Avance de la banca digital

A medida que los bancos invierten en tecnologías emergentes como la inteligencia

artificial, robots, pagos móviles e ID digital para impulsar la eficiencia, la
conveniencia y la seguridad. Los primeros en adaptar la tecnología se mantendrán
a la vanguardia para competir con tecnología financiera y únicamente las
contrapartes digitales.

1. Los bancos están invirtiendo en transformación digital

Para los CIOs y otros directores bancarios, la digitalización sigue siendo una
prioridad para mantener una posición competitiva y reducir el riesgo de ser
reemplazados por alternativas más eficientes y creíbles.

Cap Gemini Prioridades en 2018 de la Banca en Retail

A pesar del conocimiento bancario tecnológico, la transición está demorando. Las

tecnologías están listas, pero todavía están en la fase de adopción temprana. Los
primeros en adelantarse como HSBC y Barclays todavía ven una necesidad en
educar a los clientes. La transición incluso para los líderes más innovadores
requiere de formación de personal para introducir a su base de nuevos clientes y
los actuales a los avances tecnológicos. Un estudio de HSBC demuestra que los
clientes esperan que los bancos :

Provean atención al cliente si la tecnología va mal (74%)

Asesorar a los clientes sobre cómo la nueva tecnología puede adaptarse a sus
necesidades (65%)

Ofrecer asesoría e información online (57%)

2. ID digital

El ID digital va más allá de la autenticidad. Soluciones avanzadas de biométricas

de reconocimiento de huellas dactilares, iris, vena. cara y voz, pueden ayudar a
los bancos a servir a los clientes y mitigar el comportamiento fraudulento.

Al mismo tiempo el cliente espera un servicio impecable entre canales sin tener
que pasar por la respectiva verificación.

En el 2016 HSBC en UK lanzó reconocimiento de voz y servicios de seguridad

táctiles a más de 15 millones de clientes bancarios como un gran avance hacia la
introducción de la banca biométrica. Este año junto con Barclay´s, HSBC, está
testeando el ID digital para la banca transfronteriza.

3. RPA y AI de la Adopción al aumento de la eficiencia

Desde el 2015-2018 los bancos han extraído datos para adoptar la automatización
de procesos robóticos (RPA siglas en inglés) y la Inteligencia artificial (AI).
Accenture estima que entre el 2015-2018 habrá un total de ventas de un $19,6 mil
millones en servicios profesionales de robots. Después del 2018 el principal
motor será optimización de costes y eficacia operacional.

El RPA ofrece automatización de tareas repetitivas y mundanas. Los bancos que

aprovechan el poder de AI y la creciente popularidad de las tecnologías cognitivas
en la tecnología del RPA aumentarán las eficiencias y conducirán la
transformación digital.

Para la banca especialmente, la adopción de la inteligencia artificial aporta una

serie de nuevos beneficios y de rentabilidad. De hecho, el 86% de los ejecutivos
bancarios coincide en que el uso generalizado de la AI proporciona una ventaja
competitiva más allá del costo. Esos mismos ejecutivos planean utilizar
aprendizaje automático en servicio al cliente e IT.

Para sacar el mayor provecho de las ventajas del aprendizaje automático y la

automatización, todos los directivos necesitan de una formación efectiva y puntual
para aumentar sus habilidades y poder apoyar por completo la implementación. El
57% dijo que carecen de habilidades y no tienen una comprensión absoluta, lo
cual, es indispensable para prosperar con máquinas inteligentes.

Habrá una curva de aprendizaje y un tiempo de integración para que los bancos
logren ver la transformación prevista. Los bancos deben aspirar por crear un
cultura que sea simbólica y acepte las máquinas avanzadas y la tecnología
bancaria.
4. La tecnología móvil y las aplicaciones reemplazarán procesos antiguos

Como mínimo, la mayoría de los bancos ofrecen una aplicación de banca móvil
que puede procesar transacciones y reemplazar los saldos de papel tradicional.
Un informe 2016 de BBA encontró que en 2015, los bancos británicos procesaron
347 millones pagos vía móvil – un aumento del 54% del año anterior.

En los Estados Unidos, hay más de 111 millones de usuarios de banca móvil. Esto
significa que uno de cada tres ciudadanos estadounidenses la utiliza actualmente.
La popularidad de las primeras soluciones móviles sólo está aumentando a
medida que mejora la seguridad y las personas se sienten más seguras usando
las funciones de banca móvil.

El número de usuarios de banca móvil ha aumentado en los últimos años

Casi el 70% de la Generación Z utiliza diariamente las aplicaciones de banca

móvil, con un 68% de pagos instantáneos de P2P. Siendo la primera generación
de móvil, está generación también utiliza otros canales más que otras
generaciones.
En la actualidad, poco más de un tercio (34 por ciento) de los adultos del Reino
Unido se estima que utilizan la banca móvil. Con la cada vez más extendida
propiedad de los smartphones y un creciente interés entre los adultos británicos en
acceder a sus finanzas en el camino, esta cifra se espera que se doble casi un 60
por ciento para el 2020. Este aumento proyectado de más de 14,8 millones de
usuarios usando la banca móvil en la próxima media década, representa una
oportunidad significativa para que los próximos bancos lleven sus modelos de
negocios innovadores al mercado y que los bancos existentes añadan servicios
digitales para atender a esta futura mayoría.

Adultos en Reino Unido que están utilizando la tecnología en banca

Adicionalmente, los bancos están buscando de forma externa desarrolladores de

aplicaciones móviles para agilizar sus esfuerzos de formación, plan de acogida y
esfuerzos de cumplimiento normativo. Las aplicaciones móviles ofrecen soluciones
personalizadas y escalables que son modernas, rentables y pueden ser el futuro
del aprendizaje y la formación.

5. Los bancos se centrarán e invertirán fuertemente en innovación

corporativa

A medida que la banca se digitaliza, los bancos están reclutando y construyendo

equipos tecnológicos, y en algunos casos empresas completas, bajo sus
operaciones globales. Para competir con los gigantes tecnológicos, los bancos
ahora están tratando de construir productos y soluciones dentro de la tecnología
financiera (fin-Tech), cadena de bloques, servicios en la nube y soluciones
móviles.
Barclays, Wells Fargo, BNP Paribas, y otros grandes bancos globales han creado
incubadoras que invierten y construyen nuevas empresas, enfocadas
principalmente en startups disruptivas de tecnología financiera que resuelven
directamente los principales puntos críticos dentro de la banca. Las empresas
construyen estos programas para estar a la vanguardia de la tecnología bancaria y
ser parte del ecosistema tecnológico. Si no pueden construir o financiar una
empresa, pueden utilizar esta innovadora red para ser los primeros en adoptarla.

La mayoría de los bancos quieren ser los primeros en adpartar nuevas tecnologías

6. La seguridad digital y la confianza ya no serán un obstáculo importante

Diferentes medidas se están tomando para asegurar la confianza y seguridad

digital.

Al igual que con cualquier nueva tecnología que se ocupa de las finanzas
personales, los bancos experimentaron una reacción negativa hacia la banca
móvil y en línea. Una encuesta en el 2015 por Statista mostró que el 72% de las
personas que actualmente no utilizan la banca móvil mencionaron las
preocupaciones de seguridad como una de las razones por las que no la utilizan.
Un año más tarde un tercero procesador de pago P2P, como Venmo y Paypal, se
ha vuelto más prominente que las transferencias bancarias.

En 2016, Venmo procesó más de $20 mil millones en los pagos a través de su
aplicación móvil. Esto implica que las personas no sólo se están volviendo más
seguras al vincular su información bancaria a los procesadores de pago, si no que
además muchos lo hacen con aplicaciones de terceros que ofrecen protección
limitada al usuario.

Para los bancos, la confianza y la protección del usuario es clasificado como una
prioridad, con un 84% de ejecutivos bancarios que citan la confianza como el pilar
de la economía digital bancaria. Al utilizar una combinación de tecnología bancaria
para la protección de datos, la comunicación y la ética, y la gestión de riesgos, los
bancos están comenzando a convertir cada vez más y más clientes en la
economía digital.

84% de ejecutivos bancarios que citan la confianza como el pilar de la economía

digital

7. Las cadenas de bloques van a combinar todo lo anterior para elevarse en

prominencia

Las cadenas de bloques siguen siendo un obstáculo ya que los clientes necesitan
educarse sobre sus beneficios. Promete reinventar la seguridad digital y la
confianza encadenando datos y transacciones dentro de una base de datos
distribuida que no puede ser modificada. En términos simples, esto significa que la
información puede ser compartida pero no cambiada. El historial confiable de las
cadenas de bloques podría resolver muchos problemas de cumplimiento
normativo y seguridad que enfrentan actualmente los bancos.

Además, las cadenas de bloques son completamente transparentes y no pueden

ser corrompidas. Mientras aún está en sus inicios, las cadenas de bloques han
recuperado popularidad después de su exposición inicial durante los primeros días
de Bitcoin. Los bancos están luchando actualmente para encontrar una manera de
incorporarlas nuevamente. El exceso de información sensible que los bancos
manejan hace que sea difícil de incorporar.

Preparando a los empleados bancarios en tiempos de transformación digital

Más del 60% de los bancos creen que el éxito depende de nuevas habilidades. La
experiencia en la capacidad de comercializar a través de múltiples canales,
integrar IT entre ellos, desarrollar aplicaciones para smartphones, y convertir
transacciones digitales a ventas. Por contraste, la mayoría de ellos tienen menos
de 10 personas dedicadas al móvil. Para mantenerse a la vanguardia, los bancos
tendrán que formar y perfeccionar al personal actual o tendrán que contratar por
falta de habilidades.

Los procesos manuales de KYC y AML son una carga pesada para los bancos en
términos de recursos humanos y financieros, por eso se encuentra la necesidad
de mayor automatización para aumentar eficacia y para reducir costes. Pero hasta
que los bancos se transformen completamente, los empleados tendrán que apoyar
el proceso de transición para que los clientes bancarios adopten las nuevas
tecnologías.

Nuevas tecnologías de la banca para los celulares de hoy

Hoy, quien no usa su teléfono móvil para no perder tiempo en filas y

desplazamientos es un 'uga, uga'. La banca subió 68,4% su inversión en
innovación.

Ley Estatutaria No. 1751

Por Medio de la cual se Regula el Derecho Fundamental a la Salud y se Dictan
Otras Disposiciones.

El Congreso de Colombia

Artículo 10. Derechos y deberes de las personas, relacionados con la

prestación del servicio de salud.