Análisis y abstracción de información. Marco teórico.

DEFINCION DE PYMES

Pyme es el acrónimo de pequeña y mediana empresa. Se trata de

la empresa mercantil, industrial o de otro tipo que tiene un número
reducido de trabajadores y que registra ingresos moderados.

Pymes mexicanas, un panorama para 2018

De acuerdo con datos oficiales, existen 4.2 millones de unidades económicas en

México. De ese universo, el 99.8% son consideradas Pequeñas y Medianas
Empresas (Pymes), las cuales aportan 42% del Producto Interno Bruto (PIB) y
generan el 78% del empleo en el país.

Con el objetivo de determinar los factores que frenan el crecimiento de las

Pymes y mostrar las alternativas de crédito existentes en el mercado, Konfío,
plataforma de préstamos en línea para pequeñas empresas en México, se dio a la
tarea de analizar las condiciones que enfrentan estas entidades y elaboró
el Reporte de Crédito de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas en México. El
reporte muestra los resultados obtenidos a partir de 513 empresarios mexicanos
que participaron en la encuesta. Para complementar el estudio, se entrevistaron a
expertos en Pymes, catedráticos y servidores públicos quienes aportaron su
experiencia y conocimiento. Para términos de este estudio se utilizan dos
condiciones para clasificar a las empresas: I) número de empleados y II) ventas
anuales; donde se identifica como microempresas a aquellas con menos de cinco
empleados y hasta 500 mil pesos de ventas anuales; como pequeña empresa,
aquellas con seis a 10 empleados y ventas anuales de más de 500 mil pesos, pero
menos de 1.5 millones; y como mediana empresa, aquellas de 11 y hasta 100
empleados y ventas anuales de no más de tres millones de pesos.
Algunos de los hallazgos más relevantes fueron:

 Retos de negocio. Se identificaron dos principales retos que enfrentan las

Pymes en su gestión: velocidad de crecimiento y escalabilidad, los cuales
se reflejan en un rápido estancamiento de ventas, mismo que se mantiene
tras el paso de los años, así como en la dificultad para aterrizar planes
estratégicos y ejecutarlos. Cerca de un 50% de las empresas encuestadas
muestran que su producción o el tamaño de clientes no ha logrado escalar
con el paso de los años, dando por resultado la falta de crecimiento en el
volumen de ventas que generan anualmente. El 66% de las empresas con
menos de dos años declara ventas menores a 500 mil pesos anuales (en
promedio 42 mil pesos al año). A medida que la antigüedad de la empresa
crece también el volumen de ventas; sin embargo, el 44% de las empresas
de más de cinco años continúan con un volumen de ventas estancado en
500 mil pesos anuales.
 Necesidades de crédito. Siete de cada diez empresarios y emprendedores
señalan que la falta de acceso a crédito es la principal limitante de su
crecimiento; no obstante, el 41.8% de los encuestados cuenta con crédito
bancario o préstamos otorgados por instituciones financieras no
bancarizadas. Los principales atributos que busca un empresario al
momento de elegir son rapidez en el crédito, pocos requisitos y tasas de
interés accesibles. El crédito para Pymes es considerablemente más caro
que el crédito para empresas grandes y corporativos, mientras que causas
como un mal historial crediticio, una doble contabilidad fiscal y un escaso
conocimiento del análisis financiero tornan aún más complicado obtener
financiamiento para este segmento.

Por otra parte, la banca tradicional conserva procesos rigurosos para evaluar el
riesgo financiero y brindar respuesta ágil a sus clientes. En palabras de Miguel
Ibarra, Coordinador del Centro de Estudios Financieros y de Finanzas Públicas de
la Universidad Nacional Autónoma de México: “Los bancos actualmente son
instituciones poco flexibles, grandes, burocráticas y tienen un aparato muy
costoso. Es decir, les cuesta lo mismo atender un crédito de un millón de pesos
que uno de 100,000, porque el trabajo que tienen que hacer es el mismo, por lo
que prefieren atender créditos más grandes”.

A pesar de que el 100% de los encuestados menciona tener claro el uso que le
dan a un crédito antes de solicitarlo, sólo el 50.48% lo utiliza realmente para
alcanzar sus objetivos estratégicos. El reporte muestra cómo las empresas
encuestadas enfocan sus necesidades de financiamiento para cubrir necesidades
a corto plazo y no perder liquidez. Sólo el 45.89% de las micro, pequeñas y
medianas empresas utilizan el crédito para impulsar el crecimiento de sus
negocios.

Este gráfico muestra los principales atributos que los empresarios señalan como
más importantes al elegir financiamiento:

 Falta de Capital. A pesar de los programas de financiamiento del

Gobierno y los Fondos de Capital Semilla para impulsar a emprendedores y
negocios en etapas tempranas, existe un desconocimiento por parte de los
dueños de las micro, pequeñas y medianas empresas para atraer capital.
Hay una confusión generalizada entre el uso del crédito y el uso del capital.
En los negocios en etapas tempranas, existe un desconocimiento por parte
de los dueños de las Pymes sobre programas de financiamiento del
 Gobierno y los Fondos de Capital Semilla. La atracción de capital debe ser
una prioridad estratégica para el negocio. Con ello, los emprendedores
podrán afinar su visión y planes de largo plazo, con la experiencia y
consejos de inversionistas.
 Escasez de inversión en tecnología y talento. El estancamiento se
puede atribuir a una falta de visión estratégica que ocasiona que enfoquen
sus recursos en la operación del día a día y descuiden aquellas actividades
que generarán un impacto mayor a largo plazo. El propietario de una
Pyme se concentra en objetivos a corto plazo y no piensa en un
escalamiento exponencial. Una clara muestra de esto es que sólo el 16%
de los encuestados invierten en tecnología y talento.

Ventajas de las PYME:

* presentan más flexibilidad que las empresas convencionales en el sistema de

producción;
* permiten entablar una relación mucho más cercana con los clientes;
* gracias a la mayor sencillez de su infraestructura, es más sencillo cambiar
de nicho de mercado (el espacio donde se encuentran los potenciales usuarios o
consumidores de un servicio o producto);
* los puestos de trabajo son más amplios, menos estrictos, y los trabajadores
están más abiertos al cambio;
* el mayor nivel de conocimiento específico y know how, que se da gracias a la
cercanía de los integrantes con el día a día de la empresa, puede convertirse en
una importante ventaja con respecto a la competencia;
* el tiempo que requiere la toma de decisiones estratégicas puede ser
considerablemente menor, dado que los procesos de gestión resultan menos
complejos;
* presentan una visión menos estricta, más enfocada en las necesidades y
demandas de los clientes (siempre cambiantes) que en sus propias raíces, lo cual
da lugar a importantes modificaciones a nivel estructural, adoptando las
tecnologías y el personal necesario para encarar los desafíos que se presentan a
cada paso.
Desventajas de las PYME:

* dado que se mueven por procesos de tipo emergente, no cuentan con

lineamientos específicos relacionados con su creación, sino que experimentan
constantes cambios y evoluciones;
* no gozan de un importante respaldo financiero, lo cual les impide embarcarse en
negocios de gran envergadura;
* requieren de una constante revisión de su estructura, dado que su naturaleza
adaptable puede convertirse en la razón de su disolución a causa de la pérdida del
control organizativo;
* la mayor cercanía entre los trabajadores puede ser negativa si éstos trasladan
sus problemas personales a la oficina;
* suele ocurrir que no exista un control estricto de la entrada y la salida del dinero;
* el reducido volumen de producción se refleja en la cuantía de los pedidos
realizados a los proveedores, lo cual puede derivar en sobrecosto;
* si no se realiza una campaña publicitaria efectiva y constante, la empresa puede
pasar desapercibida ante los consumidores.

Bibliografía
FORBES. (2018). https://www.forbes.com.mx/pymes-mexicanas-un-panorama-para-2018/.

Gardey, J. P. (2009). https://definicion.de/pyme/.