1-Elabore un portafolio contentivo de lo siguiente:

a. Un concepto de entidad de intermediación financiera y un concepto

propio.

Actividad habitual consistente en la captación de fondos, bajo cualquier modalidad,

y su colocación en forma de créditos o inversiones.

Concepto propio: Es la actividad productiva en la que un tercero canaliza los

fondos entre prestamistas y sujetos de préstamo con el propósito común de
adquirir activos financieros y participar en transacciones de mercado.

b. Tres países de Latinoamérica donde existan tales instituciones, y en un

cuadro comparativo especificar los aspectos convergentes y los divergentes
entre dichas instituciones extranjeras y las dominicanas.

COSTA RICA.

Intermediarios financieros en Costa Rica

Son aquellos que poseen la capacidad técnica y el mecanismo legal para crear
dinero (billetes y monedas) o la facultad de captar recursos por medio de una
cuenta corriente.

En Costa Rica, estos intermediarios financieros monetarios son:

La Autoridad Monetaria, el Banco Central de Costa Rica, de acuerdo con el

artículo primero de su Ley Orgánica, Ley 7558, se define como: “Una Institución
Autónoma de derecho público, con personalidad jurídica y patrimonio propios, que
forman parte del Sistema Bancario Nacional.

Bancos Comerciales del Estado: de acuerdo con el artículo 2, de la Ley

Orgánica del Sistema Bancario Nacional, Ley 1644, se definen como: Instituciones
Autónomas de derecho público, con personería jurídica e independiente en
materia de administración.

CHILE

Aunque el rápido crecimiento del crédito en el 2005 en algunos países de la región

es alentador, este significa, en buena parte, una recuperación de la caída crediticia
a comienzos de los 2000 y aún es muy temprano para deducir si dicho crecimiento
continuará en forma sostenida o si sólo refleja un efecto transitorio asociado con
las actuales condiciones externas, extremadamente favorables para la región.
El indicador de profundización crediticia se complementa con la razón de
depósitos bancarios a PIB. El cuadro 1 presenta ambos indicadores para una
muestra de países en el período 1990-20056. La conclusión del cuadro es
evidente. Con excepción de Chile y El Salvador, en cierta medida, los niveles de
intermediación financiera en la región han permanecido sumamente bajos y muy
distantes de los alcanzados por países industriales. Estos datos revelan el muy
limitado acceso a servicios bancarios de segmentos importantes de la población,
tanto desde el punto de vista de los activos crédito como de los pasivos depósitos
bancarios.

HONDURAS

Banco Central de Honduras: Es la entidad que tiene por objeto velar por el
mantenimiento del valor interno y externo de la moneda nacional y propiciar el
normal funcionamiento del sistema de pagos. Con tal fin, formulará, desarrollará y
ejecutará la política monetaria, crediticia y cambiaria del país, que sean más
favorables para el desarrollo de la economía nacional.
El Banco Central tiene a su cargo:
1-Intermediarios Financieros
A-Son aquellas entidades que realizan actividades de intermediación financiera,
entendiéndose como tal la realización habitual y sistemática de operaciones de
financiamiento a terceros con recursos captados del público en forma de
depósitos, préstamos u otras obligaciones, independientemente de la forma
jurídica, documentación o registro contable que adopten dichas operaciones.

CUADRO COMPARATIVO ENTRE CHILE, COSTA RICA Y HONDURAS, CON

RELACIÓN A LAS ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y LA
COMPARACIÓN CON LA REPUBLICA DOMINICANA.

INTERMEDIACIÓN INTERMEDIACIÓN FINANCIERA EN

FINANCIERA
EN CHILE
El país de mayor
intermediación financiera de la
región, el crédito bancario
constituye la fuente más
importante de financiamiento
de las empresas; esto a pesar
de la mayor importancia de los
mercados de capitales en este
país a partir de inicios de los
COSTA RICA
A. La Autoridad Monetaria, el Banco Central
de Costa Rica
De acuerdo con el artículo primero de su Ley
Orgánica, Ley 7558, se
define como: “Una Institución Autónoma de
derecho público, con
personalidad jurídica y patrimonio propios, que
forman parte del
Sistema Bancario Nacional.
1990. Datos para Colombia
permite mayor desagregación B. Bancos Comerciales del Estado: de
por tamaño de empresa. acuerdo con el artículo 2, de la
Aunque, como es de “Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional”,
esperarse, las empresas más Ley 1644, se definen como: Instituciones
grandes tienen acceso a una Autónomas de derecho público, con personería
mayor diversidad de fuentes jurídica e independiente en materia de
de financiación, el crédito administración.
bancario, con una
participación de 30 por ciento, Costa Rica cuenta con tres bancos estatales:
sigue siendo la fuente más • Banco de Costa Rica
importante. En el caso de las • Banco Nacional de Costa Rica
empresas medianas, este • Banco Crédito Agrícola de Cartago
porcentaje alcanza casi el 50
por ciento. C. Bancos Comerciales Privados: Estos
bancos son instituciones que se constituyen
A pesar de su importancia como sociedades anónimas, las cuales se
relativa en el financiamiento encuentran regidas por lo establecido en la Ley
empresarial de la región, los Reguladora del Mercado de Valores, así como
niveles de crédito al sector por el Código de Comercio. Se constituyen con
privado como porcentaje del no menos de veinte socios, y ninguno de los
PBI son extremadamente cuales podrá tener más del 5% del capital social.
bajos en comparación con los
alcanzados en países El Banco Central de Costa Rica ofrece un listado
industriales. oficial de bancos comerciales privados inscritos
por ante la Superintendencia General de
Entidades Financieras (SUGEF), ascendente a
17 instituciones financieras. En el artículo 3 de la
Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional
(anexo 9), se definen las funciones esenciales
de los bancos estatales del Sistema Financiero
Nacional.

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA EN HONDURAS

Bancos Comerciales, Sociedades Financieras & Asociaciones de Ahorro y

Préstamo:
Institución autónoma que tiene por objetivo principal canalizar los recursos
financieros para el desarrollo de la producción y la productividad en la agricultura,
la ganadería, pesa, avicultura, apicultura, montes o selvicultura y demás
actividades relacionadas con el procesamiento primario de esa producción,
incluyendo su comercialización.
Podrá realizar toda clase de operaciones bancarias en general, coordinando sus
actividades con la política de desarrollo del Estado para el sector.
Banco Estatal: Banco Nacional de Desarrollo Agrícola (BANADESA)
Banco Hondureño de la Producción y la Vivienda (BANHPROVI) *
Es una institución de crédito de segundo piso, cuyo objeto es promover el
crecimiento y desarrollo de los sectores productivos mediante la concesión de
financiamiento de mediano y largo plazo, en condiciones de mercado, por medio
de instituciones financieras privadas, y cooperativas de ahorro y préstamo
supervisadas y reguladas por la Comisión, para proyectos del sector privado y del
sector social de la economía, referentes a la producción, comercialización de la
misma, servicios y vivienda. (Antes FONAPROVI)
Régimen de Aportaciones y Pensiones (RAP)
Su principal objetivo es el de fomentar el ahorro entre sus afiliados para
canalizarlo al financiamiento habitacional, contribuyendo al mejoramiento de las
condiciones de vida de un considerable sector de la población.
Bancos de Segundo Piso: (BANHPROVI) y el (RAP)
Oficinas de Representación:
Instituciones financieras extranjeras actúan como centros de información a sus
clientes y colocan fondos en el país, en forma de créditos e inversiones.
Se consideran instituciones financieras extranjeras, aquellas que se hayan
constituido conforme las leyes de su país de origen y que, por consiguiente, no
tienen su domicilio legal en la Republica de Honduras.
1. Seguros y Pensiones
a. Son aquellas sociedades mercantiles que se dedican a la administración
de fondos privados voluntarios de pensiones y cesantías a través de
cuentas individuales de capitalización a favor de terceros.
b. Administradora de Fondos Privados de Pensiones:
Son organizaciones sin fines de lucro cuya finalidad es brindar a sus
afiliados una serie de beneficios, prestaciones y servicios, principalmente
planes de pensiones por vejez e invalidez y beneficios por muerte del
afiliado activo. Asimismo, cabe señalar, que su patrimonio esta constituido
con el aporte solidario de sus afiliados y patrones según sea el caso.
c. Institutos de Previsión:
Compañías de Seguros: Aquellas entidades que en forma habitual y sistemática
se dediquen a comercializar seguros o fianzas, mediante la celebración de
contratos que las obliguen, dentro de sus límites de cobertura y a cambio de una
prima, a indemnizar a otra persona natural o jurídica de un determinado daño o a
satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones, en el caso de realizarse el
riesgo asegurado previsto en el contrato.
 Entidades de Intermediación Financiera en República Dominicana

Son aquellos cuyos pasivos financieros son considerados dinero, y cuyos pasivos
y obligaciones se pueden aceptar como medio de pago, reciben depósitos a la
vista, de ahorros, a plazo y especiales, dedicándose en forma habitual y
sistemática a conceder préstamos de fondos provenientes de sus recursos
propios, del Banco Central y de los obtenidos del público en forma de depósitos,
títulos u otras obligaciones. Entre estas están en nuestro país República
Dominicana:
Banco Central
Bancos comerciales

El sector financiero dominicano, oficialmente denominado como Intermediación

financiera, seguros y actividades conexas en el 2009 fue valorado en RD$ 13,174
millones (US$376 millones) componiendo el 3.8% del PIB. Su origen se remonta a
1947 con la puesta en vigencia de un paquete de leyes monetarias y bancarias.

La Ley Monetaria y Bancaria de 1947 estableció el Peso de Oro Dominicano como

la moneda nacional y hasta finales de la dictadura de Trujillo mantuvo una tasa de
cambio fija en RD$1=US$1. La ley también creó el Banco Central de la República
Dominicana, además de las regulaciones que define las operaciones de los
bancos comerciales. También fue creada la Superintendencia de Bancos de la
República Dominicana con el propósito de aplicar y administrar el nuevo régimen
legal del sector financiero.

Antes de 1962 la República Dominicana contaba con cinco bancos, uno de los
cuales es propiedad del Estado (Banco de Reservas) y los cuatro restantes eran
bancos extranjeros. Posterior a 1962 surgen los bancos especializados como los
bancos de ahorro y créditos, y los bancos de desarrollo. Bancos hipotecarios y de
construcción surgen a partir de 1971, los cuales ofrecen el financiamiento a largo
plazo requerido durante el desarrollo económico de la década de 1970.

En la década de los 1980, debido a la crisis internacional y el agotamiento del

modelo de substitución de importaciones, las autoridades comienzan a
implementar reformas financieras enfocadas en la diversificación de los bancos
especiales. La reforma también afectó los bancos hipotecarios y de desarrollo ya
que éstos podían competir con los bancos comerciales y los de ahorros y créditos;
actividad anteriormente prohibida. Intermediación del sector financiero por parte
del Estado también tiene su comienzo en esta etapa. En 2001 surgen las
siguientes instituciones financieras especializadas con el propósito de impulsar el
desarrollo de algunos sectores económicos:
- Banco Nacional de la Vivienda
- Banco Agrícola de la República Dominicana
- Corporación de Fomento Industrial
- Instituto de Desarrollo y Crédito Cooperativo
- Caja de Ahorros para Obreros y Monte de Piedad
En 2003 surge la peor crisis económica en la historia del país ocasionada por el
colapso del Banco Intercontinental (Baninter), hasta aquel entonces era el
segundo banco más importante del país. Esto impulsa al Estado efectuar una
nueva reforma financiera para cubrir las debilidades estructurales que dieron
origen al colapso y la crisis económica.

La ley requiere de la existencia de un consejo monetario que presida las

determinaciones de la política monetaria, crediticia y cambiaria; siendo el Banco
Central de la República Dominicana la institución que finge esos deberes. En la
actualidad el sector cuenta con 11 asociaciones de ahorro y crédito, 1 banco
estatal, 22 corporaciones de crédito, 27 bancos de ahorro y crédito, y 12 bancos
múltiples.

La participación internacional está representada por sucursales de Bank of Nova

Scotia (Canadá) y Citibank (Estados Unidos), en adición a los bancos de ahorro y
crédito de Promérica (Panamá) y Bancamérica (Venezuela). Además otras
entididades como Banco Sabadell España, Banco Popular Puerto Rico, Banco
Europeo de Inversiones, The Internacional Finance Corporation y Darby Probanco
Holding, tienen participaciones minoritarias en algunas instituciones. No obstante
la presencia de estas empresas foráneas, los activos conjuntos de estas
entidades representan menos del 7% del total del sistema financiero dominicano a
diciembre 2009.

La participación de empresas dominicanas asciende a 93%, indicando que el

sector financiero de República Dominicana está netamente en manos
dominicanas, contrastando con la situación antes de 1962. Los principales bancos
comerciales dominicanos son:

* Banco Popular
* Banco León
* Banco Hipotecario Dominicano (BRD)
* Banco Caribe
* Banco del Progreso

Otros sectores del sistema financiero dominicano:

Bolsa de Valores de la República Dominicana: La Ley 3553 de 1953 estableció la

Bolsa de Valores Nacional y la Comisión de Valores Nacional. Sin embargo, no
fue hasta finales de los 1980 bajo el Decreto Presidencial 554-89 que la Bolsa de
Valores de la República Dominicana surge como una entidad no lucrativa
comenzando sus operaciones en 1991. En el año 2000, la Ley 19-00 ofrece las
regulaciones del subsector.

Mercado de Seguros: 12 compañías comienzan operaciones en 1931 creando el

subsector de seguros, aunque el subsector no fue supervisado por la
Superintendencia de Bancos hasta 1954, y en 1969 la Ley 400-69 crea la
Superintendencia de Seguros, una institución del Ministerio de Hacienda. El
sector asegurador de la República Dominicana cobró primas en el año 2008, por
la cantidad de RD$21,770 millones. Para entonces el mercado de seguros
contaba con 41 empresas, con las siguientes cinco empresas formando las más
importantes (según las primas netas cobradas):
 - Seguros Universal
- Seguros BanReservas
- MAPFRE BHD Seguros
- La Colonial de Seguros
- Progreso Compañía de Seguros

Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP): Tras la puesta en vigencia de la

Ley 87-01, la cual creó un nuevo Sistema de Seguro Social con el propósito de
regular los fondos de pensiones privados a partir del 2003. Las principales
empresas son:

- Scotia Crecer AFP

- AFP Popular
- AFP Reservas
- AFP Romana
- AFP Siembra

Casas de Cambio: Debido a las remesas proveniente de las colonias dominicanas

residentes en el exterior y de la diáspora dominicana, alrededor de US$2 mil
millones por año, el país cuenta con aproximadamente 100 casas de cambios
agrupadas en las Asociación de Remesadotas de Divisas (ADEREDI) y
Asociación Dominicana de Agentes de Cambio (ADOCAMBIO). La empresa más
importante del sector es Vimenca.
2-Elabore un listado de los pasos para el procedimiento establecido en la
Ley Monetaria y Financiera para el reclamo de fondos en cuentas de
personas fallecidas.

Para que la economía de un país pueda desarrollarse, intervienen instituciones

económicas que se dedican a la tarea de captar fondos del público con el objeto
de cederlos a terceros, cualquiera que sea el tipo de la denominación del
instrumento de captación o cesión utilizado, esta actividad es llamada
Intermediación Financiera.

Dichas entidades que realicen intermediación financiera podrán ser de naturaleza

privada o pública, a su vez, las entidades privadas podrán ser de carácter
accionario o no accionario. Se considerarán para los fines de la ley como
entidades accionarias, los bancos Múltiples y Entidades de Crédito, pudiendo ser
estas últimas, Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito. Asimismo,
se considerarán entidades no accionarias, las Asociaciones de Ahorros y
Préstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crédito que realicen intermediación
financiera. Art. 34 Ley No. 183-02.

Reclamación en caso del fallecimiento del depositante

Art. 708. Ley General de Bancos, 14 de abril de 1965. Capítulo VIII.

Reclamaciones de Depósitos Bancarios

Art. 37.- En caso de fallecimiento del titular de una cuenta bancaria, se seguirá el
procedimiento siguiente, para retirar los fondos.-

a) Hasta RD$150.00, bastará presentar al Banco, además del acta que pruebe la
defunción, un Acta de Notoriedad levantada ante cualquier Juez de Paz o Notario
Público del Municipio en donde se abrió la sucesión, con el testimonio de tres (3)
testigos idóneos, la que dará constancia de quiénes son los herederos o
sucesores del titular de la cuenta y de que el Juez de Paz o el Notario Público ha
tenido a la vista la declaración jurada hecha para fines sucesorales y a que ambas
concuerden. En esta misma Acta de Notoriedad los herederos o sucesores harán
constar que dan mandato a una persona determinada para retirar los fondos y
otorgar el correspondiente recibo de descargo al Banco. Si entre los herederos
figurasen menores, sus representantes legales otorgarán a nombre de ellos este
mandato por la misma acta.

b) Por encima de RD$150.00 el banco requerirá, además del acta anterior, en la

cual deberán figurar entonces siete (7) testigos idóneos, la prueba de la defunción,
del pago o exoneración del impuesto sobre sucesiones y donaciones o la
autorización de la Dirección General de dicho impuesto para retirar los fondos, las
calidades de los herederos por los medios legales ordinarios y si las actas del
Estado Civil no existe, podrán ser reemplazada por el Acta de Notoriedad antes
citada, siempre que se haga constar en ella dicha circunstancia.

En este caso el Juez de Paz o el Notario Público al levantar al acta podrá requerir
a los peticionarios y aportaren cualquier prueba adicional capaz de aclarar los
hechos invocados y podrá dar al pedimento la publicidad que estime conveniente
para la protección de los intereses de terceros.

c) Si se trata de un legado deberá presentarse al Banco la prueba del mismo.

d) El procedimiento establecido en esta ley se realizará libre de derechos y costas

cuando la cuantía del depósito no exceda de RD$150.00.

e) En caso de que los interesados tengan su domicilio fuera del país el

procedimiento a que se refiere esta ley se levantará ante el cónsul dominicano
correspondiente.

f) El pago efectuado por una institución bancaria en conformidad al procedimiento

establecido en esta ley, implicará descargo y lo liberará de toda reclamación
ulterior.

El Superintendente de Bancos y la Junta Monetaria requerirán de todo solicitante

la presentación de los datos e informaciones que consideren necesarios. Cuando
se trate de una solicitud para la apertura de un nuevo banco, requerirán
especialmente:

a) El nombre y apellido o la designación comercial, la profesión, el domicilio, la

nacionalidad de los fundadores u organizadores.

b) La denominación de la compañía.

c) Las operaciones que se propone realizar.

d) El domicilio legal y la localidad en que la oficina central, la sucursal o agencia

tendrán su asiento.

e) El monto del capital pagado con que el que la compañía comenzará sus
operaciones públicas.

f) Una copia de los estatutos y de sus enmiendas o modificaciones, el número de

los directores, sus nombres y apellidos, profesión, domicilio y nacionalidad, el
número de acciones poseídas por los mismos, y la fianza prestada o la prenda
constituida en garantía del buen desempeño de sus funciones.

g) El nombre y apellido, profesión, domicilio y nacionalidad de sus funcionarios

ejecutivos y fiscalizadores.

Se exceptúan de lo dispuesto en el inciso a) del artículo 9 y en el presente artículo

las entidades oficiales de crédito creadas o que se crearen por leyes especiales
dentro del régimen legal de la moneda y de la banca, así como las sucursales de
bancos extranjeros que operen actualmente en la República. Art. 11 Ley General
de Banco 708.