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2017

DEPARTAMENTO DE CIENCIAS ECONÓMICAS


ADMINISTRATIVAS Y DE COMERCIO

Resumen: Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica.


Estudio de caso: Colombia, Ecuador, El salvador, México y
Paraguay

MICROFINANZAS
HENRY RIOS

PERÍODO ACADÉMICO
Octubre 2017 – febrero 2018
1

Contenido
Introducción 2
El estudio 4
Microfinanzas 6
Microfinanzas y microcrédito en la región 7
Resultados 8
Referencias 10

Figuras

FIGURA 1. ASPECTOS IMPORTANTES DEL ESTUDIO 3


FIGURA 2. EL ESTUDIO: MICROFINANZAS Y MICROCRÉDITO 4
FIGURA 3. ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA 5
FIGURA 4. CONCEPTUALIZACIÓN DE MICROFINANZAS 6
FIGURA 5. MICROFINANZAS EN AMÉRICA LATINA 7
FIGURA 6. RESULTADOS ECUADOR 8
FIGURA 7. RESULTADOS MÉXICO 8
FIGURA 8. RESULTADOS EL SALVADOR 9
FIGURA 9. RESULTADOS COLOMBIA 9
FIGURA 10. RESULTADOS PARAGUAY 10
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Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica. Estudio de caso: Colombia, Ecuador, El

salvador, México y Paraguay

Introducción
El sector de la economía popular y solidaria en el país ha ido ganando cada vez más importancia,

también es el caso en general de toda Latinoamérica, debido a que gran parte de la economía

nacional se dinamiza como emprendimientos familiares y no como empresas a gran escala

desarrolladas e industrializadas; Ecuador apenas está en las vías del crecimiento con un gran

potencial de desarrollo, pero para este desarrollo es necesaria mucha colocación de capitales,

inversión y dirección apropiada para aquellos inversionistas; tan importante es la economía

popular y solidaria que es un eje de especial atención para el país, y conforma un sector

económico independiente con sus propias regulaciones y requerimientos, dividido en la parte

financiera y no financiera.

El estudio planteado en los cinco países latinoamericanos muestra conclusiones y la

formalización de las microfinanzas en la región. La importancia de las microfinanzas radica en

que es el eje de desarrollo productivo de los hogares, se enfoca en emprendimientos y dinamiza el

crecimiento económico desde el pueblo, el colectivo que en su gran mayoría tienen considerables

necesidades de financiamiento. Como menciona Cuasquer y Maldonado (2011) “en todos los

países es considerable el número de instituciones involucradas en el mercado micro financiero.

Sin embargo, el nivel de profundización de sus actividades es aún bajo, lo que muestra el amplio

mercado que todavía queda desatendido”, aquí radica la importancia del estudio que se analiza.
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Estrategias para convertir clientes en


Aspectos importantes
socios

Elevar porcentaje de conversion de


asociados
Hallazgos

Normativos diferenciadoras que


promuevan desarrollo

Oportunidades de mejora Productos diseñados para el sector

Asegurar manejo de riesgos

Fomento y financiación del sector


Microempresarial

Figura 1. Aspectos importantes del estudio


Fuente: Cuasquer, F. y Maldonado, R. (2011). Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica. Estudios de caso:
Colombia, Ecuador, El Salvador, México y Paraguay. Boletín CEMLA: 57 (4), 1
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El estudio

proporcion del empleo


(60%-70%)
America Latina y Caribe sector micropempresario
Aporta (20%-35%) PIB
Equivale 6% en prom.
Activos e COACs
Antecedentes de activos financieros

Políticas para desarrollo


(financiamiento)
Oferta y demanda de
Necesidades
productos de las COACs
Aspectos importantes
Acceso a servicios
financieros
del mercado
microfinanciero

Profundización de
Conocer perfil de actores
servicios financieros
El estudio

Identificar marco
Metodología crediticia
regulatorio

Objetivos
Microcrédito
Evaluar punto de vista
diferencias
de microfinanzas
Credito tradicional
Captación de socios

Cuestionarios,
entrevistas
Levantamiento de
Metodologías Estudio de caso
información
Análisis de
documentación

Figura 2. El estudio: Microfinanzas y microcrédito


Fuente: Cuasquer, F. y Maldonado, R. (2011). Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica. Estudios de caso:
Colombia, Ecuador, El Salvador, México y Paraguay. Boletín CEMLA: 57 (4), 4
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Figura 3. Economía popular y solidaria


Nota: basado en la ley orgánica de economía popular y solidaria del Ecuador
6

La figura 3 representa la conceptualización de la economía popular y solidaria, basado en la

ley de economía popular y solidaria del Ecuador.

Microfinanzas

economías pequeñas
Servicios financieros
orientados
microempresas

Enfoque inclusión y democratización de servicios financieros.

Microcrédito, servisios de ahorro, pensiones, pagos, prestamo


Comprende
de vivienda, seguros, otros.

Administración de
Microfinanzas

riesgos
Ayuda a
Tareas de supervisión
Normativa
General: ley propia del pais. Esta
incluida en normas de banca
Modalidades de tradicional
supervision
Especializada: limita sus
actividades a las microfinanzas

crédito otorgado <


Microcrédito minorista
$3000

Segmentos (BCE)-
Microcrédito de crédito otorgado: $3000-
(venta anual inf. a
acumulación simple $10000
$100000)

Microcrédito de crédito otorgado: >


acumulación ampliada $10000

Figura 4. Conceptualización de Microfinanzas


Fuente: Cuasquer, F. y Maldonado, R. (2011). Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica. Estudios de
caso: Colombia, Ecuador, El Salvador, México y Paraguay. Boletín CEMLA: 57 (4), 5-6
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Microfinanzas y microcrédito en la región


Microfinanzas en América Latina

•Hasta 2007, aumenta cartera de créditos en 70% anual


Crecimiento acelerado
•aumenta num. prestatarios en 40%

•Desacelera crecimiento a 18% y 13% (2008, 2009)


2008: crisis internacional •se genera actitud conservadora ante el riesgo en entidades
financieras.

•Demanda elevada
•Miles de personas aun no se incluyen en el sector
Demanda de servicios microfinanciero
•2009: participación de microcrédito es de 50% en relacion a
cartera nacional

•muy difícil de cobrar


Cartera en mora •Entre 40% a 70% de microcréditos cae en mora
•inclusive se convierte en incobrable

Figura 5. Microfinanzas en América Latina


Fuente: Cuasquer, F. y Maldonado, R. (2011). Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica. Estudios de
caso: Colombia, Ecuador, El Salvador, México y Paraguay. Boletín CEMLA: 57 (4), 5-6
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Resultados

ECUADOR

Segmentos de Incorporación de
Ley especifica Normativa microcrédito de asociados
operacion

no se 90% operaciones
define con socios
Orientada a riesgos 86% minorista

10% con socios


y clientes
EPS segmentada

Figura 6. Resultados Ecuador


Fuente: Cuasquer, F. y Maldonado, R. (2011). Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica. Estudios de
caso: Colombia, Ecuador, El Salvador, México y Paraguay. Boletín CEMLA: 57 (4), 18

MEXICO

Segmentos de Nuevos asociados


Ley microcrédito

definida, regula 71.4% operaciones activas y


las actividades de acumulación pasivas solamente con
las sociedades simple socios.
cooperativas de No aplica la
ahorro transformacion de
28.5% segmento clientes a socios
de subsistencia

Figura 7. Resultados México


Fuente: Cuasquer, F. y Maldonado, R. (2011). Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica. Estudios de
caso: Colombia, Ecuador, El Salvador, México y Paraguay. Boletín CEMLA: 57 (4), 23
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EL SALVADOR

ley de Segmentos de Oferta de


Cooperativas microcrédito productos

no definido acumulación Tieden al


los terminos ampliada y microahorro
microfinanz 52,6%Mercado
as ni principal
microcrédit
cultura de ahorro
o

Capacitación de
socios

Figura 8. Resultados El Salvador


Fuente: Cuasquer, F. y Maldonado, R. (2011). Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica. Estudios de
caso: Colombia, Ecuador, El Salvador, México y Paraguay. Boletín CEMLA: 57 (4), 29

COLOMBI
A

Segmentos Incorporació
Ley Normativa de n de nuevos
microcrédito asociados

no define las entidades


microfina creen que la 40% 70%
nzas normativa acumulación operaciones
estimula las ampliada activas y
microfinanza pasivas con
s socios
70%
microcrédito
de
acumulación
simple

Figura 9. Resultados Colombia


Fuente: Cuasquer, F. y Maldonado, R. (2011). Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica. Estudios de
caso: Colombia, Ecuador, El Salvador, México y Paraguay. Boletín CEMLA: 57 (4), 32
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Define microcrédito
como préstamo de
PARAGUAY
financiamiento de
produccón

Segmento de crédito Mercado principal

100% microcrédito de
acumulacióm sectores de: comercio,
ampliada y producción
acumulación simple

Figura 10. Resultados Paraguay


Fuente: Cuasquer, F. y Maldonado, R. (2011). Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica. Estudios de
caso: Colombia, Ecuador, El Salvador, México y Paraguay. Boletín CEMLA: 57 (4), 36

Referencias
Cuasquer, H., & Maldonado, R. (2011). Microfinanzas y microcrédito en Latinoamérica.
Estudios de caso: Colombia, Ecuador, El Salvador, México y Paraguay. CEMLA.
México: Master copy S.A.