Manual para La Formación de Educadores de Pares Flex - Marzo1

Yo quiero, yo puedo…
mejorar mis finanzas personales

HERfinance
Guía paso a paso para

educadores de pares
Marzo 2017
YO QUIERO, YO PUEDO
MEJORAR MIS FINANZAS PERSONALES
YO QUIERO, YO PUEDO
Introducción
Esta guía brinda los elementos y técnicas necesarias para impartir el entrenamiento
entre colaboradores de la fábrica. Este entrenamiento está diseñado para grupos de
entre 10 y 40 personas y se puede dar a mujeres y hombres.
¿Qué incluye?
Ésta guía te va a permitir llevar a cabo un entrenamiento en finanzas personales que se

encuentra dividido en 6 módulos, cada módulo tiene 4 sesiones de 15 minutos, mismas
que pueden impartirse de manera separada o continua. Algunos módulos tienen una
sesión extra que en caso de tener el tiempo suficiente, se sugiere implementar para
integrar los conocimientos. Los temas abordados en cada módulo son:
- Planeando tu futuro: Introducción a la planeación financiera

- Presupuestos
- Ahorro
- Préstamos responsables
- Hablando de finanzas con tu familia
- Productos y servicios financieros locales
¿Qué pasa si es mi primera capacitación de educación financiera?
Tal vez consideres que no es fácil dar una capacitación sobre este tema, pero todos
tenemos algo que enseñar y algo que aprender. Además, el taller en el que participaste
te dará todas las herramientas para poder aplicar tus aprendizajes.
Para impartir las sesiones con tus compañeros/as, prepárate para la sesión,
repasándola y dando importancia a los mensajes clave, esto te ayudará a sentirte
tranquilo, cómodo y familiarizado con el contenido.
Si alguien te hace una pregunta de la cual no sabes la respuesta, es importante que digas
“no lo sé” y, posteriormente busques asesoría de un profesional en servicios
financieros para proporcionar información precisa. No existe un entrenador que sepa
todas las respuestas – está bien decir “no lo sé”. Sólo proporciona información si tienes
la seguridad de que es correcta.
Tu papel no es necesariamente ser un experto del tema, pero sí debes entender muy
bien el contenido. Tu propósito principal es brindar la información y promover
discusiones constructivas sobre los problemas o necesidades que los participantes
enfrentan en su planeación financiera. No siempre hay respuestas “correctas” porque
cada quien está en una situación financiera diferente. Ayuda a la gente a pensar a través
de sus necesidades y deseos financieros y trata de proveer los recursos que les
ayudarán a alcanzar sus metas.
YO QUIERO, YO PUEDO
¿Cómo funciona esta guía?
La guía te llevará paso a paso o, mejor dicho, sesión por sesión de manera estructurada
hasta completar la capacitación con un total de 25 sesiones. Para facilitar el uso de la
guía, cada sesión se resume en una cuartilla y cuenta con un formato específico que se
compone de: un título, un objetivo y 3 acciones que hay que seguir estructuradamente
para poder lograr el objetivo, las 3 acciones son:
Es un pequeño ejercicio que se realiza durante

Pasos a seguir la sesión, la intención es vivir y ejecutar una
tarea.
“Al experimentar el conocimiento le damos un

mayor significado para aplicarlo en nuestras
vidas”.
Al concluir el ejercicio se reflexiona sobre la

vivencia y la ejecución de la tarea, para lo cual
se proponen algunas preguntas las cuales
Momento de pueden complementarse o a veces se contestan
pensar desde los pasos a seguir.
“Una pregunta genera más conocimientos que

una respuesta”.
Tomando en cuenta las respuestas del momento

de pensar se da la explicación y los mensajes
Explicación clave que se pretenden abordar en la sesión. La
explicación sólo es una guía por lo que se
sugiere que no se lea, si no que se explique con
las propias palabras del entrenador.
“Utiliza tus propios ejemplos para enriquecer la

explicación”.
Posterior a esta estructura se pueden encontrar los anexos que se requieren para
ejecutar las actividades de los pasos a seguir.
YO QUIERO, YO PUEDO
Recomendaciones y tips para el capacitador

El programa está diseñado y estructurado para su fácil manejo, por lo que,
prácticamente todas las personas en la fábrica son aptas para poder impartir el
programa. A continuación, se describen algunas recomendaciones y tips para poder
poner en práctica una excelente capacitación.
Planeación de las sesiones
Para el mejor manejo de la capacitación es necesario que estudies y prepares cada una
de las sesiones contemplando y elaborando los materiales que requieres. Recuerda
estudiar muy bien los pasos a seguir, el momento de pensar y la explicación para que
evites leer directamente de la guía. Es mucho mejor cuando lo explicas retomando las
palabras de los participantes y utilizando tus propias palabras.
Recuerda que sólo tienes 15 minutos por sesión, entre más dominio tengas de lo que
tienes que hacer al momento de impartir la capacitación a tus compañeros, será más
fácil tener un buen manejo del tiempo.
Te recomendamos preparar el material escrito con anticipación. En ocasiones

encontrarás que la guía te pide escribir algunas preguntas o una línea del tiempo en
hojas tamaño cartel o rotafolio, si esto lo haces con anticipación ahorrarás tiempo, te
servirá de estudio y tus participantes valorarán que hayas preparado la sesión.
Una excelente práctica es que ensayes la sesión un día antes con la ayuda de tu familia,
vecinos o conocidos, aunque sean menos personas de las que tendrás en el grupo;
además, capacitarás a personas que te rodean brindando los beneficios que el programa
tiene.
Mantén el buen ambiente del grupo
Para mantener un buen ambiente en el grupo hay que considerar algunos acuerdos que
es importante que los comentes durante tu presentación y los recuerdes al grupo
durante las sesiones. También se sugiere poner por escrito estos acuerdos en una hoja
tamaño cartel. Los siguientes acuerdos son básicos:
- Participación activa
- Alzar la mano para pedir la palabra
- Respetar las diferentes opiniones, todas son válidas
- Celulares en vibrador
- Durante la sesión se debe estar centrados en el tema para procurar no desviarse
de los contenidos
Para que exista un buen ambiente y cohesión grupal es necesario que tú estés
convencido de ser el capacitador o facilitador del grupo. Es importante que tu
participación como facilitador sea voluntaria ya que tu buena actitud y aceptación del
YO QUIERO, YO PUEDO
programa se verá reflejada en el grupo. Si no te sientes cómodo impartiendo el taller

habla con tu entrenador o los encargados del programa para revisar alternativas.
A veces hay personas que están enojadas o inconformes con la capacitación o con
alguna situación externa, lo importante es que tu no tomes esos comentarios de manera
personal, es decir, “no te enganches” con lo que está pasando. Es importante
comprender que su comentario es parte de un proceso de la persona y que no es algo
personal contigo, esto te ayudará a mantener un buen nivel de motivación y ambiente
en el grupo. Una sugerencia es mantener la calma, esperar a que concluya la sesión y
buscar un espacio para acercarte a la o las personas enojadas para tratar de explorar y
revisar qué alternativas existen para solucionar su enojo o la inconformidad. Las
personas pueden estar enojadas con su propia situación o con la misma empresa y no
precisamente contigo o la capacitación.
Tips para el manejo del grupo
- Sienta al grupo en círculo para favorecer la comunicación.

- Habla a cada persona por su nombre, no utilices sobrenombres o títulos (Sr.,
Sra.) a menos que te lo pidan.
- Agradece las participaciones.
- No des la espalda a ningún participante.
- Cuando las personas participan, escúchalas atentamente y míralas a los ojos.
- Trata de no leer el manual, estúdialo y sólo úsalo como una guía.
- Mantén una sonrisa y demuestra tu interés en el tema, a menos que la
situación o el comentario no sea congruente con una sonrisa.
- Exprésale tus emociones al grupo, si te sintieras nervioso platícales
brevemente cómo te sientes.
Seguimiento del aprendizaje
No esperes a la siguiente capacitación para reforzar o ampliar los contenidos,

aprovecha todos los momentos en los que convives con tus compañeros, claro, siempre
y cuando la actividad laboral lo permita, para seguir profundizando en los temas. Por
ejemplo, puedes aprovechar los momentos de plática en el comedor o en el transporte.
En estos momentos te recomendamos preguntarles a las personas cómo están
aplicando en sus vidas lo aprendido durante las capacitaciones. Así, se puede expandir
el conocimiento y que el programa pueda ser mucho más amplio aprovechando estos
encuentros.
MÓDULO I PLANEANDO TU FUTURO
INTRODUCCIÓN A LA PLANEACIÓN FINANCIERA
Planeando tu Futuro: Introducción a

la Planeación Financiera
Capacitación de 60 minutos dividida en 4 sesiones de 15 min. cada
una.
SESIÓN 1
“Lo que necesito para el futuro”
OBJETIVO: Generar un ambiente agradable, presentar a los participantes y explicar los

objetivos de la capacitación.
PASOS A SEGUIR:
1. Saluda al grupo y platícales que estarás compartiendo un entrenamiento para

mejorar sus FINANZAS PERSONALES, es decir, las decisiones que toman sobre
el manejo del dinero.
2. Guía el ejercicio llamado “Lo que necesito para el futuro” el cual servirá para
presentarse. Sé el primero en presentarte para lo cual tienes que decir tu
nombre y algo que necesitas tener en el futuro que inicie con la letra de tu
nombre, por ejemplo: Mi nombre es Mariana y necesito una Máquina para cocer
o, Mi nombre es Jorge y necesito Joyas.
3. Pide que continúen en orden, hacia la derecha, hasta que todos los miembros del
grupo se hayan presentado.
MOMENTO DE PENSAR:
Realiza las siguientes preguntas y escucha un máximo de 2 respuestas por cada una, pide que sean
respuestas cortas, recuerda que sólo tienes 15 minutos para concluir la sesión.
¿De quién depende tener las cosas que desean o necesitan?
¿Qué necesitan hacer para adquirir lo que ustedes desean o necesitan?
¿Cuántos de ustedes han pensado en lo que quieren para el futuro?
¿Cuántos de ustedes han ajustado sus hábitos de gastar y ahorrar con el objetivo de
alcanzar estas cosas?
EXPLICACIÓN:
Escucha con atención las respuestas que te dieron en el momento de pensar y trata de explicar el siguiente
mensaje clave utilizando los ejemplos o las mismas palabras con las cuales te respondieron.
Yo no elegí cómo llamarme, simplemente me pusieron un nombre, esto es diferente a

las cosas que adquiero y necesito, porque estas SI dependen de mí ya que yo puedo
tener el control de las decisiones que tomo para manejar mi dinero y adquirir lo que
quiero y necesito. Una herramienta que me ayudará a este fin es la PLANECIÓN
FINANCIERA. Un ejemplo es conocer lo que gano y gasto para así poder decidir sobre
cuánto $ tengo y cuánto puedo ahorrar para lograr cubrir mis necesidades a futuro.
La capacitación llamada “Yo quiero, yo puedo mejorar mis finanzas personales”
tiene una duración de 6 horas en el que tendremos pequeñas sesiones de 15 minutos
como la de hoy. Los temas que veremos son:
- Planear para el futuro

- Hacer presupuestos
- Donde y como puedo ahorrar
- Prestamos responsables
- Hablando de finanzas con mi familia
- Productos y Servicios financieros
SESIÓN 2
“Fábrica de metas”
OBJETIVO: Revisar la importancia de identificar metas para la planeación financiera.
PASOS A SEGUIR:
1. Comenta que cierren los ojos, escuchen tus palabras y mentalmente respondan
las preguntas que realizarás. Da lectura al siguiente párrafo: “Necesito que te
concentres en ti, que escuches con atención y respondas mentalmente a las
siguientes preguntas. Entre más sincero seas contigo mismo, más te
ayudará el ejercicio, ¿Cuáles son tus metas para un futuro feliz? (dales
tiempo para responder mentalmente). Al pensar en tus metas no te limites.
¿Alguna vez has pensado en tener tu propio negocio o tener una vida
diferente a la que tienes ahora?, ¿Qué te gustaría ser capaz de poder
brindarle a tus hijos o a los seres queridos con los que convives?, ¿Cuántas
de estas metas requieren dinero? Date unos segundos para terminar de
contestarte a ti mismo las preguntas y después abre los ojos.
2. Una vez que han abierto los ojos indica que tienen 2 minutos para compartir con
alguna persona del grupo sus respuestas y pensamientos.
3. Reparte 5 fichas (Anexo 1) “Metas financieras” y pide que elijan de 3 a 5 metas
que requieran dinero y las escriban en sus tarjetas con el monto de dinero que
requieren para lograrla.
MOMENTO DE PENSAR:
De sus metas iniciales ¿cuántas requieren dinero?

¿Pueden lograr todas sus metas al mismo tiempo?
¿Para qué sirve tener metas financieras?
¿Qué puedes hacer para empezar a trabajar por este dinero?
Además de obtener “cosas”, ¿para qué más ayuda tener metas financieras?
EXPLICACIÓN:
Puede ser muy fácil sólo concentrarnos en las metas que nos llevan a obtener “cosas”;
sin embargo, no tener estrés financiero también es importante. Un objetivo principal
para todos debe de ser tener la capacidad de enfrentarnos a eventos inesperados como
alguna enfermedad, muerte o reparaciones del hogar. Por ejemplo, piensen en algún
momento en el que ustedes o algún miembro de su familia se enfermó, ¿Cuánto dinero
necesitarías ahorrar para ser capaz de cuidar a un familiar enfermo?
Pensar a través de sus metas financieras y cómo las van a conseguir
se llama “planeación financiera”. La planeación financiera:
- Ayuda a decidir tus prioridades de gastos para el futuro.

- Da motivación para gastar sabiamente y ahorrar con frecuencia.
- Ayuda a evitar la falta de dinero inesperada.
- Ayuda a sentir menos estrés financiero.
ANEXO 1
Las siguientes tarjetas pueden ser elaboradas a mano por cada uno de los participantes,
o bien, se puede contar con un formato impreso. Hay que considerar 5 tarjetas por cada
participante y además tener durante toda la capacitación tarjetas extra por si los
participantes las pierden o requieren elaborar nuevas metas. El tamaño ideal es de una
ficha de trabajo, pero puede considerarse una hoja tamaño carta dividida en 4 partes.
_______________________________
META
$ __________________ . _________
CANTIDAD NECESARIA
_______________________________
PLAZO DE TIEMPO
_______________________________
META
$ __________________ . _________
CANTIDAD NECESARIA
_______________________________
PLAZO DE TIEMPO
SESIÓN 3
“Corto-mediano y largo plazo”
OBJETIVO: Establecer tiempos para el logro de sus metas financieras.
PASOS A SEGUIR:
1. Pide a los participantes saquen sus fichas de “Metas financieras”, recuerda llevar
en blanco en caso de que alguien no las traiga o requiera nuevas.
2. Forma parejas y pide que platiquen entre ellos sus metas y en cuánto tiempo
pueden lograr cada meta. Indícales que las ordenen de acuerdo al tiempo en el
que pueden lograrlas y no por su prioridad.
3. En el pizarrón o en una hoja tamaño cartel dibuja el siguiente esquema:
CORTO PLAZO MEDIANO PLAZO LARGO PLAZO
De 1 a 2 meses De 6 a 12 meses De 3 a 5 años
4. Reparte un trozo de cinta adhesiva a cada participante y pide coloquen en el

esquema sus metas financieras de acuerdo al orden que eligieron. Pide a un par
de voluntarios que comparta su trabajo. Cuestiona a los voluntarios si su orden
es realista.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Tienen algunas metas que parezcan más fáciles de lograr? ¿Por qué?
¿Qué tomaron en cuenta o en qué se basaron para establecer tiempos?
¿Alguna de sus metas corresponden con eventos específicos de la vida?
¿Por qué es importante establecer tiempos en la planeación financiera?
EXPLICACIÓN:
En este momento tienen elementos básicos para plantear sus metas y poder tener una
planeación financiera. Saber cuánto dinero necesitan y establecer tiempos para
lograrlas, el cual debe ser realista de acuerdo a sus ingresos. Para cerrar la sesión pide
que tomen sus fichas y escriban el tiempo en el que se comprometen a cumplir con la
meta. Mientras los participantes indican el plazo de tiempo en el que quieren alcanzar
sus metas, revisa que esos plazos sean realistas de acuerdo al nivel de ingreso de los
participantes. Por ejemplo, puedes decir que: “Si quieres alcanzar una meta que cuesta
$24,000 en un periodo de un año, tendrías que ahorrar $2000 al mes, ¿Esto te parece
alcanzable?” Si identificas que los plazos de tiempo son poco realistas, explica que
tienen dos opciones: ampliar el plazo de tiempo en el que quieren lograr
algo o reducir el monto de la meta.
SESIÓN 4
“Analizando historias”
OBJETIVO: Enfatizar sobre la importancia de la planeación financiera.
PASOS A SEGUIR:
1. Menciona al grupo: “En diferentes puntos de nuestras vidas, tenemos diferentes

motivos por los cuales ahorrar. Nunca es demasiado temprano para empezar a
planear nuestro futuro financiero”.
2. Comenta que leerás 3 historias (anexo 2) y después de cada historia realizarás
un par de preguntas y una breve reflexión.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué aprendieron de estas historias?

¿En qué momento de mi vida debo iniciar a planear mi futuro?
¿Cuál es el beneficio y la importancia de planear financieramente el futuro?
¿Las metas financieras pueden cambiar a lo largo del tiempo?
¿De quién depende planear su futuro y alcanzar sus metas?
¿Con quién podrían compartir toda lo que han aprendido durante la capacitación?
EXPLICACIÓN:
Como vieron en las historias cualquier persona puede tener diferentes metas
financieras en distintos momentos de su vida. Nunca es demasiado temprano o
demasiado tarde para planear el futuro y mientras se empiece antes es mejor. Todos
tenemos metas que queremos lograr tanto a corto como a mediano y largo plazo, ya sea
que estemos jóvenes o seamos mayores de edad.
Planear y trabajar por mi futuro financiero me ayudará a estar más tranquilo y

preparado para el futuro. Aunque en ocasiones no lo parezca, planear mi futuro y
alcanzar mis metas depende de mí, pues yo soy la única persona que puede definir qué
quiero y cómo lo puedo logar.
Los siguientes tres puntos te pueden ayudar a mejorar el manejo de tu dinero y tener
una planeación financiera:
- Calcular cuánto ganas y cuánto gastas.

- Aclarar metas y saber cuánto cuestan.
- Tomar mejores decisiones de ahorro y pago de deudas.
Y recuerda:
¡ DEPENDE DE MÍ PLANEAR PARA EL FUTURO !

ANEXO 2
HISTORIAS Y PREGUNTAS PARA LA SESIÓN 4
PERSONA #1: Guadalupe tiene 18 años. No está casada ni tiene hijos. Trabaja en una
fábrica de ropa en el departamento de costura.
Pregunta a los participantes: ¿Cuáles son algunas de las metas que Guadalupe podría
tener? Piensen en metas a corto plazo y largo plazo.
Las respuestas podrían incluir: empezar su propio negocio, tomar un curso para
prepararse más, ir de viaje con sus amigas.
Aunque Guadalupe es joven, puede tener metas financieras a largo plazo como el iniciar
su negocio.
PERSONA #2: Sergio tiene 26 años. Ha estado casado por cuatro años y tiene dos hijos.
Pregunta a los participantes: ¿Cuáles son algunas de las metas que podría tener
Sergio? Piensen en metas a corto plazo y largo plazo.
Las respuestas podrían incluir: ahorrar para la educación de sus hijos, comprar un
celular, comprar una casa.
Sergio tiene diferentes metas a largo plazo como asegurar un techo y la educación de sus
hijos. También puede tener metas a corto plazo como comprar un mejor televisor para la
familia. Además, al tener una familia es más probable que se presenten emergencias como
gastos inesperados de la escuela o alguna enfermedad.
PERSONA #3: Paulina es una mujer de 55 años. Está casada y tiene tres hijos y dos
nietos. Trabaja pero quiere jubilarse pronto.
Pregunta a los participantes: ¿Cuáles son algunas de las metas que podría tener
Paulina? Piensen en metas a corto plazo y largo plazo.
Las respuestas podrían incluir: jubilarse, ahorrar para cualquier posible enfermedad,
hacer reparaciones en su hogar, comprarle algo a sus nietos, etc.
Aunque Paulina tiene mayor edad, es importante que piense en sus metas financieras. A
su edad, es importante que piense cómo va a cubrir sus gastos al jubilarse o prepararse
para cualquier enfermedad
MÓDULO II PRESUPUESTOS
Presupuestos
una.
SESIÓN 1
“¿Qué es un presupuesto?”
OBJETIVO: Aclarar lo que es un presupuesto y sensibilizar sobre su importancia.
PASOS A SEGUIR:
1. Ayúdate del juego de las lanchas (anexo 3) para dividir al grupo en 5 o 6 equipos,
menciona que tendrán 5 minutos para compartir con su equipo respuestas a las
preguntas que previamente anotaste en el pizarrón o en alguna hoja tamaño
cartel, las preguntas son:
- ¿Qué es un presupuesto?
- ¿Hay alguien que realice un presupuesto o que lo haya hecho alguna vez?
- Los que hacen o han hecho presupuestos ¿cómo registran sus gastos para
darle seguimiento?
2. Reúne a todos en círculo y escucha un par de respuestas, mientras escuchas
puedes complementar con preguntas del momento de pensar y la explicación
para realizar aclaraciones sobre lo que están comentando.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Cómo ayudaría un presupuesto a lograr sus metas financieras?

¿Qué necesitamos para hacer un presupuesto?
¿Cuál es la diferencia de hacer un presupuesto mental y uno por escrito?
¿De quién depende hacer sus presupuestos?
EXPLICACIÓN:
Un presupuesto es un plan para entender y saber qué vas a hacer con tu dinero en un
periodo de tiempo, como una semana, una quincena o un mes. Los presupuestos ayudan
a planear nuestros gastos e ingresos, ayudan a pagar lo que necesitamos y ahorrar para
lo que queremos en la vida.
Todos hacemos presupuestos, aunque tal vez no nos damos cuenta ya que algunos sólo
los hacen de manera mental, sin embargo, hacerlos de manera escrita y bien
planificados tal vez sea algo a lo que no estemos acostumbrados, pero es la clave para
la planificación de tus finanzas y para poder alcanzar tus metas más rápido. Algunos
elementos que necesitamos para hacer un presupuesto son:
Te puede ayudar a explicar dar el
- Establecer metas financieras a corto, mediano y largo plazo ejemplo entre ir al mercado con o sin
una lista y debatir las diferencias.
- Estimar los ingresos que reciben de distintas fuentes Invítalos a que la próxima vez que
- Hacer una lista de todos los gastos que tienen vallan al súper lleven una lista y vivan
la diferencia.
Hacer mi presupuesto depende de mí, aunque será importante compartirlo con la

familia ya que es frecuente compartir ingresos con ellos y tener metas financieras en
común.
ANEXO 3
“Juego de las lanchas”
El “Juego de las lanchas” ayuda a relajar y a despertar al grupo y te puede ayudar a

formar equipos. Si durante la capacitación en algún momento consideras que el grupo
necesita relajarse y tener más movimiento puedes hacer el juego, el cual consiste en
los siguientes pasos:
1. Pide al grupo que se pongan de pie y, en un espacio amplio, preferentemente al

centro del salón pide se suban a un barco de fantasía y caminen por él
recorriendo todos sus rincones.
2. Comenta que si el barco se hunde tendrán que formar lanchas de un número
determinado de personas. Si la lancha tiene más personas se hunde y si tiene
menos personas también es motivo para perder el juego.
3. Pide que sigan caminando y comenta “El barco se hunde y formen lanchas de 7
personas”, revisa las lanchas y fíjate si alguna lancha se ahogó por ser menos o
más.
4. Nuevamente pide se suban a un nuevo barco y caminen, repite el ejercicio 2 o 3
veces variando la cantidad de personas que entran en las lanchas. Si utilizas el
ejercicio para formar equipos, sólo realiza un cálculo para que formes la cantidad
de lanchas necesarias de acuerdo al número de equipos que requieres.
de
Nota: Este ejercicio no debe durar más de 2 minutos.
SESIÓN 2
“Deseos y necesidades”
OBJETIVO: Diferenciar entre deseos y necesidades analizando su importancia para la

elaboración de un presupuesto.
PASOS A SEGUIR:
1. Comparte la historia de Carmen (Anexo 3, parte 1) la cual es una historia sobre

el presupuesto.
2. Discute la pregunta ¿Para qué le sirvió a Carmen hacer un presupuesto?, escucha
un par de respuestas y concluye la reflexión de la historia (Anexo 3, parte 2)
3. Divide el salón en tres partes izquierda, centro y derecha. Pide los participantes
que se pongan de pie y se coloquen al centro del salón, coloca una hoja con la
palabra NECESIDAD en el lado izquierdo y otra hoja con la palabra DESEO del
lado derecho. Comenta que tú les dirás algunos gastos y que ellos tienen que
identificar si son un deseo o una necesidad colocándose en el lado del salón que
corresponda. Menciona los siguientes gastos:
- Comida - Medicinas - Gasolina para el coche

- Pantalla nueva - Regalitos para mis hijos - Teléfono celular
- Vestido nuevo - Impermeabilizar la casa - Ir al cine
4. Cuando haya diferencias puedes preguntarles porqué consideran que es un

deseo o una necesidad. Es muy importante que favorezcas el respeto sobre el
lugar donde se paran las personas ya que cada persona define para sí misma
cuáles son sus deseos y sus necesidades, a esto se le conoce como no hacer
juicios de valor.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Para qué sirve diferenciar entre deseos y necesidades?

¿Ustedes cómo distribuyen sus gastos entre deseos y necesidades?
¿Para qué sirve diferenciar entre deseos y necesidades al elaborar un presupuesto?
EXPLICACIÓN:
Las necesidades son aquellas cosas o servicios por las que pagamos y sin las cuales no
podemos vivir, por ejemplo, la comida o medicinas. Los deseos son aquellas cosas o
servicios que si no tenemos aún podemos seguir viviendo de manera feliz, por ejemplo,
un reloj de marca. Es básico saber en qué y cómo gastamos nuestro dinero para realizar
un presupuesto, esto nos permitirá tomar decisiones sobre los gastos que podemos
reducir y así poder destinarlo para el ahorro, el cual nos ayuda a
cumplir nuestras metas financieras. Invítalos a que con la ayuda
de sus familias identifiquen
las necesidades y deseos en
Pide y recuerda que para la siguiente sesión traigan sus fichas los que gastan su dinero
de metas financieras.
ANEXO 4
“Historia de Carmen ”
- PARTE 1
Carmen elaboró un presupuesto con su familia. Una semana más tarde, fue a un
mercado y una amiga le quería vender una pulsera que había comprado recientemente
en la ciudad por $200 pesos. La pulsera le gustó mucho y estaba tentada a comprarla,
pero recordó que no había dinero para una pulsera en su presupuesto. También estaba
alegre de haber puesto sus ahorros en el banco porque así era menos probable que los
gastara. Unos días después, uno de sus hijos rompió su mochila. Carmen pudo
comprarle una mochila nueva con un poco del dinero que había reservado para gastos
imprevistos.
- PARTE 2
Regresemos a la historia de Carmen por un minuto. Carmen decidió no comprar la

pulsera porque recordó que no había suficiente
dd dinero en su presupuesto. Carmen
estaba bien sin comprar la pulsera porque, aunque hubiera sido agradable tenerla, no
era una cosa absolutamente esencial como la comida o medicina para su familia. Por
no comprar lo que quería, pudo ahorrar para algo que necesitaba como reemplazar la
mochila de su hijo. Hay una diferencia importante entre las cosas que necesitamos y las
que deseamos. Los objetos que necesitamos son aquellos sin los cuales no
podemos vivir. Esto incluye comida, hogar, medicina y visitas al doctor cuando un
miembro de la familia está enfermo.
Hay otras cosas en las que gastamos nuestro dinero que no son necesarias, son
“deseos” que tenemos.
SESIÓN 3
“Elaborando mi presupuesto”
OBJETIVO: Analizar los pasos a considerar en un presupuesto y elaborarlo.
PASOS A SEGUIR:
1. Entrega a cada participante una “Tabla de presupuesto” (Anexo 5) pide que

saquen sus fichas de metas financieras e indícales que formen parejas para
trabajar durante la sesión.
2. Pregunta al grupo ¿Cuáles creen son los pasos clave para la creación de un
presupuesto?, escucha un par de respuestas.
3. Retomando las respuestas explica la tabla de presupuesto y enfatiza en los
siguientes pasos para elaborar un presupuesto.
a) Establecer metas financieras - Implica clarificar una meta, la cantidad de
dinero requerido y el plazo de tiempo a lograrla (como las que realizaron
durante el primer módulo mediante sus fichas).
b) Estimar los ingresos que tienen – Pueden incluir sus ingresos por salario,
el ingreso de su conyugue, empresa familiar u otras actividades por las que
ganan dinero.
c) Hacer una lista de todos los gastos de sus hogares – Incluyen necesidades
y pagos de alguna deuda.
d) Restar sus gastos de sus ingresos – Esto se llama ingreso neto. Si sus gastos
son mayores a sus ingresos deben ajustar su presupuesto correctamente
para lo cual pueden reducir sus gastos, ajustar sus objetivos o iniciar la
búsqueda de nuevas fuentes de ingresos.
e) Decidan cuánto pueden ahorrar cada mes.
f) Repasa y ajusta tu presupuesto según tus necesidades.
4. Pide que llenen su hoja de presupuesto de manera personal pero que elijan a un
compañero/a con quien ayudarse. Si lo requieren pide que tengan a la mano sus
celulares para usar la calculadora. Monitorea constantemente a las parejas.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué medidas tomaron para crear este presupuesto?

¿A qué retos se enfrentaron en esta actividad?
¿Qué aprendieron al llenar sus presupuestos?
¿Cómo calculaste tus ingresos? ¿Cómo estimaste tus gastos?
¿Cómo van a utilizar esta herramienta en su propio hogar?
¿Qué sucede si sus ingresos son menores que sus gastos?
EXPLICACIÓN:
El hecho de que sus ingresos sean mayores que sus gastos no significa que deben gastar
todo ese dinero ahora. Es bueno construir cierta protección en caso de emergencia. Por
ejemplo, ¿cuánto les costó la última emergencia por la que pasaron? (Escucha un par de
participaciones, retoma lo dicho y alienta a que hagan preguntas sobre los presupuestos
para que puedas responderlas) .
ANEXO 5
“Tabla de presupuesto”
INGRESO MES PASADO MES ACTUAL PRÓXIMO MES
Mi ingreso
Ingreso de mi esposa o esposo
Otras fuentes de ingreso

Total de ingreso
GASTOS MES PASADO MES ACTUAL PRÓXIMO MES

Comida
Renta
Ropa
Gastos del hogar (luz, agua, teléfono)
dd
Gastos de transporte
Pago de deudas
Gastos inesperados (reparaciones)

Gastos de educación
Otros gastos
Otros ahorros
Total de gastos
TOTAL (Resta de ingresos menos gastos)
SESIÓN 4
“Experiencias y consejos”
OBJETIVO: Profundizar en el uso de presupuestos y el registro de gastos.
PASOS A SEGUIR:
1. Divide al grupo en 5 equipos y reparte a cada equipo una tarjeta (Anexo 6) y
dales 5 minutos para que discutan la respuesta.
2. Pide a un representante de cada equipo que comparta la respuesta con todo el
grupo y aclara cualquier duda.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué será lo más difícil de cumplir con un presupuesto?

¿Qué necesitan para ajustarse y cumplir con el presupuesto que se plantearon?
¿Cómo es que elaborar un presupuesto les puede ayudar a alcanzar sus metas
financieras?
¿Con quién pueden compartir esta información?
¿Qué otra información les gustaría aprender sobre presupuestos?
EXPLICACIÓN:
Como vieron en las historias, cualquier persona puede tener diferentes metas
financieras en distintos momentos de su vida. Nunca es demasiado temprano o
demasiado tarde para planear el futuro y mientras se empiece antes es mejor. Todos
tenemos metas que queremos lograr tanto a corto como a mediano y largo plazo, ya sea
que estemos jóvenes o mayores de edad.
Planear y trabajar por mi futuro financiero ayudara a estar más tranquilo y preparado
para el futuro, aunque en ocasiones no lo parezca planear mi futuro y alcanzar mis
metas depende de mí, pues yo soy la única persona que puede definir que quiero y como
lo puedo logar.
Los siguientes tres puntos te ayudarán a manejar mejor tu dinero y tener una
planeación financiera:
- Calcular cuánto ganas y cuanto gastas.

- Aclarar metas y saber cuánto cuestan.
- Tomando mejores decisiones de ahorro y pago de deudas
Y recuerda:
¡ DEPENDE DE MI PLANEAR PARA EL FUTURO !

ANEXO 6
Preguntas por equipo
¿Por qué es importante crear un presupuesto?
¿Qué sucede si tienen que hacer compras inesperadas que no entran en su

presupuesto?
¿Qué sucede si sus gastos son mayores que sus ingresos?
¿Qué consejos tienen para darle al grupo en torno a cómo gastar menos y
permanecer dentro de sus presupuestos?, ¿Qué cosas les han funcionado?
¿Por qué es importante crear un presupuesto?

Respuesta: Ayuda a mantener un registro de los gastos y ahorrar para poder
alcanzar sus metas financieras.
¿Qué sucede si tienen que hacer compras inesperadas que no entran en su

presupuesto?
Respuesta: ¡Eso está bien!, siempre se puede ajustar el presupuesto.
¿Qué sucede si sus gastos son mayores que sus ingresos?

Respuesta: Su meta debe de ser que sus gastos no excedan sus ingresos. Pero si sus
gastos son mayores que sus ingresos, deben ajustar su presupuesto
adecuadamente. Esto lo pueden hacer mediante la reducción de gastos
innecesarios.
¿Qué consejos tienen para darle al grupo en torno a gastar menos y permanecer
dentro de sus presupuestos?, ¿Qué cosas les han funcionado?
Respuesta: hacer una lista de los gastos, no comprar cosas innecesarias o cuidar
que deseos se cumplen.
MÓDULO III AHORRO
Ahorro
una.
MÓDULO III AHORRO
SESIÓN 1
“La importancia de ahorrar”
OBJETIVO: Los participantes conocerán el concepto de ahorro y analizaran distintas
estrategias para aumentar o iniciar un plan de ahorros.
PASOS A SEGUIR:
1. Da la bienvenida al módulo de Ahorro, forma equipos de 5 o 6 personas y pide

que escuchen la historia que compartirás sobre “Sandra y Manuel”(Anexo 7).
2. Antes de que inicien el trabajo en equipo pregunta a todo el grupo ¿Cuáles son
las metas financieras de Sandra y Manuel? Anota las respuestas en el pizarrón o
una hoja tamaño cartel.
3. Después pregunta: En orden de importancia, ¿Cómo podemos clasificar las
metas de Sandra y Manuel? Una vez que se pongan de acuerdo enuméralas de
acuerdo al orden de importancia colocándoles 1, 2 o 3.
4. Comenta al grupo: “Para alcanzar estos objetivos, Sandra y Manuel necesitarán
un plan de ahorro el cual les ayudará a determinar cuánto necesitan ahorrar
cada semana o mes para poder lograr sus objetivos”.
5. Pide a cada grupo que discutan durante 3 minutos la pregunta ¿Cuándo y cómo
puede ahorrar la familia de Sandra y Manuel? Después pide a un representante
de cada equipo que comparta la respuesta con todo el grupo.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué es el ahorro?, ¿Para qué sirve ahorrar?, ¿Para qué cosas puedo ahorrar?, ¿Por
qué es importante ahorrar?, ¿Conocen a alguien que es un buen ahorrador?
¿Qué lo hace un buen ahorrador?, ¿Qué estrategias de ahorro escucharon en
las respuestas de los equipos?, ¿Qué pueden hacer para ahorrar o aumentar
sus ahorros?
EXPLICACIÓN:
En este módulo hablaremos de ahorrar para cumplir sus sueños, y vamos a crear un
plan para hacer sus metas una realidad. También vamos a hablar de la importancia del
ahorro, así como las diferentes formas en que se puede comenzar a ahorrar dinero.
El Ahorro es poner de lado dinero ahor,a para su uso en el futuro. Ahorrar les ayuda a
ustedes y sus familias a disminuir los riesgos, enfrentar emergencias, crear bienes y
cumplir con sus metas financieras.
Retoma las respuestas de los equipos para explicar las siguientes categorías:
- Ahorrar estratégicamente: implica decidir cómo ahorrar, por ejemplo, ahorrar
durante los meses cuando hay pocos costos adicionales.
- Reducir: reducir gastos específicos por ejemplo en ropa y
- ahorrar ese dinero, reducir la cantidad de préstamos,
comprar alimentos y suministros a granel o lugares más baratos.
- Aumentar los ingresos: iniciar un negocio secundario
vendiendo algún productos en días libres o por las noches
dentro de su comunidad.
MÓDULO III AHORRO
ANEXO 7
“Historia de Sandra y Manuel”
Sandra y Manuel, su esposo, viven en los suburbios de una ciudad.

Ella trabaja como costurera en una fábrica de ropa y él trabaja en
una yempresa
Sandra de ensamble.
su esposo, Manuel, Tienen
viven en los cuatro
suburbios de unahijos:
grandeRamiro, detrabaja
ciudad. Ella 13 años;
como
costurera en una fábrica de ropa y él trabaja en una empresa de ensamble. Tienen cuatro
Ana, de 10 años; Marlen, de 4 años; y el bebé Vicente, de 10 meses
hijos: Ramiro, de 13 años; Ana, de 10
de edad. Trabajan duro para pagar la comida y renta. Luchan cada
año para pagar la escuela de Ramiro y Ana, así como los gastos de
la guardería. En la temporada de frío los gastos son altos debido a
que los niños se enferman con facilidad. En los meses de lluvia, hay
inundaciones frecuentes que suelen requerir varias reparaciones en
la casa. Durante estos meses, Sandra pide prestado con frecuencia
dinero a un prestamista para ayudar a cubrir los gastos. A veces,
incluso tiene que pedir prestado de un segundo prestamista para
ayudarla a pagar de nuevo al primero. Sin embargo, durante los
. Luchan cada año para pagar la escuela de Ramiro y Ana, así como los gastos de la guardería.
En meses cálidos,
la temporada cuando
de frío Sandra
los gastos son altosydebido
Manuel nolostienen
a que niños seque gastar
enferman conmucho
facilidad.
en la casa, es tradición de la familia comprar ropa nueva y hacer unen
En los meses de lluvia, hay inundaciones frecuentes que suelen requerir varias reparaciones
la casa. Durante estos meses, Sandra pide prestado con frecuencia dinero a un prestamista
paseo vacacional con sus hijos.
para ayudar a cubrir los gastos. A veces, incluso tiene que pedir prestado de un segundo
prestamista para ayudarla a pagar de nuevo al primero. Sin embargo, durante los meses
cálidos, cuando Sandra y Manuel no tienen que gastar mucho en la casa, es tradición de la
MÓDULO III AHORRO
SESIÓN 2
“Razones para ahorrar”
OBJETIVO: Identificar y clasificar las razones por las cuales se puede ahorrar.
PASOS A SEGUIR:
1. Pide que tengan a la mano sus tarjetas de Sueños Financieros. Previamente en

un pizarrón o una hoja tamaño cartel anota 3 columnas:
CONSUMO EMERGENCIAS INVERSIONES
2. Forma parejas y da la instrucción de que compartan respecto a sus tarjetas

¿Cuáles son las cosas por las cuales les gustaría empezar a ahorrar o a
incrementar sus ahorros? Cada pareja debe elegir 3 tarjetas para compartir con
el grupo. Da una breve explicación del concepto de las 3 columnas y pide peguen
con cinta las tarjetas en la columna correspondiente.
3. Pide un par de voluntarios que compartan sus respuestas al mismo tiempo que
enfatizas en los conceptos o indicas que dependiendo el fin podría variar la
columna, por ejemplo una motocicleta para uso personal es en consumo, pero
una motocicleta para repartir mercancía de un negocio sería una inversión.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Para qué cosas ahorrarían a corto plazo y que cosas a largo plazo?
Generalmente, ¿para qué categorías se ahorra a corto y a largo plazo?
¿Por qué es importante el ahorro a largo plazo?, ¿Cómo se sentirían si tienen ahorrado
dinero para el futuro?
EXPLICACIÓN:
Hay varias razones por las que ahorramos. Se pueden dividir en 3 categorías:
 Consumo: Artículos o servicios que no son actividades generadoras de ingresos,
en esta categoría, se gasta el dinero una vez y se va para siempre.
 Emergencias: Son gastos que se dan como resultado de un evento inesperado
como una enfermedad, reparaciones, robo, funerales y desastres naturales.
 Inversiones: Son una combinación de bienes que construyes y gastos que
generan ingresos. Por ejemplo, el ahorro para un negocio o una casa.
Cada persona tiene diferentes razones para ahorrar. El ahorro nos permite protegernos
de situaciones de emergencia, planificar nuestro futuro, y para asegurarnos de que
tenemos los recursos suficientes para cubrir con los gastos de consumo en general,
cuando sea necesario.
Tener una base sólida de ahorro, lo cual requiere de un ahorro a largo plazo, les puede
ayudar a ustedes y a sus familias a lidiar con las incertidumbres de la vida. El ahorro
para un objetivo de inversión, tal como iniciar un negocio comprar una casa puede
MÓDULO III AHORRO
ayudarles a generar más ingresos, lo cual es muy importante para la seguridad

financiera a largo plazo.
SESIÓN 3
“Creando un plan de ahorros”
OBJETIVO: Los participantes elaborarán y reflexionaran sobre su plan de ahorros.
PASOS A SEGUIR:
1. Pide saquen sus tarjetas de sueños financieros y formen parejas. Entrega a cada
persona el formato Plan de Ahorros (anexo 8). Da una breve explicación para
el llenado del formato y pide que cada persona llene su formato de forma
personal, si tienen dudas pueden apoyarse de su pareja.
2. Una vez que hayan llenado sus formatos comenta que realizaras algunas
preguntas y les darás un tiempo para que compartan sus respuestas con su
pareja, tiene que basar sus respuestas en el Plan de Ahorros que acaban de
llenar. Lee cada una de las preguntas dejando un espacio de tiempo para que
compartan su respuesta con su pareja:
-¿Cuáles son sus objetivos a corto plazo y largo plazo?

- ¿Qué metas son más importantes para ustedes?
- ¿Qué meta es la segunda en importancia?, ¿y la tercera?
- ¿Cuánto tiempo necesitan para alcanzar cada meta?
- ¿Cuánto tiempo tendrían que ahorrar para cada objetivo?
- ¿Cuánto necesitarán ahorrar todas las semanas o meses?
MOMENTO DE PENSAR:
¿Les fue fácil o difícil elaborar su plan de ahorros?, ¿Para qué sirve elaborar un
plan de ahorros?, ¿Necesitan mucho dinero antes de empezar a ahorrar?, ¿Qué
necesitan para ahorrar a corto plazo?, ¿Qué necesitan para ahorrar a largo
plazo?, ¿Cuáles de sus metas tienen un límite de tiempo?, ¿Cómo se sienten al
establecer metas para su propia familia?, ¿Qué necesitan para comprometerse a
cumplir con su plan de ahorros?
EXPLICACIÓN:
Elaborar un plan de ahorros ayuda a definir prioridades y tener un análisis de mis

posibilidades de ahorro de acuerdo a mis ingresos y a los de mi familia. También me
ayuda a planear para un futuro inmediato y a largo plazo ya que me indica cuánto puedo
ahorrar, si esto se ajusta a lo que quiero en mis metas financieras y si no es así me
ayudará a pensar en alternativas para poder aumentar mis ahorros.
No necesito ganar mucho dinero para comenzar a ahorrar, de poquito en poquito puedo
lograr mis metas a largo plazo. Yo puedo ahorrar y de mí depende ahorrar, solo es
necesario contar con un plan ajustado a mis necesidades, cada peso cuenta para lograr
MÓDULO III AHORRO
mis sueños y metas financieras. Comprometerme conmigo mismo es importante para

poder concretar mi plan de ahorros.
ANEXO 8
“Plan de Ahorros”
Cantidad de dinero
Importancia o prioridad
a ahorrar
Tiempo para (por semana o
lograr la mes)
Meta de ahorro
meta (en Total necesario /
¿Para qué quiero

$ Total
que
semanas o
meses)
Tiempo para lograr
la meta (semana o
Ahorro
ahorrar? necesito
¿Para mes)
cuándo? ¿Cuánto dinero
tengo que ahorrar
por semana o mes?
Total de Dinero Ahorrado (por Semana o Mes)

MÓDULO III AHORRO
SESIÓN 4
“Alternativas e intereses positivos”
OBJETIVO: Que los participantes expandan sus posibilidades para ahorrar o

incrementar sus ahorros además de conocer el beneficio de ganar intereses al tener una
cuenta de ahorros.
PASOS A SEGUIR (parte 1):
1. A manera de lluvia de ideas pregunta al grupo, ¿Cuáles son las maneras en las
que pueden aumentar la cantidad que ahorran cada mes y anota las respuestas
en pizarrón u hoja tamaño cartel.
2. Revisa las respuestas y asegúrate que hayan cubierto toda los puntos del Anexo
9, en caso contrario compleméntalos platicándole las ideas.
3. Comenta que una de las alternativas es tener una cuenta de ahorros, la cual
genera un interés positivo para lo cual les contarás la situación de Laura (anexo
10)
MOMENTO DE PENSAR:
¿Por qué será que Laura tiene más dinero del que ahorro?, ¿Qué es el interés positivo?,
Si Laura ahorro $2,400 y al final de año tiene $2,500 ¿Cuánto es el interés total que
ella gano durante ese año? ($2,500 – $2,400 = $100)
¿Ustedes podrían esperar el 10% o el 20% de interés por el ahorro, como los bancos
cobran por los prestamos?, ¿por qué no?
¿Qué es más conveniente ahorrar el dinero en una alcancía o en una cuenta de
ahorros?, ¿Por qué?
EXPLICACIÓN:
Existen muchas alternativas para poder ahorrar o incrementar mis ahorros, depende
de mis metas, de mi presupuesto, de mi plan de ahorros y del compromiso conmigo
mismo para ahorrar. Una de las alternativas es utilizar una cuenta de ahorros ya que
puede ser conveniente que me paguen un interés positivo por ello.
Interés positivo: Es la pequeña cantidad que se gana con el tiempo por tener una cuenta
de ahorros. Por ahorrar pueden ganar intereses positivos, es decir a favor de ustedes.
Cuando pides un préstamo pagas un interés por esto, a este interés se le llama negativo.
Dependiendo del tipo de cuenta de ahorro que usen, cada banco les da una tasa de
interés específica por sus ahorros, por esta razón conviene preguntar y buscar el
producto financiero, es decir, la cuenta de ahorro que más convenga. Además de los
bancos también se puede ahorrar en las cajas de ahorro.
MÓDULO III AHORRO
Los bancos suelen dar de vuelta un porcentaje de interés muy bajo en cuanto a los
ahorros. La razón por la cual el interés es tan alto en préstamos es porque los bancos
toman un riesgo al prestar dinero a las personas.
ANEXO 9
Alternativas para ahorrar mas
 Decidir ahorrar más.

 Decidir qué cantidad deseas ahorrar cada día o semana.
 Encontrar maneras de gastar menos en artículos innecesarios y ahorrar el
dinero para mejorar el futuro.
 Apartar algo de tus ganancias o bienes como ahorros.
 Aprender sobre servicios financieros disponibles en tu comunidad.
 Abrir una cuenta de ahorros.
 Hablar con los miembros de tu familia y todos ponerse de acuerdo en los
objetivos de ahorro de la familia y la forma de ayudar a que los ahorros se
vuelvan regulares.
 Encontrar personas que ahorran y pedirles ideas sobre cómo ahorrar más.
ANEXO 10
Situación de Laura
Imaginen que Laura decide abrir una cuenta de ahorros para ahorrar una parte del
dinero que gana. Cada mes se decide poner $200 y antes de fin de año, ella tiene $2,400
en el banco. Ella va a su cuenta un día y se da cuenta de que en realidad tiene un poco
más de dinero en su cuenta de lo que ella depositó. ¿Por qué será esto?
MÓDULO III AHORRO
SESIÓN 5
“Cebolla del Ahorro”
OBJETIVO: Vincular los conocimientos del ahorro con la planeación financiera
PASOS A SEGUIR:
1. Comenta que este es el cierre del módulo de ahorros para lo cual jugarán a la
cebolla preguntona.
2. Prepara con anticipación las siguientes preguntas introductorias anotando una
pregunta por hoja, después haz una bola con la hoja de la primera pregunta y
luego envuelve esa hoja con una siguiente y así consecutivamente hasta
terminar con todas las preguntas. Al finalizar tendrás una bola grande con varios
gajos como si fuera una cebolla.
- ¿Necesitan mucho dinero para ahorrar?
- ¿Cuáles son las tres razones por las cuales la gente ahorra?
- ¿Para qué se utiliza un plan de ahorros?
- ¿Verdadero o Falso?, La gente puede ahorrar para metas financieras a corto plazo y a largo
plazo.
- ¿Qué estrategias pueden hacer para aumentar los ahorros?
- ¿Con qué personas podrían compartir lo aprendido hasta el momento?
- ¿Qué información adicional les gustaría aprender sobre el ahorro?
3. Menciona al grupo que pasaras la cebolla hacia la derecha mientras todos cantan
“La cebolla caliente estaba en el sartén tenía mucho aceite y se quemó, una, dos y
tres” la última persona que tenga en sus manos la cebolla tendrá que quitarle una
de sus cascaras y contestar la pregunta.
4. Al finalizar la cebolla revisa de nuevo la actividad de sueños financieros que se
presentó en el módulo introductorio y a lo largo de este módulo. El objetivo de
volver a revisar esta actividad es animar a los participantes a aplicar sus nuevos
conocimientos sobre el ahorro para su propia planificación financiera. Reflexiona
sobre como el ahorro puede ayudar a los participantes a definir nuevas metas
financieras.
MOMENTO DE PENSAR:
Al revisar el módulo de ahorros ¿Han cambiado sus objetivos financieros?

¿Cómo pueden ayudarles los ahorros a alcanzar algunos de sus sueños y objetivos
financieros?
EXPLICACIÓN:
Recuerda que puedes empezar a ahorrar cantidades muy pequeñas de dinero. Ahorrar un poco
cada mes te ayudará a alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
MÓDULO III AHORRO
La gente ahorra para el consumo (televisión, XV años, regalos, etc.); emergencias, (desastres
naturales, enfermedad, muerte, etc.); y la inversión, (negocio, casa, etc.).
Un plan de ahorros ayuda a alguien a determinar cuánto va a necesitar ahorrar cada semana o
mes para poder lograr sus metas. Las personas pueden ahorrar para metas a corto y largo plazo.
Lo que se puede hacer para aumentar sus ahorros es variable (reducir gastos, buscar otros
ingresos y ahorrarlos, buscar productos más baratos, abrir una cuenta de ahorros, etc.)
MÓDULO IV PRÉSTAMOS RESPONSABLES
Préstamos Responsables
Entrenamiento de 75 minutos dividido en 5 sesiones de 15 min.
cada una.
SESIÓN 1
“Mi dinero contra el de alguien más”
OBJETIVO: Los participantes reflexionarán sobre la diferencia de usar su propio

dinero y el de alguien más por medio de un préstamo.
PASOS A SEGUIR:
1. Pide la participación de 2 voluntarios, a cada uno préstales una tarjeta con un

billete fantasía de $10,000 (anexo 11). Comenta que una persona representa al
banquero que atiende mi cuenta de ahorros y la otra un prestamista.
2. Dirígete al banquero y coméntale: “Por favor necesito $10,000 de mi cuenta de
ahorros”. Dirígete al prestamista y comenta: “Me presta $10,000 tan pronto
como sea posible. ¡Mi techo tiene goteras y es una emergencia!”
3. Pide a los voluntarios levanten su billete e inicia el momento de pensar con la
pregunta a todo el grupo. ¿Cuál es la diferencia entre estos billetes?
MOMENTO DE PENSAR:
¿Cuál es la diferencia entre los billetes?

¿Qué desventajas tiene pedir un préstamo?
¿Qué ventajas tiene tener ahorrado dinero?
¿A cuántos de ustedes les gustaría comprar algo que cuesta más de lo que actualmente
tienen?
¿Han estado en la posición de deberle dinero a alguien o algún banco?
¿Qué preguntas tienen sobre el tema de préstamos responsables.
EXPLICACIÓN:
Durante este módulo se hablará de los préstamos responsables. Se estará discutiendo

sobre por qué la gente pide dinero prestado, lo que significa pedir dinero prestado y
cuáles son las maneras más seguras de hacerlo. Hablaremos de un buen y un mal
préstamo y de las preguntas críticas que deben preguntar antes de pedir dinero
prestado.
La diferencia entre ambos billetes es que el primer billete es mi dinero, lo tenía

guardado en mi cuenta de ahorros. Me pertenece.
El segundo billete le pertenece al prestamista y es un préstamo. Por pedir el préstamo
se me cobrará un interés por él, así que tendré que pagar el monto original ($10,000)
más los intereses.
RECOMENDACIÓN: de tener tiempo, por ser el inicio del módulo es

recomendable darse un tiempo para repasar y retomar los módulos
anteriores para lo cual puedes realizar las siguientes preguntas y
favorecer un espacio de escucha y aclaración de dudas: ¿Cuáles son
los retos o éxitos que han enfrentado con sus presupuestos? ¿Han
hecho algún ajuste a sus planes de ahorro? ¿Qué consejos le darías a
otros que están luchando con su planeación financiera?
ANEXO 11
$10,000
SESIÓN 2
“Préstamo y deuda”
OBJETIVO: Los
participantes reflexionarán sobre
el concepto y la diferencia entre
préstamo y deuda e
identificarán las razones por
las que las personas piden
prestado.
PASOS A SEGUIR:
1. Lee el caso de
Carmen (anexo12).
2. Pregunta al grupo: ¿para qué cosas habrá pedido prestado dinero Carmen?
3. Anota en el pizarrón o en una hoja tamaño cartel las respuestas.
4. Utiliza las respuestas en el momento de pensar y la explicación.
MOMENTO DE PENSAR:
En el caso de Carmen: ¿Cuánto dinero pidió prestado?,

¿Cuánto dinero pagará de intereses? ¿Cuánto es su deuda?
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y una deuda?
¿Por qué razones pidió Carmen dinero prestado? ¿Por qué razones las personas piden
dinero prestado? ¿Alguna vez han pedido dinero prestado? ¿Para qué lo pidieron?
EXPLICACIÓN:
En el caso de Carmen pidió un préstamo de $10,000. Pagará $2,000 de intereses, que

es el costo por pedir el préstamo, dado que la tasa de interés era del 20% anual. Por lo
tanto el préstamo fue de $10,000 pero su deuda es de $12,000.
La deuda es lo que se debe cuando una persona pide prestado algo de otra persona.
Puede ser en forma de dinero o de bienes materiales.
El préstamo es algo que se presta para el uso temporal del que lo pide. El interés es el
costo de los préstamos de un prestamista; es la cantidad que se tiene que pagar por el
préstamo y este puede variar por el tipo de prestamista y el tiempo que se presta;
cuanto más tiempo se tarde en pagar el préstamo, más se pagará de intereses. Así, que
si tardas más tiempo en pagar la deuda puede ser mayor.
Igualmente que en los ahorros las personas piden prestado por 3 razones:
- Inversiones – Las inversiones suelen generar ingresos adicionales o aumentar

su valor con el tiempo. Un ejemplo sería comprar el horno para el esposo de
Carmen.
- Emergencias - Para responder a un evento inesperado.
- Consumo – Adquirir un producto. Por ejemplo, la pantalla plana que propuso
Víctor.
ANEXO 12
“Caso de Carmen”
Carmen trabaja en una fábrica en Guadalajara. Su esposo es dueño de

una panadería en su ciudad local. Tienen una hija adolescente y un hijo
de 10 años de edad. Recientemente, durante una cena familiar, su hija
les dijo que quiere estudiar Medicina en la universidad.
Desafortunadamente, la familia no puede pagar por su educación, por
lo que lo más probable es que tenga que conseguir un trabajo en la

misma fábrica donde su madre trabaja.
El padre le dijo a su familia que el negocio de la panadería va bien.

Quiere ampliar su panadería, pero para poder hacer eso tiene que
comprar un nuevo horno.
El hijo le dijo a su familia lo mucho que quiere una pantalla plana. Todos
estuvieron de acuerdo en lo bueno que sería tener una pantalla plana
en casa.
Después de escuchar a su familia, Carmen decidió ir al banco para ver

si podía sacar un préstamo. El dinero adicional ayudaría para darle a su
familia algo de lo que querían, y después de pagar ese préstamo podría
sacar otro.
Al día siguiente, Carmen fue al banco más cercano y preguntó cómo

podría pedir prestado $10,000 del banco. Como ella había pagado su
último préstamo a tiempo, pudo pedir otro. El banquero le dijo que
tenía que pagar el préstamo en dos años. También tendría que pagar un
total de $12,000, ya que serían $2,000 de intereses.
SESIÓN 3
“Buenos y malos préstamos”
OBJETIVO: Los participantes analizarán por qué razones vale o no vale la pena pedir
un préstamo.
PASOS A SEGUIR:
1. Explica que comentaras unas frases (Anexo 13) y que tendrán que si su
respuesta es verdadero se moverán a la izquierda y si su respuesta es falso se
moverán a la derecha.
2. Una vez que elijan la respuesta, aclara y realiza correcciones.
3. Al concluir las preguntas, puedes recordar la historia de Carmen de la sesión
anterior, o bien, recuerda que Carmen era una persona que pidió un préstamo y
tenía 3 opciones para gastar el dinero de su préstamo:
1) Ayudar a que su esposo compre un horno para su panadería y así crecer más
el negocio;
2) Pagar los gastos para que su hija entre a la universidad;
3) Comprar una pantalla plana.
Pregunta al grupo ¿Cuál sería la mejor opción para Carmen?
4. Discute brevemente la pregunta enfatizando que una muy buena opción es
comprar el horno ya que ayudará a incrementar los ingresos y pagar la deuda.
La universidad también es buena opción pero sería excelente pagarla con
ahorros. Comprar la pantalla sería lo menos productivo, aunque en ocasiones se
vale darnos ciertos “gustos” pero analizando sus implicaciones.
5. Repite el ejercicio anterior leyendo diferentes razones para pedir un préstamo
(Anexo 14). Explica que se moverán a la derecha sí “Vale la pena el préstamo”
y a la izquierda cuando consideren que “No vale la pena el préstamo”.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué elementos toman en cuenta para decidir si un préstamo vale o no la pena?

¿Qué beneficios y riesgos hay de pedir un préstamo?
¿Qué tipo de situaciones podrían pagarse con ahorros?
EXPLICACIÓN:
Pedir un préstamo involucra una decisión personal y en ocasiones familiar, en ambos

casos implica la responsabilidad de pagar hasta liquidar la deuda ya que si no se hace
existen consecuencias, por ejemplo; imagínate que te encuentras en una emergencia
pides prestado pero te lo niegan porque no pagaste el préstamo anterior.
Sí un préstamo vale la pena o no dependerá de cada persona, su necesidad, sus
prioridades o incluso sus creencias. Ante cualquier situación que se quiera pedir un
préstamo hay que analizar los beneficios y riesgos potenciales de pedir un préstamo.
Si tenemos una planeación financiera nos podrá ayudar a manejar el gasto a través de
ahorros y así evitar pedir préstamos en los que hay que pagar intereses. Al manejar
nuestros gastos con ahorros nuestro dinero rinde mucho más.
ANEXO 13
“¿Verdadero o falso?”
 Estar en deuda puede tener riesgos graves.

Respuesta: Verdadero
 Si no puedes pagar el préstamo, no existen consecuencias.

Respuesta: Falso
 Si se pide un préstamo, se tiene que pagar el préstamo más los intereses.

 Los préstamos usados para actividades productivas, o para aquellas

actividades que generan ingresos, hará que sea más fácil pagar el préstamo, así
como los intereses.
 Si compro un televisor con un préstamo, me va a ayudar a ganar dinero

suficiente para pagar el préstamo y los intereses.
Respuesta: Falso
ANEXO 14
“Razones para pedir un préstamo”
 Comprar una nueva máquina de coser para el negocio.

 Comprar una vaca o pollos.
 Comprar una nueva vivienda.
 Comprar una televisión.
 Enviar a los hijos a la escuela / universidad.
 Pagar las reparaciones de la casa.
 Comprar materiales para la empresa familiar.
 Comprar ropa nueva.
 Comprar comida especial para el fin de semana.
 Usar un préstamo para pagar otro préstamo.
 Usar crédito para pagar los gastos de diario (renta, comida, etc.).
 Organizar una fiesta.
SESIÓN 4
“A quién le pido y qué pregunto”
OBJETIVO: Los participantes identificarán las consideraciones antes de pedir un

préstamo.
PASOS A SEGUIR:
1. Coloque dos hojas tamaño cartel o use el pizarrón. En un lado anote “Formal” y
del otro “No Formal”. Pregunte al grupo: ¿dónde puedo pedir un préstamo?
2. Anote las respuestas en el lugar adecuado y realice aclaraciones si es necesario.
3. Previo al entrenamiento anote en una hoja tamaño cartel las “Preguntas clave
antes de pedir un préstamo” (Anexo 15).
4. Revise cada una de las preguntas, pida participaciones para explicar su
importancia.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué ventajas y desventajas hay de pedir prestado en un lugar formal como un banco?
¿Qué ventajas y desventajas hay de pedir dinero a un familiar, prestamista o
conocido?¿Conocen a alguien que haya pedido dinero prestado? ¿Fue una buena
experiencia?
¿Fue estresante tener que devolver el dinero y pagar los intereses?
¿Qué necesitan considerar al pedir un préstamo?
¿Por qué será importante plantearme preguntas ante de pedir un préstamo?
¿Las preguntas antes de pedir un préstamo, cómo pueden ayudarte la próxima vez que
pidas un préstamo?
EXPLICACIÓN:
Puedo pedir prestado en un lugar formal como un banco o una institución micro
financiera, estos son reconocidos y regulados por el gobierno. Además puedo acceder a
préstamos mayores pero en ocasiones no son de fácil acceso, tienen horarios
restringidos, hay que hacer trámites, entre otras ventajas y desventajas.
Puedo pedir dinero a familiares, conocidos, cooperativas de crédito y ahorro o a un

prestamista. Tal vez estas opciones requieren menos trámites o puedo pagar menos
intereses, por ejemplo un familiar que me presta dinero, sin embargo una desventaja si
no puedo pagarle, es que puedo enfrentar presiones sociales o problemas con la familia
o la comunidad, también la cantidad de dinero puede ser más limitada.
Antes de pedir un préstamo hay que analizar: preguntarme a mí mismo para identificar
si realmente necesito pedir el dinero y si podré pagarlo. Recuerden que hay que pagar
un préstamo con intereses por lo que termino pagando más de lo que cuestan las cosas,
por lo que los ahorros son una alternativa para pagar solo lo que cuestan las cosas. Las
otras preguntas son al prestamista, estas nos ayudarán a tomar nuestra decisión e
identificar diferencias entre diferentes instituciones donde puedo pedir un préstamo.
ANEXO 10
“Preguntas clave antes de pedir un préstamo”

Preguntas para hacerte a ti mismo:
1. ¿Cuál es el propósito del préstamo?
2. ¿Me ayudará a generar ingresos?
3. ¿Realmente necesito el préstamo?
Preguntas para el prestamista:
1. ¿Cuál es el costo total del préstamo, incluyendo el interés o el dinero

cobrado por los préstamos y otros cargos?
2. ¿Cuánto tiempo se tardaría en obtener un préstamo?
3. ¿Cuánto tiempo tengo para pagar el préstamo?

Pregúntate a ti mismo: ¿Voy a ser capaz de pagarlo?
4. ¿Cuántos pagos necesitaré hacer para pagar el préstamo? Pregúntate

a ti mismo, ¿puedo pagar el préstamo?
SESIÓN 5
“Calculando intereses GAT y CAT”
OBJETIVO: Los participantes conocerán los términos GAT y CAT aprendiendo a

calcular los intereses diferenciando entre intereses positivos y negativos.
PASOS A SEGUIR:
1. Utiliza los billetes fantasía. Puedes fotocopiar el anexo 16 o puedes fabricar tus
propios billetes fantasía, sugerimos 3 por hoja tamaño carta. En total tienes que
tener 24 billetes.
2. Pide dos voluntarios, uno será el banquero y otro será una persona que va a
utilizar los servicios del banco. Dale a cada uno 10 billetes. Comenta que vas a
narrar la historia 1 (Anexo 17) y ellos la actuarán. Al terminar la primera historia
pide otros voluntarios, repite el ejercicio con la historia 2.
3. Al finalizar la sesión cierra el módulo de préstamos responsables preguntando,
respondiendo y aclarando los mensajes clave, utiliza el anexo 18.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué es el GAT? ¿Qué es el CAT?
¿Qué es el interés positivo? ¿Qué es el interés negativo?
¿Conocen cuánto es el CAT de alguna tarjeta de crédito o algún préstamo?
¿Para qué les puede servir conocer estos términos?
EXPLICACIÓN:
El GAT significa Ganancias Anuales Totales, es el porcentaje de interés positivo que las
instituciones financieras ofrecen a las distintas cuentas de ahorro o inversión menos
los costos de operación y asumiendo que los intereses ganados se reinvertirán en un
año y que no se realizará ningún retiro de dinero. Si quieres obtener las ganancias más
altas, antes de contratar una cuenta de ahorros o inversión consulta el GAT, que además,
por ley te tienen que informar.
El CAT significa Costo Anual Total que tendrá un préstamo o crédito durante un año,
esto es el crédito negativo que se genera por el préstamo realizado. El CAT facilita la
comparación del costo del financiamiento de productos como tarjeta de crédito, crédito
para un coche, hipotecario, personal, crédito de nómina, entre otros. No olvides
preguntar qué otras cosas tienes que pagar además del CAT ya que en ocasiones se
pagan otras cosas como una comisión por apertura.
El CAT también te ayudará a realizar conciencia sobre cuánto te terminarán costando
las cosas que quieres adquirir. Hay que ser muy cuidadosos con la publicidad ya que en
ocasiones te hablan muy bien de pedir un préstamo debido a que prestar dinero les trae
ganancias a las instituciones bancarias, pero en muchas ocasiones los costos son muy
altos. Hay registro de instituciones que cobran de CAT más del 80%, eso quiere decir
que si pides prestado $100 pesos terminarás pagando $180, esto es casi el doble de lo
que pediste prestado.
ANEXO 16
“Billete Fantasía”
ANEXO 17
“Historia GAT y CAT”
HISTORIA 1
Ramón es un trabajador de una fábrica el cual tenía ahorrado $1,000 pesos

bajo el colchón. Después de tomar su taller de Educación Financiera llegó
al banco para abrir una cuenta de ahorros, llevó $1,000 pesos y le preguntó
al banquero: “si ahorro $1,000 pesos, ¿cuánto me pagara al pasar un año?”.
El banquero le contesto: “Por esta cuenta de ahorro pagamos un GAT del
10%”. Ramón, intrigado por saber qué es el GAT preguntó: “¿Qué es eso del
GAT?”. El banquero le explicó: “GAT significa “Ganancias Totales Anuales”,
eso quiere decir que por sus ahorros al paso de un año le pagaré el 10%”.
Ramón se retiró del banco, pasó un año y regresó por su dinero. El
Banquero le devolvió sus 10 billetes de 10 más uno por el pago de los
intereses positivos al paso de 1 año.
HISTORIA 2
Josefina es una trabajadora de una fábrica, está pasando por una situación
difícil ya que las lluvias pasadas se inundó su casa y necesita hacer
reparaciones. Josefina no cuenta con ahorros por lo que decidió ir al banco
a pedir un préstamo: “Sr. Banquero quisiera pedir un préstamo de $1000
pesos, ¿qué necesito para que me los presten?”. El banquero le informó de
la documentación que necesitaba traer. Como Josefina había tomado su
taller de Educación Financiera sabía que por el préstamo tenía que pagar
un interés negativo y que este sería el costo por pedir el préstamo por lo
que preguntó: “¿Cuánto tendré que pagar por este préstamo al paso de un
año?” El banquero contestó: “Este préstamo tiene un CAT del 20%”.
Josefina intrigada por el término CAT preguntó: “¿Qué es el CAT?”. El
banquero contestó: “CAT significa Costo Total Anual, por lo que al paso de
un año usted me habrá pagado $1200 pesos”.
“Preguntas para el cierre del módulo

ANEXO 18 Préstamos responsables”
Pregunta: Cuando pides prestado dinero, ¿por qué tienes que pagar una cantidad más
grande de lo que pediste prestado?
Respuesta: Cuando pides prestado dinero, tienes que pagar el monto original del
préstamo, así como el interés, que es el costo de los préstamos. Este interés variará con el
tipo de préstamo, el monto del préstamo, y cuánto tiempo tomará pagar el préstamo.
Pregunta: ¿Cuáles son las tres razones por las cuales la gente puede pedir prestado?
Respuesta: Consumo, situaciones de emergencia, inversión.
Pregunta: Teniendo en cuenta lo que hemos aprendido hoy, ¿con qué propósito tiene más
sentido pedir dinero prestado?
Respuesta: Aunque la gente puede pedir prestado para muchos propósitos diferentes, lo
mejor es pedir prestado para propósitos que son bien planificados (para que sepa cómo y
cuando puede devolver el dinero) y propósitos que generen ingresos (Para ser capaz de
ganar de nuevo el importe del préstamo, el interés y posiblemente más).
Pregunta: ¿Qué ventajas y desventajas existen al pedir un préstamo a un amigo?

Respuesta: Las ventajas incluyen: es fácil, accesible, y puede que no cobre intereses. Las
desventajas incluyen: si no puedes pagarlos, puedes enfrentar presiones sociales o
problemas difíciles en tu familia o su comunidad; y también puedes estar limitado en la
cantidad que puedes pedir prestado.
Pregunta: ¿Cuáles son algunas de las ventajas y desventajas de los préstamos de un

banco?
Respuesta: Las ventajas incluyen: puedes pedir prestado cantidades grandes de dinero
de un banco. Las desventajas incluyen: el banco puede cobrar una tasa de interés alta;
puede haber requisitos de garantía o de identificación con el fin de obtener un préstamo;
o si no pagas tu préstamo, puede que no seas capaz de sacar otro en el futuro.
Pregunta: ¿Cuáles son algunas de las preguntas que debes hacer un prestamista antes de
pedir dinero prestado?
Respuesta: Las respuestas variarán
MÓDULO V HABLANDO DE FINANZAS
CON TU FAMILIA
Hablando de finanzas con tu familia

cada una.
CON TU FAMILIA
SESIÓN 1
“Movimientos en familia
adelante, atrás, derecha, izquierda”
OBJETIVO: Los participantes discutirán los asuntos y la importancia de la negociación

sobre finanzas personales con su familia.
PASOS A SEGUIR:
1. Saluda al grupo y da la bienvenida al módulo IV “Hablando de finanzas con tu

familia”.
2. Forma equipos de 5 personas y pide que uno de los equipos pase al centro, forme
una fila y se tome de los hombros. Pide que sigan tus indicaciones saltando a la
dirección que indiques, adelante, atrás, derecha o izquierda.
3. Acelera las instrucciones para observar si el equipo se equivoca. Al finalizar pasa
a otro equipo hasta que todos los equipos hayan pasado.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué aprendemos con este ejercicio?, ¿Qué pasa si uno va al lado contrario?
En las metas financieras donde se involucra a la familia ¿qué pasa si alguien va al lado
contrario como en el ejercicio?
¿Qué puede ayudar familia para el cumplimiento de las metas financieras?
¿Cuáles son algunas cuestiones relacionadas con las finanzas que se deben discutir
con su pareja o familia?
EXPLICACIÓN:
Las decisiones financieras a menudo requieren la participación o apoyo de otras
personas en su familia. Temas como: pedir un préstamo, empezar un plan de ahorro,
reducir gastos, la creación de metas financieras, compra a crédito, hacer inversiones
importantes o la elaboración de presupuestos pueden requerir de acuerdos entre la
familia. Por ejemplo, llegar a ciertas metas de ahorro requerirá que usted, su pareja y
sus otros miembros de la familia reduzcan la cantidad de dinero que gastan. Si usted
toma un préstamo para una situación de emergencia como alguna enfermedad o una
muerte inesperada en la familia, es posible que necesite ayuda de su familia para
devolver el dinero. En este caso, sería una buena idea discutir los requisitos de pago y
préstamo con su familia antes de pedir el préstamo.
Hablar sobre finanzas con la familia nos permite

alinear los planes para alcanzar las metas
financieras. Invita a los participantes a jugar este
juego con su familia y platicar sobre sus planes y
metas financieras.
CON TU FAMILIA
SESIÓN 2
Casos de comunicación en familia
“Jugando el rol”
OBJETIVO: Los participantes desarrollarán habilidades de negociación con la familia

analizando los pasos para lograr desarrollar la habilidad.
PASOS A SEGUIR:
1. Forma parejas y reparte las tarjetas del anexo 19 (1 por pareja), si tienes un
grupo grande considera llevar suficientes anexos.
2. Da un par de minutos a las parejas para que revisen la situación expuesta en sus
tarjetas.
3. Pide a parejas voluntarias que actúen la tarjeta que les toco, conforme pasen
puedes dirigir las preguntas del momento de pensar resaltando las
recomendaciones para enfrentar una negociación. Toma en cuenta que por
tiempos solo será posible que dos o 3 parejas realicen su actuación.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué observaron en sus tarjetas y las actuaciones?

¿Han experimentado situaciones similares?
¿Qué es una negociación?
¿Qué recomendaciones tendrían para efectuar una negociación?
¿En sus vidas negocian con su familia o pareja?, ¿Es fácil o difícil?
EXPLICACIÓN:
1. Recolectar información – Antes de negociar es importante conocer los hechos.

Tener la información para sostener su petición es importante para la
negociación
2. Entender los intereses y motivaciones de la otra persona – Si pides a alguien
que comprometa o cambie su comportamiento es importante es importante
establecer por adelantado lo que va a obtener del acuerdo. Las mejores
negociaciones terminan en acuerdos Ganar – Ganar
3. Saber lo que se quiere de la negociación – Conocer exactamente que es lo que
busco de la negociación, identificar mis intereses personales, esto evitará
discusiones sin sentido.
4. Construir una buena relación con la otra persona.
5. Planificar cómo comunicarme efectivamente con la otra persona.
6. Llegar a un acuerdo – Será importante al menos llegar a una conclusión de la
discusión, si no se llegó a una negociación se puede acordar otro momento para
negociar.
CON TU FAMILIA
ANEXO 19
“TARJETAS PARA LOS JUEGOS DE ROL”
Personajes: Madre e hija Personajes: Madre e hija
Escenario: Una hija, que trabaja en una fábrica Escenario: Una hija, que trabaja en una fábrica
de prendas, le propone a su madre que abran de prendas, le propone a su madre que abran
una cuenta de ahorros para ahorrar un dinero de una cuenta de ahorros para ahorrar un dinero de
emergencia en caso de que haya malas lluvias emergencia en caso de que haya malas lluvias
este año y necesiten hacer reparos en la casa. este año y necesiten hacer reparos en la casa.
Objeciones potenciales: Objeciones potenciales:

La madre no quiere perder una porción del La madre no quiere perder una porción del
salario mensual de su hija, que necesita para salario mensual de su hija, que necesita para
alimentar al resto de la familia. alimentar al resto de la familia.
Se puede utilizar un préstamo en caso de que Se puede utilizar un préstamo en caso de que
las lluvias acaben dañando la casa las lluvias acaben dañando la casa
La madre no entiende por qué deben de La madre no entiende por qué deben de
comenzar a ahorrar ahora, ya que es la comenzar a ahorrar ahora, ya que es la
temporada seca y las lluvias no empezarán temporada seca y las lluvias no empezarán
hasta en tres meses. hasta en tres meses.
Personajes: Madre e hija Personajes: Esposa y esposo
Escenario: Una hija, que trabaja en una fábrica Escenario: La mujer le dice a su marido que
de prendas, le propone a su madre que abran quiere empezar su propio negocio de sastrería
una cuenta de ahorros para ahorrar un dinero de para apoyar con los ingresos de la familia. Para
emergencia en caso de que haya malas lluvias poder poner su negocio en marcha, necesita
este año y necesiten hacer reparos en la casa. comprar una nueva máquina de coser. Ella
sugiere ir a un prestamista para y prestado el
Objeciones potenciales: dinero suficiente para comprar la máquina de
La madre no quiere perder una porción del coser.
salario mensual de su hija, que necesita para
alimentar al resto de la familia. Objeciones potenciales:
No tienen suficiente dinero para comprar
Se puede utilizar un préstamo en caso de que una nueva máquina de coser.
las lluvias acaben dañando la casa El préstamo de dinero es malo y le hará
daño a la familia.
La madre no entiende por qué deben de
Si toman prestado el dinero, también
comenzar a ahorrar ahora, ya que es la
temporada seca y las lluvias no empezarán podrían pedir más dinero prestado para
hasta en tres meses. comprar un televisor nuevo.
CON TU FAMILIA
“TARJETAS PARA LOS JUEGOS DE ROL”
Personajes: Dos hermanas o hermanos Personajes: Esposa y esposo
Escenario: Dos hermanas o hermanas están Escenario: Su hijo les está pidiendo le compren
discutiendo sobre sus padres ancianos. Ambos el nuevo videojuego, todos sus compañeros en
de sus padres se encuentran enfermos, y ambos la escuela ya lo tienen. El esposo quiere
saben que no estarán ahí por mucho tiempo. comprarlo pues le acaban de entregar su fondo
Ellos empiezan a hablar de cómo van a poder de ahorros. La esposa quiere respetar la
pagar dos funerales que están relativamente decisión de su presupuesto familiar donde
uno cerca del otro. continuarán ahorrando el fondo para las
vacaciones familiares.
Objeciones potenciales:
Uno de ellos no piensa que deben preocuparse y Objeciones potenciales:
que solamente deben de lidiar con eso cuando Cada uno piensa alternativas diferentes de cómo
uno de los padres fallezca. pueden ahorrar y usar el dinero para la
recreación de la familia.
Uno de ellos sugiere tomar un préstamo cuando
sea hora de pagar los costos del funeral.
CON TU FAMILIA
“Que hacer y que no hacer en la

SESIÓN 3 negociación ”
OBJETIVO:
PASOS A SEGUIR:
1. Recuerda la sesión anterior donde se revisaron las recomendaciones para una negociación
con la familia y la pareja.
2. Utilizando una hoja tamaño cartel o un pizarrón haz dos columnas. En la parte superior de
una escribe “Si hacer” y en la otra “No hacer”
3. Pregunta a los participantes: Al hablar con tu cónyuge u otros miembros de la familia sobre
finanzas, ¿qué si deberías de hacer y qué no?
4. Conforme los participantes vayan mencionando las respuestas, escríbelas en la columna
correcta.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué experiencias tienen negociando con su pareja?

¿Qué experiencias tienen negociando con su familia?
¿A qué se han enfrentado?, ¿Qué de lo escrito en las columnas pueden poner en
práctica?, ¿Qué estarían dispuestos a negociar con su pareja o su familia para su
planeación financiera?
EXPLICACIÓN:
Escucha las participaciones, retoma los conceptos y complementa con la siguiente tabla.
Hacer No hacer
Escuchar a mi pareja Enojarse
Reconocer su punto de vista Ser grosero o insultar
Dar a conocer mi posición Rechazar el punto de vista de la otra persona
Tener buen contacto visual Negarse a ceder o comprometerse
Encontrar una solución en común Desviarse
Comprometerse para encontrar una solución Traer otros temas a la conversación
Desarrollar habilidades de comunicación y negoacición

con las personas que me rodean no es una tarea fácil
requiere de ensayo y error, de un tiempo considerable,
estas habilidades puedes ponerlas en práctica para otras
situaciones de la vida cotidiana, invita a los participantes
a comenzar hoy mismo a practicarlas en casa, en la
fábrica y con las personas que se rodean.
CON TU FAMILIA
SESIÓN 4
“Manejo de la presión social”
OBJETIVO: Los participantes discutirán situaciones que han enfrentado para el

manejo de la presión social.
PASOS A SEGUIR:
1. Pide que cierren sus ojos y comenta lo siguientes: “Toma un momento para
tener contacto contigo mismo, para volver el tiempo atrás y recordar
aquella vez significativa que compraste algo que no querías pero alguna
persona, tal vez un vendedor, o un familiar, o tu pareja, te presionaba para
que lo compraras. Recuerda aquella vez que no pudiste decir NO a pesar
de que no querías comprar o adquirir ese objeto o ese servicio, una vez que
lo hayas ubicado te voy a pedir que abras los ojos para indicarme que has
recordado ese momento.”
2. Forma parejas para que puedan compartir su experiencia
3. Pide voluntarios para compartir su experiencia e inicia el momento de pensar.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Qué puedes aprender de tus experiencias previas?

¿Cómo te sientes cuando los demás te presionan para hacer o comprar algo que no
quieres?
¿Qué emociones experimentan cuando se encuentran en estas situaciones?
¿Qué es lo que haces ante este tipo de situaciones?
¿por qué es importante no dejarte presionar por los demás?
EXPLICACIÓN:
Las decisiones financieras dependen de mí, lo que yo compro y adquiero depende de mí

por lo que responsabilizarme de lo que compro, quiero, ahorro, presupuesto y
finalmente decido y elijo será básico para entender que en mí está el control de mi vida
financiera en mis manos. Si las decisiones son mías y me hago responsable de ellas
aprender a manejar la presión social será básico para poder respetar mi presupuesto,
mi plan de ahorros mis metas fijadas.
Vivimos en un mundo rodeado de personas, por lo que las decisiones en muchas

ocasiones son compartidas, muchas de estas decisiones financieras tendremos que
acordarlas con nuestras familias y nuestras parejas; desarrollar habilidades como la
tolerancia a la frustración, negociación, manejo de la presión social y comunicación
serán una base para poder llevar a cabo mis metas financieras.
MÓDULO VI PRODUCTOS Y SERVICIOS
FINANCIEROS LOCALES
Productos y Servicios Financieros

Locales
cada una.
FINANCIEROS LOCALES
SESIÓN 1
“¿Qué productos y servicios utilizo?”
OBJETIVO:
PASOS A SEGUIR:
1. Da la bienvenida y menciona que este es el 6to y último módulo del programa,

puedes recapitular las sesiones anteriores con un par de preguntas; ¿Han
cambiado alguna de sus conductas financieras?, ¿Han avanzado en sus
presupuestos?, ¿Cuál es el comportamiento financiero que ahora tendrán que no
hacían antes de iniciar el programa?
2. Pregunta a manera de introducción al módulo; ¿Qué entienden por productos o
servicios financieros?, ¿Quiénes ofrecen estos productos?, ¿cuál es la diferencia
de contratar estos servicios en un lugar formal o informal?
3. En el pizarrón u hoja tamaño cartel anota cuatro columnas: Ahorros, préstamos,
Seguros, Servicios de pago / remesas.
4. Reparte tarjetas del anexo 20 de necesidades y metas financieras. Pide que con
la ayuda de todo el grupo la coloquen en la columna correspondiente. Al finalizar
pregunta si se tienen pensado alguna otra meta o necesidad financiera por la
cual podrían contratar un servicio o producto financiero.
MOMENTO DE PENSAR:
¿Tienen productos o servicios financieros contratados?

¿Cuál es su experiencia con productos o servicios financieros?
¿Cuáles pueden ser las ventajas o desventaja de contratar servicios financieros?
¿Cuál creen que sea la diferencia entre un servicio formal y uno informal?, podrían dar
un ejemplo.
¿Qué producto financiero podrían contratar para los cambios en sus comportamientos
financieros desde que inició el programa?
EXPLICACIÓN:
En los últimos días hemos aprendido por qué es importante tener un presupuesto,
ahorrar y pedir préstamos de manera responsable. En este módulo vamos a discutir
cómo podemos tomar decisiones más inteligentes sobre los productos y servicios
financieros más adecuados para lograr sus metas financieras. Como hemos discutido,
hay muchas opciones disponibles, incluyendo productos y servicios formales e
informales que les pueden permitir manejar su dinero de manera responsable.
Cada persona tiene una situación financiera diferente, y metas financieras distintas. Sin
embargo, depende de ti escoger los productos y servicios financieros que mejor se
adaptan a tus necesidades y situación financiera.
FINANCIEROS LOCALES
ANEXO 20
“¿Qué productos y servicios utilizo?”
REPARACIONES DE LA
ENFERMEDAD
CASA
VEJEZ GASTOS MÉDICOS
EDUCACIÓN DE LOS HIJOS MATERNIDAD
FISTAS HOSPITALIZACION
BODAS MUERTE
CEREMONIAS DESASTRES NATURALEZ
PÉRDIDA DE BIENES
CAPITAL PARA UN NEGOCIO
COMO COCHE
EQUIPO / MATERIALES ENVÍO DE DINERO A LOS
PARA UN NEGOCIO PADRES
ENVÍO DE DINERO A LOS
COMPRA DE UNA CASA
HIJOS
FINANCIEROS LOCALES
SESIÓN 2
“Lugares para ahorrar”
OBJETIVO: los participantes aprenderán sobre los diferentes servicios de ahorro que
están disponibles, así como los criterios para evaluar diferentes tipos de servicios de
ahorro.
PASOS A SEGUIR:
1. Divide a los participantes en tres grupos. Cada grupo recibirá una lista de servicios
financieros. El objetivo de esta actividad es que participantes piensen sobre las ventajas
y desventajas de los diferentes tipos de ahorro.
- Grupo 1: Informal: guardar el dinero en efectivo en casa y o en otra forma como joyería.
- Grupo 2: Semi-formal: grupos de ahorro, bancos comunitarios o tandas.
- Grupo 3: Formal: bancos, oficinas postales, cajas de ahorro (incluyendo la de la
empresa).
2. Pide a cada grupo que piensen en las ventajas y desventajas del tipo de servicio para
ahorrar su dinero y que después compartan sus reflexiones con todo el grupo.
3. Después de que cada grupo presente sus reflexiones, comparte las ventajas y
desventajas que el grupo no haya mencionado. Enfatiza que hay lugares como el banco
o algunas cajas de ahorro que pueden pagarte por guardar tu dinero en ellos, repasa el
concepto de GAT (Ganancias Totales Anuales)
MOMENTO DE PENSAR:
¿En dónde ahorran su dinero?

¿Cuáles son las diferentes ventajas o desventajas dependiendo de dónde guardo mis ahorros?,
¿En dónde te pueden pagar un interés positivo por guardar tu dinero?, ¿Qué necesitan para
contratar un producto para el ahorro?
EXPLICACIÓN:
Efectivo y no efectivo: Los ahorros en efectivo y no efectivo son considerados ahorros

informales. Esto implica guardar el dinero en casa en algún lugar seguro. Esto implica que el
dinero está en un lugar accesible y evita que tengas que pagar alguna cuota. Sin embargo, hay
mayor riesgo de gastar ese dinero o de que alguien pueda robarlo.
Los grupos de ahorro, bancos comunitarios y tandas son una manera intermedia entre un
mecanismo de ahorro entre un servicio formal e informal. Estas instituciones de ahorro ofrecen
servicios organizados pero no son supervisados o regulados por el gobierno. Esto incluye
servicios como bancos comunitarios, grupos de micro finanzas, tandas.
Bancos comerciales, cajas de ahorro y oficinas postales son instituciones reguladas por el
gobierno. Estos servicios son considerados servicios de ahorro formales. Normalmente, estos
servicios pagan cierto interés por ahorrar dinero y algunas brindan un seguro por tus ahorros.
Es decir, si la institución perdiera tu dinero, el gobierno reembolsa esa pérdida hasta cierta
cantidad.
Estas son la forma más segura de ahorrar, tienes menor tentación de gastar el dinero o retirarlo,
puedes ganar intereses en donde si ahorras por plazos largos puedes tener un mayor interés de
tu ahorro. También tiene desventajas como el que algunos bancos piden un depósito mínimo
para abrir una cuenta, pueden cobrar cierto dinero por las transacciones, puede ser que tengas
que formarte y esperar tiempo en el banco.
FINANCIEROS LOCALES
SESIÓN 3
“Memorama Humano”
OBJETIVO: Revisar conceptos clave utilizados por los servicios y productos

financieros, concluir el entrenamiento.
PASOS A SEGUIR:
1. Reparte a cada uno de los participantes una tarjeta del Anexo 21, comenta que
la técnica se llama memorama humano y tendrán 2 minutos para encontrar a su
pareja, quien puede tener el nombre o la descripción de un concepto.
2. Revisa cada uno de los conceptos y aclara dudas.
3. Al finalizar la explicación de lo anterior comenta que con esta sesión se cierra un
ciclo de entrenamiento en finanzas personales, utiliza el tiempo sobrante para
preguntar y escuchar a un par de participantes ¿Qué aprendieron?, ¿cambiaran
o cambiaron algo en sus vidas a partir de este entrenamiento?
MOMENTO DE PENSAR:
¿Por qué es importante conocer estos conceptos?

¿Si no conozco un concepto que puedo hacer?
¿Les gustaría renunciar u obtener un producto o servicio financiero?
¿Después de todo este entrenamiento, que van a hacer?
¿Algo va a cambiar de la forma en que manejaban sus finanzas personales?
EXPLICACIÓN:
Elegir servicios o productos financieros depende de mí por lo que conocer conceptos

básicos, leer los contratos o cualquier documento que valla a firmar es extremadamente
importante para poder entender que estoy adquiriendo y bajo qué condiciones. En caso
de tener dudas puedo informarme, asesorarme y preguntar de esta manera puedo
evitar fraudes en mi contra, o simplemente futuros descontentos.
Los productos y servicios financieros pueden ayudarme a lograr mis metas financieras
siempre y cuando sepa elegir las mejores opciones. En un entrenamiento tan corto sería
imposible revisar todos los términos pero lo que si es posible es concientizarme sobre
la responsabilidad que tengo y que de mi depende poder tener el control en mis manos
sobre mis finanzas personales. Si yo lo decido puedo lograr alcanzar mis Metas
Personales.
Invita a los participantes a compartir lo aprendido durante este entrenamiento con sus
familias, vecinos, conocidos, etc. y a continuar informándose sobre Finanzas Personales.
ANEXO 21
“Memorama Humano”
FINANCIEROS LOCALES
PORCENTAJE DEL TOTAL DE LO QUE NOS VA A

COSTAR UN CRÉDITO. NO SOLO EL INTERES,
CAT (COSTO ANUAL SINO TAMBIÉN LOS GASTOS QUE IMPLIQUEN
TOTAL) COMO PUEDE SER LA CUOTA DE LA ANUALIDAD
CANTIDAD MÁXIMA DE DINERO QUE TE
LIMITE DE CRÉDITO PRESTAN EN UNA TARJETA
FECHA EN LA QUE TERMINA LA CUENTA DE LOS
FECHA DE CORTE GASTOS QUE SE HICIERON EN UN CIERTO
TIEMPO
FECHA EN AL QUE HAY QUE PAGAR ANTES DE
FECHA DE PAGO QUE EMPIECEN A COBRAR MÁS INTERESES O
CARGOS MORATORIOS
PAGO MÍNIMO CANTIDAD DE DINERO A PAGAR PARA QUE NO
CREZCAS LOS INTERESES
CANTIDAD DE DINERO QUE LE DEBO AL BANCO
SALDO EN CIERTA FECHA
DOCUMENTO ESCRITO QUE DA LA COMPAÑÍA

PÓLIZA DE SEGUROS EN EL QUE SE DESCRIBEN LOS
TÉRMINOS Y CONTRATO DEL SEGURO, EXPLICA
QUE CUBRE Y HASTA QUÉ MONTOS
CANTIDAD DE DINERO QUE EL USUARIO DEL
PRIMA SEGURO TIENE QUE PAGAR A LA COMPAÍA DE
SEGURO PARA ACTIVAR SU PÓLIZA Y QUE SE
CUMPLAN LOS ACUERDOS
CUENTA INDIVIDUAL DE AHORRO PARA EL
AFORE RETIRO Y LO PUEDE ESTAR ADMINISTRANDO
EL BANCO O INSTITUCIÓN DE MI PREFERENCIA
LA TARJETA DE CRÉDITO ES UN MEDIO DE
PAGO QUE TE PERMITE HACER COMPRAS QUE
PUEDES PAGAR POSTERIORMENTE (UNA
SEMANA DESPUÉS, UN MES DESPUÉS, UN AÑO
DESPUÉS, ETC.). SON LLAMADAS “DE CRÉDITO”
TARJETA DE CRÉDITO PORQUE CUANDO PAGAS CUALQUIER
MERCANCÍA CON ELLA, EL BANCO QUE TE LA
OTORGÓ TE ESTÁ CONCEDIENDO UN
PRÉSTAMO QUE DEBES PAGAR DE ACUERDO AL
PERIODO QUE ELIJAS SEGÚN LOS PLAZOS
NEGOCIADOS CON LA ENTIDAD.
FINANCIEROS LOCALES
Nota:
Este material está basado en los módulos del programa HERfianance de BSR en cuya
elaboración y revisión participaron: las instituciones de Better Work, Escuela de
Microfinanzas para Mujeres de la India, Microfinance Opportunities, Women’s World
Banking, Sanchayan Society y Swasti.
La traducción al español y adaptación del programa para el contexto de México y ajuste

de ideas didácticas fue realizado por Yo Quiero, Yo puedo: David García Amillategui y Delil
Athié Díaz.

Manual para La Formación de Educadores de Pares Flex - Marzo1

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Yo quiero, yo puedo…

mejorar mis finanzas personales

Guía paso a paso para

Ésta guía te va a permitir llevar a cabo un entrenamiento en finanzas personales que se

- Planeando tu futuro: Introducción a la planeación financiera

¿Qué pasa si es mi primera capacitación de educación financiera?

¿Cómo funciona esta guía?

Es un pequeño ejercicio que se realiza durante

“Al experimentar el conocimiento le damos un

Al concluir el ejercicio se reflexiona sobre la

“Una pregunta genera más conocimientos que

Tomando en cuenta las respuestas del momento

“Utiliza tus propios ejemplos para enriquecer la

Recomendaciones y tips para el capacitador

Planeación de las sesiones

Te recomendamos preparar el material escrito con anticipación. En ocasiones

Mantén el buen ambiente del grupo

programa se verá reflejada en el grupo. Si no te sientes cómodo impartiendo el taller

Tips para el manejo del grupo

- Sienta al grupo en círculo para favorecer la comunicación.

Seguimiento del aprendizaje

No esperes a la siguiente capacitación para reforzar o ampliar los contenidos,

Planeando tu Futuro: Introducción a

OBJETIVO: Generar un ambiente agradable, presentar a los participantes y explicar los

1. Saluda al grupo y platícales que estarás compartiendo un entrenamiento para

Yo no elegí cómo llamarme, simplemente me pusieron un nombre, esto es diferente a

- Planear para el futuro

OBJETIVO: Revisar la importancia de identificar metas para la planeación financiera.

De sus metas iniciales ¿cuántas requieren dinero?

- Ayuda a decidir tus prioridades de gastos para el futuro.

OBJETIVO: Establecer tiempos para el logro de sus metas financieras.

4. Reparte un trozo de cinta adhesiva a cada participante y pide coloquen en el

OBJETIVO: Enfatizar sobre la importancia de la planeación financiera.

1. Menciona al grupo: “En diferentes puntos de nuestras vidas, tenemos diferentes

¿Qué aprendieron de estas historias?

Planear y trabajar por mi futuro financiero me ayudará a estar más tranquilo y

- Calcular cuánto ganas y cuánto gastas.

¡ DEPENDE DE MÍ PLANEAR PARA EL FUTURO !

HISTORIAS Y PREGUNTAS PARA LA SESIÓN 4

OBJETIVO: Aclarar lo que es un presupuesto y sensibilizar sobre su importancia.

¿Cómo ayudaría un presupuesto a lograr sus metas financieras?

Hacer mi presupuesto depende de mí, aunque será importante compartirlo con la

“Juego de las lanchas”

El “Juego de las lanchas” ayuda a relajar y a despertar al grupo y te puede ayudar a

1. Pide al grupo que se pongan de pie y, en un espacio amplio, preferentemente al

OBJETIVO: Diferenciar entre deseos y necesidades analizando su importancia para la

1. Comparte la historia de Carmen (Anexo 3, parte 1) la cual es una historia sobre

- Comida - Medicinas - Gasolina para el coche

4. Cuando haya diferencias puedes preguntarles porqué consideran que es un

¿Para qué sirve diferenciar entre deseos y necesidades?

Regresemos a la historia de Carmen por un minuto. Carmen decidió no comprar la

OBJETIVO: Analizar los pasos a considerar en un presupuesto y elaborarlo.

1. Entrega a cada participante una “Tabla de presupuesto” (Anexo 5) pide que

¿Qué medidas tomaron para crear este presupuesto?

INGRESO MES PASADO MES ACTUAL PRÓXIMO MES

Otras fuentes de ingreso

GASTOS MES PASADO MES ACTUAL PRÓXIMO MES

Gastos inesperados (reparaciones)

OBJETIVO: Profundizar en el uso de presupuestos y el registro de gastos.

¿Qué será lo más difícil de cumplir con un presupuesto?

- Calcular cuánto ganas y cuanto gastas.

¡ DEPENDE DE MI PLANEAR PARA EL FUTURO !

¿Por qué es importante crear un presupuesto?