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El mercado del seguro en Bolivia aún es reducido con relación a otros países de la
región, no obstante, en los últimos años ha registrado un crecimiento y expansión
continuo importante. Hay una cultura mínima del seguro, como una forma de
proteger no sólo los bienes materiales, sino la integridad física y la vida de las
personas. Según los reportes de la Autoridad de Fiscalización y Control de
Pensiones y Seguros (APS), en el país la población que tiene algún tipo de
cobertura de seguro no llega a un 20 por ciento.
Actualmente, existen 16 entidades aseguradoras autorizadas por la APS a escala
nacional que ofrecen diversos paquetes y modalidades de cobertura para la
población, de los cuales nueve otorgan una póliza de seguro de vida personal, el
resto brinda seguros generales que cubren los riesgos que afectan los bienes; o al
patrimonio de personas y/o empresas.
La demanda está concentrada en seguros patrimoniales, en viviendas y empresas,
sobre todo industriales. De acuerdo a los datos de la Asociación Boliviana de
Aseguradoras (ABA), entidad que aglutina a las empresas legalmente establecidas,
la mayor parte de quienes contratan un seguro son propietarios o accionistas de las
industrias, banca, asimismo, de grandes empresas públicas, como YPFB, ENDE y
otras, y en muy poco porcentaje las personas naturales, que podrían resguardar sus
herramientas de trabajo, al personal que está bajo su cargo por riesgos de seguridad
industrial y otros bienes más.
Esta baja incidencia se atribuye principalmente a la falta de información de la
población sobre los seguros en general y los beneficios que les otorga resguardar
su patrimonio y su propia vida y de su familia.
MODALIDADES DE SEGUROS
En Bolivia existen tres:
1. Seguros generales. Amparan los riesgos que directa o indirectamente
afectan a los bienes o al patrimonio de las personas naturales o jurídicas.
2. Seguros de fianzas. El asegurador (afianzador) paga al
beneficiario/asegurado los daños ocasionados por el incumplimiento del
tomador de seguro a sus obligaciones legales contractuales, de acuerdo a los
límites acordados en la póliza.
3. Seguro de personas. Amparan a las personas naturales y a sus familiares,
indemnizándolas con la prestación convenida, por sucesos que afecten su
existencia, su salud o su integridad física.
SEGUROS PERSONALES
El objeto asegurado es la persona. Se protege al individuo ante la ocurrencia de un
evento que le afecte directamente, como puede ser el fallecimiento, la
supervivencia, la alteración de su salud o, en algunas ocasiones, su integridad
psíquica.
* Seguros de Vida.
* Seguros de Accidentes Personales.
* Seguros de Salud o Enfermedad.
* Seguros de Dependencia.
* Planes de Pensiones.
SEGUROS DE DAÑOS O PATRIMONIALES
Tienen como finalidad reparar la pérdida que un asegurado pueda sufrir en su
patrimonio como consecuencia de un siniestro. Se dividen en dos grupos: Seguros
de cosas, destinados a indemnizar al asegurado por las pérdidas materiales
directamente sufridas en un bien de su patrimonio; y los Seguros de
Responsabilidad, cuyo fin es garantizar al asegurado frente a la responsabilidad civil
en que pueda incurrir ante terceros por actos de los que sea responsable y proteger
así su patrimonio.
* Seguros de Incendios
* Seguros de Responsabilidad Civil
* Seguros de Automóvil
* Seguros Agrarios
* Seguros de Pérdidas pecuniarias
* Seguros de Robo
* Seguros de Crédito y Caución
* Seguro de Transportes
* Seguro de Ingeniería
* Seguros Multirriesgos
¿QUÉ ES UN SINIESTRO?
El siniestro es un suceso incierto capaz de producir una pérdida o daño económico
al Asegurado o Tomador del Seguro.
Cuando se suscita un siniestro amparado por la póliza, la aseguradora está obligada
a indemnizar o cumplir con las prestaciones previstas por el contrato de seguro.
El asegurado o beneficiario debe dar parte a la compañía aseguradora de la
ocurrencia del siniestro a más tardar dentro los tres días siguientes de tener
conocimiento del mismo, salvo fuerza mayor o impedimento debidamente
justificado.
LA SUMA ASEGURADA
Es fundamental, para el asegurado y el asegurador, conocer y evaluar
correctamente el valor de los bienes. De ello depende tanto la satisfacción y
tranquilidad del asegurado como el equilibrio técnico del asegurador para ajustar
sus cálculos y garantizar las coberturas.
Al valor que el tomador atribuye a los bienes se le denomina suma asegurada, que
es el límite máximo de indemnización que va a pagar la aseguradora en caso de
siniestro.
Dentro de este concepto se distinguen dos componentes.
El valor del bien asegurado: es el precio en el mercado del bien que se asegura; es
decir, lo que el bien cuesta.
CONTRATO DE SEGURO
Puede obtener su seguro de manera directa de la compañía aseguradora o a través
de un intermediario que puede ser un agente de seguros o un corredor de seguros.
El Agente de Seguros es una persona natural que tiene un contrato con una
determinada entidad aseguradora y no puede ser intermediario con otras entidades
aseguradoras.
El Corredor de Seguros es una empresa autorizada por la Autoridad de Fiscalización
y Control de Pensiones y Seguros (APS) que podría cotizar y colocar sus seguros
en distintas entidades aseguradoras del mercado.