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INTRODUCCIÓN

Las finanzas mueven al mundo. De igual manera las finanzas deben moverse al
ritmo que el mundo y la sociedad actual lo demande. En un mercado cuyos
movimientos son cada vez más rápidos, es la tecnología lo que permite que las
instituciones financieras tengan una aceleración cada vez mayor.

La banca ha experimentado cambios estructurales en los últimos años gracias a


la tecnología, comenzando por la implantación de sistemas de operación
transaccionales y siguiendo el desarrollo de interfases automáticas, la
integración de datos y sistemas y la implementación de tecnología de utilidad
tanto para la banca como para el cliente. La instalación de cajeros automáticos
dio la pauta para la automatización de procesos y procedimientos.

Hoy en día los clientes pueden ver en línea su saldo en cuentas bancarias así
como las transacciones realizadas casi en tiempo real. Además pueden realizar
transferencias entre diferentes números de cuentas. En un futuro próximo la
banca extenderá probablemente sus servicios ofreciendo servicios
automatizados y personalizados en el área de inversión.
BANCA VIRTUAL

DEFINICIÓN

Prestación de servicios financieros al cliente mediante equipos informáticos de


manera que pueda realizar sus transacciones bancarias en tiempo real.

CARACTERÍSTICAS

La irrupción de nuevas tecnologías va a enfrentar a las entidades financieras a


un entorno competitivo radicalmente distinto de aquí a unos años.

La banca a distancia facilita el acceso a las operaciones y disminuye los costes


operativos. Con esto se consiguen dos objetivos: mayor comodidad para el
cliente y reducción de costes.

El éxito de la banca electrónica va a depender de la capacidad de la entidad


financiera para ofertar sus productos de forma eficiente y eficaz, ofreciendo
operaciones sencillas, que puedan resultar de uso masivo, pues las elevadas
inversiones en tecnología llegan a ser rentables sobre la base de un alto número
de clientes y de transacciones.

El riesgo más importante que plantea la banca a distancia a las entidades estriba
en que se puede producir una canibalización de los productos, al ofertarse a
través de diferentes canales de distribución.

Actualmente se utiliza únicamente la banca a distancia como complemento a los


canales de distribución tradicionales.

Para conseguir la complementariedad de los dos canales el banco ha de hacer


un esfuerzo para formar a sus empleados y transmitir correctamente a los
clientes las ventajas y los procedimientos para utilizar los nuevos canales.

La banca electrónica constituye un servicio que agrega valor a las entidades


bancarias y les posibilita entregar mayores beneficios a sus clientes. Por tanto,
todo apunta a que no sólo vino para quedarse, sino que continuará creciendo.

IMPLICACIONES DE LA BANCA VIRTUAL

En el futuro la banca deberá disponer de múltiples puntos de acceso para los


clientes, sin importarle tanto dónde se encuentren como su disponibilidad a
través de los diferentes medios: el usuario valorará menos el hecho de tener un
banco cerca, como el saber que el servicio del banco está accesible.

Se busca una mayor satisfacción del cliente, y la captación de nuevos clientes


mediante el abaratamiento del producto virtualizado.

Cada transacción efectuada a través de cajero automático puede suponer un


tercio del coste que supondría que fuera un empleado quien la ejecutara.
La realización de transacciones electrónicas puede producir la entrada de
nuevos competidores en el mercado financiero, como es el caso de Microsoft y
de otras empresas de los sectores del software, el cable y las
telecomunicaciones. Esta tendencia puede verse incrementada por la creciente
desintermediación y por la menor importancia de las fronteras, pudiendo
aparecer ofertas segmentadas por diversos motivos: culturales, religiosos,
ideológicos, etc

DISTRIBUCIÓN ELECTRÓNICA DE SERVICIOS BANCARIOS


Las autopistas de información serán el soporte principal en el futuro de la banca
electrónica, siendo su principal característica la interactividad.

Actualmente ya existen servicios de este tipo, como la telecompra, la banca en


casa y la televisión interactiva.

Internet esta siendo un fenómeno revolucionario y con un gran potencial de


futuro. Las entidades financieras pioneras en la puesta a disposición de servicios
electrónicos para cibernautas han quedado sorprendidas por los niveles de
exploración a los que quedan sometidas sus páginas a través de Internet.

Los principales problemas a solventar en Internet se basan en la seguridad de


las transacciones económicas, afectando a un elemento fundamental como es el
de los pagos seguros y a la confidencialidad de las transacciones.

Actualmente se está trabajando en sistemas de seguridad para la Red, basados


en sistemas para que los códigos secretos y los números de tarjetas no circulen
por la red.

En el mundo de la Banca Corporativa, las empresas ya no mantienen relaciones


basadas en la fidelidad con las entidades financieras, buscando más a los
mediadores financieros adecuados que a los bancos financiadores.

Con la banca electrónica se pueden prestar servicios de valor añadido, que


compensen el estrechamiento de los márgenes financieros.

La estrategia bancaria a seguir consiste en reducir los costes en el servicio a


cada segmento de consumidores, consiguiendo que los clientes que sean
altamente rentables y quieran ser servidos a través de la red de sucursales,
reciban un servicio acorde a sus expectativas. Esto implica la ejecución de
estrategias segmentadas. De igual manera, se plantea el reto de reducir los
costes para los clientes menos rentables.

MARKETING ESPECÍFICO DE LA BANCA ELECTRÓNICA


El comercio electrónico está ofreciendo una nueva forma de banca, y el desafío
para la banca es convertir rentablemente a un sistema de marketing centrado en
la sucursal en un sistema de marketing centrado en la electrónica.

La nueva situación planteada se caracteriza por tres elementos de presión sobre


la banca:

 El aumento de competencia, que plantea dificultades a las entidades


para diferenciarse entre ellas por los productos que ofrecen. A esto hay
que añadir la paulatina reducción de los márgenes financieros en los
últimos años.
 La creación de nuevos canales de distribución diferentes de los clásicos,
basados en las nuevas tecnologías.
 La creciente capacidad de la clientela para formular sus exigencias. El
cliente ha empezado a demandar poder hacer las operaciones bancarias
cuando, donde y como quiera. Esta exigencia está convirtiendo a la
excelencia del servicio en el factor que diferenciará a los bancos.

El requisito inicial será efectuar una adecuada segmentación, que consistirá en


la identificación de las necesidades específicas de cada uno de los grupos de
clientes del banco, micro-segmentando a la clientela en base a sus necesidades
de servicios financieros, y también según su rentabilidad para el propio banco.

Después de esto se debe desarrollar una oferta de servicios financieros


diferentes, pero a la medida de cada micro-segmento. Este trabajo tiene tres
fases:

1. Segmentación dinámica que permita la definición de segmentos basados en


distintos comportamientos bancarios.
2. Uso extenso de los estudios de mercado y de las técnicas de gestión de
bases de datos.
3. Sistemas avanzados de información y de desarrollo de acciones
comerciales: marketing de bases de datos.

En cuanto a los nuevos canales de distribución, la estrategia consiste en


maximizar la rentabilidad para el banco, y no para canales individuales, lo que
se consigue llevando las transacciones hacia los canales de menor coste a base
de promover el uso de los nuevos canales entre los clientes ya existentes. Esto
se consigue incentivando al cliente para que use el canal que más le convenga
al banco, a través de precios diferenciados y paquetes de servicios específicos
por segmento.

La tendencia de futuro parece ser una reducción del número de transacciones


básicas a ejecutar en las sucursales. Se apunta que el tamaño de la sucursal se
reducirá y se centrará mucho más en los clientes de alto nivel. Habrá también
menos empleados por sucursal, y como consecuencia del esfuerzo comercial
con productos más sofisticados y rentables, será necesario hacer renovados
esfuerzos en la formación de personal y en compensación por incentivos.
En lugar de tener las oficinas bancarias como forma de distribución única y
dominante, habrá muchos otros canales. El escenario bancario pasará de girar
en torno a un sistema centralizado a otro más descentralizado, que consistirá en
la coordinación de diferentes canales. La tendencia es que habrá menos
sucursales y más banca telefónica.

El desafío de la banca será doble:

1. La coordinación de los viejos y nuevos canales de distribución.


2. La identificación de los clientes realmente importantes para el banco.

Otra de las tendencias es la penetración en el mercado bancario de


especialistas, ante los que los bancos minoristas con una gama amplia de
productos encuentran dificultades para competir. Es muy difícil luchar contra
competidores que eligen un segmento o un producto determinado, y proveen a
sus clientes exactamente con el producto correcto y al precio más adecuado.

TRANSACCIONES BANCARIAS POR INTERNET


Todavía son muchos los usuarios que tienen dudas sobre la utilización de las
nuevas tecnologías para realizar determinadas actividades, sobre todo aquellas
relacionadas con transacciones comerciales. En el caso de los movimientos
bancarios, cada vez más habituales en Internet, es conveniente seguir una serie
de recomendaciones para evitar ser víctima de una estafa:

• Las entidades bancarias no funcionan solicitando datos a través de correo


electrónico. Por lo tanto, nunca hay que revelar nuestros datos bancarios o
nuestras claves por e-mail. Así, no se debe responder nunca a correos en los
cuales se nos pidan claves de seguridad, números de tarjeta o de cuenta…

• Para realizar cualquier transacción bancaria a través de Internet se debe


acceder a la web de la entidad, pero nunca haciéndolo a través de un enlace que
recibamos en nuestro correo.

• Una vez en la web del banco, para dar cualquier dato debemos encontrarnos
en una web cifrada: Aquella cuya dirección comienza por https://, y no por http://,
como habitualmente. Las páginas cifradas se pueden reconocer también porque
en la parte inferior derecha de la misma aparece la imagen de un candado
cerrado.

• Se debe evitar hacer estos movimientos bancarios en Cibercafés o en lugares


de acceso público a Internet, ya que esos ordenadores podrían tener algún
método de captación de datos.

• Una vez hecha la transacción bancaria, se debe cerrar la sesión que hemos
iniciado y, en caso de estar en un equipo que utilizan más personas, no dejar
nunca la pantalla abierta.

CLASES DE MEDIOS DE PAGO ELECTRÓNICO


Cuando accedemos a una tienda virtual y deseamos comprar algún producto,
podemos observar que las opciones de pago incluyen los siguientes medios:
tarjeta de crédito, débito o cuenta corriente, etc. Lo que nos queda en claro es
que los billetes o las monedas no tienen validez en la Red, tal como lo advertimos
anteriormente.

A continuación desarrollaremos algunos de los Medios de Pago con mayor uso


en la Internet.

1. Tarjeta De Crédito:
Debemos comenzar señalando que la Tarjeta de Crédito es un instrumento de
crédito que permite diferir el cumplimiento de las obligaciones dinerarias
asumidas con su sola presentación, sin la necesidad de previamente provisional
fondos a la entidad que asume la deuda, que generalmente son Bancos u otra
empresa del Sistema Financiero.

La tarjeta de Crédito es el Medio de Pago más usado entre los ciber-


consumidores. Esto se debe básicamente a su fácil uso, característica esencial
de este medio de pago, y por la seguridad que brinda tanto al vendedor, ya que
existe alguna entidad financiera que respalda al consumidor, así como para el
consumidor ya que frecuentemente las Tarjetas de Crédito se encuentran
amparadas por seguros. Asimismo, existe la confianza generalizada que las
operaciones que se realizan utilizando Tarjetas de Crédito, están más que
probadas y cuentan con todas las garantías.

En el Perú, la Tarjeta de Crédito se encuentra regulada mediante Resolución


SBS N° 271-2000 - Reglamento de Tarjetas de Crédito - el cual conceptualiza la
Tarjeta de Crédito como un contrato mediante el cual una empresa concede una
línea de crédito al titular por un lapso determinado y expide por tanto una tarjeta
de crédito, con la finalidad que el usuario de la tarjeta adquiera bienes o servicios
en los establecimientos afiliados.
Debemos decir, que se trata de una línea de crédito abierta a favor del cliente
por una entidad emisora, esta puede ser entidades financiera supervisadas por
la Superintendencia de Banca y Seguros o empresas comerciales que emiten
sus propias cartas de crédito.

Es fundamental tener en cuenta que para que la Tarjeta de Crédito tenga validez,
esta debe contener la denominación de la empresa que emite la tarjeta, así como
el sistema de tarjeta de crédito al que pertenece; numeración codificada de la
tarjeta; nombre del usuario de la tarjeta y su firma; fecha de vencimiento y la
indicación expresa del ámbito geográfico de validez. En caso de faltar este
requisito, se entiende sin admitir prueba en contra que su validez es
internacional.

En nuestro país Más de S/.7 mil millones se han consumido con tarjetas de
crédito cuya cifra es 30,977 tarjetas (0.58 por ciento) en comparación con febrero
de 2008, y en 654,459 tarjetas (13.82 por ciento) frente a marzo de 2007.

La dinámica mostrada por las tarjetas de crédito tanto en lo referente al monto


utilizado como al número de las mismas obedece al auge de la demanda interna
en el país, especialmente a través del consumo y la inversión.
2. Tarjeta de débito
Son tarjetas plásticas, magnetizadas y numeradas, que sirven para realizar
compras de bienes y/o servicios a través de la Internet, en las tiendas virtuales
en las que se permita el uso de estas tarjetas.

Estas tarjetas se encuentran asociadas a una cuenta de ahorros, que no genera


intereses a favor del cliente ni gastos de mantenimiento, es decir a diferencia de
la Tarjeta de Crédito, la entidad emisora no abre una línea de crédito, sino lo que
va a responder por las obligaciones asumidas son los ahorros que se posean en
una cuenta.

Es necesario para poder utilizar la Tarjeta de Débito, acreditar en la cuenta de


ahorros fondos suficientes para comprar el producto y cubrir los gastos que esto
produce, como por ejemplo el envío; todo esto antes de realizar la operación de
compra por Internet.

Para realizar la compra, se debe digitar el número de la tarjeta y la fecha de


vencimiento de la misma, previa verificación que la tienda acepte este tipo de
tarjetas y que sea una zona segura.

En el Perú, la tarjeta de Débito creada para ser utilizada en la Internet es la


Tarjeta VIA BCP, del Banco de Crédito, la cual da la opción de disponer del
dinero a través de cajeros automáticos o las oficinas del mismo Banco.

3. Dinero Electrónico O Digital


El Dinero Electrónico o Digital es un sistema para adquirir créditos de dinero en
cantidades relativamente reducidas. Este sistema consta de unidades o
símbolos de valor monetario, debidamente cifrado que representa cantidades de
dinero, que asumen forma digital; unidades que pueden ser convertidas en
dinero físico. Este dinero electrónico se almacena en la computadora y se
transmiten a través de redes electrónicas para ser gastado al hacer compras
electrónicas a través de Internet.

Teóricamente, el Dinero Electrónico o Digital podría utilizarse para cancelar


compras por montos pequeños, hasta décimas de centavo de dólar o menos. Sin
embargo, la mayoría de los comerciantes que aceptan dinero electrónico hasta
el momento, lo emplean como una alternativa a otras formas de pago de
adquisiciones de precio un tanto superior.

El Dinero Electrónico está pensado para realizar pagos por objetos de precio
inferior a cinco (5) dólares, alternativa eficiente, ya que no se incurre en los
costos que representan utilizar las tarjetas de crédito, sobre todo si hablamos de
volúmenes monetarios pequeños.

EL Dinero Electrónico funciona de la siguiente manera (para el consumidor):

El primer paso es afiliarnos a un banco que ofrezca este sistema de Dinero


Electrónico, luego debemos suscribir un contrato con alguna empresa
proveedora del sistema, la cual nos proporcionará el software para instalarlo en
la computadora. Este software permite bajar el dinero electrónico al disco duro
de la computadora. La adquisición inicial de dinero se realiza contra nuestra
cuenta bancaria o una tarjeta de crédito.

Una vez instalado el software en la computadora, procederemos a realizar


nuestras compras en la red, asegurándonos que la tienda virtual que escojamos
acepte Dinero Electrónico o Digital. Una vez escogido el producto y listos a
realizar la compra, debemos simplemente hacer click en el botón de pago y el
software de la tienda generará una solicitud de pago describiendo la mercancía,
el precio, la fecha y la hora.

Una vez generada la solicitud y siempre que aceptemos, el software resta la


cantidad del precio y crea un pago que es enviado al banco, verificado y luego
depositado en la cuenta de la tienda virtual. Una vez que se ha concluido este
proceso se notifica a la tienda virtual y esta envía la mercancía que hemos
comprado.

Entre los sistemas de dinero electrónico o digital más usados en la actualidad


tenemos el CyberCash, pariente de CyberCoin, E-cash y el sistema. DigiCash.
La compañía Compaq está estudiando los resultados de su experiencia con el
sistema MilliCent, sistema de dinero electrónico, recién inaugurado. De otro lado
tenemos a IBM que se encuentra trabajando en un método de micropago llamado
Minipay.

Actualmente, el dinero electrónico se enfrenta a algunas cuestiones


desanimadoras, debido que para poner este sistema de pago en funcionamiento,
los consumidores han de instalar en su computadora programas específicos; que
representan un costo adicional a corto plazo. Asimismo, existen pocas tiendas
virtuales que poseen estos programa con lo cual no se puede utilizar en toda la
red; además de provocar una acumulación de pequeñas facturas que no es del
agrado de gran cantidad de los consumidores.

Tal y como van las cosas, según Jupiter Communications(2), hacia el 2002
menos del 1% de las transacciones se realizarán con este sistema. A pesar de
esto, los mayores revendedores aún apuestan por el Dinero Electrónico.

4. Tarjetas inteligentes o smarts cards


Este tipo de pago considerado por los consumidores como dinero a vista es muy
popular en Francia pero poco usado en Estados Unidos.
Muchos bancos y firmas de tecnología como Microsoft están intentando
establecer un sistema estatal de “Smart Cards”.

Entre sus características destacan su optimo funcionamiento, ya que son


eficientes, seguras, rápidas, así como aceptadas tanto en tiendas reales y como
virtuales.

Las tarjetas inteligentes son componentes de la estructura de la clave pública


que Microsoft está integrando a la plataforma de windows, esto se debe a que
estas tarjetas refuerzan la seguridad del cliente, ya que en ellas convergen tanto
las claves públicas como las claves asociadas que se proveen a cada usuario.

5. Tarjeta Monedero
Es una tarjeta que sirve como medio de pago por las características físicas que
pose; ya que puede ser recargable o de lo contrario se puede desechar si ya no
nos encontramos interesados en su uso.

Esta Tarjeta Monedero es una tarjeta plástica que contiene un chip que almacena
cierta cantidad de información en su memoria equivalente al monto de dinero
que servirá para la operación, es decir al valor pre-pagado que posee la tarjeta,
el cual se va descontando después de realizar las compras.

Su funcionamiento es similar a las tarjetas pre-pago que conocemos, que se


utilizan para activar los celulares. Es muy sencillo, cada tarjeta tiene un valor
preestablecido, y posee una clave que identifica cada tarjeta. Cuando vamos a
comprar en la Internet, debemos fijarnos que la tienda a la que recurrimos acepte
estas tarjetas, de ser así, a la hora de efectuar el pago, ingresamos e numero
secreto de la tarjeta, y el precio se cancela respecto a nosotros,
automáticamente. Luego la compañía que emite estas tarjetas paga el valor de
lo acordado a la tienda virtual, utilizando políticas propias de estas compañías.

En México, Visa Cash es la primera tarjeta monedero que se cargan a partir de


efectivo, o mediante una tarjeta de crédito o débito de banda magnética en
terminales situados en sucursales bancarias, cajeros automáticos o terminales
de carga atendidos.

6. Tarjeta Relacionista
Es una tarjeta que posee un microcircuito que permite la coexistencia de diversas
aplicaciones en una sola tarjeta, es decir que funcione como tarjeta de crédito,
tarjeta de débito, dinero electrónico, etc. Esta tarjeta presentará en un sólo
instrumento la relación global entre el cliente y su banco.

Actualmente, VISA tiene como proyecto la creación de esta tarjeta, pues para
esta firma la tarjeta relacionista expresa perfectamente la idea que poseen sobre
la tarjeta del futuro.

USO DE LA BANCA ELECTRÓNICA EN PERÚ


La competencia entre las instituciones de intermediación financiera (bancos,
cajas municipales, cajas rurales, etc.) por aumentar su cartera de clientes, no
sólo ha permitido la reducción de las tasas de interés para los préstamos y el
aumento para los depósitos, sino ha llevado a acrecentar su oferta a través de
canales no tradicionales, como es la banca electrónica, cuyo dinamismo viene
aumentando el número de productos financieros (préstamos, ahorros y
servicios). Según el BBVA Banco Continental, comparando la cantidad de
transacciones mensuales de las personas y empresas por el referido canal,
ambas realizan un número similar, no obstante, si se compara el número de
usuarios recurrentes (que realizan operaciones por este canal frecuentemente),
la frecuencia de uso de las empresas es 5 veces al de las personas, debido a
que en promedio, las personas utilizan el servicio de banca electrónica 19.4
veces al mes y las empresas 117 veces.

El promedio mensual del uso de las tarjetas de crédito en moneda nacional


registró un aumento de 81 por ciento en los primeros 8 meses de este año con
respecto al mismo período de 2005.

Esto respondería a un incremento en el número de clientes de diferentes estratos


socioeconómicos, la mayor capacidad adquisitiva de las personas (reflejo del
mayor consumo promedio per capita), la continua afiliación de establecimientos
comerciales y el dinamismo de la economía. En el mismo período, los pagos
realizados mediante las tarjetas de débito se incrementaron en 63 por ciento,
principalmente durante julio cuando se registró un mayor uso en
establecimientos comerciales.

Asimismo, en los últimos dos años se apreció un significativo dinamismo en el


uso de la banca virtual, rubro que creció 64 por ciento e involucra el pago de
servicios públicos, transferencia de fondos, compra de moneda extranjera y otras
operaciones. Del mismo modo se experimentó un crecimiento de 34 por ciento
en el volumen de transacciones a través de cajeros automáticos, los cuales son
empleados mayormente para retiros en efectivo y compra de moneda extranjera.

El uso mensual promedio de los débitos directos (pagos automáticos recurrentes


autorizados por los clientes, por ejemplo, el pago de servicios públicos) y las
transferencias electrónicas, (principalmente de bajo valor, por ejemplo pagos por
consumo), crecieron en 11 y 5 por ciento, respectivamente entre enero y agosto
de 2007, frente a similar período de 2005.

Este comportamiento del uso de medios de pago electrónicos es el resultado de


los esfuerzos de modernización del sistema financiero y del sistema de pagos
que se permiten un mayor acceso a servicios financieros, menores costos de
transacción, mayor seguridad y un incremento en la capacidad de consumo de
los clientes. En este sentido el Banco Central de Reserva redujo en julio sus
tarifas para el uso de su sistema de transferencias electrónicas interbancarias.
Banca por Internet VíaBCP

Ventajas de hacer operaciones en línea:

o Comodidad para nuestros clientes.


o Operaciones seguras y confiables.
o 24 horas de atención los 365 días del año (a excepción de los pagos que no
podrán realizarse entre las 9pm y las 6am. del día siguiente).
o Servicio totalmente gratuito (a excepción de las órdenes de pago).

Operaciones que se pueden hacer por Internet:

Operaciones gratis
o Consulta tus saldos, movimientos y débitos automáticos.
o Transfiere dinero entre tus cuentas y a terceros del mismo banco.
o Programa tus transferencias para que se realicen en la fecha que tú
indiques.
o También puedes grabar los datos de tus transferencias y giros nacionales
para que puedas realizarlas con mayor facilidad y rapidez.
o Compra o vende dólares a un tipo de cambio preferente por Internet.
o Paga y transfiere dinero desde tu cuenta CTS. (Para hacerlo previamente
afilia tu
cuenta CTS a tu Credimás).
o Paga tus recibos de agua, luz, teléfono, celular, cable, colegios,
universidades y muchos más.
o Paga tus servicios de Telefónica, Cable Mágico, Edelnor y Luz del Sur con
cargo a tu Tarjeta de Crédito.
o Paga Tarjetas de Crédito del BCP propias, de terceros o de otras
financieras.
o Paga las compras que realices en establecimientos afiliados a SaftPay.
o Solicita una tarjeta de Crédito, un crédito efectivo o hipotecario.

Afiliaciones gratis
o Afíliate al débito automático y nosotros nos encargaremos de tus pagos
mensuales.
o Afíliate a Avisos y alertas BCP y recibe la información de tus cuentas en tu
celular o correo electrónico.
o Afilia tu cuenta CTS a tu tarjeta Crédimas.
o Afilia tu tarjeta de crédito a tu tarjeta Crédimas.

Envíos de dinero a otras partes del país y el extranjero


o Transfiere dinero al exterior.
o Envía dinero a cualquier parte del país, sin necesidad de que el destinatario
tenga una cuenta en el Banco de Crédito.

Otras operaciones
o Dispón efectivo de tus Tarjetas de Crédito del BCP. Para hacerlo,
previamente afilia tu tarjeta de crédito a tu Credimás.
Las operaciones de inversión que puedes realizar a través de la sección
de Invierte en línea son:

o Suscripciones y rescates de fondos mutuos.


o Compra y venta de acciones.

Afíliate al Débito Automático

Afiliándote a este servicio nosotros nos encargamos de realizar todos tus pagos
(luz, agua, teléfono, etc) u otras obligaciones mensuales, totalmente gratis.

Se puede hacer el cargo en cualquier cuenta de ahorros, corriente o maestra,


sin importar la moneda de la cuenta. (Si la moneda del cargo es diferente a la
moneda de la cuenta tendrás un tipo de cambio preferente.)

Puedes cargar en tus cuentas servicios de familiares que tu designes.

Para especificar un monto máximo a debitar de tu cuenta, acércate a


cualquiera de nuestras oficinas.

Puedes detener cualquier cargo hasta un día antes de la fecha de vencimiento


con sólo llamar a nuestra Banca por Teléfono VíaBCP al 311 9898.

Puedes obtener información detallada de tus cargos ingresando a la opción


consulta de Débitos automáticos del menú de la izquierda, en cualquier Cajero
Automático o llamando Banca por Teléfono y Banca por Internet VíaBCP.

Tenemos más de 300 empresas afiliadas a este servicio.

Afíliate a Alertas y Avisos BCP

Afiliándote a este servicio recibirás gratuitamente alertas y avisos a tu celular o


a tu correo electrónico.

- Alertas y avisos a tu correo electrónico:

o Tus débitos automáticos efectuados exitosamente o rechazados.


o Recordatorio de la fecha de vencimiento de tus letras.
o Los abonos de transferencias al exterior efectuados en tus cuentas.

- Alertas y avisos a tu celular:

o Tus saldos y 4 últimos movimientos de cualquiera de tus cuentas.


o Línea disponible de tu Tarjeta de Crédito y 4 últimos movimientos.
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vencimiento.
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Gestione de forma rápida y eficiente el pago de las facturas emitidas por sus
proveedores, ofreciéndole a éstos la ventaja de acceder al cobro adelantado de
las mismas.

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Es el sistema electrónico de interacción bancaria que le permite realizar sus
transacciones financieras con la máxima rapidez y eficiencia desde la comodidad
de su empresa.

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Es un exclusivo medio de pago en Internet que le permite cobrar a sus clientes
desde su propia página web.

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Solicite una Operación en todas sus modalidades de manera más rápida y
simple, descargando los formularios de solicitud de operaciones
CONCLUSIONES

Los cambios que experimentan los mercados fuerzan al mundo de las finanzas
a buscar continuamente la manera de elevar las utilidades y fortalecer sus
posiciones de Mercado. Para lograrlo, las instituciones financieras deben estar
al tanto del desarrollo de nueva tecnología y si esta les es útil, implementarla en
el negocio.

Las tecnologías de información, la flexibilidad organizacional y la administración


del conocimiento son asuntos estratégicos que pueden dar a las compañías
financieras una posición de mercado más competitiva. Los recientes avances en
el desarrollo de software permiten que los computadores puedan procesar datos
de manera "inteligente" basándose en su contenido o significado. El crecimiento
y desarrollo en el área de servicios financieros está cada vez más basada en el
avance tecnológico.

Para describir la importancia de la modernización del sistema financiero resulta


útil la analogía entre un sistema de trueque y un sistema monetario. En el sistema
de trueque el intercambio de bienes es difícil debido a que se deben interceptar
las necesidades exactas de dos individuos al mismo tiempo para que una
transacción pueda llevarse a cabo, mientras que en un sistema monetario sólo
se debe satisfacer una de las partes a la vez, lo que da fluidez a las transacciones
y permite el desarrollo de un país. Esta misma situación es aplicable ahora a la
banca electrónica y la banca "presencial". La tecnología provee de métodos e
infraestructura que posibilita el flujo de bienes y servicios y el flujo monetario con
un dinamismo aún mayor.

La oferta de más servicios innovadores tanto en la banca como en la bolsa de


valores y demás instituciones financieras, resulta una tarea compleja pero
imperativa. La nueva revolución no será industrial sino tecnológica y provocará
la evolución a una nueva concepción del dinero y el intercambio entre individuos
y empresas.
ANEXOS:
Número de transacciones bancarias creció 15% en el 2009
Lun, 08/03/2010 - 15:30

El número de transacciones monetarias de la banca privada ascendió a 680 millones 237,799

durante el 2009, lo que significó un incremento de 89 millones 26,329 (15.06 por ciento)

respecto a lo registrado en el año 2008, anunció la Asociación de bancos (Asbanc).

Este aumento responde al mayor dinamismo que va adquiriendo la intermediación bancaria

conforme las entidades financieras amplían su oferta de productos y servicios de acuerdo a

las necesidades de los clientes.

Asimismo, destacó que ello se dio a pesar del entorno de desaceleración económica

experimentado en el 2009 como consecuencia de la crisis económica internacional.

Del total de transacciones realizadas en el 2009, la mayor parte fueron por ventanilla (286

millones 812,226 o 42.16 por ciento del total).

También destacaron las operaciones efectuadas en cajero automático (141 millones 369,155

o 20.78 por ciento) y terminal punto de venta (POS) con 111 millones 917,298 o 16.45 por

ciento.

Mientras que en menor medida se hicieron a través de cajeros corresponsales (64 millones

622,310 o 9.50 por ciento), banca electrónica (software instalado en la empresa) con 34

millones 328,631 o 5.05 por ciento). (Con información de Andina)

Igualmente, a través de banca por Internet (23 millones 633,117 o 3.47 por ciento), banca

telefónica (un millón 428,387 o 0.21 por ciento), banca celular (246,096 o 0.04 por ciento) y

otros (15 millones 880,580 o 2.33 por ciento).

En el 2009 los canales de atención que destacaron por el fuerte crecimiento porcentual en

número operaciones fueron: banca celular (736.38 por ciento), banca por Internet (63.66

por ciento) y cajeros corresponsales (38.99 por ciento).

Las cifras mostradas dan cuenta de la creciente importancia de la tecnología moderna puesta

a disposición de los clientes por parte de los bancos privados, con la finalidad de brindar un

mejor servicio y facilitar la realización de transacciones.

Asimismo, resalta la expansión en el uso de los cajeros corresponsales, que viene

permitiendo incrementar la bancarización en el país, tanto en Lima como en localidades del

interior. (Con información de Andina)

Fuente: La República

http://www.larepublica.pe/economia/08/03/2010/numero-de-transacciones-bancarias-

crecio-15-en-el-2009
Usuarios y bancos unidos por la seguridad electrónica

La actividad bancaria en nuestro país ha sido una de las más vigorosas en los últimos años. El
desarrollo económico logrado hizo que los bancos ampliaran su cobertura y atiendan con mayor
dedicación las necesidades financieras de sus clientes y de aquellos que pasarán a formar parte de
sus filas.

Sin embargo, junto a este desarrollo también crecen paralelamente las malas intenciones y los
fraudes, con modalidades cada vez más sofisticadas con la finalidad de apoderarse de los recursos o
líneas de créditos de los usuarios bancarios.

“En el último año, la cantidad de intentos de fraude ha sido de 2.5 millones y es realmente
preocupante. Por tal motivo, las entidades bancarias se interesan por hacer que las operaciones
financieras electrónicas sean cada vez menos apetecibles para los piratas, hackers y delincuentes”,
afirmó el gerente de tecnología y explotación del BBVA Banco Continental, Juan Carlos Zurita.

El ejecutivo comentó que ahora existen diversas modalidades para intentar cometer fraudes
electrónicos. Una de las más utilizadas recientemente ha sido el denominado phishing, mediante el
cual se le envía al cliente o usuario un correo electrónico con una página web falsa de una
determinada entidad bancaria, solicitándole ingresar sus claves o información privada sobre sus
cuentas bancarias.

“Los hackers son muy minuciosos en este sentido, pues estas páginas falsas son cada vez más
parecidas a las originales. Ante esta situación, los bancos han tomado cartas en el asunto e
informaron a sus clientes que ellos no realizan ningún tipo de comunicación vía correo electrónico”,
aseveró.

Los keylogger

Se trata de otra sofisticada forma de cometer fraude bancario. Un keylogger (registrador de teclas)
es una herramienta de diagnóstico utilizada en el desarrollo de software que se encarga de registrar
las pulsaciones que se realizan sobre el teclado, para memorizarlas en un fichero y/o enviarlas
mediante internet.

“Los keylogger se aplican en los cajeros automáticos y en las cabinas de internet. Muchos clientes
utilizan estas cabinas para realizar sus operaciones bancarias sin percatarse de que podrían ser
objeto de un fraude mediante un keylogger”, anotó.

Por ello, el ejecutivo recomendó a los usuarios ser conscientes de lo que significa tener acceso a los
diversos servicios electrónicos que ofrecen los bancos y utilizarlos conveniente y personalmente.

“Los usuarios son los primeros responsables de la seguridad de sus operaciones. Ellos son los
principales guardianes de sus cuentas. Por eso, deben tener sus equipos de cómputo actualizados,
antivirus confiables, evitar utilizar las cabinas de internet para realizar operaciones y mantener
siempre la confidencialidad y privacidad de sus claves y tarjetas”, dijo.

Por último, opinó que las entidades financieras deberán investigar y crear nuevos métodos de
seguridad adicionales que sus clientes necesitan para hacer la bancarización cada vez más segura.

Tarjetas coordenadas

Consciente de los riesgos que existen ante el incremento de las operaciones bancarias electrónicas,
el BBVA Banco Continental lanzó al mercado su sistema de tarjetas coordenadas.

El gerente de tecnología y explotación de la entidad bancaria comentó que esta tarjeta cuenta con
un número de serie único y una combinación de números que no se repiten con ninguna otra, lo que
hace prácticamente imposible utilizar las claves de manera fraudulenta.

“Además, este sistema no servirá si no se cuenta con la tarjeta de crédito normal, de tal manera
que si es extraviada o robada no habrá posibilidad de que se le pueda dar uso”, aseveró Zurita.

El ejecutivo precisó que aproximadamente el 18 por ciento de los clientes del BBVA Banco
Continental ya cuenta con estas nuevas tarjetas. “Este año esperamos cumplir con la distribución
total de las tarjetas y que todos nuestros clientes cuenten con una de ellas. Para cumplir con este
objetivo, estamos brindando toda la información que ellos requieran”, dijo.

Las tarjetas coordenadas ya están operativas en España y México, con buenos resultados.

Datos

-Solicite información al banco acerca de los productos y servicios, así como de las medidas de
seguridad implementadas.

-Revise periódicamente sus estados de cuenta para detectar consumos no reconocidos.

-Actualice el sistema operativo y el navegador de internet de su computadora.

-Mantenga su computadora libre de virus informáticos y programas espías.

-No utilice computadoras públicas para efectuar operaciones en la banca electrónica.

-No anote ni comparta su clave secreta o número de identificación personal con nadie.

-Verifique que la dirección electrónica que aparece en la parte superior de la página web
corresponda a su entidad. Si no puede verla o duda de la veracidad de un correo, contáctese con su
banco.

-Cuando utilice la banca por internet y requiera ingresar su código de usuario y clave personal,
verifique que se encuentre en una zona segura presionando el ícono del candado que aparece en la
parte inferior de su navegador de internet.

-Elija contraseñas fáciles de recordar, pero difíciles de adivinar.

-No abandone o desatienda su computadora mientras no haya cerrado su sesión en la banca


electrónica.

-No preste o exponga la información de su tarjeta.

-Nunca descargue archivos ni baje de sitios desconocidos.

(En: http://www.elperuano.com.pe/)

http://www.portaltributario.com.pe/detalle.php?d=OTU1Ng==

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