UNIVERSIDAD NACIONAL DE INGENIERÍA

FACULTAD DE INGENIERIA QUIMICA Y TEXTIL

DEPARTAMENTO ACADEMICO DE INGENIERÍA TEXTIL

CURSO:

Mercadotecnia

PERIODO ACADEMICO 2018-I

TALLER 4

EDUCACIÓN FINANCIERA EN ESPAÑA

PROFESOR:

Ing. Jorge Castillo Prado

REALIZADO POR:

Guillen Loayza Berthin

LIMA-PERÚ
 EDUCACIÓN FINANCIERA EN ESPAÑA

1. IDENTIFICACIÓN DEL PROBLEMA

España se queda por debajo de la media europea en cuanto a alfabetización financiera:
solo el 49% de la población tiene conocimientos suficientes en materia, frente al 52% de
la Unión Europea. Esto es lo que se desprende del Global Financial Literacy Survey, un
análisis elaborado por la agencia de calificación Standard&Poor’s, el Banco Mundial, la
consultora Gallup y la George Washington University.
España se situó en la posición número 26 de la clasificación, a la cola de los demás países
de la UE.
Un 51% de los españoles no tiene conocimientos básicos en finanzas ni sabe distinguir
entre IPC y PIB. Un 50,6% no sabe qué es ni que significa cada concepto. Otro 55,2% los
confunde, por lo que algunos expertos reivindican que la educación escolar incluya
formación en finanzas.

Los estudiantes tampoco aprueban

Según otro estudio de la UOC realizado entre estudiantes y profesores, el 56% de los
encuestados no sabe la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito y un 64%
no sabe que un interés del 5% de pago trimestral es diferente de uno de pago anual.

Actualmente, el informe PISA, ya incluye preguntas de contenido específicamente

financiero, aunque el nivel en esta materia sigue siendo bajo. Uno de cada seis alumnos
españoles no llega al nivel básico de rendimiento en competencia financiera, lo que
quiere decir que no reconoce, por ejemplo, para qué sirve una factura.
Para esta experta, una cultura financiera limitada podría afectar al bienestar de la
sociedad en países donde el ahorro y la planificación para la jubilación se van
trasladando de los estados en los hogares.

“No formar a la sociedad española desde la infancia en contenidos financieros sería un

error que se puede pagar muy, muy caro”, ha concluido Ruiz-Dotras, que ha lamentado
que en el 84% de los centros educativos de España no se imparten estudios de formación
financiera, frente a la media del 48% en los países de la OCDE.

Si tomamos como referencia los resultados del informe PISA en materia de educación
financiera, cuyas pruebas se han realizado en un total de dieciocho países, encontramos
que los estudiantes españoles presentan un nivel de conocimientos financieros inferior
a la media de los otros trece países miembros de la OCDE presentes en el estudio, pues,
según este, uno de cada seis estudiantes españoles (un 16,5% frente al 15,3% de la
media referida) no posee el nivel mínimo de desenvolvimiento en materia financiera
(Domínguez, 2015; 43).
 2. ANÁLISIS DE LA SITUACIÓN
En lo que respecta a estos últimos, el Banco Mundial llevó a cabo un estudio en 2015
en el que apuntaba que solo un 49% de los españoles mayores de quince años eran
capaces de responder con solvencia a tres de las cuatro preguntas planteadas en torno
a nociones básicas como la diversificación del riesgo, la inflación o el tipo de interés
simple y compuesto. Estos resultados sitúan a España en el puesto n.º 24 de 140, es
decir, 16 puntos por encima del promedio mundial, sin embargo, la alejan todavía
mucho del nivel de otras economías avanzadas como Noruega, Dinamarca, Israel o el
Reino Unido (López, 2015; 51).
Estas son las preguntas del test sobre nociones económicas básicas elaborado por la
Standard&Poor’s, el Banco Mundial, la consultora Gallup y la George Washington
University
 3. ACCIONES TOMADAS
En el caso de España, el Real Decreto 126/2014 por el que se establece el currículo
básico de la Educación Primaria incorpora, desde el curso 2014/2015 la educación
financiera como contenido mínimo integrado dentro de Ciencias Sociales.
El criterio de evaluación fijado ha sido el de “tomar conciencia del valor del dinero y sus
usos mediante un consumo responsable y el sentido del ahorro”. Los estándares de
aprendizaje evaluables se centran en tres puntos:
1. Diferenciar entre los distintos tipos de gastos y adaptar el presupuesto personal a
cada uno de ellos.
2. La planificación del ahorro para gastos futuros y la elaboración de un presupuesto
personal.
3. La investigación sobre distintas estrategias de compra, comparando precios y
recopilando información.
Asimismo, el Real Decreto 1105/2014, por el que se establece el currículo básico de la
Educación Secundaria Obligatoria y de Bachillerato, integra en la asignatura de
Economía de 4º de la ESO estos y otros contenidos, aunque ya de una manera más
extensa.
También es importante destacar la inclusión en el currículo, en concreto en el primer
ciclo de la ESO, de la asignatura “Iniciativa a la actividad empresarial y
emprendedora”. Si bien el espíritu emprendedor dentro de la educación ha sido
ampliamente abordado desde diversos enfoques, sobre todo ligado con el ámbito de la
economía, cada vez más comprende un amplio espectro de conocimientos, actitudes,
cualidades y valores que incorporan competencias transversales y que afectan a
decisiones clave en la vida de los ciudadanos: aprender a gestionar ingresos y gastos
personales, planificar la vida financiera personal, diferenciando entre inversión y
préstamo, identificar los servicios financieros- cuenta corriente, tarjetas de crédito,
débito y transferencias- las formas de ahorro e inversión, los riesgos y beneficios de la
diversificación, etc.
Una iniciativa paralela, aunque independiente del currículo, es el Programa de
Educación Financiera, enmarcada dentro del Plan de Educación Financiera de CNMV y
Banco de España.

En 2008, ambas instituciones hicieron público el Plan de Educación Financiera 2008-

2012, que fue renovado en 2013 (Plan de Educación Financiera 2013-2017). El objetivo
de este proyecto es, precisamente, mejorar la cultura financiera de todos los
ciudadanos.
El Programa de Educación Financiera pretende incorporar temas de finanzas personales
en las aulas. Los contenidos que se imparten en dicho Programa están adaptados al
marco de aprendizaje que establece PISA en competencia financiera. Se dividen en 10
temas y trabajan distintas áreas temáticas como el dinero y las transacciones, la
planificación y la gestión de las finanzas personales, el riesgo y el beneficio o el
panorama financiero.
La finalidad que se persigue con este Programa es que los jóvenes sean capaces de
extrapolar estos conocimientos y habilidades a su vida cotidiana, personal y familiar.
Durante el curso 2014/2015, casi 500 centros están participando en el Programa.

La CNMV y el Banco de España ponen en marcha un plan para la formación en las aulas

Keepunto, una comunidad para adolescentes entre 14 y 24 años simula los

mecanismos de un banco real

Daniel, y su mejor amiga Lucía, se levantan cada mañana para ir al colegio. Sus padres
les encargan ir al mercado a comprar fruta o al kiosco a por el periódico. En algunas
ocasiones Daniel se encuentra con su abuelo que le da algunas monedas, dinero extra
que suma a su paga semanal: “Puedes gastar para ti y también para los demás. Daniel
compra dos helados, uno para él y otro para Lucía”. Estas escenas cotidianas en la que
dos niños se enfrentan a la vida diaria en las que el dinero está presente, es una de las
muchas que se recogen en el cuento Mi dinero y yo, aprende con Daniel y Lucía cómo
ahorrar y a usar bien tu dinero, una iniciativa del Instituto Aviva, una plataforma de
investigación y debate sobre ahorro a largo plazo y pensiones. En él se pueden resolver
problemas matemáticos relacionados con el consumo, entre otros ejercicios
relacionados con la economía. “Vimos la necesidad de divulgar mensajes relacionados
con el ahorro y enseñar a niños que el dinero no es un bien ilimitado y que la fuente
principal es el trabajo y que una de las claves fundamentales para ahorrar es comparar
precios” explica Juan José Velasco, director del organismo.

Este cuento para niños es una de las propuestas que se engloba en la campaña Finanzas
para todos, una de las iniciativas dentro del Plan de Educación Financiera que ha puesto
en marcha la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de
España(BDE). El objetivo es “contribuir a la mejora de la cultura financiera de los
ciudadanos, dotándoles de herramientas, habilidades y conocimientos para adoptar
decisiones financieras informadas y apropiadas” con actividades educativas
planificadas hasta 2017.

Pero ¿por qué es necesario empezar cuanto antes con una educación financiera
adecuada? “La capacidad de aprendizaje de los jóvenes es mayor y porque su exposición
a creencias erróneas y hábitos poco adecuados, muy comunes en muchos adultos en
este ámbito, son menores; por otra parte, porque los jóvenes de hoy son los
consumidores de productos y servicios financieros de mañana y, por tanto, el grupo
poblacional donde la inversión en educación financiera normalmente tendrá un mayor
período en el que rendir sus frutos” según reza la argumentación del Plan de Educación
Financiera 2013-2017.

Pablo Gasós y Casao, director de estudios y estadísticas de la CNMV ya adelantaba

en una entrevista el pasado junio la importancia de la formación de los más jóvenes en
estos conceptos financieros. “Los niños españoles del futuro se beneficiarán de una
forma notable si se introducen estas nociones financieras en sus horas lectivas. Se puede
producir un cambio sustancial en la forma en que la sociedad española se relaciona con
el entorno financiero”.

Desde 2010 en escuelas de toda España se han puesto en marcha experiencias piloto
por las que se imparten contenidos financieros, introducidos en Educación para la
Ciudadanía, Matemáticas y Ciencias sociales en tercero y cuarto de ESO, gracias al
acuerdo de la CNMV y el BDE con el Ministerio de Educación. En países como Nueva
Zelanda, Estados Unidos, Australia, Holanda, Republica Checa, Brasil, Canadá y Reino
unido la educación financiera está mucho más normalizada en las aulas y está incluido
en el currículo escolar.

Keepunto, un pre-banco para jóvenes

Sergio Rueda, estudiante de Economía de 20 años, ha conseguido entradas al cine a

través de la gestión de su cuenta bancaria en Keepunto. Esta plataforma, en
funcionamiento desde el pasado diciembre, permite crear un perfil de usuario, por el
que se gestiona una cuenta corriente, con un saldo expresado en KEEs, la moneda virtual
creada ad hoc por la plataforma. A través de retos y desafíos se puede canjear la moneda
por bienes y servicios disponibles en un catálogo, al mismo tiempo que se opera con
productos financieros virtuales y se obtienen rendimientos basados en la gestión del
dinero y se experimenta con productos como depósitos y cuentas de ahorro, todo de
una manera simulada aunque con resultados reales: “A través de este pre-banco se
conoce y se inculca la cultura del esfuerzo. Tiene una función educativa para que los
adolescentes sepan de donde sale el dinero y aprendan a gestionarlo”, explica Raúl de
la Cruz, fundador de Keepunto.
Pantallazo de la página keepunto.

“Los adolescentes han dejado de ser niños y se preparan para la edad adulta. Hay que
tenerlos en cuenta ya que solo ellos gastan 8500 millones de euros en micropagos. Por
eso son un objetivo muy influyente en el consumo, incluso en el consumo familiar, y
además no tienen la responsabilidad de un adulto. Es otro de los motivos por lo que hay
que enseñarlos a gestionar, más que a ahorrar”, puntualiza De la Cruz. En Keepunto hay
más de 85.000 adolescentes registrados, casi 70.000 cuentas corrientes en KEEs y
circulan cerca de 60 millones de esta moneda. Flora Idiarte Ramos es profesora de
primaria y tiene dos hijos, Marta, de 18, y Alejandro, de 20 años que empezaron a usar
Keepunto y ahora “los caprichos se los consiguen ellos”. Su hija fue al concierto de Justin
Bieber y Alejandro a un estreno de cine con su novia a través de los retos con los que
canjearon en KEEs. “Estaba algo desesperada intentando ayudar a mis hijos a que
entendieran que no podían tener todo sin el más mínimo esfuerzo. Han sido niños que
cada vez que pedían algo lo tenían”, asegura Idiarte.

“Lo que veo más adecuado es que la educación financiera sea una asignatura
transversal, que los conceptos se enseñen en otras de las asignaturas que ya reciben y
no pase como las clases de informática, que de primeras se crearon aulas específicas
para ello y ahora ya forma parte de asignaturas como matemáticas, inglés, con el uso de
los dispositivos móviles para hacer los ejercicios o para consultar el temario en las
aulas”, argumenta el fundador de Keepunto.
 4. BIBLIOGRAFÍA

 https://elpais.com/economia/2015/11/19/actualidad/1447921927_368578.html
 https://elpais.com/economia/2013/11/25/actualidad/1385375550_342670.html
 http://www.lavanguardia.com/economia/20161209/412500545450/espanoles-
finanza-economia-conocimiento-educacion.html
 https://elpais.com/economia/2015/11/19/actualidad/1447957909_428797.html?rel
=mas
 http://www.finanzasparatodos.es/es/secciones/actualidad/cultura_financiera.html
 https://www.iese.edu/Aplicaciones/upload/ST0463.pdf
 https://www.iefweb.org/file/1366715854.921c0087b1183b230d0080a351378a12.pd
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