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UNIDAD X PAGARÉ
10.1 Concepto: Por definición, este título de crédito es una orden incondicional
de pago realizada por un girador en beneficio de una persona.
10.5 Modalidades de aplicación del pagaré: Sin entrar al indebido uso del
pagaré como garantía de pago de muchas obligaciones, incluso de naturaleza
civil, por las que el pagaré es desvirtuado como documento cambiario, es
importante revisar las diferentes modalidades en que se le puede aplicar.
Por otra parte, algunas instituciones administrativas han venido adoptando
ciertas modalidades de pagarés, a sus actos administrativos, que sin modificar
la estructuras de estos, si se apartan del régimen legal de aquellos.
Entre otros manejos administrativos, tenemos el caso de los pagarés que emite
el Estado para oferta pública, conocidos como papel comercial, en otros casos
pagarés por valor determinado que son depositados en INDEVAL o bien algunos
otros con cláusulas de indexación al tipo de cambio del dólar estadounidense,
con previa inscripción en el Registro Nacional de Valores, en la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores o en la propia Bolsa Mexicana de Valores.
También otra modalidad es la firma de pagarés por parte de los bancos cuando
se trata de documentar los contratos de crédito que celebran. Ahora bien, la
discusión sobre la causalidad de dichos pagarés se ha puesto en entredicho por
la propia Suprema Corte de Justicia, pues existe criterio en el sentido de que
dichos documentos son autónomos y ejecutivos al compaginar los sentidos del
artículo 170 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y la fracción
IV del artículo 1391 del Código de Comercio, en contradicción con lo dispuesto
por el numeral 68 de la Ley de Instituciones de Crédito, por lo que no es
necesario para los bancos que se acompañen pagarés con certificación contable
para obtener la vía ejecutiva.
10.5.2 Pagaré bancario: Este tipo de pagaré ya fue mencionado, pues el que
suscriben las instituciones de crédito para documentar sus créditos.
Sin embargo, es frecuente la utilización de los pagarés, para apertura de crédito
que los clientes de los propios bancos emplean ante distintos acreedores,
principalmente basados en la solvencia y seriedad de la firma bancaria.
También se utilizan pagarés para operaciones bancarias de pago como las
realizadas con carta o tarjeta de crédito, así como las muy socorridas tarjetas de
débito.
10.5.3 Pagaré hipotecario: Este tipo es una variante de los pagarés bancarios,
donde el banco asume el papel de beneficiario de un o varios pagarés
negociables o no, derivados de un crédito refaccionario, de habilitación o avío, o
simplemente hipotecario, sin que en todos se configuren operaciones
exclusivamente bancarias, a pesar de su frecuencia.
En las operaciones antes referidas, aparece frecuentemente como garantía un
inmueble o una unidad industrial, por lo que la transmisión de los documentos
implica la transferencia de una parte alícuota de la garantía inmobiliaria.
Al permitir con ese criterio, que un pagaré inserto en una factura y en un
duplicado le pueda proceder la acción ejecutiva mercantil, estamos de acuerdo
que se ha pasado por alto el hecho de que es un duplicado, pensando en que el
deudor pueda tener el original y que con ello puede acreditar el pago, por lo que
es procedente acreditar el pago con la exhibición de la factura original, que por
uso comercial se le entrega al cliente una vez cubierto el importe de la mercancía
y que en caso contrario, le retendrán la factura.