CUENTA CORRIENTE

Concepto.- es un contrato entre un Banco y un cliente, que establece que la entidad cumplirá
las órdenes de pago de la persona, de acuerdo a la cantidad de dinero que haya depositado o
al crédito que haya acordado. Dicha cuenta puede ser abierta y administrada por una persona
o por un grupo de personas; en este último caso, según las condiciones, los individuos deberán
ser autorizados para operar.

El contrato obliga al banco a hacer efectivo los cheques correspondientes, mientras haya
dinero en la cuenta o mientras exista una cantidad de dinero disponible en una línea de crédito
asociada a la cuenta.

Requisitos para abrir una Cuenta Corriente:

Persona Natural

 Copia y original del documento nacional de identidad y constancia de haber votado

 Ultimos recibos de servicios de agua, luz o teléfono del solicitante
 Documentos que demuestren sus fuentes de ingresos
 Referencias comerciales y personales
 No tener registrado en la SBS cierre de cuentas
 Depósito mínimo de acuerdo a la política del banco

Persona Jurídica

 Escritura de constitución de la empresa, inscrita en el Registro mercantil

 Registro único de contribuyente RUC
 Nombres de los representantes legales, debidamente inscritos
 Estados Financieros actualizados, presentados ante la SUNAT
 Fotocopias más originales de lis DNIs y constancia de votación de los firmantes
 Referencias bancarias y comerciales
 Detalle de la actividad económica
 Ultimos recibos de pago de servicios públicos de agua, luz o teléfono
 Depósito mínimo, de acuerdo a la política del banco

CHEQUE

Concepto.- Es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una
cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien cobrará su importe
dirigiéndose a un banco o empresa del sistema financiero nacional, especialmente autorizado.

Tipos de Cheque:

- Cheque al Portador.- que se paga directamente a quien lo lleve, sin otro requisito
- Cheque nominativo.- donde va específico el nombre de la persona autorizada al cobro
 - Cheque en blanco.- Se entrega al beneficiario sin especificar la cantidad de dinero a
cobrar
- Cheque cruzado.- aquel que lleva en el anverso dos líneas diagonales paralelas, que
solo puede ser depositado en una cuenta bancaria.
- Cheque viajero.- a nombre de una persona, para ser cobrado dentro del país o en el
extranjero, en un banco corresponsal.
- Cheque de Gerencia.- expedido por una institución bancaria a nombre de un
beneficiario, siendo que el mismo banco actúa como girador, para pagar sus
obligaciones
- Cheque certificado.- aquel que el banco avala la existencia de fondos suficientes para
dicho cheque.

Cierre de cuenta corriente por giro de cheque sin fondos

El banco se obliga a efectuar el cierre de una cuenta corriente, cuando se presente lo

siguiente:

- Cuando en un período de 6 (seis) meses, el banco girado deje constancia de la falta de

pago por carecer de fondos, total o parcialmente, en 2 (dos) oportunidades.
- Cuando en un período de un año, el banco girado rechace por 10 (diez) veces el pago
de uno o más cheques, por carecer de fondos total o parcialmente. El rechazo de un
mismo cheque se computará a razón de uno por día.
- Otros hechos que por disposición legal conlleven al cierre de la cuenta corriente.

Causales para no pagar el Cheque:

- Cuando no existan los fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta
- Cuando el cheque está a simple vista raspado, adulterado, borrado o falsificado; en
cuanto a numeración, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del emitente y
otros.
- Cuando lleve el cheque la claúsula “instransferible” y no lo cobrase el beneficiario
- Cuando se trate de un cheque cruzado o para abono en cuenta bancaria

CARTAS FIANZAS

Definición.- Es una carta que expresa la garantía personal, donde el fiador (Banco) garantiza el
cumplimiento de una obligación del fiado. Es una modalidad de crédito indirecto que consiste
en un contrato de garantía de cumplimiento de una obligación ajena, suscrito entre un banco
(fiador) y un deudor (afianzado). Se materializa en un documento valorado, emitido por el
fiador a favor de un tercero (acreedor), garantizando las obligaciones del deudor solicitante,
con un monto y un plazo determinado

Mediante las cartas fianzas, las entidades financieras otorgan un servicio a sus clientes
respaldándolos en el cumplimiento de obligaciones adquiridas por conceptos determinados.

Utilización de las Cartas Fianzas.

Las cartas fianzas son utilizadas por personas jurídicas o naturales que requieren presentarse a
licitaciones o concursos públicos o garantizar pago de tributos, fiel cumplimiento de contratp,
prestación de servicios, recepción de adelantos, trámites aduaneros, alquileres, etc.

Características de la carta fianza:

- Puede ser emitida en moneda nacional o extranjera

- El plazo mínimo es de 30 días
- Es irrevocable y de realización automática; debe hacerse efectiva al beneficiario si lo
solicita dentro del plazo de vigencia.
- Es solidaria; el acreedor puede accionar contra el deudor principal o el fiador
- Por su naturaleza e implicancias legales, es emitida por una entidad financiera.
- Tiene fecha de caducidad

Ventajas:

- Favorece el desarrollo comercial de las empresas, garantizando la oferta de sus

productos y el cumplimiento de los contratos
- Brinda liquidez, al constituir una alternativa frente a la necesidad de efectuar
depósitos en garantía
- Cobertura en el ámbito nacional, a través de la red de agencia
- Flexibilidad en las coberturas y condiciones

Requisitos para obtener una carta fianza:

- Ser cliente del fiador. Tener cuenta corriente en la entidad donde se solicite el servicio
- Contar con línea de crédito aprobada para este servicio
- Llenar la solicitud de carta fianza
- Llenar el pagaré a favor del fiador
- Contar con el contrato para emisión de cartas fianzas, debidamente firmado
- Presentar los documentos que le fiador solicite

PRESTAMOS PERSONALES

Definición.- Es la operación financiera en la que una entidad (el prestamista) entrega a otra (el
prestatario) una cantidad fija de dinero, con la condición de que el prestatario devuelva esa
cantidad junto con los intereses pactados en un plazo determinado.

Tienen la particularidad de que no exigen que la persona que lo solicita aporte una garantía
real. Debido al alto riesgo que implica esta operación, es habitual que los préstamos
personales tengan una elevada tasa de interés.

Características:

 Se suelen solicitar para la compra de servicios y bienes de consumo.

 Por lo general no tienen un importe demasiado elevado
 Para conceder el préstamo se estudia previamente a la persona que lo solicita
Requisitos para acceder a un préstamo:

 No presentar información adversa en una central de riesgo

 Recibir un ingreso mínimo neto, de entre S/700 y S/1,000
 Tener más de un año en el trabajo actual
 Demostrar domicilio fijo con recibos de servicios públicos

Tipos de préstamos:

1. Préstamos personales; también llamado préstamo de libre disponibilidad, es usado

para los fines que el usuario vea por conveniente
2. Préstamos hipotecarios; destinados a la compra de una propiedad
3. Préstamos vehiculares; diseñados para comprar un vehículo, sea este nuevo o usado.
4. Préstamos empresariales; para ser usado como capital de trabajo
5. Préstamos estudiantiles; utilizados para pagar estudios superiores o de post grado

CARTA DE CREDITO

Definición.- Es un instrumento de pago, sujeto a regulaciones internacionales, mediante el cual

un banco (Banco emisor), obrando por solicitud y conformidad con las instrucciones de un
cliente (ordenante) debe hacer un pago a un tercero (beneficiario) contra la entrega de los
documentos exigidos, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones de crédito.

Función de la carta de crédito: garantizar las compraventas a distancia no sólo dentro de un

país, sino también con el objeto de exportar mercancía a comerciantes ubicados en otros
países.

Sujetos:

a) Ordenante; es el importador o comprador de la mercancía, y es entonces quien solicita

la apertura del crédito documentario e instruye al banco emisor sobre las condiciones
para llevarlo a cabo. Es el obligado final a pagar.
b) Banco emisor; es el banco sobre el que recae la obligación principal para con el
beneficiario. Obra a pedido y bajo las instrucciones del ordenante.
c) Beneficiario; Es el exportador o vendedor de la mercancía, y el que tiene el derecho
de cobro en función del cumplimiento de las condiciones impuestas en el crédito. Es
el receptor del documento y el que recibe una garantía de pago.
d) Banco corresponsal; se llama banco pagador si debe entregarle dinero a la vista al
beneficiario contra el cumplimiento de sus obligaciones

Requisitos necesarios para girar una carta de crédito:

 Nombre y dirección del ordenante y beneficiario

 Monto de la Carta de crédito
 Documentos a exigir
 Fecha de vencimiento de la carta de crédito
 Descripción de la mercancía
  Tipo de carta de crédito
 Tipos de embarques parciales
 Cobertura de seguros
 Formas de pago
 Instrucciones especiales

Documentos necesarios para girar una carta de crédito:

 Conocimiento de embarque marítimo

 Guía aérea
 Factura comercial
 Lista de embarque
 Certificado de origen
 Lista de precios
 Certificado de análisis
 Certificado de seguro

Ventajas de la carta de crédito:

 Confiere a ambas partes un alto grado de seguridad, de que las condiciones previstas
serán cumplidas
 El pago se efectúa contra los documentos que representan las mercancías.
 Contará con el apoyo de los expertos
 Tendrá asesoría especializada en el trámite completo de sus operaciones
 Tendrá comprobante de todas las comisiones y gastos cobrados por este servicio
 Revisión de documentos para asegurar que se apeguen al contrato
 Rapidez en el pago
 Información oportuna y veraz sobre el estado de cuenta de sus operaciones

DEPOSITO A PLAZO

Definición.- Es la entrega de un dinero a una entidad bancaria, durante un tiempo

determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero junto con los intereses
pactados.

Características:

- Los depósitos a plazo tiene una fecha de vencimiento, en la cual se puede retirar el
dinero y los intereses
- En caso retiremos antes de la fecha de vencimiento, el cálculo de los intereses se
efectuará a la tasa de un depósito de ahorros normal.
- Los depósitos a plazo nos ofrecen mayor interés que los depósitos normales

DEPÓSITO DE LA COMPENSACIÓN POR TIEMPO DE SERVICIOS

Concepto.- La CTS es un beneficio que las empresas brindan a sus trabajadores, para que
cuando la relación laboral con el empleador culmine, éste pueda disponer de un fondo y así
pueda prever los riesgos que afrontará durante el tiempo que se encuentre desempleado.