Programa de

Formación
Empresarial
Juntos por el bienestar
de sus Empleados.
MÓDULO 1: Generalidades del Sistema Pensional Colombiano 5
1. Sistema Pensional Colombiano 6
1.1. Reseña histórica de la Seguridad Pensional 6
1.2. Regímenes de Jubilación 7
1.3. Tipos de Pensiones  8
1.4. Doble Asesoría 9
2. Diferencias entre Régimenes Pensionales 13
2.1. Anillo de seguridad Régimen de Ahorro Individual 15
3. Liquidación de Pensión Régimen de Prima Media 16
3.1. RAIS 16
3.2. RPM 17
Preguntas Frecuentes 18

MÓDULO 2: Tipos de Prestaciones 19

1. Pensión por Vejez 20
1.1. ¿Cómo realizar la solicitud Pensional? 20
1.2. Tipos de prestaciones económicas 21
1.3. Garantía de Pensión mínima 23
1.3.1 Garantía de Pensión Mínima Definitiva 23
1.3.2 Garantía de Pensión Mínima Temporal 24
1.4. Bono Pensional 25
1.5. Responsabilidades del Empleador en Pensión de vejez y G.P.M 26
Preguntas Frecuentes 27
Anexo: Documentación 28
2. Pensión por Sobrevivencia 29
2.1. Tipos de Prestaciones por Sobrevivencia 29
2.2. Cómo se calcula la Pensión por Sobrevivencia 30
2.3. Beneficiarios 31
2.4. Responsabilidades del Empleador en Solicitud por Sobrevivencia 32
Preguntas Frecuentes 33
Anexo: Documentación 34
3. Pensión por Invalidez 36
3.1. ¿Quién determina la invalidez de una persona? 36
3.2. Paso a paso del proceso de incapacidad e invalidez 37
3.3. Que es el concepto de rehabilitación y para qué sirve? 38
3.4. Proceso de Apelación 39
3.5. ¿Cómo es el proceso de solicitud para la Pensión por Invalidez? 40
3.5.1 Requisitos para acceder a una Pensión por Invalidez 40

2
3.6. Cálculo de Pensión de invalidez 41
Preguntas Frecuentes 42
Anexo: Documentación 44

MÓDULO 3: Complementos de la Pensión Obligatoria 45

1. Pensión Familiar 46
1.1. Parejas que están en diferente AFP 47
1.2. Casos para traslado de régimen 48
2. Cotización por Semanas 49
2.1. Benenficiarios 49
2.2. Ventajas de esta modalidad 50
2.3. Si se trabaja menos de una semana en un mes 50
2.4. Pago de la cotización 51
3. Beneficios económicos BEPS 52
3.1. ¿A quiénes aplica? 52
3.2. ¿Cómo funciona? 52
3.3. ¿Como se registran y contabilizan los aportes? 52
3.4. ¿Qué pasa si el Afiliado cotiza al Sistema General de Pensiones
en RPM o RAIS? 52
3.5. ¿Qué incentivos se obtienen? 53
3.6. ¿Qué destinación puede darse a los recursos ahorrados en BEPS? 53
3.7. Traslados 54
4. Mecanismo de Protección al Cesante 55
4.1. ¿Quiénes pueden acceder a este mecanismo? 56
4.2. ¿Qué beneficios otorga el Mecanismo de Protección al Cesante? 56
4.3. ¿Cómo se puede afiliar su trabajador a este mecanismo? 57
4.4. ¿Cuál es el papel de las Cesantías en el Mecanismo de Protección
al Cesante? 57
4.5. ¿Cómo puede su trabajador ahorrar las Cesantías a través de este mecanismo?  57
4.6. ¿Hay un porcentaje mínimo de ahorro? 58
4.7. ¿Cuál es el beneficio que otorga el Mecanismo de Protección al Cesante
por ahorrar las Cesantías? 58
5. Aportes Voluntarios en Pensiones Obligatorias 59
5.1. ¿Qué son? 60
5.2. ¿Cómo funcionan? 60

3
5.3. ¿Cómo se realizan? 60
5.4. Beneficios 60
Preguntas Frecuentes 61
Servicios de Porvenir al Empleador 62
1.Servifácil Empleador 63
1.1. Inscripción a la Zona Transaccional Empleador 67
1.2. Solicitud de Beneficios Pensionales en Línea 70

4
Módulo 1
Generalidades del Sistema
Pensional Colombiano

5
 1946
1. Sistema Pensional Colombiano
1.1. Reseña histórica de la Seguridad Social
Pensional
1967
1970
Creación de la
administración del
Instituto Colombiano de
los Seguros Sociales
(ICSS).
1990
1993
Es aprobada la Ley 100,
reforma que creó el
Sistema General de
Pensiones compuesto por
los dos regímenes;
RMP y RAIS.
2010
2014
Finaliza el Régimen de
Transición (RT), después
de 21 años de duración.
1946
Nace el primer Régimen
Pensional con la
creación de la Caja
Nacional de Previsión
Social (Cajanal).
1977
El ICSS cambia su
nombre a Instituto de
Seguridad Social (ISS).
2003
Expedición de la Ley 797,
la cual busca mayor
equidad, solidaridad y
mejoras fiscales.
2015
Existen cuatro (4) AFP
Privadas (RAIS): Porvenir,
Protección, Colfondos y
Skandia; y una
administradora Pública
(RPM): Colpensiones.
6
1.2. Regímenes de Jubilación

La Pensión es una prestación económica

que reciben cada mes los ciudadanos
al finalizar su vida laboral, hayan sido
asalariados o independientes. El monto
y otras particularidades de la mesada
dependen de los aportes realizados al
Fondo y del esquema elegido.

Regímenes de Jubilación

Régimen de Fondos Privados Permite pensionarse a la

Ahorro Individual de Pensión edad que se escoja, siempre
con Solidaridad y cuando se reúna el capital
(Rais) necesario para financiar un
pago mensual superior al
110% del salario mínimo. Si la
persona no cuenta con el
capital suficiente, pero
cumple con la edad
especificada y 1.150 semanas
cotizadas, tiene derecho a la
Garantía de Pensión Mínima.

Régimen de Colpensiones Haber cotizado 1.300

Prima Media (RPM) semanas y tener la edad
establecida por la Ley.

7
1.3. Tipos de Pensiones

Pensión por:
Pago que se recibe al terminar la vida laboral. Es el resultado
Vejez del ahorro acumulado durante la etapa productiva del Afiliado
(aportes más rendimientos generados).

Es un auxilio económico que garantiza una retribución

Invalidez mensual, cuando se pierde el 50% o más de la capacidad
para trabajar, por cualquier causa diferente a una
enfermedad laboral.

Corresponde a una mesada mensual que cubre a los

beneficiarios de Ley, en caso de fallecimiento del Afiliado
Sobrevivencia por razones distintas a accidente o enfermedad
profesional.

Aportes a pensiones:
Actualmente, la cotización para jubilación se realiza sobre el 16% del salario base
mensual. En el caso de Empleados, la Empresa aporta el 12% y la persona el otro 4%.
Por su parte, el trabajador independiente debe cubrir el porcentaje total del aporte a
pensiones.

8
Doble
Asesoría

9
1.4. Doble Asesoría

Sus empleados ahora

deberán hacer la doble
asesoría si están
pensando en cambiarse
de fondo de pensiones.

Si es mujer
y tiene entre
42- 46 años

Si es hombre
y tiene entre
47- 51 años

Y quiere trasladarse del régimen público

al privado o del privado al público.

10
LA DOBLE Nace porque los colombianos tienen derecho
ASESORÍA a que los expertos de las administradoras de
Pensiones les informen:

cuándo, cómo y con

95% cuánto dinero lograrán

pensionarse, o si no
lograrán hacerlo.
EL 95% de los colombianos que se
trasladaron del régimen privado al
público tomaron una decisión
equivocada, desmejorando su
pensión o quedándose sin ella.*
*Según un documentos de trabajo elaborado por la
Dirección de Regulación Económica de la Seguridad
Social del Ministerio de Hacienda, El 96% de los
colombianos que se trasladaron de Régimen
tomaron la decisión equivocada.

11
 Para más información, las personas pueden
contactar a su administrador de pensiones actual o
al que están pensando trasladarse.

También pueden ingresar a:

www.dobleasesoria.com

12
 2. Diferencias entre Regímenes Pensionales

Porvenir Régimen de Prima Media

57 62
El Afiliado se puede pensionar a la No es viable pensionarse
edad que escoja siempre y cuando anticipadamente, solamente al cumplir
años reúna el capital necesario para
financiar una Pensión mensual
57 años si es mujer y 62 si es hombre
y haber cotizado 1275 semanas en el
PENSIONARSE superior al 110 % del salario mínimo. 2014 y 1300 a partir del 2015.
ANTICIPADAMENTE
2014074482-002

El Empleado puede mejorar el No hay opción de hacer aportes

monto de la Pensión si efectuó adicionales para mejorar el monto de
Aportes Voluntarios a Pensiones Pensión, pueden hacerse aportes
MEJORAR EL MONTO Obligatorias. voluntarios en un Fondo de
DE MI PENSIÓN Pensiones Voluntarias.

Si a la edad de Pensión exigida en Para tener derecho a la Pensión,

el Régimen de Prima Media, no ha
acumulado el capital suficiente
pero cotizó 1.150 semanas (23
años), puede acceder a una
ACCEDER A LA GARANTÍA Pensión de salario mínimo a través
DE PENSIÓN MÍNIMA de la Garantía de Pensión
Mmínima.
hasta el 31 de diciembre de 2014 se
requieren 1.275 semanas y a partir del
1 de enero de 2015 se requieren 1.300
semanas, es decir 3 años más que en
Porvenir.

Las personas tienen la opción de

seleccionar entre alguna de las
siguientes modalidades de Pensión:
Renta Vitalicia Inmediata, Retiro La Pensión está definida en la Ley
Programado, Retiro Programado y es una renta vitalicia.
con Renta Vitalicia Diferida, Renta
SELECCIÓN DE Temporal Variable con Renta
LA MODALIDAD Vitalicia Inmediata, Renta Temporal
DE PENSIÓN
Variable con Renta Vitalicia Diferida,
Retiro Programado sin negociación
de Bono Pensional.

13
 2. Diferencias entre Regímenes Pensionales

Porvenir Régimen de Prima Media

Si no se cumplen los requisitos para una Si no se cumplen requisitos para Pensión

Pensión de Vejez o de Invalidez, Porvenir S.A.
devuelve el saldo de la cuenta, que incluye el
bono y rendimientos. Si no se cumplen los
requisitos para una Pensión de Sobrevivencia
la devolución de saldos es para los
DEVOLUCIÓN beneficiarios de Ley, de no existir
2014074482-002
de Vejez, Invalidez hay indemnización
sustitutiva, que corresponde a la
devolución de los aportes actualizados con
inflación, sin rendimientos.
Si no se cumplen requisitos para una
Pensión de Sobrevivencia, sólo si hay

DE SALDOS beneficiarios los saldos entran como masa beneficiarios de Ley, hay indemnización
sucesoral. sustitutiva.

Si el pensionado fallece y optó por un retiro

Si no se tienen beneficiarios de Ley
programado, y no tiene beneficiarios de Ley,
finaliza el pago de la Pensión, no hay
el saldo que existe en la cuenta individual
entrega de aportes a los herederos.
hace parte de su herencia.
EL AHORRO HACE
PARTE DE LA HERENCIA

Se cuenta con la posibilidad de disponer del

capital que exceda el requerido para tener Si en los últimos 10 años el salario del
una Pensión mayor o igual al 70% del trabajador disminuye el monto de la
promedio de los salarios de los últimos 10 mesada pensional baja, ya que la
años y que sea superior al 110% de un salario Pensión depende del salario de los
mínimo. Por ello si en los últimos 10 años el últimos 10 años.
salario del trabajador disminuye, el monto de
la mesada pensional baja y puede disponer
de parte del capital ahorrado a través de la
OBTENER PENSIÓN
Y PARTE DEL CAPITAL figura de excedentes de libre disponibilidad,
si dispone del capital excedente, la Pensión
baja más.

La Pensión depende del saldo de la cuenta La Pensión depende de las semanas

individual y es vitalicia. cotizadas, la edad, el Ingreso Base de
cotización y es vitalicia.
LA PENSIÓN
ES VITALICIA

14
2.1. Anillo de seguridad Régimen de Ahorro Individual

5 Esquemas de Respaldo
Capitalización Individual

4
El Fondo de Pensiones Obligatorias constituye
un patrimonio autónomo propiedad de los
Presupuesto de la Nación Afiliados, independiente del patrimonio de la
Sociedad Administradora.

Por eso queremos contarle los niveles de

3
seguridad que tienen todos los aportes de
nuestros Afiliados.
Patrimonio Accionistas
Recordemos que:
Con cargo al Presupuesto General de la
Nación, se respalda que el saldo de la cuenta

2
de los Afiliados no sea inferior a los aportes
ajustados por IPC y que los rendimientos no
Reserva Estabilización sean inferiores a la variación del mismo.

1 Rentabilidad Mínima

15
3. Liquidación de Pensión Régimen de Prima Media
RAIS
Porvenir
la Pensión se construye con el
ahorro realizado durante toda su
vida laboral, así como de las
correspondientes rentabilidades
arrojadas.
Dichos recursos –aportes y
rentabilidades-, constituyen la
Pensión del trabajador; para
obtenerla dicho monto debe por
lo menos financiar una Pensión
equivalente al 110% del salario
mínimo.
El Régimen de Ahorro individual
ofrece la Garantía de Pensión
62
57 Mínima para aquellos trabajadores
que a las edades de 57 años
años
(mujer) o 62 (hombre) no alcancen
a acumular el ahorro pensional
suficiente para el pago de una
Pensión.
Solo en los fondos de pensiones
1.150
semanas
se exige un periodo de
cotización menor que en el
Régimen de Prima Media. De tal
modo, las personas en los
Fondos deberán contar con
1.150 semanas de cotización para
tener derecho a una Pensión
Mínima.
16
 RPM

#
Semanas
El número de semanas cotizadas.

10
años
El promedio de cotización de los salarios en los últimos 10 años.

57 62
Cumplir con la edad para Pensión, hombres 62 años y mujeres 57 años.

años
1.300 Cumplir con 1.300 semanas cotizadas es decir, 26 años de cotización.
semanas

Si no se cumple con el número de semanas cotizadas el trabajador no tendrá

derecho a Pensión.

17
Preguntas
Frecuentes

¿En el Régimen de Ahorro Individual nadie se ¿La Pensión en el Régimen de Ahorro Individual es
pensiona? vitalicia?

Cada Régimen Pensional establece sus propias
condiciones para acceder a Pensión, en el caso
del Régimen de Ahorro Individual se puede
obtener: Pensión por Capital o Pensión de
Garantía de Pensión Mínima con 1.150 semanas
a la edad de Pensión.
¿A personas de bajo salario no les conviene el
Régimen de Ahorro Individual?
Si les conviene, porque pueden acceder a una
Pensión con solo 1.150 semanas de cotización,
mientras que en el Régimen de Prima media se
debe reunir como mínimo 1.300 semanas, es decir,
3 años adicionales de cotización.
La Ley establece que la Pensión en el Régimen de
Ahorro Individual es para toda la vida.
¿Los Fondos de pensiones se pueden quebrar y el
Estado no responde?
El Fondo de Pensiones Obligatorias constituye un
patrimonio autónomo propiedad de los Afiliados,
independiente del patrimonio de la Sociedad
Administradora. Con cargo al Presupuesto General
de la Nación, se respalda que el saldo de la cuenta
de los Afiliados no sea inferior a los aporte
ajustados por IPC y que los rendimientos no sean
inferiores a la variación del mismo.

¿A la gente joven no le conviene el Régimen de

Ahorro Individual y es mejor que inicie en el
Régimen de Prima Media?

La gente joven en el Régimen de Ahorro Individual

construye semanas + aportes + rendimientos,
además puede realizar Aportes Voluntarios a
Pensiones Obligatorias; en el Régimen de Prima
Media solo semanas.

18
noviembre /16/ V:1.0