Principales tendencias en servicios financieros

Automatización e Inteligencia Artificial

La automatización y la Inteligencia Artificial están revolucionando todos los sectores, en finanzas

también ha sido un elemento en común entre todas las tendencias más destacadas para el 2018 y
no es de extrañar que continúen siéndolo en los próximos años. Nuevas tecnologías como la
Inteligencia Artificial, el Big Data o la Robótica ya se han integrado en las finanzas.

La fiebre del Blockchain

El especialista en Marketing de Servicios y director del Master en Finanzas de Escuela de

Negocios e Innovación de los Emprendedores IEBS, Natxo Laguna asegura que el sector
financiero seguirá implementando a la tecnología en 2018. “Con el término Fintech
completamente asimilado, el desarrollo tecnológico del mundo financiero se vuelve indispensable
para automatizar procesos y ser competitivo donde lo que los clientes demandan es realizar una
mayor cantidad de actividades en poco tiempo. Para lo que cada vez adquiere mayor relevancia
de las aplicaciones Blockchain y la Inteligencia Artificial”. Ya las principales instituciones
financieras en países desarrollados están apostando por el Blockchain, que básicamente consiste
en llevar un registro en cadena donde se guarda toda la información relacionada con importantes
inversiones o transacciones financieras, dicha información se registra en la red a nivel mundial
por lo que, cada cambio realizado no puede modificarse, este proceso tiene el objetivo de crear
un estándar universal fiable y transparente que gobierne las transacciones comerciales como las
llevadas a cabo con el bitcoin.

Asesoría financiera online

La aportación del profesor Raúl Jaime, diplomado en Ciencias Empresariales, mentor y blogger,
aporta una nueva tendencia denominada Robo Advisor. Se entiende por robo advisor, un tipo de
asesor financiero que proporciona asesoramiento y gestión, de manera totalmente online, de
carteras intentado que haya una intervención humana mínima. Según Jaime, “su objetivo es
ofrecer un servicio de asesoramiento automatizado en base a algoritmos con la mínima acción
humana posible. Pretenden hacer que la inversión sea una tarea sencilla, barata e incluso divertida
para todo inversor”.

El Big Data como mejora

El Big Data no deja de ser tendencia en 2018, Natxo Laguna menciona que: “este aporte en IA,
permite a los Directores Financieros (CFOs), manejar los elementos proporcionados por Big Data,
accediendo a informes en tiempo real y calculando KPIs más complejos que aporten la
información necesaria para una toma de decisiones mucho más ágil”.

Los procesos automatizados, más fáciles de actualizar con reglas financieras y normativas
cambiantes seguirán ganando terreno. La estandarización y la automatización ayudarán a los
equipos financieros a que sus procesos de facturación sean completamente autónomos, mediante
el empleo de Universal Business Language (UBL), una biblioteca abierta de XML estandarizado
para documentos, como por ejemplo facturas u órdenes de compra, que ayuda a eliminar los
posibles errores humanos.
De este modo, la combinación de los elementos anteriores simplificará la aplicación de
tecnologías predictivas a la planificación empresarial integrada, ayudando a disminuir el riesgo.

Y por último, siguiendo la línea del big data y la IA, la aportación de Carlos sobre la robotización
en las finanzas dará mucho de qué hablar: “algunos bancos de inversión como JP Morgan han
comenzado a utilizar algoritmos y sistemas de inteligencia artificial para gestionar fondos y
productos, y tomar decisiones de inversión. Esto quiere decir que el big data se ha convertido en
un componente esencial para la banca y su aplicación se materializa, por ejemplo, en la creación
de patrones que definen cuándo y dónde invertir, llegando incluso a crearse fondos que se
gestionan prácticamente a través de este sistema”.

Economía colaborativa en las finanzas

Cada vez es más fácil salir de casa y hacer toda la compra sin pasar por el banco a sacar dinero,
el futuro de las finanzas pasa por conseguir que el cliente pueda disfrutar de su dinero con los
menos intermediarios posibles.

El pago invisible, como nos cuenta Raúl Jaime es “pasar por la caja sin tener que pagar. Es decir,
hacer el supermercado sin tener que pasar por caja. No hay necesidad de hacer un pago, ni
enredarse con las monedas ni de meter una tarjeta de débito o crédito en una terminal. De hecho,
ni siquiera hay caja ni cajero. Esto no es un robo sino que es una perspectiva realista de la forma
de pago futura, cuando la tecnología reconozca tu presencia, escanee tus compras y tome el pago
de tu cuenta de forma invisible. Se trata de la tecnología que permite que los clientes sean
identificados por su ojo o huella digital, cuyos detalles estarán guardados en su teléfono
inteligente, para que pueda hacer compras sin tener que hacer cola en una caja” un ejemplo de
este tipo es la primer tienda automatizada de productos comestibles creada por Amazon en su
sede operativa ubicada en Seattle, la que aún está en fase beta, donde no existen cajeros ya que
las personas simplemente instalan una aplicación en su teléfono, escanean el mismo al momento
de ingresar a la tienda, toman lo que necesitan, se marchan y a través de múltiples cámaras y
sensores se detecta lo que han adquirido y se realiza el cobro directamente en sus teléfonos,

Otra tendencia que destaca Raúl es la desintermediación financiera, un proceso natural, “mediante
el cual los agentes económicos dejan de utilizar los servicios de intermediarios financieros para
realizar los movimientos de sus cuentas financieras. Estas operaciones implican un proceso de
desintermediación financiera, puesto que las operaciones se realizan directamente entre
prestamista y prestatario sin intervención de ninguna otra entidad”.

Nuevos formatos de préstamos

Y por último entre las tendencias destacadas de Raúl en préstamos es el crowdlending: “La
palabra crowdlending viene de los términos en inglés crowd (multitud) y lending (préstamos).
Una traducción sería préstamos entre personas. Con algo más de detalles sería los préstamos entre
personas a través de Internet para financiar proyectos de impacto positivo en la sociedad.

La opción de prestar dinero a una empresa es para dotarla de liquidez cuando la necesita de manera
inmediata, o para impulsar un proyecto en concreto o incluso financiar una primera fase de
internacionalización de la empresa. Cuando una persona presta a una empresa el proceso pasa a
llamarse crowdlending P2B, de peer to business, es decir, de persona a negocio.
Consolidación y crecimiento de startups

Para 2018 la consolidación y creación de nuevas startups seguirá teniendo mucha importancia en
el mercado, sobre todo en sectores como el e-commerce y Fin Tech. Pero para ello, tal y como
explica Albert Torres, para que estos proyectos puedan seguir adelante, tendrá que haber una
consolidación económica. Los inversores y Business Angels tendrán un papel fundamental a la
hora de asegurar esta consolidación y crecimiento.

¿Como Responder a las necesidades cambiantes de los clientes en el sector financiero?

De cara a estas tendencias en el área financiera es necesario señalar que los proveedores de
servicios financieros necesitan detectar y actuar rápidamente ante las necesidades de los clientes
que se vuelven cada vez más demandantes ante una sociedad cada vez más ocupada y con poco
tiempo para realizar transacciones bancarias, tramites financieros o asuntos personales. Enfocarse
en descubrir que es lo que necesitan y desarrollar una estrategia corporativa que permita atender
estas necesidades, conocer e implementar los cambios tecnológicos a nivel empresarial es
importante ya que son estrategias que se aproximan con rapidez y en algún momento se volverán
necesarias y primordiales para mantener el liderazgo en el mercado.

Otra estrategia importante a implementar está relacionada a que exista un genuino interés y una
verdadera concientización de las entidades bancarias por la situación económica que afronta un
país como Honduras. Las dificultades económicas de la población, la desigualdad de la sociedad
y la pobreza cada vez más creciente, debe ser el objetivo de estas entidades como parte de su
estrategia de negocios, es decir, brindar opciones de financiamientos accesibles debe ser la
principal estrategia a implementar para ampliar la cartera de clientes y obtener la lealtad de los
mismos.

Esto requiere desarrollar un enfoque que vaya mas allá de lo meramente económico con el fin
de construir una sociedad más justa para todos. En este sentido se vuelve cada vez mas
importante que las instituciones financieras puedan tener un impacto en la sociedad positivo con
modelos corporativos encaminados a la acción social dirigido no solo a los negocios sino a las
personas como tales. Brindando también asociaciones de la mano de las startups que se
desenvuelvan en este rubro y que intentan ser socialmente responsables.