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GUIA COMPLETO DO
INVESTIDOR INICIANTE
TODOS OS SEGREDOS REVELADOS
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INTRODUÇÃO
Como dominar o mundo dos investimentos e fazer o seu dinheiro trabalhar
por você? Para tomar uma decisão certeira, você precisa, antes de mais nada, de
conhecimento. Esta é a grande chave! Seja em qualquer contexto, uma pessoa
consciente e racional coleta informações para basear suas atitudes. Para os seus
projetos financeiros darem certo, isso não é diferente.
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em seus planos. Seja uma viagem, um carro, uma casa, ou até sua aposentadoria:
seu objetivo será o combustível para se tornar um investidor bem sucedido!
Cuidar da sua saúde financeira é uma atitude decisiva para alcançar sonhos e ter
uma vida tranquila.
O primeiro passo é conhecer suas receitas e suas despesas, isto é, o que recebe e
o que gasta. Assim você terá em mãos a sua situação financeira de forma clara e as
suas atitudes no mercado estarão de acordo com ela. Um investidor sábio percebe
que dinheiro poupado hoje é a chave para o equilíbrio de amanhã. Porém, quem é
consciente sabe que poupar não é apenas guardar seu dinheiro embaixo do colchão
ou em uma caderneta de poupança, diferentemente do que muitos pensam. Envolve
mudanças de hábitos, busca de informações e, principalmente, planejamento.
É preciso ir além! Investir é muito diferente de poupar.
INFLAÇÃO POUPANÇA
Temos certeza que você já conhece este termo. De forma simples, inflação é o
aumento gradual dos preços do mercado, e isso influencia totalmente no resultado
das suas economias ou investimentos. Uma conta que poucos poupadores fazem
na hora de decidir onde colocar suas reservas é o cálculo da rentabilidade real
dessa opção.
Podemos entender esse cálculo como dividir a rentabilidade do investimento pela
inflação, e assim você saberá quanto seu dinheiro rende exatamente.
Tomando como base os indicadores atuais, isto é, a poupança rendendo aproxima-
damente 8% ao ano e a inflação acumulada ultrapassando os 9% anuais, o resultado
da conta seria:
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De acordo com este resultado, aplicando na poupança você está, automaticamente,
aceitando perder 0,9% do seu capital. E essa realidade não é apenas de hoje!
Como veremos diversas vezes neste material, o ponto que acreditamos ser o mais
importante para o investidor evitar cenários como esse é o conhecimento.
Aplicar seu capital não é uma tarefa simples, como comprar um sabonete em um
supermercado. Comparações imprudentes e decisões não fundamentadas são as
principais razões para resultados ruins!
Seja qual for o investimento, é necessário que você se informe, pondere e planeje!
E é exatamente para te ajudar nesta tarefa que criamos este material. Aqui você irá
conhecer 13 investimentos melhores e mais rentáveis que a poupança:
A partir disso, você estará mais preparado para tomar as melhores decisões de
investimento. Boa leitura!
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MERCADO FINANCEIRO: TRÊS INDICADORES
QUE PRECISA DE CONHECER
O QUE É IPCA?
Talvez você já tenha escutado esse termo, e seu significado é bem fácil de entender.
O Índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPCA) reflete todas as variações dos
preços dos produtos e serviços que consumimos. Dessa forma, o IPCA é o indicador
que o Governo Federal utiliza para verificar a famosa inflação!
Sabemos que a inflação é um processo de aumento dos preços médios da economia.
Logo, o IPCA, índice elaborado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística),
é uma representação numérica deste termo, muito comum nos jornais e noticiários.
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O QUE É A TAXA SELIC?
Outra dessas palavrinhas que escutamos muito, mas poucos sabem explicar
de forma clara, é a famosa Selic. Essa taxa, também conhecida como taxa básica de
juros da economia brasileira, serve de referência para milhares de transações e
negociações. Definida pelo COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central
do Brasil), ela serve para definir o “piso” dos juros do país. É a partir dela que
inúmeras instituições financeiras determinam remunerações, rentabilidades e
referências de juros para empréstimos e financiamentos. Ela é incrivelmente
influente na determinação do crédito, do consumo e da própria inflação!
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RENDA FIXA
Antes de entrar a fundo nos detalhes e peculiaridades de cada tipo de título de Renda
Fixa, é necessário que você entenda exatamente o que significa esta modalidade
de investimentos. Renda Fixa é um tipo de aplicação que conta com um
retorno que pode ser dimensionado no momento do investimento. Desde a hora
que o investidor opta por aplicar em um título de Renda Fixa, ele sabe quanto
receberá sobre seu capital, seja o valor exato em reais ou referentes a um daqueles
indexadores da economia que vimos no capítulo anterior (CDI, IPCA e Selic, por
exemplo). Quando seu gerente de banco oferece um investimento, na maioria das
vezes, se trata de um título de renda fixa. Entretanto, esse universo não para por
aí: existem diversos tipos de títulos, os quais terá contato neste material. Eles se
diferem por alguns pontos que você precisa entender:
TIPOS DE RENTABILIDADE
Pode ser preestabelecida ou vinculada a um indexador;
CUSTOS E TRIBUTAÇÕES
Os custos variam de acordo com o título, banco, corretora, etc.
PRAZOS
Variam de acordo com o emissor. Existem títulos de liquidez diária a
investimentos com vencimento em um prazo de anos;
RISCO
Podem ser ou não garantidos;
EMISSOR DO TÍTULO
E OUTRAS
A instituição que vende o título ao investidor;
DIFERENÇAS.
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O esquema de investimento é simples: você aplica uma quantia em determinado
emissor e ele te retorna o título. Após o prazo acordado (ou em alguns casos até
antes), você revende o título e o emissor te paga o investimento corrigido a
uma taxa estabelecida ou indexador econômico:
O retorno retratado no esquema pode ser referente a uma taxa acordada no momento
da compra do título (Prefixada), pode estar atrelado totalmente a um indexador
da economia (Pós-fixada) ou até retornar uma taxa combinada somada a uma variação
de algum índice (Híbrida). Nos capítulos seguintes você terá mais contato com essas
modalidades!
Além disso, também iremos explorar a fundo as principais modalidades de renda
fixa que são ofertadas em nosso mercado financeiro:
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QUAL O RISCO DESSES INVESTIMENTOS?
Uma dúvida que muitos investidores têm a respeito dos títulos de renda fixa é
referente ao risco que eles são expostos. Você entenderá que não existe um
investimento completamente livre de risco, mas existem fatores que os mitigam
significativamente, como o FGC.
O Fundo Garantidor de Créditos é uma entidade privada que existe para garantir a
manutenção da estabilidade do Sistema Financeiro Nacional, isto é, ele protege o
investidor afastando o país de um cenário de crise bancária.
O FGC garante investimentos de até R$ 250.000,00, por CPF e por instituição, em
situações em que o emissor não consegue arcar com sua obrigação. Ele
garante as principais modalidades de Renda Fixa. Nos capítulos seguintes, você
conseguirá saber exatamente quais são seguradas por esse fundo e quais não são.
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CDB
O QUE É CDB?
Já pegou algum empréstimo bancário ou conhece alguém que sim? Então, o banco
te empresta um dinheiro e você tem a obrigação de devolver o valor somado a
determinados juros. É nessa lógica que funciona o título explicado neste capítulo.
O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é como se fosse o contrário do
empréstimo convencional. Ele pode ser explicado da seguinte forma:
Uma instituição financeira pega certo recurso emprestado com você, para
financiar suas próprias atividades, e te devolve o valor corrigido a uma taxa de
juros estabelecida, após certo período.
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É fundamental que essas datas sejam cuidadosamente estudadas para que o investidor
consiga aproveitar ao máximo essa modalidade de investimento. Saber onde está
investindo é o primeiro passo para um bom planejamento financeiro.
Quanto maior for o tempo que seu dinheiro ficará com o banco, melhor a taxa que
ele poderá te oferecer. Essa lógica é simples: seria como se estivéssemos dando
tempo e certeza ao banco para ele planejar suas próprias atividades. Desta forma, ele
é capaz de retornar ao investidor um valor maior.
Duas datas são importantes para o planejamento de investimento: o vencimento e a
carência.
VENCIMENTO
Refere-se a uma data combinada em que o banco tem que pagar o
“empréstimo”. Nesse momento previamente combinado, o dinheiro aplicado é
creditado em conta e volta para o investidor.
CARÊNCIA
Quando o CDB possui data de carência ele tem um tempo mínimo que o
dinheiro deve ficar emprestado com o banco, após essa data ele retorna a ter
liquidez diária. Sem o prazo de carência estipulado, é obrigatório deixar a
aplicação até a sua data de vencimento.
Se for necessário retirar o dinheiro antes do seu respectivo vencimento, é preciso vender
o certificado a outro investidor, ficando exposto a um menor valor devido à baixa
demanda por seu papel.
Uma vez estudados os diferentes prazos, é importante entender os diferentes tipos
de CDB que as instituições financeiras oferecem.
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QUAIS AS PRINCIPAIS MODALIDADES DE CDB?
A rentabilidade que os investidores conseguem sobre suas aplicações varia de acordo
com o montante investido, com o prazo e, obviamente, com a modalidade de
investimento. Nesta seção, serão explicados os três tipos básicos de CDB que estão
sendo investidos por milhares de brasileiros nesse momento: os prefixados, os pós
fixados e os híbridos.
CDB PREFIXADO
Nesta modalidade, a rentabilidade é combinada no momento da aplicação.
É acordada entre o investidor e o banco uma taxa anual de retorno sobre o
investimento. Esse modelo é interessante quando há previsões de recuo do
valor dos juros, dessa forma o investidor aproveitaria as altas dessa taxa para
investir. É comum para quem busca ainda mais certeza e estabilidade.
CDB HÍBRIDO
Essa modalidade pode ser entendida como a mistura das duas anteriores.
É um acordo entre o banco e o investidor, em que o primeiro terá que pagar ao
segundo uma taxa de rendimento preestabelecida acrescida de um valor variável.
Por exemplo, fica combinado que a rentabilidade será 7% ao ano somado à
inflação do período de investimento.
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QUAL O RISCO DESSE INVESTIMENTO?
Quando se fala em risco e em CDB, o assunto é geralmente o mesmo:
“e se o banco quebrar, como ficam meus investimentos?”.
Por mais que esse “detalhe” possa criar uma apreensão entre investidores iniciantes,
poucos sabem da robusta segurança que o CDB fornece. Esse título, até o valor de
R$ 250.000,00, está garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos(FGC). Ele pode
ser entendido como uma entidade privada, sem fins lucrativos, que coordena todos
os mecanismos de proteção para o investidor frente às instituições financeiras
associadas a ele.
Então, basta a instituição escolhida estar associada ao FGC que o investidor terá sua
aplicação segura e garantida. Independente do banco, o investimento terá a mesma
segurança.
Entretanto, existem instituições que podem parecer atrativas e que não estão ligadas
ao Fundo. Nesse caso, é aconselhável sempre ter um contato próximo a um
bom consultor para minimizar ainda mais as chances de um mau investimento.
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QUAL A MELHOR FORMA DE INVESTIR NO CDB?
Neste ponto você já entende dos valores, dos prazos, das modalidades e dos riscos
que estão associados a este investimento. Está na hora de compreender como todos
esses detalhes são essenciais na hora de planejar seu investimento.
1
Objetivo de investimento: é aconselhável que, para qualquer investimento,
o primeiro passo seja sempre esse. O investidor deve saber qual será a sua
finalidade, dessa forma fica mais fácil estipular o quanto investirá e por
quanto tempo pretende manter-se nele.
2
Valor e melhor prazo: como foi dito anteriormente, o valor e o prazo
do CDB determinarão sua rentabilidade. Quanto maiores os valores,
melhores as taxas oferecidas.
3
Escolher a modalidade: nesta fase é necessário um estudo sobre o cenário
econômico presente e suas respectivas previsões. Se você não possui essa
bagagem, é recomendado o contato com um especialista no assunto.
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PARA FICAR ATENTO
Para facilitar o entendimento, elaboramos uma tabela para que você consiga ver
claramente as vantagens e desvantagens do investimento em CDBs:
VANTAGENS DESVANTAGENS
• A rentabilidade do CDB pode ser • O CDB possui incidência de
até o dobro que a da poupança. Imposto de Renda
Você deve estar se perguntando das tributações e custos colocados acima. É bem
simples entendê-los:
Após o primeiro mês a aplicação fica livre desse imposto. O CDB também está
sujeito ao Imposto de Renda retido na fonte, de acordo com a tabela abaixo:
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PRAZO DE ALÍQUOTA SOBRE
INVESTIMENTO O GANHO
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TESOURO DIRECTO
O QUE É O TESOURO DIRECTO?
O Tesouro Direto pode ser entendido como um programa de investimento seguro
e acessível! Investidores que optam por estes papéis procuram:
Este sistema foi criado pelo Governo Federal com o objetivo de fazer com que essa
modalidade de investimento se tornasse cada vez mais acessível. Antigamente, apenas
os bancos podiam comprar esses títulos e, para você ter acesso a eles, era necessário
que aplicasse em um fundo de investimentos.
Para o governo, essa foi uma ótima saída: dessa forma ele pode captar investimentos
de diversas fontes para financiar suas próprias atividades, retornando o valor aos
investidores corrigido a uma determinada taxa. Como se fosse um CDB destinado ao
Governo Federal, você empresta dinheiro para atividades governamentais em vez
de emprestar aos bancos.
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QUAL O VALOR MÍNIMO PARA INVESTIR NO TESOURO DIRETO?
Esse é um ótimo diferencial do Tesouro Direto. Quem decide comprar um título não
precisa pagar o preço total dele. A quantidade mínima é de 1% do papel, contanto
que atinja o valor mínimo de R$ 30,00 e o limite máximo de compra, por mês, é de R$
1.000.000,00.
Então, o investidor pode decidir o quanto exatamente quer investir. Com um valor
mínimo baixo, o Tesouro não é exclusivo para investidores que já possuem grande
capital! Ele é realmente um investimento para todos.
Poucos sabem que esses investimentos são adequados para diferentes objetivos:
são vantajosos no curto, médio e longo prazo.
Os prazos combinados variam de 2 até mais de 30 anos! Então, podem encaixar-se
perfeitamente aos seus planos de investimento.
Entretanto, aquela máxima de “quanto maior o prazo e o investimento, maior será o
retorno” não deixa de ser verdadeira para o Tesouro.
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O planejamento e o conhecimento na hora de investir são essenciais!
Muitos investidores, por não conhecerem exatamente como o Tesouro Direto
funciona, acabam optando por investimentos bem menos vantajosos.
Continue a ler este capítulo para conhecer as principais características que
fazem dos títulos públicos boas opções para aplicar seu capital.
Nele falaremos sobre as:
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HÍBRIDOS: RENTABILIDADE MISTA
Como o nome diz, eles são misturas das duas modalidades descritas acima.
Como isso funciona?
O investimento pelo Tesouro Direto possui uma semelhança com outras modalidades
de aplicação: é fundamental que sua decisão seja baseada em uma análise, em uma
coleta de informações e, de preferência, contato próximo com profissionais da área.
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1 TESOURO PREFIXADO
ANTIGA LETRA DO TESOURO NACIONAL (LTN)
QUANTIDADE DE TÍTULOS 10
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2 TESOURO PREFIXADO COM
JUROS SEMESTRAIS:
ANTIGA NOTA DO TESOURO NACIONAL SÉRIE F (NTN-F)
3 TESOURO SELIC:
ANTERIORMENTE CHAMADO DE LETRA FINANCEIRA DO
TESOURO (LTF)
O Tesouro Selic é o mais conhecido dos títulos pós-fixados. Isto é, o
investidor não saberá exatamente quanto seu título irá render. O seu
resultado, como seu nome já diz, depende da Taxa Selic.
É o título mais adequado para os cenários que apontam que essa taxa
tende a subir, uma vez que o investidor aproveita este movimento para
obter melhores rendimentos.
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4 TESOURO IPC:
ANTIGA NOTA DO TESOURO NACIONAL SÉRIE B PRINCIPAL
(NTN-B PRINCIPAL)
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LETRA DE CÂMBIO
O QUE É LC?
Para começar, saiba que a LC, ou Letra de Câmbio, é um exemplo de título de Renda Fixa.
Eles são muito procurados por alguns detalhes que serão explicados ao longo do capítulo.
Você já deve ter entendido como a grande maioria de títulos funciona: você, investidor,
“empresta” seu dinheiro para alguma instituição e ela te retorna seu investimento
acrescido a uma determinada taxa de juros. Não é diferente para as Letras de Câmbio.
Funciona da seguinte maneira: estes títulos são emitidos por Financeiras, isto é,
sociedades de crédito, investimento e financiamento, e assim elas podem dar
segmento às suas próprias atividades. Você deve estar se perguntando o que são
exatamente estas instituições.
A forma mais fácil de explicá-las é dando exemplos: Crefisa e Fininvest.
As Financeiras emitem as LC com a finalidade de gerar seu próprio financiamento,
recomprando-as a um valor maior, depois de determinado tempo.
Muitos investidores não sabem ao certo quanto tempo necessitam permanecer com o
título para eles gerarem bons retornos. Por isso, achamos válido falar a respeito dos
seus prazos.
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Para aplicar em Letra de Câmbio, como em qualquer outra forma de investimento,
é exigido do investidor planejamento financeiro e atenção!
Cremos que ficou claro que o prazo das aplicações em Letra de Câmbio não são um
problema para quem opta por elas. Mas investir em uma instituição que está
constantemente
exposta a chances de inadimplência traz algum risco ao investidor?
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1. PREFIXADA
Esta modalidade é a mais simples de ser entendida. No momento da compra
o investidor saberá exatamente qual será a rentabilidade de seu título. Uma
taxa é acordada independente de qualquer indicador da economia.
2. PÓS-FIXADA
No momento da aplicação você não sabe ao certo a rentabilidade, é apenas
uma estimativa do resgate futuro. Nesta modalidade, seu dinheiro estará
vinculado a um indexador, como o famoso CDI.
3. HÍBRIDA
A última é, como seu nome já mostra, uma mistura de ambas modalidades:
sua rentabilidade é atrelada a um indexador, como o IPCA, somado a
uma taxa estabelecida da compra do título.
VANTAGENS
• O investimento possui baixo risco;
DESVANTAGENS
• Diferentemente das LCI e LCA, ela sofre tributação de IR;
• Não pode ser utilizada como margem de garantia para investir na Bolsa de
Valores.
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FUNDOS DE INVESTIMENTO
O QUE SÃO FUNDOS DE INVESTIMENTO?
Se você já é um investidor, ou tem vontade de ser, provavelmente já escutou o termo
“fundo de investimento”. Se ainda tem dúvidas sobre isso ou se deseja apenas reforçar
seu conhecimento (prática comum para qualquer investidor consciente), essa seção
foi desenvolvida exatamente para isso!
Um Fundo de Investimento pode ser entendido como um condomínio repleto de
investidores. Cada condômino possui seu próprio apartamento e confia a alguém
a administração comum, nesse caso ao síndico. Traduzindo para a esfera dos seus
investimentos, cada investidor detém uma cota do fundo e, em conjunto, os cotistas pagam
um gestor para coordenar seu funcionamento.
No momento da compra de uma cota, o investidor concorda com regras e regu-
lamentos (como em seu condomínio residencial) que estabelecem todos os parâ-
metros para o investimento, como os valores, os prazos, os resgates, os horários e
outros detalhes.
Existem diversos tipos e composições de fundos. Ele tem o objetivo de levar seu dinheiro a
diferentes tipos de investimento: um cotista pode ter seu capital investido
indiretamente em títulos de renda fixa, ações, multimercados, etc.
Mas que fique claro: o investidor não é o responsável por adquirir ações e títulos para
compor os fundos. Essa responsabilidade é exclusiva do gestor.
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COMO SE GANHA COM UM FUNDO?
Quando investidores compram uma cota, isto é, investem em um fundo, eles
poderão resgatar seu capital no momento em que vender sua cota.
O valor será corrigido de acordo com a rentabilidade do fundo, e cada cota retorna o valor
correspondente ao seu respectivo dono, no mesmo prazo: o que pode variar o tanto que
você ganha será a quantidade de cotas adquiridas.
Como foi dito anteriormente, os graus de rentabilidade e de risco vão variar de acordo
com a composição de seu fundo.
Em geral, fundos de investimento possuem um indicador chamado Benchmark, que
norteia o cotista sobre a performance mínima de seu investimento. Muitas vezes
compromete-se a seguir taxas, como o CDI, para facilitar a projeção de seus investidores.
Você já deve ter reparado que qualquer modalidade de aplicação sempre expõe
o investidor a prós e contras. Acredite, nenhuma decisão no mercado financeiro é simples.
E isso não é diferente para os fundos:
• Seus custos e riscos são amenizados: todos os custos operacionais atrelados aos
diferentes tipos de investimento que compõem um fundo são fracionados entre
os cotistas. Essa lógica pode ser usada também para o risco do investimento.
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PORÉM, FUNDOS DE INVESTIMENTO TAMBÉM POSSUEM ALGUMAS
DESVANTAGENS. ENTRE ELAS:
• Sua cota não poderá ser utilizada como margem de garantia para investir na
Bolsa de Valores, como o CDB e os Títulos Públicos.
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COMO SE TORNAR NUM GRANDE INVESTIDOR?
Parabéns por chegar até aqui! Agora é o momento em que você começará a aprender
como os maiores investidores fazem para obter sucesso em seus investimentos.
Neste e nos próximos capítulos, você entenderá como obter os melhores resultados em
seus investimentos. Nesta seção, você saberá algumas práticas e conhecimentos
comuns aos investidores de sucesso. São ideias que farão diferença nos seus resultados!
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investir por um banco comercial pode gerar grande perda para o investidor!
A escolha por um investimento que não seja o melhor no momento não é aceitável
quando se trata do seu dinheiro.
Quando o investidor começa a compreender melhor o mercado, verá que uma
corretora, por ter parcerias com inúmeras instituições, dispõe de uma prateleira de
produtos financeiros muito maior. Comparações bem estruturadas de rentabilidades
e retorno serão possibilitadas uma vez que você começa a ter acesso a um maior
leque de produtos.
Como foi dito algumas vezes durante os capítulos passados, muitas vezes as
melhores taxas estão disponíveis nos produtos das menores instituições financeiras,
e será através das corretoras que você conseguirá ter contato com esses títulos.
Os que defendem os bancos pelo ponto da segurança, desconsideram o tamanho e
a solidez de algumas corretoras do país e desconhecem o FGC. Faça como os
maiores investidores, procure uma corretora estável e conhecida para garantir a
proteção dos seus investimentos e muitas outras vantagens:
• Segurança;
• Praticidade;
• Grande portfólio de produtos;
• Atendimento de profissionais do mercado;
• Diversas taxas do mercado.
Mesmo que seu investimento não tenha chance de perder dinheiro, os grandes
investidores sabem que o risco de fazer a decisão errada está sempre presente:
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deixar de ganhar é uma forma de perder. Você está no caminho certo para se
tornar um deles, buscar informações é essencial!
Como você viu nos capítulos anteriores, o melhor investimento varia de acordo com
o cenário que o investidor se encontra, quanto ele tem para investir e quanto tempo
pretende permanecer nele. É nesse ponto que a diversificação se mostra necessária:
por que limitar seus ganhos para apenas um cenário, quando você pode ganhar
com uma carteira bem feita em vários outros?
PRAZOS
Por muitos, é escolhido alocar uma percentagem do capital em uma delas.
Com isso você terá acesso a boas taxas, mas não terá todo seu capital preso
por um longo tempo.
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RENTABILIDADE
Ao mesmo tempo que deve variar os prazos, a escolha por diferentes
modalidades de rentabilidade é essencial! Dessa forma, todos os cenários
(alta dos juros, estagnação da economia, crescimento da inflação, etc.) estarão
cobertos pela sua carteira! Ganhará com o crescimento da Selic e com o
fortalecimento do IPCA, simultaneamente, por exemplo.
E O MAIS IMPORTANTE
Os grandes investidores buscam captar o que tem de melhor em cada
modalidade de investimento! Eles aproveitam a segurança de
investimentos de Renda Fixa e buscam incríveis resultados com as várias
oscilações diárias da Bolsa de Valores e do Mercado Futuro. Através
de operações e estratégias estruturadas, destacam-se no mundo dos
investimentos!
Uma maneira prática de realizar isso, sem precisar desalocar capital, é
aproveitar a margem de garantia em renda fixa e em ações!
Ter uma parte de seu capital em CDB, em Título Público e em ações de
empresas estáveis é sempre recomendado. Como você percebeu nos
capítulos anteriores, essas modalidades permitem que o capital seja melhor
aproveitado no momento que e faça como mais de 5 MIL investidores que
seguem nossas recomendações.
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ESPERAMOS O TEU ÊXITO ...
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