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Catherine Beltrán Beltrán

79793

N035

Estructura Organizacional

Mtro. Cosme Castro Almada

3. Análisis de la estructura orgánica actual

Villahermosa, Tabasco a 22 de junio del 2017


TU DINERO S.A.P.I DE C.V. SOFOM E.N.R.

DEPARTAMENTO DE CONTROL INTERNO

Oficial de Cumplimiento

Detalle del cargo

Diseñar, verificar y controlar el adecuado funcionamiento del Sistema de Prevención de


Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo en el sujeto obligado.

Finalidad del cargo

Verificar la eficacia de los mecanismos diseñados para prevenir el lavado de dinero.

Funciones

Supervisión

 Fungir como instancia competente para conocer los resultados obtenidos por el
área de auditoría externa, respecto de la valoración de la eficacia de las
políticas, criterios, medida y procedimientos señalados en la fracción anterior, a
efecto de adoptar las acciones necesarias tendientes a corregir las fallas,
deficiencias u omisiones.

 Conocer de la celebración de contratos, cuyas características pudieran genera


un Alto Riesgo.

 Conocer sobre conductas realizadas por los directivos, funcionarios, empleados


o apoderados del mismo, que provoquen el que se incurra en infracción a lo
previsto en la regulación aplicable, o en los casos en que dichos directivos,
funcionarios, empleados o apoderados contravengan lo previsto en las políticas,
criterios, medidas y procedimientos establecidos al efecto, con objeto de que se
impongan las medidas disciplinarias correspondientes.
 Coordinar tanto las actividades de seguimiento de operaciones, como las
investigaciones que deban llevarse a cabo a nivel institucional.

Coordinación
 Establecer y difundir los criterios para la clasificación de los Clientes, en
función de su grado de Riesgo.

Programación

 Aprobar los programas de capacitación para el personal, en materia de


Prevención, Detección y Reporte de conductas que estén dirigidas a favorecer,
prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión del
delito.

Evaluación

 Asegurarse de que los sistemas automatizados, contengan las listas


oficialmente reconocidas que emitan autoridades mexicanas, organismos
internacionales, agrupaciones intergubernamentales o autoridades de otros
países, de personas vinculadas con el terrorismo o su financiamiento, o con
otras actividades legales, la lista de países con regímenes fiscales preferentes
o con medidas de prevención deficientes o nulas y listas de Personas
Políticamente Expuestas.

AREA DE PROMOCION

Responsable de Sucursal

Detalle del cargo

Dirigir, coordinar y supervisar las actividades de las personas a su cargo con la finalidad de
garantizar una atención de calidad hacia los clientes.

Finalidad del cargo


Contribuir al logro de los objetivos de la empresa, garantizando la gestión adecuada de las
ventas y la atención a clientes.

Funciones

Operación

 Integrar el expediente de crédito en su fase inicial y actualizar la información


con la periodicidad establecida.
 Elaborar reportes de visita, en los cuales se describa la situación del acreditado
y el estatus de la relación de negocio.
 Solicitar al cliente o prospecto, cuando sea el caso, documentación y/o
información complementaria requerida por las diversas instancias
involucradas en el proceso de crédito.

Supervisión

 Evaluar los resultados del Plan de Promoción, en particular el cumplimiento


de metas.
 Evaluar el d e s e m p e ñ o del p e r s o n a l de s u á r e a y p r o m o v e r programas
de capacitación que fortalezcan la actualización y la mejora continua del mismo.
 Supervisar y evaluar la calidad de los servicios a los acreditados.

Coordinación

 Difundir y coordinar la ejecución de los planes, programas y presupuestos


institucionales de promoción.
 Diseñar productos y servicios, y coordinar su desarrollo e implantación.

Programación

 Definir y asignar los paquetes de acreditados y prospectos por Promotor y llevar


a cabo los cambios y actualizaciones procedentes.
Ejecutivos de Cuenta

Detalle del cargo

Promover los productos y servicios de acuerdo a los lineamientos del Plan de Promoción,
atendiendo integralmente a los acreditados y prospectos asignados.

Finalidad del cargo

Promover los productos y servicios rentables que ofrece la empresa.

Funciones

Operación

 Integrar el expediente de crédito en su fase inicial y actualizar la información


con la periodicidad establecida.
 Elaborar reportes de visita, en los cuales se describa la situación del acreditado y
el estatus de la relación de negocio.
 Solicitar al cliente o prospecto, cuando sea el caso, documentación y/o
información complementaria requerida por las diversas instancias involucradas
en el proceso de crédito.
 Coordinar con los acreditados la formalización jurídica de los créditos.
 Elaborar y poner a disposición de la Gerencia de Promoción los informes y
reportes con la periodicidad y forma establecida en el Plan de Promoción.
 Archivar la documentación correspondiente en el expediente de cada uno de
los prospectos y/o acreditados.
 Apoyar en la recepción y registro de información documental en general.
 Controlar y distribuir la mensajería, correspondencia y archivo.

Coordinación

Ejecutar las estrategias promociónales, crediticias, operacionales y administrativas que


se derivan del otorgamiento y recuperación de los créditos.
Conocer al prospecto o cliente, y proporcionar una adecuada asesoría integral,
ofreciendo los productos y servicios acorde a sus necesidades.
Mantener actualizada la base de datos de los acreditados y prospectos
asignados a su paquete.
AREA DE CREDITO

Gerente de crédito

Detalle del cargo

Normar el proceso de crédito, asegurando la calidad de los activos en riesgo, a través


del análisis, calificación y seguimiento de la cartera crediticia, con apego a la
normatividad y a las sanas prácticas bancarias.

Finalidad del cargo

Asegurar la calidad de los créditos

Funciones

Operación

 Difundir las políticas, normas y procedimientos para la correcta evaluación,


otorgamiento y administración de los créditos.
 Determinar las c a r a c t e r í s t i c a s crediticias d e l o s p r o d u c t o s y servicios.
 Participar e n el desarrollo y validar las Metodologías d e Pre análisis,
Evaluación y Calificación de crédito. Controlar y coordinar la calidad del análisis de
crédito.
 Definir los criterios para la determinación de grupos de riesgo común y
operaciones relacionadas, así como administrar la base de datos para su registro

Supervisión

 Supervisar la correcta aplicación de las metodologías y herramientas de


Evaluación y Calificación de Riesgo de Crédito.
 Vigilar la calidad del análisis de crédito,
asegurando la congruencia entre los diferentes elementos que integran
el estudio de crédito.
 Supervisar la operación de la mesa de control a fin de garantizar la correcta
autorización y disposición de los recursos.
 Verificar que se haya realizado la consulta en la base de datos interna y
encargarse de analizar el historial crediticio de los clientes en las Sociedades de
Información Crediticia.
 Vigilar la evolución de las calificaciones asignadas a los acreditados,
determinando su congruencia y acciones procedentes, en su caso.
 Vigilar que las líneas de crédito para revisión o renovación, sean presentadas en
tiempo de acuerdo a la normatividad.
Analista del crédito

Detalle del cargo

Asegurar la calidad del análisis en la originación y tratamiento de los créditos individuales


y realizar la calificación periódica y oportuna de la cartera de crédito

Finalidad del cargo

Asegurar la calidad del análisis en la realización del trámite de los créditos.

Funciones
Operación

 Aplicar la metodología y herramienta de Evaluación Individual de Acreditados


 Proponer la actualización anual de los parámetros de las herramientas de
evaluación
 Elaborar e integrar el estudio de crédito individual de acuerdo a la metodología
autorizada
 Evaluar y elaborar el estudio de crédito de los tratamientos de cartera, aplicando
la metodología y herramienta de Evaluación Individual de Acreditados
 Integrar el estudio de crédito individual en el caso de tratamientos de cartera, con
el mismo detalle y profundidad que determina la normatividad para créditos
nuevos y presentar a Comité de Crédito
 Realizar el análisis y determinar la conveniencia de propuestas de dación en
pago, conjuntamente con el responsable de Jurídico para presentarlas a la
autorización del Comité de Crédito
 Integrar la documentación de acuerdo a la normatividad, de las propuestas de
castigo planteadas por el responsable de Jurídico
 Generar los reportes correspondientes a las actividades de su
responsabilidad

AREA DE JURIDICO

Juridico

Detalle del cargo

Asegurar la aplicación del marco legal a toda la operatividad en particular a las


operaciones crediticias y corporativas.
Finalidad del cargo

Aplicación del marco legal a la operatividad

Funciones

Operación

 Consultar, interpretar y aplicar las disposiciones jurídicas, en materia normativa y


corporativa para proteger los intereses jurídicos y patrimoniales.
 Revisar y validar la documentación jurídica presentada por los acreditados.
 Emitir un dictamen sobre la situación jurídica de los acreditados y de sus
operaciones para integrarlo al estudio de crédito.
 Autorizar los formatos de comunicación de términos y condiciones de autorización
a los acreditados
 Elaborar los contratos y otros instrumentos jurídicos utilizados en la
formalización de créditos individuales, con estricto apego a los términos y
condiciones autorizados por las instancias de decisión.
 Tramitar la inscripción de contratos y garantías, en los registros
correspondientes.}
 Tramitar la celebración de convenios judiciales.

Supervisión
 Dar seguimiento de las acciones de cobranza asignados a despachos jurídicos
externos

 Dar seguimiento al trámite de registro de los contratos, garantías, así como de


bienes recibidos como dación en pago y adjudicaciones

 Dar seguimiento al avance y situación de los procesos litigiosos


 Asegurarse que se cumplan con todas las requisiciones de información que
realice la autoridad. CONDUSEF (RECA, RECO, REUNE, REUS, SIPRES),
HACIENDA Y SAT (Si es el caso), CNVB (requisiciones relacionadas con la
oficialía de cumplimiento, reportes y/o cuenta SITI).

AREA DE COBRANZA

Cobranza

Detalle del cargo

Llevar a cabo el programa de supervisión y seguimiento a acreditados, con la finalidad


de verificar la correcta aplicación de los recursos y el cumplimiento de los compromisos
establecidos en los contratos, verificando físicamente la situación real del negocio en
marcha y su tendencia financiera, con el fin de detectar con oportunidad los problemas
potenciales que pongan en riesgo la recuperación de los créditos.

Finalidad del crédito

Llevar a cabo el programa de supervisión y seguimiento de los acreditados.

Funciones

Operación

 Mantener permanente supervisión a la cartera de créditos con el propósito de


detectar con oportunidad desviaciones en el cumplimiento de términos y
condiciones de operación de los acreditados
 Determinar m e d i a n t e l a aplicación d e la Metodología d e Seguimiento,
las muestras de supervisión de acreditados
 Integrar la relación de acreditados que serán considerados para la supervisión
dirigida, que consiste en elaborar programas de cobranza para clientes con
mayor riesgo de impago.
 Coordinar y ejecutar la logística del programa de supervisión a acreditados.
 Realizar por medio de correos y llamadas telefónicas gestiones de cobranza
preventiva y anuncios de próximos vencimientos hasta con una semana de
anticipación.
 Emitir reportes internos de l o s r es u lt a do s del pr og r am a de supervisión
a acreditados
 Registrar e n l a b i t á c o r a d e c o b r a n z a , e l r e s u l t a d o d e l a s gestiones
realizadas de cobranza por semana.
Supervisión

 Vigilar el cumplimiento de las acciones correctivas derivadas de irregularidades


detectadas.
 Vigilar conjuntamente con la Gerencia de Crédito la evolución de las
calificaciones asignadas a los acreditados.
 Vigilar la evolución de la cobranza en las diferentes etapas: preventiva,
administrativa, extrajudicial y judicial.
 Constatar que las estrategias de cobranza están cumpliendo con el objetivo para
lo que fueron diseñadas e implementadas.
Director General

Gerente General

Sistemas
ORGANIGRAMA
INSTITUCIONAL
OFC

Responsable Área de Jurídico Área de Área de


de Sucursal crédito Cobranza Administración

Ejecutivos de Analista de Equipo de Equipo de


cuenta crédito apoyo apoyo
Bibliografía

Presburger Enrique. (2014). Manual de Organización de IFNB. 22-06-2017, de TU DINERO


S.A.P.I. DE C.V SOFOM E.N.R.

http://www.metropol.gov.co/fedarem/Documents/MANUAL%20DEL%20OFICIAL%20DE%
20CUMPLIMIENTO.pdf

http://www.e-magination.com.py/apc.org.py.zip/pdf/busqueda-encargado_sucursal.pdf

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