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ESCUELA DE ARQUITECTURA
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CAPITULO III
FINANCIAMIENTO
3.1 El Crédito
El crédito es un préstamo de dinero que el banco le puede otorgar al cliente con el compromiso
de que en el futuro este pueda devolverle el dinero mediante cuotas o en un solo pago, además
de un interés adicional para el banco por el servicio que esta entidad presto.
Cuando el crédito es de consumo, este permite otorgar una cierta cantidad para el pago de
Sin embargo, no cualquiera puede tener acceso a este préstamo bancario. Se deben cumplir
ciertos requisitos, siendo los principales como contar con antecedentes comerciales adecuados
y demostrar ingresos actuales y posteriores que permitan atender la deuda que ello pueda
contraer.
En un préstamo, es cuando el banco pone a disposición de un cliente una cantidad fija de dinero,
la cual deberá ser devuelta en un lapso de tiempo determinado, junto a unos intereses también
pautadas previamente. Se trata de una operación que se realiza a medio o largo plazo y que se
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va amortizando en cuotas regulares que pueden ser de tipo mensual, trimestral, semestral o
anual.
En el caso de los créditos, el banco ofrece al cliente una cuenta de crédito, en el cual el cliente
podrá acceder a la cantidad que necesite (habiendo una cantidad máxima determinada en el
contrato).
plazo de tiempo y, también en ambos casos, el banco obtiene sus ganancias de los intereses que
impone al contrato.
Por último tanto en el primero como en segundo caso, el acreedor (quien concede el crédito)
tiene el derecho de exigir y cobrar el dinero en el tiempo pautado y, en caso de que la persona
no cumpla con el pago, el acreedor podrá tomar represalias legales contra él (como demandarlo
y llevarlo a juicio).
Existe un tipo de crédito que se conoce como crédito de consumo y que consiste en un préstamo
que ofrece una entidad financiera a una persona o empresa a fin de que puedan comprar bienes
3.3 Otorgamiento
Los créditos son otorgados por diversas entidades públicas y privadas tales como:
El gobierno peruano otorga créditos de manera directa o indirecta. La mayor parte de los
créditos directos está dirigida a un fin específico y son otorgados por Fondepes, Banco de
Materiales y Agrobancos; en cambio los créditos indirectos son otorgados por Cofide a través
de instituciones financieras.
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instituciones financieras.
capital.
En la actualidad han desarrollado diversos productos dirigidos a las MYPE cuyo acceso no
resulta difícil.
• Mi banco-Banco De La Microempresa
• Banco Sudamericano
• Banco De Comercio
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• EDPYME
• Cajas Municipales
• Cajas Rurales
• ONG
1. Antes que todo, debemos identificar la necesidad, es decir, sabes cómo utilizar el
garantías
2. Se debe tener en cuenta cuanto es el dinero que se tendrá que necesitar, recordar siempre
3. Se tiene que establecer como recuperar el dinero y como generar más con el dinero
disponible.
4. Pensar también en cuanto tiempo podremos generar el dinero que se necesita para
Cuando el pago del préstamo se realiza tiempo posterior al estipulado, lo más probable es que
la institución financiera aplique alguna tasa de interés extra lo cual elevara la deuda, que
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En primer lugar, es importante buscar entre las distintas entidades con la finalidad de conseguir
la mejor oferta. Se debe comparar qué ofrece cada banco y caja de ahorro
claro si se prefiere un préstamo con un tipo de interés fijo o con un tipo de interés variable. El
préstamo de interés fijo ofrece la seguridad que siempre se va a pagar la misma cantidad,
Hay que tener en cuenta la cuantía de las cuotas a pagar, ya que una cuantía baja no es sinónimo
de que se va a pagar menos, y es posible que se acaben pagando más intereses. En base a la
situación financiera y la capacidad de pago personal, hay que analizar si interesa un periodo de
duración del crédito más largo con las consecuentes cuotas más bajas, o un periodo más corto
la contratación de algún producto con la entidad, como un seguro del hogar o seguro de vida,
si el préstamo es solicitado en una entidad que no es la propia, se deberá abrir una nueva cuenta
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con los gastos que ello conlleva. (estas vinculaciones encarecen notablemente el préstamo por
Las entidades ofrecen préstamos con tipos de interés bajos, pero estos préstamos llevan
que son elevadas. Hay que tener cuidado con estas comisiones ya que encarecen el préstamo,
La estabilidad laboral y la solvencia particular de cada persona para hacer frente al préstamo
se debe tener en cuenta. Se debe tener la seguridad de que se va a poder hacer frente al pago de
las cuotas, ya que en caso de impago habrá que pagar intereses de demora que pueden llevar a
Leer y preguntar en caso de cualquier duda que se pueda generar para tener claro y comprender
todos los conceptos del préstamo. Hay que ser cuidadoso y estar informado de cualquier
medida que el emprendedor y/o microempresario cumple con sus pagos (se hace más
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conocido), estas ofrecen más productos y servicios financieros que le facilitarán el crecimiento
de su negocio.
Es una opción para manejar transacciones de dinero ,está hecha para soportar un flujo constante
de dinero. El banco pondrá a nuestra disposición fondos hasta un límite determinado (con la
Características:
tenga en la cuenta.
• La tasa de interés que se paga por los fondos es pactada por las partes y habitualmente
su pago es mensual.
préstamo.
3.6.2 Factoring
cobranza futura de los créditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera
Las operaciones de factoring siempre han existido. Sin embargo, a partir del Decreto de
Urgencia N°049-2010 se autorizó a las MYPE a realizar operaciones de factoring sin que sea
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Ventajas
• Contar con clientes que pagan siempre puntual, pues es la empresa de factoring quien
Inconvenientes
• La empresa que cede sus cuentas por cobrar queda sujeta al criterio de la entidad que
luego te lo alquila por un pago mensual. Al final del plazo de arrendamiento puedes adquirir el
Tipos de leasing
mantenimiento o reparación, y el cliente queda obligado a pagar el importe del alquiler durante
toda la vida del contrato, sin poder cancelarlo. Al final del contrato, el cliente podrá elegir entre
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el contrato en cualquier momento, previo aviso. Su función principal es facilitar el uso del bien,
comprometemos a pagar las cuotas, y al final del contrato tendremos la opción de recompra del
bien.
Es un crédito que sirve por lo general para adquirir un local o terreno para iniciar y/o ampliar
las actividades de la empresa. La propiedad a adquirir debe ser formal y estar inscrita en los
registros públicos, con la hipoteca de garantía del préstamo debidamente formalizada mediante
escritura pública.
Tenga en cuenta que adicionalmente a la TCEA pactada con su banco, tiene que pagar
grava las transferencias de propiedades y que, en realidad, representa uno de los desembolsos
Todos estos gastos adicionales más las comisiones que el banco pudiera requerir– representan
el 4% del valor del departamento. También debe fijarse en la tasa de seguro que su entidad
financiera le ofrece.
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Generalmente las instituciones financieras otorgan este tipo de créditos a empresas que ya
conocen y que tengan un Plan de Negocio para ampliar su negocio y/o aplicar nuevas
estrategias que le permitan crecer, sin embargo, existen instituciones que pueden financiar una
El Plan de negocio tiene dos partes: La situación actual, donde se explica los productos que se
cual se cuenta, las instalaciones y demás; y el plan futuro en el cual se detalla lo que se piensa
se busca, incluido en un flujo de caja en el que se demuestre que se puede devolver el crédito.
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