Gus Derecho Bancario 1

UNIDAD ACADEMICA DE IXTLAN DEL RIO
LICENCIATURA EN DERECHO
PORTAFOLIO DE EVIDENCIAS DE LA UNIDAD DE

APRENDIZAJE:
DERECHO BANCARIO Y BURSATIL
ALUMNO: Kenia del Refugio Parra Zepeda
MAESTRA: Carolina Cortinas Cervantes
GRADO: 4 E CARRERA: DERECHO
FECHA DE ENTREGA:
10 DE JUNIO DEL 2018
INDICE:
 INTRODUCCION……………………………………………………………
 PROGRAMA DE ESTUDIO……………………………………………….
 TAREAS……………………………………………………………………..
 EXPOSICIONES DERECHO BANCARIO Y BURSATIL……………….
 CUESTIONARIOS………………………………………………………….
 EXPOSICIONES DE BANCOS………………………………………….
 CUESTIONARIOS………………………………………………………….
 CONCLUSION………………………………………………………………
INTRODUCCION
Este trabajo, contiene la recopilación de tareas, documentos y exposiciones que

realizamos durante todo el curso. En el cual abordamos temas relacionados a todo
el Derecho Bancario y Bursátil, desde sus antecedentes, la rama del derecho en la
que están comprendidas, la autonomía del Derecho Bancario, todo lo relacionado
a los bancos de México y sociedades financieras como el tipo de cuentas que
manejan, los créditos que ofrecen, los ahorros y todos aquellos servicios que nos
brindan, también vimos las instituciones encargadas de la regulación y supervisión
del derecho bancario en nuestro país, que principalmente son la Secretaria de
Hacienda y Crédito Público (SHCP), y la comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV) vimos sus funciones y las características que tienen. Entre muchos temas
que dejaron mucha enseñanza a lo largo de la unidad y sobre todo para nuestra
carrera. Todos ellos agregados a este portafolio, ordenados por apartados para su
mejor comprensión.
TAREA 1
DEFINICION DE DERECHO BANCARIO
Es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y

funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así
como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes,
y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada,
el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito.
Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil,
civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario
(relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho
privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte
del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo
las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no
bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades
de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras).
http://www.enciclopedia-juridica.biz14.com/d/derecho-bancario/derecho-
bancario.htm
DEFINICION DE DERECHO BURSATIL
es la rama del derecho privado, derecho comercial, derecho empresarial y derecho

corporativo que regula y estudia la bolsa de valores, el mercado financiero y las
bolsas de valores. Adquiriendo especial importancia también el estudio de la
conasev y de algunos registros administrativos. También estudia y regula las
ofertas públicas de adquisición, los seres inmortales, la sociedad agente de bolsa,
las acciones, constitución por oferta a terceros, reporto, corretaje de valores,
clases de mercado, función de mercado de valores, finalidad, información, ofertas
públicas de valores, ofertas públicas de adquisición, clases de valores,
mecanismos centralizados de negociación, agentes de
intermediación., operaciones del mercado de valores, instituciones de
compensación y liquidación de valores, fondos mutuos y
sus sociedades administradoras, empresas clasificadoras, Totalización, de la
solución de conflictos, sanciones, fondos de inversión y sus sociedades
administradoras. Antecedentes, bolsa de productos, jurisprudencia y clases de
constitución. Es decir, es una rama del derecho bastante amplia, pero poco
conocida por parte de los abogados.
http://www.monografias.com/trabajos75/derecho-bursatil/derecho-bursatil.shtml#ixzz5HVZoUEbi
¿EN QUE RAMA DEL DERECHO ENTRA EL DERECHO BANCARIO?
El derecho bancario comprende normas de derecho público y privado. Esto es así

porque el derecho bancario atiende cuestiones frente al Estado y frente a
particulares.
El predominio del interés público sobre el interés privado. Se debe en gran medida
al hecho de que la actividad bancaria presta un servicio público.
¿EN QUE RAMA DEL DERECHO ENTRA EL DERECHO BURSATIL?
El derecho bursátil se ubica en el derecho privado, derecho comercial, derecho

empresarial y derecho corporativo
: http://www.monografias.com/trabajos75/derecho-bursatil/derecho-bursatil.shtml#ixzz5HVcemU99
¿QUÉ ES LA AUTONOMIA DEL DERECHO BANCARIO?

- Ubicación dentro del derecho mercantil
- Tiene objeto propio
- Una sistematización independiente
- Estructura ordenada
- Normas especificas
- Legislación propia para su actividad
https://es.slideshare.net/agarciat11/derecho-bancario-1-50147631
TAREA 2
¿EN DONDE DEBE SER REGISTRADO UN BANCO?
Artículo 8. Para organizarse y operar como institución de banca múltiple se

requiere autorización del Gobierno Federal, que compete otorgar
discrecionalmente a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo
de su Junta de Gobierno y opinión favorable del Banco de México. Por su
naturaleza, estas autorizaciones serán intransmisibles.
Dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha en que la Junta de Gobierno
de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores haya resuelto otorgar la
autorización a que se refiere el párrafo anterior, dicha Comisión notificará la
resolución, así como su opinión favorable respecto del proyecto de estatutos de la
sociedad de que se trate, a fin de que se realicen los actos tendientes a su
constitución o a la transformación de su organización y funcionamiento, según
corresponda
https://mexico.justia.com/federales/leyes/ley-de-instituciones-de-credito/titulo-
segundo/capitulo-i/seccion-primera/
¿QUE CANTIDAD DEBERA TENER UN BANCO COMO RECURSO PROPIO?
En México el capital mínimo para construir un banco es de 33 millones de dólares

muy por encima de suiza.
http://www.expansion.com/diccionario-economico/recursos-propios-de-la-
banca.html
¿QUE TIPOS DE CUENTAS PUEDE TENER UN BANCO?
1. Cuentas corrientes
Las cuentas corrientes son las cuentas más habituales entre cliente y banco. A
través de este tipo de cuentas realizaremos las acciones más cotidianas como
puede ser la domiciliación de pagos, la realización de cobros, etc.
Son cuentas sencillas, muy útiles para las operaciones más rutinarias. Sin
embargo, no son las más idóneas si estás buscando ahorrar cada mes.
2. Cuentas remuneradas o de ahorro
Son cuentas destinadas, como su propio nombre indica, al ahorro ya que ofrecen
cierta rentabilidad.
Además de destacar por su liquidez, ya que con este tipo de cuentas podremos
disponer de nuestro dinero en el momento que queramos, las cuentas
remuneradas son una opción segura en situaciones de inestabilidad económica.
Su cancelación no lleva asociada costes de penalización.
3. Cuentas nómina
Para contratar una cuenta nómina, es completamente indispensable que

domicilies tu nómina mensual, en caso contrario no podrás abrir este tipo de
cuenta.
Las cuentas nómina pueden considerarse como una modalidad dentro de las
cuentas corrientes, ya que su operativa es muy similar, pero ofrecen una serie de
ventajas por la domiciliación de la nómina (regalos, devolución de un porcentaje
sobre los recibos domiciliados…).
http://www.cuentafacto.es/tu-interes/tipos-cuentas-bancarias-conviene/
¿COMO SE CONSTITUYE UN BANCO?
Para crear un banco, la ley General de Bancos entrega las disposiciones que
deben ser cumplidas.
Los Bancos se forman como sociedades anónimas en conformidad con la Ley

General de Bancos. Por el hecho de ser sociedades anónimas, quienes
emprenden la aventura de formar una empresa bancaria son un grupo de
accionistas fundadores, los cuales deberán presentar un programa o proyecto a la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF)
http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.2&idPublicacion=15
00000000000014&idCategoria=2
TAREA 3
¿QUE TIPOS DE CUENTAS O ACTIVOS TIENE UN BANCO?
ACTIVO
Circulante:
- Caja
- Bancos
- Clientes
- Documentos por cobrar
- Deudores Diversos
- Almacén
Fijo:
- Equipo de oficina
- Edificios
- Terrenos
- Equipo de reparto
- Patentes y marcas
- Depósitos en garantía
- Deudores hipotecarios
- Acciones, bonos y valores
- Papelería y artículos escritorio
- Propaganda y publicidad
Cargos diferidos:
- Primas de Seguros adelantados
- Gastos de instalación
- Rentas anticipadas
- Intereses pagados por anticipado
¿QUE TIPOS DE CREDITOS EXISTEN?
Créditos de Consumo: monto de dinero que otorga el Banco a personas para la

adquisición de bienes o pago de servicios, y que normalmente es pactado para ser
pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 años).
Créditos Comerciales: monto de dinero que otorga el Banco a empresas de

diverso tamaño para satisfacer necesidades de Capital de Trabajo, adquisición de
bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma o para refinanciar
pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente
es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 años).
Créditos Hipotecarios: Crédito que otorga el Banco para la adquisición de una

propiedad ya construida, un terreno, como también para la construcción de
viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el
bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el
mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).
TAREA 5
Artículo 28. En los Estados Unidos Mexicanos quedan prohibidos los monopolios,
las prácticas monopólicas, los estancos y las exenciones de impuestos en los
términos y condiciones que fijan las leyes. El mismo tratamiento se dará a las
prohibiciones a título de protección a la industria.
En consecuencia, la ley castigará severamente, y las autoridades perseguirán con

eficacia, toda concentración o acaparamiento en una o pocas manos de artículos
de consumo necesario y que tenga por objeto obtener el alza de los precios; todo
acuerdo, procedimiento o combinación de los productores, Industriales,
comerciantes o empresarios de servicios, que de cualquier manera hagan, para
evitar la libre concurrencia o la competencia entre sí o para obligar a los
consumidores a pagar precios exagerados y, en general, todo lo que constituya
una ventaja exclusiva indebida a favor de una o varias personas determinadas y
con perjuicio del público en general o de alguna clase social.
Las leyes fijarán bases para que se señalen precios máximos a los artículos,
materias o productos que se consideren necesarios para la economía nacional o el
consumo popular, así como para imponer modalidades a la organización de la
distribución de esos artículos, materias o productos, a fin de evitar que
intermediaciones innecesarias o excesivas provoquen insuficiencia en el abasto,
así como el alza de precios. La ley protegerá a los consumidores y propiciará su
organización para el mejor cuidado de sus intereses.
No constituirán monopolios las funciones que el Estado ejerza de manera

exclusiva en las siguientes áreas estratégicas: correos, telégrafos y
radiotelegrafía; minerales radiactivos y generación de energía nuclear; la
planeación y el control del sistema eléctrico nacional, así como el servicio público
de transmisión y distribución de energía eléctrica, y la exploración y extracción del
petróleo y de los demás hidrocarburos, en los términos de los párrafos sexto y
séptimo del artículo 27 de esta Constitución, respectivamente; así como las
actividades que expresamente señalen las leyes que expida el Congreso de la
Unión. La comunicación vía satélite y los ferrocarriles son áreas prioritarias para el
desarrollo nacional en los términos del artículo 25 de esta Constitución; el Estado
al ejercer en ellas su rectoría, protegerá la seguridad y la soberanía de la Nación,
y al otorgar concesiones o permisos mantendrá o establecerá el dominio de las
respectivas vías de comunicación de acuerdo con las leyes de la materia.
El Estado contará con los organismos y empresas que requiera para el eficaz
manejo de las áreas estratégicas a su cargo y en las actividades de carácter
prioritario donde, de acuerdo con las leyes, participe por sí o con los sectores
social y privado.
El Estado tendrá un banco central que será autónomo en el ejercicio de sus

funciones y en su administración. Su objetivo prioritario será procurar la estabilidad
del poder adquisitivo de la moneda nacional, fortaleciendo con ello la rectoría del
desarrollo nacional que corresponde al Estado. Ninguna autoridad podrá ordenar
al banco conceder financiamiento. El Estado contará con un fideicomiso público
denominado Fondo Mexicano del Petróleo para la Estabilización y el Desarrollo,
cuya Institución Fiduciaria será el banco central y tendrá por objeto, en los
términos que establezca la ley, recibir, administrar y distribuir los ingresos
derivados de las asignaciones y contratos a que se refiere el párrafo séptimo del
artículo 27 de esta Constitución, con excepción de los impuestos.
¿COMO ESTA INTEGRADA LA BOLSA DE VALORES?
Los participantes de la Bolsa son básicamente los demandantes de

capital (empresas, organismos públicos o privados y otras entidades),
los oferentes de capital (ahorradores, inversionistas) y los intermediarios.
La negociación de valores en las bolsas se efectúa a través de los miembros de la
bolsa, conocidos usualmente con el nombre de corredores, operadores
autorizados de valores, sociedades de corretaje de valores, casas de bolsa,
agentes o comisionistas, según la denominación que reciben en cada país,
quienes hacen su labor a cambio de una comisión. En numerosos mercados, otros
entes y personas también tienen acceso parcial al mercado bursátil, como se
llama al conjunto de actividades de mercado primario y secundario de transacción
y colocación de emisiones de valores de renta variable y renta fija.
https://es.wikipedia.org/wiki/Bolsa_de_valores
TAREA 6
LEY DE LAVADO DE DINERO
REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E

IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA
ILÍCITA TEXTO VIGENTE Nuevo Reglamento publicado en el Diario Oficial de la
Federación el 16 de agosto de 2013 Al margen un sello con el Escudo Nacional,
que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Presidencia de la República. ENRIQUE
PEÑA NIETO, Presidente de los Estados Unidos Mexicanos, en ejercicio de la
facultad que me confiere el artículo 89, fracción I, de la Constitución Política de los
Estados Unidos Mexicanos, y con fundamento en los artículos 31 de la Ley
Orgánica de la Administración Pública Federal y 5, 17, 19, 27 y demás relativos de
la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos
de Procedencia Ilícita, he tenido a bien expedir el siguiente REGLAMENTO DE LA
LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES
CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA CAPÍTULO PRIMERO
DISPOSICIONES GENERALES Artículo 1.- El presente ordenamiento tiene por
objeto establecer las bases y disposiciones para la debida observancia de la Ley
Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de
Procedencia Ilícita. Sus disposiciones son de orden público y de observancia
general en los Estados Unidos Mexicanos. El ejercicio de las facultades de las
autoridades señaladas en la Ley que intervengan en la aplicación de esta y del
presente Reglamento, en el ámbito de sus respectivas competencias, así como las
medidas, procedimientos y Reglas de Carácter General que se establezcan,
estarán dirigidos a recabar elementos útiles para prevenir, investigar y perseguir
los Delitos de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, los relacionados
con estos, las estructuras financieras de las organizaciones delictivas y evitar el
uso de esos recursos para su financiamiento. Artículo 2.- Además de las
definiciones que establece el artículo 3 de la Ley, para los efectos del presente
Reglamento, se entenderá en forma singular o plural por: I. Cliente o Usuario, a
cualquier persona física o moral, así como fideicomisos que celebren actos u
operaciones con quienes realicen Actividades Vulnerables; II. Firma Electrónica
Avanzada, al certificado digital con el que deben contar las personas físicas y
morales, conforme a lo dispuesto por el artículo 17-D del Código Fiscal de la
Federación; III. Reglas de Carácter General, a las que emita la Secretaría en
términos del artículo 6, fracción VII, de la Ley; IV. SAT, al Servicio de
Administración Tributaria, órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría,
y V. UIF, a la Unidad de Inteligencia Financiera, Unidad Administrativa Central de
la Secretaría. REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E
ILÍCITA CÁMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIÓN
Secretaría General Secretaría de Servicios Parlamentarios Nuevo Reglamento
DOF 16-08-2013 2 de 14 Artículo 3.- La UIF, además de las atribuciones que le
confiere este Reglamento, el Reglamento Interior de la Secretaría y demás
disposiciones jurídicas aplicables, tendrá las siguientes: I. Interpretar para efectos
administrativos la Ley, el presente Reglamento, las Reglas de Carácter General y
demás disposiciones que de estos emanen, excepto por lo que refiere a las
atribuciones que correspondan a la Unidad; II. Requerir a quienes realicen las
Actividades Vulnerables a que se refiere el artículo 17 de la Ley, la información,
documentación, datos o imágenes necesarios para el ejercicio de sus atribuciones;
III. Determinar y expedir los formatos oficiales para la presentación de los Avisos;
IV. Determinar y dar a conocer los medios de cumplimiento alternativos a que se
refiere el artículo 16 del presente Reglamento, y V. Participar en la suscripción, en
conjunto con el SAT, de los convenios a que se refiere el artículo 32 del presente
Reglamento. Artículo 4.- El SAT, además de las atribuciones que le confiere su
ley, este Reglamento, su Reglamento Interior y las demás disposiciones jurídicas
aplicables, tendrá las siguientes: I. Integrar y mantener actualizado el padrón de
personas que realicen las Actividades Vulnerables establecidas en el artículo 17
de la Ley, de conformidad con el Capítulo Tercero del presente Reglamento; II.
Recibir los Avisos de quienes realicen las Actividades Vulnerables establecidas en
el artículo 17 de la Ley y remitirlos a la UIF; III. Llevar a cabo las visitas de
verificación a que se refiere el Capítulo V de la Ley y, en su caso, requerir la
información, documentación, datos o imágenes necesarios para comprobar el
cumplimiento de las obligaciones derivadas de la Ley, el presente Reglamento y
las Reglas de Carácter General; IV. Vigilar el cumplimiento de las obligaciones de
la presentación de Avisos de quienes realicen las Actividades Vulnerables
establecidas en el artículo 17 de la Ley y, en su caso, requerir la presentación
cuando los sujetos obligados no lo hagan en los plazos establecidos en la Ley, el
presente Reglamento y las demás disposiciones jurídicas aplicables; V. Emitir
opinión sobre las Reglas de Carácter General y los formatos oficiales que deba
expedir la Secretaría, cuando esta se lo solicite; VI. Participar, en conjunto con la
UIF, en la suscripción de los convenios a que se refiere el artículo 32 del presente
Reglamento; VII. Imponer las sanciones administrativas previstas en la Ley, y VIII.
Informar a las autoridades competentes cuando se actualicen los supuestos
previstos en los artículos 56, 57, 58 y 59 de la Ley, a efecto de que estas procedan
a imponer las sanciones correspondientes. REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL
PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON
RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA CÁMARA DE DIPUTADOS DEL H.
CONGRESO DE LA UNIÓN Secretaría General Secretaría de Servicios
Parlamentarios Nuevo Reglamento DOF 16-08-2013 3 de 14 Artículo 5.- Para
efectos de la identificación de los Clientes o Usuarios, así como para la
presentación de los Avisos correspondientes, la fecha del acto u operación que
deberá ser considerada, será aquella en que estos se hayan celebrado.
Tratándose de las Actividades Vulnerables establecidas en la fracción XII del
artículo 17 de la Ley, se entenderá como fecha del acto u operación a la fecha en
la que se haya otorgado el instrumento público respectivo. Para efectos de la
presentación de los Avisos de quienes realicen la Actividad Vulnerable prevista en
la fracción XIV del artículo 17 de la Ley, se deberá considerar como fecha del acto
u operación, aquella que se establezca de conformidad con la legislación
aduanera. Por lo que refiere a las personas que realizan las Actividades
Vulnerables referidas en el artículo 17, fracción XV, de la Ley, la fecha del acto u
operación se entenderá que corresponde a la fecha de recepción de los recursos
que sean destinados al pago de la mensualidad correspondiente. Artículo 6.- Para
determinar el monto o valor de los actos u operaciones a que se refieren los
artículos 17 y 32 de la Ley, este Reglamento y las Reglas de Carácter General,
quienes las realicen no deberán considerar las contribuciones y demás accesorios
que correspondan a cada acto u operación. Asimismo, para efectos del párrafo
anterior, tratándose de actos u operaciones de comercio exterior, de conformidad
con lo establecido en la fracción XIV del artículo 17 de la Ley, se deberá de
considerar el monto o valor en aduana de las mercancías. Artículo 7.- Los actos u
operaciones que celebren quienes realicen las Actividades Vulnerables
establecidas en el artículo 17 de la Ley con sus Clientes o Usuarios cuya suma
acumulada, por tipo de acto u operación, en un periodo de seis meses alcance los
montos para la presentación de Avisos a que se refiere el mencionado artículo
estarán sujetas a la obligación de presentar Avisos, debiendo considerarse, para
tales efectos, únicamente los actos u operaciones que se ubiquen en los
supuestos de identificación establecidos en el artículo 17 de la Ley. Artículo 8.-
Tanto la UIF como el SAT, para el ejercicio de sus respectivas atribuciones
relacionadas con el cumplimiento del objeto de la Ley, este Reglamento, las
Reglas de Carácter General y demás disposiciones que de estos emanen, podrán
requerir en todo momento y de manera directa a quienes realicen las Actividades
Vulnerables a que se refiere el artículo 17 de la Ley, a las Entidades Colegiadas y
a los órganos concentradores, la información, documentación, datos e imágenes
necesarios que conserven en términos de los artículos 18, fracción IV, y 27,
fracción VI, de la Ley, misma que deberá ser remitida a la UIF o al SAT, según
corresponda, dentro de un plazo de diez días hábiles a partir del día en que
reciban el requerimiento respectivo. La UIF o el SAT, según corresponda, previa
solicitud del interesado, podrán prorrogar el plazo para la entrega de la
información, documentación, datos e imágenes solicitados, hasta por cinco días
hábiles. En caso de no ser atendido el referido requerimiento en el plazo original o,
en su caso, una vez concluido el plazo prorrogado, el SAT impondrá las sanciones
administrativas que correspondan. La UIF hará del conocimiento del SAT aquellos
casos en los que no sean atendidos los requerimientos que formule, con la
finalidad de que el referido órgano administrativo desconcentrado imponga las
sanciones correspondientes. Artículo 9.- Como consecuencia de la revisión a la
información o documentación requerida en términos del artículo anterior, el SAT
emitirá un oficio en el que se haga constar en forma circunstanciada los hechos u
omisiones que se hubiesen advertido, otorgando en el mismo oficio un plazo de
cinco días REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E
DOF 16-08-2013 4 de 14 hábiles para presentar la información o documentación
que desvirtúe las observaciones realizadas por el SAT. Se tendrán por
consentidos los hechos u omisiones consignados en el oficio, si en el plazo
probatorio quienes realicen las Actividades Vulnerables establecidas en el artículo
17 de la Ley, las Entidades Colegiadas y los órganos concentradores no presentan
documentación comprobatoria que los desvirtúe y, se impondrá la sanción
correspondiente. Si derivado de la revisión a la información y documentación
entregada por quienes realicen las Actividades Vulnerables establecidas en el
artículo 17 de la Ley, por las Entidades Colegiadas y por los órganos
concentradores, no hubiera hechos u omisiones o se desvirtúan las mismas, el
SAT notificará a estos la conclusión de la revisión de los documentos presentados.
Artículo 10.- Quienes realicen las Actividades Vulnerables a que se refiere el
artículo 17 de la Ley deberán observar lo dispuesto en las Reglas de Carácter
General, así como en las disposiciones que de estas emanen, de conformidad con
el artículo 6, fracción VII, de la Ley. CAPÍTULO SEGUNDO DE LAS ENTIDADES
FINANCIERAS Artículo 11.- Para el cumplimiento del objeto de este Reglamento,
las Entidades Financieras, en términos de lo establecido en la Sección Primera del
Capítulo III de la Ley, se regirán por las leyes que especialmente las regulan.
CAPÍTULO TERCERO DE LAS OBLIGACIONES Artículo 12.- Quienes realicen
las Actividades Vulnerables establecidas en el artículo 17 de la Ley, deberán estar
inscritos en el Registro Federal de Contribuyentes y contar con el certificado
vigente de la Firma Electrónica Avanzada correspondiente, a fin de realizar las
acciones relativas al alta ante el SAT para la presentación de los Avisos. Para
efectos del párrafo anterior, las personas morales y Entidades Colegiadas deberán
utilizar la Firma Electrónica Avanzada asociada a su Registro Federal de
Contribuyentes. Para efectos de que el SAT lleve a cabo las acciones relativas al
alta de quienes realicen las Actividades Vulnerables establecidas en el artículo 17
de la Ley, estos deberán enviar a dicho órgano administrativo desconcentrado de
la Secretaría la información de identificación que establezca la Secretaría
mediante Reglas de Carácter General, y a través de los medios y en el formato
oficial que para tales efectos determine y expida la UIF, mediante publicación en el
Diario Oficial de la Federación. Las personas que se hayan dado de alta, en
términos de lo establecido en el presente artículo y que ya no realicen Actividades
Vulnerables, deberán solicitar su baja del padrón a que se refiere el artículo 4,
fracción I de este Reglamento conforme a lo dispuesto en las Reglas de Carácter
General. Dicha solicitud surtirá sus efectos a partir de la fecha en que sea
presentada, en caso contrario, las personas registradas deberán continuar
presentando los Avisos correspondientes. Artículo 13.- Las personas físicas o
morales que por su ocupación, profesión, actividad, giro u objeto social sean
susceptibles de realizar una Actividad Vulnerable de las establecidas en el artículo
17 de la Ley, podrán enviar al SAT la información a que se refiere el artículo
anterior, de manera anticipada a la realización de dichas actividades a través de
los medios y formatos que para tal efecto determine y expida la UIF, mediante
publicación en el Diario Oficial de la Federación. REGLAMENTO DE LA LEY
FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES
CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA CÁMARA DE DIPUTADOS DEL
H. CONGRESO DE LA UNIÓN Secretaría General Secretaría de Servicios
Parlamentarios Nuevo Reglamento DOF 16-08-2013 5 de 14 Artículo 14.- Para
efectos del cumplimiento a lo previsto en la fracción III del artículo 18 de la Ley, se
entenderá como dueño beneficiario al Beneficiario Controlador. Artículo 15.-
Quienes realicen las Actividades Vulnerables establecidas en el artículo 17 de la
Ley, podrán dar cumplimiento a la obligación de identificación de Clientes o
Usuarios establecida en la fracción I del artículo 18 de la Ley, a través de medidas
simplificadas cuando quienes las realicen sean consideradas de bajo riesgo. La
Secretaría, mediante las Reglas de Carácter General, establecerá los términos y
condiciones para la aplicación de lo referido en el párrafo anterior, consistentes en
que quienes realicen dichas Actividades Vulnerables cumplan con la obligación de
recabar la copia del documento de identificación oficial, a través del resguardo de
los datos señalados en el referido documento. Para efectos de este Reglamento,
de las Reglas de Carácter General y demás disposiciones que de estos emanen,
se entenderá por riesgo a la posibilidad de que las Actividades Vulnerables o las
personas que las realicen puedan ser utilizadas para llevar a cabo actos u
operaciones a través de los cuales se pudiesen actualizar los Delitos de
Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, los delitos relacionados con
estos o el financiamiento de organizaciones delictivas. Artículo 16.- Para efectos
de lo establecido en el segundo párrafo del artículo 19 de la Ley, quienes realicen
la Actividad Vulnerable referida en la fracción XIV del artículo 17 de la Ley, darán
cumplimiento a la obligación de presentación de Avisos mediante el sistema
electrónico por el cual se transmita la información del pedimento al SAT o a
cualquiera de sus unidades administrativas de acuerdo con la normativa aduanera.
Las personas que realicen Actividades Vulnerables establecidas en el artículo 17
de la Ley distintas a las señaladas en el párrafo anterior, podrán dar cumplimiento
a la obligación prevista en la fracción VI del artículo 18 de la Ley a través de
medios de cumplimiento alternativos, siempre y cuando cumplan lo señalado en el
segundo párrafo del artículo 19 de la Ley y con las condiciones siguientes: I. La
información que se presente en términos de la ley especial federal cumpla con las
mismas características de integridad, disponibilidad, auditabilidad y
confidencialidad que la requerida para la presentación de los Avisos, y esta
información se remita a través de medios electrónicos; II. La información que se
presente en términos de la ley especial federal se realice en los mismos plazos
que para la presentación de los Avisos en términos de la Ley, este Reglamento y
las Reglas de Carácter General y comprenda los mismos periodos de información,
y III. La UIF tenga acceso, vía remota y directa, a la información completa que se
presente en términos de la ley especial federal, para el ejercicio de sus
atribuciones. Para efectos de lo señalado en el párrafo anterior, la UIF determinará
y dará a conocer los medios de cumplimiento alternativos que cumplan con las
condiciones señaladas en las fracciones anteriores y, hasta en tanto la UIF no dé
a conocer estos, quienes realicen dichas Actividades Vulnerables deberán dar
cumplimiento a la obligación prevista en la fracción VI del artículo 18 de la Ley en
los términos establecidos en el referido ordenamiento legal, este Reglamento, las
Reglas de Carácter General y demás disposiciones que de estos emanen.
Quienes realicen las Actividades Vulnerables señaladas en el párrafo segundo de
este artículo, podrán proponer por escrito a la UIF la determinación de medios de
cumplimiento alternativos, siempre y cuando estos cumplan con lo establecido en
las fracciones de este artículo. La UIF, a más tardar a los REGLAMENTO DE LA
Parlamentarios Nuevo Reglamento DOF 16-08-2013 6 de 14 veinte días hábiles
de recibida la solicitud, resolverá si el medio propuesto se considera medio de
cumplimiento alternativo. La UIF deberá notificar al SAT respecto de los medios de
cumplimiento alternativos que determine dentro del plazo de cinco días hábiles a
partir de su resolución. Quien realice una Actividad Vulnerable de las establecidas
en el artículo 17 de la Ley y presente los Avisos que le correspondan a través de
una Entidad Colegiada, al momento de tener conocimiento de la determinación
que emitió la UIF de utilizar un medio de cumplimiento alternativo en términos del
presente artículo, deberá notificarlo a la Entidad Colegiada dentro del plazo de
cinco días hábiles. La Entidad Colegiada a su vez deberá de darlo de baja de su
padrón de integrantes e informar de tal situación al SAT dentro de los cinco días
posteriores a que reciba la notificación respectiva por parte de quien realice la
Actividad Vulnerable de que se trate. Los medios de cumplimiento alternativos que
determine la UIF conforme a lo establecido en este artículo, no exime a quienes
realicen las Actividades Vulnerables a que se refiere el artículo 17 de la Ley del
cumplimiento de las demás obligaciones a que se refiere la Ley, este Reglamento,
las Reglas de Carácter General y demás disposiciones que de estos emanen.
Quienes presenten sus Avisos a través de medios de cumplimiento alternativos
tendrán por cumplidas las respectivas obligaciones en tiempo y forma para efectos
de lo dispuesto por la Ley, este Reglamento, las Reglas de Carácter General y
demás disposiciones que de estos emanen. Artículo 17.- Los Fedatarios Públicos
podrán cumplir con sus obligaciones de presentar los Avisos en los casos de actos
u operaciones previstos en el artículo 17, fracción XII, Apartados A, inciso c), y B,
inciso b), de la Ley, ya sea, utilizando el sistema electrónico por el que informen o
presenten las declaraciones y avisos a que se refieren las disposiciones fiscales
federales y siguiendo los plazos y términos que tales disposiciones fiscales
señalen, o bien, mediante el formato oficial que determine y expida la UIF, en cuyo
caso, los plazos y términos para hacerlos serán los establecidos en la Ley. En los
casos a que se refiere el párrafo anterior, los Fedatarios Públicos deberán informar
previamente al SAT, a través de cuál modalidad presentarán sus Avisos. Una vez
que los Fedatarios Públicos hayan optado por alguna de estas modalidades, sólo
podrán modificarla, previa notificación al SAT, y lo harán respecto de los actos u
operaciones que se verifiquen en el mes siguiente. En cuanto a los actos u
operaciones a que se refiere el artículo 17, fracción XII, Apartado A, inciso a), de la
Ley, los Fedatarios Públicos presentarán, en todos los casos, los Avisos
correspondientes, a través del sistema electrónico por el que informen o presenten
las declaraciones y avisos a que se refieren las disposiciones fiscales federales.
Artículo 18.- La UIF, en el ámbito de competencia que la Ley le confiere a la
Secretaría, establecerá mecanismos de prevención, en términos del artículo 12,
fracción V, inciso c), de la Ley, respecto de actos y operaciones relacionados con
el objeto de la misma. Artículo 19.- Para los efectos a que se refieren los artículos
2 y 39 de la Ley, y 1 de este Reglamento, se consideran relacionados con los
Delitos de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, entre otros, los
previstos en el Capítulo I del Título Vigésimo Tercero del Código Penal Federal,
los previstos en las leyes especiales, así como aquellos de carácter patrimonial
donde los recursos involucrados pudieran ser objeto de acciones tendientes a
ocultar su origen ilícito, o bien, para financiar alguna actividad ilícita. Artículo 20.-
Quienes realicen las Actividades Vulnerables establecidas en el artículo 17 de la
Ley deberán conservar copia de los Avisos presentados, así como los acuses
correspondientes que el SAT REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL PARA LA
PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE
PROCEDENCIA ILÍCITA CÁMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA
UNIÓN Secretaría General Secretaría de Servicios Parlamentarios Nuevo
Reglamento DOF 16-08-2013 7 de 14 les haya proporcionado por un plazo no
menor a cinco años, contado a partir de la fecha de presentación de los Avisos
correspondientes y de la emisión del acuse respectivo. Quienes realicen las
Actividades Vulnerables a que se refiere este artículo deberán cumplir con criterios
de integridad, disponibilidad, auditabilidad y confidencialidad en materia de
conservación y resguardo de información y documentación, en términos de las
disposiciones jurídicas aplicables. CAPÍTULO CUARTO DE LAS ACTIVIDADES
VULNERABLES Artículo 21.- Para efectos de lo dispuesto por el artículo 17,
fracción I, de la Ley, se considera como venta de boletos, fichas o cualquier otro
comprobante similar, a cualquier acto u operación por medio del cual se reciban
recursos que permitan la realización de actividades vinculadas con la práctica de
juegos con apuesta, concursos o sorteos. Artículo 22.- Serán considerados
instrumentos de almacenamiento de valor monetario, para efectos del artículo 17,
fracción II, de la Ley, además de los establecidos en la referida fracción, los
siguientes: I. Los vales o cupones, sean estos impresos o electrónicos, que
puedan ser utilizados o canjeados para la adquisición de bienes o servicios,
cuando su emisión o comercialización sea por una cantidad igual o superior al
equivalente de seiscientas cuarenta y cinco veces el salario mínimo vigente en el
Distrito Federal por operación. Serán objeto de Aviso cuando la emisión o
comercialización de los vales o cupones sea igual o superior al equivalente a
seiscientas cuarenta y cinco veces el salario mínimo vigente en el Distrito Federal,
y II. Los monederos electrónicos, certificados o cupones, en los que, sin que exista
un depósito previo del titular de dichos instrumentos, le sean abonados recursos a
los mismos provenientes de premios, promociones, devoluciones o derivado de
programas de recompensas comerciales y puedan ser utilizados para la
adquisición de bienes o servicios en establecimientos distintos al emisor de los
referidos instrumentos o para la disposición de dinero en efectivo a través de
cajeros automáticos o terminales puntos de venta o cualquier otro medio, cuando
su emisión o comercialización sea por una cantidad igual o superior al equivalente
de seiscientas cuarenta y cinco veces el salario mínimo vigente en el Distrito
Federal por operación. Serán objeto de Aviso las actividades anteriores cuando el
monto de la emisión o comercialización sea igual o superior al equivalente a
seiscientas cuarenta y cinco veces el salario mínimo vigente en el Distrito Federal.
Artículo 23.- Para efectos de las tarjetas prepagadas e instrumentos de
almacenamiento de valor monetario a que se refieren los artículos 17, fracción II,
de la Ley y 22 del presente Reglamento, se entenderá también por
comercialización, y por lo tanto objeto de identificación y de Aviso, el abono de
recursos a los referidos instrumentos de almacenamiento de valor monetario, con
posterioridad a su emisión. Artículo 24.- Se tendrá por realizado el acto u
operación, para efectos del artículo 17, fracción IV, de la Ley, cuando se lleve a
cabo la suscripción del contrato, instrumento o título de crédito correspondiente.
Artículo 25.- Para efectos de lo dispuesto en la fracción X del artículo 17 de la Ley,
se considerará que realizan las Actividades Vulnerables de servicios de traslado o
custodia de dinero o valores, aquellas REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL
Parlamentarios Nuevo Reglamento DOF 16-08-2013 8 de 14 personas que
presten el servicio al amparo de la autorización a que se refiere la Ley Federal de
Seguridad Privada o las leyes de las entidades federativas correspondientes en la
materia. Artículo 26.- Para el cumplimiento de las obligaciones de identificación y
presentación de Avisos, quienes realicen las Actividades Vulnerables a que se
refiere el artículo 17, fracción X, de la Ley, deberán considerar como monto del
acto u operación, al valor del dinero o los señalados en el cuerpo de los valores
trasladados o custodiados. Respecto de aquellos que no tengan un valor
intrínseco o no se señale dentro del cuerpo su valor, y además no cuente con un
documento en el que se establezca un valor específico, se deberá considerar
como monto del acto u operación, el establecido en el segundo párrafo de la
fracción X del artículo 17 de la Ley, por lo que, en todo caso serán objeto de Aviso.
Artículo 27.- Para efectos del último párrafo de la fracción XI del artículo 17 de la
Ley, se entenderá que se realiza una operación financiera cuando se lleve a cabo
un acto o conjunto de actos a través de una Entidad Financiera o utilizando
instrumentos financieros, monedas y billetes, en moneda nacional o divisas y
Metales Preciosos, de manera directa o mediante la instrucción de sus Clientes o
Usuarios. Artículo 28.- Se entenderán como valores, para efectos de la fracción X
del artículo 17 de la Ley, a los metales amonedados, los títulos de crédito a que se
refiere la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y a los definidos en el
artículo 2, fracción XXIV, de la Ley del Mercado de Valores, aun cuando estos no
sean susceptibles de circular en los mercados de valores, así como los bienes
señalados en las fracciones I, II, III, VI y VII del artículo 17 de la Ley y los
establecidos en el artículo 22 del presente Reglamento. Por lo que refiere al inciso
b) de la fracción XI del artículo 17 de la Ley, se considerarán valores a los metales
amonedados, así como a los títulos de crédito regulados por la Ley General de
Títulos y Operaciones de Crédito y a los señalados en el artículo 2, fracción XXIV,
de la Ley del Mercado de Valores, aun cuando estos no sean susceptibles de
circular en los mercados de valores. Respecto al inciso c) de la fracción XI del
artículo 17 de la Ley, se considerarán valores aquellos definidos en el artículo 2,
fracción XXIV, de la Ley del Mercado de Valores, aun cuando estos no sean
susceptibles de circular en los mercados de valores. Artículo 29.- Los corredores
públicos deberán observar lo dispuesto en el artículo 17, fracción XII, Apartado B,
inciso a), de la Ley, cuando en la realización de avalúos sobre los bienes
respectivos utilicen la fe pública. Artículo 30.- Para el cumplimiento de las
obligaciones derivadas de la Ley, el presente Reglamento y demás disposiciones
que de estos emanen, las fracciones arancelarias que identifiquen las mercancías
señaladas en la fracción XIV del artículo 17 de la Ley, serán especificadas en el
formato oficial que para la presentación de Avisos determine y expida la UIF
mediante publicación en el Diario Oficial de la Federación. Artículo 31.- Se
entenderá por valor mensual, para efectos del artículo 17, fracción XV, de la Ley,
al monto de la renta o precio por el uso o goce temporal del bien inmueble
arrendado en un mes calendario. En caso de que el pago de la renta o precio del
arrendamiento se pacte en una periodicidad distinta a la mensual, quien realice la
Actividad Vulnerable deberá efectuar el cálculo correspondiente para efectos de
determinar el valor mensual referido en el párrafo anterior. CAPÍTULO QUINTO
DEL ESTABLECIMIENTO DE ENTIDADES COLEGIADAS REGLAMENTO DE LA
Parlamentarios Nuevo Reglamento DOF 16-08-2013 9 de 14 Artículo 32.- Las
Entidades Colegiadas que vayan a presentar Avisos conforme a lo previsto por la
Sección Cuarta del Capítulo III de la Ley, deberán celebrar un convenio con el
SAT y la UIF, que les permita expresamente presentar dichos Avisos. Artículo 33.-
El SAT y la UIF sólo podrán celebrar el convenio a que se refiere el artículo
anterior, con Entidades Colegiadas integradas por personas que realicen tareas
similares respecto de una misma Actividad Vulnerable de las referidas en el
artículo 17 de la Ley. Artículo 34.- En su operación, las Entidades Colegiadas y
sus respectivos representantes u órganos concentradores deberán observar lo
dispuesto en la Ley, el presente Reglamento, las Reglas de Carácter General y las
demás disposiciones que de estos emanen. Artículo 35.- Las Entidades
Colegiadas interesadas en la suscripción del convenio a que se refiere el artículo
32 del presente Reglamento deberán solicitarlo por escrito ante el SAT, por
conducto de su representante o apoderado legal. La solicitud a que se refiere el
párrafo anterior deberá ser presentada en los términos y condiciones que
establezca la Secretaría mediante Reglas de Carácter General y deberá contener
lo siguiente: I. Datos generales de identificación de la Entidad Colegiada; II.
Padrón de sus integrantes que, por su conducto, pretendan presentar Avisos; III.
Datos generales de identificación del representante de la Entidad Colegiada a que
se refiere el artículo 27, fracción IV, de la Ley, así como, en su caso, del órgano
concentrador previsto en el penúltimo párrafo del referido artículo; IV. Descripción
de sus procedimientos, funciones y criterios que establecerán para efectos de dar
cumplimiento a las obligaciones establecidas en la Ley, este Reglamento, las
Reglas de Carácter General y demás disposiciones que de estos emanen, y V. La
demás información y documentación que establezca la Secretaría mediante
Reglas de Carácter General. Artículo 36.- El convenio a que se refiere el artículo
32 del presente Reglamento deberá estipular las acciones relativas a cualquier
cambio a la información y documentación presentada al SAT, en especial cuando
se refiera a modificaciones en sus estatutos, padrón de integrantes, designaciones
de representantes o poderes y del establecimiento del órgano concentrador.
Artículo 37.- Las Entidades Colegiadas darán cumplimiento a la presentación de
los Avisos que correspondan a cada uno de sus integrantes en los términos y
plazos previstos en la Ley, este Reglamento, en las Reglas de Carácter General y
en las demás disposiciones que de estos emanen. El representante de la Entidad
Colegiada será el responsable del cumplimiento de las obligaciones de la Ley,
incluida la de dar respuesta a los requerimientos de información que formule la
UIF o el SAT, en términos de la Ley, el presente Reglamento, las Reglas de
Carácter General y demás disposiciones que de estos emanen. Artículo 38.- Para
los efectos establecidos en los artículos 26 y 30 de la Ley, la Entidad Colegiada
sólo será responsable de presentar los Avisos respecto de aquellos actos u
operaciones que le sean informados por sus integrantes y de acuerdo a la
información que le haya sido proporcionada por estos, sin que pueda existir
responsabilidad alguna a cargo de las Entidades Colegiadas respecto de la
veracidad de dicha información. REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL PARA LA
PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE
PROCEDENCIA ILÍCITA CÁMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA
UNIÓN Secretaría General Secretaría de Servicios Parlamentarios Nuevo
Reglamento DOF 16-08-2013 10 de 14 Las Entidades Colegiadas están obligadas
a conservar, física o electrónicamente, por un plazo mínimo de cinco años la
información, documentación, datos e imágenes que reciban de sus integrantes
para la presentación de sus Avisos, así como los acuses correspondientes que el
SAT les haya proporcionado. El plazo empezará a contar a partir de la fecha de
recepción de la información o documentación, o de la generación del acuse de la
presentación de los Avisos, según sea el caso. Artículo 39.- Las Entidades
Colegiadas podrán contar con un órgano concentrador, el cual tendrá el carácter
de auxiliar en el cumplimiento de las obligaciones establecidas para las Entidades
Colegiadas en la Ley, en el presente Reglamento y en las Reglas de Carácter
General y demás disposiciones que de estos emanen, sin perjuicio de la
responsabilidad del representante de la Entidad Colegiada, a que se refiere el
artículo 37, segundo párrafo, del presente Reglamento. Las Entidades Colegiadas
que opten por establecer un órgano concentrador deberán señalarlo dentro del
convenio que celebren con el SAT y la UIF, en términos del artículo 32 del
presente Reglamento. Artículo 40.- En caso de que una Entidad Colegiada con
posterioridad a la suscripción del convenio a que se refiere el artículo 32 del
presente Reglamento, tenga interés en contar con un órgano concentrador, deberá
solicitar ante el SAT la modificación del convenio correspondiente, en términos de
lo que se establezca para tales efectos en dicho convenio y de conformidad a lo
previsto en el artículo 36 del presente Reglamento. Artículo 41.- La Entidad
Colegiada deberá proporcionar al representante a que se refiere la fracción IV del
artículo 27 de la Ley capacitación de forma anual, para el cumplimiento de las
obligaciones que establece la Ley, este Reglamento, las Reglas de Carácter
General y demás disposiciones que de estos emanen. Dicha capacitación deberá
contemplar, entre otros aspectos: I. El contenido de las políticas, criterios, medidas
y procedimientos internos que la Entidad Colegiada haya desarrollado para el
debido cumplimiento de la Ley, este Reglamento, las Reglas de Carácter General
y las demás disposiciones que de estos emanen, y II. La difusión de la Ley, este
Reglamento, las Reglas de Carácter General y de sus respectivas modificaciones,
así como de las demás disposiciones que de estos emanen y demás información
sobre técnicas, métodos y tendencias para prevenir, detectar y dar Aviso de los
actos u operaciones referidos en el artículo 17 de la Ley, según corresponda.
CAPÍTULO SEXTO DEL USO DE EFECTIVO Y METALES Artículo 42.- Las
prohibiciones de uso de monedas y billetes, en moneda nacional o divisas y
Metales Preciosos, establecidas en el Capítulo IV de la Ley, deberán ser
observadas en los términos establecidos en la Ley cuando: I. Se dé cumplimiento
a la obligación, se liquide, se pague o se acepte el pago o liquidación de un acto u
operación individual, ya sea en una o más exhibiciones, o II. Se dé cumplimiento a
la obligación, se liquide, se pague o se acepte el pago o liquidación de un conjunto
de actos u operaciones, y una sola persona aporte recursos para pagarlas o
liquidarlas. REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E
DOF 16-08-2013 11 de 14 Artículo 43.- Para el cumplimiento de las obligaciones
establecidas en el artículo 32 de la Ley, quienes participen en la realización de los
actos u operaciones referidos en dicho artículo, al momento de recibir monedas y
billetes, en moneda nacional o divisas y Metales Preciosos para llevar a cabo un
acto u operación y esta se cancele o requiera una devolución de recursos,
deberán regresar los referidos recursos en la misma forma de pago y con la
misma moneda o divisa con la que se realizó el acto u operación. Artículo 44.-
Quienes participen en la realización de los actos u operaciones referidos en el
artículo 32 de la Ley, podrán dar o aceptar, para cubrir las obligaciones referidas
en dicho artículo, instrumentos de pago o liquidación distintos a los señalados en
dicho precepto. Artículo 45.- Los Fedatarios Públicos para el cumplimiento de lo
establecido en el artículo 33 de la Ley, en la identificación de la forma en la que se
paguen las obligaciones por parte de sus Clientes o Usuarios, deberán considerar
el monto, fecha y forma de pago, y moneda o divisas con la que se haya efectuado
el referido pago. Asimismo, por lo que respecta a la declaración de los Clientes o
Usuarios señalada en el segundo párrafo del artículo 33 de la Ley, esta deberá
señalar la forma en la que se paguen o hayan pagado las obligaciones en
términos del párrafo anterior, para lo cual deberán observar lo previsto en el
artículo 32 de la Ley. CAPÍTULO SÉPTIMO DE LA RESERVA Y MANEJO DE LA
INFORMACIÓN Artículo 46.- Los servidores públicos que intervengan en cualquier
acto derivado de la aplicación de la Ley, el presente Reglamento, las Reglas de
Carácter General y demás disposiciones que de estos emanen, en términos del
artículo 41 de la Ley, deberán guardar la debida reserva de la identidad y de
cualquier otro dato y documento personal que se obtenga de la aplicación de
dichas disposiciones jurídicas, así como de la información y documentación que
quienes realicen Actividades Vulnerables presenten como soporte de sus
respectivos Avisos. Artículo 47.- La información de los actos u operaciones
contenida en los Avisos que presenten quienes realicen Actividades Vulnerables,
que sea necesaria aportarse en cualquier procedimiento de carácter judicial o
administrativo, se hará a través de los documentos oficiales que presente la UIF
ante las autoridades competentes. Artículo 48.- La UIF, para poder intercambiar o
dar acceso a las autoridades competentes en términos de la Ley, respecto de la
información contenida en los Avisos, deberá celebrar con estas, en términos de las
disposiciones aplicables, un convenio en el que se establezcan los mecanismos
de coordinación e intercambio de información y documentación. Artículo 49.- En
términos del artículo 43 y para efectos del artículo 44 de la Ley, la UIF
proporcionará a la Procuraduría, a través de la Unidad, la información de las bases
de datos que contienen los Avisos de actos u operaciones relacionados con las
Actividades Vulnerables en los términos que estas establezcan mediante el
convenio de coordinación que celebren para tales efectos. En el convenio de
coordinación a que se refiere el párrafo anterior, a fin de dar cumplimiento a lo
dispuesto por el artículo 46 de la Ley, se deberán establecer los mecanismos de
colaboración a través de los cuales la Unidad podrá solicitar a la UIF la verificación
de información y documentación, en relación con la identidad de personas,
domicilios, números telefónicos, direcciones de correos electrónicos, operaciones,
negocios o actos jurídicos de quienes realicen Actividades Vulnerables, así como
de otras REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E
DOF 16-08-2013 12 de 14 referencias específicas, contenidas en los Avisos y
demás información que reciba conforme a lo establecido en la Ley, este
Reglamento y las Reglas de Carácter General. Artículo 50.- El convenio de
coordinación a que se refiere el artículo anterior, así como aquellos que celebre la
UIF con otras autoridades competentes en términos de la Ley y el presente
Reglamento, deberá ser suscrito por los servidores públicos de la Secretaría que
autorice su Titular mediante acuerdo, y considerar, cuando menos, los siguientes
elementos: I. El señalamiento de los representantes que tengan facultades para la
celebración del convenio de coordinación correspondiente; II. El objeto del
convenio, las obligaciones que de este deriven, así como la vigencia del mismo;
III. La especificación de la información y documentación materia del convenio, así
como los mecanismos de coordinación para solicitarla, dar respuesta y, en su
caso, la forma en la que se tendrá acceso a la misma; IV. El establecimiento de los
criterios y, en su caso, formatos mediante los cuales la información y
documentación será requerida y proporcionada, y V. Los términos y condiciones
para el manejo y reserva que se le dará a la referida información y documentación.
La UIF no podrá proporcionar información o documentación, ni garantizar el
acceso a sus bases de datos, cuando no se haya suscrito el convenio de
coordinación referido en el presente artículo, en los términos a que se refiere el
artículo 43 de la Ley. CAPÍTULO OCTAVO DE LAS EVALUACIONES Artículo 51.-
La UIF, para el cumplimiento de lo establecido en el artículo 11 de la Ley por lo
que corresponde a la Secretaría, podrá emitir guías o mejores prácticas para el
desarrollo de los programas de capacitación, actualización y especialización de
sus servidores públicos y los del SAT. Artículo 52.- La UIF, el SAT y la Unidad,
deberán expedir o resguardar las constancias que acrediten la participación de los
servidores públicos adscritos a ellas en los cursos de capacitación, actualización y
especialización, a quienes se les practicarán evaluaciones sobre los
conocimientos adquiridos. Artículo 53.- Los servidores públicos de la UIF y del
SAT que tengan acceso a la base de datos que concentre los Avisos deberán
reunir los requisitos previstos en las fracciones I y III del artículo 9 de la Ley,
además de acreditar los procesos de evaluación señalados en la fracción II del
citado artículo 9, mismos que deberán comprender como mínimo, los exámenes
siguientes: I. Médico; II. Psicométrico y psicológico; III. Poligráfico o psicotécnico;
IV. Toxicológico, y V. Socio-económico. REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL
Parlamentarios Nuevo Reglamento DOF 16-08-2013 13 de 14 Artículo 54.- Las
evaluaciones a que se refiere el artículo anterior, deberán ser aplicadas, previo al
ingreso o inicio de las actividades del personal que sea candidato para ingresar a
la UIF o al SAT, así como de manera periódica a los servidores públicos adscritos
a las mismas, como requisito de permanencia, siempre y cuando dentro de sus
facultades o funciones tengan acceso a la base de datos que concentre los
Avisos. CAPÍTULO NOVENO DE LAS SANCIONES ADMINISTRATIVAS Artículo
55.- El SAT sancionará administrativamente a quienes infrinjan la Ley, el presente
Reglamento y las Reglas de Carácter General, en términos de lo establecido en el
Capítulo VII de la Ley. Artículo 56.- El SAT, en términos del artículo 6, fracción V,
de la Ley podrá requerir la comparecencia de cualquier persona que pueda
contribuir a la verificación del cumplimiento de las obligaciones derivadas de la
Ley, el presente Reglamento, las Reglas de Carácter General y demás
disposiciones que de estos emanen, asimismo podrá requerir a presuntos
infractores de las obligaciones establecidas en los ordenamientos antes
señalados, para que manifiesten a lo que su derecho convenga. Artículo 57.- Para
efectos de la imposición de sanciones administrativas, se entenderá por causas
imputables a la Entidad Colegiada en el incumplimiento a las obligaciones a cargo
de sus integrantes, cuando la Entidad Colegiada no presente los Avisos
correspondientes y sus integrantes si le hayan remitido la información, conforme a
los procedimientos establecidos en el convenio celebrado con el SAT y la UIF en
términos del artículo 32 del presente Reglamento. Dicho convenio deberá prever
las obligaciones y plazos de presentación de información de los integrantes de la
Entidad Colegiada a la misma, así como los requisitos que deberá cumplir dicha
información. Artículo 58.- Las causales de cancelación de la autorización otorgada
por la Secretaría a los agentes y apoderados aduanales, a que se refiere el
artículo 59 de la Ley, se entenderán referidas al otorgamiento de la patente
descrita en el artículo 159 de la Ley Aduanera y a la autorización señalada en el
artículo 168 del mismo ordenamiento legal. Artículo 59.- Para efectos de lo
establecido en el artículo 61 de la Ley y del artículo 86 de la Ley Federal de
Procedimiento Administrativo, tendrá el carácter de superior jerárquico de la
autoridad que emitió el acto impugnado, aquella unidad administrativa que
conforme al Reglamento Interior del SAT así se determine. TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente Reglamento entrará en vigor el 1 de septiembre de 2013,
salvo por lo que se refiere a las atribuciones conferidas a la UIF y al SAT en este
Reglamento, mismas que entrarán en vigor al día siguiente de su publicación en el
Diario Oficial de la Federación. SEGUNDO.- Las disposiciones relativas a la
obligación de presentar Avisos por parte de quienes realicen las Actividades
Vulnerables referidas en el artículo 17 de la Ley, así como las restricciones al
efectivo, entrarán en vigor a los sesenta días siguientes a la entrada en vigor del
presente Reglamento. Los referidos Avisos contendrán la información referente a
los actos u operaciones relacionados con las Actividades Vulnerables antes
mencionadas que hayan sido realizadas a partir del 1 de septiembre de 2013,
fecha de entrada en vigor de este Reglamento. TERCERO.- Con la finalidad de
que las personas que realicen las Actividades Vulnerables referidas en el artículo
17 de la Ley estén en posibilidades de remitir los Avisos correspondientes,
deberán enviar, REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E
DOF 16-08-2013 14 de 14 a partir del 1 de octubre de 2013, la información
referida en el artículo 12 de este Reglamento, a través de los medios electrónicos
y mediante el formato oficial que para tales efectos determine y expida la UIF,
mediante publicación en el Diario Oficial de la Federación. CUARTO.- La
Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Procuraduría General de la
República, a través de sus unidades administrativas competentes, deberán
celebrar el convenio de coordinación a que se refiere el artículo 49 del presente
Reglamento, a más tardar a los treinta días naturales siguientes a la entrada en
vigor de este Reglamento. Dado en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en
la Ciudad de México, a quince de agosto de dos mil trece.- Enrique Peña Nieto.-
Rúbrica.- El Secretario de Hacienda y Crédito Público, Luis Videgaray Caso.-
Rúbrica.
TAREA 7
¿COMO ESTA CONFORMADA LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE

VALORES?
Estructura interna de la CNBV
La Junta de Gobierno está encabezada por el Presidente de la CNBV e integrada

por diez vocales propietarios, más dos Vicepresidentes de la Comisión.
Cada vocal propietario tiene un suplente. Los vocales deberán ocupar, cuando
menos, el cargo de director general de la Administración Pública Federal o su
equivalente.
En la CNBV nuestro capital humano es nuestro principal y más importante activo,

es por eso que nos desarrollamos dentro de una estructura orgánica eficiente y
organizada.
https://www.gob.mx/cnbv/estructuras/estructura-interna-y-junta-de-gobierno
¿QUÉ INDICA EL ARTICULO 31 DE LA LEY ORGANICA DE

ADMINISTRACION PUBLICA FEDRAL?
ARTÍCULO 31.- A la Secretaría de Hacienda y Crédito Público corresponde

el despacho de los siguientes asuntos:
I.- Estudiar y formular los proyectos de leyes y disposiciones impositivas, y

las leyes de ingresos federal y del Departamento del Distrito Federal
II.- Cobrar los impuestos, derechos, productos y aprovechamientos

federales en los términos de las leyes;
III.- Cobrar los derechos, impuestos, productos y aprovechamientos del

Distrito Federal, en los términos de la Ley de Ingresos del Departamento del
Distrito Federal y las leyes fiscales correspondientes;
IV.- Determinar los criterios y montos globales de los estímulos fiscales;
estudiar y proyectar sus efectos en los ingresos de la Federación, y, con la
excepción de lo previsto en la fracción VI del Artículo 34, resolver en los
casos concretos su aplicación, así como vigilar y evaluar sus resultados.
Para ello escuchará a las dependencias responsables de los sectores
correspondientes;
V.- Dirigir los servicios aduanales y de inspección y la policía fiscal de la

Federación,
VI.- Proyectar y calcular los ingresos tanto de la Federación, como del

Departamento del Distrito Federal;
VII.- Mantener al corriente el evalúo de los bienes muebles nacionales, y

reunir, revisar y determinar las normas y procedimientos para realizarlo; así
como compilar, revisar y determinar las normas y procedimientos para los
inventarios de bienes muebles que deban llevar otras dependencias;
VIII.- Practicar inspecciones y reconocimientos de existencias en

almacenes, con objeto de asegurar el cumplimiento de las disposiciones
fiscales;
IX.- Intervenir en todas las operaciones en que se haga uso del Crédito
Público;
X.- Manejar la deuda pública de la Federación y del Departamento del

Distrito Federal;
XI.- Dirigir la política monetaria y crediticia.
XII.- Administrar las casas de moneda y ensaye;
XIII.- Ejercer las atribuciones que le señalan las leyes de instituciones de

crédito, seguros y fianzas;
XIV.- Intervenir en la representación del interés de la Federación y del

Departamento del Distrito Federal en controversias fiscales, y
XV.- Los demás que le atribuyan expresamente las leyes y reglamentos.

http://www.salud.gob.mx/unidades/cdi/nom/compi/L291276.html
TAREA 8
¿CUAL ES EL PROCEDIMIENTO QUE LLEVA ACABO LA CONDUSEF?
Antes que todo
Primero, la Condusef agotará las instancias conciliatorias para que tu reclamación,

en caso de que tengas la razón, proceda.
Debes comenzar con un escrito donde relates, con el mayor detalle posible, cada
una de las situaciones por las cuales tienes una inconformidad con la Institución
Financiera. Para sustentar tu narración debes traer toda la documentación con la
que puedas demostrar la problemática que planteas, pueden ser contratos,
recibos, estados de cuenta, tarjetas, cualquier documento que ampare que tienes
una relación con esa institución.
Al momento de presentar tu reclamación en cualquiera de las subdelegaciones de

la CONDUSEF, te dirán la fecha para llevar a cabo la audiencia de conciliación, es
decir, donde tú y la Institución Financiera, hablarán y expondrán sus razones para
llegar a algún acuerdo en el caso.
 Gestión (Ordinaria o Electrónica): Las instituciones financieras reciben vía

electrónica los asuntos o quejas del usuario para su solución amigable.
 Conciliación: La CONDUSEF encuentra mediante el diálogo entre el usuario y la
institución financiera, alternativas de solución para su problemática. Si no se
alcanza un acuerdo, mediante un acta se dejan a salvo los derechos de las partes
y el usuario podrá solicitar el Dictamen Técnico.
 Dictamen Técnico: Contiene una valoración técnica y jurídica para hacerla valer
ante los tribunales competentes.
 Defensoría Legal Gratuita: El usuario podrá solicitar la defensoría legal siempre
que existan elementos jurídicos suficientes y no se cuente con los medios
económicos para contratar un abogado.
¿QUE PUEDE HACER EL PARTICULAR PARA OBTENER RESPUESTA A SU
PROBLEMA?
Pide un dictamen
Si en el proceso de conciliación no se llega a un acuerdo, se acude al sistema

arbitral, que es un procedimiento de la CONDUSEF, por el cual el usuario y la
Institución Financiera tratan de arreglar su diferencia amigablemente o en apego a
estricto derecho.
Si continúas con la inconformidad podrás solicitar un dictamen, es decir una

opinión técnica-jurídica respecto de la problemática que se presenta en contra de
la Institución Financiera.
A defenderte
Con ese dictamen en tus manos, y si no cuentas con los recursos económicos
para contratar un abogado, podrás solicitar el Servicio de Defensoría Legal
Gratuita. Lo primero que harán será analizar tu caso con la documentación que
aportes, de modo que puedan recopilar elementos para hacer tu caso
jurídicamente defendible y poder actuar en contra de la Institución Financiera.
https://www.gob.mx/condusef/prensa/conoce-el-proceso-de-atencion-gratuito-de-
la-condusef?idiom=es
TAREA 9
¿CUALES SON LAS FUNCIONES DEL BANCO DE MEXICO EN EL
EXTERIOR?
a) Crear Medios de Pago: Los Bancos desenvuelven sus actividades esenciales
mediante depósitos, ellos constituyen su principal fuente de trabajo. Sin ellos sería
imposible la actividad crediticia bancaria, ya que los Bancos trabajan
principalmente con el dinero que le confían los particulares a través de sus
depósitos.
b) Concentrar Ahorro: Los Bancos concentran el ahorro y lo distribuyen entre los
empresarios de la producción; pagan a los depositantes el precio por el uso del
ahorro recibido y perciben, a su vez, el precio por la distribución del ahorro que
efectúan. Esta actividad de concentrar ahorro es fundamental en el negocio
bancario, por lo cual puede afirmarse que, la solidez económica de un Instituto
estriba, en gran parte, en la cuantía de sus depósitos.
c) Distribuir Créditos: A través de estas operaciones colaboran en la intensificación
de la producción y otorgan celeridad al tráfico comercial. Las empresas
industriales que, en la evolución del ciclo de producción necesitan capitales
circulantes de breve duración, recurren a los Bancos para obtenerlos.
d) Facilitar los Pagos y Cobros entre distintas Plazas: Esta función la desarrollan
los Bancos, cuando intervienen en la centralización de las operaciones que
regulan o compensan las relaciones de débitos y de créditos de las distintas
plazas de un país entre sí o con el exterior; intervención que efectúan mediante
la negociación de las Letras de Cambio o Transferencias, originadas en la
regulación o compensación de los citados débitos y créditos.
Las operaciones con Efectos de Cambio sobre plazas de una misma nación,
forman lo que se denomina cambio nacional o interno, y las que se verifican sobre
plazas del exterior, cambio internacional o extranjero.
En consecuencia, los Bancos, al facilitar los pagos o cobros al o del exterior
mediante Letras o Transferencias, evitan las exportaciones e importaciones de
metálicos.
http://www.monografias.com/trabajos17/bancos-comercio-exterior/bancos-comercio-
exterior.shtml#ixzz5HVu6IQEj
DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL
DEFINICIÓN
López Domínguez, Ignacio
En sentido amplio, derecho bancario es el conjunto de todas las normas legales,

reglamentarias y administrativas que regulan lo relacionado con las actividades
bancarias, considerando como tales las propias de los bancos y las de aquellas
entidades del sector financiero que han sido asimiladas a los bancos a los efectos
de someterlas a las mismas normas de regulación.
En cualquier caso, hay que tener en cuenta la existencia de una regulación

especializada por tipo de entidad (bancos, cajas de ahorro, cooperativas de
crédito, crédito oficial, entidades de financiación, etcétera).
Es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y

funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así
como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes,
y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho
bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito.
Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil,

civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario
(relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho
privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del
Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las
Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no
bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades
de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras).
A) conjunto de normas jurídicas que se refieren a la actividad de los bancos. Esta

actividad tiene un sujeto actor, y, desde un punto de vista jurídico, consiste en el
establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos, mediante la
conclusión de contratos.
Se evidencia así un doble aspecto del derecho bancario, distinguiéndose entre

normas que afectan a la institución bancaria, es decir, a los bancos como sujetos
de aquélla actividad, y normas que afectan a la actividad misma que el banco
desarrolla.
Al primer aspecto, regido predominantemente por normas de derecho público

administrativo, corresponde el estudio del concepto jurídico de banco y del
ejercicio de la profesión de banquero. El segundo aspecto, regido
predominantemente por normas de derecho privado, se refiere precisamente a las
operaciones bancarias, las cuales se traducen en contratos privados entre el
banco y sus clientes
Al estado le interesa regular coactivamente el ejercicio de la profesión de

banquero estableciendo una serie de garantías en favor de la clientela de los
bancos (limitación del uso de la denominación de banco o banquero; necesidad de
inscripción de la entidad bancaria en un registro especial; fijación de la proporción
que ha de existir entre los recursos propios del banco y los recursos ajenos que
maneja; normas sobre formulación de balances; reparto de dividendos activos;
apertura de oficinas bancarias; etc.). Esta intervención estatal se justifica por la
enorme difusión de los bancos en el estado moderno, su extraordinaria influencia
económico-social como mediadores en el crédito, y, en definitiva, como
instrumentos indispensables de la política crediticia en la organización económica
Nacional.
Ciertamente que también en este aspecto institucional los bancos están sometidos
a normas jurídico-privadas; tales son las que regulasen la constitución y el
funcionamiento de la Sociedad Anónima como forma jurídica a la que corresponde
la titularidad de la Empresa bancaria.
B) Al derecho mercantil sólo interesa el régimen jurídico-privado de los bancos y

de sus operaciones, cuya pertenencia a esta disciplina se fundamenta por el dato
formal de que los contratos bancarios son actos de comercio, según la mayor
parte de los códigos (Ver Gr., Argentino, español, etcétera) y por el dato real de
que todos ellos son contratos de empresa, es decir, negocios jurídicos de los que
se sirve la Empresa bancaria para explotar con terceros su actividad económica.
Estos contratos, que en ocasiones coinciden con contratos típicos (P. Ej.: Deposito
o préstamo) y en otras no coinciden (P. Ej.: Cuenta corriente bancaria (V.) O
apertura de crédito), son siempre mercantiles, cualquiera sea la condición
personal de la parte que contrata con el banco.
C) en la banca moderna existen bancos públicos u oficiales y bancos privados.

Ambos son piezas esenciales en la economía, por desempeñar la función
mediadora del crédito oficial o privado a largo, medio o corto plazo.
Son bancos las entidades que con habitualidad y ánimo de lucro reciben del
público, en forma de depósito irregular o de otros análogos, fondos que aplican por
cuenta propia a operaciones activas de crédito y a otras inversiones, con arreglo a
las leyes y a los usos mercantiles, prestando además, por regla general a su
clientela, servicios de giro, transferencia, custodia, mediación y otros en relación
con los anteriores, propios de la Comisión mercantil. Esta definición,
excesivamente prolija, puede sintetizarse diciendo que los bancos privados son
empresarios constituidos en forma de Sociedad Anónima, cuya actividad consiste
en la mediación e en la creación del crédito, así como en la prestación de servicios
de diversa naturaleza a sus clientes.
El banco es un mediador o intermediario en el crédito, porque lo recibe de sus

clientes fundamentalmente en forma de depósito de numerario y lo concede a
quienes lo necesitan por diversos procedimientos, lucrándose con la diferencia
entre la retribución que paga a los primeros y la que percibe de los segundos
Mas el banco, aunque no sea esta función fundamental, no se limita a conceder el

crédito que recibe, sino que, además, crea crédito (pudiendo conceder, por ende,
más del que recibe) según el volumen de sus reservas monetarias (billetes,
créditos, títulos de la deuda, etc.) Y bancarias (cartera de valores), con cuyo
importe aumenta su capacidad crediticia.
Finalmente, los bancos prestan a sus clientes un conjunto cada vez mayor de
servicios retribuidos, por medio de los cuales, ni reciben ni conceden directamente
crédito, con el fin de atraer clientela e incrementa sus operaciones pasivas
(servicio de custodia y Administración de valores, mediación en la emisión y
compraventa de títulos, alquiler de cajas de seguridad, etcétera.
La función fundamental de los bancos privados es la mediación en el crédito. De

ahí que la clasificación fundamental de los bancos dependa según que el crédito
recibido de sus clientes lo concedan o inviertan a corto, medio o largo plazo. El
crédito a corto plazo (crédito comercial) se concede predominantemente a
particulares o a empresas para atender las necesidades dinerarias inherentes a
los ciclos cortos de adquisición de materias primas, o a la producción, venta y
distribución de bienes o servicios. Estos créditos atienden en la industria y el
comercio a la necesidad de capital circulante, no invertible en instalaciones fijas.
Los bancos que lo conceden son denominados bancos comerciales o de depósito.
Por el contrario, el crédito a medio y a largo plazo es concedido

predominantemente por los bancos industriales, de negocios o de desarrollo (con
cargo a los recursos propios y a los obtenidos de sus cliente mediante la emisión
de obligaciones de bonos de caja), cuya función es promover la creación, la
ampliación y la restructuración de empresas mercantiles, industriales y agrícolas,
bien mediante la participación directa en su capital, bien mediante la concesión de
créditos a medio o largo plazo.
D) Si la función primordial de los bancos consiste en obtener y conceder crédito,
así como en prestar servicios complementarios a sus clientes, y todo ello se
realiza por medio de contratos estipulados con ellos, nada de extraño tiene que las
operaciones bancarias (o sea, los contratos bancarios) se clasifiquen
tradicionalmente atendiendo la función económica que verifican, según los
siguientes criterios:
Operaciones pasivas: son aquellas mediante las cuales los bancos reciben
medios y disponibilidades monetarias y financieras de sus clientes o de otras
entidades crediticias para aplicarlas a sus fines propios. Son operaciones por
medio de las cuales los bancos reciben crédito, porque la parte que entrega las
sumas dinerarias obtiene el derecho de crédito a exigir su restitución no
simultánea, sino en la forma, plazo y condiciones pactados. El banco se convierte
en deudor de las sumas o capitales recibidos
Los contratos y operaciones pasivas fundamentales son el depósito irregular de

dinero (por el que el banco recibe y adquiere la propiedad y la disponibilidad de
sumas dinerarias) y el redescuento bancario (por el que el banco obtiene
anticipadamente el importe de un crédito contra tercero).
En los bancos industriales el crédito se recibe, además, mediante la emisión de

obligaciones y bonos de caja.
Operaciones activas: son aquellas mediante las cuales los bancos conceden a sus
clientes sumas dinerarias o disponibilidad para obtenerlas, precisamente con
cargo a los capitales que han recibido de sus clientes o a sus propios recursos
financieros. Son operaciones por las cuales los bancos conceden crédito, porque
entregan las sumas convenidas, o las ponen a disposición de sus clientes,
obteniendo el derecho a su restitución no simultánea, sino en la forma, plazo y
condiciones pactados. En definitiva, el banco se convierte en acreedor de las
sumas o capitales facilitados a sus clientes.
Los contratos u operaciones activas fundamentales son el préstamo, la apertura

de crédito (en sus diversas formas) y el descuento bancario.
Operaciones neutras: son aquellas mediante las cuales los bancos prestan
determinados servicios a sus clientes, que no suponen ni la obtención ni la
concesión de crédito, aunque en ocasiones se superpongan a operaciones activas
o pasivas (Ver Gr., La cuenta corriente bancaria, la transferencia).
Estos servicios son de una gran variedad, razón por la cual tan sólo analizaremos
los más importantes.
Todas las operaciones bancarias comprendidas en los tres grupos anteriores se

realizan mediante la estipulación de los correspondientes contratos-tipo, en los
que concurren las siguientes notas características: 1) son contratos de adhesión,
cuyo contenido uniforme no es normalmente susceptible de variación; y al cual el
cliente se limita a prestar su conformidad o sentimiento; 2) son contratos de
empresa, por los que el banco presta o realiza masivamente su actividad
económica; 3) son contratos normalmente bilaterales y onerosos; 4) son contratos
en parte normados imperativamente, pues un órgano autorizado
(generalmente Banco Central) fija parte de su contenido (intereses, comisiones,
plazos); 5) por su contenido suelen ser en mayoría contratos de crédito .
DEFINICIÓNES:
Derecho Bancario.- Rama del Derecho Público que regula la intermediación

profesional en el comercio del dinero y del crédito, así como la organización,
estructura y funcionamiento del sistema Bancario; y la forma en que el
Estado tiene injerencia. En pocas palabras, se trata de un conjunto de normas que
regula las actividades de los bancos, visto desde 3 aspectos:
Los sujetos bancarios en cuanto a su estructura y funcionamiento.
Las operaciones bancarias.
Los objetos bancarios.
Derecho Bursátil.- Conjunto de normas relacionadas a los valores y operaciones

que se realizan en la bolsa de valores, o en el mercado fuera de la bolsa mediante
los agentes intermediarios, así como las autoridades y los servicios sobre esos
valores.
Derecho Financiero.- Conjunto de normas jurídicas que tiene por objeto regular la
actividad de diversos entes que intervienen en la intermediación financiera y las
relaciones jurídicas que se derivan de este campo.
Crédito.- Es la relación de dar y restituir un determinado bien en cierto tiempo y

con las condiciones que se hayan establecido entre las partes. Sus elementos
son:
La existencia de ciertos bienes y servicios.
La transferencia y disposición jurídica para que se disfruten en un determinado

lapso de tiempo.
Transcurrido el tiempo, se obliga a restituirlos en las condiciones pactadas para su

uso.
CARACTERÍSTICAS DEL DERECHO BANCARIO
El derecho bancario comprende normas de derecho público y privado. Esto

es así porque el derecho bancario atiende cuestiones frente al Estado y frente a
particulares.
El predominio del interés público sobre el interés privado. Se debe en gran

medida al hecho de que la actividad bancaria presta un servicio público.
Hay quienes afirmen que la banca, al ser privada, no ofrece servicio públicos.
Pero, recordemos que el Servicio público tiene como finalidad satisfacer de
manera regular, continúa y uniforme necesidades públicas, básicas y
fundamentales de carácter esencial. Se concreta a través de prestaciones
individualizadas que serán suministradas directamente por el Estado o por los
particulares autorizados mediante concesiones y por su naturaleza deberán estar
sujetas a normas y principios de derechos público.
Masividad de las operaciones. Las operaciones bancarias se realizan en masa a
través de formularios o formatos que contienen cláusulas preestablecidas con
condiciones generales en las mismas, por esta razón los contratos bancarios son
contemplados como contratos de adhesión o seriados
Formalidad de los actos. Los actos bancarios se realizan a través de reglas

impuestas por la resolución y la normatividad que emiten las autoridades
bancarias (SHCP, CNBV, BANXICO).
Profesionalización del servicio. Quienes se desenvuelven en el ramo, deben

contar con la especialidad correspondiente
Aplicación de la tecnología. La actividad bancaria ha adoptado los elementos de

la tecnología para su rápido desenvolvimiento y seguridad; (cajeros automáticos,
tarjetas plásticas, el uso de cinta magnética, transferencia de fondos, etc.).
Importancia de la buena fe. La contratación bancaria opera a través de este

principio.
Importancia de usos y costumbres. A través de esas prácticas se crea la

normatividad para el desarrollo de las actividades bancarias
BANCA
Es el conjunto de instituciones de crédito que prestan un servicio a través de los

bancos conforme lo establecido en el art. 2 de la Ley General de Instituciones de
Crédit0 y que considera Servicio de Banca y Crédito la captación de recursos del
público para el mercado nacional, para su colocación en el público mediante actos
causantes de pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a
cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos
captados.
Pasivo contingente Corresponde al valor del bien, descontando el pasivo directo

y las amortizaciones efectuadas. Se refiere a las obligaciones fiscales que
dependen de que se produzcan ciertos hechos.
Pasivo Directo Es la suma del pasivo derivado de los compromisos. (Por ej.
deuda o presupuesto)
FUNCIÓN BANCARIA:
1.- Captación de recursos del público en general.
2.- Colocación de esos recursos con el público en general.
3.- Restitución de los recursos al publico inversionista, más sus accesorios,

comisiones o intereses
MARCO LEGAL DE LA BANCA
Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos (Arts. 27, párrafo V; 28; y,
73, fracción X).
Ley Orgánica de la Administración Publica Federal, (art. 31)
Ley de Instituciones de Crédito (artículo 6°).
Ley del Banco de México.
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
Ley de inversión extranjera.
Ley del Impuesto Sobre la Renta.
Ley de Protección al Ahorro Bancario.
Ley del Mercado de Valores.
Ley del Impuesto al Valor Agregado.
UBICACIÓN DEL DERECHO BANCARIO
El Derecho Bancario y Derecho Bursátil como partes integrantes del Derecho

Financiero, bajo el contexto siguiente:
El Derecho Financiero regula la actividad hacendaria del Estado en sus tres

momentos: 1) establecimiento y obtención, 2) administración y 3) erogación de sus
ingresos y recursos. Así como también las relaciones jurídicas que en el ejercicio
de tal actividad se establecen entre los diversos órganos del Estado o entre dichos
órganos y los particulares, ya sean deudores o acreedores de éste.
El Derecho Bancario puede definirse como un conjunto de normas jurídicas de

Derecho Público, Privado y Social que regulan la prestación del servicio de la
banca y crédito, la autorización y funcionamiento de las instituciones bancarias e
intermediarios financieros bancarios y la protección de los intereses del público
mediante las facultades otorgadas a las autoridades financieras.
El Derecho Bursátil puede definirse como un conjunto de normas jurídicas de

Derecho Público, Privado y Social relativas a los valores, a las operaciones que
con ellos se realizan en la bolsa de valores o en el mercado fuera de la bolsa, a
los agentes bursátiles y a la protección de los intereses del público mediante las
facultades otorgadas a las autoridades financieras competentes.
MARCO JURÍDICO:
La doctrina ha considerado que existe base constitucional para la autonomía de

las disciplinas bancaria y bursátil, toda vez que la Constitución faculta al Congreso
para legislar en toda la República sobre servicios financieros (artículo 73 fracción
X).
Aunque es menester precisar que originalmente la regulación de la actividad

bancaria quedó comprendida en el artículo 640 del Código de Comercio, que a la
letra establecía:
Las Instituciones de Crédito se regirán por una ley especial, y mientras ésta se
expide, ninguna de dichas instituciones podrá establecerse en la República sin
previa autorización de la Secretaría de Hacienda y sin el contrato respectivo,
aprobado en cada caso por el Congreso de la Unión.
La actividad bancaria y bursátil se ve delimitada por:

Normas del
Derecho Público
Normas del Derecho

privado
Normas del Derecho

privado
FUENTES PRIMARIAS Y SUPLETORIAS DE LA LEGISLACIÓN BANCARIA Y

BURSÁTIL:
Las fuentes del derecho son los medios por los que se generan o producen las
normas jurídicas, en este caso, del derecho financiero, pueden ser primarias o
secundarias pero en ambos casos son fuentes formales.
Las fuentes supletorias pueden constituirse por usos y prácticas, también por
la jurisprudencia en la materia, con las que se concreta la regla jurídica aplicable a
un caso no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la
aplicación de una norma primaria. De igual manera, por la doctrina y por los
principios generales del derecho.
HISTORIA DE LA BANCA
El trueque
La historia de la banca depende de la historia del dinero: del grano-dinero y

ganado-dinero utilizados desde al menos 9000 a. C., dos de las primeras cosas
entendidas como trueque, aunque claramente con la intervención del dinero.
Las Obsidianas de Anatolia, empleadas como materia prima para las herramientas
de la Edad de Piedra, eran distribuidas ya en 12500 a. C., con un comercio
organizado en el IX milenio a. C. En Cerdeña, uno de los cuatro sitios principales
con depósitos de obsidianas en el Mediterráneo, este comercio fue reemplazado
en el III milenio a. C. por el comercio de cobre y plata.
La historia de la banca comienza con el primer prototipo de banco de

comerciantes de la Mesopotamia, que hacía préstamos de granos a los
agricultores y negociantes que transportaban bienes entre las ciudades desde
aproximadamente 2000 a. C. en Fenicia, Asiria y Babilonia.
Posteriormente, en la Antigua Grecia y durante el Imperio romano, los

prestamistas hacían empréstitos y se añadieron dos innovaciones importantes:
aceptaban depósitos y cambiaban dinero. Existe evidencia arqueológica para este
período en la Antigua China y la India de préstamos monetarios.
Siglo VI a. C., se crean casas comerciales destacando Igibí la de Sippar y

Marashu la de Nippur, ambas prohibían el cobro de intereses excepto a los
extranjeros ya que así lo establecía la Ley de Moisés. También existió prohibición
por parte de la Iglesia del interés en los préstamos dictada por el Concilio de Nicea
en el siglo IV y el Concilio de París y Letrán en los siglos IX y XII, situación que
provocó lentitud en el desarrollo bancario. También intervenían en la venta y
arrendamiento de casas y tierras, realizaban préstamos con interés y garantías
reales; particularmente los templos de hebreos administraban los bienes de viudas
y huérfanos.
Siglo V a. C., utilizaban una especie de libros de Diario y Mayor llamados el

Efemérides y Trapezitie, con los que mejoraron sus procesos contables y
sustituyeron a las tablas de arcilla que originalmente utilizaban
La actividad bancaria estaba vinculada con los templos, principalmente los de

Delfos, Samos y Efeso, cuyas principales actividades fueron las de prestamistas y
depositantes, además algunos actuaban como intermediarios del Estado, existen
antecedentes en los que se indica que consideraban a la banca como de interés
público ya que el Estado comenzó a intervenir en su control. Por otro lado, se
comienza a reconocer a algunas personas por sus actividades bancarias, entre
ellos, a un hombre llamado Pasión, que fuera reconocido como el más famoso
banquero de su época.
Respecto a los templos, los más reconocidos fueron: Delfos, Atenas, Olimpia,
Delos, Samos y Efeso; particularmente en el templo Delfos existía un cargo sobre
préstamos correspondiente a una tasa del 10% de interés, dicho cargo era menor
para los extranjeros, prueba de ello se describe en antiguos documentos que
comprueban los préstamos y cargos que el tesoro del Partenón otorgaba a la
ciudad de Atenas.
Respecto a Grecia del siglo IV a. C., se encontraron documentos que representan

los discursos escritos por Isócrates, en ellos se hace referencia a Filostéfono,
considerado como el primer banquero griego, ya que él recibía para su guarda y
custodia los talentos; Los griegos para el buen desempeño de sus actividades se
regían por el Derecho Civil y Mercantil, crearon algunas normasderivadas de sus
actividades y costumbres, mismas que se fueron incorporando al Derecho
Romano
En Egipto, la economía se basaba en el trueque, y según algunos papiros greco

egipcios, el dinero aparece en el año 1,800 a. C. y ya se utilizaba como medio de
cambio. Fue gracias al monopolio que los egipcios alcanzaron gran desarrollo
realizando actividades como: recaudadores de impuestos, contratos, pagos a
terceros por orden de sus clientes, utilizaban letras de cambio, órdenes de pago y
otorgaban concesiones. La aparición de nuevas actividades provocó que los
griegos llegaran a comprender la política financiera, los préstamos y el cambio de
moneda.
Después de algún tiempo, las autoridades egipcias abandonaron la mayoría de

sus actividades conservando únicamente la acuñación de monedas; y es la
dinastía de los tolomeos quienes asumen una segunda función en la que
establecen “la cámara de compensación”; en la que el medio de cambio era el
trigo para las transferencias de cuentas entre los clientes. De esa manera Egipto
representaba el granero de la provincia romana, lo anterior debido a que fueron los
griegos quienes se instalaron en Egipto con sus representantes los tolomeos para
dar inicio a las actividades bancarias en ese país.
En Roma, antiguos documentos indican que en el imperio romano (formado por el

Rey, Cónsules y Emperadores), mientras se protegió a las vías de comunicación
de los robos y saqueos, lograron obtener un gran éxito en la economía, la caída de
dicho imperio comenzó en el momento en que trataron como enemigos a los
ciudadanos, imponiéndoles tributos que en su momento fueron grandes robos.
Debido a que el interés por préstamos era muy elevado, los romanos crearon
algunas leyes que se aplicaron a través del tiempo:
1. Ley de las Doce Tablas.- Prohibía el cobro excesivo de intereses de 12% e

incluso del 4%.
2. Ley Genucia.- Prohibía préstamos con interés.
3. Ley Onciarum Foenus.- Fijó un interés máximo del 12%.
En Roma también tenían personas que manejaban las finanzas por

especialidades: El argentarius, era el cambista; el nummularius, verificaba el título
de monedas acuñadas y evaluaba a las monedas extranjeras; y el mensarius o
cajero, con el paso del tiempo los grupos de especialidades cambiaron, quedando
de la siguiente manera: los nummularis cambiaron sus actividades a cambistas y
el argentarius cambian sus actividades a banqueros.
El Estado concedió a los cambistas el Foro de la ciudad para que ejercieran sus
actividades financieras, pero como éstos aún imponían altas tasas de interés, la
aristocracia comenzó a realizar sus propias operaciones a nombre y
representación de algún personaje e incluso ayudó al gobierno otorgándole
préstamos con intereses más bajos que el de los cambistas, situación que les
sirvió para tener acceso a altas capas sociales hasta llegar a la nobleza. Como
dichas actividades lograron tener mayor auge, se fueron desarrollando y
mejorando y es así como nace la Función Bancaria.
Fueron los trapezitas griegos, el motivo para que los romanos argentarius
(banqueros) y los nummularius (cambistas) decidieran aplicarse y distinguirse en
las actividades bancarias, dejando como antecedente la Función Bancaria Pública.
Aunque se sabe que en Grecia ya se aplicaba la intervención del Estado en

actividades bancarias, por parte de Roma se sabe que los argentarius fueron
consejeros muy apreciados por sus clientes, y fueron quienes dejaron como
antecedente el uso de libros para registrar sus actividades, ya que así
formalizaban sus contratos marítimos.
Destaca también una importante organización de la época antigua llamada el

Colegio de los Flamens, misma que tienen el crédito de ser la creadora del
Fideicomiso, ya que tenían la encomienda de vigilar el cumplimiento de un
testamento.
Todo lo mencionado, fue el principio del desarrollo en actividades financieras y

comerciales en Roma, entre ellas; cambios de monedas, transporte del dinero,
recibían depósitos regulares e irregulares, había servicio de caja, intervenían en la
compra y venta de muebles e inmuebles y en subastas públicas, pero su principal
actividad era el préstamo como inversión de capital propio y ajeno.
La contabilidad romana era controlada por una especie de Codex o libro de

cuentas corrientes que era firmado por el deudor y dos testigos, libro que hiciera
obligatorio el emperador Justiniano, así como el libro de caja, que registraba
entradas y salidas de dinero.
Debido a que surgían nuevas actividades en las funciones bancarias, el control de

las mismas era complejo, es por ello que se crearon nuevas leyes para controlar
desde el horario de trabajo hasta los fraudes, lamentablemente se llegó a una
etapa de decadencia en la que los bancos privados tuvieron que realizar sus
actividades en forma clandestina, ya que las mismas fueron nuevamente privativas
de templos y monasterios durante un largo período, hasta que situaciones propias
y ajenas a dichas actividades fueron complicándose con mayor fuerza al grado de
propiciar su casi desaparición
EDAD MEDIA
Inicialmente y durante siglos, los primeros banqueros fueron exclusivamente

judíos, que no eran alcanzados por las leyes de la iglesia y cuya principal función
fue la de prestamistas, llegaron a establecerse en Lombardía para dedicarse a la
banca, logrando operar en una gran extensión de territorio e incluso con algunos
monarcas como Luis IX.
Fue precisamente Luis IX quien tiempo después destierra a los lombardos de Italia
y Francia, encarcelando a algunos de ellos y confiscándoles sus bienes,
principalmente los documentos que contenían adeudos del monarca. Algunos
lombardos lograron recuperar parte de los fondos que habían poseído, gracias a
eso se dirigieron y establecieron en Inglaterra, en una calle que harían famosa por
sus destacadas actividades bancarias, misma que fuera reconocida como el
centro bancario de esa ciudad y que llevara por nombre Lombard. Los lombardos
realizaron como práctica común en Génova, el préstamo a interés
Por su parte, los cristianos realizaron operaciones como la asociación en

empresas comerciales a través de créditos autorizados por la iglesia, y por los que
participaban en utilidades en lugar del cobro de intereses. La Iglesia se inspiraba
en conceptos éticos que afirmaron: Aristóteles, Platón, Catón, Sivueca y las
doctrinas hebreas, que condenaban como injusto el cobro de intereses, es por ello
que se creó la prohibición canónica del préstamo con interés, ya que fueron la
causa del atraso en el desarrollo del sistema bancario
Se sabe que básicamente el interés consistía en el abuso y explotación de la

necesidad e ignorancia de la gente del pueblo, de la que siempre esperaban la
cosecha como forma de pago y que era justificada como un rédito bancario, ya
que los préstamos se basaban en el consumo. Dicha situación después de algún
tiempo llegaría a ser un elemento más en el estancamiento del desarrollo
bancario.
Génova fue una ciudad muy activa en cuestiones bancarias, en el siglo XII ya se
conocía a los banchieri para designar a los cambistas que operaban sentados en
sus bancos en Plazas Públicas, como los Trapezitas de la época antigua. Los
cambistas recibían depósitos que a su vez eran invertidos en operaciones de
cambio marítimo, efectuaban provisiones de fondos por cuenta de sus clientes en
la misma Génova bajo la forma de giroconti y en el exterior por medio de sus
corresponsales o sus filiales utilizaban letras de cambio
Durante esta época, el comercio del dinero aunque en forma rudimentaria, estaba
confiado a los cambistas locales para que reconocieran las monedas acuñadas de
diversas ciudades e identificaran a las que fueran falsas, también establecían con
precisión el contenido y peso correcto de metal precioso. Los cambistas se regían
por estatutos, fueron asociaciones muy respetables e incluso por Príncipes.
Es el año 1400, en Génova, cuando la palabra banco comienza a diferenciarse

para designar a esas entidades, lo anterior fue a partir del Banco de San Jorge de
Génova que fuera creado en un sentido moderno en el año 1407 ya que
anteriormente era conocido como Casa de San Jorge. Dicho banco se dividía en
dos secciones: la primera, recibía depósitos y efectuaba giroconti; la segunda,
surgió como una administración autónoma de la deuda pública de Génova,
acordaba préstamos a los encargados de los impuestos y de la República excepto
a los particulares
En cuanto al origen de la palabra banco, se sabe que es el derivado del nombre

del mueble que utilizaban los cambistas italianos –un simple banco- al igual que lo
usaron los trapezita en la antigüedad. Otras versiones señalan que la palabra
banco es un derivado de la mesa y el banco que los banqueros utilizaban en las
ferias, se dice que cuando éstos fracasaban en sus negocios, rompían el banco
sobre la mesa en señal de quiebra, de ahí el surgimiento de la frase –banca rota-.
Otras investigaciones indican que la palabra banco procede de la palabra italiana
–monte- que fuera utilizada para nombrar al primer banco veneciano, y una
versión más, indica que puede proceder de la palabra alemana –bank
En Florencia, además de banqueros, había recaudadores de impuestos y

comerciantes, entre los que destacaron los nombres de algunas familias como: los
Acciaioli, los Anguissola, los Bardi, los Frecobaldi, los Peruzzi, los Guidagni, los
Ugolini y los más importantes de su época que fueron los Médicis. También
algunas instituciones fueron reconocidas por sus actividades bancarias, entre
ellas: Monte Vecchio, Taula de Canvi de Barcelona, el Banco de Valencia, el
Banco de San Jorge, el Banco de Rialto y el Banco de Ámsterdan. Destacan
también los nummulari que reaparecen con el nombre de captores.
En Venecia durante el siglo XII, se estableció la banca de depósito más antigua,

cuyo objetivo era cubrir las necesidades financieras del Estado causadas por las
guerras. Además se crearon algunas disposiciones, entre ellas: un documento del
año 1270 en el que se impone a los banqueros conceder una caución que era
depositada a los cónsules de los mercaderes, ya que eran la autoridad que se
encargaba de los tráficos
En el año 1374, se impone otra disposición que prohibía a los banqueros el

comercio del hierro, estaño, cobre, azafrán y plata por considerarse negocios de
mucho riesgo. En el año 1403, se establece que las exposiciones crediticias del
banco no deben ser superiores a las del Estado y en el año 1523, se instituye una
oficina llamada “Proveedores sobre bancos” cuya misión era vigilar a los bancos.
Todos los bancos contaban con sucursales en el resto de Italia y en varias partes
de Europa, siendo el norte de Italia quien contara con mayor volumen de
operaciones y desarrollo en técnicas bancarias.
En el siglo XII surgen los bancos privados, es así como se funda el Banco de San
Giorgio en Génova, recibía depósitos sin interés y realizaba cambios de moneda,
también se establece el Banco Vital o Fondo Común de Venecia, recibía monedas
y lingotes que se registraban tomando como base de medida unitaria el peso del
metal, en vez de unidades monetarias, por lo que los asientos en los libros se
hacían en presencia de los interesados. Para finales de la Edad Media surgen los
bancos de Estocolmo y Ámsterdam, en ellos ya no era necesaria la presencia de
los interesados para operar, por lo que para algunas personas este hecho
representa el antecedente de billete de banco.
Fueron los siglos del XII al XIV cuando se crearon una gran variedad de
operaciones: depósitos a interés, préstamos, anticipos, giros, inversiones, así
como, el perfeccionamiento de la contabilidad y el sistema de partida doble.
También después de experiencias desagradables se aconseja y realiza la

separación de las actividades financieras de las comerciales. Con dicha
separación se obtuvieron grandes beneficios, a tal grado que la mayoría de esas
prácticas son ejercidas en la actualidad
Entre otras actividades están, la creación del Monte Vecchio por parte de
acreedores de la República, dando origen a su documento de Deuda Pública que
era objeto de compraventa como papeles comerciales; se crearon los primeros
bancos de depósito, a los que se les llamó “de giro”, ya que las operaciones que
realizaban consistían en las transferencias entre cuentas. El comercio interno y
externo se facilitó, ya que los bancos recibían metálico de los particulares,
abriéndoles un crédito en registros que eran transmitidos de uno a otro particular,
es decir, sólo había anotaciones en los registros y ningún movimiento de monedas
Los Toscanos, fueron comerciantes sieneses, luqueses y principalmente

florentinos que viajaron por muchos lugares para establecer filiales y que a pesar
de los riesgos lograron acumular grandes utilidades y desarrollaron técnicas
bancarias, instituyendo letras de cambio, el giro y el aval. Viajaban a diferentes
ciudades para realizar sus negocios, principalmente en días de feria por motivos
de festejos del santo patrono del lugar que visitaban, establecían filiales y
administradores
En el caso particular de los toscanos, se les asignaba el cobro del óvolo de San
Pedro en el extranjero por cuenta de la Santa Sede, dicha situación fue motivo
para que a los toscanos se les llamara usurari papae. A cada feria que asistían
llevaban sus mesas, cajas y libros y a ellos se allegaban una gran cantidad de
mercaderes para depositar su dinero.
Fueron los Templarios quienes sustituyeron a los hebreos en sus funciones

bancarias, la Orden de los Templarios fue notable en sus actividades bancarias en
Europa, específicamente como: banquero, tesoreros de la Iglesia, de los Reyes y
de particulares; se crearon con carácter religioso-militar.
En el sentido moderno del término, la banca tuvo sus inicios en Italia, en las ricas
ciudades del norte de Italia, como Florencia, Venecia y Génova, a finales del
periodo medieval y principios del Renacimiento. Las familias Bardi y Peruzzi
dominaron la banca en la Florencia del siglo XIV y establecieron sucursales en
muchas otras partes de Europa. Quizás el banco italiano más famoso fue el
Medici, fundado por Juan de Médici.
El desarrollo de la banca se propagó del norte de Italia a toda Europa y tuvieron

lugar varias innovaciones importantes en Ámsterdam durante la República de los
Países Bajos en el siglo XVI, así como en Londres en el siglo XVII. Durante el
siglo XX, el desarrollo en telecomunicaciones e informática llevaron a cambios
fundamentales en las operaciones bancarias y permitieron que los bancos
crecieran dramáticamente en tamaño y alcance geográfico. La crisis financiera de
fines de los años 2000 ocasionó muchas quiebras bancarias, incluyendo a algunos
de los bancos más grandes del mundo, y generó mucho debate sobre la
regulación bancaria existente
CRONOLOGÍA DE EVENTOS IMPORTANTES
Banca florentina: Los Medicis y los Pittis, entre otros.
1100–1300: Los caballeros templarios gestionan la primera banca con actividad en

Europa y el Medio Oriente.
1542–1551: El Great Debasement, la política de la Corona inglesa de

envilecimiento de la acuñación durante los reinados de Enrique VIII y Eduardo VI.
1553: Se funda la primera sociedad anónima, la Company of Merchant

Adventurers to New Lands, en Londres
1602: La Compañía Neerlandesa de las Indias Orientales funda la Bolsa de

Ámsterdam para negociar sus bonos y acciones.
1609: Fundación del Amsterdamsche Wisselbank (Banco de Ámsterdam).

1656: El primer banco europeo que usa papel moneda abre en Suecia para
clientela privada.
En 1668, la institución se convirtió en un banco público.
Años 1690: La colonia de la bahía de Massachusetts fue la primera de las Trece

Colonias que emitió papel moneda de circulación permanente.
1694: El Banco de Inglaterra fue fundado para proveer dinero al Rey.
1695: El Parlamento de Escocia creó el Bank of Scotland.
1716: John Law abre el Banque Générale
1717: El maestro del Royal Mint Sir Isaac Newton estableció un nuevo ratio de
acuñación entre plata y oro que tuvo el efecto de sacar la plata de circulación
(bimetalismo) y puso a Gran Bretaña en el patrón oro.
1720: La burbuja de la Compañía del Mar del Sur y la Compañía del Misisipi de
John Law ocasionaron una crisis financiera europea y llevaron a muchos
banqueros a la bancarrota
1775: Se fundó la primera sociedad de préstamo inmobiliario, Ketley's Building

Society, en Birmingham, Inglaterra.
1782: Se creó el Banco de América del Norte
1791: El Primer Banco de los Estados Unidos fue un banco establecido por el
Congreso de Estados Unidos. Su constitución era de 20 años.
1800: La familia Rothschild estableció una banca de alcance europeo.
1800: Napoleón Bonaparte funda el 18 de enero el Banco de Francia
1816: El Segundo Banco de los Estados Unidos fue fundado cinco años después
de que el Primer Banco de los Estados Unidos perdiera su carta. Esta carta
también fue durante 20 años. El banco fue creado para financiar el país a raíz de
la guerra anglo-estadounidense de 1812.
1817: La Bolsa de Nueva York es fundada.

1818: Abre el primer banco de ahorros de París
1862: Para financiar la guerra Civil estadounidense, el gobierno federal del

presidente Abraham Lincoln emitió un papel moneda de curso legal, los
"greenbacks".
1870: Establecimiento del Deutsche Bank.
1874: La Specie Payment Resumption Act es proveída para redimir el papel

moneda estadounidense ("greenbacks") en oro a partir de 1879
1913; La Federal Reserve Ac creó el Sistema de Reserva Federal, el sistema de

banca central de Estados Unidos, y le concedió la autoridad legal para emitir
moneda de curso legal.
1930–1933: Tras el desplome de Wall Street en el Crac del 29, 9.000 bancos
cerraron, acabando con un tercio de la oferta monetaria en los Estados Unidos
1933: Executive Order 6102 firmada por el presidente de Estados Unidos Franklin
D. Roosevelt prohibía la posesión de monedas de oro, lingotes de oro, de oro y
certificados de oro a los ciudadanos de Estados Unidos más allá de una cierta
cantidad, lo que puso fin a la convertibilidad de los dólares estadounidenses en
oro.
1971: El Nixon Shock consistió en una serie de medidas económicas aprobadas

por el presidente de Estados Unidos Richard Nixon que cancelaron la
convertibilidad directa del dólar estadounidense a oro por naciones extranjera.
Como resultado, se puso fin al sistema Bretton Woods existente de intercambio
financiero internacional.
1986: El "Big Bang" (desregulación de los mercados financieros de Londres) sirvió

como un catalizador para reafirmar la posición de Londres como un centro global
de banca mundial
2007: Inicio de la crisis económica de 2008-2012 que llevó a la quiebra y el

salvamento de varios de los mayores bancos mundiales.
EQUIPO 1
EL SECTOR BANCARIO DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.
SANDRA GUADALUPE LOPEZ ADAILE.
ANA MARIA FRANCO AMEZQUITA.
MARIA JOSE GONZALEZ DELGADO.
CONCEPTO DEL SISTEMA FINANCIERO.
En un sentido general, el sistema financiero (sistema de finanzas) de un país

está formado por el conjunto de instituciones, medios y mercados, cuyo fin
primordial es canalizar el ahorro que generan los prestamistas o unidades de
gasto con superávit hacia los prestatarios o unidades de gasto con déficit, así
como facilitar y otorgar seguridad al movimiento de dinero y al sistema de pagos.
La labor de intermediación es llevada a cabo por las instituciones que componen

el sistema financiero, y se considera básica para realizar la transformación de
los activos financieros, denominados primarios, emitidos por las unidades
inversoras (con el fin de obtener fondos para aumentar sus activos reales), en
activos financieros indirectos, más acordes con las preferencias de los
ahorradores.
El sistema financiero comprende, tanto los instrumentos o activos financieros,

como las instituciones o intermediarios y los mercados financieros: los
intermediarios compran y venden los activos en los mercados financieros.
¿Qué ES EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO?
El sistema financiero mexicano es el conjunto de personas y organizaciones, tanto

públicas como privadas, por medio de las cuales se captan, administran, regulan y
dirigen los recursos financieros que se negocian entre los diversos agentes
económicos, dentro del marco de la legislación correspondiente.
SECTORES QUE INTEGRAN EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.
SECTOR BANCARIO MEXICANO.
SECTOR DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR.
SECTOR DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO.
SECTOR BURSÁTIL
SECTOR DE DERIVADOS.
SECTOR DE SEGUROS Y FIANZAS .
SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO.
EL SECTOR BANCARIO MEXICANO

El sector bancario es uno de los siete sectores que constituyen el sistema
financiero mexicano.2 Según la clasificación adoptada por la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público (SHCP), el sector bancario se halla compuesto por
cuatro grupos de entidades: (1) banca múltiple, (2) sociedades financieras de
objeto limitado (SOFOLES), (3) banca de desarrollo y (4) fondos y fideicomisos de
fomento económico.
SECTOR DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR
El sector de Ahorro y Crédito Popular está conformado por Sociedades

Cooperativas de Ahorroy Préstamo o Cajas de Ahorro, Sociedades
Financieras Populares SOFIPOS. Este grupo de instituciones, son una alternativa
mediante la cual puedes ahorrar y tener acceso a algún crédito.
SECTOR DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO.
Se consideran organizaciones auxiliares del crédito las siguientes: almacenes

generales de depósito; arrendadoras financieras; sociedades de ahorro y
préstamo; uniones de crédito; empresas de factoraje financiero, y las demás que
otras leyes consideren como tales.
SECTOR BURSÁTIL
El sector bursátil es mejor conocido por el sitio donde se realizan todas estas
operaciones, como Mercado de Valores. La confianza de los inversionistas es
indispensable para que el mercado de valores pueda desarrollarse y operar de
manera estable.
SECTOR DE DERIVADOS.
El Mercado Mexicano de Derivados constituye uno de los avances más

significativos en el proceso de desarrollo e internacionalización del Sistema
Financiero Mexicano. Es el mercado donde se operan instrumentos que se
“derivan” del mercado bursátil, o de contado, que implican pactar un precio de
compra o venta a futuro de determinado activo financiero. Los participantes del
mercado bursátil pueden formar parte de este sector siempre y cuando cumplan
con determinados requisitos para operar. Los clientes que invierten en este
mercado deben ser considerados “inversionistas calificados”.
SECTOR DE SEGUROS Y FIANZAS .
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es un Órgano Desconcentrado de la

Secretaría de Hacienda y Crédito Público, encargada de supervisar que la
operación de los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco normativo,
preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y
Fianzas
SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO.
Es una prestación adicional para los trabajadores al servicio del Estado, son las
dependencias donde laboran los trabajadores, quienes tienen la obligación de
realizar las aportaciones por lo que no afecta tu salario. Los beneficiados
designarán a sus beneficiarios para que puedan reclamar el total del saldo
acumulado.
MARCO LEGAL DEL SISTEMA FINACIERO Y EL SECTOR BANCARIO.
MARCO LEGAL DEL SISTEMA FINACIERO.
El máximo órgano administrativo para el Sistema Financiero Mexicano (SFM) es

la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). El marco jurídico del
sistema financiero mexicano está contenido en las siguientes leyes: ... Ley
Orgánica de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Reglamento
Interior de la SHCP.
EL SECTOR BANCARIO.
CONSTITUCION POLITICA DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS.
LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO.
LEY DE REGLAMENTARIA DEL SERVICIO PUBLICO, BANCA Y CREDITO.

LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DE
CREDITO.
LEY ORGANICA DEL BANCO DE MEXICO.
LEYES ORGANICAS DE LOS BANCOS EN DESARROLLO.
LEY ORGANICA DE LA NACIONAL FINANCIERA.
LEY PARA REGULAR LAS AGRUPACIONES FINANCIERAS.
LEY DEL MERCADO DE VALORES.
LEY DE SOCIEDAD DE INVERCION.
REGLAMENTO INTERIOR DE LA BOLSA MEXICANA DE VAORES.
LEY GENARAL DE INSTITUCIONES DE SEGUROS.
OTROS ORDENAMIENTOS
CONSTITUCION POLITICA DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS.
ARTICULO 28 DE LA CONSTITUCION.
la ley castigará severamente, y las autoridades perseguirán con eficacia, toda

concentración o acaparamiento en una o pocas manos de artículos de consumo
necesario y que tenga por objeto obtener el alza de los precios; todo acuerdo,
procedimiento o combinación de los productores, industriales, comerciantes o
empresarios de servicios, que de cualquier manera hagan, para evitar la libre
concurrencia o la competencia entre sí o para obligar a los consumidores a pagar
precios exagerados y, en general, todo lo que constituya una ventaja exclusiva
indebida.
LEY DE REGLAMENTARIA DEL SERVICIO PUBLICO, BANCA Y CREDITO.
Artículo 1o.- La presente Ley es de orden público y tiene por objeto reglamentar el
servicio público de banca y crédito que en los términos del artículo 28 de la
Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos debe prestar el Estado, así
como las características de las instituciones a través de las cuales deberá hacerlo,
su funcionamiento en apoyo de las políticas de desarrollo nacional y las garantías
que protejan los intereses del público.
LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DE
CREDITO.
ARTICULO lo.- La presente Ley regulará laciones auxiliares del crédito. Asimismo,
se aplicará al ejercicio de las actividades que se reputen en la misma como
auxiliares del crédito La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, será el órgano
competente para. interpretar a efectos administrativos los preceptos de esta Ley, y
en general para todo cuanto se refiera a las organizaciones auxiliares del crédito.
LEY ORGANICA DEL BANCO DE MEXICO.
ARTICULO 1o.- El banco central será persona de derecho público con carácter
autónomo y se denominará Banco de México. En el ejercicio de sus funciones y en
su administración se regirá por las disposiciones de esta Ley, reglamentaria de los
párrafos sexto y séptimo del artículo 28 de la Constitución Política de los Estados
Unidos Mexicanos.
LEYES ORGANICAS DE LOS BANCOS EN DESARROLLO
Artículo 1o.- La presente Ley rige a Nacional Financiera, Sociedad Nacional de

Crédito, institución de banca de desarrollo, con personalidad jurídica y patrimonio
propios.
LEY ORGANICA DE LA NACIONAL FINANCIERA.
Artículo 2. Nacional Financiera, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de

Banca de Desarrollo, tendrá por objeto promover el ahorro y la inversión, así como
canalizar apoyos financieros y técnicos al fomento industrial y en general, al
desarrollo económico nacional y regional del país.
REGLAMENTO INTERIOR DE LA BOLSA MEXICANA DE VALORES.
El presente Reglamento tiene por objeto establecer las actividades que se realizan
a través de la Bolsa, mediante normas que establecen estándares y esquemas,
tanto operativos cuanto de conducta, tendientes a promover el desarrollo justo y
equitativo del mercado de valores y de sus participantes, así como contribuir a la
integridad y transparencia del mismo. Adicionalmente, en este Reglamento se
contienen las reglas aplicables al proceso para la adopción, supervisión y
verificación del cumplimiento de las normas autorregulatorias a las que deberán
sujetarse, en sus actividades, la Bolsa y los Miembros.
I. Los Miembros, por los actos que realicen sus consejeros, apoderados y demás
empleados
II. Los Operadores.
III. Las Emisoras y las sociedades con inscripción preventiva, en términos de las
Disposiciones aplicables, por los actos que realicen sus consejeros, apoderados y
demás empleados.
V. Las instituciones fiduciarias en fideicomisos cuyo fin sea emitir valores listados
en el Listado, por los actos que realicen sus delegados fiduciarios o miembros del
comité técnico, así como los fideicomitentes o, cualquier otra persona cuando
tenga una obligación respecto de los valores que se emitan.
V. Las Entidades Financieras Patrocinadoras, las Instituciones Calificadoras, los

Analistas Independientes y los demás participantes en el mercado de valores a
que se refiere este Reglamento, en relación a sus obligaciones con la Bolsa, por
los actos que realicen sus consejeros, apoderados y demás empleados, según
corresponda.
Ley general de instituciones de seguro.
ARTÍCULO 1.- La presente Ley es de interés público y tiene por objeto regular la
organización, operación y funcionamiento de las Instituciones de Seguros,
Instituciones de Fianzas y Sociedades Mutualistas de Seguros; las actividades y
operaciones que las mismas podrán realizar, así como las de los agentes de
seguros y de fianzas, y demás participantes en las actividades aseguradora y
afianzadora previstos en este ordenamiento, en protección de los intereses del
público usuario de estos servicios financieros. Las instituciones nacionales de
seguros y las instituciones nacionales de fianzas se regirán por sus leyes
especiales y, a falta de éstas o cuanto en ellas no esté previsto, por lo que
estatuye el presente ordenamiento.
Otros ordenamientos:
CUESTIONARIO Nº 1
EL SECTOR BANCARIO DEL SISTEMA FINANCIERO

MEXICANO.
1.-Concepto de sistema financiero:
R= conjunto de instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial es canalizar

el ahorro que generan los prestamistas o unidades de gasto con superávit hacia
los prestatarios o unidades de gasto con déficit, así como facilitar y otorgar
seguridad al movimiento de dinero y al sistema de pagos.
2.-¿Qué es el sistema financiero Mexicano?
R= El sistema financiero mexicano es el conjunto de personas y organizaciones,

tanto públicas como privadas, por medio de las cuales se captan, administran,
regulan y dirigen los recursos financieros que se negocian entre los diversos
agentes económicos, dentro del marco de la legislación correspondiente.
3.-¿Cuáles son los sectores que integran el sistema financiero Mexicano?
R= sector bancario mexicano , sector de ahorro y crédito popular, sector de

organizaciones y actividades auxiliares del crédito, sector bursátil , sector de
derivados, sector de seguros y fianzas, sistemas de ahorro para el retiro.
4.-¿Cuáles son los cuatro grupos de entidades por los que se halla compuesto el
sector bancario?
R=(1) banca múltiple, (2) sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES),

(3) banca de desarrollo y (4) fondos y fideicomisos de fomento económico.
5.-que es el sector bursátil?
R= es mejor conocido por el sitio donde se realizan todas estas operaciones,

como Mercado de Valores.
6.-¿Qué dice el art 28 de la Constitucion Politica?
R= la ley castigará severamente, y las autoridades perseguirán con eficacia, toda

concentración o acaparamiento en una o pocas manos de artículos de consumo
necesario y que tenga por objeto obtener el alza de los precios; todo acuerdo,
procedimiento o combinación de los productores, industriales, comerciantes o
empresarios de servicios, que de cualquier manera hagan, para evitar la libre
concurrencia o la competencia entre sí o para obligar a los consumidores a pagar
precios exagerados y, en general, todo lo que constituya una ventaja exclusiva
indebida.
7.-¿ Cual es el objeto del reglamento interior de la bolsa mexicana de valores?
R=establecer las actividades que se realizan a través de la Bolsa, mediante

normas que establecen estándares y esquemas, tanto operativos cuanto de
conducta, tendientes a promover el desarrollo justo y equitativo del mercado de
valores y de sus participantes, así como contribuir a la integridad y transparencia
del mismo.
EQUIPO 2
ORGANIZACIONES Y
ACTIVIDADES AUXILIARES DEL
ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO
Tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control,

distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se
encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito y el otorgamiento
de financiamientos con garantía de los mismos. También podrán realizar procesos
de incorporación de valor agregado, así como la transformación, reparación y
ensamble de las mercancías depositadas a fin de aumentar su valor, sin variar
esencialmente su naturaleza. Sólo los almacenes estarán facultados para
expedir certificados de depósito y bonos de prenda.
Concepto de Almacenes Generales de Depósito que proporciona el Diccionario

Jurídico Mexicano
Son instituciones auxiliares de crédito (artículo 3° fracción I Ley General de

Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares), que tienen por objeto “el
almacenamiento, guarda y conservación de bienes o mercancías, y la expedición
de certificados de depósito y bonos de prenda. También podrán realizar la
transformación de las mercancías depositadas a fin de aumentar el valor de éstas,
sin variar esencialmente su naturaleza”.
Los Almacenes Generales de Depósito, están sujetos a ciertas prerrogativas,

obligaciones y restricciones:
1. Sólo ellos podrán expedir certificados de depósito y bonos de prenda;

solamente ellos pueden recibir un guarda mercancías o bienes, genéricamente
designados.
2. En cuanto a obligaciones, además de las que son propias de todo depositario,
la ley impone a los almacenes, cuando se trate del depósito de mercancías
genéricamente designadas tomar seguro contra incendio sobre los bienes o
mercancías depositadas, si se trata de depósito de cosa individualizada, a exigir la
“comprobación del pago de los impuestos o derechos, o de la conformidad de las
autoridades fiscales correspondientes, y serán responsables… por el pago de los
derechos, impuestos.. en que hubieren incurrido los dueños o consignatarios,
hasta la fecha del depósito de las mercancías o bienes en los almacenes. Están
obligados a responder por la pérdida o destrucción de los efectos depositados,
que deriven de su culta, e inclusive, de los riesgos inherentes a las mercancías, si
se trata de depósito de bienes genéricamente designados.
3. En cuanto a restricciones legales que se imponen a las actividades de los

Almacenes Generales de Depósito, ellos no pueden, salvo situaciones de
emergencia que apruebe la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, emitir
certificados “cuyo valor declarado, o valor de mercado, de las mercancías que
amparen, sea superior a cincuenta veces su capital pagado más las reservas de
capital”, y deberán invertir éstas en los bienes, operaciones o numerario que
pormenorizadamente señalan los artículos 54 y 55 Ley General de Instituciones de
Crédito y Organizaciones Auxiliares; no pueden, sin la previa autorización de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público, “adquirir acciones o participaciones en
el capital social de entidades financieras del exterior” ni concertar operaciones en
virtud de las cuales puedan resultar deudores de ellos, “por cantidades que
excedan del 10% de su capital pagado y de las reservas de capital, en un máximo
de $1’000,000.00, sus administradores, accionistas mayoritarios o controladores,
sus parientes y cónyuges, o sociedades en que éstas participen, y se sanciona la
violación de esta prohibición, con pena corporal, tanto en contra de los
representantes del almacén, como de las personas físicas y representantes de las
personas morales que resultaren deudoras.
La Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares en su

artículo 51, distingue tres clases de Almacenes Generales de Depósito, a saber:
I. “Los que se destinen exclusivamente a graneros o depósitos especiales
para semillas y demás frutos y productos agrícolas, industrializados o no”.
II. Los que, además estén también facultados “para admitir mercancías o
efectos nacionales o extranjeros de cualquier clase por los que se hayan
pagado ya los derechos correspondientes”.
III. “Los que estén autorizados para recibir… bienes… por los que no se hayan
satisfecho los impuestos de importación e impuesto al valor agregado que
graven as mercancías importadas”
Estos últimos, “sólo podrán establecerse en los lugares en donde existan aduanas
de importación, o en los demás que expresamente autorice la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público
ARRENDADORAS FINANCIERAS
Fueron instituciones financieras especializadas, autorizadas por la Secretaría de

Hacienda y Crédito Público para realizar operaciones de arrendamiento financiero.
En el contrato de arrendamiento financiero, la entidad se obliga a adquirir
determinados bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una
persona física o moral, obligándose ésta a pagar una contraprestación, que se
liquidará en pagos parciales, que cubra el valor de adquisición de los bienes, las
cargas financieras y los demás accesorios.
Al vencimiento del contrato de arrendamiento se adopta alguna de las opciones

siguientes:
• La compra de los bienes a un precio inferior a su valor de adquisición, que

quedará fijado en el contrato. En caso de que no se haya fijado, el precio
debe ser inferior al valor marcado a la fecha de compra, conforme a las
bases que se establezcan en el contrato;
• A prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal, pagando
una renta inferior a los pagos periódicos que venía haciendo, conforme a
las bases que se establezcan en el contrato; y
• A participar con la Arrendadora Financiera en el precio de la venta de los

bienes a un tercero, en las proporciones y términos que se convengan en el
contrato.
• Es importante señalar que a partir del 18 de julio de 2013, debido a la

derogación de los apartados de la Ley que les dan origen, las Arrendadoras
Financieras dejaron de ser consideradas como organizaciones auxiliares y
en consecuencia dejaron de ser supervisadas por la CNBV. Aquellas
empresas de arrendamiento financiero que continúen en
operación reformaron sus estatutos sociales para reputarse como Sociedad
Financiera de Objeto Múltiple o SOFOM en los términos de la Ley General
de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
• EMPRESAS DE FACTORAJE FINANCIERA

Hacienda y Crédito Público, para adquirir de sus clientes derechos de crédito a
favor de estos últimos relacionados a la proveeduría de bienes o servicios,
pactándose dicha operación en un contrato de factoraje. La Empresa de Factoraje
Financiero conviene con el cliente adquirir derechos de crédito que éste tenga a su
favor por un precio determinado, en moneda nacional o extranjera, con
independencia de la fecha y la forma en que se pague, siendo posible pactar
cualquiera de las modalidades siguientes:
Que el cliente no quede obligado a responder por el pago de los derechos de

crédito transmitidos a la Empresa de Factoraje Financiero; o
Que el cliente quede obligado solidariamente con el deudor, a responder del pago
puntual y oportuno de los derechos de crédito transmitidos a la Empresa de
Factoraje Financiero
Es importante señalar que a partir del 18 de julio de 2013, debido a la derogación
de los apartados de la Ley que les dan origen, las Empresas de Factoraje
Financiero dejaron de ser consideradas como organizaciones auxiliares y en
consecuencia dejaron de ser supervisadas por la CNBV. Aquellas Empresas de
Factoraje Financiero que continúen en operación reformaron sus estatutos
sociales para reputarse como Sociedad Financiera de Objeto Múltiple o SOFOM
en los términos de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crédito.
UNIONES DE CRÉDITO
Las Uniones de Crédito (UC) son intermediarios financieros no bancarios, que

tienen como propósito principal facilitar a determinados sectores de la economía
su acceso al crédito y a la inversión, actuando como un instrumento para disminuir
los costos del financiamiento en beneficio de sus socios, que les permiten recibir
préstamos y créditos en condiciones más favorables del mercado.
Las UC son empresas privadas que no cuentan con la participación o subsidio del
gobierno federal o de las entidades de la administración pública. Su capital se
integra con las aportaciones que hacen sus socios, los cuales pueden ser
personas morales y personas físicas con actividad económica.
Las UC son Sociedades Anónimas sujetas a la regulación y supervisión de la

Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
SOCIEDADES DE AHORRO Y PRÉSTAMO
Son aquellas sociedades constituidas y organizadas que tienen por objeto realizar
Operaciones de Ahorro y Préstamo con sus Socios, y quienes forman parte del
Sistema Financiero Mexicano (SFM) con el carácter de integrantes del Sector
Popular, sin ánimo especulativo y reconociendo que no son intermediarios
financieros con fines de lucro. Se encuentran organizadas conforme a la Ley
General de Sociedades Cooperativas.
CASAS DE CAMBIO
Las Casas de Cambio son sociedades autorizadas por la Secretaría de Hacienda
y Crédito Público, para realizar en forma habitual y profesional con el público
dentro del territorio nacional, las operaciones siguientes:
• Compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se lleven a cabo

mediante transferencia o transmisión de fondos, con el público dentro del
territorio nacional
• Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las

casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país,
sucursales y agencias en el exterior de estas últimas, o bancos del exterior.
CUESTIONARIO DEL EQUIPO 2
1.- De acuerdo al diccionario jurídico mexicano, ¿qué son los almacenes

generales de depósito?
• Son instituciones auxiliares de crédito, que tienen por objeto “el

almacenamiento,
guarda y conservación de bienes o mercancías, y la expedición de
certificados de depósito y bonos de prenda.
2.-Diga las prerrogativas, obligaciones y restricciones a las que se sujetan los

almacenes generales de depósito.
• 1. Sólo ellos podrán expedir certificados de depósito y bonos de prenda;

solamente ellos pueden recibir un guarda mercancías o bienes,
genéricamente designados.
• 2. En cuanto a obligaciones, además de las que son propias de todo

depositario, la ley impone a los almacenes, cuando se trate del depósito de
mercancías genéricamente designadas tomar seguro contra incendio sobre
los bienes o mercancías depositadas, si se trata de depósito de cosa
individualizada, a exigir la “comprobación del pago de los impuestos o
derechos, o de la conformidad de las autoridades fiscales correspondientes,
y serán responsables por el pago de los derechos, impuestos en que
hubieren incurrido los dueños o consignatarios, hasta la fecha del depósito
de las mercancías o bienes en los almacenes. Además responder por la
pérdida o destrucción de los efectos depositados.
• . En cuanto a restricciones legales que se imponen a las actividades de los

Almacenes Generales de Depósito, ellos no pueden, salvo situaciones de
emergencia que apruebe la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, emitir
certificados “cuyo valor declarado, o valor de mercado, de las mercancías
que amparen, sea superior a cincuenta veces su capital pagado más las
reservas de capital”.
3.- ¿Qué eran las arrendadoras financieras?
• Eran instituciones financieras especializadas, autorizadas por la Secretaría

de Hacienda y Crédito Público para realizar operaciones de arrendamiento
financiero. En el contrato de arrendamiento financiero, la entidad se obliga a
adquirir determinados bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo
forzoso, a una persona física o moral, obligándose ésta a pagar una
contraprestación, que se liquidará en pagos parciales, que cubra el valor de
adquisición de los bienes, las cargas financieras y los demás accesorios.
4.- ¿Qué eran las empresas de factoraje financieras?

Hacienda y Crédito Público, para adquirir de sus clientes derechos de crédito a
favor de estos últimos relacionados a la proveeduría de bienes o servicios,
pactándose dicha operación en un contrato de factoraje. La Empresa de Factoraje
Financiero conviene con el cliente adquirir derechos de crédito que éste tenga a su
favor por un precio determinado, en moneda nacional o extranjera, con
independencia de la fecha y la forma en que se pague.
5.- ¿Qué son las uniones de crédito?
Las Uniones de Crédito (UC) son intermediarios financieros no bancarios, que

tienen como propósito principal facilitar a determinados sectores de la economía
su acceso al crédito y a la inversión, actuando como un instrumento para disminuir
los costos del financiamiento en beneficio de sus socios, que les permiten recibir
préstamos y créditos en condiciones más favorables del mercado.
6.- ¿Qué son las sociedades de ahorro y préstamo?
Son aquellas sociedades constituidas y organizadas que tienen por objeto realizar
Operaciones de Ahorro y Préstamo con sus Socios, y quienes forman parte del
Sistema Financiero Mexicano (SFM) con el carácter de integrantes del Sector
Popular, sin ánimo especulativo y reconociendo que no son intermediarios
financieros con fines de lucro. Se encuentran organizadas conforme a la Ley
General de Sociedades Cooperativas.
7.- ¿Cuál es el objetivo principal de las sociedades de ahorro y préstamo?
Contribuir a la Inclusión Financiera de la población de las comunidades en las que

operan, a fin de hacerles llegar productos y servicios financieros de calidad que
contribuyan a mejorar su situación económica, y coadyuvar con el Gobierno
Federal para la difusión, entrega y administración de los programas de apoyos que
éste promueva.
8.- ¿Qué son las casas de cambio?
Son sociedades autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, para

realizar en forma habitual y profesional con el público dentro del territorio nacional,
las operaciones siguientes:
Compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se lleven a cabo mediante
transferencia o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio nacional
Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas
de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país, sucursales y
agencias en el exterior de estas últimas, o bancos del exterior
EQUIPO 5
SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO. (SHCP)
Fue creada el 4 de octubre de 1821, a raíz de la consumación de la

Independencia; su denominación cambió posteriormente por la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público y Comercio: ¡la última palabra fue suprimida con
posterioridad y desde fines del siglo pasado se le conoce con el Nombre de
Secretaría de Hacienda y Crédito Público. La secretaría de Hacienda y Crédito
Público es el órgano más importante del Gobierno Federal en materia de banca y
crédito; a ella corresponde aplicar y ejecutar e interpretar a efectos administrativos
los diferentes ordenamientos que sobre la materia existen.
A la Secretaria de Hacienda también se le han delegado funciones

financieras de la Administración Pública. por lo tanto es la dependencia que
se encarga de realizar las siguientes actividades:
I. Planear, coordinar. evaluar y vigilar el Sistema Bancario del país, que

comprende: a las Sociedades Nacionales de Banca de Desarrollo y a las
Sociedades de Banca Múltiple.
2. Manejar la deuda pública de la Federación y del Departamento del Distrito

Federal
3. Dirigir la política monetaria y crediticia
4. Administrar las casas de moneda y ensaye
5. Ejercer todas aquellas atribuciones que señalen las leyes en materia de

seguros, fianzas, valores y de organizaciones auxiliares de crédito, por lo que la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público se constituye como cabeza del sector
financiero.
BANCO DE MÉXICO.
El Banco de México tendrá por finalidad proveer a la economía del país de

moneda nacional. En la consecución de esta finalidad tendrá como objetivo
prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Y
propiciaran el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.
Corresponderá privativamente al banco de México emitir billetes y ordenar la

acuñación de moneda metálica, así como poner ambos signos en circulación a
través de las operaciones que esta ley le autoriza realizar.
El banco desempeñará las funciones siguientes:
I. Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y

los servicios financieros, así como los sistemas de pagos:
II. Operar con las instituciones de crédito como bancos de reserva Y acreditante
de última instancia.
III. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente

financiero del mismo.
IV. Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y

particularmente, financiera.
IV. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de

cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales.
LA COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV)
En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es una agencia

independiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) órgano con
autonomía técnica y facultades ejecutivas sobre el sistema financiero mexicano
La comisión tendrá por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su

competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y
correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado
desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del
público.
También será su objeto supervisar y regular a las personas físicas y demás

personas morales. Cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al
citado sistema financiero.
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
Es un Órgano Desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público,

encargada de supervisar que la operación de los sectores asegurador y afianzador
se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera
de las instituciones de Seguros y Fianzas, para garantizar los intereses del público
usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propósito
de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.
REGULACION PREVENTIVA DE LA BANCA.
Los objetivos principales de las entidades reguladoras y supervisoras del sistema

bancario son salvaguardar el sistema de pagos de la economía y proteger los
derechos de propiedad de los depositantes. De forma simultánea, se busca
generar las condiciones necesarias para una eficiente intermediación financiera.
En este sentido, la regulación y la supervisión deben tener como mandato central

prevenir retiros masivos de depósitos —fruto de la desconfianza— en contra de
los bancos que puedan llevarlos a incumplir sus obligaciones, es decir, no cubrir
los depósitos de sus clientes. Al ser los depósitos en cuentas de cheques —uno
de los pasivos de la banca— el principal medio de transacciones, las instituciones
reguladoras fungen como garantes del sistema de pagos al evitar prácticas
bancarias que pudiesen conducir a una crisis generalizada de este sistema.
CONCEPTO Y CLASIFICACIÓN DEL COMITÉ DE BASILEA Y SUS ACUERDOS

Y RECOMENDACIONES
El Comité de Basilea es la denominación usual con la que se conoce al Comité de
Supervisión Bancaria de Basilea la organización mundial que reúne a las
autoridades de supervisión bancaria, cuya función es fortalecer la solidez de los
sistemas financieros. Entre las normas de importancia que el Comité ha emitido,
se encuentran las recomendaciones sobre blanqueo de capitales.
Los Acuerdos de Basilea son los acuerdos de supervisión bancaria o

recomendaciones sobre regulación bancaria emitidos por el Comité de Basilea de
Supervisión Bancaria. Están formados por los acuerdos Basilea I, Basilea II y
Basilea III
Basilea I
Acuerdo publicado en 1988, en Basilea, Suiza, por el Comité de Basilea,

compuesto por los gobernadores de los bancos centrales de Alemania, Bélgica,
Canadá, España, EE. UU., Francia, Italia, Japón, Luxemburgo, Holanda, el Reino
Unido, Suecia y Suiza. Se trataba de un conjunto de recomendaciones para
establecer un capital mínimo que debía tener una entidad bancaria en función de
los riesgos que afrontaba.
El acuerdo establecía una definición de «capital regulatorio» compuesto por

elementos que se agrupan en 2 categorías (o «tiers») si cumplen ciertos requisitos
de permanencia, de capacidad de absorción de pérdidas y de protección ante
quiebra. Este capital debe ser suficiente para hacer frente a los riesgos de crédito,
mercado y tipo de cambio.
Cada uno de estos riesgos se medía con unos criterios aproximados y sencillos. El
principal riesgo era el riesgo de crédito, y se calculaba agrupando las exposiciones
de riesgo en 5 categorías según la contraparte y asignándole una «ponderación»
diferente a cada categoría (0%, 10%, 20%, 50%, 100%), la suma de los riesgos
ponderados formaba los activos de riesgo.
El acuerdo establecía que el capital mínimo de la entidad bancaria debía ser el 8%

del total de los activos de riesgo (crédito, mercado y tipo de cambio sumados)
Basilea II
El propósito de Basilea II, publicado inicialmente en junio de 2004, es la creación
de un estándar internacional que sirva de referencia a los reguladores bancarios,
con objeto de establecer los requerimientos de capital necesarios para asegurar la
protección de las entidades frente a los riesgos financieros y operativos.
Desarrollaba de manera más extensa el cálculo de los activos ponderados por

riesgo y permitía que las entidades bancarias aplicaran calificaciones de riesgo
basadas en sus modelos internos, siempre que estuviesen previamente aprobadas
por el supervisor. Este acuerdo incorporaba, por lo tanto, nuevas tendencias en la
medición y el seguimiento de las distintas clases de riesgo. Se hizo énfasis en
metodologías internas, revisión de la supervisión y disciplina de mercado.
COEFICIENTE DE COBERTURA DE LIQUIDEZ
El CCL permite prever que las instituciones de banca múltiple conserven activos
líquidos de libre disposición y de alta calidad crediticia para hacer frente a sus
obligaciones y necesidades de liquidez durante 30 días para un periodo de estrés.
La idea es que como mínimo, el fondo de activos líquidos permita al banco

sobrevivir hasta el trigésimo día del escenario de estrés, ya que para entonces se
supone que se habrán adoptado las medidas correctoras necesarias por parte del
banco o del supervisor.
DIVERSIFICACION Y CLASIFICACION DE RAZONES
Las Razones financieras también llamados ratios financieras o indicadores

financieros, son coeficientes o razones que proporcionan unidades contables y
financieras de medida y comparación, a través de las cuales, la relación (por
división) entre sí de dos datos financieros directos, permiten analizar el estado
actual o pasado de una organización, en función a niveles óptimos definidos para
ella.
Las Razones Financieras, son comparables con las de la competencia y llevan al

análisis y reflexión del funcionamiento de las empresas frente a sus rivales, a
continuación se explican los fundamentos de aplicación y cálculo de cada una de
ellas.
OBJETIVO DE LAS RAZONES FINANCIERAS
El objetivo del análisis de los estados financieros es simplificar las cifras y sus
relaciones y hacer factible las comparaciones para facilitar su interpretación.
El análisis de razones es el punto de partida para desarrollar la información, las

cuales pueden clasificarse en los 4 Grupos siguientes:
Razones de Liquidez: miden la capacidad de pago a corto plazo de la

Empresa para saldar las obligaciones que vencen.
Razones de Actividad: miden la efectividad con que la empresa esta

utilizando los Activos empleados.
Razones de Rentabilidad: miden la capacidad de la empresa para generar

utilidades.
Razones de Cobertura: miden el grado de protección a los acreedores e

inversionista a largo plazo. Dentro de este grupo en nuestro país la más
utilizada es la razón entre pasivos y activo total o de patrimonio a activo
total.
SUPERVISION BANCARIA
El objetivo principal de la regulación y la supervisión bancarias es evitar una crisis

del sistema de pagos de la economía. Por este motivo, la supervisión se debe
enfocar a la asignación de los activos financieros (crédito otorgado), el capital
requerido para garantizar la solvencia de las instituciones y la constitución de
reservas que amparen los riesgos en que incurre cada banco
Actualmente, la regulación y la supervisión del sistema bancario descansan

principalmente en cinco entidades gubernamentales: la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público (SHCP), el Banco de México (Banxico), la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores (CNBV), el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario
(IPAB) y la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (Condusef)
Principios generales de supervisión
Ciertos objetivos y criterios subyacen en la diversidad de regímenes y

prácticas de supervisión que existen en distintos países. Como objetivos,
los supervisores buscan asegurar que los bancos son:
(a) financieramente sanos
(b) bien administrados, y
(c) no plantean ninguna amenaza para los intereses de los depositantes En

la prosecución de estos objetivos, los supervisores están tratando de
formarse tres criterios:
(a) ¿qué riesgos está corriendo cada banco?
(b) ¿de qué recursos dispone para manejar ese riesgo?
Los recursos pueden ser tangibles (p.ej. capital, liquidez) o intangibles (p.ej.
calidad de la administración y sistemas de control).
(c) si el nivel de recursos identificado es suficiente para equilibrar el riesgo.

CUESTIONARIO
EQUIPO # 5 UNIDAD VICONTROL ESTATAL DE LA BANCA
1. ¿Cuáles son las instituciones encargadas de la vigilancia bancaria y

financiera? Secretaria de Hacienda y Crédito Público, Comisión Nacional
Bancaria y de Valores, Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y el Banco
de México.
2. ¿Qué finalidad tiene el Banco de México? tendrá por finalidad proveer a
la economía del país de moneda nacional. En la consecución de esta
finalidad tendrá como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de dicha moneda.
3. ¿cuáles son los principales objetivos de la regulación preventiva de la
banca? son salvaguardar el sistema de pagos de la economía y proteger
los derechos de propiedad de los depositantes.
4. ¿Qué es el comité de Basilea? es la denominación usual con la que se
conoce al Comité de Supervisión Bancaria de Basilea la organización
mundial que reúne a las autoridades de supervisión bancaria, cuya función
es fortalecer la solidez de los sistemas financieros.
5. ¿Qué es el coeficiente de cobertura de Liquidez? El CCL permite prever
que las instituciones de banca múltiple conserven activos líquidos de libre
disposición y de alta calidad crediticia para hacer frente a sus obligaciones
y necesidades de liquidez durante 30 días para un periodo de estrés.
6. ¿Cuál es el objetivo principal de la supervisión bancaria? es evitar una
crisis del sistema de pagos de la economía. Por este motivo, la supervisión
se debe enfocar a la asignación de los activos financieros (crédito
otorgado),
7. Mencione los principios generales de supervisión:
(a) financieramente sanos

(b) bien administrados, y
(c) no plantean ninguna amenaza para los intereses de los depositantes En
la prosecución de estos objetivos, los supervisores están tratando de
formarse tres criterios:
(a) ¿qué riesgos está corriendo cada banco?
(b) ¿de qué recursos dispone para manejar ese riesgo?
Los recursos pueden ser tangibles (p.ej. capital, liquidez) o intangibles (p.ej.
calidad de la administración y sistemas de control).
(c) si el nivel de recursos identificado es suficiente para equilibrar el riesgo.
EQUIPO 6
Sucursales de bancos extranjeros y oficinas offshore
 Dentro de la estructura de organización de las Divisiones Internacionales de

los bancos, suelen estar las oficinas que se establecen en el extranjero,
para servir como vehículos de apoyo, en la promoción de negocios
internacionales, y en la captación de recursos que puedan ser utilizados en
México, para cubrir los requerimientos de la clientela. Estas oficinas actúan
dentro de las leyes y usos establecidos en los diversos países, y pueden
clasificarse en dos clases: Agencias Especiales y Oficinas de
Representación.
 Las Agencias Especiales, son oficinas bancarias cuyas actividades están
enfocadas hacia la obtención de recursos en los mercados internacionales
de dinero y de capitales que permitan al banco incrementar su capacidad
de captación en moneda extranjera y realizar operaciones bancarias, tales
como: Créditos comerciales, cobranzas, órdenes de pago, financiamientos
o cualquier otra operación que la asimile a una sucursal bancaria.
 Las Oficinas de Representación en el Extranjero, tampoco realizan

operaciones bancarias de ninguna índole, pero son vehículos de gran
utilidad para la promoción de operaciones de comercio exterior; para
orientar a empresas de capital mixto a establecerse en México y, en
general, para la promoción de negocios internacionales. Estas oficinas
informan a los hombres de negocios extranjeros, sobre la situación
industrial, comercial y turística en nuestro país, sobre la forma de invertir en
estas actividades y asesorarlos con relación a las disposiciones jurídicas
vigentes, que regulan este tipo de conversiones. Estas Oficinas de
Representación también constituyen magníficos canales de enlace en las
operaciones de compraventa celebradas entre industriales mexicanos e
importantes extranjeros, o viceversa
 Definición: Offshore” es un término que no aparece en los diccionarios. La

palabra “shore” se refiere a la línea divisoria entre el agua del mar o de un
lago y la tierra, debido a que la mayoría de los “centros offshore” están
situados en islas. El desarrollo en los últimos años de este mundo paralelo,
alternativo o / y complementario ha sido gigantesco y en relación directa al
incremento de la presión fiscal en los países desarrollados. Se habla de que
la mitad del dinero del mundo está “offshore”.
 La palabra "offshore" significa literalmente "fuera de la costa". Una de las

versiones más extendidas sobre el origen del término (aplicado a la
economía), nos retrotrae a la Edad Media. Al parecer, los barcos se
juntaban en el mar para comerciar, evitando así los impuestos que se
habrían aplicado a sus mercancías si hubieran atracado en puerto.
Posteriormente, algunas islas y territorios fueron declarándose "offshore" o
zona franca, y allí las transacciones se desarrollaban con la misma libertad
y sin pagar tributos a ningún Estado. Para referirse a los países de alta
tributación se utiliza el término contrario: "onshore".
El Mundo offshore
El mundo de los territorios de fiscalidad reducida posee, a la vez, un gran

glamour y una muy mala prensa. En el lado positivo podemos decir que
evoca el comercio y las finanzas internacionales, las grandes fortunas, los
lugares exóticos y los centros turísticos más exclusivos. Al mismo tiempo y
en su parte negativa, se asocia con el crimen y la delincuencia, por más
que su uso obedezca mayoritariamente a razones de índole empresarial,
fundamentalmente comercial y financiera y, sobre todo, a la evasión fiscal,
entendida como ahorro o evitación de impuestos, comportamiento lícito, o
como evasión fiscal. La delincuencia internacional y el crimen organizado
son usuarios habituales de los territorios de baja tributación. No obstante, el
crimen ya sea organizado o utiliza también el banco de la esquina, Internet,
los autobuses y el teléfono móvil.
 Usos generales y conceptos básicos para el inversor offshore
 Selección de un Banco offshore. -Tipos de cuentas y depósitos.

Conclusiones. -Otros servicios bancarios: Tarjetas bancarias. Cuentas
especiales: libreta de ahorros anónima. Préstamos. Auto préstamo ("Back-
to-back loan"). -Banca offshore en Internet. -Banca privada. -Bancos
offshore. -Sistemas paralelos de banca.
 Servicios bancarios : Selección de un Banco offshore
 Un aspecto central de las actividades financieras en el exterior son los

servicios bancarios debido a que son el eje y el instrumento habitual de
funcionamiento del sistema offshore, ya que cualquier actuación que se
emprenda pasa inevitablemente por la apertura de una cuenta.
 Abrir cuentas bancarias en el exterior y depositar fondos en ellas es
perfectamente legal y frecuentemente necesario para muchas profesiones y
empresas. Es obligatoria su declaración a Hacienda como también lo es
satisfacer los impuestos correspondientes. Su utilización para evadir
impuestos es perseguible en nuestro país, aunque el banco extranjero no
esté especialmente preocupado por esa cuestión.
 Apertura de cuentas: Documentación y formularios de apertura. Medidas

contra el blanqueo de dinero. Aplicación de las normas antiblanqueo:
Actuaciones del profesional. Comprobación de la Identidad. Factores a
considerar en el Cliente. Cantidades para la apertura. -Uso de la cuenta:
Ingresar fondos: Transferencias Electrónicas. Servicios de Transferencia de
Moneda. Retirar fondos. Seguridad y protección. Riesgos del uso de las
cuentas de corresponsalía. -Tarifas: Cuentas corrientes. Gestión de
patrimonios. -Inversiones offshore: Fondos de inversión. Seguros de prima
anual y de prima única. Eurobonos. Depósitos fiduciarios.
 Para abrir cuentas en el exterior y para otras muchas actividades offshore

puede utilizarse un asesor o intermediario financiero (fiduciario, "trustee",
agente de formación de compañías). En el caso de la apertura de cuentas,
en muchos países exigen revelar quién es el beneficiario final, norma que
se está generalizando en las jurisdicciones serias. El precio que cuesta que
un fiduciario o una agente de formación de compañías abra una cuenta,
puede superar los 500 euros.Si la inversión es a largo plazo, antes de abrir
la cuenta hay que pensar en todas las contingencias: preguntarse y
preguntar qué ocurrirá con los depósitos en caso de fallecimiento, trámites
de herencia, cambio de domicilio o modificación de leyes fiscales o
bancarias. Como medida de seguridad debe dejarse a alguien de confianza
(que puede ser el banquero local o un abogado) un sobre sellado con
instrucciones sobre la cuenta offshore y quién la heredará, se entiende la
familia o quien el cliente quiera y no el propio banco offshore.
Oficinas de representación
 Son aquellas entidades autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores conforme a la Ley de Instituciones de Crédito y a las Reglas de
oficinas de representación de entidades financieras del exterior a que se
refiere el artículo 7° de dicha Ley y 159 de la Ley del Mercado de Valores,
las cuales únicamente pueden llevar a cabo las siguientes actividades:
 Informar y negociar las condiciones y demás características de las

operaciones de crédito, así como de otras operaciones activas y de
inversión que pretendan realizar en el territorio nacional las Entidades
Financieras del Exterior que representen;
 Recabar la información necesaria para llevar a cabo las actividades

referidas en el numeral anterior, de los acreditados y de los sujetos de
inversión, entendiéndose por estos últimos a aquéllos que reciban
aportaciones de capital o cuyos valores sean objeto de adquisición por
parte de las Entidades Financieras del Exterior que representen;
 Supervisar la ejecución y desarrollo de las operaciones efectuadas

mediante su gestión, y
 Efectuar gestiones de cobranza que estén relacionadas con actividades

propias de su objeto y, en general, atender las gestiones y trámites que les
sean encomendadas, sin que por ello obliguen o responsabilicen a las
Entidades Financieras del Exterior que representen.
Tratamiento de los bancos de estados unidos y Canadá
 El avance de la integración de las economías norteamericanas -el Acuerdo

de Libre Comercio Canadá-Estados Unidos (ALC) y el Tratado de Libre de
Comercio de América del Norte (1LC)- exige que los acuerdos comerciales
se evalúen en función del efecto de las fronteras soberanas en los planes
empresariales. Esta prioridad conferida al acceso al mercado obliga a las
empresas a reconsiderar otras estrategias: el comercio y las inversiones
extranjeras directas (IED). En este marco, los cambios que afectan a las
IED pueden ser mucho más significativos que los que reducen las barreras
comerciales, arancelarias y no arancelarias, que ya disminuyen con el GA
TI. El efecto último de los acuerdos- de libre comercio dependerá de la
respuesta de las diferentes empresas a la oportunidad de abrir nuevos
mercados y a los retos de la competencia.
GRUPOS FINANCIEROS
Este sector se compone de Sociedades Controladoras que agrupan

diversas entidades financieras, las cuales son integrantes de un Grupo
Financiero. Su organización, funcionamiento y gestión se regula dentro de
la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (LRAF).
De esta forma, los Grupos Financieros tienen la finalidad de tener una

mejor organización de las entidades que los integra, por medio de una
política corporativa unificada, así abarcar diversos servicios financieros
ofrecidos por cada una de las empresas que los conforman.
En la actualidad, las Sociedades Controladoras tienen una estructura

corporativa más flexible para realizar inversiones indirectas, a través de Sub
controladoras, en entidades financieras que integren el Grupo Financiero de
que se trate, así como en otras entidades financieras sobre las cuales no
tengan el control, y por tanto, no sean consideradas como integrantes del
respectivo Grupo Financiero.
La organización de las Sociedades Controladoras como la constitución y

funcionamiento de los Grupos Financieros requieren de la autorización de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
DIVERSOS TIPOS DE GRUPOS FINANCIEROS
Son las asociaciones de intermediarios de distinto tipo, con reconocimiento

legal que se comprometen a seguir políticas comunes y a responder
conjuntamente de sus pérdidas. Entre las ventajas que implican estos
grupos destaca la posibilidad de que sus integrantes actúen de manera
conjunta, ofreciendo servicios complementarios al público.
Los Grupos Financieros están integrados por una Sociedad controladora y
cuando menos tres de las entidades siguientes: almacenes generales
de Depósito, arrendadoras financieras, casas de Bolsa, casa de cambio,
empresas de factoraje financiero, instituciones de banca múltiple,
instituciones de fianzas e instituciones de seguros.
La Ley de Instituciones de Crédito y la Ley para Regular las Agrupaciones

Financieras permiten otras formas de asociación entre intermediarios, pero
sólo la figura de Grupo Financiero permite la unión de bancos, con casas
de Bolsa y compañías de seguros; es decir, los tres tipos de intermediarios
fundamentales.
 Almacenes Generales de Depósito
 Casas de Cambio
 Instituciones de Fianzas
 Instituciones de Seguros
 Casas de Bolsa
 Instituciones de Banca Múltiple
 Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión
 Distribuidoras de acciones de Fondos de Inversión
 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
 Sociedades Financieras Populares.
CONSTITUCION ORGANISACION DE LOS GRUPOS FINANCIEROS
El trámite sirve para obtener la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito

Público (SHCP) para la organización de una sociedad controladora filial y la
constitución y funcionamiento de un grupo financiero bancario filial.
DOCUMENTOS NESESARIOS
a) Nombre, denominación o razón social de quien o quienes promuevan, en su
caso, de su representante legal
b) Domicilio para recibir notificaciones, nombre de las personas autorizadas

para recibir notificaciones
c) Petición que se formula
d) Hechos o razones que dan motivo a la petición, órgano administrativo al

que se dirigen, lugar y fecha de emisión y firma autógrafa del representante
Inspección y vigilancia de los grupos financieros
En materia de supervisión in situ, a través de visitas de inspección

ordinarias, se verificó y evaluó el cumplimiento a la normatividad vigente y
aplicable; el desempeño de las áreas supervisadas con base en la calidad
de su administración; los riesgos inherentes a su operación, así como la
adecuación de los controles internos y los sistemas de información. Las
visitas ordinarias se enfocaron también en la revisión de la calidad de la
información de los reportes que entregan la Instituciones de Banca Múltiple
a las 1 En el anexo 1 se mencionan las visitas llevadas a cabo, respecto de
Instituciones de Banca Múltiple, Grupos Financieros y sus subsidiarias. 9
Sociedades de Información Crediticia, la calificación de cartera de tarjeta de
crédito, al cumplimiento de las disposiciones aplicables de prevención y
detección de operaciones con recursos de procedencia ilícita y la auditoria
sobre el riesgo tecnológico de sus sistemas informáticos.
De igual forma, se llevaron a cabo visitas de investigación para verificar la

buena marcha de las instituciones, el procesamiento de información en sus
sistemas, así como supervisar el cumplimiento de las observaciones y
acciones correctivas señaladas por las autoridades competentes. En cuanto
a visitas de inspección especiales, éstas se realizaron para dar seguimiento
puntual a aquellas observaciones particulares derivadas de las visitas
ordinarias, en las que se detectaron áreas de debilidad o de riesgo en las
instituciones. Tratándose de supervisión extra situ, mediante las actividades
de vigilancia correspondientes, se verificó la evolución de la situación
financiera y el desempeño en general de las instituciones, así como el
cumplimiento a la normatividad vigente, realizándose diversas
observaciones con sus correspondientes acciones preventivas, dándoles
seguimiento hasta su implementación; procediéndose en su caso, a la
imposición de las sanciones correspondientes. Adicionalmente, se dio
seguimiento a las observaciones y acciones correctivas determinadas en la
supervisión efectuada en las visitas de campo que se hicieron a los
intermediarios.
Preguntas equipo 6
1: ¿Que son las agencias especiales?
Son oficinas bancarias cuyas actividades están enfocadas hacia la obtención de

recursos en los mercados internacionales de dinero y de capitales que permitan al
banco incrementar su capacidad de captación en moneda extranjera y realizar
operaciones bancarias
2: ¿Que es offshore?
” Es un término que no aparece en los diccionarios. La palabra “shore” se refiere a
la línea divisoria entre el agua del mar o de un lago y la tierra, debido a que la
mayoría de los “centros offshore” están situados en islas.
3¿qué es una apertura de cuenta?
Documentación y formularios de apertura. Medidas contra el blanqueo de dinero.
4: ¿Cuáles son las normas anti-banqueo?
 Actuaciones del profesional. Comprobación de la Identidad. Factores que

considerar en el Cliente. Cantidades para la apertura. -Uso de la cuenta:
Ingresar fondos: Transferencias Electrónicas. Servicios de Transferencia de
La Moneda. Retirar fondos. Seguridad y protección. Riesgos del uso de las
cuentas de corresponsalía. -Tarifas: Cuentas corrientes. Gestión de
patrimonios. -Inversiones offshore: Fondos de inversión. Seguros de prima
anual y de prima única. Eurobonos. Depósitos fiduciarios.
5: ¿Que es una oficina de representación?
Son aquellas entidades autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de

Valores conforme a la Ley de Instituciones de Crédito y a las Reglas de oficinas de
representación de entidades financieras del exterior
6: ¿Que son los grupos financieros?
Este sector se compone de Sociedades Controladoras que agrupan diversas

entidades financieras, las cuales son integrantes de un Grupo
Financiero. Su organización, funcionamiento y gestión se regula dentro de
la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (LRAF).
7: ¿Qué tipo de grupos financieros hay?
 Almacenes Generales de Depósito
 Casas de Cambio
 Instituciones de Fianzas
 Instituciones de Seguros
 Casas de Bolsa
 Instituciones de Banca Múltiple
 Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión
 Distribuidoras de acciones de Fondos de Inversión
 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
Sociedades Financieras Populares.
8: ¿Para qué sirve el trámite de la constitución y organización de los grupos

financieros?
El trámite sirve para obtener la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito

Público (SHCP) para la organización de una sociedad controladora filial y la
constitución y funcionamiento de un grupo financiero bancario filial.
9: ¿Que documentos necesarios se ocupan para el trámite de la constitución de

los grupos financieros?
a) Nombre, denominación o razón social de quien o quienes promuevan, en su

caso, de su representante legal
b) Domicilio para recibir notificaciones, nombre de las personas autorizadas

para recibir notificaciones
c) Petición que se formula
d) Hechos o razones que dan motivo a la petición, órgano administrativo al

que se dirigen, lugar y fecha de emisión y firma autógrafa del representante
10: ¿Que es la inspección y vigilancia de los grupos financieros?
En materia de supervisión in situ, a través de visitas de inspección

ordinarias, se verificó y evaluó el cumplimiento a la normatividad vigente y
aplicable; el desempeño de las áreas supervisadas con base en la calidad de
su administración; los riesgos inherentes a su operación, así como la
adecuación de los controles internos y los sistemas de información
EQUIPO 7
LA BANCA EN EL ÀMBITO INTERNACIONAL
Instituciones de Banca Internacional
La existencia de organismos y acuerdos internacionales son concreciones

jurídicas de las relaciones que se establecen a nivel mundial. Su objetivo es
producir un efecto de carácter económico o regular las actividades en un ámbito
económico, monetario o financiero que supera lo estrictamente nacional.
Establecidas con dos objetivos

1. Coordinar las políticas económico-financieras de los países miembros.
2. Utilizar los recursos en común para ayudar a los países menos desarrollados.
¿Cuáles son los objetivos de las instituciones de la banca internacional?
Las instituciones principales y las más conocidas son las establecidas en la

conferencia de Bretton Woods, Estados Unidos en 1944.
Ø El banco internacional para la reconstrucción y el desarrollo (banco mundial)
ØFondo monetario internacional
Después de conferencia de Bretton Woods, se creo en 1956:
Ø Corporación Financiera Internacional
Dentro del Banco Mundial también se establecieron otras entidades de carácter

económico, cada una con una dedicación distinta, pero con el mismo objetivo de
ayudar a los países menos desarrollados.
Ø La Asociación Internacional de Fomento (AIF)
Ø El Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones (OMGI)
Ø El Centro Internacional de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones
(CIADI)
En Fondo Monetario Internacional
El Fondo Monetario Internacional fue creado mediante un tratado internacional en

1945 para contribuir al estímulo del buen funcionamiento de la economía mundial.
Con sede en Washington, el gobierno del Fondo Monetario Internacional son los
184 países miembros, casi la totalidad del mundo. El Fondo Monetario
Internacional es la institución central del sistema monetario internacional, es decir,
el sistema de pagos internacionales y tipos de cambio de las monedas nacionales
que permite la actividad económica entre los países.
• ¿para qué fue creado el fondo monetario internacional?
Sede del Fondo Monetario Internacional
Sus fines son evitar las crisis en el sistema, alentando a los países a adoptar
medidas de política económica bien fundadas; como su nombre indica, la
institución es también un fondo al que los países miembros que necesiten
financiamiento temporal pueden recurrir para superar los problemas de balanza de
pagos.
• ¿Cuál es el fin que tiene la SEDE del fondo monetario internacional?
Origen del Fondo Monetario Internacional
El Fondo Monetario Internacional fue creado en julio de 1944 en una conferencia

internacional celebrada en Breton Woods, New Hampshire, Estados Unidos, en la
que los delegados de 44 gobiernos convinieron en un marco para la cooperación
económica con el propósito de evitar la repetición de las desastrosas medidas de
política económica que contribuyeron a la gran depresión de los años treinta.
• ¿Mes y año en que se fue creado el fondo monetario internacional?

Funciones del Fondo Monetario Internacional
Por conducto de la supervisión que realiza de la política económica de los países

miembros, el Fondo Monetario Internacional examina sobre todo el conjunto de los
resultados económicos, un concepto que suele conocerse como “resultados
macroeconómicos”.
• Menciona una función del fondo monetario internacional
BANCO INTERNACIONAL DE RECONSTRUCCIÒN Y FOMENTO
El Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF) se fundó en 1944 con

el objetivo de ayudar a la reconstrucción de Europa después de la Segunda
Guerra Mundial. En la actualidad, el BIRF ofrece préstamos y otro tipo de
asistencia principalmente a países de ingreso mediano.
El BIRF es la institución original del Banco Mundial y trabaja en estrecha
colaboración con el resto del Grupo Banco Mundial para ayudar a los países en
desarrollo a reducir la pobreza, promover el crecimiento económico y generar
prosperidad.
Es propiedad de los Gobiernos de sus 189 países miembros, los cuales están
representados por un directorio de 25 miembros, que consta de 20 directores
ejecutivos elegidos y cinco designados.
La institución ofrece una combinación de recursos financieros, conocimientos y
servicios técnicos, además de asesoría estratégica a las naciones en desarrollo,
incluidos los países de ingreso mediano y de ingreso más bajo pero con solvencia
crediticia.
Los países principales accionistas del BIRF (EE.UU., Alemania, Francia, Japón y
Reino Unido)
• Apoya los programas de desarrollo humano y social a largo plazo que no reciben
respaldo financiero de acreedores privados.
• Conserva la solidez financiera de los prestatarios ofreciendo apoyo en tiempos
de crisis, cuando los más afectados son los pobres.
• Promueve reformas normativas e institucionales clave (como las redes de
protección social o reformas para combatir la corrupción).
• Crea un clima favorable a la inversión para catalizar la provisión de capital
privado.
• Facilita el acceso a los mercados financieros a menudo en condiciones más
favorables de lo que pueden conseguir los miembros por su propia cuenta.
• ¿Cuándo se fundó el banco internacional de construcción y fomento?
• ¿con que objetivo fue fundado el BIRF?
Servicios del BIRF
El Grupo Banco Mundial trabaja con los países de ingreso mediano de manera
simultánea en sus condiciones de clientes, accionistas y actores globales. A
medida que esta asociación evoluciona, el BIRF provee soluciones financieras
innovadoras, incluidos productos financieros (préstamos, garantías y herramientas
de gestión del riesgo) y servicios de conocimiento y asesorías (incluidos
mecanismos que funcionan sobre la base de reembolsos) a los gobiernos a nivel
nacional y subnacional.
Además, financia proyectos en todos los sectores y ofrece asistencia y
conocimientos técnicos en las distintas etapas de un proyecto.
¿Cómo se financia el BIRF?
El BIRF obtiene la mayor parte de sus fondos de los mercados financieros

mundiales. De hecho, en estos mercados, la institución es conocida como el
Banco Mundial. Esta práctica le ha permitido ofrecer más de US$500 000 millones
en préstamos para aliviar la pobreza en todo el mundo desde 1946, de los cuales
los Gobiernos accionistas han aportado un capital de alrededor de US$14 000
millones.
• ¿el BIRF de donde obtiene la mayor parte de sus fondos?
CORPORACIÒN FINANCIERA INTERNACIONAL
La Corporación Financiera Internacional forma parte del Grupo del Banco Mundial
y fue fundada en 1956 con el propósito de promover la inversión privada, tanto
extranjera como interna, en los países miembros en desarrollo. sus actividades de
inversión y asesoría están diseñadas para reducir la pobreza y mejorar la calidad
de vida de las personas en forma ecológica y socialmente responsable. su labor
comprende actividades en algunos de los sectores y países que presentan los
mayores riesgos. La CFI actúa como inversionista e intermediario imparcial para
lograr un equilibrio entre los intereses de cada parte en una transacción, de
manera de dar garantía a los inversionistas extranjeros, asociados nacionales,
otros acreedores y autoridades de gobierno.
En colaboración con el Banco Mundial, también desarrollan actividades de

asesoría, en las cuales compartimos nuestra experiencia y proporcionamos
asesoría técnica para organizar transacciones o formular políticas conforme a
prácticas óptimas a nivel internacional. Asesora a las empresas que ingresan en
nuevos mercados y a los gobiernos que tratan de crear condiciones más propicias
a la actividad económica, crear mercados financieros eficaces y estables, o
privatizar empresas estatales ineficientes.
• Las actividades consisten en:
• Proporcionar capital a largo plazo en condiciones de mercado, en forma

de prestamos y participaciones de capital
• Asesorar a empresas privadas y gobiernos en forma independiente o en el
contexto de una transacción
• Financiar una parte de un proyecto y movilizar fondos de otras fuentes
• Participar en proyectos que no cuentan con garantía pública (la CFI puede
prestar apoyo a proyectos parcialmente de propiedad estatal si estos
operan en condiciones comerciales)
• Proporcionar asistencia en el proceso de privatización mediante la
prestación de servicios de asesoría y la realización de inversiones.
• ¿En qué año fue fundada la corporación financiera internacional?
• ¿Cuál es el propósito de corporación financiera internacional?

En esta oportunidad comentaremos sobre los medios de pago internacional que
ofrecen los bancos a sus clientes exportadores e importadores; estos productos
nuevamente toman importancia frente a los riesgos que presentan los mercados
internacionales bajo una coyuntura política o económica o de nuevo proveedor; en
otras palabras los usuarios de comercio exterior ahora buscan seguridad y rapidez
en los pagos internacionales; así como la eliminación de cuentas por cobrar.
Entre los productos de pagos internacionales que los bancos ofrecen a sus
clientes exportadores e importadores podemos detallar los siguientes:
Carta de Crédito: Se considera que es una orden de pago condicionada, el

Ordenante (Comprador) solicita a su banco (Banco Emisor) la emisión de una
carta de crédito; la cual consiste en pagar a un Beneficiario (Vendedor) a través de
un banco corresponsal (Banco Avisador o Banco Confirmador) una suma de
dinero contra la presentación de ciertos documentos que certifiquen la venta, el
embarque, calidad, cantidad y demás condiciones de la mercadería o del servicio
realizado.
Si el beneficiario (vendedor) no cumple cualquiera de los términos y condiciones,
los bancos que intervienen no pagarán, salvo que el Ordenante (vendedor) acepte
expresamente las discrepancias presentadas en los documentos de embarque.
Los tipos de LC más utilizados son: Irrevocable, avisada, confirmada, cláusula
roja/verde, transferible, resolvente.
CAMBIO DE DIVISAS
Definición: ¿Qué es el cambio de moneda? ¿Y el cambio de divisas?

Normalmente se entiende por cambio de moneda, la compraventa de billetes
extranjeros: usted se va de vacaciones a Estados Unidos y cambia billetes de
euros por billetes de dólares. Eso es efectivamente un cambio de moneda, pero
hay muchas otras modalidades.
En una definición más amplia, se llama cambio de moneda en general a cualquier
operación por la que un billete, cheque, depósito, préstamo o cualquier otro
producto, instrumento financiero o medio de pago pasa de ser expresado en una
determinada divisa a estar en una divisa diferente.
Cada país representa el dinero que posee en una unidad monetaria. La función
que representa esa unidad monetaria en el interior del país se define como
moneda (el dólar es la moneda en Estados Unidos, el franco, en Suiza; la corona,
en Dinamarca, etc.). Sin embargo, esa misma moneda se convierte en divisa
cuando representa una función dineraria en otro país diferente.
En la práctica, los billetes no se consideran divisas, ya que no se utilizan para
efectuar transacciones en el mercado de divisas (los fondos se mueven y se
tramitan mediante transferencias electrónicas). De hecho, las divisas se
representan en cualquier medio de pago excepto en billetes.
Así, serían operaciones de cambio de moneda, pero más concretamente cambio
de divisas el abono en una cuenta en euros de una transferencia recibida en
dólares; el pago en euros de un cheque emitido en yenes, los pagos con tarjeta en
el extranjero fuera de la zona euro, etc. Son operaciones no relacionadas con
dinero físico.
Se llama cotización, o tipo de cambio, el número de unidades de una divisa que

hay que entregar para obtener una unidad de otra. Este “precio” de la divisa está
formado por la oferta y demanda en los mercados de divisas y fluctúa
constantemente.
Crédito documentario
El crédito documentario es el medio de pago que ofrece un mayor nivel de

seguridad en las ventas internacionales, asegurando al exportador el cobro de su
operación.
El crédito documentario es una orden que el importador da a su banco para que
proceda al pago de la operación en el momento en que el banco del exportador le
presente la documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada de la
manera convenida.
El banco del importador va a pagar si la documentación está en regla, con
independencia de que en ese momento el importador tenga saldo o no. Es decir,
el banco del importador garantiza la operación.
La documentación debe ser muy precisa e incluir todos los documentos que se
han especificado en el crédito documentario. No puede haber ningún tipo de error,
ni de fondo ni de forma. Cualquier fallo en este sentido puede llevar al banco
emisor a no proceder al pago, a la espera de que los errores sean subsanados.
El procedimiento comienza cuando el importador instruye a su banco para

aperturar un crédito documentario y se lo comunica al exportador, indicándole la
documentación que debe remitir. Acto seguido, el exportador procede al envío de
la mercancía al lugar convenido y, paralelamente, a través de su banco, remite al
banco
del importador la documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada
en las condiciones acordadas. El banco del importador recibe esta documentación,
comprueba que está todo en regla y procede al pago.
• ¿Cuáles son los tipos de crédito documentario que existen?
BIENES GARANTIAS Y AVALES
Los residentes que obtengan u otorguen avales y garantías en moneda extranjera

deberán canalizar a través del mercado cambiario los ingresos y egresos de
divisas por estos conceptos.
Los residentes podrán otorgar avales y garantías en moneda extranjera para
respaldar cualquier obligación en el exterior.
Los no residentes podrán otorgar avales y garantías para respaldar el
cumplimiento de las obligaciones derivadas de operaciones de cambio y de
operaciones internas.
Los IMC están autorizados para respaldar obligaciones derivadas de operaciones
de cambio
que deban canalizarse a través del mercado cambiario y para los demás
propósitos señalados en el literal e) del numeral 1 del artículo 59 de la Resolución
Externa 8 de 2000 de la Junta Directiva del Banco de la República.
Derecho bursátil
Conjunto de normas jurídicas relativas a los valores, a las operaciones que con
ellos se realizan en bolsas de valores o en el mercado fuera de la bolsa, a los
agentes, así como a las autoridades y a los servicios sobre los mismos. Partiendo
del concepto descriptivo, que es el que corresponde conforme a nuestra
legislación, hay que observar que éste no corresponde al calificativo de “bursátil”,
ya que de acuerdo al significado gramatical de esta palabra, sería el derecho
aplicable a las bolsas de valores, a su constitución, organización y funcionamiento,
así como a los agentes que intermedian en ellas y a las operaciones que se
realizan en las mismas, lo que constituye sólo una parte del mismo, por la razón
que más adelante se expresa.
Antes de exponer los antecedentes históricos de esta disciplina en México, hay

que aclarar que desde un punto de vista legal, el mercado de valores en nuestro
país no se reduce al bursátil, aunque de hecho así ocurra, ya que en el marco
legal respectivo existe también un mercado de valores que corresponde a títulos
no registrados en la bolsa, que son los que cuentan con la autorización de la
Comisión Nacional de Valores para ser inscritos en el Registro Nacional de
Valores e Intermediarios, Sección I, Subsección A: valores aprobados para su
oferta pública fuera de bolsa. Es de lamentar que en nuestro país no se hayan
hecho estudios que abarquen toda la disciplina del derecho bursátil y sólo se
hayan realizado trabajos sobre algunas materias.
• También estudia y regula las ofertas públicas de adquisición, los seres

inmortales, la sociedad agente de bolsa, las acciones,
constitución por oferta a terceros, reporto, corretaje de valores, clases de
mercado, función de mercado de valores, finalidad, información, ofertas
públicas de valores, ofertas públicas de adquisición, clases de valores,
mecanismos centralizados de negociación, agentes de
intermediación., operaciones del mercado de valores, instituciones de
compensación y liquidación de valores, fondos mutuos y
sus sociedades administradoras, empresas clasificadoras, Totalización, de
la solución de conflictos, sanciones, fondos de inversión y sus sociedades
administradoras. Antecedentes, bolsa de productos, jurisprudencia y clases
de constitución. Es decir, es una rama del derecho bastante amplia, pero
poco conocida por parte de los abogados.
¿Cuáles son los requisitos que necesito el banco mundial para fundarse?
• No existe requisito alguno, este banco fue fundado con la intensión de

apoyar a los países tercermundistas, que no cuentan con una economía
estable para poder subsistir.
CUESTIONARIO
EQUIPO #7
UNIDAD 9 LA BANCA EN EL AMBITO INTERNACIONAL
UNIDAD 10 DERECHO BURSATIL
1. ¿Cuáles son los objetivos de las instituciones de la banca

internacional?
1. Coordinar las políticas económico-financieras de los países miembros.

2. Utilizar los recursos en común para ayudar a los países menos
desarrollados.
2. ¿para qué fue creado el fondo monetario internacional?

Fue creado mediante un tratado internacional en 1945 para contribuir al
estímulo del buen funcionamiento de la economía mundial.
3. ¿Cuál es el fin que tiene la SEDE del fondo monetario internacional?
Sus fines son evitar las crisis en el sistema, alentando a los países a adoptar
medidas de política económica bien fundadas; como su nombre indica, la
institución es también un fondo al que los países miembros que necesiten
financiamiento temporal pueden recurrir para superar los problemas de balanza
de pagos.
4. ¿Cuáles son las funciones del fondo monetario internacional?
Por conducto de la supervisión que realiza de la política económica de los

países miembros, el Fondo Monetario Internacional examina sobre todo el
conjunto de los resultados económicos, un concepto que suele conocerse
como “resultados macroeconómicos”.
5. ¿Cuándo se fundó el banco internacional de construcción y fomento?
Se fundó en 1944
6. ¿con que objetivo fue fundado el BIRF?
Con el objetivo de ayudar a la reconstrucción de Europa después de la

Segunda Guerra Mundial.
7. ¿Cómo se financia el BIRF?
El BIRF obtiene la mayor parte de sus fondos de los mercados financieros

mundiales. De hecho, en estos mercados, la institución es conocida como el
Banco Mundial. Esta práctica le ha permitido ofrecer más de US$500 000
millones en préstamos para aliviar la pobreza en todo el mundo desde 1946, de
los cuales los Gobiernos accionistas han aportado un capital de alrededor de
US$14 000 millones.
8. ¿En qué año fue fundada la corporación financiera internacional?
En 1956
9. ¿Cuál es el propósito de corporación financiera internacional?
Es promover la inversión privada, tanto extranjera como interna, en los

países miembros en desarrollo.
10. ¿Cuáles son las actividades que desarrolla el CIF?
• Proporcionar capital a largo plazo en condiciones de mercado, en forma de

préstamos y participaciones de capital
• Asesorar a empresas privadas y gobiernos en forma independiente o en el
contexto de una transacción
• Financiar una parte de un proyecto y movilizar fondos de otras fuentes
• Participar en proyectos que no cuentan con garantía pública (la CFI puede
prestar apoyo a proyectos parcialmente de propiedad estatal si estos operan
en condiciones comerciales)
• Proporcionar asistencia en el proceso de privatización mediante la prestación
de servicios de asesoría y la realización de inversiones.
11. ¿Cuáles son los tipos de crédito documentario que existen?
1.- revocable o irrevocable

2.- confirmado
3.- a la vista o a plazo
12. ¿en qué consiste el financiamiento del comercio exterior?
Consiste en un financiamiento que te permite pagar el compromiso

adquirido sin afectar tu flujo de caja, derivado de importaciones y
exportaciones.
13. ¿Cuáles son los financiamientos que ofrece?
• Financiamiento de Cuenta Abierta

• Financiamiento de Cartas de Crédito de Importación
• Financiamiento de Cobranzas
• Descuento de Cartas de Crédito de Exportación
• Financiamiento a la Exportación (Pre embarque y Post embarque)
14. ¿concepto de derecho bursátil?
Conjunto de normas jurídicas relativas a los valores, a las operaciones que

con ellos se realizan en bolsas de valores o en el mercado fuera de la
bolsa, a los agentes, así como a las autoridades y a los servicios sobre los
mismos. Partiendo del concepto descriptivo, que es el que corresponde
conforme a nuestra legislación, hay que observar que éste no corresponde
al calificativo de “bursátil”, ya que de acuerdo al significado gramatical de
esta palabra, sería el derecho aplicable a las bolsas de valores, a su
constitución, organización y funcionamiento, así como a los agentes que
intermedian en ellas y a las operaciones que se realizan en las mismas, lo
que constituye sólo una parte del mismo, por la razón que más adelante se
expresa.
Integrantes:
Alexis García
Teresa García
Juliana Hernández
EQUIPO 8
Unidad 11
MARCO LEGAL MEXICANO DEL DERECHO BURSÁTIL
MARCO LEGAL MEXICANO DEL DERECHO BURSÁTIL
El Derecho Bursátil se encuentra regulado por la Ley del Mercado de Valores, la

cual fue publicada en el Diario Oficial de la Federación mediante Decreto del 2 de
Enero de 1975, misma que ha tenido diversas reformas, adiciones e inclusos
algunos de sus artículos han sido derogados, como las que se dieron en 1993,
1995, 1996, 1997, 1999 y las más reciente en el 2001.
El funcionamiento y el desarrollo del Mercado de Valores requiere de una

estructura legal que procure la confianza del inversionista y con ello se
logre obtener una mayor aceptación de valores entre el público, es por esto
que surge la LEY DEL MERCADO DE VALORES orientada al
establecimiento de un sistema actualizado, regulador en forma integral, del
mercado de valores contemplando la oferta pública de valores, la actuación de
las personas dedicadas a operaciones con valores, la organización y
funcionamiento de las bolsas de valores y de la autoridad competente, la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores, así como el Registro Nacional de Valores
e intermediarios; incluyendo normas de procedimiento y disposiciones
generales.
El Marco Legal del Mercado de Valores gira alrededor de tres

instituciones fundamentales:
I.- Valores.
II.-Oferta Pública.
III.-Intermediación.
OBJETOS Y SUJETOS DE REGULACIÓN DE LA LEGISLACIÓN BURSÁTIL.
OBJETOS
El Objeto de la Legislación Bursátil se encuentra contemplado en el Artículo

1º de la LMV, el cual regula:
• Oferta Pública de Valores.
• Intermediación en el Mercado de Valores.
• Actividades de las Personas que en el intervienen.
• El Registro Nacional de Valores.
• Las Autoridades y Servicios en materia de Mercado de Valores
SUJETOS
• Sociedades que emiten acciones y obligaciones.

• Intermediarios del Mercado de Valores (Casas de Bolsa,
Especialistas Bursátiles).
• Bolsa de Valores.
• Inversionistas, Ahorradores.
MERCADO DE DINERO, DE CAPITAL Y DE VALORES
MERCADO: Del latin mercatus, confrontación de la oferta de vendedores,

demanda de compradores para el intercambio de productos, servicios o capitales.
EXPOSICION #8
SUPERVISIÓN BURSÁTIL EN MÉXICO.

Instituciones encargadas de la supervisión bursátil en México:
Banco De México
Bolsa Mexicana Y De Valores
Comisión Nacional Bancaria Y De Valores
Secretaria De Hacienda Y Crédito Público
Comisión Nacional De Seguros Y Fianzas
Comisión Nacional Del Sistema De Ahorro Para El Retiro.
BANCO DE MEXICO (BANXICO)

A partir de 1993 el Banco Central es persona de derecho público con carácter autónomo y se
denomina Banco de México.
Las principales funciones específicas del Banco de México son:
Emitir la moneda.
Fijar las tasas de interés.
Fijar el depósito bancario.
Manejar las reservas monetarias del país.
Actuar como cámara de compensación bancaria.
Ser el banquero del gobierno federal.
Regular el mercado monetario y crediticio.
Realizar operaciones de redescuento.
COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV)

28 de abril de 1995 se publicó el decreto donde se otorga a la CNBV la categoría de órgano
desconcentrado de la SHCP.
Su objetivo es supervisar y regular, en el ámbito de su competencia, a las entidades financieras a
fin de procurar su estabilidad y el correcto desarrollo del sistema financiero en su conjunto para
protección de los intereses públicos. Algunas de sus funciones principales son:
Regular prudencialmente las entidades que se encuentran dentro de su ámbito de competencia.

Normar la información que periódicamente deben de entregar las entidades.
Emitir reglas generales sobre cómo deben de dictaminarse las sociedades.
Establecer criterios sobre oferta pública de valores.
Atender los reclamos que presentan los usuarios y actuar como conciliador y árbitro.
Autorizar los cargos que se designen en cuanto a la dirección, consejeros, comisarios, etc.
Supervisar e intervenir, si es necesario, en las operaciones de las entidades.
La SHCP es una dependencia del gobierno federal.

La SHCP es el organismo del gobierno federal que representa la máxima autoridad dentro del
sistema financiero mexicano, tiene a su cargo las funciones establecidas en el artículo 31 de la Ley
Orgánica de la Administración Pública Federal, el cual establece que la SHCP.
30 de enero de 1990, decreto que establece a la CNSF como un órgano desconcentrado de la

SHCP.
Sus funciones principales son:
Tiene como objetivo garantizar al público usuario de los seguros y de las fianzas que tanto estos
servicios como las actividades que las instituciones y entidades realizan se apeguen a la ley.
Tiene el propósito de modernizar y desarrollar los sectores asegurador y afianzador de acuerdo
con el Plan Nacional de Desarrollo.
Realiza la inspección y vigilancia de instituciones de seguros y fianzas.
Atiende reclamos referentes a las entidades de seguros y fianzas.
COMISIÓN NACIONAL DE SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (CONSAR

Es un órgano desconcentrado de la SHCP.
Sus funciones principales son:
Regular lo relativo a la operación, depósito, transmisión y administración de las cuotas.

Transmitir, administrar e intercambiar información entre las dependencias de la administración
pública federal.
Establecer multas y sanciones en caso de infracciones.
Dar a conocer a la opinión pública reportes sobre comisiones, número de afiliados, estado de
situación financiera, estado de resultados, composición de cartera y rentabilidad de las sociedades
de inversión; cuando menos de forma trimestral.
Recibir y tramitar las reclamaciones que formulen los trabajadores en contra de las instituciones
de crédito o administradoras.
Rendir un informe al H. Congreso de la Unión sobre la situación que guardan los sistemas de
ahorro para el retiro.
Atribuciones normativas y reguladoras en México.

La SHCP, Secretaria De Hacienda Y Crédito Publico, es la entidad normativa y reguladora de mayor
jerarquía que se vale de los organismos descentralizados para regular y supervisar el Sistema
Financiero Mexicano.
Dichos organismos son:
CNBV. Comisión Nacional Bancaria Y De Valores.

CNSF: Comisión Nacional De Seguros Y Fianzas.
CONSAR: Comisión Nacional De Los Sistemas De Ahorro Para El Retiro.
Existiendo Un Organismo Dedicado A La Protección Y Defensa Del Usuario Del Sistema Financiero
Que Es La CONSUSEF.
INTERVECION DE LA SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO.
Le corresponde al Gobierno Federal, en reciprocidad no solamente al cumplimiento de los
ciudadanos, sino a la actitud de los ciudadanos, ahora ejercer el gasto público derivado del pago
de los impuestos con apego a la legalidad, con eficacia, con transparencia y por supuesto con
oportunidad.
La reforma hacendaria está cumpliendo tres objetivos: el primero, dotar al Estado de mayor
capacidad financiera para cumplir con sus obligaciones con la gente.
Segundo, que nuestras finanzas públicas tengan una menor dependencia de los ingresos
petroleros y también, tercero, que el pago de impuestos sea más justo y equitativo y que genere
mejores incentivos para la formalidad.
Este dinamismo de los ingresos es fruto de las distintas medidas que conformaron la reforma
hacendaria, así como las que no solamente los incrementos tributarios, sino también las mejoras a
la administración tributaria.
Ello se refleja en el crecimiento de todos los impuestos, la recaudación del sistema renta
aumentará en 3.4 por ciento; la del IVA en 11.7 y la de los impuestos especiales, en 12.7. Gracias a
ello y a la política fiscal contra cíclica, el gasto en inversión física creció 28.9 por ciento en los
primeros siete meses del año.
En contraste y eso hay que resaltarlo, el gasto de operación del gobierno federal se ha contenido;
el gasto de la burocracia tuvo apenas un aumento real del 1.8 por ciento en el mismo periodo.
Como es claro, esto acredita que el Gobierno de la República tiene claras las prioridades: la
prioridad es destinar los recursos de la gente a lo que la gente demanda y necesita, no
incrementar el tamaño de la burocracia.
1.- ¿CUALES SON LAS PRINCIPALES FUNCIONES ESPECÍFICAS DEL BANCO DE MÉXICO?
Emitir la moneda.
Fijar las tasas de interés.
Fijar el depósito bancario.
Manejar las reservas monetarias del país.
Actuar como cámara de compensación bancaria.
Ser el banquero del gobierno federal.
Regular el mercado monetario y crediticio.
Realizar operaciones de redescuento.
2.- CUAL ES EL OBJECTIVO DE LA COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV)

Su objetivo es supervisar y regular, en el ámbito de su competencia, a las entidades financieras a
fin de procurar su estabilidad y el correcto desarrollo del sistema financiero en su conjunto para
protección de los intereses públicos.
3.-QUE ES LA SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PÚBLICO (SHCP).

La SHCP es una dependencia del gobierno federal.
La SHCP es el organismo del gobierno federal que representa la máxima autoridad dentro del
sistema financiero mexicano, tiene a su cargo las funciones establecidas en el artículo 31 de la Ley
Orgánica de la Administración Publica Federal, el cual establece que la SHCP.
4.- CUAL ES LA FUNCION COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS (CNSF)

Tiene como objetivo garantizar al público usuario de los seguros y de las fianzas que tanto estos
servicios como las actividades que las instituciones y entidades realizan se apeguen a la ley.
5.-QUIEN ES LA QUE JERAQUIA LAS ATRIBUCIONES NORMATIVAS Y REGULADORAS EN MÉXICO.

La SHCP, Secretaria De Hacienda Y Crédito Publico, es la entidad normativa y reguladora de mayor
jerarquía que se vale de los organismos descentralizados para regular y supervisar el Sistema
Financiero Mexicano.
CUESTIONARIO
Equipo #8
Cuestionario de derecho bancario y bursátil
1. ¿Por qué ley se encuentra regulado el derecho bursátil?

Por la ley del mercado de valores.
2. ¿El funcionamiento y el desarrollo del Mercado de Valores requiere

de una estructura legal está que procura?
Procura la confianza del inversionista y con ello se logre obtener una
mayor aceptación de valores entre el público.
3. El Marco Legal del Mercado de Valores gira alrededor de tres

instituciones fundamentales ¿Cuáles son?
I.- Valores.
II.-Oferta Pública.
III.-Intermediación
4. ¿Cuáles son los objetos de regulación de la legislación bursátil?
.Oferta Pública de Valores.
• Intermediación en el Mercado de Valores.
• Actividades de las Personas que en el intervienen.

• El Registro Nacional de Valores.
• Las Autoridades y Servicios en materia de Mercado de Valores
5. ¿Cuáles son los sujetos de regulación de la legislación bursátil?
• Sociedades que emiten acciones y obligaciones.
• Intermediarios del Mercado de Valores (Casas de Bolsa,

Especialistas Bursátiles).
• Bolsa de Valores.
• Inversionistas, Ahorradores.
EQUIPO 10
Instituciones de soporte al mercado de valores
La Bolsa Mexicana de Valores, S.A.B. de C.V.
(BMV) es una entidad financiera privada, que se organiza y especializa de

manera que pueden hacer movimientos por un intermediario autorizado, que son
comúnmente conocidos como Casa de Bolsa. La bolsa de valores ofrecen al
público y a sus miembros facilidades, mecanismos e instrumentos en la
negociación de títulos de valores susceptibles de oferta publica, a precios
determinados mediante subasta.3 En ella se llevan a cabo las operaciones del
mercado de valores organizado en México, siendo su objeto el facilitar las
transacciones con valores y procurar el desarrollo del mercado, fomentar su
expansión y competitividad. Es supervisada por autoridades regulativas como es
la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Banco de México y la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público.
Funciones
 Establecer los locales, instalaciones y mecanismos que faciliten las
relaciones y operaciones entre la oferta y demanda de valores, títulos de
crédito y demás documentos inscritos en el Registro Nacional de Valores
(RNV), así como prestar los servicios necesarios para la realización de los
procesos de emisión, colocación en intercambio de los referidos valores.
 Proporcionar, mantener a disposición del público y hacer publicaciones
sobre la información relativa a los valores inscritos en la Bolsa Mexicana y
los listados en el Sistema Internacional de Cotizaciones de la propia Bolsa,
sobre sus emisores y las operaciones que en ella se realicen.
 Establecer las medidas necesarias para que las operaciones que se
realicen en la Bolsa Mexicana por las casas de bolsa, se sujeten a las
disposiciones que les sean aplicables.
 Expedir normas que establezcan estándares y esquemas operativos y de
conducta que promuevan prácticas justas y equitativas en el mercado de
valores, así como imponer medidas disciplinarias y correctivas por su
incumplimiento, obligatorias para las casas de bolsa y emisoras con valores
inscritos en la Bolsa Mexicana.
 Las empresas que requieren recursos (dinero) para financiar su operación o
proyectos de expansión, pueden obtenerlo a través del mercado bursátil,
mediante la emisión de valores (acciones, obligaciones, papel comercial,
etc.) que son puestos a disposición de los inversionistas (colocados) e
intercambiados (comprados y vendidos) en la Bolsa Mexicana, en un
mercado transparente de libre competencia y con igualdad de
oportunidades para todos sus participantes.
Empresas que integran al Grupo BMV[editar]
Bolsa Mexicana de Valores[editar]
La Bolsa de Valores de México S.A.B. de C.V. es una entidad financiera

privada que opera por concesión de la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, con apego a la Ley del Mercado de
Valores. Proporciona la infraestructura material y tecnológica para llevar a cabo
el intercambio de valores consolidando así el mercado bursátil en México.
MexDer
MexDer inició operaciones el 15 de diciembre de 1998. MexDer pone en contacto

a vendedores y compradores de instrumentos derivados en plataformas de
negociación electrónica. Ofrece a los participantes en el mercado la oportunidad
de negociar contratos de futuros sobre tasas de interés, índices de acciones,
instrumentos de renta variable, instrumentos de renta fija y divisas, contratos de
opciones sobre índices de acciones, valores de capital y divisas. MexDer se ha
convertido en una de las principales bolsas regionales de derivados de
Latinoamérica, especialmente en lo que respecta a tasas de interés.
Sif ICAP
SIF ICAP fue fundado en el año 1998 y en 2000 se llevó a cabo una coinversión
con Latín América Holdings, B.V. (“ICAP”). ICAP es la empresa de corretaje más
importante del mundo y un socio estratégico. La función principal de SIF ICAP es
la de prestar servicios de corretaje entre oferentes y demandantes con
instrumentos de tasa fija. Asimismo, SIF ICAP se especializa en productos
derivados extrabursátiles y valores relacionados con este tipo de derivados.
CCVs
Las reformas a la anterior LMV en el 2001 resultaron en la creación de la CCV. La

principal función de la CCV es actuar como contraparte central en todas las
operaciones de acciones que se llevan a cabo a través de la BMV, para garantizar
el riesgo de incumplimiento de estas operaciones, y reducir el riesgo de
contraparte y el riesgo sistémico dentro de la Bolsa. CCV inició operaciones en
febrero de 2004.
Asigna
Asigna, Compensación y Liquidación es un fideicomiso de administración y pago.
En los mercados de derivados listados o estandarizados, la función de la Cámara
de Compensación es de gran importancia debido a que se convierte en la
contraparte y por ende en el garante de todas las obligaciones financieras que se
derivan de la operación de los contratos derivados. Esta función la cumple Asigna.
Indeval
Indeval es el depositario central de valores en México. Fue creado el 20 de agosto

de 1987 como consecuencia de la privatización del Instituto para el Depósito de
Valores, el cual era un organismo del gobierno mexicano. Indeval es la única
institución en México autorizada para operar como depositario de valores. Hasta
1994, Indeval era el único responsable de las transferencias de valores, el pago de
las cuales era concertado por las contrapartes. En 1995, con la supervisión y
apoyo de Banco de México, se implementó el Sistema Interactivo para el Depósito
de Valores (“SIDV”), el cual permitía la liquidación de operaciones sobre la base
de entrega contra pago. Durante el 2008 se renovó completamente el sistema del
Indeval e inició operaciones el sistema DALI; para el depósito, administración y
liquidación de valores, cuyo sistema cierra operaciones todos los días habiles a las
4:15 de la tarde.
Valmer
Valmer fue fundado en el año 2000 como una coinversión con Algorithmics,
empresa líder a nivel mundial en el sector de sistemas de medición y
administración de riesgos. Valmer no es un proveedor de precios independiente.
Bursatec
Bursatec fue fundado en el año 1998 y se dedica al diseño y administración de

tecnología de la información, así como a proveer sistemas de comunicación para
la BMV, Indeval, MexDer, Asigna, Valmer, AMIB y varias instituciones financieras
en México. Bursatec nace en 1998 como una subsidiaria de la Bolsa Mexicana El
27 de octubre de 2015 BURSATEC se fusionó al Corporativo Mexicano del
Mercado de Valores (CMMV) como empresa fusionante a partir del 1 de enero de
2016, reflejándose en sus estados financieros a partir de esa fecha.
Corporativo
El 1° de enero del 2002 se constituye la empresa de servicios Corporativo

Mexicano del Mercado de Valores, S.A. de C.V. para la contratación,
administración y control del personal de la Bolsa y de las demás instituciones
financieras del Centro Bursátil que se sumaron a este proceso.
Instituciones Calificadoras de Valores (ICVs)
Las ICVs son sociedades anónimas autorizadas por la CNBV para operar y prestar
servicios sobre el estudio, análisis, opinión, evaluación y dictaminación de la
calidad crediticia de una entidad o una emisión.
Su función principal
es informar al mercado sobre los riesgos reales que enfrenta el público

inversionista en la intermediación financiera. La regulación es fundamental para
una mayor transparencia en su actuación y una menor exposición al conflicto de
interés.
La CNBV supervisa en México a 7 ICVs: Fitch México, S&P Global Ratings,

Moody´s de México, HR Ratings de México, Verum, DBRS y AM Best, en el marco
de la Ley del Mercado de Valores, la Ley General de Sociedades Mercantiles y de
las Disposiciones en la materia.
De acuerdo con la regulación vigente, entre otra información, estas instituciones

deben tener disponible en su página de internet, el significado y alcance de sus
calificaciones, los códigos de conducta que rigen su actuación, las metodologías y
procedimientos que utilizan para el estudio, así como el análisis de la calidad
crediticia de las entidades o emisores, debiendo revelar cualquier modificación
sustancial en las mismas para que puedan ser consultados por el público
inversionista.
Facultades de la CNBV sobre las ICVs:

 Realizar labores de inspección y vigilancia
 Formular observaciones y en su caso, ordenar la adopción de medidas
tendientes a corregir los hechos, actos u omisiones irregulares que haya
detectado.
 Imponer sanciones de carácter administrativo.
 Emitir disposiciones que contengan requisitos mínimos que deberá incluir
su Código de Conducta.
 Determinar los medios a través de los cuales las ICVs deberán revelar al
público las calificaciones que realicen sobre valores ya inscritos o por ser
inscritos en el Registro Nacional de Valores.
 Emitir disposiciones sobre la información financiera, administrativa y
operativa que deberán presentar las calificadoras, así como sus
modificaciones y cancelaciones.
 Revocar su autorización cuando cometan infracciones graves o reiteradas a
lo establecido en la Ley del Mercado de Valores; sean declaradas en
quiebra, o bien, acuerden su disolución y liquidación, previo acuerdo de su
Junta de Gobierno.
 Autorizar su fusión o escisión, previo acuerdo de su Junta de Gobierno
 Requerir datos, informes, registros, libros de actas, documentos,
correspondencia y demás información que estime necesaria para la
supervisión.
 Ordenar la suspensión del servicio de calificación cuando a su juicio exista
conflicto de interés entre el cliente y la ICV.
 Ordenar la suspensión de la publicidad de las ICVs cuando a su juicio
implique inexactitud, falta de claridad, competencia desleal, o pueda inducir
al error.
Es importante mencionar que las calificaciones que emiten las ICVs, son una
opinión sobre la calidad crediticia de una entidad o emisión, y de ninguna forma
representan una recomendación sobre la compra o venta de un determinado valor.
Sociedades para el Depósito de Valores

Sociedades anónimas especiales, que tienen como objeto exclusivo recibir en
depósito valores de oferta pública y facilitar las operaciones de transferencia de
dichos valores.
Rol en el mercado de valores
Sociedades de apoyo a la intermediación.
Características
Son sociedades anónimas especiales, que tienen como objeto exclusivo recibir en
depósito, los valores de oferta pública de los depositantes señalados en el art. 2
de la Ley N° 18.876, denominadas depositantes, tales como, entre otras, el Fisco
(Tesorería y Banco Central), Corfo, agentes de valores, corredores de bolsa,
bolsas de valores y los bancos, sociedades financieras, y demás instituciones
autorizadas para operar en Chile, de acuerdo a la Ley General de Bancos,
administradoras de fondos de terceros, compañías de seguros y las demás que
autorice la propia empresa de depósito y custodia.
Las empresas de depósito y custodia facilitan las operaciones de transferencia de

valores, de acuerdo a los procedimientos contemplados en la Ley N° 18.876,
disminuyendo los costos de custodia y transporte de valores.
Pueden ser objeto de depósito:
los valores de oferta pública inscritos en los registros de la Comisión para el

Mercado Financiero;
los emitidos por los bancos o por el Banco Central;
los emitidos o garantizados por el Estado y, en general, cualquier otro valor que
autorice la Comisión.
Las empresas de depósito y custodia de valores deben constituirse con un capital

mínimo equivalente a 30.000 Unidades de Fomento y mantener permanentemente
un patrimonio no inferior a este monto, rigiéndoles las normas aplicables a las
sociedades anónimas abiertas.
Cada depositante tiene una cuenta individual, en la cual se registra cada clase de
valores homogéneos que mantenga en el depósito.
Actualmente existe sólo una empresa de Depósito de Valores registrada en la

CMF: Depósito Central de Valores S.A.
Relación con la CMF
La CMF debe autorizar la existencia de las Empresas de Depósito y Custodia de

Valores y aprobar su reglamentación, correspondiéndole además velar por el
cumplimiento de la Ley N° 18.876 y supervigilar el funcionamiento de estas
empresas.
CUESTIONARIO EQUIPO 10
¿Qué es el Sif Icap?
Es una empresa de corretaje financiero líder en México que ofrece la posibilidad

de tener acceso a la operación de instrumentos globales.
¿Qué es el MexDer?
Es la Bolsa Derivados de México
Ofrece Contratos de Futuro y Contratos de Opción
Son instrumentos que permiten fijar hoy el precio de compra o venta de un activo
financiero.
¿Que es Valmer?
Proporciona diariamente, precios actualizados para la valuación de instrumentos
financieros, así como, servicios integrales de cálculo, información, análisis y
riesgos, relacionados con dichos precios. Regulada y supervisada por la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores.
¿Qué es la Asigna?
Es un fideicomiso de administración y pago. En los mercados de derivados

listados o estandarizados, la función de la Cámara de Compensación es de capital
importancia, debido a que se convierte en la contraparte y por ende en el garante
de todas las obligaciones financieras que se derivan de la operación de los
contratos derivados.
¿Qué es el AMIB?
Es una institución no lucrativa, que se encarga de estudiar, analiza y promueve

permanentemente, a través de sus comités técnicos, los asuntos de interés para
sus miembros y proporciona servicios de consultoría y asesoría.
¿Qué es el BMV Educación?
Pone a su disposición programas de preparación para el público inversionista, así

como programas de capacitación para los responsables de ejercer funciones que
requieren certificaciones en diferentes ámbitos financieros.
¿Qué es el Bursatec?
Es una subsidiaria de la Bolsa Mexicana de Valores y del S.D. Indeval. Impulsa el

crecimiento de los mercados financieros en un marco de competitividad
internacional.
Diseña, desarrolla, implementa, integra y opera una gran variedad de sistemas de

información y comunicación automatizados para el sector financiero, además de
brindar otros servicios de valor agregado.
Institución privada que cuenta con autorización de acuerdo a la Ley, para operar
como Depósito Central de Valores. Algunos de sus servicios: Custodia y
Administración de Valores, Operación Nacional, Operación internacional, Servicios
de información.
EQUIPO 1
BANCO AZTECA
Créditos de banco azteca.
Es una de las opciones financieras de Banco Azteca que te da dinero en efectivo

para ocuparlo en lo que decidas.
Con tu Crédito Personal lo que quieres, lo tienes de inmediato.

Características
Crédito simple en moneda nacional con obligación solidaria y garantía prendaria.

Crédito destinado para atender diversas necesidades de liquidez. Montos desde
$40.00 hasta $70,000 pesos, conforme a la capacidad de pago del cliente. En
caso de clientes nuevos el monto máximo será de $12,000 pesos. Plazos del
crédito de 13, 26, 39, 52, 65, 80, 100, 110, 120 y 128 semanas. En los plazos de
110, 120 y 128 semanas aplican sólo para clientes existentes con buen historial de
pago. El monto del crédito será depositado en una cuenta de captación que el
cliente tenga establecida con Banco Azteca1. Aplica sólo para clientes nuevos.
Esquema de pagos fijos semanales, quincenales y mensuales, los cuales
dependen del destino del crédito. Para mayor información consulta con tu asesor
financiero. Seguro de vida sobre el saldo insulto del crédito contratado2. Cobertura
nacional.
Beneficios
Acceso gratuito a la Banca por Internet y Banco Azteca Móvil3. Obtén tu crédito de
inmediato4. Elige en cuanto tiempo quieres pagar5. Si eres puntual con tus pagos,
pagas menos6. Recibe una Tarjeta Azteca con la que podrás comprar productos y
pagar servicios en miles de establecimientos alrededor del mundo7. Puedes
realizar tus pagos en forma electrónica a través del Portal de Banco Azteca
www.bancoazteca. com.mx, Banco Azteca Móvil3, sucursales y paredes
electrónicas. Tasa fija de interés anual. Atención en sucursales los 365 días del
año en un horario de 9 am a 9 pm.
Requisitos
Personas físicas de nacionalidad mexicana con residencia en territorio nacional.
Edad mínima de 18 y hasta 75 años.
Identificación oficial vigente (IFE/INE o pasaporte).
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de
Antigüedad (agua, luz, predial, gas, teléfono,

Escrituración notariada o contrato de compra /
Venta notariado).
Tener un buen historial crediticio.
Presentar un obligado solidario
Edad mínima de 18 y hasta 75 años.
Identificación oficial vigente (IFE/INE o
Pasaporte).
Comprobante de domicilio vigente
Comprobante de ingresos o propiedad.
Presentar garantías prendarias*.
CAT (Costo Anual Total) PROMEDIO 101.3% SIN IVA, calculado al 31 de

diciembre de
2017. Para fines informativos y de comparación. Vigencia del 31 de diciembre de

2017 al 30 de junio de 2018.
TASA DE INTERÉS
Tasa de interés anual moratoria de 180% anual sin IVA.
Tasa Fija de Interés Anual Ordinaria de 52.5% anual sin IVA
CREDITO GRUPAL MIGRONEGOCIO AZTECA.
 El primer préstamo es de 10,000 y puede llegar hasta 40,000.
 De este se desprenden dos :
 1) El micro negocio tradicional. El cual se puede dar a personas que

puedan o no comprobar ingresos se hace un analices de gastos y de esta
manera se hace el crédito de los pagos.
 2) Micro negocio mujeres. Este consiste en dar crédito solo a mujeres con
base a pagos de otros créditos que hayan tenido y con base este ven su
forma de pago.
Crédito empresario azteca
 Destinado a clientes que ya cuentan con un negocio y lo quieren hacer

crecer.
 Montos de crédito desde 12,000 hasta 500,000.
 Plazos de pago desde 13 semanas hasta 100 semanas.
 La cantidad de pago depende del flujo del negocio.
 El destino del capital es para el negocio.
Crédito prendario presta prenda.
 Depende del valor la prenda que se valla a empeñar.
 Plazo:
 El préstamo debe liquidarse en 4 0 13 semanas.
 Presta prenda te da 7 días después de la fecha de vencimiento.
Crédito de nomina
 Es un crédito simple que se otorga a personas físicas que reciben su

nómina en Banco Azteca, para atender necesidades de liquidez.
 Si recibes tu nómina en Banco Azteca, un asesor financiero acudirá a tu

lugar de trabajo para invitarte a tramitar el crédito.
 Descripción Beneficios y requisitos Ofertas relacionadas Folleto y legal
 Beneficios
 No se requiere aval ni garantías

 Sin cobro de comisiones por anualidad o apertura de crédito o liquidación
anticipada
 Sin Referencias Personales, ni arraigo laboral
 Características
 Monto de crédito acorde a la capacidad de pago disponible del cliente.
 Monto mínimo de crédito desde $1,000
 Monto máximo de crédito hasta $300,000 pesos y hasta 500,000 pesos en

renovación de crédito.
 Plazos desde 6 hasta 36 meses.
 Cargo automático a la Cuenta de Nómina
 Esquema de pago quincenal y mensual (de acuerdo a la periodicidad de

pago de la nómina del cliente)
 Cobertura: Nacional para efectuar pagos en sucursal Banco Azteca. El

trámite de crédito solo se puede realizar cuando un asesor de Banco
Azteca visite tu lugar de trabajo.
 Requisitos
Créditos pensionados
 Es un crédito simple que se otorga a personas físicas que reciben su

pensión en Banco Azteca, para atender necesidades de liquidez o pago de
deudas.
 Si recibes tu pensión en Banco Azteca y cuentas con seis depósitos

continuos, acude a una sucursal de Banco Azteca para tramitar tu crédito.
 No se requieren avales, ni garantías
 No hay cobro de comisiones por disposición, anualidad o apertura
 Sin referencias personales

 No aplica ingreso mínimo
 Gratis seguro de liberación de adeudo por fallecimiento
 Recibir tu pensión en una cuenta de captación activa de Banco Azteca
 Contar al menos con seis dispersiones continuas de pensión en tu cuenta

de captación de Banco Azteca
 Tener entre 18 y 77 años con 11 meses
 Mostrar Identificación oficial vigente:
 Credencial de elector
 INE
 Pasaporte
 FM2 en caso de ser extranjero (en original)
 Contar con teléfono celular y portarlo en el momento del trámite*
 En los casos en que sea requerida actualización de datos:
 Comprobante de domicilio
 Recibo de teléfono fijo, agua, luz, predial o estado de cuenta bancaria a

nombre del solicitante, la antigüedad de los comprobantes no debe exceder
de tres meses de su expedición (en original)
 Recomendaciones de uso
 Incumplir tus obligaciones te puede generar intereses moratorios
 Contratar créditos por arriba de tu capacidad de pago, puede afectar tu

historial crediticio
 Monto de crédito acorde a la capacidad de pago disponible del cliente
 Monto mínimo de crédito desde $1,000

 Monto máximo de crédito hasta $300,000 y hasta $500,000 en renovación
de crédito
 Plazos desde 12, hasta 60 meses
 Cargo automático a la cuenta de captación en la que se deposita la pensión
 Esquema de pago mensual
 Cobertura: Nacional
 Tasa Anual fija de 26% (sin IVA)
 Interés Moratorio:
 La tasa de interés moratorio resulta de multiplicar la tasa de interés

ordinaria por dos.
 Ejemplo: Tasa de interés Anual ordinaria 26% X 2 = Tasa de Interés Anual

Moratoria de 52%
TARJETAS DE BANCO AZTECA
TARJETA AZTECA
 Con esta tarjeta podrás realizar tus compras de manera fácil y segura en
cualquier comercio.
 Recibe el 10 por ciento en tu primera compra.
 Puedes retirar hasta 6,000 pesos en efectivo en cajeros automáticos y

3,000 en tiendas de autoservicio todos los dias.
 Cómodos plazos semanales desde 20, 40, 60, 80 o 100.
 Requisitos :
 Ser persona física con nacionalidad mexica y residencial en México.
 Edad mínima de 18 años a 75.
 Identificación personal.
 Tener buen historial crediticio.
Tarjeta crédito oro.
 Creada para tu forma de vida.
 Devolución del 1% en todas tus compras.
 Devolución del 20% de la primera de tu compra.
 Seguro sin costos.
 Protección por robo o extravió y compra de cualquier seguro de auto.
 Sin anualidad pero deberás usarla al menos una vez al mes
 Costo anual del CAT(costo total)
 Es del 75.8 por ciento sin IVA.
 Tasa variable de interés promedio por saldo de 52.2% sin comisión anual.
 Beneficios
 Devolución en efectivo del 20% sobre el monto de tu primera compra *
 Devolución en efectivo del 1% en todas tus compras mensuales o 1.5%

sobre el total de compras realizadas en Grupo Salinas *
 Seguros proporcionados por Banco Azteca
 Por Saldo Deudor
 Por Robo o Extravío
 Seguros VISA
 Garantía Extendida, Protección de Precio, Protección de Compra y

Alquiler de Auto
 Sin anualidad, pero deberás usarla al menos una vez al mes en comercios
o disposiciones de efectivo en cajeros automáticos.
 Requisitos
 Contar con una cuenta de Tarjeta Banco Azteca VAS
 Fondos en tu cuenta de captación (depósito) de Banco Azteca mínimo de

$2,500.00 M.N.
 Identificación oficial vigente (INE/IFE, pasaporte)
 Comprobante de domicilio no mayor a tres meses de antigüedad (Agua, luz,

predial o teléfono)
 Incluir Forma Migratoria para extranjeros (FM2)
 CAT
 Crédito Oro Garantizada VAS: CAT (Costo Anual Total) promedio 49.2%
sin IVA, calculado al 02 de Abril de 2018, Para fines informativos y de
comparación. Vigencia del 02 de Abril de 2018 al 02 de Octubre de
2018. Tasa variable de interés promedio por saldo 39%.Sin Comisión
anual.
Guardadito Go
 Es una Tarjeta Prepagada que mantiene tu saldo en dólares.
 Podrás solicitarla a través de la aplicación móvil la cual te permitirá hacer

uso de todos los servicios y operaciones disponibles en la misma.
 Beneficios
 Disponibilidad inmediata de tu dinero
 Sin comisiones por manejo de tarjeta ni saldos mínimos
 Recibes una tarjeta VISA Travel Money sin costo con la que podrás:
 Retirar efectivo y consultar tu saldo en cajeros automáticos
 Pagar en miles de establecimientos nacionales e internacionales
 Acceso ilimitado para realizar todas tus operaciones desde la aplicación

móvil
 Retirar efectivo y consultar tu saldo en cajeros
 automáticos
 Pagar en miles de establecimientos nacionales e
 internacionales
 Acceso ilimitado para realizar todas tus
 operaciones desde la aplicación móvil
 Hasta 10,000 dólares de saldo máximo
 Hasta 10,000 dólares de depósitos acumulados en el
 mes
 Sólo se podrá otorgar una Tarjeta por cliente
 Es recargable por medio de tu aplicación móvil
 Requisitos
 Deberás contar con algún producto en el banco (cuenta de cheques o

ahorro)
 Descargar la aplicación móvil
 Aceptar los Términos y Condiciones.
 Es una Tarjeta Prepagada con Chip
 Recargable mediante la compra de Dólares
 Americanos en efectivo o con cargo a cuenta
 Es un medio de disposición de recursos y un medio
 de pago
 Es Internacional, aceptada en México y alrededor

 del mundo en los comercios afiliados a VISA.
TARJETA ABC.
 Anualidad sin costo de por vida
 Tasa de interés preferencial
 Centro de Atención al Cliente Visa
 Servicio de Información para el viajero Visa
 Seguro de accidentes en viajes hasta por $75,000 dólares
 Atención telefónica las 24 horas, los 365 días del año
 Requisitos
 Ser mayor de 18 años *
 Ingresos mínimos comprobables por $7,000
 Identificación oficial vigente
 Comprobante de domicilio (no mayor a tres meses)
 * El tope de contratación de la Tarjeta es hasta los 69 años 11 meses de

edad.
 CAT
 CAT (Costo Anual Total) 34.5% promedio sin IVA calculado al 02 de

Abril de 2018. Para fines informativos y de comparación. Vigencia del 02
de Abril de 2018 al 02 de Octubre de 2018.
CUENTAS DE INVERSION
Guardadito
 Tu dinero está mejor cuidado.

 Porque no te cobramos comisiones por manejo de cuenta, no requieres
saldos mínimos y puedes disponer de tu dinero en el momento que lo
necesites.
 beneficios
 Tu dinero siempre disponible
 No cobramos comisiones por manejo de cuenta, ni saldos mínimos
 Descuentos exclusivos al pagar con tu Tarjeta Guardadito
 Más de 2,500 sucursales abiertas de 9:00 a.m. a 9:00 p.m.
 Servicio de Domiciliación »
 Adicional para las tarjetas Atlas y Monarcas podrás
 obtener:
 Recorrido por los estadios Jalisco y Morelos
 Boletos dobles para asistir a los partidos de local
 Un lugar para asistir a la exclusiva firma de autógrafos con los jugadores
 * Consulta sucursales participantes Monarcas y Atlas
 Requisitos
 Identificación oficial vigente (IFE/INE o pasaporte)
 Incluir FM2 para extranjeros

predial, gas o teléfono)
 Monto mínimo de apertura $1.00
 GAT
 GAT Nominal (Ganancia Anual Total Nominal) 0.10%, GAT Real (Ganancia
Anual Total Real) -3.65% antes de impuestos. Cálculo realizado sobre un
monto de $1,000 M.N. a un plazo de 365 días. Fecha de cálculo 1 de abril
de 2018. Vigencia del 1 de abril al 1 de octubre de 2018. Para fines
informativos y de comparación.
Guardadito Cheques
 Tu dinero siempre disponible y seguro, te permite administrar tus recursos y

realizar pagos mediante una chequera.
 beneficios
 No cobramos comisiones por manejo de cuenta ni saldos mínimos
 Descuentos exclusivos al pagar con tu Tarjeta Guardadito
 Más de 2,500 sucursales abiertas de 9:00 a.m. a 9:00 p.m.
 Servicio de Domiciliación »
 Requisitos

 Monto mínimo de apertura $500.00 pesos.
informativos y de comparación. La GAT Real es el rendimiento que
obtendría después de descontar la inflación estimada.
Guardadito kids.
 La primer cuenta para que guardes tu dinero y logres comprar las cosas
que quieras.
 beneficios
 Te damos una tarjeta para que la personalices con tu nombre y stickers
 No cobramos comisiones por manejo de cuenta ni saldos mínimos
 Experiencia digital al descargar la App gratuita Union Force
 Requisitos
 Identificación oficial vigente del padre, madre o tutor (IFE/INE o pasaporte)
 Acta de Nacimiento original del menor
 En caso de que el menor sea de nacionalidad extranjera, debe presentar

acta de nacimiento apostillada y si cuenta con doble nacionalidad, debe
presentar acta de nacimiento extranjera certificada en el Registro Civil
Mexicano.
 Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses del padre,

madre o tutor: (Agua, luz, predial, gas o teléfono)
 Monto mínimo de apertura $1.00 peso
Tarjeta Banco Azteca VAS

 Es una cuenta de depósito a la vista en moneda nacional, dirigida a jóvenes

entre 18 y 25 años, que asigna como medio de disposición una tarjeta de
Banco Azteca VAS, con beneficios que podrás obtener al usar tu tarjeta.
 Beneficios de Tarjeta Banco Azteca VAS
 No te cobramos comisión por manejo de cuenta, ni saldos mínimos
 Transferencias interbancarias gratis, en ventanilla, portal y App (Banco

Azteca Móvil)
 La abres desde $1.00 peso
 Puedes activar tu tarjeta en ventanilla, portal o desde la App (Banco Azteca

Móvil)
 Al tener tu tarjeta de Banco Azteca VAS, podrás obtener Una Tarjeta de

Crédito VAS
 Requisitos para obtener la Tarjeta Banco Azteca VAS
 Tener entre 18 y 25 años
 Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad (Agua, luz,

 Monto mínimo de apertura desde $1.00 peso
 GAT
Inversión Azteca Plazo
 Es la inversión a plazo fijo que te paga tus intereses al vencimiento. Tasa

de interés anual de 5.30% antes de impuestos
 Beneficios
 Diferentes plazos que se ajustan a tus necesidades. Tú eliges qué hacer

con tu dinero al vencimiento:
 • Renovación de capital e intereses
 • Renovación de capital y liquidación de intereses
 • Liquidación de capital e intereses
 La Inversión Azteca Plazo aplica ISR desde $1
 Requisitos
 Comprobante de domicilio no mayor a tres meses de antigüedad (Agua,

télefono, luz o predial )
 FM2 (Documento Migratorio de Inmigrante) más pasaporte para extranjeros
 Monto mínimo de $10,000 para abrir cuenta en Inversión Azteca Plazo
 GAT Nominal(Ganancia Anual Total Nominal) 5.30%, GAT Real(Ganancia

Anual Total Real) 1.36%, antes de impuestos. Cálculo realizado sobre un
monto de $10,000 M.N. a un plazo de 364 días. Fecha de cálculo 1 de
mayo de 2018. Vigencia a partir del 1 de mayo de 2018 al 30 de noviembre
de 2018. Para fines informativos y de comparación. La GAT Real es el
rendimiento que obtendría después de descontar la inflación estimada.
Inversión Azteca Creciente
 Es una cuenta de inversión con disponibilidad inmediata que te paga

intereses crecientes y te da una tarjeta de débito VISA ORO. Tasa de
interés anual de 6.00% antes de impuestos
 Beneficios
 Tasa atractiva con rendimiento creciente
 Sin comisiones por depósitos y retiros
 Sin comisión por manejo de cuenta
 Mientras más tiempo permanece tu dinero, más ganas
 La cuenta exenta el pago de ISR por un monto de hasta $ 161,257.00 M.N.
 Servicio Domiciliado
 Requisitos
 Comprobante de domicilio no mayor a tres meses de antigüedad (Agua,

télefono, luz o predial)
 Monto mínimo de apertura $5,000.
monto de $5,000 M.N. a un plazo de 360 días. Fecha de cálculo 1 de mayo
de 2018. Vigencia del 1 de mayo de 2018 al 30 de noviembre de 2018. Para
fines informativos y de comparación. La GAT Real es el rendimiento que
Inversión Azteca Intereses Adelantados

 Es la inversión a plazo fijo que te paga tus intereses por adelantado. Tasa
de interés anual de 4.70% antes de impuestos
 Descripción Beneficios y requisitos Ofertas relacionadas Simulador GAT

Información adicional Folleto
 Beneficios
 Diferentes plazos que se ajustan a tus necesidades
 Puedes contratarlos a través del portal de internet
 Tu eliges que hacer con tu dinero al vencimiento:
 Recibirlo
 Reinvertirlo
 En Inversión Azteca Intereses Adelantados recibes tus rendimientos al

momento de la contratación
 Paga ISR desde el primer peso
 Requisitos
 Comprobante de domicilio no mayor a tres meses de antigüedad (predial,

luz o teléfono)
 Montos mínimos para apertura: Inversión Azteca Intereses Adelantados

$10,000.
 GAT Nominal(Ganancia Anual Total Nominal) 4.70%, GAT Real(Ganancia

monto de $10,000 M.N. a un plazo de 364 días. Fecha cálculo 1 de mayo
de 2018. Vigencia del 1 de mayo de 2018 al 30 noviembre de 2018. Para
Cuenta Ejecutiva
 Abre hoy tu cuenta Ejecutiva!
 Diseñada especialmente para los clientes de Nómina Azteca.
 Descripción Beneficios y requisitos Ofertas relacionadas Información

adicional Folleto
 Beneficios
 La cuenta de ahorro que te da una tasa preferencial del 3% (antes de

Impuestos)
 Diseñada especialmente para clientes de Nómina Azteca
 No te cobra comisión por anualidad
 Requisitos
 Ser mayor de 18 años y recibir tu nómina en Banco Azteca
 Lleva tu identificación oficial vigente (IFE/INE, FM2, pasaporte o cédula

profesional)

luz o teléfono)
obtendría después de descontar la inflación estimada
Plata en Bóveda
 beneficios
 Somos el único banco que custodia tus Onzas Libertad Plata
 Tus monedas se conservan en buen estado
 Disponibilidad de tus monedas cuando lo requieras
 La entrega se hará 24 horas después de la solicitud del cliente.
 Aceptamos monedas que hayas comprado en otro lugar
 Solo se aceptan monedas en buen estado.
 Consulta de precios, compra y/o venta de Onzas Libertad Plata, por nuestro
portal de internet.
 El precio de venta de la Onza Libertad de Plata esta sujeta al precio vigente

de la sucursal.
 Al contratar el servicio te ofrecemos un precio de compra / venta

preferencial
 Requisitos

luz o teléfono)
 Cubrir un monto mínimo de apertura de 30 monedas de plata
Producto Básico General
 Una cuenta que no te cobra comisiones.
 Cuenta para personas físicas que no te cobra comisiones, puedes pagar en

comercios afiliados y está disponibles en cualquier sucursal, sólo tienes que
acudir a la más cercana y solicitarla.
 Descripción Beneficios y requisitos Ofertas relacionadas Información

adicional Folleto y legal
 Beneficios
 Sin monto mínimo de apertura
 Tarjeta de Débito como medio de disposición con la que puedes realizar

retiros en cajeros automáticos y compras en miles de establecimientos
nacional o extranjeros
 Sin cobro de comisiones
 Requisitos

predial, gas o teléfono).
de 2018. Vigencia del 01 de abril de 2018 al 01 de octubre de 2018. Para
Mercado de Dinero por internet
 Es tu mejor opción si lo que buscas es invertir a corto plazo y ganar

atractivos rendimientos
 Una inversión que te permite obtener rendimientos a corto plazo, con tasas
de interés fijas y sin cobro de comisiones. En Mercado de Dinero se
negocian instrumentos a corto plazo que son emitidos por los diferentes
niveles de Gobierno en donde tienes acceso a tasas preferenciales acorde
al plazo que elijas.
 Beneficios
 Tasas de rendimiento preferenciales
 Elige el plazo que más te convenga desde 1 y hasta 320 días
 Sin cobro de comisiones
 Invierte 100% por internet, seguro y fácil
 Conoce desde el inicio cuánto ganarás al vencimiento
 Requisitos
 Tener una cuenta en Banco Azteca
 Acceso a la Banca por Internet y Firma Azteca (token) activa
 Aceptar los términos y condiciones de inversión
 Monto mínimo de apertura e inversión $50,000 M.N
 Horario de lunes a viernes de 9:00 a 14:00 hrs (sólo días hábiles), opera
100% vía internet
EQUIPO 2
HSBC
CUENTAS
 CUENTAS DE NOMINA
 CUENTA FLEXIBLE HSBC
 CUANTA FLEXIBLE MENORES
 CUENTA PREMIER
 CUENTA FLEXIBLE CON CHEQUERA
TARJETAS
 TAJETAS DE CREDITO
1. ORO
2. CLASICA
3. ACSESO
4.2NOW
5. HSBC PLATINIUM
6. HSBC ADVANCE PLATINIUM
7. HSBC PREMIER WORL ELITE
CREDITO PERSONAL
CREDITOS PERSONALES
 CRÉDITO DE NÓMINA HSBC
 CRÉDITO PERSONAL HSBC
 CRÉDITO PERSONAL HSBC ADVANCE
 CRÉDITO PERSONAL HSBC PREMIER
CREDITO PERSONAL
CREDITO INMEDIAUTO
 HSBC MERCADO ABIERTO
 HSBC ADVANCE
 HSBC PREMIER
 HSBC NÓMINA
CREDITO PERSONAL
CREDITO HIPOTECARIO
 ADQUIERE TU HOGAR
 TRANSFIERE TU HIPOTECA
 TRANSFERENCIA DE HIPOTECA+LIQUIDEZ
 LIQUIDEZ
 CONSTANCIA DE DEDUCIBILIDAD
 BROKERS
INVERSIONES
INVERSIONES A PLAZO
 INVERSIONES A PLAZO HSBC ADVANCE
 INVERSIONES A PLAZO HSBC PREMIER
FONDOS DE INVERSIÓN
 FONDOS DE INVERSIÓN HSBC ADVANCE
 FONDOS DE INVERSIÓN HSBC PREMIER
MESA DE DINERO HSBC
 MESA DE INVERSIÓN HSBC PREMIER
PROTECCION
SEGUROS
• Ahorro Seguro HSBC
• Seguro de Vida
• Individual T5
• Seguro de Auto
• Seguro por Accidentes Personales
• Seguro para Apoyo por Hospitalización
• Seguro de Casa Habitación

• Seguro de Electrónicos
• Seguros Básicos Estandarizados
SEGUROS HSBC ADVANCE
• Vida Advance
• Seguro de Vida
• Individual T5
• Seguro de
• Auto
• Seguro de Apoyo por Hospitalización
• Seguros Básicos Estandarizados
SEGUROS HSBC PREMIER
• Vida Premier
• Seguro de Vida Individual T5
• Seguro de Auto
• Seguro de Apoyo por Hospitalización

EQUIPO 5
SOFIAMATLAN
¿QUE ES SOFIAMATLÀN?
Es una empresa que nació de un programa de solidaridad por parte

del Gobierno Federal la cual se constituyó en una Caja Solidaria que
fue fundada en 1993 bajo el nombre de Caja Solidaria Amatlán de
Cañas, S.C. Durante más de 18 años trabajaron como Sociedad Civil.
PRODUCTOS Y SERVICOS QUE OFECE:
• CREDITOS
• AHORRO
• REMESAS
CREDITO COMERCIAL
CRÉDITO AVIO AGRICOLA
Créditos destinados para capital de trabajo en actividades agrícolas
MONTOS.- De $1,000.00 Hasta $1, 200,000.00, para personas físicas

y Hasta $ 1, 650,000.00 para personas morales
TASA INTERES DESTINO USUSARIOS PAGO

MENSUAL
Normal 1.5% Actividades Agricultores Al Vencimiento
Moratorio 1% Agrícolas
Adicional al
Normal
GARANTIA PLAZOS RESOLUCION DISPOSICION

LIQUIDA
5 % Para Créditos De 3 hasta 15 Hasta 10 Días - Efectivo o
sin garantía meses Hábiles cheque.
hipotecaria, Y 0 % - Hasta 30 días
Para Crédito con después de su
garantía fecha de
hipotecaria autorización.
CRÉDITO AVIO GANADERO
Créditos destinados para capital de trabajo en actividades ganaderas
MONTOS.- De $1,000.00 Hasta $1, 200,000.00, para personas físicas


MENSUAL
Normal 1.5% Actividades Ganaderos Al
Moratorio 1% ganaderas Vencimiento
Adicional al
Normal
LIQUIDA
5 % Para Créditos De 3 hasta Hasta 10 Días - Efectivo o
sin garantía 15 meses Hábiles cheque.
hipotecaria, Y 0 % - Hasta 30
Para Crédito con días después
garantía de su fecha de
GARANTIAS SOBREPRE AUTORIZACION CONDICION

De $1,000.00 STAMO
Hasta $20,000.00 Máximo 5 Analista de Firma de
Aval en caso de Crédito hasta pagaré y
Ser Necesario $20,000.00 contrato
Más de $20,000.00 Analista de
Hasta $100,000.00 Crédito y Gerente
Garantía de Sucursal hasta
Prendaria Más de $50,000.00 Comité
$100,000.00 de Crédito
Garantía Mayores a
Hipotecaria $50,000.00
REFACCIONARIO AGRICOLA Y GANADERO
Créditos destinados a la adquisición de maquinaria, herramienta,

terrenos o infraestructura para la actividad agrícola y ganadera.
MONTOS.- De $20,000.00 Hasta $1, 200,000.00 para personas

físicas y Hasta $ 1, 650,000.00 para personas morales

MENSUAL
Normal 1.5% Actividades Agricultores, Semestral O
Moratorio 1% agrícolas y Ganaderos Anual
Adicional al ganaderas (capital más
Normal interés

LIQUIDA
5 % Para Créditos De 6 meses Hasta 10 Días - Efectivo o
sin garantía hasta 60 Hábiles cheque.
hipotecaria, Y 0 % meses - Hasta 30
Para Crédito con días después
garantía de su fecha de
De $20,000.00 STAMO
Garantía Crédito y Gerente pagaré y
Prendaria Más de de Sucursal hasta contrato
$100,000.00 $50,000.00 Comité
Garantía de Crédito
Hipotecaria Mayores a
$50,000.00
CRÉDITO COMERCIAL
Créditos destinados para el desarrollo de actividades

(Comerciales, Servicio, Producción).
MONTOS.- De $1,000.00 Hasta $1, 200,000.00 para personas

físicas

TASA DESTINO USUSARIOS PAGO
INTERES
MENSUAL Gastos varios Todos los Mensual
Normal 1.5% socios/ clientes (capital más
Moratorio interés)
1% Adicional
al Normal

LIQUIDA
5 % Para De 2 meses hasta Hasta 10 Días - Efectivo o
Créditos sin 18 meses Hábiles cheque.
garantía - Hasta 30 días
hipotecaria, después de su
Y 0 % Para fecha de
Crédito con autorización
garantía
hipotecaria
CRÉDITO MICROCRÉDITO
Créditos destinados para actividades de Microempresarios.
Montos.-$1,000.00 Hasta $50,000.00

MENSUAL
Normal 1.5% Inversión Microempresario Mensual
Moratorio 1% en micro
Adicional al negocios
Normal

LIQUIDA
5% De 12 Hasta 10 Días Efectivo o
semanas Hábiles cheque.
hasta 52 - Hasta 30
semanas días después
de su fecha de
autorización.
De $1,000.00 STAMO
1 Aval en caso de Crédito hasta pagaré y
ser necesario Más $20,000.00 contrato
de $20,000.00 Analista de
Garantía Crédito y Gerente
Prendaria de Sucursal hasta
$50,000.00
CRÉDITO CONSUMO
CRÉDITO AUTOMATICO
MONTOS.-De $1,000.00 Hasta $30,000.00

MENSUAL
Normal 1.5% Gastos Accionistas Al
Moratorio 1% Varios vencimiento
Adicional al
Normal
GARANTIA PLAZOS RESOLUCION DISPOSICIÓN
LIQUIDA
0% De 3 meses Inmediato Efectivo o

hasta 18 cheque.
meses
Hasta 30 días
después de su
fecha de
autorización.
GARANTIAS SOBRE AUTORIZACIÓN CONDICIONE

PRESTAMO S
-Sin Aval Máximo 5 Analista de Firma de

-Sin Garantía Crédito hasta pagaré y
Prendaria $30,000.00 contrato
- Sin Garantía
Hipotecaria
CRÉDITO PREFERENTE
Créditos destinados solo para Accionistas
De $1,000.00 Hasta $100,000.00
GARANTÍAS DESTINO USUARIOS PAGO
Garantia Gastos Varios Accionista Mensual

prendaria Anual
y Al
Vencimiento

LIQUIDA
0% De 3 meses hasta Inmediato Efectivo o

18 meses cheque.
Hasta 30 días
después de su
fecha de
autorización.
TASA SOBREPRÉSTAMO AUTORIZACIÓN CONDICIONEDS

INTERÉS
MENSUAL
-Normal 1% Máximo 5 Analista de Firma de pagaré
-Moratorio Crédito hasta y contrato
1% $20,000.00
Adicional al Analista de
Normal Crédito y
Gerente de
Sucursal hasta
$50,000.00
Comité de
Crédito May
CRÉDITO DE CONSUMO
Créditos destinados a la adquisición de bienes de consumo

duradero
De$1,000.00
Hasta $500,000.00
De $1,000.00 Hasta Gastos Todos los Mensual

$20,000.00 Aval en Varios Socios/Clientes (capital mas
caso de Ser interés)
Necesario
Más de $20,000.00
Hasta $100,000.00
Garantía Prendaria
Más de $100,000.00
Garantía Hipotecaria
GARANTIA LIQUIDA PLAZOS RESOLUCION DISPOSICIÓN
5 % Para Créditos sin De 2 Hasta 10 Días Efectivo o

garantía hipotecaria, meses Hábiles cheque.
Y 0 % Para Crédito hasta 36
Hasta 30 días
con garantía meses
después de su
hipotecaria
fecha de
autorización.
CRÉDITO DE TEMPORADA
Créditos destinados para el desarrollo de actividades
Comerciales (Ganadería, Comercio, Servicios).y que su vigencia
es solo entre los meses de Noviembre y Julio
De $ 600,000.00 Hasta $1, 200,000.00 para personas físicas

Garantía Gastos Varios Todos los Al
Hipotecaria Socios/Cliente Vencimiento
s
LIQUIDA
0% De 4 meses 10 días hábiles - Efectivo o
hasta 9 meses cheque.
- Hasta 30
días después
de su fecha
de
autorización.
TASA SOBREPRÉSTA AUTORIZACIÓ CONDICIONE
INTERÉS MO N S
MENSUAL
Normal 1.25 Máximo 5 Comité de Firma de

% Moratorio Crédito pagaré y
1% Adicional contrato
al Normal
CRÉDITO DE VIVIENDA
Créditos destinados a la adquisición, remodelación o

mejoramiento de la vivienda personal
De $1,000.00 Hasta $700,000.00

De $1,000.00 Hasta Adquisici Todos los Mensual
$20,000.00 Aval en ón, Socios/Cliente
(capital más
caso de Ser remodelac s
interés)
Necesario ión o
mejoramie
Más de $20,000.00 nto de la
Hasta $100,000.00 vivienda
Garantía Prendaria personal
Más de $100,000.00
Garantía
Hipotecaria
5 % Para Créditos De 2 Hasta 10 Días - Efectivo o

sin garantía meses Hábiles cheque.
hipotecaria, hasta 60 - Hasta 30
meses días después
Y 0 % Para Crédito de su fecha
con garantía de
SERVICIOS DE AHORRO
AHORRO CUENTA CORRIENTE
Los requisitos para los socios ahorradores mayores de edad son:

• ACTADE NACIMIENTO
• COMPROBANTE DE DOMICILIO
• CREDENCIAL DE ELECTOR
• CURP
• ACTA DE MATRIMONIO EN CASO DE SER CASADO
• COPIA DE CREDENCIAL DEL BENEFICIARIO
• CUOTA DE $510 PARA ACTIVAR SU CUENTA
AHORRO
PLAZO FIJO
SOFIAMATLAN te ofrece las mejores tasas de inversión a plazo

de las cuales puedes cancelar una vez cumplido su plazo o bien
reinvertirse, compáranos y te darás cuenta que tu dinero no te
puede redituar más en otro lugar que no sea en SOFIAMATLAN,
recuerda que somos los primeros y los seguiremos siendo por
eso te ofrecemos las siguientes inversiones a partir de $1000.00
pesos:
PLAZO FIJO / 1,000 - 100,000 100,001 - MAYOR A

MONTOS 300,000 300,000
28 DIAS 4.5% 5% 5.5%

56 DIAS 5% 5.5% 6%
84 DIAS 5.5% 6% 6.5%
168 DIAS 6% 6.5% 7%
364 DIAS 6.5% 7% 7.5%
AHORRO JUVENIL
Los requisitos para los socios ahorradores menores de edad son:
ACTA DE NACIMIENTO
COMPROBANTE DE DOMICILIO
CURP
CREDENCIAL DEL PADRE O TUTOR
CUOTA DE 50 PARA ACTIVAR CUENTA DE AHORRO
AHORRO
GARANTÍA LIQUIDA
ES EL AHORRO NECESARIO PARA TRAMITAR TU CREDITO DE ACUERDO

AL MONTO QUE SOLICITARÁS
REQUISITOS
ACTA DE NACIMIENTO
COMPROBANTE DE DOMICILIO
CREDENCIAL DE ELECTOR
CURP
ACTA DE MATRIMONIO EN CASO DE SER CASADO
COPIA DE CREDENCIAL DEL BENEFICIARIO
CUOTA DE $510 PARA ACTIVAR SU CUENTA
CONTAR CON CUENTA DE AHORRO CORRIENTE
MAS SERVICIOS DE COMODIDAD
• SEGURO DE VIDA
• PAGO DE REMESAS NACIONALES E INTERNACIONALES
• TRANSFERENCIAS
TAMBIÉN PUEDES PAGAR TUS SERVICIOS
• CFE
• DISH
• SKY
• TELMEX
INTEGRANTES:
KENIA DEL REFUGIO PARRA ZEPEDA
JOSE DE JESUS ROMERO VILLALOBOS
JESUS ANTONIO LOPEZ BARAJAS
EQUIPO 6
Scotiabank
Scotiabank, conocido oficialmente como The Bank of Nova Scotia (El

Banco de Nueva Escocia), es uno de los cinco grandes bancos
de Canadá. Es el tercer banco por el volumen de sus activos (detrás
del Royal Bank de Canadá y TD Bank Financial Group), y el segundo
más grande por capitalización de mercado (tras Royal Bank de
Canadá). Es el banco más "internacional" de los bancos canadienses
pues es el que más sucursales tiene fuera de su país.
Historia
Fundado en Halifax, Nueva Escocia en 1832, con el nombre de

McLeod Young Weir Co. & Ltd. El 1 de febrero de 1921 estaba en
manos de Donald Ivan McLeod, William Ewart Young, James Gordon
Weir, y John Henry Ratcliffe también conocido como Harry. Y es en
este momento cuando el banco lanzó una expansión con la apertura
de oficinas entre ellas en Windsor, Nueva Escocia. Su expansión se
concentró en exclusiva a las provincias marítimas canadienses, hasta
que en 1882 en el que el banco abrió una sucursal en la ciudad
de Winnipeg, Manitoba. La sucursal de Manitoba, por bajo
rendimiento, fue clausurada, pero al contrario de lo que pudiera
parecer, y como resultado de haber generado negocio en una ciudad
agrícola como lo era Winnipeg, animó al banco a expandirse y a abrir
sucursales en el Medio-Oeste incluyendo las dos grandes ciudades
de Minneapolis y Chicago.
Scotiabank también abrió sucursales en México, bajo el nombre

comercial de "Scotiabank Inverlat", gracias a la compra de Grupo
Financiero Inverlat en 1996, abarcando los tratos personales, banco
de negocios y los préstamos para coches
En 1900, El Bank of Nova Scotia tenía 38 sucursales abiertas a lo

largo de Canadá, Los Estados Unidos y Jamaica. En el 1910
en Puerto Rico. En Canadá, el banco prestaba sus servicios en todas
las provincias marítimas, Quebec, Ontario y Manitoba. En 1892, El
Bank of Nova Scotia fue el primer banco de Canadá en establecerse
en Newfoundland, 55 años antes de incorporarse a Canadá.
En Argentina fue protagonista de un escándalo financiero al

abandonar la plaza después de pocos años de haber comprado el
prominente Banco Quilmes de la Familia Fiorito, banco con gran
número de sucursales, un importante activo y numerosísimos clientes,
sobre todo en Buenos Aires y alrededores. Scotiabank decidió
marcharse del país sin aviso previo a sus clientes, al momento de la
devaluación que terminó con la convertibilidad que mantenía
equiparado el Peso Argentino al Dólar Estadounidense, lo que en los
años '90 fuera fuente de enormes negocios financieros.
El B.C.R.A. (Banco Central de la República Argentina) le exigió reabrir
sus puertas, lo que implicaba inyectar activos desde la casa matriz, a
lo que Scotiabank se negó. Esto obligó al estado argentino a
desmembrar el ex Banco Quilmes-Scotiabank y repartir sus sucursales
entre otros bancos locales para proteger a sus abandonados clientes.
Desde entonces se entabló un pleito entre Scotiabank y el Estado
Argentino, ya que la firma canadiense contraatacó reclamando US$
540 millones (cancelado en su equivalente en pajas) por concepto de
resarcimiento por pérdidas, mientras que la Nación Argentina le
reclama haberse llevado todos sus activos subrepticia e
ilegítimamente en medio de la crisis político-económica de 2002.
En Julio del 2011 se llegó a un acuerdo entre el Banco Central y el
Scotiabank en el cual el B.C.R.A.da de baja la deuda (por bonos
propios entregados por la entidad canadiense) y los compensan con
dólares en efectivo, quedando así saldada la deuda oportunamente
reclamada por la entidad del Norte de América.
Primeras expansiones
• 1885 - Apertura de la primera sucursal fuera

de Canadá en Minneapolis (Estados Unidos).
• 1889 - Apertura de sucursales es Kingston (Jamaica), esta

sucursal fue la primera fuera del "entorno natural" que lo
forman Canadá, Estados Unidos y el Reino Unido. En 1931
habían abiertas 12 oficinas en Jamaica.
• 1892 - Clausura de la sucusal en Minneapolis y se transfiere la
cartera de negocios a Chicago, Illinois (Estados Unidos).
• 1899 - Apertura de la sucursal

de Boston, Massachusetts (Estados Unidos).
• 1906 - Apertura de la sucursal de La Habana, Cuba. En 1931

había tres sucursales en La Habana, y otra
en Camagüey, Cienfuegos, Manzanilla, y Santiago de Cuba.
• 1907 - Apertura de la sucursal de Nueva York (Estados Unidos).
• 1910 - Apertura de la sucursal de San Juan, Puerto Rico, y poco

después la de Fajardo.
1920 - Apertura de las sucursales de Londres (Reino Unido), y otra

en Santo Domingo, República Dominicana.
En estas primeras aperturas el Scotiabank continuó con la misma

forma de negocio con los clientes, para así continuar con su estrategia
de expansión en los centros de negocios internacionales.
Scotiabank es miembro de Global ATM Alliance, que es la unión de

bancos para la utilización de tarjetas de crédito/debito en sus cajeros
de todo el mundo.
Unidades de negocio
Scotiabank está formado por cuatro divisiones:
Banco Doméstico es la división comercial, que ofrece los servicios de

cuentas de ahorro y préstamos. En el que participan 970 sucursales,
2.750 cajeros automáticos, y 3 centros de operación (call centers) de
Banca telefónica y se ofrecen sus servicios por banca telefónica y
banca online. Dentro de ella se encuentra la división de inversión en
bolsa conocida con el nombre de Wealth Management Group.
Scotia Capital Inc. es la unidad dedicada a la inversión. Ésta ayuda a

obtener capital y crédito a grandes empresas, instituciones y
gobiernos. La unidad de inversión del banco es conocida
en Canadá como ScotiaMcLeod (Anteriormente conocido como
McLeod, Young & Weir), y en operaciones con metales bajo el nombre
de ScotiaMocatta.
International Banking es la unidad mercantil del banco que sirve de

apoyo a los clientes con negocios en el extranjero. El Scontiabank es
el mayor de proveedor de productos financieros del Caribe, y es el
mayor banco de Canadá con mayor red comercial en Asia.
En 2005, Scotiabank contaba con doce millones de clientes y más 286

mil millones de dólares de activos. El número de empleados supera los
57.000 incluidos Europa, Asia, Latinoamérica y el Caribe. Scotiabank
es el banco canadiense más internacional, pues posee más de dos mil
oficinas en cincuenta países. Como anteriormente, en 2006 desde la
ejecutiva de Scotiabank se anunció un plan que de nuevo haría
participe al desarrollo de las infraestructuras del banco en los países
en los que está asentado.
ScotiaBank en el mundo
El desarrollo y expansión del banco no sólo se localiza en el

continente americano sino que también se encuentra en:
Europa: Sus oficinas están centradas en el Reino Unido e Irlanda. En
ambos el banco sólo efectúa sus negocios para empresas y clientes
importantes no contando con la banca personal o doméstica, ya
controlada por otras entidades europeas
África: Centrado el banco sólo en Egipto. Su desarrollo se debe a la

liberación del sector bancario egipcio en los años 70, lo que supo
aprovechar Scotiabank para establecerse. Al igual que en Europa, no
cuenta con banca doméstica pero sí con depósitos personales.
América: En Uruguay se instala en septiembre de 2014, sustituyendo

al Nuevo Banco Comercial, manteniendo sus servicios, clientes y
cuentas.
En estos últimos años
Scotiabank en 2006 fue el patrocinador oficial del ICC para 2007

Cricket World Cup(campeonato internacional de Críquet. Durante el
transcurso del campeonato por el Caribe, los campos y estadios
estuvieron equipados con cajeros automáticos de Scotiabank.
En diciembre de 2006 Scotiabank anunció la satisfactoria adquisición

de la mayoría del cuarta mayor empresa de Seguros de Jamaica.
Dando así por finalizadas las semanas de especulación que tuvieron
las acciones en la Bolsa de Jamaica. El coste de la operación por
parte del Bank of Nova Scotia y su filial jamaicana estuvo alrededor de
los $80 - $90 millones de dólares.
En el año 2007, Scotiabank y Cineplex Entertainment se asociaron

para crear un programa de fidelización de clientes llamado SCENE. El
programa permite a los cliente apuntarse con una tarjeta especial que
genera puntas por su utilización pudiéndose ser canjeados los puntos
por entradas gratis o con descuentos. La utilización de la tarjeta de
débito de Scotiabank también permite la posibilidad de dar puntos con
la utilización de la misma. A principios de mayo se puso en circulación
la Scene Visa. La asociación se hizo más patente con el renombrado
de 5 salas con el nombre "Scotiabank Theatres".
El 31 de agosto de 2007 Scotiabank había anunciado el acuerdo de

compra del 79 % del Banco del Desarrollo, el séptimo banco
de Chile con unos activos de US$810 millones. Estos acuerdos son el
primer paso para hacerse con el control del 100% del Banco del
Desarrollo. Scotiabank hará pública la oferta en los términos que se
especifiquen para poder controlar 100 % de Banco del Desarrollo,
podría estar valorada la operación en US$ 1030 millones, la cual fue
aprobada el 22 de diciembre de 2007. El 31 de marzo de 2008, en
junta extraordinaria de accionistas del banco, se prevé la aprobación
de la fusión entre el Banco del Desarrollo y Scotiabank Sud
Americano, también se prevé la eliminación del actual nombre de la
entidad canadiense en Chile, suprimiendo el Sud Americano y dejando
al banco como Scotiabank Chile, bajo la gerencia general de James
Callahan.
Desde octubre de 2007 Scotia Bank es patrocinador de Hockey Night

in Canadá.
Galardones: En 2005 recibió el galardón de "Banco del año"

en México, el Caribe y Jamaica por la revista económica Latin Finance
(magazine).
Unificación: Scotiabank ha unificado las relaciones laborales con sus
empleados alrededor del mundo. En Canadá, el único lugar en el que
se ha unificado son en las sucursales de banco doméstico en Deep
River, Ontario. En 2005 el banco satisfizo las demandas laborales por
parte del sindicato.
EQUIPO 7
BBVA BANCOMER
1. Tarjetas de crédito
2. Créditos
3. Cuentas
4. Ahorro
5. Inversión
6. Seguros
7. Nómina
8. Pensiones
9. Inmuebles
10. Patrimonial y Privada
11. Tarjeta Platinum
12. Tarjeta Afinidad UNAM
13. Tarjeta Vive
14. Tarjeta Congelada
15. Tarjeta Oro Bancomer
16. Tarjeta IPN
17. Tarjeta Educación
18. Tarjeta Rayados
19. Tarjeta Azul
20. Mi Primera Tarjeta
21. Efectivo Inmediato
CUENTAS
1. Cuenta digital
2. Winner Card
3. Programas de apoyo social
4. Tarjeta Básica Bancomer
5. Tarjeta Nómina Básica
6. Libretón 2.0
7. Libretón Bancomer
8. Maestra Particulares
9. Maestra Dólares Frontera
10. Libretón Dólares Frontera Bancomer

11. Envíos de dinero
12. Cuenta Express
13. Tarjeta de Viajes
14. Solución personal
AHORRO
1. Meta Ahorro
2. BBVA Plan
INVERSION
1. Fondos de Inversión
2. Inversiones a plazo
SEGUROS
1. Seguro de Hogar
2. Seguro de Vida
3. Seguro de Auto
4. Seguro de Moto
5. Seguro de Gastos Funerarios
6. Seguro Contenidos del Hogar
7. Seguro de Retiro de Efectivo
8. Seguro de Vida Express
NOMINA
 Nómina Bancomer
 Portabilidad de Nómina
 Apartados
PENSIONES
1. Préstamos Pensiones
2. Invalidez y Vida Pensiones
3. Riesgo de Trabajo Pensiones
4. Retiro, Cesantía y Vejez
PENSION POR INCAPACIDAD PARCIAL
IMSS ISSSTE
• El monto de la pensión se calculará

atendiendo al sueldo básico que
percibía el trabajador al ocurrir el
riesgo y los aumentos posteriores que
correspondan al empleo que
• En caso de accidente de trabajo, se desempeñaba hasta determinarse la
tiene derecho a una pensión mensual pensión.
vitalicia correspondiente al 70% de su
• El tanto por ciento de la incapacidad
último salario.
se fijará entre el máximo y el mínimo
• En caso de enfermedad se te pagará establecido en la tabla de valuación
una pensión vitalicia equivalente al de incapacidades de la Ley Federal
70% del promedio de cotización de del Trabajo (Art. 514), teniendo en
su salario en las últimas 52 semanas. cuenta la edad del trabajador y la
importancia de la incapacidad, según
si es absoluta para el ejercicio de su
profesión u oficio, aún cuando quede
habilitado para dedicarse a otros, o si
solamente hubiere disminuido la
aptitud para su desempeño.
• Si el monto de la pensión anual

resulta inferior al 25% del salario
mínimo elevado al año, se pagará al
trabajador o pensionado, en
sustitución de la misma, una
indemnización equivalente a 5
anualidades de la Pensión que le
hubiere correspondido.
PENSION POR INCAPACIDAD TOTAL
IMSS ISSSTE
• Pensión vigente hasta que cumpla
• Se tiene derecho a una pensión
65 años, mediante la contratación de
mensual vitalicia correspondiente al
un seguro de pensión que le otorgue
70% de su último salario. En caso
una renta, igual al sueldo básico que
de enfermedad se te pagará una
venía disfrutando el trabajador al
pensión vitalicia equivalente al 70%
presentarse el riesgo.
del promedio de cotización de su
salario en las últimas 52 semanas. • No importa el tiempo que haya
estado en sus funciones, incluso
• En caso de incapacidad permanente
puede haber tenido un día
se brindará un porcentaje de la
trabajando únicamente.
pensión de acuerdo a las
circunstancias (si la pensión se • La cuantía de este beneficio será
encuentra entre el 25% y el 50% se hasta por un monto máximo de 10
tendrá la opción entre una pensión veces el salario mínimo
vitalicia o una indemnización global • Gratificación anual igual en número
por un monto de 5 anualidades de la de días a las concedidas a los
pensión que le corresponda). trabajadores en activo de la
• Aguinaldo de 15 días de la pensión, Administración Pública Federal,
solo para incapacidad con más del según la cuota diaria de su pensión.
50% de lesión o enfermedad. Esta gratificación deberá pagarse a
elección del pensionado:
• Incremento anual en el mes de
febrero de acuerdo a la inflación • En una sola exhibición,
(I.N.P.C), reportada por el Gobierno pagadera antes del 15 de
Federal a través del Banco de diciembre de cada año.
México. • Conjuntamente con cada
• Seguro de sobrevivencia para los mensualidad del pago de la
beneficiarios . renta, incrementándose cada
exhibición con la doceava
parte de la gratificación
anual.
PENSION POR MUERTE
IMSS ISSSTE
• Los beneficiarios del trabajador
gozarán de una pensión equivalente
al 100% del sueldo básico que
hubiese percibido el trabajador en el
momento de ocurrir el fallecimiento.
• Obtendrán la gratificación anual que
• En caso de muerte del incapacitado, le hubiere correspondido al
entrarán las Pensiones por Viudez, trabajador como pensionado por
Orfandad, Ascendencia o Viudez riesgo de trabajo.
Orfandad, cuyos requisitos y • Los beneficiarios de estas

beneficios son los mismos que se prestaciones serán los familiares del
otorgan si el siniestro hubiera trabajador, según sea el caso,
provocado la muerte del Asegurado. quienes podrán ser: Esposa(o),
concubina(rio), hijos o padres.
• En este caso, el instituto cubrirá el

monto constitutivo a la aseguradora,
con cargo al cual se pagará la
pensión a los familiares
derechohabientes.
EQUIPO 8
BANORTE
Seguro de Auto
• Ofrece protección al vehiculó, al conductor y a los ocupantes.
• Tiene cobertura de daños materiales y robo total
• Cubre gastos médicos a ocupantes así como asistencia jurídica y vial
• Auto sustituto en caso de robo total
• Cobertura de responsabilidad civil (4 millones de pesos – 5 millones)
• Responsabilidad civil en estados unidos y canada.
Seguro de vida
• Es el seguro que ofrece respaldo económico para los seres cercanos en

caso de muerte
• Se podrá elegir la suma asegurada llenando solamente un cuestionario

medico
• Se indemniza por el doble de la suma asegurada en caso de muerte

accidental.
• Asistencia funeraria; traslados, tramites, féretro, sala de velación,

decoración, servicios religiosos y cremación.
Seguro de repatriación de restos
• Protege la vida del contratante que reside en México y la del familiar que
vive en Estados Unidos o Canadá.
• En caso de que un pariente fallezca en Estados unidos o Canadá recibirás
apoyo económico y su cuerpo será llevado al lugar de México que indiques.
• En caso de tu fallezcas, los mismos beneficios anteriores pero para tu ser

cercano.
• Cubre los tramites consulares, de sanidad y aduanas, transportación aérea

y terrestre, ataúd metálico, embalsamiento, etc.
Seguro de Hogar
• Ofrece protección integral ante daños y perdidas en inmuebles de vivienda

y sus contenidos
• Paquete completo: cubre daños ocasionados en el inmueble y sus

contenidos
• Paquete arrendatario: cubre daños ocasionados en los contenidos
• Paquete arrendador: cubre daños ocasionados en el inmueble
• Cubre robos con violencia, asistencia en el hogar como plomería, cerrajería,

etc.
Seguro de protección integral
• Protección a cuenta bancaria y tarjetas de débito y cheques ante fraude,

robo, extravió o falsificación.
• Seguro de accidentes personales:
• Te proporciona respaldo necesario ante accidentes fortuitos
• Respaldo por muerte accidental
• Cobertura por perdidas orgánicas
• Indemnización diaria por hospitalización por accidente
• Elección de paquete de suma asegurada para la cobertura de muerte

accidental: 250 mil, 500 mil, 1 millón y 1.5 millones de pesos
Seguro de vida hospitalaria
• Apoyo económico en caso de hospitalización por accidente o enfermedad
• Pago de suma asegurada por hospitalización a elegir desde 5 mil pesos
• Hasta triple indemnización de acuerdo a los días hospitalizado
• Apoyo funerario en caso de fallecimiento del asegurado
Pensiones Banorte
• Póliza de seguro de rentas vitalicias
• Seguro de vida por muerte accidental y perdidas orgánicas por hasta 35 mil
pesos.
• Seguro de pensiones derivados de las leyes de seguridad social
• IMSS:
Pasos para pensionar:
• Solicitar a su afore su estado de cuenta actualizado
• Acudir a la subdelegación (IMSS o ISSSTE) e iniciar el tramite de pensión.
• El IMSS o ISSSTE le solicitara documentos y registrara sus datos
• El IMSS o el ISSSTE le entregara un documento de oferta, este documento

le permitía elegir la forma en que desea le sea pagada su pensión.
• El documento de oferta debe de contener los beneficios básicos a los que

tiene derecho de acuerdo a la ley del seguro.
• El documento de oferta deberá seleccionar de forma clara su elección de

aseguradora o IMSS. Una de las aseguradoras que puede elegir es
pensiones Banorte.
• Una vez elija, haya firmado y entregado el documento de oferta en el IMSS

o ISSSTE, le indicaran la fecha en la que deberá acudir por su documento
de resolución o concesión de pensión
• Cuando tenga en su poder el documento de resolución definitiva, en caso
de haber elegido: a) una aseguradora, el IMSS o ISSSTE le deberá
proporcionar el directorio telefónico de las aseguradoras. B) el IMSS, el
instituto le indicara los pasos a seguir para el pago de su pensión.
Crédito de nómina Banorte
• Tiene el beneficio de seguro de vida que cubre el saldo del crédito por
fallecimiento e invalidez total o permanente, y cubre hasta 6 meses de pago
por desempleo involuntario
• Requisitos:
• Identificación oficial
• Comprobante de domicilio
• Recibos de nómina del último mes en la que se incluya la fecha de ingreso,

si no la tiene, recibo de nómina con antigüedad de 1 año
• Con tu adelanto de nómina puede solicitar hasta 10 mil pesos de urgencia o

imprevisto.
Crédito Hipotecario Banorte
Crédito ideal para
• Adquisición de una casa
• Mejora de hipoteca
• Construcción
• Remodelación
• Liquidez
• Terreno
• Terreno + construcción
Requisitos
• Ser persona física con o sin actividad empresarial
• Tener entre 20 y 69 años
• Comprobar ingresos desde 2 veces tu pago mensual
• Tener una antigüedad laboral mínima de 2 años
• Buen historial crediticio.
Inmuebles Banorte
• Da la oportunidad de adquirir fácilmente alguna propiedad
• Inmuebles a precios accesibles
• Más de 10 mil propiedades a nivel nacional, casas, departamentos, oficinas,

edificios, locales y terrenos
• Atención de profesionales con amplia experiencia en el mercado
• Respaldo de una institución financiera solida
CREDITO PERSONAL
• Es un crédito simple, sin garantía ni destino especifico con plazo desde 12

hasta 36 meses.
• BENEFICIOS:
• *0% Comisión por apertura.
• *pagos fijos mensuales.
• *sin penalización por prepago o liquidación anticipada.
• *seguro de vida gratis sin costo en caso de fallecimiento durante toda la

vida del crédito.
• REQUISITOS
• Identificación oficial IFE o pasaporte vigente.
• Comprobante de domicilio.
AUTOESTRENE
• BENEFICIOS:
• *Financiamiento para vehículo nuevos y seminuevos de hasta 4 años de

antigüedad
• *El seguro puede ser financiado con Banorte.
• *No hay penalización por pagos adelantados, además te damos diversas

alternativas, como reducir el pago mensual o reducir plazo.
• Además puedes utilizar el crédito para la adquisición de motos y vehículos

recreativos.
• -financiamiento para unidades nuevas
• -plazos hasta 48 meses
• El seguro puede ser financiado con Banorte.
• REQUISITOS:
• Solicitud de crédito automotriz.
• Comprobante de domicilio
• Recibo originales de nomina del ultimo mes.
• Copia de identificación oficial vigente con fotografia y firma.
• Carta de la empresa.
CANALES Y SERVICIOS
• SERVICIOS.
• Banortel
• Es el centro de contacto en el que tienes acceso a información, asesoría de

productos y servicios, pagos de tarjeta de crédito, consulta de saldos,
movimientos y transacciones financieras reporte por robo y extravió, venta
de seguros y muchos mas.
• Están las 24 horas, los 365 días del año.
• Seguro y confidencial
• Seguro diseñado con una clave de acceso de 6 dígitos que te permite usar
con confianza los servicios de banortel.
• Solicitarla llamando al #2 del menú a través de un ejecutivo.
• Atención a través de chat y correo electrónico.
• Atención personalizada en línea de 8:00 A.M. a 8:00 P.M.
• Ingresar a la opción contacto que se encuentra en la pagina principal de

Banorte www.banorte.com.
• CANALES
• Cajeros automáticos.
• retiro de efectivo con o sin tarjeta.
• consulta de saldo y cambio de NIP.
• contratación de Banorte móvil
• Renovación de crédito de nomina.
• Impresión de movimiento y CABLE.
• Recarga de tiempo Aire.
• Pago de servicios.
• Pago de tarjeta de crédito Banorte, otros bancos y AMEX.
• Transferencia entre cuentas Banorte.
• Cajero múltiple Banorte.
• Cuenta con la función de realizar deposito en efectivo con o sin tarjeta:

• Con disponibilidad inmediata de los recursos
• Los depósitos se realizan a tarjetas o cuentas de debito Banorte e Ixe.
• el limite de deposito diario es de $100,000 pesos por cuenta
• Ingreso de hasta 49 billetes juntos de cualquier denominación en moneda

nacional. (No acepta monedas.)
• Corresponsales
• Cuenta con una amplia red de 1,091 sucursales y mas de 7,000 cajeros
automáticos Banorte, donde podrás efectuar operaciones bancarias como:
• Depósitos a cuentas Banorte.
• Pago de tarjetas de crédito Banorte.
• Además, disfruta de sus beneficios:
• Cobertura geográfica, llegando a incluso a cientos de municipios donde no

hay sucursales bancarias.
• Cercanía, al tener presencia en miles de establecimientos
• Amplitud de horario de servicios, los sietes días de la semana.
• Ahorro de tiempo al estar ahora mas cerca de ti.
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FONDO DE INVERSION
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cambiantes de mercado.
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créditos amortizables con garantía hipotecaria, el mayor plazo otorgado por
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• Disponible en moneda nacional y/o dólares para empresas generadoras de

divisas.
• Tasas fijas o variables
• Perido de gracia sobre capital, dependiendo de las necesidades del

proyecto, pudiendo ser hasta 6 meses.
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• No requiere de estados financieros

• Líneas de crédito hasta $3 millones de pesos.
• Disponible en moneda nacional
• Plazos de 12 meses para créditos revolventes y hasta 36 meses en crédito

amortizables.
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revolverte y con pagare para crédito amortizable.
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BANCA DIGITAL
• Banorte móvil.
• Es la aplicación para realizar tus operaciones bancarias desde donde estés

y en el momento en que lo necesites.
BENEFICIOS.
Consultas de saldos y movimientos
Paga tus tarjetas de crédito Banorte (así con en transferencias ).
Transfiere a cuentas Banorte y otros bancos
Acceso con selfie para olvidarte de las contraseñas.
Retira efectivo sin tarjeta en ATM,
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Contrátalo gratis en cajeros automáticos Banorte o llámanos a banortel en las

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de acceso.
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con acceso a internet.
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• Presenta una identificación oficial vigente y tu tarjeta de crédito. Debito o

nomina Banorte.
• Firma el contrato, crea tu usuario de acceso y activa el servicio y Token

celular.
• Pago móvil
• Compra por internet en cualquier comercio nacional e internacional de

forma totalmente segura.
• BENEFICIOS:
• Por cada compra se genera una tarjeta virtual en tu celular con duración de
tres minutos evitando el riesgo de clonación.
• Protección para tu tarjeta de crédito, debito o nomina Banorte.
• Es gratis y no consume datos de tu celular.
• Ingresa desde la aplicación de Banorte móvil.
• Para UTILIZAR pago móvil necesitas:

• Tener una cuenta de debito, crédito o nómina y Banorte móvil.
• Ser usuario de banco en línea con Token celular o contratar gratis Banorte
móvil en un cajero automático Banorte o llamando a Banortel.
• TOKEN CELULAR.
• Es la llave de acceso a la banca digital Banorte que genera claves

dinámicas para realizar tus operaciones con Banorte móvil, banco en línea
y compras por internet con pago móvil. Banorte móvil en cualquier cajero
automático Banorte.
• BENEFICIOS
• Gratis de por vida.
• 100% seguro.
• No consume internet ni datos de tu celular.
TARJETAS DE CREDITO BANORTE
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• TARJETA DE CREDITO BANORTE CLASICA
• Con la que podrás realizar esas comparas que siempre has deseado.
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pequeñas, con una tasa de interés preferencial fija y al plazo que tu elijas.
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• Que te da beneficios para tus compras.
• 9 meses sin intereses, todo el año para que pagues cómodamente

inscripciones, colegiaturas, estudios o cursos.
• Ubicados en México.
• Compra mínima de $2,000 pesos por ticket no acumilable.

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• Diseñada especialmente para la mujer actual con el fin de impulsar sus

proyectos de manera integral.
• 9 meses sin intereses en clínicas, hospitales, y laboratorios médicos

durante todo el año.
• Además sin costo te ofrece:
• Seguro de enfermedades graves de la mujer que te protege en caso de:

cáncer de mama, cáncer Cervico uterino.
• Ayuda para parto natural por $8,000 pesos.
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• 1% por todas tus compras nacionales
• 1% por tu pago a tiempo.
• 1% por tus compras del primer dia.
• Además recibe el 2% adicional por tus compras preferidas de la semana a

nivel nacional:
• Lunes- gasolineras.
• Martes- cine.
• Miércoles- entretenimiento,
• Jueves- restaurant y bares.
• Viernes- taxis y transporte ejecutivo.

• El beneficio de bonificación en todas tus compras aplica en un gasto
mínimo de $4,000 pesos mensuales.
• Todas las tarjetas de crédito Banorte te brindan:
• Servicios que te dan flexibilidad.
• Administración en línea
• A través de banco en línea Banorte o Banorte móvil.
• Puedes activar tu tarjeta, disminuir tu línea de crédito disponible o

bloquearla en caso de robo o extravió.
• Cargos automáticos.
• Solicita el cargo de tus servicios como teléfono o TV por cable a tu tarjeta

de crédito de forma automática y disfruta tu tiempo.
• Ya bájale.
• Transfiere el saldo de tus otras tarjetas bancarias a tu tajeta de crédito

Banorte y págalas fácilmente.
• Solicítala tu transferencia al 018009072666.
• PROGRAMA EXCLUSIVOS.
• Recompensas total Banorte.
• Acceso al programa de recompensas con el que acumulas punto cada vez

que utilizas tus tarjetas de crédito Banorte.
• Seguridad y tranquilidad.
• Respaldo Banorte.
• Estarás cubierto contra el mal uso de tus tarjetas en caso de extravió o robo
por 48 horas.
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• Estarás protegido frente a eventualidades, con auxilio vial, legal, medico,
check up básico, ambulancia aérea, enfermera por convalecencia, entre
otros,
• Seguros
• Realiza tus compras sin preocuapciones pues te ofrece protección de

precios de compras y garantías extendida.
Que necesito para tramitar mi tarjeta de crédito
• Tener entre 18 y 64 años de edad.
• Firmar la solicitud de tarjeta de credito.
• Identificación oficial vigente.
• Antigüedad mínima de 6 meses en el empleo actual y 1 año en el empleo

anterior.
• Antigüedad mínima de 6 meses en el domicilio actual y 1 año en el

domicilio anterior
• Tener buenos antecedentes en burro de crédito.
• CAT promedio 0% sin IVA.

EQUIPO 10
SANTANDER
TARJETA BLINDADA (SANTANDER BLACK)
• Te protege con cuatro niveles de blindaje:
• Blindaje contra robo clonación, fraude o extravío. Cobertura

ilimitada para el titular y adicionales.
• Blindaje personal. Cobertura para el titular y adicionales.
• Blindaje en compras. Cobertura para el titular y adicionales.
• Blindaje en viajes. Cobertura para el titular, cónyuge e hijos

dependientes menores de 23 años.
• Concierte nacional e internacional.
• Programa de Recompensas sin costo: acumulación de 1 punto por

cada $1 USD gastado (o su equivalente en moneda nacional) en
todas sus compras:
•
Transferencia a líneas aéreas y certificados.
• Tarifas especiales en líneas aéreas.
• Certificados de viaje.
• Paquetes vacacionales.
• Redención de los catálogos vigentes.
Costo Anual Total (CAT)
CAT PROMEDIO 74.5%.

Tasa de Interés Promedio Ponderada por Saldo 22.59%.
Comisión Anual $950.00 sin IVA.
SANTANDER BLACK UNLIMITED
 BLACK UNLIMITED MASTERCARD*
 Programa de Recompensas Unlimited:
• Acumulación de 2 puntos por cada $1 USD gastado (o su

equivalente en moneda nacional)
• Bono de Bienvenida por 20,000 puntos**
• Seguros y Asistencias:
• Blindaje en fraudes
• Personales
• En viajes
• En compras
BLACK UNLIMITED VISA*
• Programa de Recompensas Unlimited: acumulación de 2 puntos por cada

$1 USD gastado (o su equivalente en moneda nacional) que podrás canjear
por:
• Seguros y Asistencias:
• Blindaje en fraudes
• Personales.
• En viajes.
• En compras.
 * No se acepta en cajeros automáticos en México por seguridad.

** Al facturar $60,000 los primeros 3 meses.

CAT PROMEDIO 68.2%.
Comisión Anual $2,000.00 sin IVA.
Fecha de cálculo enero de 2018.
SANTANDER CLÁSICA
 Versatilidad: te ofrece la posibilidad de adquirir bienes y servicios sin llevar

efectivo, concentrando tus operaciones en un sólo medio de pago.
 Meses sin intereses y descuentos especiales. Participa en todas las

promociones exclusivas de Santander.
 Seguridad y control de tus finanzas: tienes a la vista en tu estado de cuenta

de una manera sencilla y comprensible toda la información que necesitas
para llevar un mejor orden en tus finanzas personales y familiares.
 Tarjetas adicionales. Para familiares directos como cónyuge e hijos

mayores de 18 años con límite de crédito parcial o total.
 Protección contra el mal uso de la tarjeta: a partir de la fecha y hora del

reporte de pérdida o robo de la Tarjeta de Crédito.
 Cancelación de deuda por fallecimiento: cubre el saldo deudor de la Tarjeta

de Crédito.
MASTERCARD
CAT PROMEDIO 54.2%.

SANTANDER ACCESS MASTER CARD
 Paquete de Beneficios:* Descuentos en Papelería, equipo de oficina,

hoteles, restaurantes, servicio automotriz, seguros y transporte (ETN, TAR)
Concierge Access: Línea especializada en asistencia y asesoría.
Ciudad de México 5809-4524
 Desde el interior República Mexicana 01 55 5809 4524
 Beneficios en Viajes:
Elite Lounge: Espacio exclusivo para tarjetahabientes MasterCard en la
Terminal 1 del Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México.
 Elite Valet: Lleva tu automóvil a la terminal del Aeropuerto Internacional de

la Ciudad de México y déjalo en el servicio de Elite Valet de MasterCard
 Costo Anual Total (CAT)
 CAT Promedio Anual 57.7% SIN IVA.

Para fines informativos y de comparación
Tasa de interés promedio ponderada por saldo 18.69% anual variable.
Comisión Anual $1,800.00 + IVA

Calculado a Enero 2018.
SANTANDER ACCESS VISA
 Paquete de Beneficios:* descuentos y promociones en telecomunicaciones,

viajes, papelería, insumos informáticos y publicidad. Concierge
Access: línea especializada en asistencia, asesoría y apoyo empresarial.
D.F. y Área Metropolitana: 5809 4524.
 Desde el interior de la República Mexicana 01 55 5809 4524.
 Beneficios en Viajes:**
Servicio de Transporte Privado: sin costo el servicio de transporte privado
ida y vuelta al Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México.
 Visa Luxury Hotel Collection: más de 600 hoteles con beneficios especiales
al reservar y pagar vía Visa Concierge.
CAT Promedio Anual 22.5% SIN IVA.

Para fines informativos y de comparación
Tasa de interés promedio ponderada por saldo 17.86% anual variable.
Comisión Anual $1,800.00 SIN IVA.
SANTANDER FLEX CARD
 Pago fijo mensual del 7% de la línea de crédito* con opción de domiciliar el

pago a la cuenta de nómina.
 Programa Recompensas acumulando un punto por cada dólar gastado.
 Anualidad diferida a 6 Meses sin Intereses.


 Cancelación de deuda por fallecimiento: cubre el saldo deudor de la Tarjeta

de Crédito.
 CAT PROMEDIO 33.0%.

SANTANDER FREE
1. No cobra cuota anual de por vida. Sólo tienes que usarla por lo menos una
vez al mes. Puedes elegir el plan de beneficios que más te convenga:
Programa de Recompensas sin costo: acumulación de 1 punto por cada $1
USD gastado (o su equivalente en moneda nacional) en todas sus compras:
1. Transferencia a líneas aéreas y certificados.
2. Tarifas especiales en líneas aéreas.

3. Certificados de viaje.
4. Paquetes vacacionales.
5. Redención de los catálogos vigentes.
2. Plan Seguridad: asistencia legal, médica y vial en México y/o el extranjero.
3. Plan Viajero: seguro por pérdida de equipaje, seguro de renta de auto y

seguro de accidente en viajes.
Nota: Para mayor información de los planes de beneficios comunicarse a

Superlínea.
4. Protección contra el mal uso de la tarjeta: a partir de la fecha y hora del

5. Cancelación de deuda por fallecimiento: cubre el saldo deudor de la Tarjeta

de Crédito.

SANTANDER LIGHT
 La tarjeta de intereses bajos: por contrato pagas máximo TIIE + 33 puntos

de interés al año.
 Transferencias de saldo: puedes transferir el saldo de cualquier Tarjeta de

Crédito de otros bancos o tiendas departamentales.
 Meses sin intereses y descuentos especiales. Participa en todas las

promociones exclusivas de Santander.
 Tarjetas adicionales sin costo (por promoción)Protección contra el
mal uso de la tarjeta: a partir de la fecha y hora del reporte de pérdida o
robo de la Tarjeta de Crédito.
 Cancelación de deuda por fallecimiento: cubre el saldo deudor de la

Tarjeta de Crédito en caso de fallecimiento del titular.


SANTANDER ORO
 Programa de Recompensas sin costo: acumulación de 1 punto por cada

$1 USD gastado (o su equivalente en moneda nacional) en todas sus
compras:
Transferencia a líneas aéreas y certificados.
 Tarifas especiales en líneas aéreas.
 Certificados de viaje.
 Paquetes vacacionales.
 Redención de los catálogos vigentes.
 Seguridad y control de tus finanzas: tienes a la vista en tu estado de

cuenta de una manera sencilla y comprensible toda la información que
necesitas para llevar un mejor orden en tus finanzas personales y
familiares.


 MASTERCARD
CAT PROMEDIO 77.1%.

SANTANDER UNISANTANDER-K
 No cobra cuota anual de por vida. Sólo tienes que usarla por lo menos
una vez al mes.
 Puedes elegir el plan de beneficios que más te convenga:

Programa de Recompensas sin costo: acumulación de 1 punto por cada
$1 USD gastado (o su equivalente en moneda nacional) en todas sus
compras:
 Transferencia a líneas aéreas y certificados.
 Tarifas especiales en líneas aéreas.
 Certificados de viaje.
 Paquetes vacacionales.
 Redención de los catálogos vigentes.
 Plan Seguridad: asistencia legal, médica y vial en México y/o el extranjero.
 Plan Viajero: seguro por pérdida de equipaje, seguro de renta de auto y

seguro de accidente en viajes.

CONCLUSION
Después de haber realizado el presente portafolio de evidencias, he llegado a la

conclusión de que la materia Derecho Bancario y Bursátil, ha sido una de las más
completas e interesantes en lo personal, ya que vimos temas muy importantes,
tanto de ámbito Internacional, nacional como también local. Aprendimos de forma
más práctica y eficaz, ya que no solo realizamos tareas y exposiciones, sino que
además acudimos por equipo a diferentes bancos y sociedades financieras, para
saber los servicios que ofrecen. Por lo que de esta manera nos adentramos más a
la materia y también aprendimos mucho de los conferencistas que se dieron el
tiempo de irnos a exponer sus conocimientos de Derecho Bancario.

Gus Derecho Bancario 1

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UNIDAD ACADEMICA DE IXTLAN DEL RIO

PORTAFOLIO DE EVIDENCIAS DE LA UNIDAD DE

DERECHO BANCARIO Y BURSATIL

ALUMNO: Kenia del Refugio Parra Zepeda

MAESTRA: Carolina Cortinas Cervantes

GRADO: 4 E CARRERA: DERECHO

Este trabajo, contiene la recopilación de tareas, documentos y exposiciones que

DEFINICION DE DERECHO BANCARIO

Es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y

DEFINICION DE DERECHO BURSATIL

es la rama del derecho privado, derecho comercial, derecho empresarial y derecho

¿EN QUE RAMA DEL DERECHO ENTRA EL DERECHO BANCARIO?

El derecho bancario comprende normas de derecho público y privado. Esto es así

¿EN QUE RAMA DEL DERECHO ENTRA EL DERECHO BURSATIL?

El derecho bursátil se ubica en el derecho privado, derecho comercial, derecho

¿QUÉ ES LA AUTONOMIA DEL DERECHO BANCARIO?

¿EN DONDE DEBE SER REGISTRADO UN BANCO?

Artículo 8. Para organizarse y operar como institución de banca múltiple se

¿QUE CANTIDAD DEBERA TENER UN BANCO COMO RECURSO PROPIO?

En México el capital mínimo para construir un banco es de 33 millones de dólares

¿QUE TIPOS DE CUENTAS PUEDE TENER UN BANCO?

2. Cuentas remuneradas o de ahorro

Para contratar una cuenta nómina, es completamente indispensable que

¿COMO SE CONSTITUYE UN BANCO?

Los Bancos se forman como sociedades anónimas en conformidad con la Ley

¿QUE TIPOS DE CUENTAS O ACTIVOS TIENE UN BANCO?

Créditos de Consumo: monto de dinero que otorga el Banco a personas para la

Créditos Comerciales: monto de dinero que otorga el Banco a empresas de

Créditos Hipotecarios: Crédito que otorga el Banco para la adquisición de una

En consecuencia, la ley castigará severamente, y las autoridades perseguirán con

No constituirán monopolios las funciones que el Estado ejerza de manera

El Estado tendrá un banco central que será autónomo en el ejercicio de sus

¿COMO ESTA INTEGRADA LA BOLSA DE VALORES?

Los participantes de la Bolsa son básicamente los demandantes de

LEY DE LAVADO DE DINERO

REGLAMENTO DE LA LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E

¿COMO ESTA CONFORMADA LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE

Estructura interna de la CNBV

La Junta de Gobierno está encabezada por el Presidente de la CNBV e integrada

En la CNBV nuestro capital humano es nuestro principal y más importante activo,

¿QUÉ INDICA EL ARTICULO 31 DE LA LEY ORGANICA DE

ARTÍCULO 31.- A la Secretaría de Hacienda y Crédito Público corresponde

I.- Estudiar y formular los proyectos de leyes y disposiciones impositivas, y

II.- Cobrar los impuestos, derechos, productos y aprovechamientos

III.- Cobrar los derechos, impuestos, productos y aprovechamientos del

V.- Dirigir los servicios aduanales y de inspección y la policía fiscal de la

VI.- Proyectar y calcular los ingresos tanto de la Federación, como del

VII.- Mantener al corriente el evalúo de los bienes muebles nacionales, y

VIII.- Practicar inspecciones y reconocimientos de existencias en

X.- Manejar la deuda pública de la Federación y del Departamento del

XI.- Dirigir la política monetaria y crediticia.

XII.- Administrar las casas de moneda y ensaye;

XIII.- Ejercer las atribuciones que le señalan las leyes de instituciones de

XIV.- Intervenir en la representación del interés de la Federación y del

XV.- Los demás que le atribuyan expresamente las leyes y reglamentos.

¿CUAL ES EL PROCEDIMIENTO QUE LLEVA ACABO LA CONDUSEF?

Antes que todo

Primero, la Condusef agotará las instancias conciliatorias para que tu reclamación,

Al momento de presentar tu reclamación en cualquiera de las subdelegaciones de

 Gestión (Ordinaria o Electrónica): Las instituciones financieras reciben vía

Si en el proceso de conciliación no se llega a un acuerdo, se acude al sistema

Si continúas con la inconformidad podrás solicitar un dictamen, es decir una

López Domínguez, Ignacio

En sentido amplio, derecho bancario es el conjunto de todas las normas legales,