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1. TRAJETA DE DEBITO
Se entiende por "TARJETA DE DÉBITO", cualquier tarjeta que permita hacer pagos a partir de
dinero que una persona tenga en una cuenta corriente bancaria, una cuenta de ahorro a la
vista u otra cuenta a la vista. Se diferencia de la tarjeta de crédito, ya que mientras en la de
débito la transacción se realiza sólo si hay dinero en la cuenta, en la de crédito, la transacción
se lleva a efecto gracias a que el emisor de la tarjeta le presta el dinero al dueño de la tarjeta.
Para realizar pagos deben de cumplir dos condiciones:
Que la transacción sea autorizada a través de las validaciones de seguridad del sistema, y
Que existan fondos suficientes para hacer el pago.
2. CUENTAS CORRIENTAS
La cuenta corriente, es un depósito a la vista, es decir, que el titular puede sacar su dinero,
en parte o en su totalidad, en cualquier momento, a través de distintos canales como Internet,
datafonos, o cajeros automáticos. Lo que diferencia a este producto es que adicional a la
expedición de una tarjeta débito, se entrega otro medio de pago en la forma de documentos
de papel que sirven para transferir dinero de un lugar a otro, los famosos cheques.
Otro beneficio único de las cuentas corrientes, es la posibilidad de tener un cupo de sobregiro.
Esto quiere decir, que si usted efectúa una transacción que excede su saldo, el banco le
prestará lo que le falte (según y hasta cierto tope de acuerdo con las políticas de su entidad).
Tenga en cuenta que al igual que cualquier otro préstamo el “sobregiro” generará el cobro de
intereses.
Viene con una tarjeta débito, con la que podrá manejar su dinero, hacer pagos en
establecimientos comerciales y disponer de efectivo a través de un cajero automático.
Puede autorizar pagos de servicios y desembolsos a su cuenta.
Tiene la posibilidad de girar cheques y solicitar sobregiros.
3. PRESTAMOS
Prestamista: La persona o entidad que entrega una cantidad concreta de dinero con el fin de
que le sea devuelto en un periodo de tiempo.
Prestatario: Aquel que recibe el importe prestado y que posteriormente debe devolver.
Capital: La cantidad en dinero que se presta.
Intereses: El precio que se paga por recibir dinero prestado, normalmente se trata de un
porcentaje aplicado al importe prestado y pueden ser fijos o variables.
Cuotas: Si se decide que el préstamo ha de ser devuelvo de manera periódica, se establecerá
la obligación de pago por parte del prestatario de una serie de cuotas, por ejemplo
mensualmente, dichas cuotas estarán formadas por una parte amortizada del préstamo más
los intereses que correspondan.
Comisiones: Comisiones de apertura, estudio, por amortización parcial y/o total o por cambio
de condiciones de un préstamo
Sistema de amortización: El sistema de amortización francés o de cuotas constantes es el
utilizado en la mayor parte de las hipotecas españolas, al principio se pagan más intereses y
se amortiza menos capital.
TIPOS DE PRÉSTAMOS
A parte del préstamo financiero o crédito conocido como tal, existen otro tipo de préstamos y
estos pueden ser:
Préstamo Hipotecario
Dicho préstamos tiene una garantía personal de pago, así mismo se incluye una garantía real
que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. Los préstamos realizado no es devuelto, el
banco puede quedarse con la vivienda sujeta a hipoteca y convertirse en propietario. Una
condición a la hora de contratar un préstamo hipotecario es que la cantidad que se presta
nunca podrá superar el 80% del valor de la vivienda utilizada como aval.
Préstamo participativo
Préstamo inter-empresarial
A nivel general, podemos decir que se trata de préstamos o créditos donde un profesional o
empresario presta o concede a otro una determinada cantidad de dinero en el desarrollo
normal de su actividad empresarial vinculados a los gastos necesarios para su desarrollo.
4. LETRA DE CAMBIO
Endosante: Es la persona que posee la letra pero decide transmitirla a un tercero con
todos sus derechos y obligaciones, con el fin de obtener liquidez inmediata.
Endosatario: Es aquel que recibe la letra, es decir, el nuevo tomador o beneficiario de
la misma. Puede ser una persona física o jurídica (una entidad financiera).
Avalista: Para darle mayor credibilidad y fuerza al documento, puede existir la figura del
avalista que es el que garantiza el pago de la operación a través de su firma. Puede
haber uno o más avales sobre una misma letra y solo están obligados al pago si la letra
está aceptada. En el caso de que sea el avalista el que termine pagando el efecto, podrá
posteriormente emprender acciones legales contra el deudor o librado.
5. PANDERO
Características
7. WERRANT
Los warrants son valores negociables en Bolsa que otorgan a su propietario el derecho a
realizar una compra o venta de un determinado activo o subyacente.
Los warrants gozan en el mercado español de gran popularidad, lejos ya la época en que eran
considerados un instrumento financiero exótico de última generación. Su comercialización
masiva se extendió a lo largo de los años 90 por países como Alemania Francia e Italia llegando
de la mano de emisores extranjeros a España en 1999. Actualmente BBVA juega un papel activo
y decisivo en las bolsas españolas donde se negocian ya todo tipo de warrants.
8. FACTORY
Es una operación de cesión en el derecho a cobrar y percibir una factura a cambio de asumir
una tasa de interés más una comisión por cobranza. El Factory compra las facturas a cambio
de una tasa de interés, existen 3 tipos actores:
1. Cliente: Es aquella persona que compró la mercadería o el servicio y por lo tanto lo está
adeudando.
Cuando ocurre la operación de factoring el cesionario también retiene una garantía con el
objeto de cubrir eventuales incobrabilidades. Las operaciones de factoring se basan en la 3ra
copia de la factura denominada cobro ejecutivo cedible y es esta copia es la que acredita o no
el pago de la factura
Etapas de Factoring:
4. Cobro al cliente.
9. LISIN FINANCIERO
CARACTERÍSTICAS
A continuación podemos analizar las notas que caracterizan a este Medio financiero:
Puede ser realizado sobre bienes muebles (maquinaria, ordenadores, vehículos, etcétera)
o inmuebles.
Cualquier entidad de crédito puede actuar como entidad de leasing financiero.
El bien objeto del contrato ha de quedar afecto a una actividad empresarial o profesional
del usuario.
El contrato de leasing financiero tiene carácter irrevocable, salvo que exista un pacto en
contrario con la entidad de crédito.
La operación ha de incluir necesariamente una opción de compra, a favor del usuario, al
finalizar la relación contractual.
Este tipo de leasing se utiliza por las empresas fabricantes, distribuidoras o importadoras con
el único objetivo de incentivar las ventas. El leasing operativo es solamente para la financiación
de bienes inmuebles. El leasing operativo tiene una duración corta, entre 1 y 3 años. En este
tipo de leasing no se suele utilizar la opción de compra. Pero sí que se suele renovar el contrato
de leasing para continuar disfrutando del bien. Los bienes muebles son los que se pueden
trasladar fácilmente de un lugar a otro, sin que se deteriore su integridad.
11. BONOS
Un bono, en sentido financiero, consiste en un título de deuda que puede emitir el Estado
(gobiernos nacionales, provinciales, municipales, etc.), empresas privadas (industriales,
comerciales o de servicios) o instituciones supranacionales (corporaciones de fomento, bancos
regionales). Estas herramientas pueden tener renta de carácter fijo o variable y permiten que
el emisor consiga fondos de manera directa del mercado.
Es interesante mencionar que existen diversos tipos de bonos, entre los cuales aparecen los
bonos convertibles (que pueden canjearse por acciones de emisión nueva a un valor ya fijado
con anticipación), los bonos canjeables (posibles de ser cambiados por acciones ya existentes),
los bonos cupón cero (sólo abonan intereses cuando se amortizan).Un bono también puede
ser una tarjeta, emitida por una empresa o por el Estado, que puede canjearse por artículos de
primera necesidad o utilizarse como descuento en una compra.
12. ACCIONES
Las acciones son las partes en las que se divide el capital social de una empresa (sociedad
anónima). Eso significa que al adquirirlas, usted se convierte en accionista y en consecuencia,
en propietario de una parte de la sociedad. Es decir, representan la propiedad que una persona
tiene de una sociedad.
El hecho de poseer acciones de una sociedad da derechos y obligaciones a su titular. Entre los
derechos están: el derecho a voto en la junta de accionistas, exigir información sobre la
empresa, recibir dividendos o vender las acciones de las que disponga. Entre las obligaciones,
el accionista deberá soportar pérdidas si la empresa no obtiene buenos resultados.
13. CARTA DE CREDITO
Una carta de crédito es una herramienta de pago que se rige de acuerdo a normas
internacionales. Este instrumento permite que una persona indique a un banco que concrete
un pago a un tercero, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones. Carta de crédito
documentación, como la factura de compra, certificados aduaneros, etc. Cabe destacar que el
ordenante es, de todos modos, quien concretará el pago al final del proceso. El receptor de
este pago, por su parte, será el vendedor de la mercadería.
Las cartas de crédito pueden tener distintas características. Por lo general, son irrevocables, es
decir, el acuerdo establecido entre las partes no puede modificarse sin el consentimiento de
todos los involucrados. Las cartas también suelen ser nominativas, ya que expresan cuáles son
los bancos con autorización para participar de la operación.
14. PAGARE
Un pagaré es un título que registra una obligación de pago. La persona que lo emite, que se
conoce como suscriptora, se compromete a pagar a un segundo individuo (el beneficiario o
tomador) una cierta cantidad de dinero en un plazo estipulado. Por ejemplo: “No te preocupes,
mañana mismo te entrego un pagaré y cerramos la operación”.
Como instrumento formal de pago, un pagaré debe cumplir con requisitos de validez. Por otra
parte debe detallar la cantidad de dinero que se pagará con sus correspondientes intereses
tanto en letras como en números. Es importante tener en cuenta que el pagaré obliga al pago
en la fecha estipulada, lo que lo distingue de la letra de cambio. Los pagaré pueden transmitirse
mediante endoso, siempre que se transmita el monto total del mismo (es decir, no puede
transmitirse a través de un endoso sólo una parte del pagaré).
La tarjeta de crédito es un medio de pago que te permite hacer compras que puedes pagar
posteriormente (una semana después, un mes después, un año después, etc.). Son llamadas
“de crédito” porque cuando pagas cualquier mercancía con ella, el banco que te la otorgó te
está concediendo un préstamo que debes pagar de acuerdo al periodo que elijas según los
plazos negociados con la entidad. Es decir que si pagas con tu tarjeta por ejemplo una camisa
que te gusto, por un valor de 100.000 pesos, le debes ese dinero al banco que expidió la tarjeta.
Tres etapas:
17. FORFAITING
Es un método de finanzas comerciales que puede ser de corto o mediano plazo, mediante la
cual el banco (forfait) le compra al exportador, sin recurso, una letra, pagaré o carta de crédito
diferida que representa un crédito de proveedor. En el momento de la compra del documento
al exportador, el banco le adelanta los fondos aplicándole una tasa de descuento previamente
pactada. El banco, al vencimiento del documento, le cobra al importador (o al banco emisor si
se trata de una carta de crédito diferida).
Cada personaje produce un comodín gratis cada cierto tiempo. En el centro de la venta del
Mercado se puede ver la imagen del comodín a medida que se produce, rodeado de un círculo
de progreso. Durante la producción podrás ver el porcentaje y el tiempo que queda para él. En
el centro de la ventana del Mercado, usted puede ver la imagen del comodín que se está
elaborando, rodeada por una barra de progreso circular. Durante la producción, la tasa
porcentual.
Las características que comporta la actividad financiera del Sector Público son:
La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la
Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
El Directorio es la más alta autoridad institucional del BCRP y está compuesto por siete miembros
que ejercen su mandato en forma autónoma. El Poder Ejecutivo designa a cuatro, entre ellos al
Presidente. El Congreso ratifica a éste y elige a los tres restantes, con la mayoría absoluta del
número legal de sus miembros.
La estabilidad monetaria es el principal aporte que el Banco Central puede hacer a la economía
del país pues, al controlarse la inflación, se reduce la incertidumbre y se genera confianza en
el valor presente y futuro de la moneda, elemento imprescindible para estimular el ahorro,
atraer inversiones productivas y promover así un crecimiento sostenido de la economía.
21. CHEQUES
Un cheque es una orden de pago puesta por escrito que permite a la persona que lo recibe
cobrar una cierta cantidad de dinero que está estipulada en el documento y que debe estar
disponible en la cuenta bancaria de quien lo expide. Es importante resaltar el hecho de que en
sus orígenes los cheques fueron utilizados como una medida para evitar fraudes en los bancos
gracias a que en los mismos se guardaban las firmas de quienes realizaban los distintos
depósitos y estas se cotejaban cuando alguien iba a efectuar el cobro de uno de esos cheques.
22. GIROS
El giro puede ser, por lo tanto, el movimiento de un cuerpo o de un vehículo. Por ejemplo:
“Calculé mal cuando hice el giro y terminé chocando frente al poste de luz”, “Me lastimé el
tobillo al realizar un giro cuando ordenaba mi casa”. Giro también es el rumbo que se le
imprime a una negociación o una charla: “La charla dio un giro cuando Josefina confesó que
había engañado a Manuel”, “Hace falta un giro para que consigamos la aprobación de la junta
directiva”.
En relación a dicho significado se puede añadir que existe una expresión muy habitual que
toma al mismo como base. Nos estamos refiriendo a “tomar alguien otro giro”. Una forma de
expresar que una persona en concreto ha cambiado de rumbo en cuanto a su pensamiento o
en lo que respecta a su manera de actuar ante un hecho determinado.
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
https://www.gestiopolis.com/instrumentos-financieros-funciones-las-instituciones-
los-manejan-mexico/
http://www.bcrp.gob.pe/sitios-de-interes/entidades-financieras.html
https://elcomercio.pe/economia/negocios/tarjetas-credito-premium-representan-15-
mercado-160122
https://espanol.mycreditunion.gov/Pages/pocket-cents-check21-original-checks.aspx
https://es.wikipedia.org/wiki/Sistema_financiero
http://www.jblasgarcia.com/2015/11/12-acciones-y-45-estrategias-para.html
https://elcomercio.pe/economia/peru/leasing-financiero-disminuyo-9-asbanc-noticia-
450881
https://hogar.mercadolibre.com.pe/dormitorio/comodas/muebles-comodines