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Rapport de stage de fin

de formation

Sous le thème : les types de crédit au Crédit Agricole

 En cadrant pédagogique: Mme Bel Mouden Fadma

 En cadrant professionnel: Mr Aziz Ouchen

Réalisé par : Chaimae Oughalem

Office de la formation professionnelle et de la promotion du travail,


Machraa bel ksiri

Année universitaire : 2017/2018

Réaliser par : 1
Chaimae oughalem .
Remerciements

Avant de commencer mon rapport, j’ai le grand plaisir de


présenter mes vifs remerciements et mes gratitudes a :

Mr Ouchen Aziz directeur d’agence de la banque Crédit


Agricole du Maroc a Had Kourt , qui a eu l’amabilité de nous
autoriser a effectuer notre stage au sein de cette agence .

Mlle Sara Bouftila, Mr Mohssine Laabid qui ont beaucoup


m’aider à réunir les informations qui pouvaient me servir dans
mon rapport de stage.

J’adresse également mes remerciement a mon encadrent


Mme Fadma Bel Mouden et Mr directeur de l’OFPPT et tous les
formateurs qui n’ont épargné aucun effort pour m’aider tout au
long de mes études et de mon stage.

Réaliser par : 2
Chaimae oughalem .
Introduction

Le stage est une occasion importante pour les stagiaires de


découvrir la réalité de la vie professionnelle.

C’est une expérience nécessaire qui nous permet d’amorcer


le changement de mentalité, qui facilite l’intégration dans la vie
professionnelle et qui nous permet de tester la qualité de nos
formations et améliorer notre connaissance.

C’est dans cette perspective que j’ai effectué un stage au


sien de la banque Crédit Agricole.

Réaliser par : 3
Chaimae oughalem .
Sommaire
Remerciements....................................................................................................................................... 2
Introduction ........................................................................................................................................... 3
I. Généralité sur la banque .................................................................................................................. 5
I.1 : Définition de la banque ................................................................................................................ 5
a. définition de la banque : .................................................................................................................. 5
b. définition juridique : ....................................................................................................................... 5
Premier partie. ................................................................................................................................... 6
1. Présentation de caisses locales de crédit agricole du Maroc : .................................................... 7
1.2. Historique : .............................................................................................................................. 7
1.2. Missions et rôle du ( CAM ) :................................................................................................. 9
1.3. Organigramme de Caisse locale had kourte ......................................................................... 10
1.4 Description des services offerts par CAM................................................................................. 10
Service Engagement crédit. ............................................................................................................ 13
II. Service Engagement crédit. ...................................................................................................... 14
II.1. introduction :.............................................................................................................................. 14
a. Selon la durée : .......................................................................................................................... 14
b. Selon l’objet économique : ........................................................................................................ 15
II.2. les crédits des professionnelles : ................................................................................................ 16
a. Les crédits de fonctionnement sont repartie selon leur mise en place en : ................................ 16
b. La définition du cautionnement est donnée par l’article 1117 qui stipule :............................... 17
II.3. Typologie des crédits des particuliers et professionnels : .......................................................... 17
II.4. l’ouverture des comptes : .......................................................................................................... 25
Deuxième partie. .............................................................................................................................. 34
III. Crédit à Moyen terme d’agriculture. ...................................................................................... 35
 Les tâches effectuées : ............................................................................................................. 36
Conclusion ............................................................................................................................................ 38

Réaliser par : 4
Chaimae oughalem .
I. Généralité sur la banque
Dans toute économie, la banque joue un rôle très important. Elle est l’une des premières
ressources de financement de l’activité économique, son intervention dans la création
d’entreprises l’ors qu’elle est sollicitée.

I.1 : Définition de la banque


a. définition de la banque :
Les banques sont des entreprises ou des établissements qui ont pour profession habituelle de
recevoir sous forme de dépôt des fonds du public qu’elles emploient sur leur propre compte en
opérations de crédits , ou en opération financières.

La banque est l’intermédiaire entre offreurs et demandeurs de capitaux et ceci a partir de deux
processus distincts :

 En intercalant (interposant) son bilan entre offreurs et demandeurs de capitaux, c’est


l’intermédiation bancaire.
 En mettant en relation directe offreurs et demandeurs de capitaux sur un marché de
capitaux.

b. définition juridique :
Les banques sont des personnes morales qui effectuent a titre de progression habituelle et
principalement les opérations décrites aux articles 110 à 113 de la loi N°- 90-10 du mois d’avril
1990 relative à la monnaie et au crédit.

Les opérations de banque comprennent la réception de fonds du public, les opérations de


crédit ainsi que la mise à la disposition de la clientèle des moyens de paiement et la gestion de
ceux-ci.

Réaliser par : 5
Chaimae oughalem .
Premier partie.

Réaliser par : 6
Chaimae oughalem .
1. Présentation de caisses locales de crédit agricole du Maroc :

L’organisation du CAM connait une adaptation continue en vue d’asseoir le principe de la


décentralisation et de consacrer la vocation du siège au service du réseau et celle du réseau au
service de la clientèle. C’est ainsi que l’organigramme du siège a été simplifie et se compose
désormais de quatre pôles d’activités homogènes : Exploitation, Clientèle, Support, et
Développement.

Le crédit Agricole a été organisé par le dahir n° 1-60-106 du Joumada II -1381 (4 décembre
1961) autour de trois structures indépendantes.

 Les types de crédit agricole du Maroc :


 La caisse Nationale de crédit Agricole
 Les caisses Régionales du crédit Agricole
 Les agences
 Les caisses locales du Crédit Agricole

o La Caisse Locale du crédit agricole :

Le dahir du 4 décembre 1961 Prévoyait la création des caisses locales de crédit agricole sous
forme de sociétés à variable. Elles sont formées exclusivement de sociétaires, personnes
physiques ou morales. La politique actuelle du crédit Agricole vis-à-vis de cette catégorie
d’agriculteur est de se rapprocher le plus possible de leur de travail et ce, par la délocalisation
des caisses locales en dehors du périmètre urbain, pour se localiser dans les périphéries
agricoles et rurales.

1.2. Historique :
 Groupe Crédit Agricole du Maroc.
Créé en 1961, et ayant son siège social au : 28 AVENUE ABOUFARIS, RABAT, le crédit agricole
était un organisme public à vocation : l’octroi des crédits et le soutien financier des agriculteurs,
autrement dit son activité était focalisée sur le monde rurale et surtout l’activité de
l’agriculture.

 En 1970 : le lancement de la collecte des dépôts et des activités bancaires.


 En 1979 : C’est la date où ils ont commencé à financer le secteur de l’agro-industrie.

Réaliser par : 7
Chaimae oughalem .
 En 1987 : il y’a eu l’orientation de la CNCA (caisse nationale du crédit agricole) et le
financement de nouveaux secteurs dont la pêche côtière, l’artisanat, le tourisme, le
commerce et les services...
 De 1997 à 2001 : Nouveau positionnement stratégique de la CNCA (banque rurale de
proximité avec une nouvelle identité visuelle), et signature de la convention « État CNCA
» relative au traitement du surendettement des agriculteurs en 2001.

C’est au 1er Juin 2004, que cet organisme a changé sa forme juridique pour devenir une S.A. à
Directoire et à Conseil de Surveillance avec un capital de : 2.820.512.800 DHS, dénommée «
Crédit Agricole du Maroc » régie par la loi relative aux sociétés anonymes ainsi que par la loi
relative à l’exercice de l’activité des établissements de crédit et de leur contrôle, et ainsi le
Crédit Agricole du Maroc a libéralisé son activité, devenant tous simplement une Banque
commercial, s’occupant des dépôts, les tenus de comptes, les crédits, mais ayant toujours son
activité initial agricole.

Pilier du développement rural et agricole

Le Crédit Agricole du Maroc, banque historique du monde agricole et rural, forte de son
expérience et à travers ses filiales, assure et couvre les besoins en financement et en
accompagnement de l’agriculture. Depuis 1998, le CAM a enrichi sa gamme en offrant des
services, des produits et crédits, devenant ainsi une banque universelle et l’un des principaux
acteurs du secteur bancaire marocain.

Leader dans le financement de l'agriculture, le Crédit Agricole du Maroc est la banque par
excellence du développement agricole et rural.

La volonté du Groupe Crédit Agricole du Maroc est d’accompagner la stratégie agricole


nationale tracée dans le cadre du Plan Maroc Vert, en assurant en plus du volet financement,
l’accompagnement, le conseil et l’expertise technique des exploitants.

Réaliser par : 8
Chaimae oughalem .
1.2. Missions et rôle du ( CAM ) :

Acteur majeur dans le développement de l'agriculture et la modernisation du monde rural, le


Crédit Agricole joue, depuis sa création, un rôle essentiel dans le financement de l'agriculture,
dans la consolidation du secteur dans son ensemble et les activités concernant le
développement économique et sociale du monde rural afin de :

Faciliter l’accession des agriculteurs à des formes modernes et rentables d’exploitation ;

Mobiliser l’épargne nationale au profit du développement rural ;

Appuyer la création d’entreprise agricole en améliorant

Le Crédit Agricole pérennise ce rôle de promoteur du monde rural à travers son développement
de Banque Universelle.

Par ailleurs, CAP 2008, le nouveau plan d'entreprise du Crédit Agricole du Maroc, se propose
d'afficher ses ambitions stratégiques pour lui permettre d'envisager l'avenir avec sérénité et
confiance.

 La mission est triple :

 Définir une stratégie de déploiement de l'activité de la banque afin de pérenniser et de


sécuriser sa croissance.
 Modifier en profondeur la culture de l'entreprise pour ancrer dans le quotidien le
réflexe de l'optimisation du rapport rendement / risque.
 Mettre en place des outils de gestion qui souscriront la banque au standard des normes
de la place.

 Et Afin de mener à bien cette mission, le Crédit Agricole du Maroc assure en plus de sa
mission de service public, des activités de banque universelle (banque de détail, banque
de financement et d’investissement) en proposant une large gamme de produits et
services bancaires.

Réaliser par : 9
Chaimae oughalem .
Les performances du CAM sur le marché en pleine croissance de la banque de détail, lui
permettent d’envisager une redistribution en faveur de l’agriculture en difficulté.

D’où la nécessité d’apporter une réponse novatrice et efficace aux problèmes de financement
du Monde rural grâce à des outils de financement en phase avec d’une part, la stratégie globale
du secteur agricole et d’autre part, le positionnement stratégique du groupe Crédit Agricole du
Maroc.

1.3. Organigramme de Caisse locale Had Kourt

Directeur
Mr. Aziz ouchen

1.4
Des
La caisse Charge de client cri
ptio
Mohsin laabid Sara Bouftila n
des
ser
vice
s offerts par CAM

 Service et crédits réservés aux agriculteurs :

Les services :
L’accueil des clients agriculteur et la découverte de ses besoins et ces attentes
par la segmentation selon son exploitation agricole.

Réaliser par : 10
Chaimae oughalem .
Client CAM : Client TEF (Tamwil El
Fallah) :
Tout agriculteur
Tout client scoré Client destiné vers
dispose d’une
défavorablement en micro crédit ARDI:
exploitation agricole
≥ 3 hectares et sur la CAM et exploitent un Tout client dispose d’un
quel il pratique les terrain agricole dont la terrain agricole
cultures agricole superficie entre 1 et 3 ≤1hectare
divers(céréales et hectares sur lequel il
légumineuses). pratique les cultures
maraichère divers

Réaliser par : 11
Chaimae oughalem .
Les aides financières de l'Etat :

Dans le cadre de la mise en œuvre du Plan Maroc Vert, les aides financières
accordées par l’Etat pour encourager les investissements agricoles privés à travers
le fonds de développement agricole ont été revues et les nouvelles dispositions
ont été publiées dans le bulletin officiel n° 5914- 29 safar 1432 (3 février 2011).
Cette importante décision consiste à mettre l’aide financière de l’Etat à la
disposition de l’agriculteur au moment opportun, selon une procédure simple et
rapide.

- Des guichets uniques sont créés au niveau de chaque Direction Provinciale


de l’Agriculture (DPA) et chaque Office Régional de Mise en Valeur
Agricole (ORMVA) pour servir d’inter locuteur unique vis-à-vis des
agriculteurs.

Les aides financières sont de deux types :

●Les aides universelles qui s'adressent aux investisseurs à titre individuel :

- Irrigation et Aménagements Fonciers


- Equipement des exploitations
- Semences certifiées et Plantations fruitières
- Promotions des Exportations
- Amélioration génétique
- Unités de valorisation

● Les aides aux projets d’agrégation (partenariat entre l'amont productif et l'aval
commercial et/ou industriel).

Réaliser par : 12
Chaimae oughalem .
Service Engagement
crédit.

Réaliser par : 13
Chaimae oughalem .
II. Service Engagement crédit.
II.1.introduction :

Le crédit Agricole offre son financement et ses services, conformément aux


dispositions de la présente réglementation, aux personnes physiques et ou
morales de droit public ou privé exerçant dans les domaines d’activités suivantes
:

- L’agriculture et les services qui lui sont liés.


- La foresterie, l’industrie forestière et le service du bois.
- L’habitat en milieu rural et les activités annexe.
- Le commerce et les services en milieu rural.
- Et toute activité économique indépendamment de sa localisation en milieu urbain ou
rural et qui présente un intérêt sur le plan bancaire, et autre activité …

Les crédits sont généralement distingués selon la durée de leur remboursement


et leur objet économique :

a. Selon la durée :

La caisse locale accorde des prêt pour financier les opérations agricoles, la nature
de l’opération déterminer le type de prêt l’agriculteur.

Il existe des crédits :

 à court terme.
 à moyen et long terme.

 Les crédits à court terme : sont rendus nécessaires par les décalages qui
peuvent exister entre le différent mouvement de trésorerie d’une
entreprise (rentrées et sorties d’argents) : les rentrées sur vente par
exemple peuvent ne pas se réaliser pour une entreprise au moment où elle
a besoin de régler ses fournisseurs.

Réaliser par : 14
Chaimae oughalem .
Les crédits à court terme ont en générale une durée inférieure ou égale à 24
mois, la durée de remboursement ne dépasse 2ans.

Exemple1 : la compagne signalée (le mois 9 a le mois 12), le taux 5%.

Exemple 2 : Légumineuses (le mois 1 a le mois 4)

 les crédits à moyen et long terme : permettent à l’entreprise de financer


partiellement les acquisitions de moyens de production (Achat de terrain,
construction, matériels …)
 Les crédits à moyen terme ont une durée comprise entre 2ans et 7ans.
 Les crédits à long terme ont une durée supérieure à 7 ans.

Exemple :

 Investissements (la durée 5 ans a long terme, le taux 5,5%)


 Mécanisations (tracteur … le taux 5,5%, à moyen terme)

b. Selon l’objet économique :

On a deux types les crédits de fonctionnement : Sont des crédits


d’investissement :

 Les crédits de fonctionnement : sont des crédits à court terme qui


financement uniquement les valeurs d’exploitation (stocks) et les valeurs
réalisable (créance sur la clientèle) c.-à-d. l’actif circulant, ils sont mis en
place par la banque à la disposition d’une entreprise dont les besoins en fond
le roulement excédent de façon plus ou moins permanente le fond de
roulement. Leur remboursement se réalise lors du dénouement des
opérations par lesquelles ils ont été mis en place.

Réaliser par : 15
Chaimae oughalem .
 Crédit d’investissement : sont des Crédits à moyen et à long terme ont pour
objet le financement des biens d’équipement (locaux d’exploitation et
matériel) et autre valeur durables.
- Leur remboursement intervient par conséquent sue les bénéfices dégages
grâce à la mise en exploitation de ces moyens de production.
- On conclue que ce soit le crédit de fonctionnement ou d’investissement c’est
la mise en relation du client avec le technicien du crédit qui permettra de
déterminer avec plus de précision le crédit adéquat (nature, durée, montant
…) dont le lient à besoin.

II.2. les crédits des professionnelles :

a. Les crédits de fonctionnement sont repartie selon leur mise en place en :


 Les crédits par décaissement : Se traduisent par une mobilisation de fond de
la banque en faveur des clients soit sous forme de financement débloque au
crédit du compte (ex : Crédit de compagne). Soit sous forme d’autorisation
utilisable en compte (autorisation de passer débiteur à Hauteur d’un plafond
donné).
 Les crédits par signature :ce sont des engagements de la banque qui
permettent au client de suspendre ou de retarder un décaissement et de
substituer à ce dernier au cas où il s’avère défaillant.
Ils sont matérialisés par la délivrance d’un acte de caution.
 Le Cautionnement : le texte de base qui traite du cautionnement du Maroc
est le dahir forment code des obligations et contrat, dans ses articles 1117 à
1169.

Réaliser par : 16
Chaimae oughalem .
b. La définition du cautionnement est donnée par l’article 1117 qui stipule
:
Le cautionnement est un contrat par lequel une personne s’oblige envers le
créancier à satisfaire a l’obligation du débiteur, si celui-ci n’y satisfait pas
lui- même.

II.3. Typologie des crédits des particuliers et professionnels :

Le crédit Agricole met à disposition un financement adapté à la diversité des


spéculations de l’exploitation, intégrant les contraintes de l’aléa climatique
dans un cycle pluriannuel.

 Crédit a la consommation :

Est un crédit à court et moyen terme octroyé a un client de la banque qui


remplit les conditions exigées, ce crédit est destiné à une consommation non
définie. Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 40% du revenu.

 Crédit Khadamât :

Assure le développement des régions rurales et cela avec des solutions


adaptées, quel que soit votre domaine d’activité et vos besoins :

 Bureaux d’études et d’expertise.


 laboratoires d’analyse de l’eau, du sol, et du végétal,
 Entreprises d’encadrement
 Entreprises de tourisme rural de d’artisanat
 Vétérinaires, médecins ….
 Géomètres, topographes …

Réaliser par : 17
Chaimae oughalem .
Bénéficiers : Tous les entrepreneurs à titre individuel ou toute société
constituée par association ou groupement de diverses compétences dans les
domaines du service à l’agriculture, l’agro-alimentaire et le rural.

Conditions d’éligibilité : Avoir une formation une qualification ou une


expérience professionnelle compatible avec le projet à financer.

Modalité de financement :

 Financement à hauteur de 90% du coût de projet.


 Des Prêts jusqu'à 1 million de Dirhams pour les individus et 3 million
de dirhams pour les associations de personnes ou groupement.

Durée : Jusqu’à 7 ans avec un différé d’amortissement de 2ans.

 Crédit AChamil :

Le Crédit AChamil vous dispose de tous les services qui aident à mieux
maitriser la gestion des comptes au quotidien et cela avec un :

 un financement exclusif, global et pluriannuel.


 une souplesse des formalités.

Bénéficières : Tous les Agriculteurs réguliers domiciliant la totalité de leurs


recettes auprès du crédit Agricole.

Durée : 5ans

 Crédit AL ISTITMAR :

Réaliser par : 18
Chaimae oughalem .
Le crédit al Istitmar dispose d’une gamme de 2 crédits, à savoir :

 Crédit Mécanisation : Conçu en concertation avec les marchands de


matériel agricole et les services du Ministère de l’Agriculture, le Crédit
Mécanisation offre une solution souple, rapide et sur-mesure pour le
financement de votre matériel agricole.

Bénéficières :

 Tout Agriculteur propriétaire ou locataire d’une exploitation Agricole.


 Toute entreprise de prestation de services liés à l’activité de mécanisation.

Modalité de financement :

 Financement Jusqu'à 100% du cout de matériel avec préfinancement des


subventions et primes.
 Possibilité de financement par leasing pour les entreprises.

Durée : Pouvant aller Jusqu'à 7 ans avec possibilité de différé d’amortissement.

 Crédit SAQUI :

Le Crédit SAQUI vous offre la possibilité de financer des aménagements hydro-


agricoles modernes visant l’optimisèrent sera amorti par les gains de
production sera libérée des aléas Climatiques.

Réaliser par : 19
Chaimae oughalem .
Bénéficiaires :

Les exploitants agricoles désirant investir dans :


 L’équipement de leurs propriétés en système d’irrigation localisée
moderne.
 La reconversion du système d’irrigation gravitaire en irrigation localisée
moderne.

Modalité de financement : Financement à 100% du programme


d’investissement composé d’un préfinancement de 80% sur subventions et
primes.

Durée : 10 ans au maximum avec un différé pouvant aller jusqu'à 4 ans.

 Crédits ASSAAKAN AL AKHDAR :

Un crédit immobilier multi-options qui vous facilite l’accès à la propriété :

Achat, construction, aménagement, rénovation ou extension d’un logement :

 Principal ou secondaire
 Neuf ou ancien

Acquisition d’un terrain destiné à la construction d’un logement principal ou


secondaire :

 Un financement en toute souplesse


 Financement allant jusqu'à 100% du cout de projet :
 Taux fixe ou variable
 Durée du prêt pouvant atteindre 25 ans

Réaliser par : 20
Chaimae oughalem .
 Remboursement pouvant aller jusqu'à votre 70eme anniversaire
 Possibilité d’un différé de remboursement pouvant aller jusqu'à 12mois
 Possibilité de rembourser votre crédit par anticipation, partiellement ou
totalement.

Une solution de financement assortie de multiples avantages :

 Une assurance contre les risques de décès et d’invalidité totale et


définitive
 Une exonération des frais d’expertise
 Des déductions fiscales

 Crédit SAKAN AL ISTIQRAR :

La solution idéale pour répondre aux attentes des fonctionnaires, salariés du


secteur privé affiliés à la CNSS, les professionnels exerçant pour les propres
comptes ainsi que les Marocains Résidant à l’Etranger.

Une solution de financement a des conditions particulièrement


avantageuses :

 Vous accédez a la propriété en bénéficiant des plus de SAKAN AL


ISTIQRAR :
 Vous bénéficiez d’un montant de prêt pouvant aller jusqu'à 800 000,00 dhs
 Vous profitez automatiquement de la garantie Daman ASSAKANE-
FOGALOGE
 Vous permet de financement de tous les types de besoins : acquisition
d’un logement principal, d’un terrain pour y construire une résidence

Réaliser par : 21
Chaimae oughalem .
 Principale ou la construction d’un logement principal sur un terrain
autofinancé.

Un financement en toute souplesse :

 Financement pouvant atteindre 100% du cout du projet


 Durée du prêt pouvant atteindre 25ans
 Remboursement pouvant aller jusqu'à votre 70ème anniversaire
 Possibilité d’un différé de remboursement pouvant allant de 6 à 24 mois
 Possibilité de rembourser votre crédit par anticipation, partiellement ou
totalement

SAKAN AL ISTIQRAR est assorti d’autres avantages :

 Une assurance contre les risques de décès et d’invalidité totale et


définitive
 Une exonération des frais d’expertise
 Des déductions fiscales.

 Crédit ARD BLADI :

Le crédit spécialement conçu pour vous permettre de réaliser votre rêve de


devenir propriétaire d’une résidence secondaire en milieu rural.

Un crédit immobilier répondant à plusieurs objets de financement

 Acquisition d’un terrain en milieu rural pour y construire une résidence


secondaire
 Acquisition d’un terrain en milieu rural sur lequel est déjà édifiée une
résidence

Réaliser par : 22
Chaimae oughalem .
 Construction, extension ou aménagement d’une résidence secondaire sur
un terrain en propriété situé en milieu rural.

Une solution de financement optimale

 Financement allant jusqu'à 100% du cout du projet


 Durée du prêt pouvant atteindre 15 ans
 Remboursement pouvant aller jusqu'à votre 70ème anniversaire
 Possibilité d’un différé de remboursemen12mois
 Possibilité de rembourser votre crédit par anticipation, partiellement ou
totalement.

Une Solution de Financement assortie de multiples avantages

• Assurance contre les risques de décès et d’invalidé totale et définitive

• Une exonération des frais d’expertise

• Des déductions fiscales.

 Crédit ATTAALIM :

En partenariat avec la fondation Mohammed 6 de promotion de l’éducation-


Formation, Le crédit Agricole dédie à la famille de l’enseignement, le crédit
logement SAKAN AT TAALIM, a des conditions très privilégiées.

 SKAN AL AKHDAR : (Crédit immobilier)

Pour permettre aux clients de réaliser leur projets immobiliers sans attendre et
dans les meilleures conditions, le crédit agricole propose une solution des plus

Réaliser par : 23
Chaimae oughalem .
adaptées à ces besoins et ce qu’il s’agisse d’acquérir un logement, un terrain ou
de construire, rénover ou aménager l’habitation.

 AL AKHDAR MAZAYA :

Pour les dépenses imprévues des clients et leurs fins de moi difficile, ce crédit
agricole du Maroc a conçu pour ces clients une avance pouvant atteindre 100%
de leurs salaires ou de leurs retraites. Après remboursement le compte se trouve
de nouveau crédite et ainsi ils pourront encore en bénéficier.

 Crédit auto :

Est un crédit destiné a l’achat d’une AUTOMOBILE dont bénéficie un client qui
remplit les conditions d’éligibilité et parmi les garanties exigées pour ce crédit,
c’est la nantissement des véhicules qui est matérialisé par une carte grise, d’une
durée de remboursement allant jusqu'à 84 moins.

 Crédit AL GHARS :

Avec crédit AL GHARS, le crédit Agricole du Maroc permet aux arboriculteurs


de faire face aux besoins de leurs exploitations en entretien des plantations
travaux de taille, fertilisation, irrigation…

Optimiser vos récoltes :

Le crédit Agricole du Maroc vous propose le crédit AL GHARS pour entretenir


vos plantations et optimiser vos rendements.

Une offre aux multiples avantages :

 Taux d’intérêt de 5%
 Exonération de frais de dossier

Réaliser par : 24
Chaimae oughalem .
 Crédit d’une durée de 12 mois
 Célérité et souplesse dans le traitement des demandes de crédit.

 Crédit FILAHA RABIIYA :

Avec le crédit FILAHA RABIIYA, le crédit Agricole du Maroc permet aux


Agriculteurs de faire face aux besoins de leurs exploitations agricoles pour la
mise en place des cultures de printemps : légumineuses, maraichères,
oléagineuses.

Mener à bien votre compagne de printemps :

Le crédit FILAHA RABIIYA est la solution adéquate pour réussir vos cultures de
printemps.

Une offre aux multiples avantages :

 Taux d’intérêt de 5%
 Exonération de frais de dossier
 Crédit d’une durée de 12 mois
 Célérité et souplesse dans le traitement des demandes de crédit

II.4. l’ouverture des comptes :

C’est une opération se fait pour ouvrir des nouveaux compte selon deux étape :

Etape 1 : Remplir la fiche signalétique du client par toutes les informations


nécessaires (NON, Prénom, Adresse, CIN….)

Réaliser par : 25
Chaimae oughalem .
Etapes2 : Déposer la signature au spécimen de signature, après la
segmentation de la clientèle selon l’activité ou bien la profession exercée par
dossier.

 les types des comptes :


- Compte chèque : Avec ce compte, votre argent est déposé en toute
sécurité et vous est disponible à tout moment auprès de plus de 500
agences du crédit agricole du Maroc.

Le compte chèque MRE vous permet l’accès à tous les services bancaires
qui lui sont rattachés :
 Retraits
 Versements
 Mise à disposition
 Crédits Assurances
 Placements

- Compte en dirhams convertibles : Ce compte peut être alimenté par des


versements en devises au Maroc ou par des transferts de fonds de l’étranger.
Il vous permet également de disposer de votre argent en dirhams au Maroc,
avec possibilité de transfert en devises à l’étranger sans autorisation
préalable.

- Compte en devises : Pour gérer vos opérations en devises sans risque de


change, optez pour le compte en devises du crédit Agricole du Maroc Sans
autorisation préalable de l’office des changes, vous pouvez recevoir sur votre
compte :

Réaliser par : 26
Chaimae oughalem .
 Des transferts de fonds en provenance de l’étranger
 Des virements en provenance d’autre compte en devises ou en dirhams
convertibles
 Des encaissements des chèques, traveller’s chèque ou tout autre moyen
de paiement libellé en devises.
- compte sur carnet : C’est un compte d’épargne rémunéré qui permet de
disposer d’argent sans contrainte, à tout moment et en tout lieu, le client
peut :
 Constituer progressivement une épargne pour faire face aux imprévus
ou pour investir.
 Ouvrir un compte pour chaque membre de la famille (Y compris les
mineurs).

- Compte courant : Ce type concerne 2 catégories de clientèle : les


Professionnelles et les Entreprises.

- Compte à terme : Avec ce compte, on dispose d’une rémunération en


fonction de la durée de souscription (3, 6, 12,24 moins) avec les avantages
suivants :
 Formalités de souscription simples.
 Sécurité de placement par une rémunération intéressante et
convenue à l’avance.
 En cas de besoin la possibilité d’obtenir une avance avant l’échéance.

Réaliser par : 27
Chaimae oughalem .
 Sur le système SIOB :

Remplir la fiche signalétique via CIN : Informer le système tous les


informations du nouveau client

L’immatriculation du client : Donner un matricule CAM pour identifier la


relation.

 Les types de comptes sont :


 601 : Compte courant
 905 : compte sur carnet
 661 : agriculteur et types de personne normal
 651 : Comptes des entreprises
 632 : comptes pour les MRE
 903 : compte sur carnet pour les MRE

 ADMINISTRATIF :
 Spécimen de signature
 Demande d’ouverture de compte
 Compte rendu d’entretien
 Et la convention d’ouverture de compte

 Les types des cartes bancaires :

Carte monétiques :

Définition : C’est un instrument de paiement et de retrait, elle met en jeu


plusieurs acteurs :

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 Le porteur de la carte
 L’émetteur de la carte
 Le guichet automatique bancaire

 les Différents types des cartes MONETIQUES :


 Carte VISA : c’est une carte qui est payable à tous les guichets du
réseau :
- Carte VISA GOLD : Elle est destinée à la clientèle de hait de gamme
 Carte CAM TRAVEL : est une carte internationale de retrait et de
paiement utilisable au Maroc et à L’Etranger a tout moment vous
pouvez souscrire à cette carte.
 Carte SUPER CARNET : pour faire face aux dépenses imprévues le crédit
Agricole du Maroc met à votre disposition la carte super Carnet qui vous
permet d’accéder à votre compte épargne 24h/24h et 7/7 et ce auprès de
l’ensemble des GAB du Royaume. La carte super CNT du crédit agricole du
Maroc vous donne également la possibilité de visualiser le solde du
compte d’éditer les 10 dernières opérations et de procéder au changement
du code confidentiel.
 Carte prépayée F JIBI : retrait d’espèce dans tous les guichets
automatiques
 Règlement des achats
 Paiement par internet sur tous les sites commerce marocains
 Toutes vos transactions seront effectuées à hauteur du solde disponible et
des plafonds d’autorisation :

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 Carte Emeraude Visa ELECTRON : c’est une carte utilisable dans tout le
Maroc pour les Retraits d’espèces dans le réseau de guichets automatiques
Crédit agricole Du Maroc et réseau national. Elle vous permet aussi de
régler les achats du client.
 VISA CLASSIC : Peut être utilisé partout au Maroc pour les retraits d’argent
et pour les paiements auprès d’un large réseau de commerçants. Associée
à compte du client, Elle simplifie leur vie quotidienne.

 les types des Bancassurances :


a. AL AKHDAR RETRETE :

AL AKHDAR retrait vous garantit :

 Une rentabilité optimisée de votre épargne :


 Une gestion souple vous permettant à tout moment d’effectuer des
versements libres, de bénéficier de votre épargne par prorogation
 jusqu’à 70 ans et choisir en toute liberté votre option de li de liquidation :
 Vous recevez chaque année un relevé de situation de votre plan AL
AKHDAR retraite indiquant le détail de votre épargne revalorisée ainsi
que le taux de rendement servi.
 Et ce n’est pas tout, AL AKHDAR Retrait est assorti d’une assurance
prévoyance !

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Chaimae oughalem .
b. AL AKHDAR PREVOYANCE :

Destinée aux personnes physiques âgées de 60 ans au plus a la date de la


souscription, AL AKHDAR prévoyance est une protection multiple, adaptée et
souple.

c. Assurance emprunteur :

Est une assurance Obligatoire en cas d’un crédit pour assurer le


remboursement du crédit en cas de décès du client.

d. ASSALAMA MONDIAL ASSISTANCE :

Pour faire face aux imprévus de la vie le crédit Agricole du Maroc en


partenariat avec ISAAF MONDIALE ASSISTANCE met à la disposition

ASSALAMA MONDIALE ASSISTANCE vous garantissant les prestations


suivantes :

 Assistance médicale
 Assistance en cas de décès
 Assistance technique au véhicule
 Assistance juridique a l’Etranger
 Assistance en cas de vol de bien

Réaliser par : 31
Chaimae oughalem .
e. CAM EDUCATION :

Avec CAM EDUCATION, vous pouvez constituer des aujourd’hui une épargne
au profit de vos enfants, moyennant des versements périodique et libres.

CAM EDUCATION, un placement optimal qui conjugue a la fois flexibilité,


sécurité et rentabilité.

Une épargne flexible :


Il vous est possible de choisir la périodicité des prélèvements et
d’effectuer des versements supplémentaires.
CAM EDUCATION est un contrat d’assurance épargne qui vous permet
de choisir l’âge de liquidation de l’épargne de votre entant entre 18 ET
25 ans.

Une épargne sécurisée :


CAM EDUCATION est un assorti d’une assurance décès ou invalidité
totale et définitive qui protège votre enfant en prenant en charge le
versement des cotisations jusqu'à son 18eme anniversaire.
Chaque année, vous recevez un relevé de situation du plan CAM
EDUCATION indiquant le détail de l’épargne revalorisée ainsi que le taux
de rendement servi.

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Chaimae oughalem .
Autres services de CAM :

- CAM MOBILE : l’application CAM MOBILE de crédit Agricole du Maroc


offre un service télématique d’informations bancaires et financières,

Il est accessible via un Smartphone et nécessite une connexion internet, avec


CAM MOBILE vous avez accès en temps réel a plusieurs fonctionnalités
consultatives et transactionnelles relatives à vos comptes bancaires et vos
cartes :

Avec CAM MOBILE bénéficiez de nombreux avantages :

 Accès instantané 24/24 et 7/7 aux services bancaires ;


 Gain de temps et liberté quant aux horaires d’ouvertures d’argent.
 Rapidité et simplicité d’utilisation.
 Confidentialité et sécurité des opérations
 Souscriptions et consultations gratuites

- FATOURATI : C’est une application dans le SIOB, il permet de payer les


sévices suivant en ligne :
 L’ANCFCC
 Trésorerie général du royaume
 Direction générale des impôts

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Deuxième partie.

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III. Crédit à Moyen terme d’agriculture.
Selon le contrôle qui fait le directeur de caisse locale du crédit agricole.

Le service charge de clientèle qui fait le calcul :

 Calcul d’unité fourragère.


 Compte rendu de la visite d’exploitation.
 Fiche d’exploitation pour trouver le revenu agricole.
 La saisie de la demande sur le système Works flow.
 Transmettre la demande au directeur de l’agence.

Exemple :

 Production végétales :

Surface Cout Charge Rendement Prix Chiffre Marge


Spéculation (ha) (Dh/ha) (Dh/ha) (QI/ha) (Dh/ha) D’affaire (Dh)

A B C D E F G=BxExF H=G-D

BLE TENDRE NBRE 3500 45 280


DE HA
POIS CHICHE NBRE 2500 15 1000
DE HA
Total 1

Réaliser par : 35
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 Production animales :

Type Nombre charges Production/tête/an Chiffre Surplus


d’élevage de tête d’affaire

BOVINS 2500 Viande :


OVINS 1500 Lait :
Autre :
Total2

 Les tâches effectuées :


Durant mon stage j’ai été charge d’un ensemble de taches :

 Traitement et écriture du courrier reçu.


 Délivrance des cartes guichets.
 Délivrance des carnets de chèques.
 Classement des carnets chèques.
 Classement des comptes sur carnets.
 Classement des dossiers de prêt des clients agriculteurs et
particuliers et professionnels.
 Scannage des chèques et des spécimens de signatures des clients
par système.
 J’ai Assisté à l’alimentation de guichet automatique bancaire.
 Trouver le numéro compte de client selon le nom.
 La saisie des demandes de crédits.
 Classement des spécimens de signatures.
 Photo copie par faxes.
 J’ai remplis la demande d’entretien et demande d’ouverture d’un
compte
 J’ai remplis les Annexes de contrat
 Ouverture des comptes bancaires pour les clients désirant de déposer
leurs fonds

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 La réception des chéquiers et lettre de change
 La réception des cartes par système,
 J’ai saisie L’hypothèque de client
 Petites informations sur les systèmes (work flow, SIOB, SIOBIMAGE,)
 A la fin de chaque journée, j’aide le caissier, doit présenter les délais
de la situation de l’encaisse et les pièces dans le coffre doivent être
égale au solde comptable tiré par l’ordinateur dans un état appel
situation de l’encaisse.

Solde de jour = (solde de veille + recettes) – dépenses.

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Conclusion
Il est important de faire un moins de stage au plus a la fin de la
deuxième année de formation professionnelle qui aide les
stagiaires à exploiter l’étude théorique dans le domaine pratique
et pour avoir une formation complète et pratique.
Le service caisse locale de crédit Agricole du Maroc et une base
solide d’apprentissage grâce a la diversité de ces activités et il m’a
approuvée cette considération en profitant de la compétence et
la collaboration de l’ensemble des personnels de ce service.

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