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03/02/2017 5 dicas para organizar as finanças e não ficar endividado

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5 dicas para organizar as


nanças sem sofrimento e não
car endividado
Por: Camila Luz | 16 de janeiro de 2017
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Saber como organizar as nanças é importante para não gastar


mais do que se ganha e evitar dívidas. Se você não sabe por onde
começar e acha que tudo se resume a fazer contas, está
enganado. Carol Sandler, dona do site Finanças Femininas
(http:// nancasfemininas.uol.com.br/), dá dicas básicas para
colocar a vida nanceira em ordem sem sofrimento.

Além do site, que já existe há quatro anos, Carol é dona de um


canal
(https://www.youtube.com/channel/UC4rmnC1GKxNtWLw2fRxNxMA)no
Youtube que também leva o nome “Finanças Femininas”. “Venho
de família empreendedora por todos os lados. Resolvi criar algo
ligado a nanças e queria muito falar com o público feminino”,
conta.

"Quero empoderar a mulherada para


que tomem melhores decisões com o
dinheiro.

Carol dá boas dicas para quem quer organizar as nanças, mas


não sabe pode onde começar. Além de evitar dívidas, o
"
planejamento nanceiro é importante para que você consiga
realizar seus sonhos, como abrir e manter seu próprio negócio.

Como organizar as nanças

1 – Saiba quanto você gasta

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03/02/2017 5 dicas para organizar as finanças e não ficar endividado
O primeiro erro que você pode cometer é não saber quanto gasta
por mês e para onde está indo esse dinheiro. Será que gasta mais
com alimentação? Transporte? Sem saber para onde vai a grana, é
impossível entender quais gastos são feitos em excesso e quais
podem ser cortados.

Se você tiver acesso ao seu banco online (internet banking), entre


no site e pegue os extratos dos últimos três meses da sua conta.
Caso ainda não tenha acesso, vá até sua agência e peça esses
extratos. Isso vai te ajudar a visualizar onde você está gastando o
dinheiro.

Depois, divida os gastos em três colunas: gastos essenciais,


supér uos (aqueles que não são necessários) e pagamento de
dívidas/dinheiro que sobrou.

Os melhores aplicativos para controle


de nanças

(http://www.meunegociobrilhante.com.br/primeiros-
passos/organize-se/aplicativos-controle-de- nancas/)
5 dicas de nanças para sua franquia

(http://www.meunegociobrilhante.com.br/realize/mao-na-
Os gastos essenciais são aqueles sem os quais você não vive.
massa/5-dicas-de- nancas-para-sua-franquia/)
Aluguel ou nanciamento
(http://www.meunegociobrilhante.com.br/dicionario-da-
empreendedora/ nanciamento/) do imóvel, contas de água,
luz, alimentação, transporte e saúde entram nessa categoria,
assim como o que mais você julgar realmente indispensável.

Os gastos supér uos incluem compras, presentes, viagens e


passeios. São os pequenos prazeres da vida. Você também pode
acrescentar nessa categoria gastos como salão de beleza, por
exemplo.

Já a terceira categoria é reservada para o pagamento de dívidas,


caso você tenha. Se não tiver dívidas e ainda sobrar dinheiro após
gastar com essenciais e supér uos, o restante deverá ser
guardado.

Como organizar as suas despesas

Some os gastos que você teve com cada categoria. O ideal é


manter a seguinte proporção: 50% do seu salário deve ser
reservado para os gastos essenciais; 30% para os supér uos e 20%
para o pagamento de dívidas ou para serem guardados.

Portanto, se você ganha R$3.000, a conta precisa ser a seguinte:


R$ 1.500 devem ser gastos com itens essenciais, como aluguel,
alimentação e transporte; R$ 1.000 com supér uos e R$ 500 com
o restante.

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03/02/2017 5 dicas para organizar as finanças e não ficar endividado
“É só pegar os últimos três extratos, somar e dividir. O legal é que
quando isso está pronto, você consegue ver onde estão os
exageros”, diz. “Gasto é que nem unha, tem que cortar sempre.
Olhar os gastos de tempos em tempos é importante para ver no
que está gastando demais. Se você está gastando mais do que
ganha, está em uma situação muito vulnerável”, completa.

Como cortar gastos

Cortar gastos é relativo, pois depende muito das prioridades de


cada um. Mães de lhos pequenos, por exemplo, provavelmente
irão gastar mais na farmácia, pois crianças costumam ter
problemas recorrentes como resfriados e dores de ouvido.
“Procure avaliar se existe uma farmácia mais barata ou se é
possível comprar no atacado
(http://www.meunegociobrilhante.com.br/dicionario-da-
empreendedora/atacado/), para reduzir o valor”, aconselha
Carol.

No caso dos supér uos, o processo deve ser mais radical. Há dois
jeitos de reduzir os gastos: reduzir a qualidade ou a frequência.
Se você gosta de ir em uma pizzaria cara, faça o passeio menos
vezes por mês. Ou opte por um restaurante mais barato.

Carol chama atenção para o perigo de cortar supér uos.


“Normalmente, a gente acha que tem que cortar os supér uos,
mas eles são os mais difíceis de cortar. Por exemplo, parar de ir na
manicure é difícil para mim, pois não sei fazer a unha sozinha e
gosto de estar sempre com a unha feita”, conta. “Precisa ter um
equilíbrio, não dá para sair cortando tudo o que você gosta.
Comece a cortar gastos pelos essenciais”, ensina.

Procure não cortar aquilo que irá fazer muita diferença na sua vida
– ainda que não seja fundamental como aluguel ou transporte. Se
deixar de fazer a unha na manicure irá te fazer sentir mal, não corte
esse gasto. Reduza, por exemplo, seu plano de dados do celular,
ou troque por um pré-pago.

Caso não esteja assistindo a todos os canais da sua TV a cabo,


reduza o pacote e assim por diante. Ou passe a ir em um mercado
mais barato para gastar menos com as compras do mês. Tudo isso
pode ajudar bastante a cortar gastos e é menos sofrido.

3 – Cuidado com o cartão de crédito

O cartão de crédito é um dos grandes vilões dos endividados. “É


que nem carro. Se você souber usar, ele te leva de um lugar pro
outro. Se não souber, vira uma arma em sua mão”, alerta Carol.

Hoje, a taxa de juros do cartão de crédito é de 480% ao ano. Se


você tem uma dívida de R$500, em um ano já terá crescido para
R$2.700. Em dois anos, vira R$14.300.

“Cartão de crédito é para quem é organizado, para quem não


costuma fazer compra parcelada. Se você não é, não use no dia a
dia. Deixa em casa, guardado na gaveta. Use para fazer compras
planejadas, desde que tenha dinheiro para aquilo”, aconselha.

http://www.meunegociobrilhante.com.br/realize/ferramentas/como­organizar­as­financas/ 3/6
03/02/2017 5 dicas para organizar as finanças e não ficar endividado

Como usar o cartão de crédito a seu...

“No dia a dia, gaste em dinheiro ou débito e pague as compras à


vista. Parcelamento é muito complicados por juros, mas também
por outras questões. Ninguém sabe dizer logo de cara quantas
parcelas estão penduradas no cartão. As pessoas olham só para o
valor da parcela, e não para a quantidade ou valor total. Por isso,
muita gente começa o mês já no vermelho, sem condições de
pagar tudo aquilo”, alerta.

4 – Aplicativos X planilhas

Há muitas aplicativos que ajudam a organizar as nanças e


mostram quanto você está gastando. Mas Carol prefere a boa e
velha planilha do Excel – ou até mesmo lápis e caderninho,
anotando todos os gastos feitos.

O aplicativo
(http://www.meunegociobrilhante.com.br/dicionario-da-
empreendedora/aplicativo-o-que-e/) mostra de forma fácil
e instantânea como está a sua situação nanceira, mas não te
ajuda a analisar tudo aquilo. Em planilhas, é possível ter controle e
depois olhar o que os gastos representam. Por exemplo, você
pode entender se gastou demais com transporte e quanto precisa
economizar no mês seguinte.

Se você quiser usar um programa, Carol indica o gratuito Planilhas


Google (https://www.google.com/intl/pt-BR/sheets/about/). Ele
permite criar e editar planilhas para diferentes necessidades, que
podem ser acessadas no computador ou smartphone, como o
Excel, do Microsoft O ce.

5 – Casamento deve somar

“O casamento é uma união de duas vidas. Tem todos os planos, os


sonhos, a vida romântica. Mas não se esqueça de juntar também a
vida nanceira do casal”, diz Carol.

Aprenda a controlar as despesas do...

http://www.meunegociobrilhante.com.br/realize/ferramentas/como­organizar­as­financas/ 4/6
03/02/2017 5 dicas para organizar as finanças e não ficar endividado
Os cônjuges precisam ter conversas francas não só sobre
quanto ganham, mas também sobre quanto gastam. O casal
pode e precisa se ajudar. Se um deles tem dívida, os dois podem
pensar juntos em uma forma de quitá-la. Se tem dinheiro
guardado, a lógica é a mesma: podem planejar juntos como usar o
montante para comprar casa própria ou ter lhos. O casal deve
sentar e discutir se é possível atingir esses objetivos e como fazer
isso.

“Se isso não é feito com carinho e respeito, pode descambar para
brigas”, a rma Carol. Um dos cônjuges pode acusar o outro de
estar gastando muito no shopping ou em bares, por exemplo. Mas
se o planejamento nanceiro é feito com honestidade e
transparência, o casal ca imbatível. “Eles cam prontos para
planejar tudo a dois e realizar os sonhos. Esse é o lado bom do
casamento”, naliza.

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