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Capítulo 3

SERVICIOS Y ACTIVIDADES DEL BANCO CREDITO HIPOTECARIO


NACIONAL DEL BANCO DE GUATEMALA.

BANCA

3.1 Definición:

El negocio bancario está reservado para el comerciante social y en específico la sociedad


Anónima, pues según la Ley de Bancos y Grupos Financieros, Decreto 19-2002 del
Congreso de la república, Los Bancos son sociedades anónimas cuyo objeto es la
intermediación financiera bancaria.1. Pues como bien se sabe una de las funciones más
importantes de un banco son las operaciones pasivas que consiste en recibir depósitos
monetarios. Para lo cual el Banco Crédito Hipotecario Nacional ofrece lo siguiente:

3.1.1cuentas De Depósito Monetario:

Asegure y administre su dinero abriendo su cuenta de depósitos monetarios con un depósito


de Q.500.00 (para cuentas en quetzales) o un depósito de US$.100.00 (para cuentas en
dólares). Puede ganar intereses hasta de 1.25% de quetzales y 0.75% en dólares con
capitalización mensual.

3.1.2 Cuentas De Depósitos Monetarios Empresarial

Asegure y administre el dinero de su empresa abriendo su cuenta de depósitos monetarios


con un depósito de Q.500.00 00 (para cuentas en quetzales) o un depósito de US$.100.00
(para cuentas en dólares).

3.1.3 Cuentas De Depósito Monetario Visionario.

Abra su cuenta de depósitos monetario visionario con Q.2, 000.00 00 (para cuentas en
quetzales) o un depósito de US$.300.00 (para cuentas en dólares). Gane intereses de 3%
anual sobre saldos mayores de Q.25, 000,00 y el 1.5% anual sobre saldos diarios mayores
de UD$3,000.00 ambas con capitalización mensual.

3.1.4 Cuentas De Ahorro Corriente

Deposite su dinero con la INCONDICIONAL E ILIMITADA GARANTIA DEL


ESTADO. Abra su cuenta de ahorro con Q.300 00 (para cuentas en quetzales) o US$.50.00
(para cuentas en dólares). Gane intereses hasta 3.5% en quetzales y 2% en dólares con
capitalización semestral.

3.1.5 Cuentas De Depósito A Palazo Fijo

1
Congreso de la República de Guatemala, Decreto 19-2002, Ley de Bancos y Grupos Financieros
Invierta su dinero con la INCONDICIONAL E ILIMITADA GARANTIA DEL ESTADO
a un plazo de 90, 120, 180, 270, y 365 días a una tasa de interés atractiva, El monto para
abrir su cuenta es de Q,5,000.000 (para cuentas en quetzales) o US$.2.000.00 (para
cuentas en dólares).Gane Intereses hasta de 6.5% en quetzales y 3.5% en dólares.

3.1.6 Cuenta De Depósito De Ahorro Visionario

Ahorre hoy y asegure su futuro, abra su cuenta de ahorro con saldo cero (Q.0.00), e
incremente con fondos recurrentes y variables, con débitos en cuentas de depósitos
monetarios o de ahorro corriente que posea en El Crédito. Gane intereses del 4% anual
sobre saldos diarios mínimos con capitalización mensual.

REQUISITOS

 Recibo de agua, luz o teléfono


 DPI Original
 NIT
 Dos referencia familiares, con numero de teléfono
 Dirección y número de teléfono de la empresa o institución de donde labora.
 Copia del DPI del beneficiario que se registre en la cuenta en caso de fallecimiento
del titular
 Si el beneficiario es menor de edad, adjuntar certificado de nacimiento
 Si es apertura de cuenta banco de niño, adjuntar certificado de nacimiento.

SEGUROS

3.2 Definición: Para Cesar Vivante “Es un contrato por el cual una empresa se obliga a
pagar determinada suma cuando ocurra un evento fortuito, mediante una prima, calculada
según la probabilidad de que el evento ocurra”2, es decir que en este caso el banco se obliga
a resarcir daños y perjuicios de acuerdo a lo que establecieron en dicho contrato, el Crédito
Hipotecario Nacional ofrece e los seguros siguientes:

 Vehículos
 Incendios
 Terremotos
 Vida SUPRA
 Vid a TRIPLE C
 Equipo electrónico
 Responsabilidad civil

2
Villegas Lara, René Arturo, Derecho Mercantil Guatemalteco Tomo III, Guatemala, Editorial Universitaria,
2006, Pag. 222.
 Transporte, dinero y valores
 Naves aéreas
 Naves marítimas
 Rotura de maquinaria .

FIDEICOMISO

3.3 Definición: El fideicomiso es un contrato mercantil, por medio del cual el cliente (
fideicomitente), transfiere a un banco (fiduciario), ciertos bienes o derechos (patrimonio
fideicometido), con el fin de que dicha institución los administre y entregue sus
rendimientos al beneficiario (fideicomisario9. El fiduciario administra a los bienes con base
a lo estipulado. El fiduciario administra los bienes con base a lo estipulado en la escritura y
con base a las instrucciones que gira el cliente” por lo que el banco o grupo financiero al
que estén sometidos los bienes deben de rendir frutos al fideicomitente3, pues dicho
contrato pues tener una duración de hasta veinticinco años.

El Crédito Hipotecario Nacional ofrece los siguientes tipos de Fideicomiso:

 Administración
 Inversión
 Garantía
 Desarrollo inmobiliario
 Control corporativo
 Planeación patrimonial
 Administración de carteta

PRESTAMOS

3.5 DEFINICION: Son operaciones activasen las que el Banco asume la posición de
acreedor frente al cliente como los préstamos, la apertura de crédito, descuento, crédito de
uso, facturen, etc.4. Las operaciones activas son una forma en la que el Banco cumple su
función primordial que es el lucro ya que al realizar un préstamo ya sea a un particular o
persona jurídica adquiere intereses que es la forma en que obtienen una ganancia, así mimo
garantizan su cumplimiento con una hipoteca, prenda o inmobiliaria

Banco CHN ofrece una serie de préstamos proyectados a cada necesidad:

3
Villegas Lara, René Arturo, Ibíd., Pág. 129
4
Contabilidad y Comercio, Meneghini, Gabriela María, Operaciones Bancarias Activas, Pasivas y Neutras,
2013, http://contabilidadycomercios.blogspot.com/, 11/03/2018.
3.5.1PRESTAMOS EMPRESARIALES: Prestamos diseñados para empresas o
comerciantes individuales los cuales se adapta fácilmente al giro de su negocio.

3.5.2.FIDUCIARIO: Financiamiento que se otorga con garantía de responsabilidad


mancomunada, solidaria de dos o más personas naturales o jurídicas solventes, con amplia
e indiscutible capacidad moral y económica. Concedemos hasta cinco sueldos a un plazo de
36 meses.

3.5.3HIPOTECARIO CASAPLAN: Programa que tiene condiciones especiales por ser


exclusivamente para vivienda, dentro de este programa solo se puede atender destinos
100% para vivienda o:

 Compra de casa o lote urbanizado para futura vivienda


 Construcción en lote propio
 Ampliaciones o mejoras de vivienda
 Traslado de hipotecas o pago de deudas originados por inversión en vivienda lo cual
debe demostrarse
 Los plazos pueden ser desde 5 hasta 25 años

3.5.4HIPOTECARIO CORRIENTE: Bajo este concepto se atiende todo tipo de préstamo


garantizado con hipoteca sobre un bien inmueble y que nos es posible ubicarlo en alguno de
los programas arriba identificados. Qu son destinados para:

 Capital de trabajo
 Compra de maquinaria
 Consolidación de deudas

3.5.5 FHA: Créditos para compra de vivienda, compra de vivienda existente y liberación de
gravamen hipotecario, con el respaldo del instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas
FHA. Para lo cual se solicitan los siguientes requisitos

3.5.6 MICROCREDITOS: Este programa brinda a los microempresarios guatemaltecos


del área urbana y rural soluciones financieras que le permitan el desarrollo personal y el de
su negocio, haciéndolos más productivos, y con mayores expectativas de crecimiento
económico a través de financiamiento, capacitación, asesoría bancaria y empresarial,
otorgándoles el plazo de financiamiento que se adapte a su ciclo productivo, el cual puede
ser de hasta 36 meses. Actualmente atendemos los siguientes destinos:

 Capital de trabajo
 Compra de activos fijos
 Ampliación de vivienda productiva
 Negocio con garantía fiduciaria o grupal
MONTE DE PIEDAD:

3.6 Definición: Es un medio en el cual se otorga un préstamo a cambio de alhajas y


artículos varios.5, En medio donde vivimos es muy común ya que las personas encuentran
una manera factible de tener efectivo de una manera fácil y rápida sin tener que perder sus
joyas o demás artículos, ya que el Banco cuenta con diferentes tipos de plazos en los que
las personas pueden ir pagando sus objetos empeñados.

 DPI
 Recibo de agua, luz o teléfono
 Carné del NIT
 Prenda a dejar en garantía

BANCO DEL NIÑO

3.7 Definición: Es una institución Fundada en 1959 con el objetivo de fomentar el habito
de ahorro en los niños y jóvenes guatemaltecos a través de su cuenta infantil. Asimismo el
Banco del Niño es la primera cuenta de ahorro para niños en Guatemala, puede aperturas
desde Q.25.00., con tasas de interés hasta del 2.5%.6 Asimismo es un método para que los
niños puedan utilizar el dinero ahorrado para alguna emergencia o en un futuro poder
sufragar sus estudios.

3.7.1Beneficios

 Recibes una alcancía al abrir tu cuenta


 Sorteos trimestrales
 Disponibilidad inmediata
 Visita de muleco animado a tu escuela.

3.7.2 Requisitos

 DPI del padre, madre o representante del menor


 Recibo reciente de servicios de agua, luz o teléfono
 Certificado de nacimiento del menor
 Llenar formularos IVE

5
Banco CHN, Crédito Hipotecario Nacional de Guatemala, “Monte de Piedad”, Guatemala,2017,
https://www.chn.com.gt/monte-de-piedad/, 06/03/2018
66
Banco CHN, Crédito Hipotecario Nacional de Guatemala, “Banco del Niño”, Guatemala,2017,
https://www.chn.com.gt/monte-de-piedad/, 06/03/2018
ALMACENADORA

3.8 DEFINICION: El depósito tiene como función primordial la custodia de un bien, Con
el fin de proteger y mantener segura la mercadería7, es decir permite a los comerciantes que
no tiene un lugar adecuado, la posibilidad de confiar a otro para la custodia y conservación
de su mercadería en este caso a cargo del Almacén del Banco a cambio de un precio para lo
cual el CHN ofrece los siguientes tipos de almacenaje.

 ALMACENAJE EN BODEGA FISCAL: Recepción y depósito de mercadería que


no ha cubierto el pago de sus impuestos de importación.
 ALMASENAJE EN BODEGA GENERAL: Recepción y depósito de mercadería
nacional o nacionalizada para su control, conservación y custodia, ya sea en
depósito simple o como garantía de un financiamiento a traces de bono de prenda.
 EMISION DE CERTIFICADOS DE DEPOSITO: Emisión de certificados de
depósito, por las mercaderías recibidas como depósito simple.
 EMISION DE BONOS DE PRENDA: Emisión de bonos de prenda, para la
obtención de financiamiento sobre las mercaderías depositadas. Servicio de
montacargas, cuadrillas, inventarios, fotografías digitales y crédito para sus pagos.

TARJETAS DE CRDITO Y DEBITO CHN VISA

3.9 DEFINICION: La tarjeta de Crédito es un documento de gran difusión en el tráfico


comercial, en donde el comerciante que extiende el documento se compromete a pagar,
hasta una suma de dinero determinada, las compras al crédito que el titular haga con los
comerciantes afiliados al sujeto que extiende la tarjeta.8, se ha convertido en una de las
opciones más factibles entre los guatemaltecos ya que es una forma segura de circular con
dinero tanto dentro como fuera del país. El CHN tiene los siguientes servicios:

3.9.1CLASICA INTERNACIONAL: Aceptada en más de 22 millones de comercios y


con acceso en todo el mundo durante las 24 horas, los 7 días de la semana y tiene cobertura
de más de 2.2 millones de cajeros automáticos en más de 200 países. Goza de
reconocimiento internacional con la mejor manera de pagar en tiendas, supermercados,
hoteles, agencias de viajes y comercios.

3.9.2 ORO: Aceptada en más de 22 millones de comercios y con acceso en todo el mundo
durante las 24 horas, los 7 días de la semana y una cobertura de más de 2.2 millones de
cajeros automáticos en más de 200 países. Esta tarjeta identifica instantáneamente al
tarjetahabiente como un cliente de preferencia que a elegido la forma más ágil, segura y

7
Villegas Lara, René Arturo, Ibíd., Pág. 60
8
Villegas Lara, René Arturo, Ibíd.,, Pág. 93
conveniente al pagar en numerosas tiendas, supermercados, restaurantes, hoteles, agencias
de viaje entre otros.

3.9.3 BENEFICIOS

 Tasa de interés del 2.5% mensual sobre saldos, sin otros cargos adicionales
 Membresía gratis durante el primer año
 Hasta 55 días de financiamiento en pagos al contado
 Compra por medio del programa Visa en cuotas, al día siguiente de activa la tarjeta
 Adelantos en efectivo en todas nuestras agencias locales y departamentales.

DEPARTAMENTO INTERNACIONAL

3.10Este departamento ofrece dólares en efectivo y documentos girados contra bancos de


los Estados Unidos de América, ofrecen tasas preferenciales de acuerdo al mercado de
divisas.

3.10.1 TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES: Envió de forma electrónica, rápida


y segura de dinero a cualquier parte del mundo, de cuenta a cuenta y expresadas en
cualquier divisa.

Requisitos:

 Solo para cuentahabientes


 Comisión de $30.00m por cualquier monto
 Cuenta actualizada
 Datos requeridos: código SWITFT Banco beneficiario, nombre, número de cuenta y
dirección física del beneficiario.

3.10.2 COBRANZAS INTERNACIONALES: Facilitamos el pago de importaciones,


bridando seguridad y garantía, ofreciendo excelentes tasas de interés y tipos de cambio.

REQUISITOS

 Solo para cuentahabientes


 Poseer línea de crédito, para cobranzas de importación.
 Financiamiento de hasta el 90% del valor de la importación
 Hasta 180 días de financiamiento, para cobranzas de importación.

3.10.3 REMESAS FAMILIARES (Western Unión): Cobro o envía tu remesa familiar del
extranjero de forma rápida y segura.
ACTIVOS EXTRAORDINARIOS.

3.11DEFINICION: Los activos extraordinarios están constituidos por bienes muebles e


inmuebles que oportunamente garantizaron una obligación bancaria, y que por
incumplimiento de esta, fueron adjudicados en el pago, en forma voluntaria o judicial. 9, es
decir estos ingresos los obtienen mediante los bienes que han sido embargados por parte del
Banco a personas que han incumplido con sus obligaciones de pago, pues a través de la
venta de estos el Crédito Hipotecario Nacional recupera sus activos.

 VENTA DIRECTA: Cuando tiene menos de dos años de haber sido adjudicados o
bien cuando se han promovido en pública subasta y la misma se declare desierta.
 EN PÚBLICA SUBASTA OBLIGATORIA: Todos aquellos activos
extraordinarios que tienen más de sus años de haber sido adjudicados y no han sido
vendidos.

FORMAS DE PAGO

 AL CONTADO
 A PLAZO

PLAZOS PARA FINANCIAMIENTO

 5 AÑOS
 10 AÑOS
 20 AÑOS
 El plazo que elija el interesado, siempre que no exceda de 20 años.

3.11.1 Condiciones De Venta, Por El Estado En Que Se Encuentran Los Activos

 AD- CORPUS: Esto quiere decir que el comprador acepta la venta en el estado en
que se encuentra el inmueble, sin establecer linderos, colindancias, estado de las
construcciones, etc.
 AD- CORPUS y como bienes litigiosos: Son aquellos bienes que presentan
problemas especiales, como falta de posesión, invasiones, diferencias de área, etc.,
lo cual es del conocimiento del comprador y acepta la venta bajo condiciones,
liberando a “el crédito” de toda obligación.

9
Congreso de la República de Guatemala, Decreto Numero 25-79, Ley Orgánica del Crédito Hipotecario
Nacional de Guatemala.
GUATEACH

3.12 DEFINICION: Es una plataforma que permite trasladar fondos a otros bancos, como
por ejemplo, depósitos monetarios, depósitos de ahorro, pago de préstamos, pago de tarjetas
de crédito. Para lo cual el banco solicita los siguientes requisitos:10

PERSONA INDIVIDUAL:

 DPI
 Adjuntar formularios correspondientes

PERSONA JURIDICA:

 DPI del representante legal


 Nombramiento del representante legal
 Patente de comercio o sociedad
 Adjuntar formularios correspondientes.

10
Banco CHN, Crédito Hipotecario Nacional de Guatemala, “GUATEACH”, Guatemala,2017,
https://www.chn.com.gt/monte-de-piedad/, 06/03/2018

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