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· INTRODUCCIÓN·
El crédito de nómina es una herramienta con la que puedes
salir de apuros, remodelar tu casa, irte de vacaciones o iniciar
un negocio, pero antes de adquirirlo, revisa bien las condi-
ciones para saber lo que terminarás pagando y ajustarlo de
acuerdo a tu necesidad y tus ingresos.
Este tipo de créditos son una de las principales fuentes de
financiamiento para los mexicanos, debido a su facilidad y
flexibilidad para tramitarlo. Se le considera mejor que una
tarjeta de crédito o que un prestamista, ya que cuenta con
mejores tasas de interés y comisiones.
Además de que no son exclusivos para los empleados acti-
vos, también está disponible para las personas jubiladas o
pensionadas. Cada crédito tiene características diferentes,
por lo que debes escoger aquel que se adapte más a tus
necesidades. En este documento te compartimos información
de valor que debes conocer para estar bien enterado acerca
de los términos y condiciones de tu crédito de nómina.
 13 COSAS INDISPENSABLES QUE DEBES SABER SOBRE CRÉDITOS DE NÓMINA 003

PLAZOS DE PAGO
01
RECOMENDACIÓN
Es el tiempo en el que deberás pagar el crédito. Debes considerar cuántos
Puede ser mensual, quincenal o semanal. meses demorarás en
El plazo sirve en algunos casos para fijar la tasa pagarlo y si en esos
de interés considerando el monto del préstamo. meses habrá algún gasto
Generalmente, entre mayor sea el plazo, más adicional que debas hacer.
pagarás. La institución financiera que lo otorga
define el periodo, pero algunos ofrecen la opción
de ajustarlo de acuerdo a la periodicidad del pago
de nómina. El tiempo de pago se encuentra entre
los 6 y los 60 meses.

MONTO A PAGAR
02
RECOMENDACIÓN
Este incluye el capital prestado, los intereses, Dale una mirada a tu
comisiones y otros costos. ¡Ojo! Puedes solicitar presupuesto anual y
una tabla de amortización para que sepas cuánto asegúrate que el monto
pagarás cada mes, y cuánto te costará el crédito que van a descontar de tu
en total. sueldo no afecte los otros
pagos que deberás realizar.

COSTO ANUAL TOTAL (CAT)

03
RECOMENDACIÓN
Es un indicador que resume cuánto te cuesta el El CAT promedio de los
crédito en un año. Se obtiene de considerar los créditos de nómina que
costos y gastos que forman parte de un crédito se ofrecen en el mercado
(como la tasa de interés, la comisión por apertura y generalmente son más
los seguros incluidos) y se expresa como porcentaje. baratos, y tiene lógica pues
Hay que considerar que este costo no incluye son préstamos que toman
IVA. Hay instituciones financieras que cuentan como respaldo tu salario.
con calculadoras o simuladores en sus páginas de
internet, ahí podrás saber cuánto pagarás.
La Consusef también cuenta con un simulador.

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 13 COSAS INDISPENSABLES QUE DEBES SABER SOBRE CRÉDITOS DE NÓMINA 004

FONDOS MÍNIMOS
04 Existen créditos de nómina que se pueden
tramitar desde 3,000 pesos (en el caso de
RECOMENDACIÓN
Piensa en el monto que
necesitas para resolver
jubilados para los trabajadores). El monto que te tu urgencia o necesidad
presten y el pago que efectúes estará en función económica y solicita la
de tu salario y de tu nivel de endeudamiento. cantidad exacta para que
Se revisan tus talones de nómina para saber tu tus pagos no se eleven.
ganancia bruta y se descuentan los pagos que
hagas a otros préstamos.

FACILIDAD PARA OBTENERLO

05 El financiamiento de nómina está pensado
principalmente para absorber gastos emergentes y
RECOMENDACIÓN
El dinero se deposita in-
mediatamente después de
de pequeña magnitud, pues el tiempo de respuesta aprobado el crédito y su
a la petición de éste es muy breve, no se requiere facilidad de otorgamiento
de aval ni garantía y la cantidad prestada depende radica en que se te des-
de tu salario y nivel de deuda. contará de tu salario por
el periodo acordado.

ANÁLISIS CREDITICIO
06
RECOMENDACIÓN
A pesar de su facilidad para obtenerlo, la El análisis en este caso es
aprobación del crédito está sujeta a un análisis para saber si tienes otros
crediticio, en el que se analizará tu historial, el créditos y tienes capacidad
cual refleja sí tienes saldos vencidos en otros de pago.
tipos de crédito, de igual modo se checará tu
capacidad de pago.

EVITA SOBREENDEUDAMIENTO
07
RECOMENDACIÓN
La Condusef sugiere que las cuotas de préstamo no El crédito que vas a solicitar
rebasen el 30% del salario, para que no incurras en no cubrirá los otros gastos
problemas de exceso de deuda. Debes calcular el que tienes durante el mes
ingreso restante una vez que te descuentan el pago, así que considera TODOS
para saber si es posible continuar con tus gastos tus gastos.
fijos y no comprometes tus finanzas.

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 13 COSAS INDISPENSABLES QUE DEBES SABER SOBRE CRÉDITOS DE NÓMINA 005

COSTOS EXTRAS
08
RECOMENDACIÓN
Pon mucha atención al contratar financiamien- Algunas instituciones cobran
to. Infórmate acerca de los costos de los gastos la contratación de seguros,
accesorios, sobre qué otros servicios te ofrecen o si cargos por adelanto de pagos
te cobran comisión por la apertura. Por ejemplo, o retraso de los mismos. Todas
hay algunos que solicitan la contratación de un esas cosas suman y el costo
seguro de vida. En caso de fallecimiento, la deu- mensual no será el mismo en
da se liquida a través del seguro contratado. todas las instituciones, ya que
es una cantidad adicional.

COMISIÓN POR APERTURA

09
RECOMENDACIÓN
Es la cantidad que te pueden cobrar por tramitar el No todas las instituciones la
préstamo, de acuerdo a las páginas de internet de cobran, pero de ser así, será
las instituciones, puede ir de 0% a 2.25% del monto cobrada en la primera cuota
total prestado, hay quien cobra una comisión fija. (quincena o mes) que te
Solo la debes pagar una vez, al momento de firmar descuenten.
el contrato.

NO ES DINERO GRATIS
10
RECOMENDACIÓN
Antes de decidir solicitar un crédito de nómina Antes de adquirir un
concientízate de que mes con mes deberás pagarlo, compromiso financiero
realiza un presupuesto, en el que sepas cuánto te asegúrate de que podrás
será prestado y cuánto deberás pagar, para que cumplir con los pagos sin
otros gastos no sean afectados. riesgo de que tus finanzas
se vean afectadas.

REGISTRO ANTE CONDUSEF

11 Previo a contratar un crédito de nómina verifica
que la empresa a la que lo solicitas tenga licencia de
RECOMENDACIÓN
Lee antes de firma y
asegúrate que la institución
registro de la Comisión Nacional para la Protección con la que decidiste sacar
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. tu crédito se encuentre
La Condusef te respalda de que se cumplan los debidamente reglamentada
términos y condiciones de tu contrato. en la Condusef.

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 13 COSAS INDISPENSABLES QUE DEBES SABER SOBRE CRÉDITOS DE NÓMINA 006

ANTIGÜEDAD
12
RECOMENDACIÓN
Para algunas instituciones financieras, un requisito Esto se debe a que al per-
importante para poder acceder a estos créditos manecer más de un año en
en haber cumplido cierta antigüedad en el trabajo. una institución habla de esta-
Algunos también solicitan una cantidad mínima de bilidad, ya que en la medida
ingresos para poder ofrecer el servicio. En algunos en que el trabajador continúe
casos, el monto del préstamo depende de cuánto laborando para la misma
tiempo lleves en tu trabajo. empresa, recibe el pago de su
salario de manera regular en
su cuenta de nómina.

HISTORIAL CREDITICIO
13
RECOMENDACIÓN
Una de las ventajas del crédito de nóminaes que Aunque no necesites un
puedes crear un historial crediticio de manera préstamo, puedes pedir
constante y segura, ya que al ser pagos que se un cantidad pequeña hacer
descuentan de tu nómina, existe menor posibilidad iniciar tu historial para que
de que te retrases, y eso te permite que al volver en caso de necesitar una
a necesitar un crédito puedas disponer del mismo cantidad mayor, inmediata-
conforme lo vayas pagando. mente te sea autorizada.

· IMPORTANTE ·
La razón por la que necesitas el crédito debe ser muy clara
y tener presente que el crédito de nómina es un adelanto
de tu sueldo.

Como sucede con otros tipos de crédito, el de nómina

puede ser de gran ayuda para hacer crecer tu patrimonio
y hacer realidad tus sueños. Que ocurra una u otra cosa
dependerá del uso que le des.

En Kondinero ofrecemos la mejor opción para créditos de

nómina, con la asesoría que necesitas y las mejores condiciones.

FUENTE: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(Condusef), El Financiero, Profeco.

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