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Les Workshops de la Bourse

Le 9 mars 2011

LA GOUVERNANCE DE BMCE BANK :


AU SERVICE DE LA PERFORMANCE
SOMMAIRE

1 L’INTERET D’UN DISPOSITIF DE BONNE GOUVERNANCE : AU-DELÀ


AU DELÀ DE L’ASPECT
RÉGLEMENTAIRE
2 ENGAGEMENT RESOLU DU MAROC EN FAVEUR DE LA PROMOTION DE LA GOUVERNANCE

3 BMCE BANK: UN DISPOSITIF DE GOUVERNANCE ET DE DIRIGEANCE EFFICIENT

4 UNE FORTE CULTURE DE CONTRÔLE INTERNE

5 UN SYSTÈME ROBUSTE DE GESTION DES RISQUES

6 LA TRANSPARENCE AU CŒUR DU DISPOSITIF DE GOUVERNANCE

7 RENFORCEMENT DE LA DIMENSION GROUPE DE LA GOUVERNANCE

8 RECONNAISSANCE DES EFFORTS DE BMCE BANK EN MATIÈRE DE BONNE


GOUVERNANCE
L’INTERET D’UN DISPOSITIF DE BONNE GOUVERNANCE :
AU-DE LÀ DE L’ASPECT RÉGLEMENTAIRE

Renforcer la confiance des investisseurs: un élément clef pour le


fonctionnement
f efficient
ff des
d marchés
h financiers
f ;


Créer d la
de l valeur
l i i l
actionnariale: l
les i i
investisseurs sont
généralement disposés à payer une prime pour une entreprise
bien gouvernée ;

Faciliter l’accès au financement à un coût moins élevé: Les


entreprises réputées avoir une bonne gouvernance obtiennent
souvent un meilleur rating auprès des agences de notation ;

Assurer une performance pérenne et durable et permettre de


faire face à des situations de crise.

3
ENGAGEMENT RESOLU DU MAROC EN FAVEUR DE LA
PROMOTION DE LA GOUVERNANCE

2007 Directive de Bank Al-Maghrib relative à la


gouvernance des établissements de crédit;

2008 Code Marocain de Bonnes Pratiques de Gouvernance


d'Entreprise –Commission Nationale de la
Gouvernance d’Entreprise

2009 Création de l’Institut Marocain des Administrateurs-


CDG la
CDG, l CGEM ett le l Ministère
Mi i tè d
des Aff i
Affaires
Economiques et Générales

2010 Code spécifique de bonnes pratiques de


gouvernance des Etablissement de Crédit –
C
Commission
i i Nationale
i l d
de l
la G
Gouvernance
d’Entreprise
4
BMCE BANK: UN DISPOSITIF DE GOUVERNANCE ET DE
DIRIGEANCE EFFICIENT

Le
L dispositif
di itif de
d bonne
b gouvernance de
d BMCE Bank
B k repose sur:

un fonctionnement efficient des instances de g


gouvernance et de
dirigeance

une forte culture de contrôle interne;

un système robuste de risk management;

un processus ded transparence basée


b sur une information
f f bl
fiable,
précise et sincère.

5
BMCE BANK: UN DISPOSITIF DE GOUVERNANCE ET DE
DIRIGEANCE EFFICIENT
Comité de Gouvernance CACI Groupe
CONSEIL D’ADMINISTRATION

CACI Banque
Emettre un avis et
recommandations au
Conseil sur la mise en
place et le maintien
d’une politique de Assurer un contrôle
bonne gouvernance de 3ème niveau à
travers les structures
de la Banque ou du
•Animer la réflexion stratégique
Groupe
au sein du Groupe BMCE Bank
Comité Stratégique
•Emettre des recommandations,
• Représenter le relais opérationnel du
au Conseil d’Administration
Comité Stratégique dans la mise en
sur la stratégie du Groupe.
œuvre de la stratégie validée par le
Conseil d’Administration.
Comité de Direction
Gé é l
Générale • Piloter les activités de la Banque et
arbitrer toute question opérationnelle et
Instance de remontée, de partage fonctionnelle relevant de la compétence
de l’information et d’arbitrage : des directions et des comités internes.
Apporter
•Apporter une expertise Comité de
métier/technique Fonctionnement
• Emettre des recommandations au
Comité de Direction Générale.
6
UN CONSEIL D’ADMINISTRATION: DIVERSITE ET COLLEGIALITE

Un conseil diversifié …
• 13 administrateurs dont 4 étrangers représentant les actionnaires de référence
• Un profil de compétences et d’expériences varié

… et engagé
• Taux de participation de 100%
• Adhésion de l’ensemble des membres à la Charte de l’Administrateur

Un conseil favorisant la collégialité dans la prise de décision …

… et appuyé par :
• des comités spécialisés: CACI et Comité de Gouvernance
• des
d iinstances
t de dirigeance
d di i en charge
h de lla mise
d i en œuvre des
d orientations
i t ti
stratégiques

7
UNE FORTE CULTURE DE CONTRÔLE INTERNE

Un dispositif solide reposant sur trois niveaux de contrôle:

• Auditeurs externes : évaluation annuelle approfondie du système de contrôle


interne
• CACI : Examen détaillé du Rapport des Auditeurs Externes
• Bank Al Maghrib : Missions de contrôle périodique

Plusieurs niveaux de contrôle coordonnés:

• A t t ôl (1
Autocontrôle i ) par chaque
(1er niveau) h ll b t
collaborateur au momentt d l’ é ti des
de l’exécution d
opérations
• Contrôle Permanent (2ème niveau) : exercé par la vérification interne, Pôle Risques,
Pôle Financier…
Pôl Fi i
• Contrôle Périodique (3ème niveau) exercé par le Contrôle Général Groupe

ƒ Mise à la disposition des salariés de l’ensemble des politiques et


procédures via le site intranet
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MISE EN PLACE D’UNE FONCTION CONFORMITÉ

Indépendante des entités opérationnelles, l’entité Compliance est en


charge du suivi du risque de non
non-conformité
conformité

Couverture de 3 types
yp de risques
q liés à:

• la déontologie

• l'anti-blanchiment

• le délit d'initiés

Elaboration d’un code de déontologie signé par l’ensemble des salariés

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UN SYSTEME ROBUSTE DE GESTION DES RISQUES

POLE RISQUES GROUPE

En charge
h d l’identification,
de l’id ifi i l mesure, la
la l gestion
i et le
l suivi
i i des
d risques
i
de crédit, de marché et opérationnels et ce, à travers :
• l définition
la défi i i de
d la
l politique
li i des
d risques
i de
d BMCE Bank
k

• la mise en place d’un système de contrôle des risques liés aux crédits, aux
opérations de marchés et aux risques opérationnels

• la définition et la gestion des processus de prise de risque et de suivi des


engagements

POLE FINANCES GROUPE


En ccharge
a ge de la
a gest
gestion
o du Risque
sque de liquidité
qu d té et de Taux
au dd’intérêt,
té êt, à
travers l’entité ALM

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LA TRANSPARENCE AU CŒUR DU DISPOSITIF DE
GOUVERNANCE

ADMINISTRATEUR ACTIONNAIRE / INVESTISSEURS


Devoir d’information au Conseil Communication favorisant une
d’Administration
d Administration à travers une l ti d
relation de confiance
fi ett à long
l
documentation riche … UNE terme
COMMUNICATION
EXHAUSTIVE ET
REGULIERE EST LE
SOCLE DES
RELATIONS AVEC

ANALYSTES / AGENCES DE NOTATION PERSONNEL


& PRESSE SPÉCIALISÉE Fondement d’une culture
Relation de proximité grâce à des d’entreprise responsable et
canaux
ca au de cocommunication
u cat o financière
a cè e éthique
q
diversifiés …

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RENFORCEMENT DE LA DIMENSION GROUPE DE LA
GOUVERNANCE
Instauration du Comité d’Audit et de Contrôle Interne Groupe

Elargissement du périmètre d’intervention du Contrôle Général, du


Pôle Finances et Risques, du Juridique, Capital Humain, aux filiales du
périmètre de consolidation (filiales, succursales au Maroc ou à
l’étranger)

Institution du Comité Stratégique


g q Groupe
p

Pilotage de l’ensemble des activités du Groupe dans un contexte de


développement au Maroc et à ll’international
international

Institutionnalisation du déploiement de la stratégie d’envergure du


Groupe à ll’international
international – portée par le Groupe Bank of Africa et BMCE
Bank International

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RECONNAISSANCE DES EFFORTS DE BMCE BANK EN MATIÈRE
DE BONNE GOUVERNANCE

‘’Examples of banks which are considered to be


leaders in governance include Burgan Bank (Kuwait),
Arab Bank (Jordan), BMCE Bank (Morocco), Bank
Audi ((Lebanon),
), National Commercial Bank ((Saudi
Arabia) and others’’.

OCDE, Amélioration de la gouvernance des banques dans la


région MENA, novembre 2009

‘’We note that BMCE has put in place appropriate


senior-level management committees and structures,
significantly improving corporate governance …
BMCE is currently in the process of closing the gap
with best international governance practices’’.

Moody’s, Rapport de notation, août 2008


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RECONNAISSANCE DES EFFORTS DE BMCE BANK EN MATIÈRE
DE BONNE GOUVERNANCE

‘’BMCE Bank has taken great strides towards


improving its corporate governance and financial
transparency’’.

The Banker Magazine, Financial Times Group, Bank of the Year


Award, Décembre 2008

‘’Prix de la diffusion de l’information financière’’


B
Bourse d Casablanca,
de C bl 2003

‘’Trophée
Trophée de la communication financière
financière’’
Société Marocaine des Analystes Financiers lors des deux
Editions organisées en 2006 et 2007

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