones vía Carta de Crédito
 Paga tus importaciones vía Carta de Crédito
 Paga tus importaciones vía cobranzas
 Paga tus importaciones vía giro bancario
 Paga tus importaciones vía transferencias
 Paga tus importaciones via cheque de viajero
 Línea Comex: Transferencias Internacionales PJ
 Línea Comex BPE: Cobranza de Importación
 Línea Comex: Cobranza de importación – Clientes consolidados
 Carta crédito BPE – Clientes consolidados

3.5.2. Servicios

 Cobranzas de Exportación BPE

 Transferencias Internacionales BPE

3.5.3. Créditos
 Crédito para personal natural con RUC o sin RUC
 Crédito para persona jurídica EIRL, SRL, SAC y SA
 Créditos para persona jurídica Clientes consolidados
 Línea Múltiple PJ
 Línea Múltiple PN
 Línea Múltiple PJ Clientes consolidados
 Capital de Trabajo
 Capital de Trabajo Clientes consolidados
 Crédito Activo Fijo PJ
 Crédito Activo Fijo PN
 Crédito Activo Fijo PJ Clientes consolidados
 Carta Fianza PN

28
  Carta Fianza PJ
 Carta Fianza PJ Clientes Consolidados
 Línea Carta Fianza PN
 Línea Carta Fianza PJ
 Línea Carta Fianza PJ Clientes Consolidados
3.5.4. Cuentas
 Ahorro Empresario
 Cuenta Corriente
 Cuenta a Plazo
3.5.5. Leasing BPE
 Leasing Banca Pequeña Empresa PJ
 Leasing Banca Pequeña Empresa PJ Clientes Consolidados
 Leasing Banca Pequeña Empresa PN

CONCLUSIONES
En el presente trabajo conocimos lo importante que es el desempeño del banco
interbank dentro de una economía del Perú como a nivel internacional, además
mediante el desarrollo del mismo se aprecia la manera que cumple su rol con empresas
del más variado tipo, personas naturales e instituciones, como así también a través de
sus productos y en general en las más variadas actividades.

Debido a la creciente competencia que existe en el país es que cada entidad bancaria
posee en si una gran similitud en sus productos y servicios que nos hacen un poco difícil
discernir entre unos y otros a la hora de escoger, además llama la atención, debido a
esta competitividad, la manera en que los distintos bancos captan a sus nuevos clientes
siendo en algunos casos de real preocupación. En general no se puede dejar de

29
mencionar lo importante que son estos en conjunto en el desarrollo social y económico
de cada país.

Cabe señalar que el Banco Interbank en los últimos años amasa rentabilidades
extraordinarias de manera continua y creciente desde el 2006, sin compartirlas con el
estado.

En el transcurrir de los años, gran parte de los bancos peruanos han ido empoderándose
del ranking latinoamericano, puesto que las exigencias que presenta la actualidad
manifiestan controles muy rigurosos y exhaustivos, ya que ello requiere de un esfuerzo
paciencioso.

El Perú es uno de los pocos países con actividad financiera muy importante y que han
mantenido su política y control casi intacto, sin afectar los enormes ingresos que están
teniendo las empresas.

Una solución que se debe de entablar en el Perú es que debe pasar al primer mundo. El
Perú debería adoptar medidas del primer mundo como imponer y fijar tasas de
ganancias extraordinarias de las entidades bancarias.

BIBLIOGRAFÍA

 ALLES, Martha. Introducción al estudio de RH.

 ALLES, Martha. La gestión de RH por competencia.
 Rivas Tovar, F. (2003) Innovación Tecnológica en la empresa.
 SNELL,Bohlander. Estrategia y planificación de RH.

Páginas web:

 CLASS RATING WEB (http://www.classrating.com/Interbank.PDF)

 GESTION POLIS WEB (http://www.gestiopolis.com/concepciones-
gestion-desempeno-organizaciones/)

30
 INFORME BOLSA DE VALORES DE LIMA SOBRE INTERBANK 2006
(http://www.bvl.com.pe/eeff/B80020/20090327151802/MEB800202008AI
A01.PDF)
 MEMORIA ANUAL INTERBANK 2014
(http://www.interbank.com.pe/documents/10180/10322138/MEMORIA-
IBK2014-completo_24032015.PDF/7e1bf577-c568-401d-94f2-
93fc6888064f )
 WEB INTERBANK (http://www.interbank.com.pe/)
Banco Interbank. (2016).interbank.peru.
http://www.interbank.com.pe/
 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. (2016).SBS.Peru.
http://www.sbs.gob.pe/
 Cisne, M. E. (2008). Evolución del Sistema Financiero Privado
Local.Ecuador.Tesis.
http://dspace.utpl.edu.ec/bitstream/123456789/705/3/332X613.pdf

 Ibáñez, M. C. (2005). Análisis Del Spread Financiero Peruano:

Relevancia Y Determinantes. Perú. Tesis.
https://pirhua.udep.edu.pe/bitstream/handle/123456789/1320/ECO_025.
pdf?sequence=1

31