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Por exemplo, se você têm em caixa inicialmente R$ 5.000,00. Durante o mês você
gastou R$4.000,00 com as despesas gerais de sua empresa mas também recebeu
uma quantida de R$ 3.000,00 referente as diversas vendas.
Todas essas movimentações diárias somada ao seu caixa inicial perfazem o fluxo de
caixa de seu empreendimento.
É importante ressaltar que sua dinâmica e funcionalidade é ampla, pois não se limita
apenas ao dia a dia da empresa, pois os valores podem ser projetados também para
períodos maiores. Além disto, poderemos averiguar e obter alguns resultados como:
1. Contas a pagar;
2. Contas a receber;
3. Relatórios;
4. Projeções Futuras;
5. Gráficos para análise;
Também é possível gerar o DRE – Demonstração de Resultados do Exercício, desde
que as movimentações tenham uma data de competência atrelada a elas.
O FLUXO DE CAIXA É IMPRESCINDÍVEL PARA ANÁLISES
FINANCEIRAS
Não existem grandes dificuldades para elaborar o seu fluxo de caixa, desque que
você consiga acessar de forma fácil e organizada todas as movimentações
financeiras de seu negócio.
Algumas empresas ainda utiliza papel e caneta para anotarem os gastos, o que pode
dificultar e tornar menos dinâmico o acesso aos dados. Já para quem utiliza planilhas
e também Softwares de gestão como o Sistema Soma, conseguem ter mais agilidade
para acessar os dados e elaborar o fluxo de caixa de forma automática. A tecnologia
veio para ajudar, então utilize-a a seu favor.
Alguns dos relatórios que podemos vincular e relacionar, são:
1. A rentabilidade;
2. A lucratividade;
3. Ponto de equilíbrio;
4. Prazo de retorno do investimento.
Um fluxo de caixa desestruturado, sem organização tende a influenciar para a
administração sem previsibilidade, sem segurança, e o pior de tudo aumentando as
chances de desfalque.
Os 5 passos abaixo concedem a você uma linha de organização prática para manter
tudo em dia, veja:
Por isso, ele deve ser aberto e não limitante, deve fornecer a você o controle rigoroso
diário e também para períodos maiores.
Analise todos os dias suas contas a receber, faturamento e fluxo de caixa devem estar
em sintonia perfeita.
A gestão de compras não deve ter autonomia sem antes receber o aval da gestão
financeira e do fluxo, pois ele é um conselheiro fiel.
DICA IMPORTANTE
Para economizar tempo e evitar possíveis erros, nossa equipe sugere que você
utilize uma solução online que possa lhe ajudar a organizar as finanças de sua
empresa. Você pode optar por uma simples planilha ou então testar gratuitamente
nosso software Sistema Soma - Controle De Fluxo de Caixa.
Desta forma, basta que você lance suas contas diariamente que os sistemas ou
planilhas irão gerar automaticamente para você todos os relatórios, agilizando
bastante o processo.
Esta confusão das contas acontece principalmente com autônomos e pequenas empresas.
Um exemplo simples seria: o seu almoço diário. Como você está em seu escritório,
talvez você fique tentado a lançar este gasto na conta de sua empresa.
Dica: Para evitar este tipo de comportamento, sempre se coloque no papel de um
funcionário. Sempre que for lançar uma despesa, faça a seguinte pergunta: Se eu fosse
um funcionário, a empresa onde eu trabalho iria bancar este gasto?
Se a resposta for não, é porque esta despesa é provavelmente um gasto pessoal.
Existem também alguns casos mais complexos, como por exemplo, o combustível de seu
carro: muitas vezes parte dos kilômetros rodados são a serviço de sua empresa, e parte do
trajeto é para atividades pessoais e de lazer. Neste caso o que vale é o bom senso.
Por fim, lembre-se também de tentar classificar da melhor forma possível os gastos da
empresa, como por exemplo:
ANOTE AS RECEITAS
O mesmo procedimento se vale para o dinheiro que você recebe de seus clientes, e isto
vale tanto para as vendas a prazo como para as vendas a vista e no dinheiro.
Dica: Ao registrar um recebimento, tente detalhar da forma mais completa possível, como
por exemplo:
1. Valor Recebido
2. Data do Recebimento
3. Produtos e Serviços
4. Dados do Cliente Pagante
Manter um histórico, mesmo que simples, de seus recebimentos vai permitir que você
analise se sua empresa está crescendo e se as vendas estão aumentando. O histórico
também pode lhe ajudar a detectar a sazonalidade de seu negócio, ou seja, saber quais são
os períodos em que as vendas estão concentradas.
Uma terceira utilidade para o histórico das receitas, é que você poderá analisar os dados
e fazer previsões de qual seria o faturamento provável de sua empresa naquele período
futuro.
Você pode deixar separado uma relação com todos os gastos fixos mensais que você
possui e as respectivas datas de vencimento.
Dica: Entre em contato com as empresas e altere todos vencimentos para um mesmo dia,
por exemplo, negocie para que todas as suas contas vençam no dia 20 do mês.
ORGANIZE AS DATAS DE RECEBIMENTO
Naturalmente nós preocupamos mais em evitar atrasar nossas contas a pagar pois elas
geram muitos juros, porém a desorganização na hora dos recebimentos dos clientes
também pode gerar prejuízo.
Ao saber a data exata em que um cliente deve efetuar o pagamento, permite que você faça
as cobranças de forma mais profissional e evite a inadimplência.
Esta prática serve tanto para lembrar (de forma amigável) que seu cliente possui um
compromisso com você, como também permite que cliente se organize com um pouco de
antecedência.
Registre pelo menos o Nome, o Telefone e E-mail. Você não precisa ser muito intrusivo
e solicitar muitos dados, porém o básico é essencial.
Dica: Além re registrar os forncedores, é interessante manter organizado seus catálogos
de produtos.
Seja o catálogo através de um website ou de um impresso, té-los sempre a disposição
pode te economizar uma ligação desnecessária, como por exemplo, para conferir o preço
com o fornecedor.
Existem diversos relatórios que são importantes para um empreendedor, e dentre eles
podemos citar o DRE (Demonstração de Resultados do Exercício) e o DFC
(Demonstração de Fluxo de Caixa).
Avalie também a sazonalidade de seus negócios, encontre os meses de alta e os meses de
baixa. Nos meses de baixa, você pode tentar comercializar um produto diferente, ou fazer
promoções para aquecer o mercado.
Tente encontrar quais produtos vendem mais e reduza o estoque daqueles que vendem
menos ou que dão muitos problemas. Estoque parado é dinheiro perdido.
Encontre quais são os indicadores mais importantes para o sucesso do seu negócio, e
foque neles.
E apesar de serem uma opção comumente usada em diversas empresas, você poderá
encontrar algumas dificuldades a longo prazo de organização e de produtividade.
Uma alternativa muito atraente e com preço acessível, é utilizar um Sistema de Contas
a Pagar e Receber Onlinecomo o Sistema Soma que pode ajudar a simplicar bastante o
processo e gerar relatórios automaticamente.
Independente da escolha, você como empreendedor deu um passo muito importante rumo
a organização financeira de sua empresa, continue no caminho.
No contexto econômico atual, é muito comum, organizações, mesmo com certo grau
de endividamento permanecerem na linha do crescimento, sem grandes problemas
de gestão e conseguindo honrar seus compromissos.
Qual é o melhor caminho para reorganizar e dar conta de quitar essas dívidas?
Veja algumas dicas da postura e planejamento a serem adotados por quem está
diante de uma empreitada dessas:
Governo e bancos são menos flexíveis, e também são as dívidas mais caras, por isso
dê atenção especial a elas.
Além disso, olhe para os custos fixos, como aluguel, energia elétrica, internet, entre
outros, e encontre maneiras de pagar menos.
5# ECONOMIA ESTENDIDA
Você como gestor não deve usar o dinheiro da empresa para aliviar problemas
financeiros pessoais, apesar de isso ainda ser uma prática comum, só traz prejuízos
à empresa.
Qualquer decisão deve estar conivente com o fluxo de caixa, mesmo que sejam
estratégias de longo prazo.
A entrada de um novo sócio é uma saída viável e inteligente, que com a alocação de
recursos poderia resolver dívidas pendentes e inclusive auxiliar na gestão.
5 Erros Financeiros a
Serem Evitados em Sua
Empresa
Existem vários erros financeiros a serem evitados pelas empresas, mas cinco deles
são verdadeiramente fatais para o bom desempenho da organização, e poderão
colocar em causa a sobrevivência de um negócio. Nesse artigo estaremos explorando
esses erros, de forma a que você, empresário, possa evitá-los no futuro.
METAS E OBJETIVOS
Um dos grandes erros financeiros que vemos em grande parte das empresas é o não
traçar metas e objetivos financeiros. Para conseguirmos chegar a bom porto,
precisamos saber de onde partir, para onde queremos ir, e por que caminhos
devemos seguir.
Planos deverão ser traçados. Não falo somente em alcançar metas de vendas, porque
essas, geralmente, já são traçadas, mas planos de diminuição de custos fixos, planos
para novas contratações, ou para novos investimentos. Estes são fatores cruciais
para que uma empresa se desenvolva, gerando mais lucros.
PRAZOS DE PAGAMENTO
Principalmente as micro e pequenas empresas, têm uma grande dificuldade em
estabelecer prazos para que os seus clientes paguem. Se por um lado não têm
dinheiro suficiente para contratar alguém para fazer as cobranças, por outro lado
também não querem ficar cobrando direto do cliente que é seu amigo, e que já é fiel
à sua loja há algum tempo.
Estas duas situações fazem com que os gestores sejam muito mais flexíveis na hora
de receber do cliente.
Por essa mesma razão devemos sempre colocar todas as regras bem definidas no
começo do contrato de prestação, e os prazos de pagamento devem estar bem
assentes. A cobrança de uma multa pelo atraso de pagamento costuma ser uma boa
estratégia para afugentar os clientes maus pagadores.
EMPRÉSTIMOS
Outro grande erro dos empresários, especialmente por falta de experiência, é na
contração de empréstimos que se mostram totalmente desnecessários. Não é um
caso, nem dois, nem dez, nem cem, de empresas que contraem empréstimos para
alargar a sua empresa sem qualquer planejamento feito anteriormente.
O que é comum nessas situações é que a empresa, mesmo com sedes novas,
equipamentos novos, não conseguem alargar e expandir os seus negócios, e por isso
o empréstimo que contraíram não serviu de rigorosamente nada.
RENTABILIZAÇÃO DO CAIXA
O grande objetivo da sua gestão é alargar horizontes e aumentar a sua empresa
quanto possível? Então tem de aprender a rentabilizar o dinheiro que tem em caixa.
Muitos empresários deixam o dinheiro parado em caixa, mas essa pode não ser a
atitude mais correta a tomar, principalmente se tratando de um objetivo maior.
Para entendermos o que será melhor para sua empresa, confira a lista a seguir.
AS PRINCIPAIS OPÇÕES
O papel é o mais tradicional, onde os empreendedores anotam, escrevendo com lápis
ou caneta, as informações que desejam ver arquivadas. Geralmente são colocados
em pastas, ou arquivos, separados por temas, de forma a ser mais fácil a sua
identificação.
A terceira opção são os softwares online, onde você pode acessar e gerenciar as
informações de sua empresa de uma forma mais simples, organizada e
independente de onde você esteja.
O mesmo acontece em empresas. Quer seja para anotar dados de clientes, em fichas,
ou para fazer controle de estoque, ou anotações de caixa, o papel ainda é muito
usado.
A grande vantagem do papel é que não exige um grande investimento inicial. O papel
é bem barato e pode ser acessado a qualquer momento, desde que você tenha se
lembrado de levar seu bloco de notas no bolso.
Outra das grandes vantagens do uso do papel é que ele não te obriga a ter um
computador, nem mesmo internet, o que é um benefício para aqueles que têm pouco
dinheiro no seu orçamento disponível.
Além disso, com o papel, é bem fácil errar, especialmente em gestão financeira. Não
existe nenhuma forma de sabermos se um número ou outro estão errados. Nada nos
avisa. É necessário conferir todos os dados, o que demanda bastante tempo, e muitas
vezes a contratação de um especialista.
Dependendo de como você precisa organizar seus dados, a planilha pode ser,
inicialmente, simples de se trabalhar, basta preencher os valores das linhas e
colunas.
Para ajudar um pouco a resolver esta complexidade alta, existem sites que oferecem
vários modelos pré-feitos, prontos a usar. Dependendo da qualidade da planilha e
de quão completa ela seja, os sites podem cobrar um valor para que o download
possa ser feito.
Uma pessoa com acesso local ao seu computador poderia, mesmo que sem uma má
intenção, acabar abrindo sua planilha para verificar os dados. Outro risco é o de se
pegar um vírus ou ter o seu notebook roubado.
Caso você precise checar as planilhas em diversos locais diferentes, você precisará
ter bastante cuidado para manter todas as cópias atualizadas para que você não
cometa o erro de utilizar algum dado antigo.
Existe uma solução para os problemas acima, que seria contratar um serviço cloud
para que você possa salvar suas planilhas online, o que por um lado diminuiria as
chances de você perder os dados devido a um acidente, porém adicionaria um passo
a mais a sua gestão, necessitando que você mantenha os documentos sincronizados,
além de adicionar a necessidade de estar conectado a internet.
É importante citar que também existem as opções offline em que o software fica
instalado em sua máquina, para mais detalhes nesse tópico específico confira
as Diferenças entre Sistemas Online e Sistemas Locais.
Devido ao avanço da tecnologia, estas soluções ficaram muito baratas e acessíveis,
se tornando uma opção muito viável para substituir as planilhas e também os
cadernos de anotações.
Vamos começar pelas vantagens, sendo uma delas o fato de tais sistemas ficarem
salvos e operarem diretamente de servidores cloud, trazendo alguns benefícios
como:
Usufruindo dos benefícios de ser online, você não precisa se preocupar em ter que
manter o software atuailizado e nem precisa se precoupar em ter que reinstalar caso
seu computador precise ser formatado. Por estar em um servidor cloud, todas as
atualizações acontecem de forma fluída.
Por fim poderíamos citar o suporte que é dados pelas empresas, caso você tenha
dificuldades ou até mesmo precise enviar sugestões de melhorias, é bem provavém
que a empresas irá lhe auxiliar e também estará aberta ao seu feedback.
Por fim, outra desvantagem que pode ser citada, são as manutenções programadas.
É algo bem raro de acontecer e geralmente acontecem durante as madrugadas,
porém é comum que os sistemas online passem por tais manutenções ficando
indisponíveis momentaniamente.
E caso você opte por uma solução que pode te ajudar a simplificar este processo e
lhe dar segurança por um valor bem acessível, confira o Sistema Soma - Sistema de
Contas a Pagar e Receber Online.