Tu crédito con capacidad total

Presentación de capacitación para

Red Externa de Colocación
SGC/GCC/C/010708
 Índice

1. Antecedentes
2. Objetivo de Infonavit Total
3. Alcance de Infonavit Total
4. Descripción de Infonavit Total
5. Beneficios de Infonavit Total
6. Modificaciones al proceso
7. Periodo de transición
8. Estrategia de colocación
9. Herramientas de promoción
10.Recuerda que …
 Antecedentes

Los trabajadores con ingresos entre 4.5 y 15 salarios mínimos, el día de

hoy cuentan con dos alternativas de financiamiento para vivienda:

 Crédito Tradicional
 El ejercicio del crédito se encuentra sujeto a disponibilidad de
recursos, de acuerdo con el Programa Operativo Anual.
 El derechohabiente paga diferencias para adquirir una vivienda
del valor adecuado a su nivel de ingresos, al considerar el límite
de los créditos de Infonavit.

 Cofinanciamiento
 Las operaciones se encuentran sujetas, en lo individual, a la
autorización de las Entidades Financieras.
 Necesidad de acudir a dos instituciones para el trámite del
crédito, demorando el proceso para el derechohabiente.
 Antecedentes

Desarrollar un producto de crédito:

 Originado 100% por Infonavit, bajo las reglas del Instituto, hasta por un
monto calculado de acuerdo con la capacidad de pago del
derechohabiente.
 Con la participación de las Entidades Financieras, mediante la
transferencia de un porcentaje del crédito, manteniendo el Infonavit,
los montos de crédito y condiciones que tiene en las operaciones de
cofinanciamiento.
 Cuya administración esté a cargo del Infonavit, mediante el cobro de
una comisión, salvo en casos de incumplimiento de las obligaciones
de pago, por parte del acreditado.
 En el que el derechohabiente, al igual que en el Cofinanciamiento, sea
cliente de la Entidad Financiera.
 Antecedentes

El Consejo de Administración autorizó a la administración el esquema y

operación de “Créditos por Excedente” (nombre comercial: Crédito
Infonavit Total). Para ello se modificaron las reglas 18 y 20 de
Otorgamiento de crédito.
La primera institución que participó con este esquema es Grupo
Financiero Banamex con quien se está realizando el lanzamiento.
 Objetivo

Crédito Infonavit Total se inserta en la estrategia de crédito en

Atención por
tanto que… segmentos

 Es un producto de crédito que atiende las necesidades de

crédito acorde a la capacidad de compra que tienen e
preferentemente los derechohabientes con ingresos entre
4.5 y 15 VSM.
Originación eficiente y
 Permite un proceso de originación eficiente al aprovechar la con portafolio rentable
capacidad tecnológica y de proceso que tiene el Infonavit.

 Es una opción de mejor servicio ya que el trámite se realiza

en el Infonavit, sin la necesidad de integrar dos Crédito
expedientes. 2008
 La rentabilidad del portafolio es mayor pues el Infonavit
hace un cargo a la entidad financiera por las labores de
originación y administración del crédito Acción y cumplimiento
de metas
 Coadyuva al cumplimiento de las metas al brindar recursos
adicionales y atender a un segmento de derechohabientes
que a partir del segundo semestre reciben cartas promesa
a través del producto Crédito Infonavit.
 Alcance de Infonavit Total

El Crédito Infonavit Total aplicará a todos los derechohabientes del

Instituto que cubran con los requisitos establecidos por el mismo para
presentar solicitud de crédito.

Sólo aplica para solicitudes de crédito individual

No aplica para viviendas ubicadas en los estados de Guerrero, Morelos y

Tlaxcala.

Lo operarán todas las oficinas de crédito del Instituto a partir de su

lanzamiento así como las empresas que cuentan con Captura Remota
(en una segunda fase).
Descripción de Infonavit Total

Es el crédito hipotecario de Infonavit dirigido a los trabajadores

derechohabientes del Instituto que desean aprovechar su Capacidad
total de crédito lo que les permite adquirir una vivienda de hasta
$559,557.60 pesos (350 vsm).
 Descripción de Infonavit Total

Crédito Infonavit Total tiene las condiciones en monto, tasa, plazo y

pago mensual de un crédito tradicional de Infonavit.

CARACTERÍSTICAS

Destino Adquisición de vivienda nueva o usada

Edad 18 – 65 años

Crédito máximo 305 VSM’s - $487,614

Crédito + Ahorro SSV 350 VSM’s - $559,557

Tasa 8.5% - 10.0%

Plazo Hasta 30 años

Pago mensual al millar $7.50 - $8.93

 Beneficios de Infonavit Total

 El derechohabiente de Infonavit utiliza toda su capacidad de crédito a

través del Instituto, con el apoyo de Banamex.

 Las condiciones financieras del crédito son las mismas que la de las
operaciones tradicionales de Infonavit.

 Todo el trámite se realiza a través del Instituto, sin la necesidad de

integrar dos expedientes.

 El derechohabiente podrá recibir los servicios y productos bancarios

que ofrece Banamex a todos sus clientes.
 Características

$ 273,384.00 $ 487,614.00
¿Cómo funciona?
No considera
$ 238,212.00 $ 423,665.00
Subcuenta de la vivienda

$ 185,454.00 $ 329,340.00
Infonavit
Total

$ 214,230.00
$ 185,453.00
Participación
Banamex
$ 143,886.00

Participación
Infonavit

Trabajador Trabajador Trabajador

7 Salarios 9 Salarios 10.9 Salarios
$ 11,191.00 $ 14,389.00 $ 17,426.00
Ejemplos …

Valor de vivienda
$559,557.60

Crédito $232,985.44
+ SSV $118,736.48
- Gastos $11,649.28
Total = $340,072.64

Diferencia
$219,484.96
Ejemplos …

Salario diario 10.3 VSM

Edad: 47 años

Valor de vivienda
$559,557.60

Crédito $412,473.88
+ SSV $118,736.48
- Gastos $20,623.70
Total = $510,586.66

Diferencia
$48,970.93
Simulador …

Es importante
informar al
derechohabiente,
que una vez que
conozca el valor de
la vivienda o de
operación y antes de
firmar un contrato de
compraventa o
entregar un anticipo,
verifique en el
simulador del sitio, si
es viable su
operación
Simulador …

Ya que el valor de la
vivienda o de
operación, es un
factor importante en
este producto de
crédito
 Modificaciones en el proceso

El proceso de originación del crédito es similar al que se ofrece a los

derechohabientes para el Crédito Infonavit. Por lo que los requisitos
son:
 Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente y
aportaciones vigentes.
 Cumplir con los 116 puntos.
 Llenar la solicitud de crédito, escogiendo la opción “Infonavit
Total”.
 Al momento de imprimir el aviso de retención, el sistema emitirá
también el formato de autorización para consultas en sociedades
de información crediticia, mismos que tendrán que entregar al
notario al momento de la firma de escrituras.
Modificaciones en el proceso

Crédito Infonavit

Seleccionar Producto:

Infonavit Total.
Modificaciones en el proceso

Carta de Inicio de Trámite

Identificación del Producto.

Modificaciones en el proceso

Sección 1

Solicitud de
Inscripción de Crédito

Identificar el producto
Infonavit Total.
Modificaciones en el proceso

Folio, Carta Promesa y

Constancia de Crédito

Identificación del Producto.

En clasificación se presentará
el segmento salarial
correspondiente.

Hasta 6.9 VSM

De 7.0 a 10.9 VSM
De 11.0 VSM ó más
Modificaciones en el proceso

CARTA DE INSTRUCCIÓN NOTARIAL INFONAVIT TOTAL

Carta de Instrucción
Notarial

Identificación del
Producto.

Modelo de Contrato
01.11
Modificaciones en el proceso

Firma de Escrituras

Para la firma de escrituras el DH

deberá de presentar, además del
aviso para retención, un documento
en donde autoriza se puedan
realizar consultas en sociedades de
información crediticia.

Este documento lo podrá obtener

en mi espacio Infonavit junto con el
aviso para la retención de
descuentos.
Modificaciones en el proceso

Mi Espacio Infonavit
Se realizaron ajustes en los
rubros en:
1. Importante texto
explicativo.
1 2. Indicaciones con la
finalidad de hacer mas
fácil la impresión de los
2 documentos, ahora se
realizará en un solo
momento, y las
indicaciones se presentan
en forma independiente
por cada documento.
Esto aplica para todos en
general.

3. Para el caso de
3 Infonavit Total, junto con
el aviso para la retención
de descuentos, se genera
el formato de Autorización
de consultas a
sociedades de
Información crediticia.
 Modificaciones en el proceso

Mi Espacio Infonavit

Al momento de dar clic en “Imprime los documentos” se generarán el Aviso para la retención de
descuentos y el formato para autorización de consultas en sociedades de información crediticia.
Formato en el cual, el derechohabiente da su consentimiento para que en el futuro la institución
financiera que participa en este programa pueda realizar consultas. Esta autorización es independiente
y no está vinculada con la autorización de tu crédito Infonavit Total. Ambos deben ser entregados al
Notario el día de la firma de escrituras.
 Periodo de Transición

 Operaciones en trámite con Crédito Infonavit que se encuentren

en Carta Promesa: Las operaciones que están en trámite se
concluirán de acuerdo al proceso existente.

 El derechohabiente podrá decidir su cancelación y comenzar con

el trámite con Crédito Infonavit Total siempre y cuando haya
firmado la Carta de consentimiento para tal operación.

 Las nuevas operaciones de Crédito Infonavit Total estarán sujetas

a las políticas de asignación de recursos que el Instituto
establezca para el producto.

 Para el registro de estas operaciones será necesario presentar el

nuevo formato de la Solicitud de Inscripción de Crédito. Para
otros productos de crédito se podrá utilizar el formato anterior
hasta el 30 de septiembre.
 Estrategia de Colocación

Gracias a la participación conjunta de Infonavit y Banamex, con Crédito

Infonavit Total atendemos preferentemente a los derechohabientes con
ingresos entre $7,194.00 y $23,981.00 pesos mensuales (4.5 vsm y 15
vsm).

Este grupo de derechohabientes optaban por:

 Crédito Infonavit pero pagaban diferencias entre monto y valor

de vivienda.

 Cofinavit el monto de crédito que podían alcanzar y el valor de

vivienda no se ajustaban.
 Estrategia de colocación

Con este nuevo producto, los derechohabientes pueden

aprovechar su máxima capacidad de crédito con Infonavit y
con una entidad financiera para adquirir una vivienda acorde a
sus necesidades y posibilidades de compra.

El derechohabiente
aprovecha su capacidad total
de compra-crédito

Crédito
Infonavit

Subcuenta
de la vivienda Monto
(Ahorro) Compra de vivienda
Crédito Capacidad TOTAL
nueva o usada
Entidad hasta de $559,557.60
Financiera
 Momentos de verdad en la asesoría y colocación…

Origen del Explicación Explicación

producto Perfilamiento Trámite Seguimiento
producto

Producto dirigido Perfil DH:4-15 VSM Énfasis en: Énfasis en: Énfasis en:
a derechohabiente Perfil ideal: 7-11 VSM Las condiciones financieras Es el mismo trámite Calidad de
que quieren son similares a las que de infonavit. los datos
aprovechar Empatar la capacidad se tiene en un crédito
su capacidad de compra-crédito Infonavit No es necesario hacer Si dan su
Máxima de crédito NADA ante la entidad Tel. Celular
en una vivienda Disminución o eliminación Los beneficios y ventajas del Financiera Recibirán
de mayor valor pago de diferencias producto frente a Crédito Información
en la compra de una Infonavit y Cofinavit: mayor Parte de los documen- SMS
Vivienda de mayor valor capacidad de compra, proceso tos que se integran en
Complementa la de originación similar al Crédito el expediente está la Tiene una
oferta de productos Infonavit. AUTORIZACIÓN DE Cuenta en
al insertarse entre CONSULTA EN LAS MI ESPACIO
Crédito Infonavit El proceso de cobranza social SOCIEDAD DE INFONAVIT
y Cofinavit sin que aplica Infonavit en sus INFORMACIÓN DE Con la informa-
competir directamente productos CRÉDITO para futuras ción de su
Consultas por parte Crédito
La participación de la entidad financiera
de la entidad financiera en Pueden checar
el financiamiento y que también NO TIENE NINGUN sus condiciones
se convierte en cliente IMPACTO EN LA Financieras
de la misma AUTORIZACIÓN DEL Definitivas
CRÉDITO pero es y su escritura
Indispensable en el electrónica
trámite
 Estrategia de Colocación

Es muy importante durante la asesoría en la colocación de un

producto de crédito cuidar las frases que se manejan en los
argumentos de venta y en la orientación. Especialmente
cuando se trata de un producto nuevo.

Por ello te invitamos a utilizar los argumentos de venta del

producto y evitar frases que no lo describen o que pueden
confundir al derechohabiente …

Frases o comentarios que debo cuidar para la correcta asesoría …

El crédito Infonavit Total sustituye al crédito Infonavit y al Cofinavit …

Con este crédito usted no tiene que cubrir los requisitos del Banco o la Sofol …

Como ya no hay dinero en el Crédito Infonavit, aproveche este otro crédito. Hay que hacer cola
y en éste, no..
 Herramientas de promoción

 Promocionales en el sitio de Internet del Instituto

 Para el lanzamiento con Banamex, se pueden solicitar material punto

de venta o de atención (mantas) para la promoción del producto

 Material punto de atención del Infonavit (folletos y carteles)

 Apoyos para lanzamiento de producto a nivel local

 Apoyos en ferias y exposiciones

 Recuerda que ….

 Infonavit Total con Banamex, estará disponible a partir del 3 de julio

de 2008.

 Los trabajadores podrán solicitar su crédito Infonavit Total con

Banamex en todos nuestros Centros de Servicio Infonavit y con los
Asesores Certificados de Crédito.

 Al momento de imprimir el aviso de retención, el sistema enviará

también el formato de Autorización para consultas en sociedades de
información crediticia, mismos que tendrán que entregar al notario al
momento de la firma de escrituras.
 Recuerda que …. Es parte de la familia de
productos de crédito Infonavit
Derechohabientes Opciones de crédito Opciones de destinos*

Crédito Infonavit con subsidio

Crédito Infonavit
Ingresos 1 - Crédito Infonavit conyugal
hasta 4 vsm Crédito Infonavit hipoteca verde
Crédito Infonavit - Fovissste •Vivienda nueva
Cofinavit Ingresos adicionales •Vivienda usada
Apoyo Infonavit •Vivienda ecológica
•Construcción en
Crédito Infonavit terreno propio
Crédito Infonavit conyugal •Remodelación
Ingresos 4 vsm Crédito Infonavit hipoteca verde •Pago de pasivo
en adelante Crédito Infonavit -Fovissste
Crédito Infonavit Total
Cofinavit
Apoyo Infonavit *Algunos destinos de crédito aplican solamente con
algunos de los productos de crédito citados