Régimen de ahorro individual con solidaridad

Fredy Alexander Vargas Suarez

Id: 643939

Corporación universitaria minuto de Dios

Centro regional Madrid

Sistema general de seguridad social

2018

*Edgar Alfonso Suarez Lozano

 Régimen de ahorro individual con solidaridad

El Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, conocido como RAIS, es un sistema de

ahorro para la vejez que es administrado por fondos privados de acuerdo al esfuerzo de
ahorro que haya sido realizado por el aportante.

En este sistema los aportes no van dirigidos a un fondo público común sino a una cuenta de
tipo individual en la que se va conformando un patrimonio de carácter autónomo. Para
hacer una analogía al respecto se puede en pensar en un CDT, en ese sentido los
rendimientos que se acumulen van a estar condicionados por los rendimientos que se
produzcan.

Una de las características principales de RAIS tiene que ver con que no hay requisitos de
edad ni de semanas cotizadas para poder acceder a la pensión. En realidad lo que se exige
es que en la cuenta de quien está aportando para su pensión exista como mínimo un 110%
del salario mínimo reajustándolo con el IPC según lo que se encuentra designado por el
artículo 64 de la ley 100 de 1993.

A causa de lo anterior en este régimen es posible que el afiliado haga aportes voluntarios
considerando que así acumulará una mayor cantidad de dinero en su cuenta individual,
haciendo mucho más factible el alcanzar la pensión.

 La pensión va a depender del capital acumulado, así que se va a calcular de acuerdo

a la constancia de los aportes, el valor de ellos y sus respectivos rendimientos.
 La mesada pensional podrá ser diferente y en ciertos casos superiores al salario que
se haya cotizado en los últimos 10 años con el fondo. Como ya se mencionó no hay
un límite de semanas por cotizar.
 En caso de fallecimiento el dinero de la cuenta es heredable.
 Es posible pensionarse a cualquier edad en caso que al momento de financiarse la
pensión el monto sea de por lo menos un 110% mayor que el salario mínimo de
1994 actualizado con el IPC.
 Hay garantía de pensión mínima en caso que se deba acudir a ella en la que se
solicitan 1.150 semanas cotizadas y 57 años de edad a las mujeres y 62 a los
hombres.
  Es posible acceder a tres modalidades de pensión según convenga o se prefiera:
renta vitalicia, retiro programado y retiro programado con renta vitalicia.
 La devolución de saldos es posible en caso que no se alcance a pensionar. En este
caso se incluyen los rendimientos que se hayan obtenido a partir del ahorro, por
tanto el capital obtenido podría ser mayor o menor al de la indemnización
sustitutiva.

Características del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad

 Aunque en la ley se dice que la pensión se va a establecer con los aportes

realizados en los últimos 10 años, en el caso del RAI si el monto supera el 75%
de la cantidad exigida como mínimo quien cotiza puede exigir que lo pensiones
con el valor legal y solicitar que le entreguen el excedente de su cuenta de ahorro
individual para usarlo a su antojo. Con el seguro las semanas no se podrán
retornar.

 Al ser una cuenta personal y heredable, en el RAI en caso de fallecimiento

los aportes actúan como una especie de seguro de vida para su familia.

Alternativas de pensión en el RAIS

Renta vitalicia

Es una modalidad en los que los aportes son usados como si se tratara de un seguro donde
una aseguradora de acuerdo a lo que reciba de parte de la AFP se recolectará lo generado
por el trabajador durante su vida laboral. Después de ello se hará un cálculo con la
información para determinar cuál será el monto de la mesada de manera vitalicia.

La mesada se ajusta cada año según el IPC. Según los expertos es un tipo de pensión ideal
para las personas más conservadoras ya que está atada al rendimiento del IPC.
Retiro programado

Aquí la AFP es la encargada de administrar los recursos y los pagos de las mesadas de
acuerdo al capital que se ha acumulado y a la expectativa de vida. De todos modos el
cálculo de la mesada se hará cada año según el saldo presente en la cuenta individual, así
que el aumento de la mesada no tendrá ese carácter fijo.

Es un tipo de pensión en la que se arriesga un poco más según el rendimiento económico en

el que se esté inmerso por las condiciones del mercado. En esta modalidad los recursos
siempre son del pensionado.

Retiro programado con renta vitalicia

Es una combinación de las dos anteriores modalidades en la que se inicia con una AFP para
que en una fecha determinada previamente se pase a una aseguradora con renta vitalicia.

Afiliación de empleados al sistema pensional

Según lo manifestado por el Ministerio de Trabajo, la legislación laboral y la hermenéutica

jurídica, el empleador respecto a la seguridad social de sus trabajadores deberá:

 Afiliar a sus trabajadores al Sistema General de Seguridad Social Integral (Salud,

Pensión y ARL) desde el día de su vinculación.

 Realizar los aportes a seguridad social de los trabajadores dentro de los términos
establecidos por la ley de forma mensual durante la vigencia del contrato.

 Realizar los aportes a seguridad social de los trabajadores de acuerdo al tiempo y

salario real devengado.

 Realizar el respectivo reporte o novedad de desafiliación en el evento en que

termine el contrato de trabajo.

¿Qué pasa si el empleador no cumple con estas obligaciones?

  Deberá responder con su patrimonio en el evento en que el trabajador se vea
afectado y no tenga cobertura en las entidades prestadoras de los servicios de salud,
pensión o ARL, por no estar afiliado o no estar al día en los aportes.

 Será sancionado por parte del Ministerio de Trabajo en el evento en que no exista
afiliación vigente a seguridad social o cuando los aportes no se realicen en debida
forma.

 Será sancionado por parte de las entidades prestadoras de los servicios de seguridad
social por mora en los aportes.

 Será sanción por parte de las entidades prestadoras de los servicios de seguridad
social por no presentar la novedad de retiro del trabajador en el sistema.

 Será sanción por parte de la Unidad de Gestión de pensiones y parafiscales (UGPP)

por no realizar en debida forma o de forma irregular los aportes a seguridad social.

 Podrá ser sanción por parte de un juez laboral en caso de iniciarse un proceso por
parte del trabajador en contra de su empleador.

Todo esto teniendo en cuenta que la seguridad social integral en Colombia es un derecho
fundamental que tienen todos los ciudadanos y el incumplimiento de las obligaciones
generadas de este derecho por parte del empleador serán sancionadas, pues no se puede
dejar desprotegido al trabajador sin servicio de salud, ARL o pensión por arbitrariedad del
empleador o empresa.

2. ¿La compañera permanente tiene derecho a la sustitución pensional?

si tiene derecho a la sustitución pensional, de acuerdo con el artículo 13 de la Ley 797 de

2003 que modifica los artículos 47 y 74 de la Ley 100 de 1993, señala quiénes son los
beneficiarios de la pensión de sobrevivientes y contempla una serie de condiciones que
deben cumplirse para que el cónyuge o la compañera o compañero permanente supérstite
tenga derecho a la pensión de sobrevivientes, en caso de que se presente la situación
excepcional de la convivencia simultánea en los últimos cinco años previos al fallecimiento
del causante, disposición sobre la que la Corte declara su constitucionalidad
condicionada, en el entendido que además de la esposa o esposo, también es beneficiario de
la pensión de sobrevivientes, el compañero o compañera permanente y dicha pensión se
dividirá entre ellos (as) en proporción al tiempo de convivencia con el fallecido.

El requisito de la convivencia simultánea, para determinar el beneficiario de la pensión de

sobreviviente tiene que ver con la convivencia caracterizada por la clara e inequívoca
vocación de estabilidad y permanencia, esto es, que ocurran al mismo tiempo la
convivencia del causante con el respectivo cónyuge y con el compañero o compañera
permanente durante los cinco años previos a la muerte del causante y excluye de antemano
las relaciones casuales, circunstanciales, incidentales, ocasionales, esporádicas o
accidentales que haya podido tener en vida el causante, como tampoco se refiere a aquellas
situaciones en las cuales el causante convivió con diversas personas de forma sucesiva (no
simultánea), situación que tiene su regulación especial.

3. ¿Cuándo hay más de una pareja conviviendo simultáneamente con quien fuera un
pensionado fallecido tienen derecho a la sustitución pensional la compañera y esposa
supérstite?

La pensión de sobrevivientes puede ser reconocida a las dos en proporción al tiempo de

convivencia con el fallecido o puede ser reconocida a ambas en partes iguales, con base en
criterios de justicia y equidad.

En caso de convivencia simultánea en los últimos cinco años, antes del fallecimiento del
causante entre un cónyuge y una compañera o compañero permanente, la beneficiaria o el
beneficiario de la pensión de sobreviviente serán la esposa o el esposo. Si no existe
convivencia simultánea y se mantiene vigente la unión conyugal pero hay una separación
de hecho, la compañera o compañero permanente podrá reclamar una cuota parte de lo
correspondiente al literal a en un porcentaje proporcional al tiempo convivido con el
causante siempre y cuando haya sido superior a los últimos cinco años antes del
fallecimiento del causante. La otra cuota parte le corresponderá al cónyuge con la cual
existe la sociedad conyugal vigente.

Referencias bibliográficas

Régimen de ahorro individual con solidaridad. (2015). Recuperado de:

https://www.colconectada.com/regimen-de-ahorro-individual-con-solidaridad/
Sentencia C-1035/08. (2008). Recuperado de:

http://www.corteconstitucional.gov.co/relatoria/2008/c-1035-08.htm

Obligaciones y sanciones del empleador por la no afiliación, no aporte o aporte indebido de

la seguridad social de sus trabajadores. Recuperado de:

https://soportejuridico.com/blog/obligaciones-y-sanciones-del-empleador-por-la-no-
afiliacion-no-aporte-o-aporte-indebido-de-la-seguridad-social-de-sus-trabajadores