PROCEDIMIENTO VIGENCIA

Inicio: 20/07/2015
Término: Indefinido
MANTENCIÓN DE CUPOS Fecha de Nº de
actualización: actualización:
N° 1 18-12-2015

Dirigido a:

Áreas Cargos
- Gerente de Riesgo
- Sub-Gerente Seguimiento y MIS
Gerencia de Riesgo - Sub-Gerente de Scoring y Analytics
- Sub-Gerente de Evaluación Financiera.
- Sub-Gerente de Control Transaccional

- Gerente Productos Financieros

Gerencia Comercial
- Sub-Gerente Seguimiento y MIS

1. RESUMEN EJECUTIVO

a) Objetivo:

El objetivo de este procedimieno, es establecer los lineamientos generales de

mantención de cupos por medio de procesos de ajuste masivos. Así como también
indicar los criterios de selección de clientes, el seguimiento a la campaña y la
descripción del procedimiento operativo. Además indicar la periodicidad con la cual
se presentarán los resultados al comité de Riesgo y/o Directorio.

b) Puntos principales

 Definiciones
 Requisitos Generales
 Selección de Clientes
 Seguimiento
 Descripción del Proceso
 Informe al Directorio
 Anexo

Gerencia / Sub-Gerencia / Área Responsable: Codificación: N° 1404

Gerencia Riesgo y Cobranzas / Gerencia de 1/7
Riesgo / Sub-Gerencia Control Transaccional
 PROCEDIMIENTO VIGENCIA
Inicio: 20/07/2015
Término: Indefinido
MANTENCIÓN DE CUPOS Fecha de Nº de
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N° 1 18-12-2015

2. INTRODUCCIÓN

La Gerencia de Riesgo Crédito, con la finalidad de mantener un cupo óptimo para

cada cliente en su tarjeta de crédito, en función de la antigüedad de la tenencia
del producto y la frecuencia de uso, realizará un proceso de mantención masivo de
cupo que se realizará de forma mensual. Para ello hará una selección de clientes
de la cartera a los cuales se les efectuará un aumento o disminución de su cupo de
sus líneas (compras y avances) y EGP, aplicando los criterios definidos en este
procedimiento.

3. DEFINICIONES

El EGP corresponde al endeudamiento global del producto, el cual por definición

siempre debe ser igual al cupo de línea de compras.

La línea de Avance se habilita con un cupo solo a aquellos clientes que califiquen
y el monto corresponde a un porcentaje de la línea de compras, según lo
establecido en la política de campaña de avance. En los casos donde el monto de
Avance sea mayor al cupo compras, se debe ajustar al equivalente de la línea de
compras como máximo.

Si cliente no califica para un Avance, el cupo será ajustado a $1.000.

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Gerencia Riesgo y Cobranzas / Gerencia de 2/7
Riesgo / Sub-Gerencia Control Transaccional
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4. REQUISITOS GENERALES

Estos requisitos son las condiciones que debe cumplir todo cliente seleccionado
para este proceso.

Los lineamientos generales son los siguientes:

4.1. Frecuencia de modificación de cupo

El cupo de la línea de compras del cliente podrá ser ajustado, ya sea aumento o
disminución, a lo más una vez cada seis meses, independiente de la vía por la cual
se realizó el ajuste (masivo o en el CCSS). Si el cliente ya tuvo un ajuste masivo,
no podrá solicitar un ajuste de cupo de la línea compras en forma manual en el
CCSS, hasta por lo menos 6 meses después de la última modificación de su Línea
Compras. De la misma forma, si el cliente tuvo un ajuste de cupo en el CCSS no
podrá ser ajustado de forma masiva antes de 6 meses.

4.2. Monto mínimo y máximo de Ajuste

En el caso de los aumentos de cupo, éste no será mayor al 50% del cupo actual.
Además, el aumento mínimo de cupo será de M$30 y el máximo será de M$300.
En el caso de la disminución, éste no será mayor al 50% del cupo actual. Además,
la disminución mínima de cupo será de M$30 y el máximo será de M$300.

Una vez realizado el ajuste de la línea de Compras, éste no podrá superar los
M$2000, al igual que el EGP.

4.3. Antigüedad de la cuenta

Para clientes nuevos y reactivados, la antigüedad mínima para realizar un ajuste

será de 6 meses desde el primer vencimiento de su cuota.

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Gerencia Riesgo y Cobranzas / Gerencia de 3/7
Riesgo / Sub-Gerencia Control Transaccional
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5. SELECION DE CLIENTES

Las variables de selección para los procesos de mantención de cupo y la

especificación de los criterios se encuentran detalladas en la política de campaña
del área de Analitycs.

6. SEGUIMIENTO

Una vez implementada la campaña se realizará el seguimiento por medio de las

siguientes acciones:

6.1. Seguimiento y Control

El área de MIS realizará un informe mensual de los ajustes de cupos masivos

donde se llevará un control de las siguientes variables:

N° de clientes con ajuste de cupos.

Suma total de líneas ajustadas.
Ajuste de línea por tramo de monto.
Ajustes de línea según incrementos porcentuales.
Meses desde el último Ajuste.

Lo anterior permitirá llevar un evolutivo histórico y detectar cualquier desviación a

lo detallado en política.

6.2. Estimación de Provisiones.

Una vez que se realice el ajuste de cupo masivo, el área de MIS es la responsable
de realizar una estimación del impacto que éste tendrá en términos de provisiones
por contingentes. La estimación será informada al Gerente de Riesgo o al comité de
Riesgo si se estima conveniente.

7. DESCRIPCIÓN DEL PROCESO

A continuación se realiza una descripción del proceso operativo a nivel macro,

indicando las funciones y áreas que participan. El flujo de actividades se encuentra
detallado en el procedimiento de confección de la campaña del área de Analytics:

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Gerencia Riesgo y Cobranzas / Gerencia de 4/7
Riesgo / Sub-Gerencia Control Transaccional
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7.1. Proceso de Aumento de Cupo Masivo:

Será la Sub-Gerencia de Analytics y Modelos quien define el grupo de clientes a

quienes se les realizará el aumento de cupo, aplicando los criterios de selección
definidos en la política de Campañas de Analytics.

El área de Analytics verifica si corresponde realizar ajuste de cupo, ya que puede

haber contratos en los cuales el cupo actual ya se encuentra ajustado en los límites
óptimos. Esta información se obtiene desde los servidores internos del área.

La base de clientes es compartida con la Gerencia Comercial, quien valida la

información y está encargada de la difusión a través de sus distintos canales para
convocar a los clientes a las sucursales o bien a modo informativo.

Finalizado este proceso y una vez informado el cliente, la base es enviada

nuevamente al área de Analytics para realizar el aumento de cupo compra, avance
y EGP con la aprobación de la Gerencia Comercial.

Analytics prepara el archivo de acuerdo al formato establecido para el proceso de

ajuste masivo, verificando que la información sea la correcta y unificando el archivo
para enviar un consolidado.

Una vez validado el archivo consolidado, el área de Analytics informa mediante

correo electrónico al área de Centro de Procesamiento de Datos, para la carga del
archivo correspondiente.

Esta carga es revisada al día siguiente en plataforma comercial para corroborar el

correcto ajuste de cupo masivo y EGP.

Finalizada la revisión de la carga, se informa al cliente interno, es decir, a las

áreas que le competen, estas serían Inteligencia Comercial y Seguimiento & MIS.

7.2. Disminución de Cupo Masivo:

La Sub-Gerencia de Seguimiento y MIS, realiza análisis de la cartera vigente y

define el grupo de clientes a quienes se les realizará la disminución de cupo
aplicando los criterios de selección definidos en la políticas internas MIS.

La base de clientes es compartida con la Gerencia Comercial, quien valida la

información y está encargada de la difusión a través de sus distintos canales
específicamente a través de Mailling, e-mail o Telemarketing.

Finalizado este proceso y una vez informado el cliente, la base es enviada

nuevamente al área de Seguimiento y MIS.

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Gerencia Riesgo y Cobranzas / Gerencia de 5/7
Riesgo / Sub-Gerencia Control Transaccional
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El área de Seguimiento y MIS, envía la base de clientes al área de Analytics, para

implementar la disminución de cupo compra, avance y EGP, con la aprobación de la
Gerencia Comercial.

Analytics prepara el archivo de acuerdo al formato establecido para el proceso de

ajuste masivo, verificando que la información sea la correcta y unificando el archivo
para enviar un consolidado.

Una vez validado el archivo consolidado, el área de Analytics informa mediante

correo electrónico al área de Centro de Procesamiento de Datos, para la carga del
archivo correspondiente.

Esta carga es revisada al día siguiente en plataforma comercial para corroborar el

correcto ajuste de cupo masivo y EGP.

Finalizada la revisión de la carga, se informa al cliente interno, es decir, a las

áreas que le competen, estas serían Inteligencia Comercial y Seguimiento & MIS.

8. INFORME AL DIRECTORIO

Los resultados de este proceso serán informados mensualmente al comité de

Riesgo para su conocimiento y adecuación de la selección de clientes si lo estiman
conveniente.

9. ANEXO
Diagrama de Flujo Proceso Aumento y Disminución de Cupo Compra

16.
Iniciar Disponibilizar archivo
09.
Preparar archivo de
Ajuste
2

01. 21.
Analista (Analytics)

Obtener Informar cliente Terminar

información de 1 interno
archivos para
ajustes Si
Si
06. 07. 08. 13..
Si ¿ Requiere ajuste
Definir Campaña Verificar ajustes de cupo? Unificar archivo
04. 20.
No ¿ Carga OK?
¿Se trata de
necesidad de
aumentar el cupo No
de los productos del
cliente? Si 1
Terminar

05. 19.
No ¿Se trata de Base Revisar carga de
de Disminución?
archivos

No Terminar

Si
Analista 2 (Analytics)

No 2
14.
15.
Revisar archivo ¿ Archivo OK?
No generado
10. 11.
Verificar archivo ¿ Archivo OK?

12.. No
Si ¿ Existe un solo
archivo?

Si
( Área de Procesamiento
Analista Analista CPD
Seguimiento (Centro de

Seguimiento) de Datos)

17.
18.
Recibir solicitud de
Cargar archivos
carga de ajustes

03.
02.
Iniciar Enviar Base
Definir Campaña
Disminución

Simbología:

Proceso Base Flujo Proceso

Proceso
Actividad Sistema de Decisión Terminador
Externo Interfaz sistémica
interno Ripley Datos

Gerencia / Sub-Gerencia / Área Responsable: Codificación: N° 1404

Gerencia Riesgo y Cobranzas / Gerencia de 6/7
Riesgo / Sub-Gerencia Control Transaccional
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Término: Indefinido
MANTENCIÓN DE CUPOS Fecha de Nº de
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a) Glosario:

CEF: Central de Evaluación Financiera

CCSS: Centro de Servicios
b) Contacto responsable:

Nombre Anexo

Ling Chau 6765

Jessica Gaez 6837

Alexandra Escalona 7278

c) Lista de Aprobaciones:

Nombre Cargo

Jaime Cordova Gerente de Riesgo

Gerencia / Sub-Gerencia / Área Responsable: Codificación: N° 1404

Gerencia Riesgo y Cobranzas / Gerencia de 7/7
Riesgo / Sub-Gerencia Control Transaccional