Banco comercial

Se conoce como banco comercial al tipo de entidad bancaria de crédito cuya misión es abordar
operaciones propias del día a día del público general. En otras palabras, estos tipos de entidades
son las más cercanas al concepto tradicional de banco.

La actividad habitual de un banco comercial pasa por la apertura y mantenimiento de las cuentas
de ahorro o cuentas corrientes de sus clientes, que realizan depósitos en el mismo con la
expectativa de almacenarlo o de conseguir un cierto nivel de rentabilidad a sus ahorros.

Alternativamente, las funciones de este tipo de banca son diversas, ya que abarcan desde la
concesión de créditos de todo tipo (por ejemplo los préstamos hipotecarios) a una amplia oferta
de productos financieros al trabajo con fondos de inversión o planes de pensiones privados.

Básicamente un banco comercial recibe depósitos por parte de individuos o empresas con perfil
ahorrador, de modo que reúne unos fondos que posteriormente destina a la concesión de créditos
bancarios con el objetivo de crear ganancias a través de las devoluciones de esos importes más los
intereses correspondientes.

En ese sentido, la importancia de la banca comercial radica en que es básica a la hora de entender
el funcionamiento de la mayor parte de la economía de las familias y empresas.

Funciones principales de un banco comercial

Estas son las principales funciones de la banca comercial:

 Gestión de múltiples operaciones y transferencias domésticas, como por ejemplo las

domiciliaciones de pagos.
 Labores de cobro de determinados impuestos o tasas oficiales
 Emisión de cheques y similares
 Administración de los depósitos de sus clientes
 Concesión de préstamos y créditos con el fin de lograr ganancias
 Comercialización de múltiples productos financieros, como bonos, seguros o planes de
inversión.
 Custodia de objetos valiosos y documentación
 Gestiones de cambios de divisa
 Es un elemento de intermediación entre la oferta y demanda de productos financieros
 En la época más reciente han proliferado los bancos comerciales que funcionan de manera
electrónica dentro de un marco online. Esto ha sucedido gracias al desarrollo de la banca
electrónica y la rápida extensión de las redes de Internet en todos los rincones del mundo.
El sistema bancario
El Sistema Bancario presenta sus peculiaridades propias; sin embargo existe un grupo de
regularidades que pueden llamar universales, que hacen que todos se rijan por principios
semejantes. En el país de Cuba, la actividad económica comenzó a recuperarse en el 2003, cuando
empezó a crecer el producto interno bruto; ya que a partir del 2004 su crecimiento fue mayor; y
con cuidado se fue llevando a cabo lo que se denomina política monetaria.

Aspecto Importante
Un aspecto importante que favoreció este desarrollo, fue el comportamiento de la inversión
extranjera a medida que se ganaba en confianza con los inversionistas extranjeros. Se debe
señalar que entre las tareas importantes que el estado cubano ha encomendado a la Banca se
tienen:

Ser eficiente y trabajar muy fuerte en la fiscalización de los recursos financieros de la nación.
Búsqueda de nuevas fuentes de financiamiento.
En análisis efectuado de la gestión de la Banca se llegó a exponerse la confianza y el optimismo
existente acerca de las posibilidades de los bancarios para cumplir sus nuevas responsabilidades.

Caracterización
Los Bancos Comerciales se caracterizan por el amplio empleo de los recursos depositados como
base de las operaciones crediticias de las cuales dependen en lo fundamental su rentabilidad. El
empleo del cheque y otros medios sustituidos del dinero le permiten aprovecharse del efecto
multiplicador del crédito respecto a la base correspondiente depositada; siendo esta una
característica que la diferencia de otras instituciones depositarias, cuya actividad se ve limitada a
su capital y a los prestamos recibidos a otras instituciones.

La Banca Comercial
La Banca Comercial como institución dedicada a la concepción de créditos con cargos (a su
patrimonio, fondos creados y tomados a préstamos, fundamentalmente estos últimos que
participan en la gestión del banco), no puede ignorar el peso relativamente alto de las
restricciones aplicadas a este sector como es el encaje legal, cuyo monto de recursos monetario
no está sujeto al proceso de valoración.

Operaciones Pasivas de un Banco

Son aquellos fondos depositados directamente por la clientela, de los cuales el banco puede
disponer para la realización de sus operaciones de activo. Están registrados en el lado derecho del
balance de situación; siendo el caso inverso de las cuentas de activo, ya que los saldos de estas
cuentas, aumentan con transacciones de Crédito y disminuyen con las de Débito. La captación de
pasivos, es de gran importancia para todo banco, ya que supone las actividades que realiza una
institución bancaria para allegarse dinero, esencialmente del público en general. Para que un
banco pueda desarrollarse, es necesario que adquiera depósito, pues sin estos es imposible crear
una reserva suficiente que le ayude a colocar estos fondos en préstamos e inversiones que le
generen dividendos, y que le permitan hacer frente a las demandas de retiro de dinero en
efectivo, solicitado por sus clientes.

Cuentas Corrientes
Estos son depósitos corrientes que pueden ser utilizados en cualquier momento a voluntad y
requerimiento del titular de la cuenta. Es una forma de capacitación de depósitos que constituyen
un servicio que ofrece el banco y al cual acuden y se acogen los clientes debido a la confianza,
comodidad, seguridad y el control que se le da a los fondos que ponen bajo la custodia del banco.
Los saldos en este tipo no ganan intereses y prácticamente el banco no cobra por este servicio. La
cuenta corriente bancaria es un contrato en virtud del cual un banco se obliga a cumplir las
órdenes de pago de otra persona (llamada "cuentacorrentista" hasta el límite de la cantidad de
dinero que estuviere depositado en dicha cuenta, o del crédito que se haya estipulado entre las
partes. Es un instrumento básico en el negocio bancario pues permite a los bancos captar dinero
del público, con lo que se obtienen fondos para préstamos y otras actividades, ofreciendo a los
clientes la seguridad de la custodia de su dinero y un medio de pago ágil y ampliamente aceptado.

Depósitos de Ahorros o Cuentas de Ahorro

Los depósitos de ahorros es aquel tipo de depósito que se consigna en las entidades financieras
que tienen entre sus actividades, la captación de fondos y los mismos se mantienen en poder y a
disposición de dicha entidad por períodos más largos que los depósitos de cuentas corriente.

Cuentas de Ahorro
Las libretas de ahorro o cuentas de ahorro a la vista son productos muy semejantes a las cuentas
corrientes y son por definición, contratos de depósito de efectivo, de libre disposición. Todas las
operaciones realizadas quedan reflejadas en la libreta que se entrega al titular de la cuenta,
popularmente se llamaba "cartilla de ahorros". Las cuentas de ahorros son aquellas cuentas que se
consigna en las entidades financieras que tienen entre sus actividades, la captación de fondos y los
mismos se mantienen en poder y a disposición de dicha entidad por períodos más largos que los
depósitos de cuenta corriente.