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le Commerce et l'Industrie
clientèle.
Avant propos
Remerciements
Avant propos
Introduction générale
1- Introduction……………...…………………………………………………………......6
2- Composition du capital……...…………...……….………………………………......6
3- Principales étapes de développement de la BMCI…………………………….......7
4- Structure et organisation de la BMCI...………………………………………….......8
5- Missions des principales entités de la BMCI……..………………………………....9
6- Certification de la BMCI ………………..……………………………………….......10
7- Activités de la banque BMCI ……..……..………………………………………... .11
8- Démarche de la banque BMCI...………………………………………..……….....13
9- Conseil et financement de la BMCI ...…………………………………….…….....14
10- Les métiers et gestion des carrières à la banque BMCI….…….………….….....17
Conclusion
Annexes
Présentation et Prestations
de l’agence d’accueil
I - Introduction :
L’agence Rabat Ville Nouvelle est un modèle qui caractérise la politique précitée.
L’agence Rabat Ville Nouvelle est située en plein centre de la capitale administrative
du pays. C’est une agence dotée de tous les moyens humains et matériels pour réussir les
plans tracés par la Direction.
1- Organigramme de l’agence :
Directeur de l’agence :
Mr. CHIHI
L’agence Rabat Ville Nouvelle de la BMCI, a pour mission de servir ses clients en leur
proposant de meilleures prestations bancaires. Ces prestations, qui visent des résultats
financiers positifs, sont faites sur la base de la politique, précitée, tracée par la Direction de la
BMCI.
- Financement
L’agence permet aux particuliers de financer leurs projets en leur octroyant des
prêts soit immobiliers soit à la consommation. Cette distinction dépend à la fois de l’objet du
bien financé, du montant et de la durée.
- Épargne
Les clients peuvent placer leurs liquidités et économies sur différents comptes et
plans, notamment :
le compte courant traditionnellement appelé « compte chèques », qui sert de pivot aux
mouvements de fonds du client ;
le compte rémunéré, une variante du compte courant bénéficiant de versement
d’intérêts calculés sur les soldes périodiques ;
une variété de comptes et plans d’épargne, qui peuvent bénéficier d’avantages fiscaux
sous certaines conditions, par exemple s'ils sont dédiés à la retraite, à l’accession au
logement ;
des comptes titres permettant d’effectuer les opérations de bourse, et réceptacles
également des fonds d’investissement ;
des formules d’assurance vie dont certaines permettant la capitalisation au même titre
qu’un plan d’épargne.
- Moyens de paiement
- Elle offre enfin des services divers comme le passage d’ordres de bourse
(Rares)
- Elle commercialise aussi des contrats d’assurance, les deux métiers étant de
plus en plus proches : c’est la bancassurance.
- Sa mission:
Gestion de la caisse :
Ouverture de caisse
Arrêté de caisse.
2- Composition du capital :
Présent au Maroc depuis 1906, le groupe BNP y a développé ses activités, à
partir de 1940, via sa filiale marocaine la BNCIA (Banque Nationale pour le Commerce
et l’Industrie en Afrique). La BMCI (Banque Marocaine pour le Commerce et l’Industrie)
a vu le jour en 1964, lors du processus de marocanisation.
En 2000, le groupe BNP fusionne avec le groupe Paribas qui était également
présent au Maroc depuis le début du siècle. Son bureau de représentation y a été très
actif dans l’activité de « Banque d’Affaires ».
Aujourd’hui, le groupe BNP Paribas est l’actionnaire de référence de la BMCI
avec une part de 65,05% du capital. Le reste est réparti principalement entre :
Axa Assurance Maroc avec 9,11% ; Les compagnies d’Assurance Atlanta et
Sanad avec respectivement 7,49% et 5,67%.
En sa qualité d’actionnaire principal, le groupe BNP PARIBAS est amené (vu sa
position de banque de référence en France et à l’international) à tracer les grandes
lignes de la politique que devrait adopter la BMCI. Aujourd’hui, nous pouvons, sans mal,
constater que cette politique a porté ses fruits car la BMCI est actuellement classée
comme étant la quatrième banque marocaine en prenant comme critère de classement
le Produit Net Bancaire.
- Chiffres clés : (2004)
- Dépôts de clientèle : 30 milliards DH (+16,7%).
- Crédits par Caisse : 20 milliards DH (+13,7%).
- Engagements par signature : 7,3 milliards DH.
- Résultat Brut d’exploitation : 800 millions DH.
- Résultat Net : 596 millions DH (+17,2%).
Par ailleurs, une Démarche Qualité a été mise en place. Elle a permis à la
banque de mieux identifier les attentes de sa clientèle et d’améliorer sa qualité de
service, notamment à travers des enquêtes de satisfaction.
d- Le Secrétariat Général
Etre à l’écoute du client, lui apporter le meilleur conseil, répondre à ses exigences et
lui assurer un service de qualité ; tels sont les principes-clés de la stratégie de développement
de la BMCI.
Ainsi, la BMCI s’est engagée depuis plusieurs années dans une démarche de Qualité
Totale qui s’est traduite, dans un premier temps, par la réalisation d’enquêtes de satisfaction
auprès de sa clientèle. Ces enquêtes l’ont permis de mesurer la qualité de ses prestations et de
définir des axes d’amélioration afin d’accroître la satisfaction des clients.
Ainsi, ses clients bénéficient d’un engagement sur des délais précis, d’une excellente
maîtrise des processus et d’une qualité de service homogène dans tout son réseau d’agences.
Orienté « client », le référentiel ISO 9000 insiste fortement sur la relation développée
avec la clientèle lors des échanges commerciaux (accueil, informations, prestations, assistance,
…), qui va bien au-delà de la réalisation de la prestation, permettant ainsi à la BMCI de mettre
en place un véritable dispositif de gestion de la relation client.
- Juin 2003: la BMCI obtient la certification ISO 9001 version 2000 de ses
activités documentaires
La BMCI exerce une activité de banque universelle qui s’adresse à tout type de
clientèle :
Particuliers (y compris les Marocains Résidant à l’Etranger) ;
Professionnels ;
Grandes Entreprises : Groupes nationaux et Firmes
Multinationales ;
Institutionnels et Organismes Financiers ;
PME – PMI.
En plus des services bancaires de base, la BMCI offre à sa clientèle une
gamme de produits qui répond aux besoins spécifiques du particulier, du professionnel,
de la Petite & Moyenne Entreprise et de la Grande Entreprise.
Dans ce cadre la BMCI mène, depuis quelques années, une stratégie offensive
sur le marché des particuliers et professionnels notamment à travers une politique de
fidélisation et de conquête de nouveaux clients.
En faisant de la proximité le fondement de sa démarche commerciale, la BMCI
a mis en place le concept de « Banque Assise », une politique qui privilégie l’accueil, la
convivialité et favorise des relations personnalisées avec ses clients. Elle a également
développé son réseau d’agences et son parc monétique.
La BMCI porte également une attention particulière à la clientèle des Marocains
Résidant à l’Etranger (MRE) via les bureaux de représentation de Paris et Amsterdam.
Elle a développé une offre de produits spécifique à cette catégorie de clientèle.
Enfin, elle exerce à travers « l’Espace Gestion de Patrimoine », les activités de
conseil pour la gestion de patrimoine à destination de la clientèle haut de gamme. En
effet, les Gestionnaires Conseil en Patrimoine proposent, dans le cadre de relations
personnalisées, un ensemble de prestations pour servir au mieux les intérêts de leurs
clients et développer ainsi leurs patrimoines.
Dans le domaine de l’entreprise, la BMCI, partenaire de référence des grandes
entreprises et des PME-PMI, elle dispose d’une expertise reconnue, ce qui lui permet
d’accompagner ses clients dans leurs opérations les plus complexes.
En effet, la BMCI a développé des produits de pointe, spécifiques à l’entreprise
tel que Cash-Entreprise pour la gestion de la paie du personnel non-bancarisé et BMCI-
COM, véritable outil de communication avec la banque qui permet d’accéder aux états
détaillés des comptes bancaires et les récupérer pour mieux les analyser par
l’entreprise cliente.
La BMCI propose également des services de banque à distance à travers
BMCI Net (virements de masse, téléchargement des dernières opérations sous un
format Excel,… etc... ) et offre une gamme de produits complète qui comprend des
crédits de fonctionnement et d'investissement à des conditions très concurrentielles.
Résolument tournée vers l’international, la BMCI accompagne sa clientèle
d’entreprises pour la gestion et le financement de leurs opérations de commerce
international, tant à l’import qu’à l’export.
Par ailleurs, la BMCI a créé, en mars 2001, le Trade Center BNP Paribas de
Casablanca, le plus grand Trade Center du continent africain. Relié au réseau mondial
des Trade Centers BNP Paribas. Cette structure offre à ses clients des solutions sur
mesure ainsi qu’un conseil et un suivi personnalisé pour leurs opérations à
l’international.
Par ailleurs, la BMCI est un acteur majeur dans les marchés financiers. Elle
développe ses activités financières à travers plusieurs entités :
BMCI GESTION
La salle des marchés qui intervient sur le marché des Titres de Créances
Négociables et notamment celui des Bons du Trésor. Elle opère également
dans le marché des changes pour exécuter les ordres de la clientèle dans
les meilleures conditions. Leader sur le marché des changes et le marché
obligataire, la BMCI est également Intervenant en Valeurs du Trésor.
BMCI BOURSE qui a pour mission l’exécution de transactions sur les
valeurs mobilières pour le compte de sa clientèle, la réalisation des
opérations de contrepartie et la participation au placement de titres.
BMCI FINANCE qui intervient comme conseiller pour le montage et la
conduite des opérations stratégiques mais également pour la prise de
participation dans des entreprises à fort potentiel de développement et de
croissance.
8- Démarche de la banque BMCI:
Le principal objectif est de proposer les solutions les mieux adaptées au client.
A ce titre, les collaborateurs s’efforcent de :
d- Maintenir la confidentialité :
e- Agir rapidement
a- Financements directs:
Les Chargés d’Affaires Entreprises sont la disposition pour étudier conjointement les
financements les mieux adaptés aux besoins de la clientèle:
Enfin, la BMCI est également acteur dans le cadre des lignes de financements
étrangères (ligne italienne, ligne française, ligne portugaise) et intervient au niveau des
fonds de garantie (FOMAN, FOGAM, PAIGAM, RENOVOTEL, FORTEX, FODEP…).
f- Banque d'affaires :
f-3- Joint-venture
Analyse des objectifs du client.
Détermination du profil du partenaire idéal.
Préparation d’un mémorandum d’information.
Approche et contacts avec des partenaires potentiels.
Négociations.
Audit et clôture.
Mission de placement
Constitution du syndicat de placement.
Rédaction des conventions de placement.
Campagne de communication.
Data rooms.
Résultats définitifs et clôture.
Contrat d’animation du titre en bourse.
Il s’agit ici des métiers ayant trait à l’épargne, sa gestion, sa valorisation et les services
à forte valeur ajoutée qui s’y rattachent :
- Conseillers en Gestion de Patrimoine : Suivre et conseiller une clientèle haut de
gamme (Gestion de portefeuille, conseil juridique et fiscal).
e- La gestion de carrière
La gestion des carrières est une des missions essentielles de la gestion des
ressources humaines au niveau de la BMCI. Elle est destinée à mettre en œuvre une
politique motivante en matière de recrutement, d'évolution de carrière et de mobilité.
Fondée sur une appréciation rigoureuse et équitable des compétences, elle a
également pour objet de veiller à ce que les rétributions soient adaptées à chaque
métier et fonction.
La gestion des carrières se matérialise par les actions suivantes :
f- le plan de formation
Conclusion
Dans une conjoncture économique et financière de plus en plus
acharnée, la banque sort de son ancien monde. Ainsi, les agences
bancaires acquièrent l’importance de levier en matière de compétitivité. Un
levier de plus en plus vital, dans la mesure où les exigences des clients
s'intensifient avec l'amélioration de l'accès à l'information sur leurs comptes
et sur les produits bancaires.