GUIA # 7

JESSICA ALEJANDRA MELO RODRIGUEZ

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3.1 REFLEXION INICIAL

Lo que para mí quiere decir la imagen es que uno como asesor comercial debe de tener diferentes
herramientas por las cuales el cliente se sienta satisfecho con lo que le brindamos de información
que en si es la posible venta que se pueda realizar o mantener el cliente en la entidad y no se
tr5aslade a otra como tal todo esto nosotros debemos utilizarlo de la mejor manera y
asertivamente para hacer notar que nuestra entidad es la mejor en productos y servicios

3.2 PREGUNTAS

¿Cómo se puede obtener un crédito: el crédito se obtiene atreves de primero el acercamiento a la

entidad, la información brindada por el asesor, información brindada del cliente básica, la entrega
de documentos exigidos por la entidad, capacidad de endeudamiento o score del cliente.

¿Qué requisitos exige el sector financiero: ser mayor de edad ser empleado independiente o ser
persona jurídica y se le exige hacer entrega de documentos en donde justifique toda actividad
económica

¿Cuánto tiempo dura el análisis de crédito: el plazo normal sería entre 48 horas a una semana (7)
días

¿Qué documentación se requiere: documentos exigidos por la entidad como

 Documento original

 Certificado laboral y de ingresos

 Formulario

 Extractos o comprobantes de pago

 certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días

 Estados financieros del último semestre

 Declaración de renta o carta de no declarante

 Extractos bancarios de los últimos tres meses

¿Es necesario las centrales de riesgo para el estudio?: Si ya que es la forma por la cual se verifica
que el posible cliente ha cumplido con cualquier obligación bancaria o financiera

3.3 -1.cuestionario libre inversión:

La bienvenida por parte del asesor comercial fue pertinente: si ya que mostro cordialidad y al
mismo tiempo confianza
Escucho con interés su necesidad: mostro interés en cada momento que el cual se le hace
preguntas además de contestar cualquier inquietud que tenga

Presento empatía con su necesidad: si se mostró como persona positiva y además trasmitía
confianza en sí mismo y con la información brindada

La información que recibió fue clara: si por que respondió a las inquietudes con seguridad y
concretamente

Las alternativas sobre clases de operaciones de crédito que ofreció fueron pertinentes: me indico
los diferentes créditos existentes para mí y mis necesidades como tarjetas de crédito y demás y
me pregunto cuál era la que se acomodaba a mis intereses

La forma de expresarse el asesor fue clara: si pero lo único que le hizo falta fue profundizar en los
productos aunque me presente diferentes opciones

La presentación del asesor es acorde con su trabajo: su vestimenta era formal y tenía una
apariencia aseada

La actitud del asesor es acorde con el servicio que presenta la entidad: es una persona seria pero
presenta positivismo confianza y asertividad actitud

2-flujo grama crédito hipotecario:

Solicitud del crédito

Petición de documentación

 Solicitud de vinculación como persona natural.

 Fotocopia del documento ampliado al 150%.

 Certificado laboral original con vigencia máxima a 90 días, indicando cargo, salario, tiempo
de servicio y tipo de contrato.

 Fotocopia del último comprobante de pago de nómina.

Estudio del crédito

 Capacidad de endeudamiento
 En caso de dejar una garantía como una vivienda se estudia la clase de vivienda

3-CIFIN

 Es la entidad que recolecta y administra la información

 Reporte del manejo de la deudas
  Revisado por entidades financieras para la solicitud de un crédito
 Reporte negativo se tiene en cuenta la permanencia ya que se duplica el tiempo del
reporte

4-pagos en moneda extrajera

Productos

 Money Market

 Time Deposit

 IBF (Facilidad Bancaria Internacional)

 Tarjeta Débito Master Card

 Tarjeta Crédito Master Card

 Banco en Línea

Incluye pagos por servicios del artículo 51 de la R.E. 8 de 2000” (Código No. 04). Igualmente incluye
este concepto en el código No. 12 de la “DISPONIBILIDAD DE DIVISAS EN CUENTAS DE LA
SUCURSAL

El numeral II “Registro de Inversión Suplementaria a 31 de Diciembre” del Formulario No. 13

también contempla dentro de los conceptos de crédito las “COMPRAS INTERNAS DE
HIDROCARBUROS Y MINERIA DE PRODUCCION NACIONAL PAGADAS EN DIVISAS

Carta de Crédito.

 Cobranza Documentaria.

 Giros Internacionales es en divisas

 Aval del exterior

 Garantía del exterior

 Órdenes de pago.

 Cuentas corriente

5-proceso de vinculación

1 solicitud del crédito

2 requisitos o documentación exigidos por la entidad como

 Documento original

 Certificado laboral y de ingresos

 Formulario
  Extractos o comprobantes de pago

 certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días

 Estados financieros del último semestre

 Declaración de renta o carta de no declarante

 Extractos bancarios de los últimos tres meses

3 Estudio y análisis