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Barbieri
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- Procesos concursales
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Quiebra
Acuerdo preventivo extra judicial
Salvataje
Texto.
Teórico practico de derecho cambiario
Barbieri
Derecho cambiario.
Es la rama del derecho comercial encargada del estudio de los títulos valores, con principios propios y
regímenes jurídicos específicos, derivados de los objetivos por los cuales estas figuras fueron introducidas en la
actividad comercial.
Tiene reglas propias que no comparte con ninguna rama del derecho comercial, tiene un
régimen jurídico propio.
El derecho cambiario, más que otras ramas, se ve afectado por la tecnología.
En lo que hace a títulos valores, vamos a ver que no evoluciona tan rápido como la tecnología
que permite que el fenómeno se masifique y en la economía sea mas veloz su circulación. Ej.
Firma digital. Afecta la dinámica del derecho cambiario.
El nuevo código instauro la novedad, instituyendo la posibilidad de que las personas creen
nuevos títulos valores no previstos en el ordenamiento positivo.
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Esta libertad de creación (art. 1820) es nueva ya que solo era posible por ley, pero ahora se
permite a los particulares buscando no encasillar la forma de hacerlo, aunque por el momento
no hay aplicación.
Art. 1820. Libertad de creación. Cualquier persona puede crear y emitir títulos valores en los tipos y
condiciones que elija. Se comprende en esta facultad la denominación del tipo o clase de título, su forma de
circulación con arreglo a las leyes generales, sus garantías, rescates, plazos, su calidad de convertible o no en
otra clase de título, derechos de los terceros titulares y demás regulaciones que hacen a la configuración de los
derechos de las partes interesadas, que deben expresarse con claridad y no prestarse a confusión con el tipo,
denominación y condiciones de los títulos valores especialmente previstos en la legislación vigente.
Sólo pueden emitirse títulos valores abstractos no regulados por la ley cuando se destinan a ofertas públicas,
con el cumplimiento de los recaudos de la legislación específica; y también cuando los emisores son entidades
financieras, de seguros o fiduciarios financieros registrados ante el organismo de contralor de los mercados de
valores.
Bajo todas estas características, se pregona al derecho cambiario como rama autónoma, con
sus propias reglas, principios, y caracteres.
Todos los títulos tienen su régimen propio, el decreto 5965 aplica de forma general pero
siempre que no exista una reglamentación especifica. Ej. El cheque que tiene su propia ley.
Ciertos preceptos se establecieron de forma general en el nuevo código, solo es una
elaboración teórica sin norma que la receptara.
Hoy el foco esta más en la función que cumple los títulos valores, en la circulación de la
riqueza dentro de una economía determinada.
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Seguridad, celeridad, certeza, son los valores que se protegen.
- Seguridad, tiene que ver con la probabilidad de cobrador del crédito para recuperar lo
prestado. Promoviendo esta seguridad, responsabilidad de los firmantes sin beneficio
de exclusión o división, para cancelación del crédito, asentado en la garantía del aval
cambiario.
- Celeridad, en la creación de los títulos de crédito, la circulación debe ser rápida,
teniendo que ver con la facilidad de circulación, habitualmente, el endoso, solamente
precisa de la firma del endosante para materializarse tener plenos efectos jurídicos.
Algunos son solamente por cesión de crédito por la forma en que fueron creados.
- Certeza, en la obligaciones de las partes, indudable de las obligaciones y cuanto puede
exigir al deudor.
Art. 1815. Concepto. Los títulos valores incorporan una obligación incondicional e irrevocable de una
prestación y otorgan a cada titular un derecho autónomo, sujeto a lo previsto en el artículo 1816.
Cuando en este Código se hace mención a bienes o cosas muebles registrables, no se comprenden los títulos
valores.
16/08/2018
Títulos valores
El derecho cambiario crea títulos que circulan en el comercio antes de la reforma del 2015 se
estudíaba determinados títulos, títulos de crédito, específicamente, ampliando se empezó a
hablar de títulos circulatorios, creados para circular de forma rápida en el comercio.
El crédito, es un préstamo previo, y adquiere la obligación de restituir y el derecho cambiario
estudía la obligación crediticia.
En el código civil, obligación del crédito, estaba muy relacionada con el dinero, el préstamo
en dinero, que se daba al tomador con la obligaron de restituir.
En el nuevo código toma una amplitud, no solo como toma de dinero sino como de dar
mercancías.
Dentro del derecho cambiario se reglamenta toda relación de crédito para facilitar su
circulación, dinero o mercadería con seguridad, celeridad y certeza.
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Seguridad dada por las normas que da al otorgador del crédito la seguridad de que lo va a
recuperar, celeridad, en la circulación, teniendo al endoso como favorito en la transmisión y la
certeza, dada por la ley cuando establece cada título de crédito, reglamentándolo,
reconociéndolo al instrumento.
Protegidos estos valores para que la riqueza pueda circular en el mercado, creando normas y
principios cambiarios. Los principios se crean para que los títulos circulen en el mercado
conservando los valores.
La obligación inserta en el título valor, el crédito tiene una visión de crédito más amplia, no
solo de la restitución de dinero sino que de mercadería.
En principio se hablaba de un documento, después de su circulación y hoy no hay una
definición específica de lo que es un título valor, más allá de lo mencionado en el art. 1815 del
Código Civil y Comercial.
Art. 1815. Concepto. Los títulos valores incorporan una obligación incondicional e irrevocable de una
prestación y otorgan a cada titular un derecho autónomo, sujeto a lo previsto en el artículo 1816.
Cuando en este Código se hace mención a bienes o cosas muebles registrables, no se comprenden los títulos
valores.
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Hoy por ejemplo si es relevante como por ejemplo en las acciones de sociedades anónimas.
Caracteres cambiarios.
Podemos clasificarlos en esenciales y contingentes, división doctrinaria que se mantiene.
Esenciales, son aquellos en donde siempre esta presente, en todos los títulos valores, si no esta
presente estamos en presencia de otro título.
Los contingentes, son los caracteres que pueden o no estar pero no modifican la naturaleza del
título valor.
Caracteres Esenciales.
1. Autonomía cambiara
2. Literalidad
3. Circulatoriedad.
2. Literalidad, el documento vale solo por las menciones que contenga, solo se exige lo que
esta en el documento, los derechos, cargas y obligaciones se desprenden de su propio texto.
Art. 1831. Literalidad. El tenor literal del documento determina el alcance y las modalidades de los derechos y
obligaciones consignadas en él, o en su hoja de prolongación.
3. Circulatoriedad, nacieron para circular, que tiene aptitud de ser transferido de un sujeto al
otro preservando los valores de seguridad, celeridad y certeza, llevado adelante a través del
instituto del endoso, no es la única pero la típica.
21/08/2018
Hay títulos valores que son títulos ejecutivos como el pagaré y otros que no lo son, como ser
las acciones de sociedades anónimas y ejecutivos que no son de créditos, la locación con vía
ejecutiva preparada.
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Título de crédito es el documento necesario, aparece aquí el carácter de necesidad cambiaria,
La necesidad nos marca que es imprescindible detentar el documento para ejercer los
derechos en el.
Aclaración terminológica.
Para ejercer el derecho sobre títulos, se utilizan conceptos de derecho cambiarios, casi
parientes del derecho procesal, la legitimación, no se habla de tenencia ni de posesión ni de
propiedad, cuando se utilice, se hará la salvedad de la posesión, se habla de la detentación
personal, algo así como la portación.
Un título escritural es una anotación en un libro, no tiene sustrato instrumental, pero sin
embargo, el anotado, nadie le discute el carácter la titularidad. Estos son los títulos no
cartulares, y los cartulares son en los cuales es imprescindible presentar el sustrato papel.
Propiedad, posesión y tenencia, tal como se desprenden del Código Civil, no resultan ser
conceptos adecuados para determinar el ejercicio de los distintos derechos que otorga un título
valor como cosa mueble. Y ello se debe, fundamentalmente, a las exigencias prácticas de la
dinámica propia de su negociación comercial.
La legitimación cambiaria no debe confundirse con la capacidad, la legitimación presupone la
capacidad.
Art. 1830. Necesidad. Los títulos valores cartulares son necesarios para la creación, transmisión, modificación
y ejercicio del derecho incorporado.
Art. 1850 títulos valores no cartulares, acciones ej. per deben estar en libros, necesidad
contingente.
Art. 1850. Régimen. Cuando por disposición legal o cuando en el instrumento de creación se inserta una
declaración expresa de voluntad de obligarse de manera incondicional e irrevocable, aunque la prestación no
se incorpore a un documento, puede establecerse la circulación autónoma del derecho, con sujeción a lo
dispuesto en el artículo 1820.
La transmisión o constitución de derechos reales sobre el título valor, los gravámenes, secuestros, medidas
precautorias y cualquier otra afectación de los derechos conferidos por el título valor deben efectuarse
medíante asientos en registros especiales que debe llevar el emisor o, en nombre de éste, una caja de valores,
una entidad financiera autorizada o un escribano de registro, momento a partir del cual la afectación produce
efectos frente a terceros.
A los efectos de determinar el alcance de los derechos emergentes del título valor así creado debe estarse al
instrumento de creación, que debe tener fecha cierta. Si el título valor es admitido a la oferta pública es
suficiente su inscripción ante la autoridad de contralor y en las bolsas o mercados en los que se negocia.
Se aplica respecto del tercero que adquiera el título valor lo dispuesto por los artículos 1816 y 1819.
Dentro de los cartulares, del art. 1836, pueden convertirse en no cartulares para su ingreso en
anotaciones en cuenta por ejemplo, lo que significa que la desmaterialización puede llegar a
los cartulares.
Art. 1836. Desmaterialización e ingreso en sistemas de anotaciones en cuenta. Los títulos valores tipificados
legalmente como cartulares también pueden emitirse como no cartulares, para su ingreso y circulación en una
caja de valores o un sistema autorizado de compensación bancaria o de anotaciones en cuenta.
Los títulos valores emitidos efectivamente como cartulares pueden ingresarse a alguno de estos sistemas,
conforme con sus reglamentos, momento a partir del cual las transferencias, gravámenes reales o personales y
pago tienen efecto o se cumplen por las anotaciones en cuenta pertinentes.
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En el concepto de Vivante, uno de los elementos de la estructura, la causa es el negocio
jurídico subyacente que le da origen. En el principio de abstracción, esta causa, es irrelevante
a los fines cambiarios, creación, circulación, cobro y ejecución si falta el pago, para estos
fines, la causa es irrelevante, No hay obligación sin causa, la causa si existe pero es
irrelevante.
Cuando vamos a cobrar un cheque, nadie pregunta su causa, solo se verifica los datos, y si se
cumplen con los requisitos extrínsecos del título, se cobra.
El art. 544 del procesal de la nación y el 542 del provincial. Se veda la posibilidad de discutir
la causa.
ARTÍCULO 542°: Excepciones. Las únicas excepciones admisibles en el juicio ejecutivo son:
1°) Incompetencia;
2°) Falta de personería en el ejecutante, en el ejecutado o en sus representantes, por carecer de
capacidad civil para estar en juicio o de representación suficiente;
3°) Litispendencia en otro juzgado o tribunal competente;
4°) Falsedad o inhabilidad de título con que se pide la ejecución. La primera podrá fundarse
únicamente en la adulteración del documento; la segunda se limitará a las formas extrínsecas del título, sin que
pueda discutirse la legitimidad de la causa. Si hubiere medíado reconocimiento expreso de la firma no
procederá la excepción de falsedad;
5°) Prescripción;
6°) Pago documentado, total o parcial;
7°) Compensación de crédito líquido que resulte de documento que traiga aparejada ejecución;
8°) Quita, espera, remisión, novación, transacción, conciliación o compromiso documentados;
9°) Cosa Juzgada.
Se añade otra cosa, la defensa del consumidor se inserta, en los caso donde el pagare no
cumple el art. 36 de la ley 24240, de raigambre constitucional. La defensa del consumidor,
viene avanzando sobre los títulos abstractos haciendo resonar su abstracción.
ARTICULO 36. — Requisitos. En las operaciones financieras para consumo y en las de crédito para el consumo
deberá consignarse de modo claro al consumidor o usuario, bajo pena de nulidad:
a) La descripción del bien o servicio objeto de la compra o contratación, para los casos de adquisición
de bienes o servicios;
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b) El precio al contado, sólo para los casos de operaciones de crédito para adquisición de bienes o
servicios;
c) El importe a desembolsar inicialmente —de existir— y el monto financiado;
d) La tasa de interés efectiva anual;
e) El total de los intereses a pagar o el costo financiero total;
f) El sistema de amortización del capital y cancelación de los intereses;
g) La cantidad, periodicidad y monto de los pagos a realizar;
h) Los gastos extras, seguros o adicionales, si los hubiere.
Cuando el proveedor omitiera incluir alguno de estos datos en el documento que corresponda, el consumidor
tendrá derecho a demandar la nulidad del contrato o de una o más cláusulas. Cuando el juez declare la nulidad
parcial simultáneamente integrará el contrato, si ello fuera necesario.
En las operaciones financieras para consumo y en las de crédito para consumo deberá consignarse la tasa de
interés efectiva anual. Su omisión determinará que la obligación del tomador de abonar intereses sea ajustada a
la tasa pasiva anual promedio del mercado difundida por el Banco Central de la República Argentina vigente a
la fecha de celebración del contrato.
La eficacia del contrato en el que se prevea que un tercero otorgue un crédito de financiación quedará
condicionada a la efectiva obtención del mismo. En caso de no otorgamiento del crédito, la operación se
resolverá sin costo alguno para el consumidor, debiendo en su caso restituírsele las sumas que con carácter de
entrega de contado, anticipo y gastos éste hubiere efectuado.
El Banco Central de la República Argentina adoptará las medidas conducentes para que las entidades
sometidas a su jurisdicción cumplan, en las operaciones a que refiere el presente artículo, con lo indicado en la
presente ley.
Será competente para entender en el conocimiento de los litigios relativos a contratos regulados por el presente
artículo, en los casos en que las acciones sean iniciadas por el consumidor o usuario, a elección de éste, el juez
del lugar del consumo o uso, el del lugar de celebración del contrato, el del domicilio del consumidor o usuario,
el del domicilio del demandado, o el de la citada en garantía. En los casos en que las acciones sean iniciadas
por el proveedor o prestador, será competente el tribunal correspondiente al domicilio real del consumidor,
siendo nulo cualquier pacto en contrario.
Completividad.
Clásicamente, en relación a esto es que los títulos circulatorios, de crédito o valor, son
completos, se autoabastecen, son autosuficientes, no necesitamos de ningún documento
instrumento adicional, para ejercer los derechos y acciones que surgen del mismo.
23/08/2018
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Nota, la ley 27440, factura de crédito electrónica, prevé la posibilidad que dentro de los 90
días se reglamente la reglamentación.
Supuestos
Los títulos valores, clásicos, cartulares, los que están en sustrato instrumental papel, los
intentamos incluir en derechos reales en las cosas muebles, las que puedes desplazarse por
fuerza externa sin alterar su sustancia. En relación a estos se pueden ejercer, el dominio por
ejemplo, o la posesión que tiene el corpus en su detentación material y el ánimo de dueño, sin
reconocer el otro derecho, se comporta como dueño.
Existe la tenencia en un grado menor, por la detentación material reconociendo en otro la
titularidad.
Estos conceptos, clásicos del derecho civil, veremos si son aplicables al derecho cambiario, y
si se pueden ejercer en los títulos valores.
Recurrimos entonces, a un concepto propio del derecho cambiario visto en derecho procesal
que es la legitimación, activa potestad de plantear un derecho, y la pasiva la de ser demandado
o de accionado en una pretensión.
El derecho procesal apunta a las formas, ritos, al igual que el cambiario que tiene el principio
de literalidad, autonomía, etc.
ARTICULO 17.- El tenedor de un cheque endosable será considerado como portador legítimo si justifica su
derecho por una serie ininterrumpida de endosos, aun cuando el ultimo fuera en blanco. Los endosos tachados
se tendrán, a este respecto, como no escritos. Si un endoso en blanco fuese seguido de otro endoso, se
considerará que el firmante de este último adquirió el cheque por el endoso en blanco.
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De no figurar la fecha, se presume que la posición de los endosos indica el orden en el que han sido hechos.
28/08/2018
Los títulos son a la orden y permiten su transmisión medíante el endoso. Si el título es librado,
y el librador, libra no a la orden, implica que no va a poder transmitir a no ser que sea
medíante cesión.
La cesión es el régimen general de transmisión, por lo que los títulos valores pueden ser
transmitidos por este método pero estaría afectando la autonomía, donde no debe arrastrar
vicios, y no se pueden oponer defensas por anteriores portadores, se entiende que el portador
legitimado, esta abalado por una serie ininterrumpida de endosos.
ENDOSO.
Hay tres formas de transmisión
1. Cesión de crédito
2. Transmisión manual, de ser posible
3. Endoso.
Endoso, acto jurídico, típicamente cambiario, no se utiliza en otra rama del derecho.
Unilateral, no recepticio, incondicional, formalmente accesorio, medíante el cual una persona,
endosante, transfiere al endosatario, la titularidad de los derechos y acciones que emergen de
ese título, y se convierte en garante de esos derechos y acciones.
Caracteres
Unilateral, vasta con la voluntad del endosante, no se necesita el consentimiento de los
portadores. Es no recepticio en modo que no hace falta este consentimiento.
Accesorio formal, tiene su accesoriedad en el libramiento del título valor. Una vez librado, el
acto del endoso es accesorio al libramiento del título valor.
Clases de endoso.
Endoso pleno o limitado.
Pleno: cuando cumple con las tres funciones, transmisión, legitimación y garantía,
Si alguna no se cumple, insertando alguna de las cláusulas limitativas, es endoso limitado.
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Nominativo, esta indicado el nombre del endosatario, se entiende que es completo, teniendo
aquel que recibe este tipo de endoso, debe endosar para poder transmitir, si el nombre no
resulta legible, el endoso valdrá como endoso al portador.
El endoso NUNCA puede ser parcial, no se puede endosar por una parte del título, siempre es
por el total, el endoso parcial motivará su nulidad interrumpiendo la eventual cadena de
endosos. Es por escrito, incondicional, por la totalidad, no hace falta fechar pero si mantener
el orden.
ARTICULO 14.- El endoso debe escribirse al dorso del cheque o sobre una hoja unida al mismo. Debe ser
firmado por el endosante y deberá contener las especificaciones que establezca el Banco Central de la
República Argentina. Si el instrumento fuese generado por medios electrónicos, el requisito de la firma quedará
satisfecho si se utiliza cualquier método que asegure indubitablemente la exteriorización de la voluntad de cada
endosante y la integridad del instrumento. El endoso también podrá admitir firmas en las condiciones
establecidas en el inciso 6 del artículo 2°.
ARTICULO 16. - El endosante es, salvo cláusula en contrario, garante del pago.
Puede prohibir un nuevo endoso y en este caso no será responsable hacia las personas a quienes el cheque fuere
ulteriormente endosado.
Cláusula no endosable.
Esta cláusula no limita los endosos, luego de incluir esta cláusula, se verifica otro endoso, el
endosante que incluyo la cláusula se exime de responsabilidad por futuros endosos. Esta
cláusula aparece solo si hay endosantes posteriores que reclamen el cumplimiento. No
habitual en la práctica.
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Titularidad y garantía, son coartadas y deja solo la legitimación para poder accionar por los
derechos y acciones.
Todos los endosos posteriores, se van a entender en el mismo sentido, o sea, son en
procuración, aunque no se mencione, análogamente en el civil seria una sustitución de
mandato.
ARTICULO 21.- Cuando el endoso contuviese la mención "valor al cobro", "en procuración" o cualquier otra
que implique un mandato, el portador podrá ejercitar todos los derechos que deriven del cheque, pero no podrá
endosarlo sino a título de procuración.
Los obligados no podrán, en este caso, invocar contra el portador sino las excepciones oponibles al endosante.
El mandato contenido en un endoso en procuración no se extingue por la muerte del mandante o su incapacidad
sobreviniente.
30/08/2018
Cuando el ente emisor es privado, encontramos las figuras típicas, cheque, pagare, letra de
cambio, warrans, pero quien se obliga es el ente privado, tanto física o jurídica.
Los títulos relacionados con la causa o necesitan la causa, son causales y al momento de
ejercer esos derechos, necesitan vincularse con la causa que les dio origen, ej. las acciones de
las sociedades anónimas. Para este caso, son títulos valores, pero dan determinados derechos,
cobro, fiscalización, beneficios, y para poder ejercerlos es indispensable la causa que le dio
origen, ej. el contrato constitutivo, para saber si es acción privilegiada, el voto, etc.
Los títulos incausados, abstractos, son aquellos donde la causa es irrelevante a la vida
posterior del título, una vez que esta no es necesario remitirnos al negocio jurídico que le dio
vida.
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* Según la forma de circulación.
Nominativos o al portador. Según el modo que adopto al emitirlo, colocando la cláusula al
portador. Al portador circula por transmisión manual, Al ser nominativos, el beneficiario, esta
determinado, por lo que deberá endosar para la transmisión.
Garantías cambiarias.
Buscan proteger los valores, de la circulación de la riqueza a través de los títulos valores. Para
ello seguridad, celeridad, certeza son protegidos, asegurando el cobro por parte de los
acreedores.
Art. 32. – El pago de una letra de cambio puede garantizarse total o parcialmente por un aval.
Esta garantía puede otorgarla un tercero o cualquier firmante de la letra
Art. 58. – Cuando la presentación de una letra de cambio o la formalización de protesto en los plazos
establecidos se hubiese hecho imposible por causa de un obstáculo insalvable (disposiciones legales de un
Estado cualquiera, donde esas diligencias debían cumplirse u otro caso de fuerza mayor), esos plazos quedan
prorrogados. El portador está obligado a dar aviso de inmedíato del caso de fuerza mayor al endosante
precedente y a dejar constancia en la misma letra o su prolongación, fechada y firmada por él, del envío del
aviso; en lo demás se aplican las disposiciones del artículo 49. Una vez cesada la fuerza mayor, el portador
debe presentar de inmedíato la letra para su aceptación o pago y en su defecto formalizar el protesto. Si la
fuerza mayor durase más de treinta (30) días desde la fecha del vencimiento, la acción de regreso puede
ejercitarse sin necesidad de la presentación ni del protesto. Para las letras de cambio a la vista o a cierto
tiempo vista el término de treinta días corre desde la fecha en que el portador haya dado aviso de la fuerza
mayor al endosante precedente, aun cuando el aviso lo hubiese dado antes de la expiración del término para la
presentación; para las letras de cambio a cierto tiempo vista, al término de treinta días se agrega el término de
la vista indicando en la misma letra. No se consideran casos de fuerza mayor los hechos puramente personales
al portador o a aquella a quien ha encargado la presentación de la letra o la formalización del protesto.
El aval, es la garantía típica del derecho cambiario, es para reforzar garantía del cumplimiento
de las obligaciones cambiarias insertas en el título valor.
Acto jurídico cambiario a través del cual un sujeto, avalista, garantiza el pago de la obligación
asumida por el avalado.
Tiene como característica, es un acto jurídico cambiario unilateral, no recepticio, sin
reconocimiento del sujeto avalado.
Cumple característica de pagador principal pero de forma unilateral y cumple el mismo lugar
que el sujeto avalado. Es accesoriamente formal, el aval va a responder como cualquier otro
obligado cambiario, con idénticas características. El aval va a responder siempre y cuando no
exista un defecto de forma.
Firma y la mención... “por aval” o algo equivalente, salvo que la ley particular del título lo
estipule.
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El aval siempre va a responder, salvo defecto forma Art. 34.
Art. 34. – El avalista queda obligado en los mismos términos que aquel por quien ha otorgado el aval.
Su obligación es válida aun cuando la obligación que ha garantizado sea nula por cualquier causa que no sea
un vicio de forma.
El avalista que paga la letra de cambio adquiere los derechos que derivan de la letra, contra el avalado y
contra los que están obligados cambiariamente hacia éste.
Solidaridad cambiaria.
Otra garantía típica, habla de la responsabilidad en el pago del título, Quien suscribe es
responsable por el pago de la totalidad del título.
Al momento de ser ejecutado del derecho, la solidaridad cambiaria, otorga al acreedor la
posibilidad a demandar a todos los obligados, aun sin respetar el orden de prelación.
04/09/2018
El cheque.
En la nueva ley se encuentra definido solo el cheque de pago diferido en el art. 54 de ley
24452.
ARTICULO 54. - El cheque de pago diferido es una orden de pago, librada a fecha determinada posterior a la
de su libramiento, contra una entidad autorizada en la cual el librador a la fecha de vencimiento debe tener
fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorización para girar en descubierto. Los
cheques de pago diferido se libran contra las cuentas de cheques comunes.
Cuando se habla de cheque se hace un enfoque, en derecho interno del cheque y externo.
Externo, se verifica en la ley 24452, cuando se libra, como se negocia, cuando y como
cobrarlo, que hacer en caso que no se cobre.
Interno, esta tangencialmente tocado en la ley de cheques, en profundidad en la
reglamentación OPASI, del banco central (Operaciones Pasivas) son en donde el banco es
pasivo, y en las activas son por ej. un préstamo, donde la actividad nace del banco, cuando
recibe nace del tercero que contrata con el banco y seria pasiva.
Este derecho interno, refiere al contrato de cuenta corriente bancaria, que ha tenido regulación
en el Código Civil y Comercial. Muy polémica pero que esencialmente es una relación que
une a un banco u entidad financiara para operar con un cliente, físico o jurídico, por el cual se
genera una serie debitos y créditos constantes y continuos, contrato de ejecución continuada,
en el cual el banco y el cliente, asumen cúmulo de derechos y obligaciones, casi
recíprocamente entrelazadas entre si, el derecho de uno es una obligación del otro.
La cuenta corriente es un contrato de adhesión, con prospecto al cual solo hay que aceptar o
no.
Para el servicio de cheques, hay que adherir un pacto de cheque.
Para que genere la posibilidad de operar con cheques
1. de las distintas normas del código, se infiere el servicio de caja, pareciera ser
optativo, o sea abrir sin el servicio de caja (sacar dinero por cajero)
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2. con el Código Civil y Comercial se volvió a instalar la posibilidad de las C.C. no
operativas, que no cuenten con el servicio de cheques, para poder debitar saldo deudor de
tarjetas de crédito. Pero la ley 25065 prohíbe esta maniobra.
Al usuario de C.C. se le aplican las disposiciones que se encuentran en la ley de defensa del
consumidor, asimilándolo a contrato de consumo.
Como no hay diferencias entre consumidores, estos Techint vs el vecino, no es una relación
igualitaria de cualquiera de los dos para el banco.
Las relaciones entre cliente banco, las relaciones se enciman, se entrelazan donde los datos de
el cliente deben estar al día.
La operativa.
NO EXISTEN LAS CHEQUERAS, SE LLAMAN LIEBRETAS DE CHEQUES, el cheque
se conforma como tal, una vez que se libra, hasta ese momento es solo formula de cheque,
entonces, el banco entrega libretas de formula de cheques, con requisitos preimpreso y hasta
cuyo papel se expresa con diversas medidas de seguridad, color, y demás, se encuentra
reglamentado por el banco central. Es marcadamente reglamentarista en nuestro país.
Desde el año 97, la libreta de formula de cheques, la libreta puede contener cheques comunes
y de pago diferidos, esto se pacta con el cuentacorrentista al momento de la entrega, y una vez
que el banco entrega la libreta, el cliente se convierte en el custodio de los títulos.
Existe la posibilidad de que los cheques tengan la firma reemplazada por una impresión
electrónica
Son los principales motivos de rechazo, cada cheque tiene que tener la firma del librador, y se
complica ver si la firma del librador es la que contiene el cheque.
La ley fija criterio, el banco debe rechazar cuando la firma sea visiblemente falsa o
manifiesta, la apreciación debe llevarse a cabo de la dinámica en la cual se realiza en el banco,
o sea, sin mediar pericia o conocimiento de ello. Pero a su vez la jurisprudencia dice que la
responsabilidad del banco debe evaluarse tomándose en cuenta su parecer profesional, en
cuanto al manejo del dinero ajeno.
Al fin de cuenta, se resuelve cada caso en particular, pero genera algo de inseguridad, por ello,
la utilización de la reproducción electrónica de firma.
Lo primero a determinar, es saber cuales son las diferencias entre cheques y sus similitudes.,
sin olvidar que son títulos valores, ambos involucrados en cartulares y en línea general,
cumplen las dos figuras con todos los principios cambiarios, solo hay que ver en profundidad
si son librados en consecuencia a un contrato de consumo, en cuyo caso, la abstracción
cambiaria, se vera un poco degradada.
Lo segundo, que tienen en común, ordenes de pago libradas por un sujeto, librador, al banco
girado, para que este abone el monto expresado en el título a su portador legitimado.
La orden de pago se efectiviza en virtud del contrato de C.C. bancaria en el 99% de los casos.
Esto es para ambos cheques, tanto para el diferido como para el común.
Más allá de los requerimientos extrínsecos de cada uno, art. 2 para el común y 54 para el
diferido, en primer lugar es la forma de vencimiento de cada uno de los títulos.
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El común es con vencimiento a la vista, significa que es exigible desde la misma fecha de su
libramiento. Por ello en cuanto a su medio común, es un medio de pago que reemplaza al
dinero, ya sea por su seguridad o por cuestión legal.
El de pago diferido, en su concepción actual, es un título con vencimiento a fecha cierta, que
como máximo puede diferir en 360 días desde la fecha de libramiento y sin plazo mínimo.
En la concepción original, era diferido a un cierto tiempo vista, donde había que registrarlo,
donde preveía un limite de giro, cupo de crédito y de acuerdo al registro, el banco evaluaba si
al momento del vencimiento, el crédito tenia margen para obligar.
ARTICULO 54. - El cheque de pago diferido es una orden de pago, librada a fecha determinada posterior a la
de su libramiento, contra una entidad autorizada en la cual el librador a la fecha de vencimiento debe tener
fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorización para girar en descubierto. Los
cheques de pago diferido se libran contra las cuentas de cheques comunes. (Párrafo sustituido por art. 11,
inciso f) de la Ley N° 24.760 B.O. 31/7/1997. Vigencia: a partir de la publicación de la ley de referencia)
(Segundo párrafo derogado por art. 11, inciso g) de la Ley N° 24.760 B.O. 31/7/1997. Vigencia: a partir de la
publicación de la ley de referencia)
El girado puede avalar el cheque de pago diferido.
El cheque de pago diferido deberá contener las siguientes enunciaciones esenciales en formulario similar,
aunque distinguible, del cheque común:
1. La denominación "cheque de pago diferido" claramente inserta en el texto del documento.
2. El número de orden impreso en el cuerpo del cheque.
3. La indicación del lugar y fecha de su creación.
4. La fecha de pago no puede exceder un plazo de 360 días. (Inciso sustituido por art. 11, inciso h) de
la Ley N° 24.760 B.O. 31/7/1997. Vigencia: a partir de la publicación de la ley de referencia)
5. El nombre del girado y el domicilio de pago.
6. La persona en cuyo favor se libra, o al portador.
7. La suma determinada de dinero, expresada en números y en letras, que se ordena pagar por el inciso
4 del presente artículo.
8. El nombre del librador, domicilio, identificación tributaria o laboral o de identidad, según lo
reglamente el Banco Central de la República Argentina.
9. La firma del librador. Si el instrumento fuese generado por medios electrónicos, el requisito de la
firma quedará satisfecho si se utiliza cualquier método que asegure indubitablemente la exteriorización de la
voluntad del librador y la integridad del instrumento. El Banco Central de la República Argentina autorizará el
uso de sistemas electrónicos de reproducción de firmas o sus sustitutos para el libramiento de cheques, en la
medida que su implementación asegure confiabilidad de la operatoria de emisión y autenticación en su
conjunto, de acuerdo con la reglamentación que el mismo determine. (Inciso sustituido por art. 125 de la Ley N°
27.444 B.O. 18/6/2018)
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El Cheque de pago diferido, registrado o no, es oponible y eficaz en los supuestos de concurso, quiebra,
incapacidad sobreviniente y muerte del librador. (Ultimo párrafo incorporado por art. 11, inciso j) de la Ley N°
24.760 B.O. 31/7/1997. Vigencia: a partir de la publicación de la ley de referencia
Actualmente, el trámite de registro solo esta para constatar requisitos formales, la cuenta
abierta y es optativo, por lo cual ahora no es muy utilizado.
06/09/2018
Estructura
1. Facultad, algo que hace o no sin generar perjuicio personal
2. Carga, es un acto que determinada persona, puede o no otorgar, pero si no lo otorga
va a sufrir un perjuicio.
3. Obligación, un acto que debe ser otorgado bajo la amenaza de ser solicitado su
cumplimiento coercitivamente. Cambiariamente, el pago, solicitado su cumplimiento
coercitivamente.
Presentación al cobro, Para hacer valer los derechos. La presentación al cobro, es una carga.
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El rechazo es un sello al dorso y que se completa con fecha y hora del cheque donde se anotan
todas las causales de rechazo.
El rechazo es la constatación de que cumplió la carga del cobro y le queda expedita la vía
judicial para el reclamo.
Independientemente de los plazos es posible cobrarlo aun vencidos, por el plazo de prorroga,
es un plazo idéntico mediante el cual el legitimado presenta el cheque pero con exclusiva
facultad de la entidad hacerlo efectivo.
Durante el plazo legal si hay fondo y cumple con los requisitos, tiene la obligación de
pagarlos, después de este plazo, durante el plazo de prorroga, el banco tiene la facultad de
pagarlo o no.
La revocación es una comunicación fehaciente a la entidad, indicando con numero de serie del
cheque, aquellos que no quiere que se abonen durante el plazo de prorroga.
Se puede presentar la revocación antes, pero solo se aplicara durante el plazo de prorroga.
Variantes de cheques.
1. Cruzado
2. Para acreditar en cuenta
3. Imputado
4. Certificado.
1. Cruzado, para comunes como diferidos cuya finalidad de esta variante, el librador requiere
que sea depositado en cuenta. El cruzamiento se formaliza con dos barras paralelas. Lo puede
hacer el librador o un endosante.
El cruzamiento, especial, el portador legitimado va a tener que depositar si o si en la entidad
que indica entre las barras.
Un cruzado general, puede transformarse en especial, pero no al revés
Hay una excepción al cruzamiento por el cual se puede cobrar por ventanilla, solo cuando es
misma entidad financiera y misma sucursal.
2. Para acreditar en cuenta, viene con un sello que dice “para acreditar en cuenta” y no tiene
limitaciones para cobrar por ventanilla.
11/09/2018
3. Cheque imputado. Imputar significa indicar el destino por el cual el queque es librado,
normalmente es imputado por el librador y al dorso del título y lisa y llanamente, e
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independiente de la ley, podemos identificar el destino, por la expresión, ya que la imputación
indica la causa, el negocio jurídico subyacente por el cual fue creado.
Ej. Para ser imputado al pago de la factura….
Para el tratamiento de este, la ley es confusa, presenta cosas como que se dan por obvias, el
destinatario debe ser quien endose o quien presente al cobro en caso de que no exista endoso,
o sea, es el beneficiario, para continuar con los endosos, el beneficiario debe ser el primer
endosante.
En el caso del cheque, existe la limitación, Aquí no es el problema, la situación se asemeja a
la de pagares cuando dice, por igual valor en…. Tal vez sea en cheque imputado es mas
precisa, y esta indicación deja de ser un título abstracto para ser un título causal, que en
apariencia plantea esta figura.
Esto se “agrava” cuando vemos el texto de la ley, como se comprueba el cumplimiento de la
relación causal? Como verifica el banco el cumplimiento de la imputación?
El efecto de la imputación, es solo a fines probatorios, en el cumplimiento de la relación
causal, a efectos cambiarios, no reviste importancia. Y probatorio en causa de conocimiento.
Se puede cruzar un cheque imputado, no hay incompatibilidad.
Plazo.
Pueden ser legales o convencionales, legales los establecidos por ley, sin que las partes
pueden disponer y los convencionales son los que pueden establecer entre partes, teniendo o
no limitaciones legales.
En la certificación, el plazo es convencional, pactando entre el banco y el librador con un tope
máximo de 5 días, lo que no implica que pueda ser por menos tiempo.
Se formaliza por un sello en el dorso, conforme una normativa del banco central, claramente
identificable.
Solo se certifican los cheques al beneficiario, nominativos, no pueden ser al portador, criterio
que adopto la ley. Pero si se permitiera esto, conforme a lo normado, el tercero no
identificado, también podría pedir certificación y perdería cierta… credibilidad, prestigio en
cuanto a seguridad de cobro.
No se puede certificar nuevamente, solo una vez.
Pagaré
5965/63, tiene muchos artículos referente a la letra de cambio y muy pocos al pagare, de los
cuales, hay normas que remiten directamente a la letra de cambio.
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En la practica, el pagare es mas usado que la letra de cambio, esto es por que al momento de
sancionarse, en el 63, se toman los preceptos de la ley uniforme de ginebra, convención
mundial que trataba de unificar la normativa en cuanto esto. Este decreto es muy apegado,
esta ley uniforme fue ley convenio para adherirse y fue cuando era una utilización casi
indispensable, pero fue perdiendo protagonismo con el tiempo y el pagare sigue con su uso y
como título valor. Así la ley 27440 prevé la posibilidad de que estos coticen en bolsa como
descuento de documentos, y los pagares fueron en parte suplantados con la tarjeta de crédito.
Hay que tomar en cuenta la normativa con la letra de cambio, pero haciendo hincapié en
cuanto al pagare, hay una diferencia en su utilización que altera la normativa.
1. el pagare es un título que tiene una estructura bipartita, librador y beneficiario del título, la
letra de cambio es tripartita, el librador, sujeto beneficiario y un sujeto indicado por el librador
para realizar el pago, que se denomina girado, que para convertirse en obligado cambiario
debe formalizar el acto de aceptación, dejando de ser girado para ser afectado. Tanto el
librador como el sujeto que se convierte en obligado cambiario una vez que acepta, son
solidarios ante el beneficiario.
El pagare como título valor, consiste en una promesa incondicionada e irrevocable, asumida
por el librador de abonar una suma determinada de dinero, al vencimiento previsto en el título.
Art. 101
a) se considero que el pagare es el título a la orden por excelencia, de forma tradicional,
transmisible por endoso, se podría también la expresión “vale”.
e) ultimo párrafo agregado de la 27440, la negociación en mercado de valores.
g) solo a efectos de negociación en mercado de valores la firma podrá ser por medio de
reproducción electrónica.
Hay dos cosas que merecen aclaración, no hay tanto reglamentarismo como en el cheque, no
hay formula especifica como en el cheque. No tiene limite en cuanto al tiempo de
vencimiento del pagare, tiene 5 años para formalizar la presentación al cobro pero puede ser
ampliado por las partes.
Hay un año para formalizar a la vista y no puede superar los 5 pero puede acordarse por hasta
5 mas.
No importa el tipo de moneda.
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Todas las cláusulas y efectos sobre el endoso, son aplicables al pagare, y no tiene limitación
de endosos.
En el cheque había que cumplimentar con una carga cambiaria, presentarlo al cobro, esta
presentación también debe ser llevada en el pagare, y este es en el domicilio de pago, será en
el domicilio del librador.
Si esta presentación se realiza, se paga el título, la obligación se extingue, para el caso de que
tenga efecto negativo, surge una segunda carga que no existe en el cheque, El Protesto, el cual
se debe llevar a cabo dentro de las 48 hs. Hábiles posteriores el vencimiento del título.
Con la carga de protestar, exigen pronta diligencia, y hasta cargo ya que el escribano no lo
hace de forma gratuita, por ello se prevé la cláusula “sin protesto” que se coloca en el título
“pagare al …… la suma de … sin protesto…” ya que si no se coloca la leyenda el pagare es
protestable. La ley dispensa el protesto pero no la presentación al cobro.
Pero… quien tiene que probar la carga cuando no hay protesto?
El demandado debe probar por que el introduce la excepción, y , si fuera tan diligente en el
cumplimiento de la obligación, hubiese consignado o allanado.
Fallo plenario, el nombre y lo que resuelve. Caja de crédito de los centros comerciales c/
Bagnat, cámara nacional de apelaciones, años ’80 Esto también es aplicable a la letra de
cambio.
Fallo.
Cuestión: Si en los casos de pagarés con la cláusula 'sin protesto', librados 'a la vista' con lugar de pago en el
domicilio del deudor, la carga de la prueba de la presentación pesa sobre el acreedor o corresponde al deudor.
…Temen estos constreñir al ejecutado a la producción de lo que piensan ser una "prueba diabólica"…
El protesto… acto público solemne, propio de la forma cambiaria, que no podría sustituirse por otros medios
probatorios… si son a la vista, o para computar el plazo, si son a días vista; y la falta de presentación debe
probarse por quien la alegue…
En consecuencia: "En los pagarés con cláusula sin protesto, librados a la vista con lugar de pago en el
domicilio del deudor, la carga de la prueba de la presentación pesa sobre el que la alegue, en el caso de autos,
el deudor"
La consecuencia practica, se debe probar que el título no se presento al cobro, pero … como
se realiza? Por ello en la doctrina, la prueba, es histérica, ya que tienen varios si, pero… es
imposible que el demandado pruebe la no presentación, la falta de diligencia por parte del
portador cambiario.
13/09/2018
Letra de cambio.
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Es la madre de los títulos valores, 5975/63 reglamenta la letra de cambio, decreto que
reglamento los principios cambiarios, endoso y las cuestiones elementales que mueven los
títulos valores, ayornada de la de ginebra.
Es un título valor especifico, tiene una forma de circular especifica, no es un título valor como
para tener en lo cotidiano, pero en el mundo bancario, existe, y se utiliza para dar en pago en
aquel negocio jurídico subyacente que se realizo en una plazas comerciales distintas y
distantes a la que se realizo el negocio jurídico. Muy utilizada a nivel internacional.
La letra de cambio es una promesa de pago al igual que el pagare pero distinto al cheque que
es una orden de pago.
La letra es promesa de pago indirecta y el pagare directa, pudiendo agregar que la letra tiene
un librador a favor de un beneficiario que abona un tercero que es el girado que solamente se
convierte en girado aceptante solamente cuando acepta serlo.
El artículo 1 del 5965/63 nos dice todo lo que debe contener la letra de cambio, que también
puede ser “a la orden”. Es extremadamente formal.
Art. 2° – El título al cual le falte alguno de los requisitos enumerados en el artículo precedente no es letra de
cambio, salvo los casos que se determinan a continuación.
La letra de cambio en la que no se indique plazo para el pago, se considera pagable a la vista.
A falta de especial indicación, el lugar designado al lado del nombre del girado se considera lugar del pago, y
también, domicilio del girado.
La letra de cambio en la que no se indica el lugar de su creación se considera suscrita en el lugar mencionado
al lado del nombre del librador.
Si en la letra de cambio se hubiese indicado más de un lugar para el pago, se entiende que el portador puede
presentarla en cualquiera de ellos para requerir la aceptación y el pago.
La letra del cambio, es una promesa de pago a través del cual un librador emite una orden de
promesa de dar una determinada suma de dinero a otro sujeto beneficiario, que será abonado
por el girado si lo acepta.
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La relación entre el librador y el girado es sólo una relación de provisión, y es extra
cambiaria.
Aceptación del título es un acto jurídico cambiario a través del cual el sujeto llamado girado
se convierte en principal pagador del título volcando su declaración unilateral de la voluntad
en convertirse en girado aceptante.
Absolutos son: a día fijo o a determinado tiempo de la fecha, lo cual se materializa, con la
fecha de libramiento y la fecha de vencimiento para el día fijo. El que es a determinado
tiempo de la fecha se materializa cuando se indica ej. a tantos días de la fecha, o sea, a tantos
días de la fecha de libramiento.
Relativos, a la vista y a cierto tiempo vista. A la vista es cuando se presenta al que va a ser el
girado y hasta ese momento no tiene fecha de vencimiento, momento cuando se presenta al
girado para su aceptación.
A cierto tiempo vista, es cuando se pone, a tantos días de la vista. En este tiempo en la
práctica, el beneficiario solicita al girado que al momento de aceptar, también coloque la
fecha.
Para tomar vista dice la ley que el plazo para presentar el título a la vista, o sea, sin fecha de
vencimiento, es de un año, contando a partir del libramiento. Pero el librador puede colocar
una fecha determinada para que se provoque la vista y un lapso de tiempo en el cual hay que
presentar a la vista.
La carga es la conducta volitiva que tiene el beneficiario para cumplir con la presentación,
pierde su valor como título valor, deja de ser ejecutivo y deberá ser por ordinario.
Solo caso fortuito, fuerza mayor son las únicas causas de prorrogas.
Portador legitimado, la letra de cambio y pagare no existe limite de endosos.
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