LAS TCEA

I. INTRODUCCION

El fenómeno de préstamo de dinero a una tasa de interés fue una práctica común en los
más remotos pueblos de la antigüedad, pero no siempre fue reconocido como un hecho
legal. Es más, durante la Edad Media el cobro de interés era catalogado como pecaminoso
e inmoral.
Posteriormente y a medida que el dinero se acumulaba a manos de los usureros y
prestamistas quienes financiaba muchas actividades comerciales e industriales
la filosofía tuvo que dar paso a los hechos y se empezó a aceptar como licito el cobro de
un precio por el uso del dinero.
El interés es aquel porcentaje que se aplica a un capital inicial en un tiempo determinado.
Además nace de las operaciones que una persona realiza en cierta entidad, que pueden
ser la de ahorrar o la de pedir un préstamo o crédito, a los depositantes que quieren guardar
su dinero como medio de ahorro o para cubrir ciertas necesidades futuras y no quiere que
ese dinero pierda poder adquisitivo en el tiempo se les impone una tasa de interés pasiva,
de modo que en el futuro recibirá el capital más intereses y a los prestatarios que necesitan
dinero, para cubrir ciertas necesidades (como comprar un auto, empezar un negocio, etc.)
y pagará ese dinero en el futuro con un cargo adicional es decir con una tasa de interés
activa, la cual compensa a quien le prestó el dinero (prestamista) por la pérdida de poder
adquisitivo del dinero en el tiempo, y le cubre los riesgos como los costos que asume; Estas
dos clases de tasas la explicare más detalladamente en los siguientes puntos.
Ahora todo puede depender también del tiempo, si la tasa de interés se pusiera muy baja
el público querría poseer mayores cantidades de efectivo, en cambio si la tasa de interés
fuera muy alta, la gente trataría de desprenderse del efectivo con el consecuente beneficio
futuro por no gastar el dinero en éste momento, pero las tasas de interés están
regularizadas por la SBS (superintendencia de banca y seguros).

II. OBJETIVOS

 Es representar el costo total del crédito. Incluye además de intereses,

las comisiones, seguros y todos los gastos.

 Indica el resumen de los intereses, gastos y comisiones que son usados

para calcular la Cuota de pago mensual.
III. MARCO TEORICO

 DEFINICION

La TCEA (Tasa de Costo Efectiva Anual), como su nombre lo dice es lo

que “TE CUESTA” obtener un producto activo; por ejemplo, si solicitas un
préstamo personal, podrás saber cuánto pagarás realmente por él.

La tasa de costo efectivo anual (TCEA) es aquella que permite igualar el

valor actual de todas las cuotas con el monto que efectivamente haya sido
recibido en préstamo.

Para este cálculo se incluirán las cuotas que involucran el principal,

intereses, comisiones y gastos, que de acuerdo a lo pactado serán
trasladados al cliente, incluidos los seguros en los casos que se trate de
créditos de consumo y/o hipotecarios para vivienda. No se incluirán en
este cálculo aquellos pagos por servicios provistos por terceros que
directamente sean pagados por el cliente, ni los tributos que resulten
aplicables.

Los cálculos de la TCEA, para el caso de las operaciones activas bajo el

sistema de cuotas, procederán bajo el supuesto de cumplimiento de todas
las condiciones pactadas, utilizando la fórmula señalada en el Anexo N°
1 del Reglamento.

Los cálculos de la TCEA para el caso de operaciones activas bajo el

sistema revolvente, atendiendo a sus características, corresponden a un
patrón estandarizado de comparación de costos y procederán bajo el
supuesto.

 CALCULO DE LA TCEA
Cuando la deuda se cancela mediante el pago de cuotas mensuales iguales,
la TCEM (Mensual) se calcula igualando la deuda con la suma de las
actualizaciones de los flujos de pagos iguales.
EJEMPLO
IV. APLICACIONES DE LAS TCEA
Otro aspecto que se debe conocer, son los productos a los que los bancos
aplican la TCEA, ya que ésta se aplica a:
Creditors de consumo.

Créditos personales.
Créditos vehiculares.
Créditos hipotecarios.
Tarjeta de Crédito.
Crédito en efectivo.
Crédito para capital de trabajo.
Créditos para estudios.

Por lo general los préstamos suelen ser solicitados tanto en moneda nacional,
como en moneda extranjera. Con el paso del tiempo se está observando como
el número de préstamos hipotecarios solicitados en soles aumenta respecto a
los préstamos solicitados en dólares.

Otra consideración a la hora de solicitar un préstamo hipotecario es el plazo de

devolución y el monto que se va a solicitar, ya que a mayor número de cuotas el
monto de las cuotas será menor, por lo que la TCEA será también diferente.
A continuación, un ejemplo de préstamo hipotecario.

En él se puede observar una lista con los mejores productos financieros

ofrecidos por las entidades en Perú, en el que, para un monto total de 120.000
Soles y un plazo de 15 años, se ve cómo se ofrecen diferentes TCEA.
 En resumen, a la hora de solicitar un préstamo, se deberán tener en cuenta
varios aspectos como la TCEA a la que se ofrece, el plazo de devolución, la
moneda en la que se solicita y por último se debe de pagar puntualmente, ya
que en caso de no pagar el préstamo, esto llevará a que la persona incurra
en moras que elevarán el costo total del préstamo.

V. CONCLUSIONES

 es muy importante conocer este concepto porque de esta manera

podrás tomar una mejor decisión al comparar lo que te ofrecen distintos
bancos u otras entidades financieras a la hora de solicitar un crédito.


VI. BIBLIOGRAFIA
 http://www.bancomercio.com/repositorioaps/0/0/jer/transparencia/files/PREGUNTA
S%20FRECUENTES%20BC%2011_01_2017.pdf.
 aulasfinancieras.blogspot.com/2015/03/sabes-que-es-la-tcea-tasa-de-costo.html
 http://depositosaplazo.pe/que-es-la-tcea-y-la-trea.html