DEDICATORIA

Quiero dedicarle este trabajo

A Dios que me ha dado la vida y fortaleza
para terminar este proyecto de investigación,
A mis Padres por estar ahí cuando más los necesité; en
especial a mi madre por su ayuda y constante cooperación y
A mi profesor por apoyarme y ayudarme

INDICE DE CONTENIDOS

I. TITULO:
“En qué medida el sobreendeudamiento en el Sistema Financiero, afecta el crecimiento y
desarrollo de la
Mype”. ………………………………………………………………….............pág. 05

II. INTRODUCCIÓN………………………………………………………....pág. 06

III. CONTENODO
Sobreendeudamiento de las Mypes en el Perú……………………………..pág. 07 - 08
IV CONCLUSION……………………………………………………………pág. 09

V. REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS……………………………………pág. 10

ANEXOS……………………………………………………………………...pag.11
 I. TITULO.

“En qué medida el sobreendeudamiento en el

Sistema Financiero, afecta el crecimiento y
desarrollo de la Mype”.

II. INTRODUCCIÓN

En la actualidad se han registrado muchos casos de mypes, y sobre todo

microempresas, a quienes se les ofrecían créditos bancarios, que les llegaba bajo
forma de líneas pre-aprobadas, por medio de un correo electrónico, como sucede
con las tarjetas de créditos de consumo.

Y sin embargo se supone, en la buena práctica de gestión del riesgo crediticio, que
a esos clientes potenciales hay que haberlos visitado y analizados antes.

Ofrecer créditos de esa manera a las empresas es una mala práctica de gestión de
riesgo crediticio, que básicamente puede llevar el sobreendeudamiento de
numerosas microempresas y pequeñas empresas, pues además los montos son
ofrecidos sin ningún verdadero análisis de la capacidad de pago del cliente.

El seguimiento de indicadores de endeudamiento de las micro-empresas y las

pequeñas empresas con el sistema financiero tienen mucha relevancia para
identificar grandes potenciales de riesgo a la estabilidad financiera como lo
establece BELAUNDE EN EL AÑO 2012.

LLL. CONTENIDO.

SOBREENDEUDAMIENTO DE LAS MYPES EN EL PERÚ

Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), sobreendeudamiento de las

mypes está causando el incremento en los índices de morosidad, el incremento del riesgo
crediticio, y consecuencia de ello, el incremento del costo del crédito, entre otros aspectos.
También se especifica que se centra en los mercados tradicionales (urbano y las zonas
marginadas), donde la presencia de las mypes es más amplia y la competencia más agresiva;
donde los clientes son más visitados y tentados por quienes ofrecen comprarles sus deudas a
tasa menores, a mayores plazos y con un saldo a su favor, para el “capital de trabajo”.

Ante la saturación tradicionales, muchas empresas se han visto obligados a migrar a otros
mercados, tradicionalmente no atendidos por el sistema financiero ubicados en las zonas del
país, sin embargo la competencia se ha desplazado a dichas zonas.

La situación se complica aún más para las Cajas Municipales, por la ineficiencia en el manejo
de sus gastos operativos, los problemas de gobernabilidad que registra por su naturaleza
híbrida (público o privado), la falta de un respaldo patrimonial, la inexperiencia de sus
miembros del Directores, la no aplicabilidad de la gerencia mancomunada y el desvío de su
segmento tradicional hacía la atención de créditos no minoristas sin contar con la tecnología
crediticia necesaria.

Hecho que inevitablemente culminará en la fusión de muchas de ellas, la venta de su

accionariado al público o al Fondo de Cajas Municipales – FOCMAC, la venta de acciones
preferentes o su extinción.

El futuro de las microfinanzas se pone interesante en el Perú. La tecnología crediticia de

microfinanzas dejó ser un know how propio de las IMF. El micro crédito se convirtió en un
commodity. Lo más probable es que en el mediano plazo cambie el panorama actual y
muchos de los actuales actores dejen el mercado.

Factores a tener en cuenta con relación al sobreendeudamiento

1. Incremento de número de oficinas; superposiciones geográficas.

2. Metas de crecimiento vs incremento de número de oficinas:
3. Destino del crédito
4. Los créditos Campaña modalidad utilizada por las IMF para apoyar las campañas.
5. Mezcla de créditos.
6. Políticas e incentivos adecuados para incorporar a clientes no bancarizados.
7. Información Centrales de Riesgo no solo ello es suficiente, incluir proveedores y otros
intermediarios no regulados. ¿es conveniente partir de información de los buenos clientes?
8. Control y seguimiento « visita a tu cliente pos t crédito»
9. Acciones comprometidas para mejorar la cultura crediticia.
10. Relajamiento de la política de créditos.
11. Líneas de crédito recomendables

CLAVES PARA PREVENIR EL SOBREENDEUDAMIENTO

-Control y Seguimiento de Créditos

- Visitas
- Monitoreo de deuda.
 - Reforzar relación institución cliente.
- Incorporar deudas de los proveedores en evaluación crediticia.
- Reforzar relación entre Instituciones especializadas en micro finanzas..
- Cultura Crediticia
- Incentivos para incorporar nuevos clientes en el sistema financiero

IV. CONCLUSION

Cabe resaltar que si bien los indicadores analizados no reflejarían, en promedio, un excesivo
endeudamiento de las MYPE, se debe tener en cuenta que es posible que existan situaciones
de sobreendeudamiento en las MYPE de ciertos sectores económicos y/o zonas geográficas.

Es importante continuar perfeccionando estos indicadores y seguir monitoreando la

evolución de los créditos MYPE, en particular para deudores compartidos por más de una
entidad financiera y del segmento de pequeña empresa, cuya morosidad viene registrando
incrementos sostenidos. Dicho análisis nos permitirá identificar potenciales riesgos que
podrían tener efectos diferenciados entre entidades bancarias y no bancarias.

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

http://www.elanalista.com/?q=node/114
http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/RevistA.

ANEXOS.
 FACTORES DEL SOBREENDEUDAMIENTO

 FINANCIAMIENTO POR DEUDAS.