Viernes, 5 de agosto/2011

El Sistema de Seguridad Social

Profesor: Héctor Humeres Noguer; Ayudante: Belén de Pablo.

Mail del curso: ssocialudd@gmail.com, contraseña: segsocial

La Seguridad Social: Concepto básico.

“Es la rama de la política socio-económica de un país, por la cual la comunidad protege a

sus miembros, asegurándolas condiciones de vida, salud y trabajo socialmente suficientes,
a fin de lograr una mejor productividad, más progreso y mayor bienestar comunes”
Definición de Jorge Prat Echaurren, elaborado para el informe Comisión Prat-Chile.

Esta definición suena bastante actual, da un contenido económico. Está buscando que
todos tengamos un cierto estándar de vida más o menos suficiente. Por ende, lo que
estamos buscando es crear una política, como país, que nos proteja de contingencias de la
vida y nos dé condiciones de vidas suficientes.

Objetivo: Cubrir las contingencias sociales. El profesor lo dice de manera expresa, ya que
hay contingencias que nos causan alegrías y otras tristezas. Alegrías, como el nacimiento
de una nueva vida. Tristezas, como la muerte del sostenedor económico de la familia.

El sistema existe porque ninguno de nosotros sabe que nos va a pasar y nadie es tan
precavido para ahorrar por su propia cuenta para tener una buena vejez. Por lo mismo,
hay un gran componente económico en el sistema.

Evolución Histórica:

1) PROCEDIMIENTOS INDEFERENCIADOS DE GARANTÍAS: (ahorro individual,

seguros privados, las mutualidades y asistencia pública). Existían gremios que terminó con la
revolución francesa.

2) LOS SEGUROS SOCIALES:

Otto Von Bismarck (El canciller de hierro) y los Seguros Sociales (Precursor de la
Seguridad Social: Genialidad política): Su objetivo era construir un sistema que proteja
de los infortunios sociales a los trabajadores. Él los llamo “Los Seguros Sociales”. Tres
carencias, enfermedad, muerte e invalidez. El punto clave era que se tenía que
convencer a las personas, pues alguien los tenía que financiar. Los trabajadores
dijeron que no, pues trabajan. Los empleadores dijeron que no, pues ellos daban el
trabajo. El Estado, el rey de aquella época, también se negó. Nadie quería pagar, por
lo que Bismarck estableció que el sistema sería tripartito, es decir, pagarían los 3
actores: Los trabajadores, porque usufrutuarán del sistema; el Estado, porque quiere
tener una población sana y los empleadores, porque deben proporcionar un medio de
trabajo apto para sus trabajadores. Después de mucho esfuerzo, lo logro. En la
 década de los 80´ (1800) se crearon los primeros seguros sociales: De salud,
de invalidez y de muerte (estos seguros son distintos a los que conocemos). Con
esto, nace la cotización previsional.

Bismarck, planteó los Seguros Sociales con ciertas restricciones:

- Sólo se aplicarían a ciertas categorías de trabajadores. Los llamados
“obreros oficiales o sociales”,
- Sólo a ciudadanos alemanes, y
- El financiamiento sería tripartito (3 partes cooperan en su pago).

Cuando este sistema fue conocido por el mundo, el resto de los países lo
comenzaron a imitar. Chile, en 1924, fue el primero en establecer leyes de
seguros sociales.

Bismarck, en la década de 1900 en que se crea la OIT (Esta organización se creó

después de la 1° Guerra Mundial), su sistema se esparce por el mundo.

2) LA SEGURIDAD SOCIAL PROPIAMENTE TAL:

Sir Beveridge y su Plan:
Obtuvo este título cuando el gobierno inglés lo llamó, durante la 2° Guerra
Mundial, para solucionar el gran problema de desempleo que se generaría una vez
que esta acabara. Beveridge era un actuario muy inteligente. Se metió a fondo en
el sistema y creó un gran Seguro de Cesantía. Tomo los objetivos de Bismarck
(que es el “Precursor de la Seguridad Social”) y los modificó (Por esta razón se le
llama el “Padre de la Seguridad Social”). Lo que él planteó se esparció a nivel
mundial.

Objetivos Principales:
- Todos los residentes: El sistema debe cubrir a todos los residentes de un
país, no solo a los nacionales.
- Todas las contingencias sociales: Como él decía: “Debe cubrirse de la
cuna hasta la muerte”, con todas las contingencias que se puedan producir:
Enfermedad, invalidez, muerte, etc. Esta es una gran diferencia con
Bismarck.
- Cotizaciones similares: Es decir, el sistema debe ser solidario, lo cual
requiere una redistribución de la renta o del ingreso. Por lo tanto, quien
gana más, paga más, y quien gana menos, paga menos. Quienes tienen
más deben aportarles a los que tienen menos.
- Prestaciones iguales: Independiente de lo que se cotice, todos recibirán
la misma prestación. Aquí se ve mucho la solidaridad, ya que el que trabaja
más recibe la misma prestación que el que trabaja menos.

Este sistema se impulso desde 1945 hasta la fecha. Si examinamos los sistemas en
el mundo, a nivel de las convenciones de la OIT, estas están fundadas en este
 sistema. Chile lo hizo hasta la década de los 80´, pero lo dejó al plantear la
existencia de Isapres y AFP. Nosotros postulamos a un sistema privado y no
público, organizado por el Estado.

Objetivos de Beveridge (Complementarios):

- Simplificar formalidades administrativas: Eran sumamente

engorrosos todos los trámites a realizar. Por eso decía, “una libreta, una
estampilla” Si tenía la estampilla en su libreta, se eximía de todos los
trámites engorrosos, es decir, sin realizar ningún trámite extra, podía
obtener el pago de sus beneficios. Por lo tanto, basta poseer una estampilla
para poder exigir el derecho que se tenía.
- Debe propiciar la política del pleno empleo: Es decir, que no haya
desempleo. Esto es una mera utopía según el profesor, pues lo importante
es que exista un buen seguro de desempleo para los cesantes.
- Financiamiento tripartito: Debe ser financiado por las 3 partes
involucradas: Estado, trabajadores y empleadores.
- En Chile, el sistema lo financia en gran parte el trabajador. ¿Esta
aseveración es cierta o no? Según el profesor, no, pues quien
otorga efectivamente el dinero es el empleador. A pesar de ello,
aquí hay un sentido de propiedad, pues si no se hace, no se puede
acceder a los beneficios, pero si se hace, se puede fiscalizar,
utilizar como se quiere, etc.; el empleador no puede decidir si paga
o no, ya que si no lo hace se esta apropiando indebidamente de
fondos que no son suyos y está cometiendo un delito, sancionado
por la ley de seguridad social. Estas son las 2 razones de porque
nuestro sistema es financiado por el trabajador y pagado por el
empleador.

Convenio de la OIT, N°102 (norma mínima): Bajarlo de la página de la OIT. Se

llama “Convenio sobre la norma mínima” La OIT ha querido uniformar esta normativa, es
decir, que se siga la misma regulación, a nivel mundial, en esta materia. Así, todos los
países tendrán las mismas normas. Esto tiene un efecto económico importante:

Chile no ha ratificado este convenio por dos razones:

- No acepta regímenes de cuentas individuales, acepta regímenes de reparto.

Chile tiene un régimen de cuentas individuales, un régimen de reparto significa
que en un mismo año calendario yo debe equilibrar los ingresos (cotizaciones) con
los egresos (prestaciones) Por ejemplo si yo gasto 100 en prestaciones debe
ingresar los mismos 100 de cotizaciones, para que exista este sistema debe existir
un número de trabajadores equivalentes a las prestaciones que estoy
proporcionando y esto tiene que ver con un fenómeno relevante en Chile, la tasa
de natalidad ha disminuido y ha aumentado la tasa de esperanza de vida y esto es
 un cruce para efectos de la seguridad enorme, porque ahí están los recursos que
van disminuyendo y van aumentando las personas que requieren prestaciones.
Esto es difícil de implementar y las formas de solución podrían ser aumentar la
edad para jubilar, más impuestos y subir el porcentaje de cotización, estas
medidas son muy impopulares.
- El otro sistema es de cuentas individuales, es decir cada persona junta dinero en
una cuenta individual y cada persona tendrá la prestación que ha ahorrado. Hoy
en Chile tenemos un fondo solidario, pero este sistema es desfavorable para la
gente que no tiene buenas remuneraciones.
-
- No acepta que la administración sea privada, esta tiene que ser del estado.

Contingencias a Cubrir (principales):

En Chile:

- Maternidad.
- Enfermedad (común -gripe- y profesional -producida a razón del trabajo
que se ejerce)
- Vejez.
- Invalidez (común –caerse y lesionarse- y profesional – vinculada al mundo
del trabajo): Pérdida de la capacidad de trabajo de las personas.
- Muerte.
- Prestaciones familiares: Un ejemplo de ellas son las llamadas “Cargas
de Familia”. Aquí hay un caso latente de redistribución de los ingresos.
Ejemplo: Cajas de Compensación, crédito social (se descuenta de la
remuneración y es otorgado por las Cajas de Compensación), etc.
- Desempleo.

En Chile, antes, mucha gente sacaba plata de su pensión y la utilizaban para comprar
viviendas. Esto se derogó, porque la gente compraba casas para vacacionar y no para
vivir.

Evolución Histórica en Chile:

- Antes del 1920, no existían grandes normas sociales. Sólo la Ley de la

Silla
- Seguros Sociales: En 1924, Arturo Alessandri Palma mandó al congreso
varias reformas sociales. No se las quisieron aprobar y por esta razón se
produjo el famoso “Ruido de Sables”. Entre estas reformas sociales,
estaban los seguros de enfermedad, invalidez y muerte (los mismos que
proponía Bismarck). Eran leyes sociales que fueron producidas para
 solucionar los problemas contingentes de la época, pero principalmente, el
de los trabajadores mineros.
Se crearon las Cajas de Compensación, entre ellas las 3 más
importantes fueron:
1. El seguro obrero o caja de seguridad social,
2. L caja de particulares (EMPART), y
3. La caja de empleados público.

Ellos aglutinan el 98% de los trabajadores de la época. Chile llego a tener

52 cajas, las cuales eran muy pequeñas y públicas, pues no se permitían las
privadas. Ejemplo: Gildemaister, etc.

- Para el año 50´y 60´se produjo el agotamiento y la crisis del

sistema, pues no había suficiente dinero para financiar el Sistema de
Seguridad Social, principalmente las pensiones. Por esto, en el gobierno de
Jorge Alessandri Rodríguez, convocó a la Comisión Prat a que elaborara un
informe sobre esta materia.
- Los 70´, la transición: Con los resultados de este informe, ningún
Presidente fue capaz de realizar un cambio a este sistema, aunque se
sabía que ya no funcionaba (Alessandri, Frei Montalva y Allende).
- Los 80´, cambio radical: Recién en el Gobierno Militar, con José Piñera
se produjo un cambio: AFP y las Isapres. Estas no consideraron a los
mismos que lo crearon: Las Fuerzas Armadas. Según el profesor fue un
grave error, que hasta la fecha no se ha reparado, ya que deberían estar
adentro. Hasta el día de hoy, hay ideas muy divergentes sobre el mismo
tema, ya que es un tema fuertemente ideológico: Algunos, postulan que los
particulares no deben pagar ni un peso por esta materia, y quien debería
pagar debería ser el Estado, y otros que es justo que ante la calidad de un
buen servicio, es lógico que se pague por ello.
- 2000, hacia un sistema integrado: En ese año, cuando Michelle
Bachelett era candidata, dijo que la reforma más importante era del
Sistema de Seguridad Social, que había que transformarlo en un sistema
solidario, ya que el sistema tenía una falla: Este funciona bien para las
personas que tienen una buena situación económica, pero para los que no
tienen capacidad de ahorro, no funcionaba para nada bien, por lo que
quien tiene que ayudar a estos últimos es el Estado. Esta incorporación fue
una importante reforma que subsiste hasta el día de hoy.
- Actualmente: Es un sistema, en lo general, fundado en regímenes
privados con fines de lucro.
 Los Principios de la Seguridad Social:

Concepto: “Conjunto de principios que reconocen a todo ser humano el derecho a los
bienes indispensables para prevenir sus contingencia sociales y cubrir sus efectos, y que
regulan las instituciones requeridas para ello” Definición del Profesor Alfredo Bowen
Herrera.

Son numerosos, pero los 5 más importantes son los siguientes:

1) La Universalidad. Esta puede ser:

a) Subjetiva: Es la aspiración del sistema en que se cubra a todas las personas que
residen en un país, independiente de que sean chilenas o extranjeras. En el año
2012 comenzarán a cotizar los trabajadores independientes. Hay que considerar
que hay muchos trabajadores que no cotizan: Trabajadores de Casa Particular,
“maestros”, etc.

b) Objetiva: Se refiere a los beneficios, es decir, que el sistema entregue una

determinada cantidad de beneficios a los afiliados. En general, se dice que de las
contingencias principales, se cubre un 70%. No se cubre el 100% de ellas, pues
sería un incentivo perverso para los trabajadores, ya que estos no irían a trabajar
pues gozarían de todo tipo de beneficios. Nuestro sistema no está hecho para
cubrir todas nuestras necesidades en igualdad de condiciones. Sólo cubre las
contingencias principales.

2) La Integridad o Suficiencia: Es el resultado que tiene el sistema en cuanto a los

beneficios que entrega. Si se cubre las prestaciones en un 70%, según la OIT, se
cubre de forma adecuada. En materia de pensiones, hay personas con muy buena
renta, por lo que tendrán una buena pensión, y otras que no tienen capacidad de
ahorro, por lo que su pensión será muy mala. Por esta misma razón, la Presidenta
Bachelett, reformo el sistema de previsión, para que este fuera solidario, y se
beneficiara a las personas con mala o casi nula capacidad de ahorro. Hay que
considerar otro problema: Hay pocas personas cotizando y muchas con derecho a
jubilación, por lo que cuesta aún más poner en ejecución el sistema de pensiones
solidario.

3) La Solidaridad: En Chile, hasta hace muy poco, el sistema no era solidario. Esto
se modificó en el gobierno de la Presidenta Bachelett. Analizando algunas
instituciones vemos la siguiente evolución: Las AFP, recién son solidarias, en la
parte básica. En salud, FONASA, es un sistema solidario. En los Accidentes del
Trabajo, si hay solidaridad. En materia de prestaciones de familia, también
hay solidaridad. En materia de Desempleo, hay un fondo solidario. Aquí,
estamos en presencia de un caso de redistribución del ingreso. Esto es una
 filosofía jurídica y económica que tomo nuestro país, y que es la más eficiente,
según el profesor.

4) La Unidad Administrativa: Esto viene de la época de Beveridge. Según él, tiene

que haber grandes “elefantes administrativos” que se encarguen de operar el
sistema, es decir, todo se encontraba concentrado en un gran administrador. En la
actualidad, el sistema “va de vuelta”, ya que se está descentralizando su
administración. En conclusión, la historia demostró que Beveridge estaba
equivocado.

5) La Subsidiaridad: No todos lo reconocen como principio. Chile, como Estado,

considera que es fundamental y en materia de seguridad social, está muy colocado
en los que se refiera a su gestión y en el otorgamiento de prestaciones. Antes,
estaba solamente en entidades públicas, pero actualmente se permite que esté en
manos de privados con fines de lucros, por lo que esto último fue un cambio
radical muy importante. A pesar de esto, en nuestro país tenemos un mix de
entidades: Con fines de lucro, sin fines de lucro y de propiedad del Estado.

Instrumentos de Seguridad Social:

Son aquellos que sirven para cumplir con los objetivos del sistema.
Normalmente van de menor a mayor:

1) La Asistencia Social:
a) Familiar: Todos la tenemos, en mayor o en menor medida, y son los primeros
que nos ayudan ante cualquier tipo de inconveniente.
b) Privada: Cuando la familia no es suficiente, entra en juego la asistencia social
privada. Ejemplo: Hogar de Cristo.
c) Pública: La otorga el Estado. Ejemplo: Departamentos de Asistencia Social.
d) Social: Otorgada por distintas entidades organizadas y no exigen una retribución
al beneficiario, es decir, no se cobra por el servicio prestado.

Todas estas entidades prestan un servicio sin cobrar retribución alguna,

es decir, no exige una cotización al beneficiario.
Siempre va a haber un peldaño en que la gente se va a poder amparar.

2) La Previsión Social: Es un instrumento que exige una contraprestación, es decir,

una cotización al beneficiario. Aquí están las Cajas de Compensación, AFP, Isapres,
FONASA, etc. Son entidades estatales o privadas, según como lo haya
conceptualizado el legislador. El Estado, tiene el deber de fiscalizarlos.
3) El Sistema de 3 Pilares: Se refiera a un sistema integrado por la asistencia social
y la previsión social. Ha sido formulado, idealmente, por el Banco Mundial y el
Fondo Monetario Internacional. ¿Por qué les interesa a estas entidades? Para
asegurar la estabilidad económica de los países y propender a su desarrollo. Los
fondos de pensiones, acumulan ahorros, y eso le importa mucho a estas dos
entidades, ya que los países en desarrollo, pueden usar estos fondos para
desarrollarse, económicamente. Es mucho dinero (miles de millones de dólares).
Estos dineros NO están en bancos, sino que se encuentran constantemente
gastándose. Ejemplo: Bonos para empresas, préstamos hipotecarios para los
bancos, todos se vinculan con este sistema

Esta funciona en 3 fases:

1) Asistencia Social: No pide dinero a cambio de la contraprestación. Esta es una

cobertura asistencial.
2) Previsión Social: Hay una cotización, por lo que solicita dinero a cambio de la
prestación otorgada. Esta destinado a una cubertura básica.
3) Seguridad Complementaria: Las personas que tienen capacidad de ahorro
suficiente, tienen beneficios adicionales (Por ejemplo: APV).

Ejemplo:

Asistencia Social: Si una persona pertenece al quintil más pobre y tiene una
pensión alrededor de $200 mil pesos, recibirá una Pensión Básica Solidaria, que
será alrededor de $ 75 mil pesos. Tal vez sea poco, pero para esta personas,
significará una gran ayuda.
Esta es una cobertura asistencial. Prestaciones a personas que carecen de
recursos. 60% del quintil más pobre.

Previsión social: Si una persona tiene capacidad de ahorro, aunque sea mínima,
podrá cotizar en una AFP.
Está destinado a una cobertura básica. Cotizaciones previsionales.

Seguridad voluntaria o adicional: Si una persona tiene una buena situación

económica, podrá cotizar, además de la AFP, en una APV (Ahorro Previsional
Voluntario).

Entre más “se suba en los peldaños de esta pirámide”, mejor será la
pensión que se reciba al jubilar.
El Estado, en estos 3 pilares, sólo se ocupa de financiar el pilar base
(asistencia social), ya que no tiene suficiente capacidad económica, para
financiarlos a todos. Para que se diera dicho supuesto, se deberían aumentar los
impuestos.

Cabe recordar que a través de las negociaciones colectivas, los afiliados

al sindicato, pueden llegar a optar por un contrato colectivo de salud. Por
ejemplo, todos los trabajadores contratados en la UDD, tienen un contrato de
salud.

Las Prestaciones en Chile:

Privado Público

Pensiones AFP IPS

Salud Isapres FONASA

Accidentes Del Trabajo Mutuales IPS/SSALUD

Prestaciones de Familia CCAF (Caja de IPS (Instituto de

Compensación de previsión Social)
Asignación Familiar)
Desempleo AFC
(Administradora de Fondos de Cesantía)

Pensiones: Elige el trabajador, porque él lo costea.

Salud: Elige el trabajador. Si no se está en Isapres, se está en FONASA (en él se
paga un 7%).
Accidentes del trabajo: Elige el empleador, porque él lo costea.
Prestaciones de Familia: Elige el trabajador.
Desempleo: Existe un fondo común, en el cual aporta el trabajador y el
empleador (el sistema se ha ido solidarizando con el tiempo). Existe solo una
institución, por lo que no hay que elegir.
 El Derecho de la Seguridad Social:

“Es aquel conjunto de normas y principios que tienen por objeto regular:

 El funcionamiento de las instituciones de Seguridad Social.

 Las relaciones entre estas instituciones y los empleadores.
 Las relaciones entre las instituciones y los trabajadores.
 Resolver los conflictos entre ellos”.

Fuentes del Derecho de la Seguridad Social:

Estas son las siguientes:

1) El Estado: Ya que este está a cargo de la elaboración de la leyes. Quien tiene la

iniciativa exclusiva en esta materia es el Presidente de la República. Es así, para
evitar populismos en tiempos electorales.

2) Los Organismos Administradores: Regulan esta materia por medio de diversas

normas, tales como circulares, oficios, instrucciones, decretos, reglamentos, etc.
Hay una gran regulación en esta materia.

3) La relación colectiva del trabajo: No tiene mucha importancia. Las empresas

que regulan materias de seguridad social son muy pocas.

A continuación, desarrollaremos cada uno de ellos:

1) El Estado:
1. Constitución
2. Ley
3. Convenios internacionales: Por ejemplo, de la OIT, tratados internacionales, ya
sean laterales o multilaterales.
4. Decretos: El más famoso y extenso de todos es el Decreto 2.500
5. Reglamentos.
6. Jurisprudencia administrativa de entidades fiscalizadoras:
La más importante proviene de:
a) Superintendencia de Pensiones,
b) Superintendencia de Salud
c) Superintendencia de Seguridad Social, más conocido como la “SUSESO”.
d) Contraloría General de la República.
7. Jurisprudencia judicial: Casi no hay.

A continuación, desarrollaremos cada uno de ellos:

1) Constitución:
- CPR de 1925
o Reforma de 1971: La Constitución fue modificado en el año
1971, en virtud del denominado “Estatuto de Garantías
Democráticas” con la reformas del presidente Allende en las
que se hizo hincapié en el tema de la seguridad social. Son los
primeros pasos en el sentido de constitucionalizar,
verdaderamente, el derecho de la seguridad social.

o Acta Constitucional N° 3: Entre las muchas materias que

trato, se refirió al tema de la solidaridad en materia de
seguridad social. Actualmente, no se encuentra en la CPR.
o Antes de las Actas, se trató de fijar un ideario del país de cara al
futuro. Este es durante el Gobierno Militar, en el denominado
documento “Objetivo Nacional del Gobierno de Chile”. En éste,
se recoge de un modo más sutil el principio de la solidaridad,
juntos con los de uniformidad, integridad y suficiencia, pero
sugiriendo abiertamente la implementación de un sistema de
capitalización y no de reparto, a la par de que debe ser un eje
en el mecanismo de redistribución de la renta nacional. (Es del
año 1975, aproximadamente). El 13 de Septiembre de 1976 se
dicta la denominada Acta Constitucional Nº3, que se refería a los
derechos y deberes constitucionales, y que derogó, entre otros
al Nº 16 del Art. 10 de la CPR. En su artículo 1º, Nº 21,
consagró “el derecho a la seguridad social”, señalando que
le corresponde al Estado formular la política nacional de
Seguridad Social, controlar el funcionamiento del sistema y
asegurar la opción preferente de los afiliados para operarlo.
Asimismo, establecía que la ley que crease el sistema debía
ceñirse a los principios de uniformidad, solidaridad y suficiencia
para cubrir la amplia gama de los estados de necesidad que
precisaba, como también de sus prestaciones correspondientes.

- Actual CPR:
o Art 19, N°18: La consagración del derecho se traspasó a la
actual Constitución Política, ya que en el capítulo “De los
derechos y deberes constitucionales”, artículo 19, Nº 18, así se
le señala. Igualmente, salvaguardó el principio de la
uniformidad, pero nada dijo de la solidaridad ni de la suficiencia;
mantuvo la supervisión del Estado, radicada ahora en el
adecuado ejercicio del derecho, y especificó que las leyes
reguladoras serían de quórum calificado
 Finalmente, en forma expresa, dejó constancia de su voluntad
en cuanto a que el otorgamiento de prestaciones lo pueden
efectuar tanto instituciones públicas como privadas y que la ley
puede establecer cotizaciones obligatorias.

2) Ley:
DL 3.500, 3.501 y ley 20.255 (pensiones); DFL °1 de 2005 (salud); ley 19966 (AUGE); ley
16.744 (accidentes de trabajo y enfermedades profesionales); DFL N° 44 (subsidio
laboral); DFL N° 150 (prestaciones familiares); ley 18.833 (C.C.A.F); ley 19728 (seguro
de desempleo) El auge otorga la oportunidad de financiamiento de las patologías, son
80 las cubiertas. Este es el pilar básico de Bachelet.
El DFL N°1 incluye a las isapres y a Fonasa y también está el auge.

2) Organismos administradores del sistema de seguridad social.

 Instituto de Normalización Previsional (IPS)
 Fondo Nacional de Salud (FONASA)
 Instituto de Salud Laboral (ISL)
 Mutualidades de Empleadores (son tres)
 Cajas de Compensación (CCAF)
 Administradores de Fondos de Pensiones (AFP)
 Instituciones de Salud Previsional (ISAPRES)
 Administradora de Fondos de Cesantía (AFC)

3) Relación jurídico-colectiva de trabajo: Esto ya lo vimos, por lo que no lo

veremos nuevamente.

Instrumentos del Derecho de la Seguridad Social:

1) La Afiliación
2) La Cotización
3) Las Prestaciones
4) La Administración
5) Lo Contencioso

A continuación desarrollaremos cada uno de ellos:

1) La Afiliación: “Acto administrativo mediante el cual una persona se incorpora al

sistema de Seguridad Social”.

 Es el vínculo que une al trabajador con el sistema. Es decir, nos estamos

refiriendo al trabajador dependiente.
 A contar de enero del año 2012 los independientes también formarán parte
de él, salvo que lo posterguen de manera voluntaria.

 En el caso del independiente, es una relación personal que está basada en

la libertad y en la voluntad de las personas, pero las consecuencias debe
aceptarlas el afiliado. El dependiente, en cambio, está naturalmente
obligado a estar afiliado a alguna institución, por la sola circunstancia de
firmar un contrato de trabajo. En virtud de esto, el empleador adquiere la
obligación de afiliarlo y retenerle el monto correspondiente a la afiliación.
¿Cuándo no afilia al trabajador? Cuando este ya se encuentra afiliado
al sistema, por lo que el trabajador deberá indicarle a su empleador en qué
entidad se encuentra afiliado (en materia de previsión, AFP o IPS, y/o en
materia de salud a FONASA o ISAPRE). El resto de las obligaciones son del
empleador (Mutual, Caja de Compensación, y la AFC).

 Esto es muy importante, ya que el empleador, cuando le pague la primera

remuneración al trabajador, va a tener hasta los 10 primeros días del mes
siguiente, para enterar el dinero de la afiliación en donde el trabajador le
indique que él pertenece.

 ¿Cómo se materializa la afiliación? La afiliación es un simple acto

administrativo, en el caso de la AFP. A través de un formulario, se
señala que el trabajador está afiliado y que su empleador actúa como
intermediario de éste.

 ¿Qué pasa si el trabajador no está afiliado? ¿En cuál debe

afiliarse?
El legislador estableció que durante los 2 primeros años en que el
trabajador esté en el sistema, deberá pertenecer a la “AFP MODELO” que
ganó la licitación pública por tener la menor comisión. Esto se hace para
asegurar que el afiliado pague menos. El negocio es relativo, porque la
comisión es baja sobre un monto bajo, ya que la mayoría de los jóvenes
ganan muy poco.

 ¿Este acto administrativo simple es contractual o legal? Es legal,

pues está en el D.L. 3.500. Esto con respecto a la AFP, pero ¿en la ISAPRE
o FONASA?

 ¿Qué sucede con respecto a la salud? FONASA es muy parecido al

sistema de AFP. En cambio, en la ISAPRE se requiere que el afiliado firme
 un “contrato de salud” en el que se contendrán todos sus derechos y
obligaciones. Este acto no es legal, sino contractual.

Cuando un trabajador no está afiliado a Isapre, entonces estará en

FONASA (es una presunción de la ley. Esto se hace para asegurar
la salud del trabajador).

FONASA ofrece al trabajador un contrato de salud basado en la cotización

básica que es de un 7%. En cambio, el plan de salud de una ISAPRE es
siempre superior a la base, porque otorga muchas más prestaciones en
cuanto beneficios se paguen. Estos beneficios se establecen en UF que se
agregan a la base del plan. No hay que olvidar que la Isapre es un
seguro de salud, no es un seguro de salud solidario (mientras más
alta es la prima, mejor es la cobertura).

En la afiliación, hay que ver si se puede hacer en varias entidades o en una

sola.

La Afiliación puede ser:

a) Afiliación múltiple: La afiliación múltiple significa que se puede estar afiliado

a varios sistemas, y en Chile, esto si se permite. Por ejemplo: Estar en AFP, Isapre,
Mutual, IPS y AFC (recordar el recuadro de “Las prestaciones en Chile”).

b) Afiliación paralela: En el sistema de prestaciones en Chile, hay 2 (el de

desempleo y el de pensiones), en que el trabajador no puede escoger a la
institución que se afilia. En los otros 3 sistemas (salud, accidentes del trabajo y
prestaciones de familia), se puede tener una afiliación en paralelo, pero la ley
señala que se debe estar solamente en una. Ante esto, podemos decir que en
Chile la afiliación paralela NO existe.

Caso nacional:
 Declaración unilateral del órgano administrador
 Inicio laboral no afiliado: Automaticidad.
 Formalidades de la afiliación: Consiste en la inscripción del interesado
en el órgano gestor de seguridad Social: Obligación del empleador (art. 2,
83 y 84 del DL 3.500; art 2 de la ley 19.728). Revisar en la página web de
la Superintendencia de Seguros el texto actualizado del DL 3.500.
 Sistema de salud.

Efectos de la Afiliación:

 Empleador:
 a) Efectuar descuentos (art 58 del CT)
b) Enterar cotizaciones (art 19 del DL 3.500) (10/13) Se puede
pagar dentro de los 10 días siguientes al mes siguiente del pago de la
remuneración. Sin embargo, existe un sistema llamado “PREVIRED” que
permite pagar las cotizaciones de manera electrónica, en cuyo caso el plazo
de pago se amplía a 13 días.
c) Pagar directamente al trabajador algunas prestaciones: ¿Cuál es
la que siempre se paga? La de “carga de familia”. Este, es una ayuda del
Estado para la mantención de los hijos. Por cada hijo que el trabajador
tiene, recibe una cantidad de dinero por parte del Estado. Mientras más
gana, menos recibe. Lo que hace el empleador es pagarle directamente la
asignación y la recupera descontándola de la cotización.
 Trabajador: Notificar si está afiliado o no a una ISAPRE o FONASA (art 2
del DL 3.500)
 Órgano gestor: Requerir cobros (Ley 17.322)

2) La Cotización: “Forma de descuento coactivo ordenada por la ley con respecto a

determinado grupo de personas y cuyo destino es el garantizar prestaciones de
Seguridad Social”.

Naturaleza jurídica de la Cotización:

Se ha discutido mucho sobre su naturaleza jurídica, por lo que existen diversas
tesis:

a) Remuneración diferida o del complemento de la remuneración: El

profesor estima que no lo es, pues si bien se descuenta de la remuneración, no es
parte de ella.
b) Impuesto: No cabe dentro de su definición.
c) Contribución especial: Esta es la posición del profesor.

Principios de la Cotización:

a) Uniformidad: Debe afectar a todos los que estén dentro del sistema por igual,
sin diferencias mayores. Hoy en día no hay categorías de trabajadores. Antes, no
era así.

b) Proporcionalidad: Decisión que toma el país tratando de que la cotización sea

lo más justo y equitativo posible. En materia de cotizaciones, el tope imponible es
de 60 UF, pero ha variado a raíz de la reforma previsional del Gobierno de Bachelet
(va variando de acuerdo al IPC). Hoy en día, el tope es de 66 UF. Chile tiene
establecidas cotizaciones proporcionales en todos los casos.
 a. En AFP hay un 10% obligatorio y un 2,3% promedio (cada AFP lo modifica
como quiere, ya que financia el seguro de invalidez y sobrevivencia, y la
comisión que se paga a la AFP), que es aproximadamente un 12,3%.
b. Para salud se cotiza un 7% básico y si uno está en Isapre se le puede
agregar lo que corresponda.
c. En accidentes de trabajo el empleador cotiza el 0,95% más un adicional
por el riesgo de la actividad que tiene un tope de 3,4%. Achs.
d. Prestaciones de familia no se paga nada.
e. AFC, en principio, es un 3% (después veremos como se descompone).

La cotización total oscila entre un 20 y un 25%, que no es muy alta

comparado con los países nórdicos. En América Latina, en general, es casi el doble.
Todas las cotizaciones son proporcionales.

Régimen de financiamiento de las Cotizaciones:

a) Cotización del trabajador

b) Cotización del empleador
c) Aporte Estatal

Régimen de financiamiento de las cotizaciones (Ex: Pensiones)

PAIS COTIZACIÓN ER TR ESTADO

Italia 32,70 23,81 8,89 Subvenciona

Alemania 19,50 9,75 9,75 Subvenciona

Francia 14,85 8,2 6,65 Subvenciona

USA 12,40 6,20 6,20 Prestación especial

Chile 12.30 12,30 PBS (Pensión Básica

Solidaria)

Canadá 7,00 3,50 3,50

 Formas de Financiamiento Genéricas:

Existen 2 sistemas:

1) Régimen de Reparto
2) Régimen de Capitalización.

Aspectos a abordar:

 ¿Quién paga? Como muy bien dijo el Presidente Piñera “alguien tiene que
pagar”. Puede ser el Estado, el empleador o el trabajador, ya sea manera
individual cada uno de ellos, 2 de ellos o de manera tripartita.
 ¿Con qué ingresos se paga? Con impuestos, por ejemplo.
 ¿Con qué cuantía de cotizaciones? Puede ser entre un 20% o un 30%,
pero eso dependerá de las políticas públicas en esta materia.
 ¿En qué momento se debe pagar? Puede ser al principio, al final, etc.
 ¿Para quiénes? Todo este sistema, se encuentra establecido a favor de los
afiliados al sistema.

A continuación, desarrollaremos cada uno de los sistemas:

1) Sistema de Reparto: “Equilibrar anualmente el monto de sus ingresos

(cotizaciones) con el total de sus egresos (prestaciones) durante el mismo
período de tiempo (anual)”

 El Estado puede dar más dinero a través de subsidios,

aumento de impuestos o por medio de la disminución de los
gastos. Esto último se obtiene por medios de la disminución
de prestaciones a favor de los beneficiario (recorte de los
beneficios) Obviamente, a la gente no le gusta esta política.
Para que esto no ocurra, se requiere que exista mucha
gente trabajando y cotizando, y poca con beneficios
pensionarios, pero en la realidad esto es al revés, lo cual ha
provocado una gran crisis en este sistema (Es el problema
que vemos actualmente en España e Italia).
 Este régimen no tiene capacidad de ahorro, ya que todo el
dinero que ingresa se gasta.

2) Sistema de Capitalización: “Acumular las cotizaciones de los afiliados

durante un período bastante prolongado con la finalidad de obtener un
determinado capital que permita asumir el pago de las prestaciones en un
momento dado”
  Este sistema se caracteriza porque se establecen muchas
cuentas individuales y el trabajador debe cotizar año a año,
enterando dinero en cada una de las cuentas que posea.
 Con este sistema se incentiva la cotización de las personas,
pues mientras mayor sea el ahorro, mayores serán los
beneficios a futuro.
 Problema: Este sistema funciona muy bien para las
personas que tienen capacidad de ahorro y que tienen el
hábito de ahorrar (Esto es muy difícil de cumplir en Chile, ya
que hay que luchar con la idiosincrasia chilena que es ser
consumista).
 En sistema, en sí, no es solidario, pero en los últimos 5 años,
Chile le puso “su cuota de solidaridad”: En materia laboral,
con el seguro de cesantía; en materia de pensiones con la
pensión básica solidaria (PBS) y en materia de salud con el
plan AUGE, ya que cubre diversas enfermedades, entre ellas
las catastróficas.

Según el profesor, no podemos tener solamente un sistema de

capitalización que no sea solidario, ya que no podemos castigar
a las personas que no tengan capacidad de ahorro.

Régimen de financiamiento de las Cotizaciones:

Sistema de cotización en Chile:

 Situación actual en el sistema chileno: Es de reparto en FONASA y la

AFC.
 Sistema de cotización.
- El sujeto obligado a la declaración y pago es el empleador
(dependientes).
- Las cotizaciones son de cargo del trabajador.
- Las cotizaciones afectan todas las remuneraciones: Concepto de
remuneración imponible (art 41 del CT; art 14 y 16 del DL 3.500)

El dinero es del trabajador, pero es el empleador quien tiene la obligación

legal de enterar este dinero.

El Juez del tribunal de cobranza laboral y previsional tiene facultades

especiales, ya que a través de un procedimiento ejecutivo, puede ordenar el
arresto del empleador (prisión preventiva), por un plazo de 15 días renovables,
hasta que pague las cotizaciones pendientes. En Chile, existen 6 juzgados de
cobranza judicial.
 La cotización afecta a toda la remuneración (Recordar el 41 del Código del
Trabajo).

Todo, hoy en día, es imponible, salvo aquellas casos que dicen relación
con la asignación de gastos. Hay un tope imponible que son 66 UF. Sobre
esa cantidad no se paga cotización. Sobre el resto, se puede cotizar
voluntariamente.

Régimen de Financiamiento de las Cotizaciones:

Sistema de Cotización en Chile

Pensiones 12, 3% Trabajador

Salud 7,0% Trabajador

Accidentes del trabajo 0,90% + (… 3,4%) Empleador

AFC 2,4 % Empleador

0.6% Trabajador

Aporte anual Estado

Prestación Familiar Aporte anual Estado

Los Derechos Públicos Subjetivos de la Seguridad Social

“Facultades de los administradores frente a la administración, quienes, por ser personas,

son acreedores al otorgamiento de las prestaciones necesarias para cumplir su destino,
lograr su bienestar y perfeccionarse”

En sí, se exige el cumplimiento de los beneficios por parte del afiliado, ya que
éste es un acreedor del sistema que puede exigir su cumplimiento.

Características:

1) Patrimoniales
2) Personalísimos
 3) Imprescriptibles: Pero, según la nueva ley de reforma previsional del año 2008, se
señala que prescriben en 5 años, contados desde que cesa la relación laboral.
Cabe recordar que los derechos laborales prescriben en 2 años de acuerdo al
Código del Trabajo.
4) Establecidos en el interés general de la sociedad

LAS PRESTACIONES DE LA SALUD:

SALUD: SEGÚN LA OMS:

“ES EL ESTADO DE PERFECTO BIENESTAR FISICO, MENTAL Y SOCIAL, NO SOLO LA

AUSENCIA DE ENFERMEDAD”.

RAZONES DE LA PROTECCION DE LAS CONTINGENCIAS PATOLOGICAS

- PRODUCEN EFECTOS SOBRE LA CAPACIDAD LABORAL:

 INASISTENCIA AL TRABAJO:
 PERDIDA DE INGRESOS:
 PARA EL TRABAJADOR
 PARA LA EMPRESA
 PARA EL PAIS

LA PROTECCION JURIDICA DE LAS CONTINGENCIAS PATOLOGICAS

I.- EN LOS TRATADOS INTERNACIONALES

II.- EN LA CONSTITUCION POLITICA

III.- EL CÓDIGO DEL TRABAJO (ART. 184 Y 153)

IV.- EN LA LEY DE SALUD (DFL Nº1 DE 2005)

I.- PREOCUPACION UNIVERSAL (Internacionalidad)

* PACTOS Y DECLARACIONES SOBRE DERECHOS DEL HOMBRE

* CONVENIOS DE LA OIT: Nº 102 DE 1952 (CONVENIO DE LA NORMA MINIMA)

* Nº 155 DE 1981 Y OTROS ESPECIFICOS)

* RECOMENDACIÓN 112 DE 1959

ORGANISMOS: CEE, OEA, OISS, ETC

(NTEGRACION ECONOMICO-SOCIAL; TRATADOS DE LIBRE COMERCIO: MERCADOS
GLOBALIZADOS)

II.-PRINCIPIOS CONSTITUCIONALES (1980)

- LA SALUD Y LA VIDA SON UN BIEN QUE EL HOMBRE DEBE POSEER Y DISFRUTAR

POR EL SOLO HECHO DE SER PERSONA.
- TODA PERSONA TIENEN EL DERECHO A LA PROTECCION DE LA SALUD Y LA
OBLIGACION DE CUIDAR DE ELLA.

ESTADO: ROL SUBSIDIARIO, PERO DEBE INELUDIBLEMENTE:

1.- ASEGURAR LA PROTECCION DE LA SALUD. GARANTIZAR LIBRE E

IGUALITARIO ACCESO A LAS ACCIONES DE SALUD

2.- GARANTIZAR LA EJECUCION Y COORDINARLAS

3.- GARANTIZAR LA ELECCION DEL SISTEMA (Al violar algunas de estas garantías,
se puede acudir a un Recurso de Protección. Frente a estas contingencias, el
Estado actúa subsidiariamente.)

III.- LA PROTECCION DE LA SALUD EN LA LEY “LABORAL”

EL DEBER GENERAL DE PROTECCION AL TRABAJADOR

- ART. 184 DEL CODIGO DEL TRABAJO

- ART. 153 EL REGLAMENTO INTERNO DE ORDEN, HIGIENE Y SEGURIDAD
- OTRAS NORMAS DE PROTECCIÓN: CAPACIDAD, JORNADA, HRS.
EXTRAORDINARIAS, ETC

IV.- LA PROTECCION DE CONTINGENCIAS DE LA SALUD EN LA LEY

“PREVISIONAL”

DE ORIGEN COMUN: LEGISLACION FUNDAMENTAL: DL Nº 1-2005

Refunde el ejercicio del derecho constitucional a la protección de la salud:

 SISTEMA PÚBLICO: LEY 18.469

 REGULA EL EJERCIO DEL DERECHO CONSTITUCIONAL A LA PROTECCIÓN DE
LA SALUD.
 El Estado debe proteger, además:
o La promoción
o La protección
o Recuperación de la salud
o Rehabilitación del individuo
o Libertad de elegir entre sistema público y privado.
  SISTEMA PRIVADO: LEY 18.933 (Más conocida como la Ley de ISAPRE)
 REGULA EL OTORGAMIENTO DE PRESTACIONES POR LAS ISAPRES

RAZONES DEL CAMBIO

El FONASA y las ISAPRES son prestadores financieros, los que prestan los servicios son los
hospitales y las clínicas.

 Hasta la década del 70, el único responsable de las prestaciones de salud era el
Estado
o Define políticas (S.N.S.)
o Las ejecuta

 Finalidades del cambio:

 Orgánica (Estructuras administrativas, roles)
 Normativa (D.L 2763/79; D.L. 3500/81, Ley 18.469/85 etc.)
 Económica (Sustitución aporte estatal por aporte de trabajador)

D. F. L. N° 1 = Objetivos

 Mayor eficiencia
o Descentralización; desarrollo sector privado, separación de roles
o Reorientación hacia la atención primaria y materno-infantil
 Focalización de subsidios
 Equidad en beneficios
 Equidad en aportes
 Modalidad redistributiva de beneficios (a mayor ingreso menor aporte del Estado)
 Generar competencia entre proveedores y mejorar la calidad del servicio
 Subsidiariedad del Estado

Medidas adoptadas:

1. Reorganizó el sector público en modalidades de atención “institucional” y de “libre

elección”
2. Eliminó diferencias entre obreros y empleados, es decir, entre régimen de salud y
calidad previsional
3. Estableció el aporte financiero del Estado de acuerdo a la capacidad económica de
pago, con libre e igualitario acceso a las acciones de salud
4. Gratuidad total para indigentes y grupos de bajos ingresos, en la modalidad
institucional
 5. Consagró la libre elección del sistema de salud, estatal o privado.

Se crea el fondo nacional de salud (FONASA), en adelante el fondo, que será el

continuador legal, el servicio médico nacional de empleados (SERMENA) y del servicio
nacional de salud; depende del ministerio de salud.

Titulo II – Normas Generales (Nos enfocamos en el DFL N°1)

Afiliados: Pagan cotizaciones

Art. 135º: Señala quienes son afiliados

 Trabajadores dependientes sector público y privado (Se incluyen a todos,

independiente al contrato de trabajo que tengan)
 Trabajadores independientes (Art 148, DFL N°1: Se señala que estos
trabajadores para tener estos derechos, deben tener un mínimo de 6 meses de
cotizaciones en los últimos 12 meses, continuos o discontinuos)
 Imponentes voluntarios
 Pensionados o subsidiados por incapacidad laboral o de cesantía

Beneficiarios: No pagan cotizaciones

Art. 136º: (Además de los afiliados)

 Causantes de asignación familiar (DFL 150)

 Toda mujer embarazada: Este o no afiliada, tendrá la opción de ir al sistema de
salud público hasta el 6° mes después del parto.
 Todos los niños hasta los 6 años
 Indigente (tarjeta de indigencia.: S.S. o Municipalidad)
 Causantes subsidio familiar: Ley 18.020
 Beneficiarios de seguro de cesantía

Incorporación al Régimen

 Es Automática (art. 137): toda persona que trabaja está automáticamente en el

sistema.
 Se mantiene indefinidamente, salvo desafiliación (Se entiende por desafiliación
cuando se celebra un contrato de salud con una Isapre).
 Obligaciones:
 Pagar cotización legal, respecto de los afiliados
 Proporcionar información permanente, respecto de los afiliados y los
beneficiados.
 Cotizaciones:
 Para trabajadores dependientes: A través de FONASA (art. 137), se
entrega el 7% de la remuneración imponible de los trabajadores (60 UF)
  Afiliados independientes: Requieren densidad de cotizaciones para tener
derecho a prestaciones médicas (arts. 85 y 92 DL 3500).

 Prestaciones Médicas
- Consultas
- Exámenes
- Hospitalizaciones
- Intervenciones quirúrgicas y obstétricas
- Procedimientos
- Otros según Minsal

Estas pueden ser:

a.- Gratuitas: Arts.138º, 139º y 140º; concordar con art. 145. Son tanto para los
afiliados como para los beneficiarios de FONASA.

1.- Protección del ambiente (art. 140)

2.- Promoción de la salud

3.- Prestaciones básicas (sin copago)

4.- Examen de Medicina Preventiva (art. 138, letra a)

• Control del embarazo y hasta 6º mes desde el nacimiento de la

criatura (art. 139).

• Control del niño hasta los 6 años (art. 139)

b.- Copagadas: Una parte lo paga el Estado y la otra, el afiliado o

beneficiario.

1.- Medicina curativa El valor dependerá de la modalidad de atención que

se elija (art. 138 letra b)

2.- Prestaciones odontológicas (artículo 138 letra c, concordado con art.

144)

Modalidades de atención:

SALUD: En el Sistema Público de Salud:

 Institucional (art 141)

o Libre elección (arts. 142 y 143)

PECUNIARIAS

A continuación, desarrollaremos cada una de ellas:

1) Modalidad Institucional (art. 141)
Organismos que la otorgan:
- Red Asistencial y Establecimientos de Salud (según normas del Ministerio
de Salud: Fija normas de acceso-calidad-oportunidad; procedimiento de
reclamos)
- Otros organismos públicos o privados con los que se celebre un convenio
- Cualquier prestador público o privado, con o sin convenio, en caso de
Urgencia o Emergencia certificada por un médico cirujano

Otorgada por FONASA según los organismos correspondientes. Dentro de los

órganos que realizan estas prestaciones, en la red asistencial se incluyen los
establecimientos de salud de carácter experimental.

Casos de emergencia o urgencia (Hasta la estabilización del paciente y pueda

ser trasladado a un establecimiento del sistema o en convenio). Es el médico
cirujano debe determinar si es caso de emergencia o de urgencia

Concepto emergencias: Debidamente certificadas por un Médico Cirujano (no

exigencia de garantías)

Financiamiento Urgencias:
o Fonasa paga al prestador (público o privado) El valor por las prestaciones
que haya otorgado.
o Mediante un préstamo (art. 162)

La persona puede quedarse en el lugar donde lo estabilizaron o al lugar más

cercano que lo llevaron o cuando se derivo a otro establecimiento de salud,
FONASA tiene un préstamo y se entiende que se hace uso de él. Préstamo que se
establece en un fondo.

Prohibición

Exigir a los beneficiarios dinero, cheques y otros instrumentos financieros para

garantizar el pago o condicionar la atención (Ley 19.650 de 24.12.99)

Financiamiento de las prestaciones en la modalidad institucional

* Recursos del Estado

* Cotizaciones

* Tarifas beneficiarios (contribución según nivel de ingreso)

* No beneficiarios: Art. 146

 Copago o pago directo: Art. 159

o Valor de las prestaciones: Arancel Fonasa (art. 159)
 o Copago: Es el valor de la diferencia que resulte entre la cantidad con que
concurre el Fondo y el valor de la prestación que será cubierta por el propio
afiliado.
Si del aporte que hace el fondo o el grupo y el valor de la
prestación, queda un diferencial por pagar, este es pagado “del
bolsillo” del afiliado o beneficiario (Esto no se aplica para el
indigente).
o Gratuidad: Para carentes de recursos o indigentes (Art. 147)

Regulación del Copago: art. 160:

o La ley hace una clasificación de los beneficiarios según su nivel de ingreso,

en 4 grupos, a fin de determinar su contribución: Grupos A, B, C y D:
 Grupo A:
 Indigentes
 Beneficiarios de pensión asistencial
 Causante de subsidio familiar de la Ley 18.020
 Grupo B:
 Hasta un ingreso mínimo mensual
 Grupo C:
 Superior a un ingreso mínimo mensual y que no exceda 1,46
veces el ingreso mínimo mensual. Excepción: Si se tienen 3
o más beneficiarios como carga familiar, se ingresa al Grupo
B.
 Grupo D:
 Superior a 1,46 veces el ingreso mínimo mensual. De esta
cifra hacia arriba. Excepción: Si se tienen 3 o más
beneficiarios, se ingresará al Grupo C.

o Concepto de ingreso mensual: Art. 164 (amplio)

Lo determina Fonasa > declaración jurada

Contribución del Estado: art. 161

 Grupos A y B: 100%;
 C: no inferior al 75% y
 D: no inferior al 50 %
A mayor renta, menor contribución del Estado y viceversa

Patologías “catastróficas”: Puede haber bonificación mayor

2) Modalidad de libre elección (arts. 142 y 143) Se encuentra dentro de la

modalidad institucional
  Las prestaciones las otorgan médicos o instituciones asistenciales de salud
del sector público o privado que suscriban un convenio con Fonasa.
 Estas personas deben convenir con el sistema de salud y señalar a cuál rol
se adscriben (1-2-3)
 La bonificación del Estado es igual para todas las personas que opten por
esta modalidad: Sin exceder del 60% del valor arancel rol 1.
o Aporte del Estado:
 En emergencia: Hasta un 90%
 Al parto: 75%
 Otras prestaciones: Superiores en % por Decreto Supremo

Emergencia: art. 143 letra a): Requisito.

Concepto: “Es toda condición de salud o cuadro clínico que implique riesgo vital
y/o secuela grave para una persona de no mediar atención médica inmediata e
impostergable”.

Siempre el que decida si estamos en presencia de un caso de urgencia o

de emergencia, será un médico cirujano. Si lo califica como urgencia o
emergencia, el aporte del Estado será mayor,

Paciente estabilizado: “Es el que, habiendo estado o estando en una situación

de emergencia o urgencia se encuentra en estado de equilibrio de sus funciones
vitales, de modo que, aún cursando una patología no resuelta está en condiciones
de ser trasladado, dentro del establecimiento o a otro, sin poner en riesgo su vida
o la evolución de su enfermedad”.

Honorarios de los prestadores (Art. 143)

 Es un arancel fijado por FONASA.

 Los profesionales y establecimientos están obligados a aceptar como máxima
retribución por sus servicios los valores del arancel correspondiente.
 Si el doctor está suscrito por un convenio con FONASA, él recibe el arancel que
FONASA señala.

Préstamos Art. 162

 Se aplica a ambas modalidades de atención y también a atenciones de urgencia

con cargo a un “Fondo de préstamos médicos”. Cuando FONASA entiende que
no se pagó de inmediato una prestación médica, lo pagará con estos fondos y
luego lo cobrará al afiliado.
 Fonasa paga y se entiende que éste ha otorgado un préstamo al afiliado por la
parte del valor que es de cargo del afiliado.
 El préstamo se divide en cuotas y su pago se hará efectivo mediante el
descuento en remuneraciones o pensiones de los afiliados
  El empleador debe retener y pagar al Fondo dentro del plazo para pagar
cotizaciones.

Prestaciones pecuniarias:

a) Subsidios por incapacidad laboral: Arts. 149 a 155 y DFL 44. Se otorga a
los trabajadores dependientes e independientes (art 149 y 150 DFL N°1) El
subsidio por incapacidad laboral está en el DFL N°44
o Requisitos:
 Licencia médica aprobada (puede ser total o parcial)
 densidad de cotizaciones (difiere trabajador dependiente e
independiente)
o Entidad pagadora: Servicio de salud; C.C. A. F. (Cajas de
Compensación); Isapre; Empresa.
b) Subsidio maternal

3) Prestaciones pecuniarias :

Incompatibilidad de los subsidios:

o Entre los por enfermedad y maternidad

o Entre los por enfermedad y los por accidentes del trabajo
o Entre estos y el subsidio de cesantía

Fraude al Sistema:

Reclusión menor en sus grados mínimo a medio por:

 Beneficiarios que obtengan beneficios mayores al que le corresponde

 No beneficiarios que mediante simulación o engaño obtengan prestaciones
 Personas que faciliten medios para cometer estos delitos

INSTITUCIONES DE SALUD PREVISIONEAL: ISAPRES

INSTITUCIONES DE SALUD PREVISIONAL (ISAPRE)

Las isapres en un término genérico son entidades aseguradoras y los seguros actúan sobre la base
de una prima, pago cierta cantidad de dinero y a cambio de eso la aseguradora me va a prestar
ciertas prestaciones

Algunas personas piensan que podrían no existir las isapres y estar todos en Fonasa, el profesor
cree que esto no es posible porque el sistema colapsaría.
Normativa

DFL N°3 de 1981, ministerio de salud

Ley N° 18933 de 1990, crea superintendencia de isapres
Ley N° 19381 de 1995
DFL N°1 de 2006, ministerio de salud (normativa actualmente vigente)

Objetivos del sistema

- Hacer realidad el derecho a la libre elección

- Disminuir la carga de demanda de atención que tiene el sector estatal
- Estimular el desarrollo de una infraestructura privada en materia de salud
- Materializar el rol subsidiario del Estado. (el estado como garante del sistema)
Las isapres antes tenían mayor cobertura, hoy no alcanza el 15 por ciento.

Concepto

Estas instituciones tendrán por objeto exclusivo el financiamiento de las prestaciones y beneficios
de salud, no pueden ejecutar prestaciones y beneficios, ni participar en la administración de
prestadores. Esto no es tan así porque muchas clínicas tienen convenios con las isapres, esto es
una integración vertical, esto no debería ser porque es dañino porque se confunde el prestador
con el financiero.

Deben constituirse como personas jurídicas (art. 171-173) son fiscalizadas y deben registrarse en la
Superintendencia de Salud.

Deberán acreditar, al momento de prestar la solicitud de registro a la Superintendencia, un capital

mínimo efectivamente pagado, equivalente a 5.000 UF. (art 178 no es una barrera de entrada)

Clasificación

Se distinguen dos tipos de ISAPRE:

1. Abiertas: la afiliación y planes de salud son de oferta pública. Cualquiera puede tratar
querer ingresar a esa Isapre “tratar” porque este es un vínculo contractual, la Isapre puede
no querer contratar, no está obligado a sí mismo, a diferencia de la Afp”
2. Cerrada: prestaciones a trabajadores de una determinada empresa o institución.

Incorporación a la Isapre: art 184

Es optativo, voluntario. Se materializa mediante la celebración de un Contrato de Salud.

La ISAPRE deberá comunicar la suscripción del contrato al empleador antes del día 10 del mes
siguiente a la suscripción del contrato también la relativa al término del contrato.

Cotización:

Art 185.- Las cotizaciones deberán ser declaradas y pagadas en dicha institución por el empleador,
trabajador independiente o imponente voluntario, según el caso, dentro de los 10 primeros días
del mes siguiente > Pago electrónico: día 13.

Para este efecto el empleador deducirá las cotizaciones de la remuneración o pensión del
trabajador.

Los trabajadores independientes y los imponentes voluntariosa pagarán directamente a la

institución la correspondiente cotización

El empleador o entidad encargada del pago de la pensión que no pague oportunamente las
cotizaciones de sus trabajadores o pensionados deberá declararlas en la institución
correspondiente, dentro de los 10 primeros días del mes siguiente en que se devengaron las
remuneraciones (ley 17322) en este caso se demanda en los tribunales de cobranza (9)

Si el juez ordena pagar y no lo hace puede ir preso hasta por 15 días renovables hasta que pague.

La filiación se materializa a través del FUN (Formulario Único de notificaciones) Esto es para el
empleador.

Es un documento por medio del cual se pone en conocimiento del afiliado y del empleador de la
celebración de un contrato de salud.

El FUN contiene además monto de cotización pactada; modificación de condiciones del contrato;
individualización de las partes y del empleador, de los beneficiarios; existencia o no de renuncia a
excedentes; plan complementario; GES y cobertura adicional de enfermedades catastróficas.

Se utiliza para notificar el FUN, entre otros:

- La afiliación de una persona a la ISAPRE

- Comunicar el termino el contrato de salud
- Notificar determinadas circunstancias según instrucciones de la Superintendencia.
Ejemplo: la adecuación a nuevas leyes.
- Para dar cuenta de la sustitución adición o eliminación del empleador.
- Variación del precio del plan de salud complementario
- Inclusión o eliminación de beneficiarios.

Beneficiarios

Art 202, afiliados y todos sus familiares reconocides como tales en el contrato.
Respecto de quienes pierden dicha calidad, los beneficios se extinguirán automáticamente, las
ISAPRES podrán aceptar otras personas.

Art 203, En caso que el cotizante fallezca una vez transcurrido 1 año de vigencia ininterrumpida de
los beneficios contractuales, la Isapre estará obligada a mantener por un periodo no inferior a un
año contado desde el fallecimiento, todos los beneficios del contrato de salud vigente a la fecha
en que se verificó tal circunstancia, a todos los beneficiarios declarados por aquel, entendiéndose
incorporado en estos al hijo que está por nacer y que habría sido su beneficiario legal de vivir el
causante a la época de su nacimiento.

Terminada la vigencia del beneficio, la Isapre estará obligada a ofrecer al afiliado el mismo plan de
salud.

Si este no desea mantener el mismo plan, esta deberá ofrecerle otro plan de salud en actual
comercialización cuyo precio se ajusta el monto que por él se enteraba.

CONTRATO DE SALUD

• Elementos Mínimos:

1) Las Garantías Explícitas (acceso, calidad, oportunidad y protección financiera)

2) Plan complementario a las GES (Garantías Explicitas de Salud) que incluye:
o Subsidio por incapacidad laboral,
o Examen de salud o medicina preventiva,
o Protección de la mujer por el embarazo y hasta el 6to mes en que haya
nacido el hijo,
o Protección del niño hasta los 6 años y
o Los pagos del subsidio cuando procedan.
3) Forma en que se modificarán las cotizaciones y aportes, prestaciones y
beneficios, por incorporación o retiro de beneficiarios legales del grupo familiar
(Nace un hijo, muere alguien o los hijos se independizan de sus papás
económicamente).
4) Mecanismos para el otorgamiento de las prestaciones y beneficios que norma
esta ley y que se estipulan en el contrato.
5) Precio del plan y la unidad que se pactará.
6) Montos máximos de los beneficios para cada beneficiario o para algunas
prestaciones.
7) Restricciones a la cobertura (Preexistencias declaradas por un máximo de 18
meses)
8) Estipulación precisa de las exclusiones.

EXCLUSIONES PERMITIDAS: Es lo que la ISAPRE NO cubre o paga.

 1) Cirugías plásticas con fines de embellecimiento.

No se consideran tales las cirugías destinadas a:

- Corregir malformaciones o deformaciones sufridas por la criatura durante el

embarazo o nacimiento.
- Reparar deformaciones sufridas en un accidente.
- Las que tengan una finalidad estrictamente curativa o reparadora.

2) Atención particular de enfermería.

3) Hospitalización con fines de reposo.
4) Prestaciones cubiertas por otras leyes hasta el monto de lo cubierto.
5) Las que requiera un beneficiario como consecuencia de su participación en actos
de guerra.
6) Enfermedades o condiciones de salud preexistentes no declaradas, salvo justa
causa de error (Se relaciona con la jurisprudencia enviada por la mujer
embarazada no cubierta por la ISAPRE).
7) Prestaciones otorgadas fuera del territorio nacional.
8) Todas aquellas prestaciones y medicamentos de carácter ambulatorio no
contemplados en el arancel.

MODALIDADES PARA EL OTORGAMIENTO DE PRESTACIONES Y BENEFICIOS:

1) Plan libre elección: El afiliado o beneficiario resuelve discrecionalmente la

elección del prestador de salud.
2) Plan cerrado: Sólo contempla el financiamiento de las atenciones de salud a
través de determinados prestadores individualizados en el plan. Excluye la libre
elección.
3) Plan con prestadores preferentes: Combina la atención bajo la modalidad de
libre elección y el financiamiento de beneficios a través de determinados
prestadores previamente individualizados en el plan.

REGLAS PARA PLANES CERRADOS Y CON PRESTADOR PREFERENTE:

1) Cada vez que el plan asocie el otorgamiento de un beneficio a un determinado

prestador, deberá indicarse el nombre de él o los prestadores institucionales a
través de los cuales se otorgara la prestación.
2) En el caso de prestaciones que se otorguen en virtud de derivación por
insuficiencia, el copago del afiliado no puede ser superior al que le habría
correspondido en caso de ser atendido por un prestador de la red.
3) En el plan con prestador preferente la libre elección opera sólo por voluntad del
beneficiario y no puede ser usada por la ISAPRE para suplir insuficiencias del
prestador preferente.
 4) Deben garantizar la atención de urgencia identificando los prestadores con quienes
haya convenido dicha atención.
5) El termino del convenio entre la ISAPRE y el prestador institucional, o sus
modificaciones no afecta el monto del copago de los beneficiarios

VIGENCIA DEL CONTRATO:

Los contratos de salud deben ser pactados por tiempo indefinido y no podrán dejarse sin
efecto durante su vigencia, sino por:

1. Incumplimiento de las obligaciones contractuales: En el caso en que se

haga una declaración jurada y no utilizo todas las prestaciones pactadas.

2. Mutuo acuerdo

3. Desahucio del afiliado, una vez transcurrido un año de vigencia de los

beneficios contractuales.

MODIFICACIONES DEL CONTRATO:

1) A solicitud del afiliado: La ISAPRE debe ofrecer un nuevo plan al afiliado si éste
es requerido y se fundamenta en causales que establece la ley, por ejemplo:

- Cesantía.

- Variación permanente de la cotización legal.

- Variación de la composición del grupo familiar del cotizante.

2) Mutuo acuerdo de las partes: darán origen a la suscripción de un nuevo plan

de salud entre aquellos que esté comercializando la ISAPRE.

3) Modificación Unilateral de la ISAPRE. (O adecuación)

La ley de ISAPRE permite que al año de vigencia revise los precios para la salud y
los cambia, exigiendo requisitos:
- Anualmente en el mes de suscripción del contrato las Isapres pueden
revisar los contratos de salud.
- Sólo se puede modificar el precio base del plan en condiciones generales que
no importen discriminación.
- No pueden tener en consideración el estado de salud.
- Estas condiciones generales deben ser las mismas que se estén ofreciendo a
esa fecha a los nuevos contratantes del respectivo plan.

Por regla general, la ISAPRE tiene varios tipos de planes de salud con
prestaciones y valores distintos.
ADECUACIÓN:

• Este contrato es bilateral. Por eso, modificar en forma unilateral este contrato es
bastante extraño. Debe interpretarse en forma restrictiva. La facultad que da
la ley, debe ser en forma bastante razonable.

• Cuando la ISAPRE hace una adecuación que no cumple con los requisitos, las
sanciones se entienden el contrato con las condiciones anteriores a la adecuación.

• Las adecuaciones se deben notificar por carta certificada, tres meses antes. Y debe
ofrecer planes alternativos.

• El afiliado tiene la opción de aceptar el contrato, aceptar algunos de los planes

alternativos o desafiliarse y cambiarse de contrato. Se ofrecen planes
alternativos 1 vez al año.

PRECIOS DEL PLAN DE SALUD:

• Para determinar el precio que el afiliado debe pagar a la ISAPRE se considera:

– Precio base: Puede ser adecuado

– Tabla de factores que corresponda a cada beneficiario,

dependiendo de:

• Su rango de edad.

• Sexo

• Condición de cotizante o carga.

CAUSALES DE TÉRMINO DEL CONTRATO DE SALUD:

• La ISAPRE sólo puede poner término al contrato cuando el “cotizante” incurra en

alguno de los siguientes incumplimientos contractuales:

- Falsear o no entregar de manera fidedigna toda la información en la

declaración de salud.
- No pago de cotizaciones por parte de cotizantes voluntarios e
independientes.
- Impetrar formalmente u obtener indebidamente beneficios que no
les correspondan, o que sean mayores a los que procedan.
- Omitir del contrato a algún familiar beneficiario.

 El derecho de la ISAPRE caduca dentro de los 90 días contados desde que

tome conocimiento del hecho constitutivo de la causal de terminación.
FALLECIMIENTO DEL COTIZANTE:

• ¿Qué pasa cuando fallece el cotizante?

En caso de fallecimiento de un cotizante, una vez transcurrido un año de vigencia

ininterrumpida de los beneficios contractuales, la ISAPRE estará obligada a
mantener, por un período no inferior a un año, todos los beneficios del contrato de
salud vigente, a todos los beneficiarios, entendiéndose incorporados en éstos al
hijo que está por nacer y que habría sido su beneficiario legal de vivir el causante a
la época de su nacimiento.

PLAN AUGE

LEY 19.966: Establece un Régimen de Garantías en Salud.

El Régimen General de Garantías en Salud establece un conjunto priorizado de

enfermedades y condiciones de salud, y las prestaciones de salud asociadas a ellas, de
carácter promocional, preventivo, curativo, de rehabilitación y paliativo, con garantías
explícitas relativas a acceso, niveles de oportunidad, protección financiera y calidad de las
mismas, que tanto Fonasa como las Isapres deben otorgar a sus afiliados.

Instrumentos de Regulación Sanitaria

 Forman parte del Régimen de Prestaciones de salud de la Ley 18.469

 Su elaboración corresponde al Ministerio de Salud
 Contiene las Garantías Explícitas en Salud (GES), que deben ser aprobadas por
decreto supremo, suscrito además por el Ministerio de Hacienda
 La elaboración de GES considera el desarrollo de estudios con el objetivo de
determinar un listado de prioridades en salud y de intervenciones que consideren:
o La situación de salud de la población
o La efectividad de las intervenciones
o Su contribución a la extensión o calidad de vida
o Cuando sea posible, su relación costo efectividad

Para estos efectos asesora al Ministerio de Salud un Consejo Consultivo.

- 1 de julio de 2005. Comenzó a operar el primer régimen de GES para los

afiliados a Fonasa e Isapres, este comprendía 25 patologías.
- 1 de julio de 2006. Las patologías se aumentan a 40.
- Actualmente está vigente el decreto 44 de 2007 que aumentó a 56 las
patologías.
- 2010. DS 100: 69 patologías.

Vigencia del Decreto:

 - La GES y sus modificaciones entran en vigencia el primer día del sexto mes
siguiente al de su publicación en el Diario Oficial (La modificación se hace en
enero, pero normalmente entra en vigencia en julio)
- Tienen una vigencia de 3 años
- Si no se hubieran modificado al vencimiento de los 3 años se entienden
prorrogadas por otros 3.
- El Presidente de la República puede disponer, por Decreto Supremo fundado la
modificación antes de cumplirse el plazo de 3 años.

Garantías Explícitas de Salud:

1) Garantía explícita de acceso: Es la obligación tanto de FONASA como de las

ISAPRES para asegurar el otorgamiento de las prestaciones de salud a sus
beneficiarios (No es facultativo, es una obligación).
2) Garantía explícita de calidad: Consiste en el otorgamiento de las prestaciones
de salud garantizadas por prestador registrado o acreditado. Esta acreditación se
debe hacer a través de la Superintendencia de Salud.
3) Garantía explícita de oportunidad: La ley establece un plazo máximo de
otorgamiento de las prestaciones, garantizadas en la forma y en la oportunidad
que determine el decreto.
4) Garantía explícita de protección financiera: La contribución que debe otorgar
el afiliado será de un 20% del arancel referencial.

Cobertura Financiera Adicional:

Es el financiamiento del 100% de los copagos originados solo por enfermedades o

condiciones de salud contenidas en la GES, que superen el deducible a que tienen derecho
los afiliados a Isapres y Fonasa y es de cargo de dichos organismos.

Deducible: “Es la suma de los copagos que habrán de ser acumulados por cada evento
para tener derecho a la cobertura financiera adicional determinado por períodos de 12
meses”.

Los copagos se empiezan a sumar hasta completar el valor del deducible. Si se supera no
se paga nada el costo lo asume el sistema de salud, sea FONASA O ISAPRE.

El deducible es una especie de seguro.

Si en el período de 12 meses no alcanzas, se sigue el período siguiente en cero. Si lo

alcanza los 12 meses, cubre.

Deducible es la suma de los copago que habrá de ser acumulados por cada evento para
tener derecho a la CFA, en un periodo de 12 meses.

Solo son las enfermedades auges. Y las prestaciones que se aseguraron.

Deducibles:

- Para afiliados a Isapres y Grupo D: 29 cotizaciones mensuales por cada

evento, con un máximo de 122 UF.
- Afiliados Grupo C de Fonasa: 21 cotizaciones mensuales por evento.
- Trabajadores independientes afiliados a Fonasa Grupo D: 2 veces el
promedio de sus ingresos mensuales con máximo de 122 UF.
- Independientes afiliados a Fonasa Grupo C: 1,47 veces el promedio mensual
de sus ingresos.

Caso de Urgencias Vitales o Secuelas Graves:

Si se trata de una condición de salud garantizada que requiera hospitalización inmediata e

impostergable en un establecimiento diferente a los que forman la red asistencial o el
designado por la Isapre, se computan los copagos devengados en dicho establecimiento
sólo para efectos de acumulación del deducible hasta que el paciente este en condiciones
de ser trasladado.

Se cubren, pero con excepción: En caso de negligencia y una vez que el

paciente puede ser traslado, puede optar por 3 opciones:

1) Se puede quedar en donde está y deberá pagar como particular.

2) Puede volver a la red asistencial de la GES en que se encontraba originalmente.
3) Si el paciente tiene más de un prestador de beneficios GES, puede escoger en
trasladarme u otro centro de asistencia primaria que esté dentro de su cobertura.

Obligatoriedad en el Otorgamiento de las Garantías

Fonasa y las Isapres deben dar cumplimiento obligatorio a la GES que contempla el
régimen. El decreto indica para cada patología, el momento desde el cual los beneficiarios
tendrán derecho a las GES

- Para acceder a la GES en el Sistema Público: El beneficiario debe atenderse

en la red asistencial que le corresponda, y acceder a esta a través de la atención
primaria de salud.
- Para acceder a la GES en el Sistema Privado: El beneficiario diagnosticado
con alguna enfermedad o condición de salud cubierta por la GES debe atenderse
con alguno de los prestadores de salud que determine la Isapre.

GES en la ISAPRES.

La Ley 19.966 estableció un nuevo párrafo 5º̍ en la ley 18.933 que regula entre otros:

• Las Isapres están obligadas a asegurar a los cotizantes y sus beneficiarios las GES
relativas a acceso, calidad, protección financiera y oportunidad.
 • El precio de los beneficios será el mismo para todos los beneficiarios de la Isapre,
sin que pueda aplicarse para su determinación la relación de precios por sexo y la
edad.

• Las Isapres estarán obligadas a asegurar la GES a contar del primer día del sexto
mes siguiente a la fecha de publicación del decreto que las contemple o sus
modificaciones.

• El precio sólo puede variar cada 3 años desde la vigencia del decreto respectivo o
un plazo inferior si el decreto es revisado antes de los 3 años.

Responsabilidad en Materia Sanitaria:

- Los órganos de la administración del Estado son responsables de los daños que
causen por falta de servicio.
- La ley contempla la indemnización por Daño Moral.
- Fonasa es responsable por falta de servicio y las Isapres por incumplimiento
negligente en su obligación de asegurar el otorgamiento de la GES.
- Las acciones prescriben en 4 años desde la acción u omisión.
- Para ejercer las acciones jurisdiccionales se requiere previamente un procedimiento
de mediación.

Viernes, 23 de septiembre/2011

Accidentes del Trabajo y Salud Ocupacional

“La Protección de Contingencias de la Salud derivadas del Ejercicio del Trabajo”

Este es un tema de prevención. Frecuentemente, hay accidentes del trabajo (aprox.

90 mil al año). Estudiaremos los accidentes del trabajo y enfermedades provisionales, que
se encuentran vinculadas a la salud del lugar del trabajo.

Teorías sobre la Responsabilidad por Accidentes del Trabajo

Evolución:

1) Teorías de Responsabilidad Subjetiva o Civilistas.

2) Teorías de Responsabilidad Objetiva.

3) Teoría del Riesgo Social.

A continuación desarrollaremos cada una de las teorías:

1) Teorías de Responsabilidad Subjetiva:

a) Responsabilidad por Culpa (Extracontractual)
 ¿Quién repara? Debe reparar el daño quien lo ha causado:
 o Requisitos de procedencia: imputabilidad moral, previsionalidad.
 Actuar con culpa o dolo (debe probarse) Carga de la prueba
 ¿Quién lo prueba? (el trabajador) El que alega.
o Deficiencia: Caso fortuito, culpa o negligencia del trabajador.

b) Responsabilidad por el Contrato (Contractual)

 Fundamento de la respuesta: El contrato impone la obligación de dar
seguridad.
 Concurrencia del dolo o culpa: Se presume legalmente, por lo que admite
prueba al contrario.
 Carga de la prueba: El empleador, pero puede desvirtuar
 Inconveniente: Cuando el empleador lograba probar ni culpa ni negligencia,
no hay reparación.

2) Teoría de la Responsabilidad Objetiva.

Del riesgo profesional y riesgo autoridad.
 Fundamento de la responsabilidad: El riesgo creado por la actividad de la
empresa.
 Se responde siempre por el daño causado, sin necesidad de acreditar el
dolo o culpa.
 Lo soporta el empleador
 ¿Recursos?:
o Propios,
o Contratación de Compañía de Seguros.
 Dificultades: Costo, no hay prevención, intereses contrapuestos; responde
FM, no CF.

3) Teoría del Riesgo Social:

Del riesgo social: Del seguro social.

 Los infortunios laborales son contingencias laborales.

 Atañen a la sociedad toda.
 Los mecanismos de prevención y reparación son integrados al sistema de la
SS: Seguros Sociales.
o Beveridge: Principios de la SS: Universalidad.

Legislación Chilena:

 Primeras leyes: Inspiradas en la Teorías del Responsabilidad Objetiva.

 La Ley 16.744 (01/05/1968) recoge la Teoría del Riesgo Social creando un Seguro
Social al respecto. Es de creación del Ministro William Thayer del gobierno del
Presidente Frei Montalva. Los accidentes del trabajo son una cotización de cargo
del empleador (0, 95% sobre el valor imponible: Esta la base, ya que se debe
 agregar una tasa adicional: 3,4% más. Esta cifra depende del riesgo del trabajo.)
Si el empleador realiza prevenciones de posibles accidentes del trabajo, el Estado
premia a este rebajándole la tasa imponible.
 Responde el seguro social, el cual se financia mediante la cotización obligatoria de
los empleadores.

La Salud Ocupacional: Ley 16.744 del año 1968

¿Qué pasa si el trabajador no está asegurado o si el empleador no cotiza?

Art 69 de la Ley 16.744: Permite que el trabajador o los causahabientes (familiares del
trabajador) demanden al empleador por daño moral (Este se define, según Alessandri,
como “el precio del dolor”. Este es fijado por el juez).

Principio Rector:

 Prevenir infortunios laborales: Se deben prevenir a toda costa, dentro de lo que es

posible.
 Reparar prestaciones médicas y pecuniarias los Estados de Necesidad derivados de
contingencias laborales que causan incapacidad de ganancia (Esto es muy
importante: Se refiere al lucro cesante, es decir, a la ganancia que
efectivamente dejo de percibir el trabajador por estar impedido en
trabajar. Es decir, es la incapacidad en el trabajo). Por ejemplo: Físicas
(perder un pie, un dedo, etc.) Se puede indemnizar o dar una pensión,
dependiendo el grado del daño causado.

Características:

1) Amplios sectores protegidos: Le ley chilena protege a todos los trabajadores

dependientes y a los independientes que cotizan. Hasta los estudiantes se
encuentran protegidos, ya sea que se accidenten en sus estudios o en la práctica
laboral (art 2 de la Ley 16.744).
2) Afiliación obligatoria y automática: El trabajador dependiente se afilia
obligatoria y automáticamente por el solo hecho de firmar el contrato de trabajo.
3) Cobertura integral: Cobertura física, médica y pecuniaria.
4) Administración estatal o privada: IPS (Instituto de Previsión Social), FONASA
son públicas. Las privadas son las Mutuales. Son 3: Cámara Chilena de
Construcción, (Mutual de Seguridad), Asociación Chilena de Seguridad y el Instituto
de Seguridad Social de Valparaíso. Las 2 primeras se reparten el 90% del mercado.
Son entidades privadas sin fines de lucros y reinvierten sus ganancias en ellas. No
se considera la maternidad como un accidente laboral (en algún momento se quiso
incorporar).
5) Régimen financiero: Reparto: No es de capitalización. No hay cuentas
individuales, sino que un fondo común.
6) Financiamiento de cotizaciones: El empleador.
La Administración del Seguro:

 Estatal:
o IPS, FONASA (SESMA, SNSS)
 Privada
o Mutualidades
o Grandes empresas (Administración Delegada: Son aquellas empresas
que asumen el costo de otorgar protección y seguridad a los trabajadores
de todo tipo de accidentes del trabajo. La empresa es responsable de todo
tipo de accidentes del trabajo)

Gestión Operativa por el Sector Privado.

a) Administración delegada a grandes empresas: Art. 72

 Requieren más de 2 mil trabajadores para constituirse.
 Poseen servicios médicos
 Capital mínimo, constituir garantías
 Autorización de la SUSESO: Ellas la fiscaliza.
 No otorgan pensiones.

b) Las Mutualidades:

Características:

 Son empresas privadas sin fines de lucro. Tienen como origen la SOFOFA
 Requieren de más de 20 mil trabajadores para constituirse.
 Los trabajadores tienen la facultad de afiliarse o no a ellas. Por lo tanto, el
principio que impera en esta materia es la libertad de afiliación por parte de
los empleadores en beneficio de sus trabajadores. Es por esta razón, que
las mutuales “se pelean” arduamente las empresas.
 El directorio es paritario: Lo componen en igualdad de números
representantes de los trabajadores y empleadores. Por lo tanto, cada parte
elige a sus representantes (3 por cada parte: Son 6 en total). Quien elige a
los representantes de los trabajadores es el Sindicato.
 Disponen de servicios médicos adecuados.
 Fiscaliza la SUSESO.

Financiamiento del Seguro

 Cotización básica general (0,95%)

 Adicional diferenciada, en función de:
o La actividad (DS 110-68)
o Y riesgo de la empresa (tasa de accidentalidad)
o La actividad gestora puede duplicar la tasa hasta un 6,8% (0-3,4% R.I >
6,8 R.I.)
 o Promedio chileno: 1,7%

Tasa de Cotización: Promedio Anual Sistema Mutual.

El esquema demuestra que el sistema ha funcionado, ya que los mecanismos de

prevención han cumplido su objetivo: Disminuir los accidentes del trabajo y, por lo mismo,
los costos que estos implican. La meta de este sistema es no tener ningún tipo de
accidente laboral.

EL ESQUEMA SE ADJUNTA A CONTINUACIÓN:

Tasas de Cotización Promedio Total

Participación de Mercados Mutuales.

Reducción, exención o recargo de la tasa de cotización adicional

Art. 16 y DS N° 67 (1999): Reglamento sobre exenciones, rebajas y recargos de la

cotización adicional diferenciada.

 Las mutuales la determinarán en relación con sus empresas adherentes. Los

Servicios de Salud, respecto de las suyas.
 Parámetros: Magnitud de los riesgos efectivos y las condiciones de seguridad.
 Derecho a reclamo de la empresa: Art 77.

La Afiliación (Art 4)

 Obligatoria para los trabajadores dependientes (Por la existencia del

contrato)
 Automática (Por el ministerio de la ley)
o Lo vinculamos con la Responsabilidad subsidiaria del dueño de la obra, del
contratista y del subcontratista.
 El empleador elige si se afilia al sector público o al sector privado: Aquí no
el elige el trabajador, sino que el empleador.
 Automaticidad en las prestaciones (art 56): El artículo señala que el retardo
de la entidad empleador en el pago de la cotización, no impide al trabajador de los
derechos que establece esta ley. Basta el contrato que afilie al trabajador y este
tendrá derechos a las prestaciones. Distinto es que la entidad gestora no le cobre
al trabajador. Si el empleador miente y señala que el trabajador está afiliado, está
obligado a reembolsar a la IPS o Mutuales todo lo que se debe haber cotizado.

Personas Protegidas (art 2 y 3):

 Están sujetas obligatoriamente las siguientes personas:

o Trabajador por cuenta propia.

o Funcionarios públicos de la administración centralizada y
descentralizada (Ley 19.345 del año 1995).
o Los trabajadores independientes (intervención del Presidente de la
República): Taxistas, pirquineros, hípicos, suplementeros, etc.
o Estudiantes:
  Que deban ejecutar trabajos que son fuente de ingreso para el
plantel (art 3 y DS 102 de 1969).
 Que se accidenten a causa o con ocasión de sus estudios o práctica
profesional: Seguro escolar (DS 313 de 1972).

Proporción de Trabajadores Protegidos:

Protección Ley de Accidentes del Trabajo

El profesor sospecha que en poco tiempo más se obligará a cotizar en materia de

accidentes del trabajo a los trabajadores independientes.

Distribución Cobertura Sistema Mutual

 Jueves, 29 de septiembre/2011

Contingencias Cubiertas:

Art 5 de la Ley 16.744

Accidentes del Trabajo:

 Concepto Legal: (Pregunta típica de examen): “Toda lesión que una persona
sufra a causa o con ocasión del trabajo, que le produzca incapacidad o muerte”.
 Elementos (Repentino, súbito, violento)
o Lesión (alteración en la salud que causa detrimentos físico o psíquico)
o Relación causal entre el trabajo y la lesión (directa o indirecta)
o Incapacidad o muerte:
 Imposibilidad temporal o permanente para trabajar
 Pérdida o suspensión de la capacidad de ganancia

El accidente del trabajo es un hecho repentino, súbito o violento que causa

incapacidad o muerte del trabajador y que está vinculada con el punto de
trabajo.

Riesgos Cubiertos (art 5): Leer el artículo.

Accidentes Asimilados:

 De trayecto: In itinere (Requisitos: Trayecto directo, racional entre la habitación

y el lugar de trabajo) Tiene gran importancia de la jurisprudencia de la
Superintendencia de Seguridad Social (SUSESO): Caso de un trabajador que lo
mandaron hacer el jardín de su jefe (no era su trabajo original) y volviendo a su
casa se murió al caer de la micro: El profesor fue el juez del caso y fallo a favor del
trabajador.
 Dirigentes sindicales: En el desempeño de sus cometidos gremiales
 En actividades de capacitación (Art 33 de la Ley 19.518: Estatuto de
Capacitación y Empleo) Estos accidentes no entran en la tasa de siniestralidad.

El inc. Final del art 5 señala los accidentes del trabajo que NO se encuentran
cubiertos por el seguro ante accidentes (Fuerza mayor extraña, que no
tenga relación alguna con el trabajo [aluviones, terremotos] y los causados
intencionalmente por la víctima [Deben ser probados por el órgano
administrador])

El daño moral si se encuentra cubierto por el seguro.

 La Ley 19.303 incorporó como accidente del trabajo los daños físicos o
síquicos que sufra un trabajador por un robo, asalto u otra forma de
violencia delictual, a causa o con ocasión del trabajo.

La Ley 19.518 incorpora como accidente del trabajo aquel sufrido a causa de
una capacitación.

Enfermedades Profesionales:

 Concepto legal: Art 7

 Listado: DS 109 de 1968 (Si no está, el interesado deberá acreditar el carácter
profesional de la enfermedad: Lesión en los brazos, tendinitis, por el uso del PC)
 Elementos:
o Enfermedad (Proceso gradual o paulatino)
o Causa directa por el ejercicio del trabajo
o Incapacidad o muerte.
 Derecho al traslado de faena: Art 71

Art 70: Caso del trabajador negligente. Tendrá que cobrársele una multa.

Art 68: Obligación del empleador de entregar implementos de seguridad al

trabajador (El empleador NO se los puede cobrar al trabajador).

Beneficios: (Art. 66 al 71 de la Ley)

 Prevención de riesgos:
o Medicina del trabajo, higiene industrial, seguridad industrial,
capacitación.
o Comités paritarios de higiene y seguridad (art 66 al 71): Según el
profesor son muy importantes: Son entidades formadas por los
trabajadores y el empleador. Las empresas con más de 25 trabajadores
deben tener este comité. Es un órgano intermedio dentro de la
empresa, ya que es un punto de encuentro entre ambas partes.
 Prestaciones médicas: Cirugía, traumatología, rehabilitación. El tema de la
rehabilitación es muy importante, ya que si bien la empresa no pudo prevenir
el riesgo, es fundamental que rehabilite al trabajador.
 Prestaciones económicas: Subsidios, indemnizaciones, pensiones.

Licencias Médicas:

 Reclamos por falta de atención (Art 77 bis): Este artículo zanjo un problema:
Si los accidentes eran causados en el trabajo o no. Si se dan en el trabajo,
 responde la mutual, pero si no se dan en el trabajo, responde la ISAPRE o
FONASA. La ley, estableció que el primero que la atienda, será quien responda,
pero la otra quedara “en suspenso”. Pero, si no están conformes por ser quien
atiende al trabajador, pueden reclamar el pago y quien resuelve definitivamente en
la SUSESO.
 Se puede reclamar por la licencia denegada dentro de 90 días ante la
COMERE y ante esta resolución, el trabajador puede apelar ante la
SUSESO.
 Carácter de la afección que dio origen a la licencia médica.
 Resuelve la SUSESO.
 Derecho a reembolso del valor de la licencia y prestaciones al organismo que la
solventó.

Prestaciones Médicas (Art 29)

 Se otorgan gratuitamente hasta la curación completa

o Prestaciones en servicios:
 Atención medica, quirúrgica, hospitalización
 Rehabilitación física
 Reeducación profesional
o En especies: Medicamentos, prótesis, aparatos ortopédicos.
o En dinero: Gastos de traslado.

Prestaciones Pecuniarias: Art 27

 Concepto: “Sumas de dinero que se entregan al accidentado para compensar la

falta de ingresos motivada por el accidente de que ha sido víctima”
 Objeto: Reemplazar las rentas en actividad (Continuidad de ingresos)
 Cálculo del monto: La ley considera las consecuencias producidas por el siniestro
(La incapacidad temporal, la invalidez o la muerte)

Incapacidad Temporal

 “Toda aquella provocada por un accidente del trabajo o enfermedad profesional,

de naturaleza o efectos transitorios, que permiten la recuperación del trabajador y
su reintegro a sus labores habituales”.
 Da derecho a un subsidio o a indemnización.

Invalidez:

 “Es el estado derivado de accidentes del trabajo o enfermedad profesional que

produzca incapacidad presumiblemente permanente de naturaleza irreversible, aún
cuando deje en el trabajador una capacidad residual de trabajo”.
 Dependiendo de su grado da derecho a una indemnización o una pensión.
Las Prestaciones Pecuniarias Según Incapacidad (Art 27 del CC)

 Incapacidad temporal: Subsidio (DFL 44): Es un monto que recibe por un período
de tiempo que reemplaza la renta.
 Incapacidad permanente (hay que saberse bien esta tabla) Prestaciones por
invalidez: art 34 (DS 109)
o Invalidez parcial de primer grado o mutilación: Indemnización (15%
a 40%) La indemnización se calcula en base a la última remuneración del
trabajador.
o Invalidez parcial de segundo grado: Pensión (40% a 70%): Pensionar,
significa que se recibirá una suma de dinero por siempre, a diferencia de la
indemnización que se recibe una sola vez.
o Invalidez total: Pensión (70 a 100%)
o Gran invalidez: Pensión suplementada (art 40) (100% y más) Ejemplo:
Cuadripléjico (Son personas que subsisten en base a otras)
 Muerte: Pensión de sobrevivencia (Art 43).

Monto de las prestaciones económicas

Concepto de Sueldo Base Mensual (inc. 1° del art 26): “Promedio de las
remuneraciones de los últimos 6 meses anteriores al accidente o diagnóstico de la
enfermedad”.

Evaluación de las incapacidades (Declaración, evaluación, reevaluación y revisión)

Art 58 al 64:

 Lo que se evalúa es la pérdida de la capacidad de ganancia respecto de la

profesión habitual y se tiene en cuanta la edad y sexo de la víctima.
 Declaraciones son revisables por agravación, mejoría o error en el diagnóstico.
 Revisión obligatoria del pensionado: Durante los primeros 8 años.

Incompatibilidades (Art 52)

 Los beneficiarios deben optar entre estas pensiones o subsidios y los otros
regímenes. No pueden recibir ambos.
 Al cumplimiento de la edad para jubilar por vejez, el inválido profesional debe
trasladarse al régimen común.

Responsabilidad del Empleador:

 Cotizar
 Prevenir riesgos
 Denunciar accidentes o enfermedades
 Funcionamiento del comité paritario
 Departamento de prevención de riesgos
  Proporcionar equipos de protección sin costo
 Mantener al día reglamentos de higiene y seguridad
 Art 184 del Código del Trabajo
 Debe velar por las Normas del Código Sanitario y leyes complementarias.

Otras indemnizaciones (Art 69: Accidentes o enfermedades por culpa o dolo del
empleador)

 La víctima y las demás personas a quienes el accidente o enfermedad causa daño,

podrán reclamar al empleador o tercero responsables del accidente, las otras
indemnizaciones a que tengan derecho con arreglo a las prescripciones del derecho
común, incluso el daño moral.
 Daño emergente, lucro cesante y daño moral
 Prescripción: Leer art. 69

La Fiscalización

 La SUSESO
 Facultades de la Dirección del Trabajo: Existe un proyecto de ley en que se le
quieren otorgar mas atribuciones en esta materia.
 Las sanciones: Art 80 de la Ley.

*Vimos un video de la Mutual sobre Accidentes del Trabajo.

Viernes, 7 de octubre/2011

2° Certamen de la Cátedra.

Viernes, 14 de octubre/2011

Sistema de AFP

Es un sistema muy complejo, debatido y controversial.

Evolución del Sistema Previsional Chileno

El Antiguo Sistema de Pensiones: Principales características:

Basado en el reparto: Las pensiones se pagaban con las cotizaciones de los

trabajadores activos (casi no existía ahorro): Las instituciones que se hacían cargo de la
previsión eran “Las Cajas de Previsión”. Si no alcanza con las cotizaciones, el Estado
entregaba más dinero o recortaba beneficios a los afiliados. Todo el dinero que ingresaba
se gastaba, no había concepto de ahorro.
Rigidez en la afiliación: Según naturaleza del trabajo (Sólo se puede cotizar en la caja
correspondiente al rubro que uno tiene). No se podía cambiar de caja.

Administración: 32 cajas (La mayoría eran estatales y algunas sindicales) y 52

regímenes. Actualmente hay 6 AFP.

Cotización: Variable, según la caja (en algunos casos, mayor al 50% de la remuneración)
El obrero cotizaba más y tenía muy malos beneficios. No era una situación igualitaria para
todos los trabajadores. Lo que no se alcanza a cotización por la Caja, el Estado lo
otorgaba.

Beneficios:

 Pensiones de vejez, invalidez, sobrevivencia. Eran diversas según fuera la caja. No

daba lo mismo estar en cualquier caja.

Pensiones no se reajustaban automáticamente, según la inflación (IPC) Se

necesitaba una ley especial (Ley de Reajuste de Pensionados): En el Gobierno Militar, se
señaló que cada vez que la inflación llegue al 15%, se reajustará. Pero, resultó que cayó
la inflación y para llegar a esta situación se tenía que esperar 3 años, como mínimo y las
pensiones se desvaloraban.

Además, existían distintos requisitos y fórmulas de cálculo para obtener pensiones en cada
caja. No había competencia. Las pensiones eran distintas, al igual que la forma de sus
cálculos.

El sistema antiguo no tenía nada de solidario. El obrero era muy discriminado en

comparación de un empleado público y un empleado particular. No se pudo cambiar
antes, ya que no existía el poder político suficiente.

Crisis Financiera:

Causas:

 Disminución relación (trabajadores cotizantes/pensionados) por:

o Efectos demográficos: Baja en la tasa de natalidad y aumento de las
expectativas de vida
o Otorgamiento beneficios sin financiamiento.
 ¿Qué alternativas se tienen para solucionar estos
problemas?
 Sistema de Reparto o (BD): Ratio de soporte (tasa de
fertilidad y aumento de expectativas de vida)
o Postergar la edad de jubilación: 70 años (Como en
Alemania, Italia y España)
o Disminuir los beneficios
 o Aumentar la tasa de cotización, pero desincentiva el
empleo
 Sistema de Capitalización (CD): Sólo aumento de
expectativas de vida
o Flexibilidad para fijar:
 Edad de jubilación
 Monto de la Contribución (APV)
 Portafolio
 Modalidades de pensión
 Alta evasión por:
o La evasión se produce cuando los empleadores, al tener problemas de caja
o financieros, dejan de pagar las cotizaciones. Con esto, se causa un gran
perjuicio al trabajador y se deja un vacío previsional tremendo que el
trabajador no tiene como solucionar. Con esto, los trabajadores dejan de
tener ingreso y tienen una pensión miserable.
o Esto conlleva:
 Mínima relación entre cotizaciones y beneficios: Para poder financiar
este sistema, se requiere, más o menos, de 12 afiliados por 1
pensionado, cosa que no ocurría.
 Altas tasas de cotizaciones
 Bajas pensiones
 Inapropiados sistemas de control: Hoy en día tenemos instituciones
poderosas con mucha tecnología, como la Superintendencia. Antes,
solo existía la SUSESO, con planta de 15 abogados y algunos
administrativos. Esto generaba muchas posibilidades de evadir y así
se hacía. La única forma de controlarlo es tener un buen ente
fiscalizador, de lo contrario no se cumple.
 Ley 17.322: Procedimiento judicial en contra del empleador que no
cotiza o paga la pensión del trabajador. Es un delito penal que se
considera un símil al delito de apropiación indebida. La ley permite
que el empleador esté preso por 15 días renovables por no
realizarse este pago. Aún existiendo este delito, hay casi 100
empleadores al año que no cumplen con este deber.

¿Qué hacíamos con este Sistema?

Gobierno Militar: Comienzan las interrogantes sobre que hacer con este sistema que
todos saben que es malo e ineficiente. El nuevo plan económico a implementar se llamaba
“Ladrillo”, ya que era un gran libro con varios proyectos a desarrollar. Una parte de este,
era la parte previsional: Este planteaba la creación de cuentas individuales administrado
por persona jurídicas privadas con fines de lucro. El ministro del trabajo de la época, José
Piñera, tuvo la labor de convencer al Gobierno Militar de optar por este sistema y no por
uno estatal. El error, más grande de este sistema, según el profesor es que los propios
autores no ingresaron al sistema. Esto, hasta el día de hoy, es una gran carga política.

Lo que hay que valorarle al Gobierno Militar es que se creó un sistema, único en el
mundo, se implementó y hasta el momento ha servido. En este nuevo sistema, mientras
más plata se coloque en él, mejor pensión se tendrá, pero el gran problema de éste es
que no todos los chilenos tienen una buena capacidad de ahorro. Este sistema, sólo
funciona bien para los que tienen capacidad de ahorro. La mirada solidara del sistema se
hizo recién en el Gobierno de Bachelet, es decir, casi 25 años después de su
implementación.

El profesor está absolutamente de acuerdo con esta reforma como también que todas las
pensiones, incluidas a las de las FF.AA., deben estar juntas.

Bases del Sistema Nuevo:

D.L. 3.500

Estas son instituciones privadas con fines de lucros (son S.A. Abiertas por
mandato legal) que ganan dinero con la comisión mensual que se cobra a los
afiliados, pero este dinero va al fondo de pensiones, por lo que no es
aprovechado por la AFP. El profesor cree que se podría bajar la comisión, pero para las
AFP no hay un incentivo para bajarlo, ya que las personas no se informan de cual AFP les
conviene más.

 Capitalización o ahorro individual (art 1): Basado en cuentas individuales de

cada trabajador.
 Administración privada (art 23 y s.s.): Son SA abiertas por mandato legal. Son
privadas con fines lucro. Esto se discutió porque un sector no estaba de acuerdo
que las entidades de seguridad social tuviera fines de lucro y ganaran dinero a
costilla de los trabajadores, pero se dijo “lo que importa es la eficiencia del
sistema”. La AFP el único ingreso que tienen por esta gestión privada es la
comisión que le cobran a los trabajadores por la cuenta individual (no ganan dinero
por los fondos de pensiones (cuentas individuales de trabajadores, vale decir, si
hay una AFP cualquiera con cuentas individuales, el resultado es el fondo de
pensiones, el conjunto de las cuentas es el fondo de pensiones) Cada AFP puede
tener 5 fondos de pensiones, la AFP por este fondo no ganan dinero). A juicio del
profesor, la comisión que las AFP cobran son muy altas, si se compara con otros
fondos no es tanta pero de todos modos podría ser más barata, esto llevaría que
los afiliados cotizarán más y no pagaran tanta comisión
 Libertad individual: Este sistema esta fundado sobre la libertad de las personas.
Está fundado en el hecho de que todas las personas tenemos la misma capacidad
de ahorro. Esto es un error, ya que la mayoría de los chilenos no son capaces de
tomar decisiones propias y no están bien informados. Los chilenos se informan
poco y no saben de las decisiones que con libertad deben tomar. No hay capacidad
de prever que este es un fenómeno que nos enfrentaremos en 30 años más.

Esta Libertad Individual está fundada en 3 pilares:

o Elección y cambio de AFP (art 2): El afiliado se puede cambiar de AFP
cuantas veces se quiera, por técnicamente es mejor como máx. 3 veces.
Pero, no hay límite. El problema está en que los trabajadores no saben
cuando les gusta la AFP, porque no se informan. Una ley del gobierno de
Bachelet obliga a las personas que cotizan, por sus 2 primeros años,
afiliarse a la AFP con comisiones más bajas. Esto es bueno por las
comisiones más bajas, pero no se sabe si los beneficios son buenos (hoy en
día es la AFP modelo). Esto es bueno para la AFP que gana, porque
generalmente los trabajadores no se cambian de AFP.

o Cuanto cotizar (art 14 y s.s.): Un 10% para la cuenta individual, pero

además se cotiza para un seguro de invalidez y de muerte: Un promedio de
un 2,5% (cada AFP fija cuanto cobra por comisión). Esta es la base. Si uno
quiere tener una buena pensión, la opción es ahorrar más: APV (gran parte
de estas no pagan impuestos, por lo que ingresan casi por completo a la
cuenta de ahorro de la persona. El Estado hace esto para fomentar el
ahorro de las personas). Se paga impuestos por pensión (7%) Cabe
recordar que el último proyecto de ley que modifica este tema, sólo
beneficia al quintil más pobre (el que gana $250.000 pesos). El promedio
que se paga por cotizaciones es de un 12,5%

o Cuándo y cómo jubilar (art 3 y 61): Le ley establece como edad de

jubilación 60 años para las mujeres y 65 años para el hombre. El profesor
cree que la edad de jubilación de ambos debería ser a los 65 años, ya que
es una discriminación abierta en contra de las mujeres, ya que cotizan
menos dinero en menos años de trabajo. Esta mención de edad es
voluntaria, no se obliga a la persona a jubilar.

Existen 2 modalidades para jubilar:

 1) Retiro Programado: (2/3 de rentabilidad y 1/3 de capital) Del

monto recaudado, se saca una cierta cantidad, mensualmente,
hasta que se acabe. Si se acaba el dinero, el Estado le otorga un
PBS de $250.000. Si la persona se muere antes, el dinero queda
para sus herederos.
 2) Renta Vitalicia: Tomo el dinero recaudado y se los paso a una
compañía de seguros de vida. Esta se compromete a pagar la
 pensión hasta que me muera. Si la persona muere antes, el dinero
queda para la compañía de seguro.
 SCOMP: Centraliza todas las ofertas de rentas vitalicias (verlo en
internet) Producto de la última reforma previsional: este sistema
centraliza las ofertas de renta vitalicia. Antes de esto, cuando una
persona jubilaba los vendedores de compañías de segura acosaban
a los jubilados. SCOMP se mete al sistema electrónico y pone los
datos (edad, cantidad, monto de jubilación) en base a esto las
compañías ofrecen sistemas de rentas vitalicias sin saber el nombre
ni quien es el jubilado y este podrá escoger entre las 5 primeras
ofertas.
Actualmente, el 60% de las personas han preferido la
Modalidad de Renta Vitalicia.
 Primer Pilar solidario: Ley 20.255 (del año 2008): Reforma. El pilar solidario se
grafica en pensiones o aportes solidarios básicos. Estos los hace el Estado para las
personas que cotizaron poco durante su vida laboral activa.

Jueves, 20 de octubre/2011

Bases del Sistema Nuevo:

 Igualdad: Reglas Comunes para todos (art 61) Todas las personas entran en igual
condiciones, no hay diferencia en el origen del afiliado, sectores, empresas etc. Las
condiciones para jubilar son las mismas, todos se jubilan por edad, por todo tipo
de servicios, todos cotizan por igual. Esto es un avance importante en igualar a las
personas en el sistema.

 Separación patrimonial: Existen 2 fondos: AFP y Fondo de Pensiones (art

27): En todo AFP existe un “encaje”, que es un 1% del patrimonio de la
administradora. Este es utilizado cuando el Fondo de Pensiones disminuye en 2
puntos su monto de rentabilidad de capital. Este encaje aumenta con el ingreso
de nuevos afiliados al sistema.

1) Patrimonio de AFP como tal, cuando una funda una AFP se pone una
cierta cantidad de dinero mínimo: 10.000 UF (para que todas las personas
con capacidad baja puedan entrar) Con la rentabilidad que produce ese
capital, más lo cobrado a los afiliados por comisión, se mantiene el capital y
aumenta. Si invierte bien se gana dinero, pero respecto de los afiliados
solos se gana la comisión, en la cantidad de fondos no participa el
administrador.
2) Fondo de Pensiones: Es la reunión de todas las cuentas individuales. La
AFP no participa de esa rentabilidad y cuando administra fondos y genera
rentabilidad, es íntegramente para los afiliados. Es muy usual que en la
 prensa se diga que los fondos generan dinero y las AFP ganan mucho, pero
no es así. Muchos afiliados piensan que cuando pierde el fondo de
pensiones, ellos sería culpa de la administradora y, en consecuencia, ella
deberá poner dinero. La crítica de esto es que responden cuando pierden,
pero cuando ganan no tienen beneficio. No obstante, hay una parte del
patrimonio de la AFP que está vinculado a la rentabilidad y es mediante el
encaje.

Encaje: Parte del patrimonio de la AFP, pero la ley les obliga a tener en
rentas fijas para responder por las pérdidas de rentabilidad. Es un 1%,
cuando genera rentabilidad gana y cuando pierde la AFP también pierde.
Cuando la AFP baja 2 puntos en promedio en ese minuto, se saca plata del
encaje y se pasa al fondo de pensiones para responder por la diferencia de
rentabilidad (Para esto es el 1%) y este porcentaje sale del patrimonio de la
AFP.

Es una renta fija, esta no es ocasión de ganancia, pero están obligados a

tener este tipo de renta porque así lo ha señalado el legislador (No es
fondo de inversión de pensiones. Este se invierte en instrumentos y no en
bienes raíces, instrumentos establecidos por el legislador). Este 1% solo es
para hacerse cargo de las pérdidas de rentabilidad.

 Rol del Estado: Marco Regulatorio y control /Subsidiario: Solidario/ PBS y PMAC
(art 73 y s.s. y art 93): El rol del Estado en esta materia es muy fuerte.
o Fiscaliza por medio de la Superintendencia de Pensiones: Esta debe
interpretar la ley por la cual se rigen estas administradoras. Las AFP no
pueden objetar esta interpretación. Sólo se podría reclamar en Tribunales
por un Recurso de Protección.
o La iniciativa legal en esta materia se encuentra radica en el Presidente de la
República (esto se hace para evitar populismos).
o Hasta el momento se han dictado 50 leyes modificatorias del DL 3.500. Son
muchas, ya que se modifican en virtud de lo que va ocurriendo en la
realidad (Por ejemplo: Hay 1.500 circulares al respecto): Por lo mismo, es
muy difícil que alguien tenga un dominio completo de esta materia.
o Rol subsidiario: El Estado tiene como labor apoyar a las personas de
escasos recursos (en última instancia).
La última reforma de la Ley Previsional, (año 2008) se establecieron 2
sistemas de ayuda solidaria:

 PBS: El Estado le otorga a las personas una pensión que no han

logrado tener ahorros necesarios para una pensión o bien que
nunca cotizaron. Solicitan ciertos requisitos: Deben pertenecer al
quintil bajo de ingresos y llevar 20 años viviendo en el país. ($
 75.000, antes era $25.000) Es una obligación que tiene el Estado de
Chile por mucho tiempo. Se ha comenzado a ayudar a estar
personas de un modo mejor, pero aun no es suficiente (por lo
menos se debiese dar un ingreso mínimo) Con esto se ayuda a las
personas que estaban sin pensión adecuada
 Aporte tradicional solidario: Es una cantidad de dinero para
aquellas personas que han ahorrado, pero su pensión es insuficiente
o no alcanza los $ 250.000 pesos ($ 250.000). Con esto, el Estado
se saco un estigma muy grande que era ser conocido como NO
solidario. Según el profesor, esta nueva reforma no es 100%
solidaria, pero es un gran avance.
 Estos instrumentos se otorgan cuando quiebra la Compañía
de Seguros o la rentabilidad mínima de los Fondos de
Pensiones (cuando la administradora se niega a enterar el
monto correspondiente, el Estado otorga el dinero. Es una
especie de seguro, pero esto vete definitivamente a la AFP dentro
del mercado).

 El Estado es responsable subsidiario en última instancia:

Esta subsidiaridad, se manifiesta en las pensiones en 2 aspectos:

 Quiebra de las compañías de seguro y se ha optado por

la modalidad de renta vitalicia. El Estado responde y paga a
la persona hasta 45 UF. Cuando se toma la opción de restiro
programado, el Estado se compromete a pagar la pensión
básica solidaria (no más que eso). El que está en sistema de
retiro programado arriesga más que estando en renta
vitalicia.

 Rentabilidad mínima de los fondos de pensiones (Esta

el encaje de rentabilidad) Si la institución no entera la
diferencia y no paga el encaje, desaparece la
administradora, se tendrá que ir y el Estado enterará la
diferencia (cuenta la salida del mercado de la
administradora). La salida del mercado no tiene
consecuencia para el afiliado, porque la autoridad toma al
afiliado y los distribuye a otra AFP (No tiene trastorno
alguno, son patrimonios distintos).

 Beneficios: Pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia (art 3) El Estado y el

legislador sólo pueden otorgar estas 3, nada más.
o Vejez (art 3): Requisitos:
  Hombre: 65 años (Según los datos recientes, los hombres se
están pensionando a los 55 años, ya que han rentado bien
en los 35 años y han ahorrado harto dinero)
 Mujeres: 60 años.

 Vejez Anticipada (art 68 y art 68 bis): Esta será conveniente

dependiente de la esperanza de vida que se tenga. Pero, aún así se
recibe menos dinero en la pensión. Al país no le conviene este tipo
de jubilaciones anticipadas.
Requisitos que debe reunir la pensión para jubilarse antes de le
edad oficial:
 Mi monto de pensión debe ser superior a 150% de la
pensión mínima.
 Pensión equivalga al 70% de las rentas reajustadas en los
últimos 10 años (reajustadas según inflación).

 Desempeño de trabajo pesado:

 Trabajo pesado, semipesado: Se califican según
actividades particulares que se realicen en una empresa.
Según el profesor, lo ideal es que no deberían existir este
tipo de trabajos, ya que se invita a jubilar temprana edad, ya
que la persona vivirá menos, lo cual es una gran pena y
discriminación en sí.
 Comisión ergonómica: Es esta quien califica una actividad
de pesada o semipesado, o sino lo es. Se dicta el 1°
dictamen en un plazo de 60 días, que puede ser ampliado
hasta 120 días. El dictamen determina el tipo de invalidez.
 Cotización adicional: Se adiciona un 2% a la cotización
obligatoria para el trabajo pesado y 1% para el trabajo
semipesado.
 Rebaja de años: Depende del caso en particular que la
Comisión Ergonómica revise.

 Excedente de libre disposición: Es un monto en el cual el

afiliado puede disponer libremente de él. Se encuentra dentro de la
pensión de vejez.
El monto del excedente que puede retirar está limitado en términos
que el saldo que queda en la cuenta individual permita financiar una
pensión equivalente al 70% del promedio de las remuneraciones e
igual al 120% de la pensión mínima.
 Concepto: “Es la cantidad de dinero que queda luego de tomar los
fondos del trabajador y construir la pensión, es decir, es el
remanente”. El legislador le permite al pensionado llevárselos,
dejarlos en la pensión y que esta pague mayor monto etc. El
pensionado puede disponer libremente de él.

 El Depósito Convenido es una cantidad de dinero que se

compromete a entregar el empleador al trabajador y depositarlo en
la cuenta obligatoria. El Fisco incentiva este ahorro, ya que no está
afecto a impuestos. Lo usan las empresas para pagar bonos a final
de año. Esta norma se ha prestado para ciertos abusos, por lo
mismo el legislador coloco un límite: Hasta $ 36 millones no tributa.
Sobre este monto, tributa.

 Monto de cuota Mortuoria: 15 UF. Para que se otorgue esta, se

debe presentar el certificado de defunción
 Requisitos de esta cuota mortuoria:
o Certificado de fallecimiento
o Factura
o Vínculo de matrimonio o parentesco: 100% de 15 UF.
o Invalidez: (art 4)
Puede ser:
 Total: 70 % del ingreso: Pérdida de la capacidad de trabajo: 2/3
 Parcial: 50 % de ingreso: Pérdida de la capacidad de trabajo: 50%,
pero menos de los 2/3. Quien califica la invalidez es una Comisión
Médica conformada por 3 médicos cirujanos establecidos por el
Estado, no por la AFP. Hay una en cada región y en Santiago hay 4.
Ellos deciden, pero si no estoy de acuerdo con la decisión, puedo
presentar mi objeción ante la Comisión Médica Nacional. Si aún así,
no estoy de acuerdo se puede presentar algún recurso en
tribunales. El primer dictamen emitido dura por 3 años. Al tercer
año hay que reevaluarse, pues la invalidez, normalmente, se va
agudizando, por lo que se puede pasar de una parcial a toral. Hay
casos extraños en que se pasa de total a parcial. Si la persona no se
quiere revaluar, se puede quedar sin pensión.
 ¿Cómo se financia? Normalmente, con la pensión que se ha juntado,
pero ¿qué pasa si uno se invalide a temprana edad? Existe un
seguro de invalidez de sobrevivencia (de 1% que se paga en
conjunto con la pensión) La AFP lo compra en una compañía de
seguros de vida. Esto opera para los afiliados al sistema nuevo.
Antes, se podía cotizar libremente en cualquiera, pero para evitar
problemas este seguro se debe licitar en conjunto con la
 administradora (Fue una modificación de la última reforma
previsional del año 2008) Debe ser la que tiene la comisión más
baja.
o Pensión de sobrevivencia:
 Esta pensión esta destinada a algún familiar que queda cuando
fallece el afiliado:
 Tenemos: (art 5):
 La cónyuge, hoy en día también el cónyuge a pesar de la
Reforma del Gobierno de Bachelet (Antes, no tenían
pensiones, salvo que fueran inválidos)
 La madre de los hijos del causante (no matrimoniales) Debe
ser madre de los hijos, no necesariamente la pareja.
 Los hijos hasta los 18 años, si son aprovechados (Estudiando
en la Universidad, es hasta los 27 años).
 A falta de todas las anteriores, los padres siempre que vivan
a expensas del causante (los mantenía).

Mientras más personas acceden a este beneficio, menos dinero

llegara a los beneficiados. Es como una “bolsa de dinero”, que
se reparte entre todos los beneficiados. Esto, es lo que
técnicamente antes se conocía como pensión de viudez y
orfandad.

Financiamiento del Régimen de Capitalización:

El sistema de reparto se alinea entre ingresos y egresos de las cuentas

individuales

 Capital acumulado en la cuenta individual:

o El capital se constituye por: Cotizaciones obligatorias, voluntarias,
rentabilidad de las inversiones y se descuentan las comisiones (Art 14 a 22
bis).

 Bono de Reconocimiento: Es un instrumento monetario emitido por el Estado

de Chile que representa el valor de las cotizaciones que una persona entero en el
antiguo sistema. Este bono tiene un reajuste anual del 4% (4 real anual), hasta
que se cumple la edad para pensionarse. (art 1 al 12 transitorio). Por ende, el
Estado se ha hecho responsable del antiguo sistema para que las personas que
cotizaban en el antiguo sistema no tengan un deterioro en su pensión. Esta es una
gran carga del Estado (incluso, puede darse el caso que es el propio Estado quien
debe solventar estas pensiones) Se calcula, aproximadamente, que este
instrumento existirá hasta el año 2020.
 Cuando se jubila anticipadamente, se puede ir a la bolsa y vender el bono de
reconocimiento, se compra reajustado, este también se puede endosar y el seguro
lo cobra.
El peligro del bono es que el Estado lo emite y no lo paga en esa fecha y se podría
estimar que la inflación es errónea y el bono termina valiendo menos. Quizás la
persona a la que se endoso o ha vendido el bono, al cobrarlo, ya no obtendrá el
100%.

 Traspaso desde ahorro voluntario (art 20 a 22 bis): Se puede ahorrar

voluntariamente plata y se puede traspasar a la cuenta obligatoria de ahorro. La
cuenta de ahorro voluntario, se lleva de forma paralela e independiente de la
obligatoria y se pueden hacer 4 retiros al año. Si no se toca la plata, se puede
solicitar que se incorpore al ahorro obligatorio. Si se saco algo de plata, se puede
retirar. Es una cuenta individual de libre disposición del afiliado. A todo esto, hay
que deducir lo que se paga por comisiones (Es con esto último, con que las AFP
ganan dinero).

 Aportes adicionales (Seguro de invalidez y sobrevivencia) art 52: Son

estos 2 casos en que el Estado aporta con dinero al afiliado. Existe un rentabilidad
estimada de un 4% real anual. Este es el esquema que tiene el legislador en su
mente. La rentabilidad real ha sido de un 9,5% (Es decir, ha habido una muy
buena rentabilidad real). En tiempos normales, debería rentar sobre 6%, pero si es
4%, el sistema funciona perfectamente.

Los Tres Pilares en Materia de Pensión:

Estos se refieren a la Reforma Previsional del Gobierno de Bachelet.

1) Pilar Solidario:

» Pensión Básica Solidaria (PBS) de vejez e invalidez.

– Para aquellos que no tengan derecho a pensión en algún régimen
previsional y que cumplan determinados requisitos.

» Aporte Previsional Solidario (APS) de Vejez.

– Para aquellos que tengan derecho a una o más pensiones regidas por el DL
N° 3.500, que cumplan determinados requisitos y cuya pensión base sea
inferior a la Pensión Máxima con Aporte Solidario (PMAS), $ 255 mil.

» Aporte Previsional Solidario (APS) de Invalidez

– Para aquellos que hayan sido declarados inválidos, no reciban pensiones de
otros regímenes previsionales, que cumplan con determinados requisitos y
cuya pensión de invalidez más alguna otra del mismo régimen, sea inferior
a la PBS de Invalidez., $78 mil actuales.
 – Reemplazan a las Pensiones Asistenciales (PASIS) y la Pensión Mínima
Garantizada con aporte del Estado.

2) Pilar Contributivo:
Se incentivan las cotizaciones de los sectores que históricamente han tenido
menor densidad
i. Jóvenes
ii. Mujeres
iii. Independientes
Jóvenes:
Subsidio previsional a los trabajadores Jóvenes (Ley Nº 20.255)

a. Subsidio a la contratación:
- Subsidio a empleadores de 5% del salario mínimo mensual
($8.600) por cada trabajador (50% de la cotización obligatoria a
la AFP).
- Vigente desde el 1º octubre del 2008.
b. Subsidio al trabajador joven:
- Subsidio al trabajador de 5% del salario mínimo mensual a la
cuenta individual (10% + 5% = 15%). AFPs no cobra comisión
por estos aportes.
- Vigente desde el 1º de julio de 2011.

Requisitos: Empleador: tener contratado trabajadores que cumplan requisitos

y pago cotización al día. Trabajador: 18 a 35 años, con menos de 24
cotizaciones e ingreso menor a 1,5 Ing. Mínimo mensuales (12 primeros
meses) y menos de 2 Ing. Mínimo mensuales a partir del mes 13.

Mujeres:
a) Bono por Hijo:
- Aporte de carácter estatal
- Aumenta monto de las pensiones de las mujeres
- Tienen derecho tanto las madres biológicas como las adoptivas.
- Se otorga sin importar la condición económica
- Por cada hijo nacido vivo
- Se entrega al cumplir 65 años
- Pensionarse después del 1° de julio de 2009
 Aporte por hijo equivale al 10% de 18 ingresos mínimos
mensuales ($327.600 actual)
 Se aplica una tasa de rentabilidad (Fondos de Pensiones Tipo C)
desde el nacimiento del hijo hasta que la mujer cumpla 65 años
de edad
  Para mujeres con hijos nacidos antes de julio de 2009, la
rentabilidad se aplica a partir de esa fecha y hasta que cumpla
65 años.
Estos pilares actúan simultáneamente. El banco mundial está interesado en
esto porque genera ahorro y con esto hay inversión. El sistema chileno tiene
los 3 pilares hoy en día.
El beneficio es que se le da el equivalente al 10% de ingreso mínimo. Lo
importante de esto es que el beneficio devenga desde la fecha que nació el hijo
y se paga a los 65 años. Por cada hijo se da esta cantidad y da rentabilidad por
aprox. 40 años.

b) Seguro de Invalidez y Sobrevivencia de Cargo de Empleadores:

- Las AFP licitan este seguro para garantizar el pago de pensiones de

invalidez y sobrevivencia a sus afiliados.
- La Reforma modificó la responsabilidad del pago del seguro, desde
el trabajador al empleador.
- Lo anterior implica un aumento en la remuneración mensual para
estos últimos trabajadores de $2.563 a $21.486.
- Se amplía hasta los 65 años edad máx. de cobertura del SIS en
mujeres no pensionadas que siguen trabajando. Vigencia 1 de
octubre de 2008.

Trabajadores independientes:
Obligación de cotizar a trabajadores independientes (a Honorarios):

- El 1°/Ene/2012 deberán cotizar respecto del 40% de la renta imponible; el

1°/Ene/2013 por el 70% y el 1°/Ene/2014 por el 100% (del 80% de rentas
a honorarios). Será obligatorio cotizar, salvo que tenga 55 años o más si es
hombre, o 50 o más si es mujeres, o bien manifieste expresamente lo
contrario.
- Tendrán derecho a Asignación Familiar, CCAF, a los beneficios de la Ley de
Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales y beneficios del
Sistema de Pensiones Solidarias. Pagarán las cotizaciones y se podrán
descontar de impuestos.
- Renta imponible será anual y será el 80% de las rentas brutas a
Honorarios, obtenida el año anterior (Con mínimo y tope vigente).
- A partir del 1° de enero de 2015 los independientes, sin excepciones,
estarán obligados a cotizar.

3) Pilar Voluntario:
APV Rentas Bajas:
 - El Estado aporta una bonificación del 15% para incentivar el APV a los
afiliados de ingresos medios y bajos.
- Límites: bonificación máxima 6 UTM -$230.646- y el APV no puede ser
mayor a 10 veces el ahorro obligatorio en un año. Para obtener máxima
bonificación el APV anual debe ser por $1.537.640.-
- Afiliado debe seleccionar modalidad tributaria especial para optar al
beneficio.
- Si el afiliado retira el APV antes de jubilar, debe devolver el 15% del dinero
retirado.

Complementos del pilar solidarios:

 Subsidio a empleadores y trabajadores jóvenes: El Estado otorga un
subsidio equivalente al 5% del salario mínimo, tanto al empleador como al
trabajador. Se le da un subsidio al empleador para que descuente el 5% de
la remuneración y al trabajador se le da un 5% en su cuenta individual.
Con esto el legislador potencia e trabajo de los jóvenes e incentiva al
empleador para que de trabajo a jóvenes (no se aplica a las trabajadoras
de casa particular).
Para las primeras 24 cotizaciones continuas o discontinuas.
Jóvenes: entre 18 y 35 años con RI menos a 1.5% del salario mínimo

 Compensación económica en caso de nulidad o divorcio:

Las mujeres dedicadas al cuidado del hogar común no cotizan, genera un
menoscabo, el juez puede determinar el traspaso desde la cuenta individual
a la cuenta del cónyuge compensado.
El traspaso no puede exceder del 50% de los recursos acumulados,
respecto de los fondos acumulados durante el matrimonio.

Principales Cifras del Sistema de Pensiones en Chile (30 años del Sistema)
Este sistema sube y baja. Lo importante es que da una estabilidad promedio de un 9%.
Este sistema tiene 5 fondos:

- Fondo A: El que tienen los instrumentos más variables.

- Fondo E: Es solo renta fija.

- Los de al medio: Fondos B, C y D: Son una mezcla. Entre más arriba es más variable
y más abajo es renta fija. Los más variables ganan más dinero, pero es más variable. La
renta fija se gana menos, pero es seguro y estable. Cuando ya no se es joven (sobre 60
años para arriba), los trabajadores no pueden salirse del fondo C y no pueden tener en el
fondo A para no arriesgar capital. Se les obliga a estar en un grupo de renta fija para no
arriesgar capital.

Esto es un tema se arriesgarse o no.

 Jueves, 27 de octubre/2011

Seguro de Cesantía

 También llamado “Seguro de Desempleo”.

 Sistema de protección social creado para apoyar a trabajador en situaciones de
desempleo.
 Creado por la Ley 19.728.
 Entró en vigencia el 1° de octubre de 2002.
 Es obligatorio para los trabajadores dependientes regidos por el Código del
Trabajo.
 Es un seguro que complemento un vacío que tenía esta materia. Antes, había un
subsidio de cesantía que se pagaba al desempleado, al mes, una suma aproximada
de $20.000. Se crea este seguro mirando dos experiencias: España y EEUU.
 España ha deformado su seguro, porque era tan bueno que a muchas personas les
convenía no trabajar.
 No hay ningún sistema parecido al nuestro en el mundo.

Administración del Seguro:

 Administrador único, adjudicado por el gobierno mediante licitación pública.

 Empresa 100% privada, y de propiedad de las AFP.
 De giro único y objetivo exclusivo, fiscalizada por la Superintendencia del AFP.
 Contrato por 10 años, hasta el año 2012: Actualmente lo tiene el Grupo
Providencia (Su nombre proviene de la anécdota de que personas de la Isapre Pro-
vida se juntaron en su sucursal que está al lado de la Avenida Providencia, salieron
a la calle y de ahí colocaron el nombre)
 Con fuertes garantías monetarias entregadas al gobierno por fiel cumplimiento de
contrato.
 Basada en la capacidad instalada y los 20 años de experiencia de AFP en Chile.

Funcionamiento del Seguro:

Incorporación:

 Afiliación obligatoria: Trabajadores con contrato vigente posterior al 1° de

octubre de 2002. Desde este año, cualquier persona que ingrese a trabajar y se
encuentre regida por el CdelT, está afiliada a este seguro.
 Afiliación voluntaria: Trabajadores con contrato vigente a esa fecha.
Regímenes de Protección:

 Trabajadores con contrato definido

 Trabajadores con contrato a plazo fijo, por obra o faena determinada.

Las 2 líneas se protegen, pero tienen cotizaciones diferenciadas (No son

iguales).

Personas excluidas del sistema:

1) Trabajadores independientes
2) Empleados públicos (se rigen por el Estatuto Administrativo).
3) Pensionados (salvo, inválidos parciales, ya que pueden seguir trabajando)
4) Trabajadores de casa particular: Pues, tienen un seguro especial, el cual es
cotizado por el empleador (Es de un 4,11%)
5) Menores de 18 años
6) Aprendices.

Financiamiento del Seguro

La AFC administra 2 patrimonios distintos:

1) Cuentas Individuales
2) Fondo Solidario

El Fondo Solidario, lo financia el empleador y el Estado de Chile, que hace un aporte

anual. Este fondo se creó para favorecer a las personas de pocos ingresos, que no les
alcanzan las cotizaciones para acceder a un seguro de cesantía razonable (ya con esto,
vemos una gran diferencia con las AFP, pues estás últimas, NO tienen un fondo solidario).

La gran diferencia entre el contrato de plazo fijo o indefinido, es que el contrato de plazo
fijo solo cotiza el empleador, mientras que en el contrato indefinido cotiza tanto el
empleador como el trabajador. En el contrato de plazo fijo, el empleador no cotiza en el
Fondo Solidario, en cambio en el contrato indefinido, el empleador si cotiza en el Fondo
Solidario.

El Tope de cotización es 99 UF: Se comenzó con 90 UF y vamos en 99 UF, por

variación del IPC. En las AFP es de 66 UF, con la variación del IPC.

Financiamiento del Seguro:

Cuentas Individuales: Es de propiedad de los trabajadores y sirve sólo para financiar

las prestaciones. No tiene ningún otro objetivo.

Fondo Solidario: Es un fondo de reparto. No pertenece a ningún trabajador y sirve sólo

para complementar los ingresos mínimos. Con esto, sólo se pueden complementar los
beneficios.

Patrimonio de AFC (Administrador de Fondos de Pensiones): Constituido por

aportes de capital e ingresos y por las comisiones que se cobran a los afiliados por
administrar las cuentas individuales. Es de propiedad de los accionistas (5 AFP son las que
lo constituyen) Con este dinero, se financian y garantizan las operaciones que realizan.

Beneficios- Plazo Indefinido:

Beneficios:

Cuando se discutió esto, hubo mucha disputa en el Congreso por si se debía permanecer
en las empresas el mes por año de servicio. Los empleadores, sostenían que este sistema
reemplazaba esa indemnización. La CUT se negó. Se transó y se mantuvo el mes por año
de servicio, pero se le imputará el seguro de cesantía. Los empleadores ganaron que los
aportes que se hacen al sistema se le descuentan del mes por año (con esto se abona). Lo
que se descuenta es el 1.6% de lo enterado en la cuenta individual de cesantía.

Dentro de los Beneficios de los Trabajadores a Plazo Indefinido:

Término Voluntario:

 Mutuo acuerdo  Art 159 CT

 Renuncia del trabajador  Art 159 N° 2

 Faltas del empleador Art 171

 Falta de probidad, abandono etc.  Art 160

Todas estas causas tienen de por medio la voluntad del trabajador o empleador. En estos
casos, el trabajador tiene derecho a sacar los saldos de las cuentas individuales. Puede
sacar un giro por cada 12 meses de cotizaciones. No se puede sacar todo. Esto se hace
para que los trabajadores tengan un incentivo de trabajo.

Término Involuntario:

 Necesidad de la empresa  Art 161.

  Caso fortuito  Art 159.

El trabajador, puede obtener la indemnización del saldo de la cuenta individual con el

Fondo Solidario hasta 7 pagos. Este fondo rige cuando la causal de término es
involuntaria. En todas las otras causantes, el trabajador no puede ir al Fondo Solidario.

Si el trabajador fallece, el monto que queda cotizado puede destinarlo a la sucesión o

dejárselo a cualquier otra persona.

OMIL (Oficina Municipal de Información Laboral): Son las oficinas municipales que
procuran ocupar a los trabajadores. El trabajador se inscribe en esta y la OMIL podrá darle
empleo. Pero, si el trabajador no tiene empleo, puede cobrar el seguro de cesantía. Con
esto, la ley busca que los trabajadores no se encuentren cesantes (Es un trámite
obligatorio).

La cesantía, no es solo falta de dinero, si no también estar fuera de la sociedad. Genera

un estado de infelicidad. Lo importante es que la persona que recibe el seguro de
cesantía. Este tiene cobertura de salud si se está en FONASA. No se quedan sin salud.
Este trabajador NO ACCEDE AL FONDO SOLIDARIO.

Este trabajador va a la AFC y retira todo. No se le da en cuota. Esto, es porque el

trabajador está sometido a una alta rotación y se puede llevar todos sin que se le limite en
cuotas. Esto debiera servirle por el momento en que se demora en encontrar trabajo.

Se puede sacar el total de la Cuenta Individual cuando:

 En caso de Jubilación: El destino de los fondos es de libre disposición.

 En caso de Fallecimiento: Se puede dejar a los beneficiarios, que el trabajador
quiera y, si nada dice, se entiende como parte de su herencia.
 Ley de Cobranza Judicial Previsional (17.322)

No es una ley frecuente. Esta ley pone un mecanismo a disposiciones de las entidades
gestoras para cobrar imposiciones impagas. Cuando el empleador no paga,
oportunamente, se produce una mora.

Hay 2 tipos de Moras (Presunta y Reales):

a- Mora Presunta: El empleador no pago cotizaciones. Pasado los 6 meses, se

hacen gestiones para cobrarlas y se mandan a cobranza. Estas cobranzas las hacen
entre 5 a 6 estudios jurídicos.

Lo que está detrás de la cobranza son las cotizaciones de los trabajadores que si
quedan impagas, generan muchos perjuicios de salud o de pensiones. Es decir,
perjuicios directos e indirectos, inmediatos y futuros.

¿Cómo se cobran?

Mediante un juicio ejecutivo reglado por esta ley. Se realiza de forma rápida y se
lleva a cabo frente a Tribunales de Cobranza Judicial Previsional. Estos, derivan de
los Tribunales del Trabajo, pero, se “sacaron” de estos para que no colapsaran.
Este juicio, se inicia con la orden que da la entidad gestora. Antes que esto, la
Dirección del Trabajo, hace una gestión extra judicial, pero es muy lenta y
 dilatoria. Este juicio ejecutivo es muy simple. El deudor puede oponer muy pocas
excepciones, y, normalmente, ese se resiste a pagar la deuda. En el juicio, se
apremia al deudor y si este no paga, se le embarga. Es un mecanismo muy eficaz
para que paguen.

Existe una Sanción  Orden de prisión para el empleador moroso: El Juez

del Trabajo es recio a esto, pero puede hacerlo. Cuando se da la petición, va el
receptor con carabineros a notificar al empleador. Si este no paga, se le sanciona
con la prisión hasta 15 días y se puede reiterar por 15 días más, sucesivamente,
hasta que pague.

b- Mora DNP (Declaración de No Pago): Cuando los empleadores no pagan,

estos pueden hacer una declaración de no pago (DNP). El empleador señala que
no ha pagado, pero reconoce el hecho y las circunstancias. Con esto se facilita la
labor a la empresa cobradora y es más fácil el juicio ejecutivo. La DNP es criticada
por los trabajadores, porque se dice que con ella se le ha dado plazo a los
empleadores de pagar las cotizaciones más allá de los 10 días permitidos por ley.

Esta es más fácil, cuando hay DNP el empleador suele pagar dentro de un plazo
breve (no más de 30 o 60 días). En cambio, cuando hay mora presunta, muchas
veces los empleadores nunca pagan.

Cuando se hace DNP, el empleador reconoce la deuda y con tiempo la paga.

Cuando NO se hace, no reconoce la deuda y muchas veces los empleadores
desaparecen y no pagan.

El legislador además agregó la DNPA (Declaración de No pago

Automático): Si dentro de cierto plazo, 60 días, no ha hecho nada, la ley
presume que no ha pagado y obliga a la entidad gestora a cobrarle. Esta es una
modificación reciente del legislador.