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CONSULTA BANCARIA
Objetivo: Conocer los planes de inversión y crédito que ofrece una entidad bancaria a
personas naturales mediante una consulta en las oficinas para analizar las características
de estas y poder compararlas.
Banco: DAVIVIENDA
Crédito de libre inversión: los siguientes valores fueron otorgados por un asesor bancario
en Davivienda a la fecha 16 de abril del año 2018 en la sucursal ubicada en la carrera 7 No.
12 B - 09 – Bogotá.
Los requisitos para una persona natural con actividad laboral independiente que quiera
adquirir un crédito con esta entidad so:
- Declaración de renta.
- Extractos bancarios
Con estos requisitos la persona interesada puede acercarse a una sucursal del banco para
realizar el trámite del crédito. Queda a disposición del banco, al revisar los requisitos antes
mencionados, el dar el crédito o no.
Cuota ($)
1 497777,78
2 497777,78
3 497777,78
4 497777,78
5 497777,78
6 497777,78
7 497777,78
8 497777,78
9 497777,78
10 497777,78
11 497777,78
12 497777,78
13 497777,78
14 497777,78
15 497777,78
16 497777,78
17 497777,78
18 497777,78
19 497777,78
20 497777,78
21 497777,78
22 497777,78
23 497777,78
24 497777,78
25 497777,78
26 497777,78
27 497777,78
28 497777,78
29 497777,78
30 497777,78
31 497777,78
32 497777,78
33 497777,78
34 497777,78
35 497777,78
36 497777,78
Total: 17920000
El Valor neto de intereses por cada periodo (1 año) que recibiría una persona al
adquirir un CDT con Davivienda es de $475,200. Si multiplicamos esta cantidad por
3 años tendremos un rendimiento de $1´425,600.
Si hacemos la comparación de la cantidad que paga el banco a la persona que
invierte con ellos y de la cantidad que le paga al banco una persona que adquiere
un crédito tenemos:
Valor inicial ($) Valor pagado ($)
Crédito 10000000 17920000 (al banco)
Inversión CDT 10000000 11425600 (al cliente)
Ahora supongamos que una persona llevó 10 millones de pesos para invertir al
banco en modalidad CDT, el banco efectivamente tomó el dinero y le garantizó
entregarle un rendimiento a finalizar el periodo de inversión que es de 3 años.
Detrás de esa persona venía otra con intención de realizar un préstamo por la
misma cantidad y por el mismo tiempo, el bando acepta darle el crédito y acuerdan
el valor de las cuotas mensuales.
El banco utiliza el dinero invertido por el primer cliente para prestarlo al segundo.
En esta situación, el banco recibirá $7´920,000 por parte del cliente que realizó el
préstamo y al mismo tiempo, el banco sólo pagará al cliente que realizó la inversión
$1´425,000. Es decir, el banco, por recibir el dinero de una persona con deseo de
invertir y dárselo a otra persona con deseo de adquirir un crédito está captando
$6´494,400; esto sin contar el manejo que le da el banco al dinero de las cuotas del
crédito que van cancelando, este dinero también lo pueden prestar y ganar un
porcentaje adicional.
El banco se ganó el 82% del rendimiento del crédito y sólo pagó el 18% de este al
inversionista.