BALOTARIO DE PREGUNTAS

1. Cuál es el objeto de la Ley 29623?

Promover el acceso al financiamiento a los proveedores de bienes o servicios a través de la comercialización de facturas
comerciales y recibos por honorarios.
2. Ventajas de la Factura Negociable?
Tener liquides en un plazo muy corto.
El riesgo de no poder cobrar mis facturas a crédito se redujo.
Constituye una alternativa más económica de crédito.
No afecta las otras líneas de crédito de la empresa.
Mejora el flujo de caja.
Se asegura una fecha de pago.
3. Cuáles son las Funciones del Estado?
a) El de la obtención de ingresos, los cuales pueden afluir al Estado tanto institutos de derecho público, por ejemplo, los
diversos tipos de tributos, o por institutos mixtos, como la contratación de empréstitos o la emisión de bonos.
b) La gestión o manejo de los recursos obtenidos y la administración y explotación de sus propios bienes patrimoniales
de carácter permanente,
c) La realización de un conjunto variadísimo de erogaciones para el sostenimiento de las funciones públicas, la prestación
de los servicios públicos y la realización de otras muy diversas actividades y gestiones que el Estado moderno se ha
echado a cuestas.
4. Cuáles son los aspectos de la Actividad Financiera?
Aspecto Económico.- Se ocupa de la obtención o inversión de los recursos de esta índole, necesarios para el
cumplimiento de aquellos fines (Sainz de Bujanda),
Aspecto Político.- La actividad financiera tiene naturaleza política, porque político es el sujeto agente, políticos son los
poderes de los que este aparece investido, políticos son también estos mismos fines, para cuya obtención se desarrolla
la actividad financiera.
Aspecto Jurídico.- Constituye una reconocida exigencia del Estado Moderno— Estado de Derecho—que todas sus
manifestaciones de voluntad en el campo de la Administración y las relaciones con los particulares que esta engendra
encuentren en la Ley su fundamental disciplina.
Aspecto Sociológico.- Este aspecto resulta de que el régimen de los tributos y de los gastos públicos ejerce una
determinada influencia, más o menos decisiva, sobre los grupos sociales que operan dentro del Estado.
5. Cuáles son las operaciones bancarias activas en el Perú?
Mutuo o Préstamo.- el mutuo es un contrato por el cual el mutuante, prestamista o prestador se obliga a entregar al
mutuatario, mutuario o prestario una cantidad de dinero o bienes consumibles a cambio de que se le devuelvan otros de
la misma especie, calidad o cantidad. Préstamo Bancario, el cliente recibe del Banco (en un solo acto) una determinada
cantidad de dinero con el compromiso de devolver su importe más los intereses y comisiones convenidos en las fechas
pactadas.
El Crédito.- El crédito bancario es aquel contrato por el cual un banco pone a disposición de su cliente, a solicitud de éste
y dentro de un límite pactado, cantidades de dinero dentro de un periodo preestablecido; por su parte, el cliente se obliga
a pagar ciertas comisiones e intereses del saldo utilizado y de devolver el saldo líquido al culminarse la relación contractual.
El crédito en cuenta corriente y el sobregiro.- Es un contrato por el cual el banco se compromete a pagar los cheques
que su cliente gire contra su cuenta corriente aunque ésta no tenga los fondos suficientes. El cliente restituye
automáticamente el crédito abonando en su cuenta.
Descuento Bancario.- Los títulos valores más presentados a descuento bancario en el Perú son los pagarés, las letras
de cambio y la factura negociable. Para las pymes el descuento bancario representa una forma de financiar su capital de
trabajo, sobre todo cuando los títulos valores son girados por clientes de reconocido prestigio, ya que son más fáciles de
ser tomadas por los bancos.
El Factoring.- Es un convenio continuo por el cual una institución financiera asume las funciones de crédito y cobro de su
cliente comprando sus instrumentos de contenido crediticio (facturas y títulos valores representativos de deuda) en el
momento en que son extendidas, sin poder beneficiarse de un recurso contra él en caso de falta de pago.
El Leasing.- Es el contrato por el cual una entidad financiera debidamente autorizada, cumpliendo instrucciones de su
cliente, compra a nombre propio determinados bienes muebles o inmuebles para luego alquilárselos a su cliente.
 Operaciones Bursátiles.- Son operaciones que atendiendo los mandatos de sus clientes (CAVALI) introduzcan órdenes
y realicen negociaciones de compra y venta de valores, tales como acciones de sociedades o compañías
anónimas, bonos públicos y privados, certificados, títulos de participación y una amplia variedad de instrumentos de
inversión.
Proceso de las Operaciones Bursátiles.- La negociación de los valores en los mercados bursátiles se hace tomando
como base unos precios conocidos y fijados en tiempo real, en un entorno seguro para la actividad de los inversores y en
el que el mecanismo de las transacciones está totalmente regulado, lo que garantiza la legalidad, la seguridad y la
transparencia.
QUE ES CAVALI?
Es el Registro Central de Valores y Liquidaciones del Perú. Registra, anotando en una cuenta electrónica, los valores
emitidos por las empresas e instituciones y los cambios de propiedad que éstos tienen a lo largo del tiempo. Compensa
y liquida las operaciones efectuadas en la BVL y otros mecanismos centralizados de negociación. Brinda servicios
vinculados que atienden las diversas necesidades del mercado: pago de dividendos a accionistas, procesos de
reorganización corporativa, entrega de acciones liberadas, entre otros.
6. Características de Cuenta Corriente.-
 Para cuentas acreedoras con saldos desde S/ 0 hasta S/ 1500 ó US$ 0 hasta US$ 500, el mantenimiento
mensual tiene un costo S/ 10.00 o US$ 3.77.
 Para cuentas acreedoras con saldos de más de S/ 1500 ó US$ 500, el mantenimiento mensual tiene un costo
S/. 8.00 o US$ 3.01.
 Para cuentas deudoras, el mantenimiento mensual tiene un costo S/ 22.00 o US$ 8.49 según el tipo de moneda
del monto de deuda.
 Si excedes el número de transacciones gratis en Ventanilla de nuestras Agencias BCP, el costo adicional es de
S/ 3.50 o US$ 1.32 por operación.
7. Requisitos de una Cuenta Corriente.-
 Copia del recibo de luz, agua o teléfono (no celular) de tu domicilio.
 En el caso de clientes con nacionalidad peruana es necesario presentar el DNI vigente.
 En el caso de clientes extranjeros es necesario presentar el Pasaporte vigente y la carta de un Funcionario de
Negocios del Banco.
 Debes estar habilitado para abrir cuentas corrientes (existe una prohibición para las personas que hayan girado
cheques sin fondos).
 En caso de cuentas mancomunadas, el cónyuge debe presentar los mismos documentos que el titular.
 Es requisito indispensable que el cliente se encuentre presente para poder solicitar la apertura de la cuenta.
8. Monto Mínimo.-
 No existe monto mínimo de apertura. Para personas naturales sólo se necesita el original del DNI y copia de un
recibo de agua, luz o teléfono fijo.
 Para persona jurídica, ya no es necesario adjuntar cartas de referencia personales, ni documentos que acrediten
ingresos.
9. Naturaleza Jurídica del Crédito.- En su definición restringida, es un contrato por el cual una entidad (acreedor) pone
a disposición de otra (deudor) cierta cantidad de dinero para que después lo devuelva con intereses y según los plazos
pactados. Se diferencia del préstamo en que puede ser usado de modo revolvente por medio de una línea y no tiene
necesariamente una finalidad prefijada. En cualquier caso, el crédito representa un activo financiero para el que lo
concede. En su definición amplia también incluye a los contratos en los que la disposición de dinero ofrecida es
contingente.
10. Calificación Crédito de Consumo.-
Nivel “0” o Normal: Pago puntual o atraso máximo de 8 días calendario.
Nivel 1 o Problemas potenciales: Atraso del pago de entre 9 a 30 días calendario.
Nivel 2 o Deficiente: Atraso en el pago de entre 31 a 60 días calendario.
Nivel 3 o Dudoso: Atraso en el pago de entre 61 a 120 días calendario.
Nivel 4 o Pérdida: Atraso en el pago de más de 120 días calendarios.
11. Que es Certificado Bancario?
Título valor emitido por un banco u otra entidad de crédito que indica un monto de dinero determinado que ha sido
depositado en ella y que la compromete a devolver el principal recibido más interés por el plazo efectivamente transcurrido
hasta su vencimiento, en la misma moneda en la que fue emitido. Es transferible y negociable, tanto en el país como en
el exterior y puede ser emitido a la orden o al portador, pero siempre a la par.
12. Que es Certificado de Depósito?
Título valor emitido por una entidad de crédito que indica un monto de dinero determinado que ha sido depositado en ella
y que la compromete a devolver el principal recibido más interés por el plazo efectivamente transcurrido hasta su
vencimiento. Puede ser negociable o no negociable, según se indique al momento de su emisión, y puede ser emitido
bajo, sobre o a la par.
13. Que es Cesión de Crédito?
Operación financiera por la cual el acreedor de un crédito transmite con carácter oneroso los derechos de crédito o la
posición contractual de dicha obligación a un tercero, el nuevo acreedor. La cesión puede ser condicionada o suspendida
y también puede ser parcial o total, indistintamente.
14. Naturaleza Jurídica del Cheque?
Documento consistente en un mandato de pago que permite a su poseedor recibir una cantidad determinada de dinero
contra los fondos que la persona que firma el cheque (librador) o contra los que la entidad que representa tiene en una
entidad bancaria.
15. Cheque a la Orden? Cheque nominativo que puede ser endosado (transmitido a otra persona mediante declaración
escrita del titular en el propio documento).
16. Cheque al Portador? Cheque en el que figura la leyenda “al portador” en lugar del nombre expreso del beneficiario.
Puede ser cobrado por la persona que lo tenga en su poder.
17. Cheque Cruzado? Cheque en el que se trazan dos rayas paralelas y que solo puede ser depositado en una cuenta para
ser pagado a un banco o a un cliente de éste. Si se expresa el nombre de una entidad entre las dos líneas, solo se podrá
hacer efectivo a través de dicha entidad.
18. Cheque de Viajero? Cheque emitido en una divisa extranjera que puede ser convertido en efectivo de esa divisa en otro
país, previa firma e identificación del tenedor. Dada su gran liquidez, es una alternativa a las tarjetas de crédito para viajar
sin el riesgo que supone llevar grandes cantidades de dinero en efectivo.
19. Naturaleza Jurídica de la Comisión?
Es el mandato mediante el que una persona o entidad realiza actos u operaciones de comercio por cuenta de otra y por
la que percibe una remuneración, que igualmente se denomina comisión, usualmente un porcentaje.
20. Tipos de Comisión?
Comisión de compromiso
Comisión sobre la porción no desembolsada del crédito (saldo por desembolsar), cuyo pago lo realiza el prestatario al
acreedor, para que éste mantenga los fondos remanentes del crédito a su disposición.
Comisión de confianza
Relación jurídica por la cual una persona encarga la administración de bienes o derechos sin la constitución de un
patrimonio autónomo a otra persona, para el cumplimiento de un fin o fines específicos a favor de un tercero o del propio
mandante.
Comisión de desembolso
Comisión sobre el monto del crédito que se realiza por una sola vez y usualmente puede descomponerse en comisión de
gestión, comisión de manejo y comisión de administración.
Comisión de inspección y vigilancia
Comisión establecida en el contrato de préstamo a favor del prestamista, por la supervisión que efectúa éste a lo largo de
la vida de un proyecto financiado con sus recursos.
Comisión fija
Comisión que, al contrario de la escalonada o variable, tiene un carácter uniforme y permanente, con independencia de
otros factores.
Comisión variable
Aquella que, en diferentes periodos, se abona en diversa cuantía, según la concurrencia de determinadas circunstancias
previstas.