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(UNIT LINKED)
manual de
ventas Octubre 2018
INTRODUCCIÓN
Ocaso Fondvida es un seguro de vida individual en el que el tomador asume íntegramente el riesgo de la inversión,
al elegir (en función de sus necesidades, expectativas y preferencias de rentabilidad y riesgo) la cesta de fondos de
inversión. Por tanto, la entidad aseguradora no garantiza ningún tipo de interés ni rendimiento mínimo.
El importe a percibir depende las fluctuaciones de los mercados financieros, ajenos al control del asegurador y cuyos
resultados históricos no son indicadores de los resultados futuros.
En consecuencia el importe de la prestación por fallecimiento o el valor de rescate pueden llegar a ser inferiores a
las primas satisfechas.
El tomador podrá realizar su inversión eligiendo una de las siguientes cestas que están constituidas por activos
financieros de renta fija, renta variable cotizada y/o fondos de inversión en diferentes porcentajes, configurando
distintos perfiles de riesgo con base en la clase de activos en ellas contenidos. La composición de las cestas será
establecida por la compañía de acuerdo a la definición de riesgos. OCASO se reserva el derecho de variar estos
porcentajes con base en las expectativas de rentabilidad y seguridad de cada momento, adaptando la composición
de cada cesta a cada perfil inversor.
CESTA CONSERVADORA: Se compone de activos de renta fija y hasta un 20% de renta variable. Pensada para
el ahorro a largo plazo donde el tomador no tenga que estar pendiente de los movimientos de mercado y pueda
participar de la rentabilidad de la renta variable. Su objetivo es conseguir una revalorización constante y moderada
en el largo plazo, confiriendo un nivel de riesgo medio-bajo.
CESTA EQUILIBRADA: Se compone de activos de renta fija y hasta un 50% de renta variable. Diseñada para el
ahorrador que conozca los movimientos del mercado y exija a su ahorro un rendimiento superior. Tiene como objetivo
producir una revalorización ligada a la tendencia del ciclo bursátil estando, por tanto, expuesto a un nivel de riesgo
medio-alto por su componente de renta variable.
CESTA DE RENTA VARIABLE PROTEGIDA: Se compone de activos de hasta el 100% en renta variable, con una
protección de pérdidas del 75% de la inversión. Está dirigida a ahorradores que, entendiendo el comportamiento de
los mercados financieros, quieran participar del rendimiento de la renta variable pero no soportar el riesgo de unas
pérdidas ilimitadas, confiriendo un nivel de riesgo medio-alto. El valor de la garantía se situará, como mínimo, en el
75% de la aportación realizada e irá aumentando con la rentabilidad obtenida y nunca podrá ser inferior al 75% del
valor de la inversión máxima registrada en el periodo.
CESTA DE RENTA VARIABLE: Replica al cien por cien el índice IBEX 35 de renta variable y por tanto es la que tiene
el mayor nivel de riesgo. Está dirigida a personas con un alto nivel de información sobre los mercados financieros y
que se encuentren dispuestas a asumir un nivel de riesgo alto por su elevado componente de renta variable.
Este producto también cuenta con una cesta de seguridad. La CESTA SEGURIDAD está compuesta en su totalidad
por activos de renta fija, cuyo horizonte de inversión será inferior a 2 años. El objetivo de esta cesta es no producir
variaciones bruscas en la inversión y generar un rendimiento contenido donde prime la preservación del capital
invertido, confiriendo un nivel de riesgo bajo.
Esta cesta no es una alternativa inicial de inversión y su utilización está prevista para los siguientes casos:
Para los 7 primeros días que transcurren entre la fecha de efecto de una nueva póliza o suplemento (aportaciones extraordinarias,
aumento de primas, etc.) antes de que la prima inicial sea invertida en la cesta elegida según el perfil de inversión.
Para ser utilizada como cesta refugio en los momentos que se puedan producir situaciones de incertidumbre o turbulencia
financiera, para poder conservar las plusvalías obtenidas anteriormente sin necesidad de realizar el rescate.
UNIDADES DE CUENTA
Partes en que está dividida cada cesta de inversión y cuyo valor se asocia a su valor liquidativo.
VALOR DE PÓLIZA
Coincidirá con la suma del valor de las unidades de cuenta asignadas de la cesta. Dicho valor es igual a la provisión
matemática.
RESCATE TOTAL
Es el importe que percibe el tomador del seguro, como consecuencia de ejercitar su derecho de rescisión del
Contrato. Es igual al valor de la póliza minorado por los gastos que sean de aplicación, según lo previsto en las
condiciones particulares de la póliza y las penalizaciones allí indicadas.
RESCATE PARCIAL
El tomador podrá retirar cantidades parciales del valor de la póliza. En la solicitud de rescate parcial el tomador
deberá determinar el importe que desea rescatar, su valor se ajustará a las limitaciones establecidas para tal efecto
en las condiciones particulares de la póliza, así como a los gastos y penalizaciones indicados.
SINIESTRO
La ocurrencia del hecho que, amparado por la póliza, obliga al asegurador al pago del capital asegurado a la
prestación prevista en el contrato (rescate del tomador o fallecimiento del asegurado).
• Desde el primer día de cargo hasta el día 1 del mes siguiente, el sistema indicará día 1 del mes siguiente
(ejemplo: día de emisión 24 de marzo, fecha de efecto 1 de abril).
• Desde fecha de emisión día 2 del mes hasta el día 8, ambos inclusive, el sistema indicará día 8 como fecha
de efecto (ejemplo: día de emisión 3 de abril, fecha de efecto 8 de abril).
• Desde fecha de emisión 9 del mes hasta el 15, ambos inclusive, el sistema indicará día 15 como fecha de
efecto (ejemplo: día de emisión 9 de abril, fecha de efecto 15 de abril).
• Desde fecha de emisión 16 del mes hasta el último día de cargo, ambos inclusive, el sistema indicará el último
día de cargo como fecha de efecto.
NORMAS DE CONTRATACIÓN
OCASO FONDVIDA A PRIMA PERIÓDICA
1. SOLICITUDES
Se utilizará el modelo específico de solicitud de seguro OCASO FONDVIDA.
Esta solicitud, además de ser la base para emitir las pólizas de nueva producción, sirve para realizar los suplementos
posteriores:
• CAMBIO DE CESTA
• CAMBIO DE FORMA DE PAGO
• APORTACION EXTRAORDINARIA DE PRIMA ÚNICA
• AUMENTO PRIMA PÉRIODICA
• DISMINUCION PRIMA PÉRIODICA
• VARIACION DEL PORCENTAJE DE CRECIMIENTO DE LAS PRIMAS
• TRANSFORMACION DE POLIZA
• REANUDACIÓN DE LAS APORTACIONES DE PRIMA PÉRIODICA (en pólizas liberadas).
A. Personas Físicas
• Denominación social.
• Forma jurídica.
• Domicilio.
• Identidad de sus Administradores.
• Estatutos.
• Número de Identificación Fiscal (NIF).
En el caso de personas jurídicas de nacionalidad española será admisible la Fotocopia del Certificado del
Registro Mercantil Provincial, aportado por el cliente u obtenido mediante consulta telemática.
En el Manual de Prevención de Blanqueo de Capitales podrán consultar la copia del documento de identificación
requerida para personas distintas a las señaladas.
A. Personas Físicas
En cualquier caso se tendrá en cuenta lo indicado para estos aspectos en el MANUAL DE PREVENCIÓN
DE BLANQUEO DE CAPITALES.
C. Personas Jurídicas
En cualquier caso se tendrá en cuenta lo indicado para estos aspectos en el MANUAL DE PREVENCIÓN
DE BLANQUEO DE CAPITALES.
Excepcionalmente, y contando con las autorizaciones oportunas, solo en operaciones de prima única o aportaciones
extraordinarias a prima única, se podrá admitir el pago del recibo mediante transferencia bancaria o cheque a
nombre de Ocaso, debiendo remitir a la División de Vida la siguiente documentación:
• Autorización específica del responsable o director de la oficina, para que la póliza se emita sin domiciliación
bancaria y a través de uno de los dos medios de pago alternativos señalados anteriormente (transferencia
o cheque). Se enviará junto a la solicitud de seguro. No se admitirá, bajo ningún concepto, un medio de
pago distinto a los indicados.
• Documento de Verificación de Medio de Pago, firmado por el Jefe de Administración y Director de la Oficina,
junto a copia del comprobante de pago, antes de que transcurran dos meses desde la fecha de grabación
de la póliza o suplemento, una vez realizado el pago por el tomador.
• Certificación de identificación del titular real del tomador, independientemente del importe de la prima.
En cualquier caso se tendrá en cuenta lo indicado para estos aspectos en el MANUAL DE PREVENCIÓN
DE BLANQUEO DE CAPITALES.
5. PRIMAS MÍNIMAS
6. EXTRACTOS Y COMUNICACIONES
Al inicio de cada trimestre natural la Compañía comunicará a cada tomador la siguiente información sobre la evolución
de su póliza de OCASO FONDVIDA:
7. EDADES EN LA CONTRATACIÓN
5% del valor de la póliza el día primero hábil del mes en que se produzca el mismo, con los siguientes límites:
• 500 euros
Importes mínimos
Las variaciones en el importe de las primas periódicas y del porcentaje de revalorización anual deberán permitir que
las primas periódicas resultantes alcancen el importe mínimo establecido en las normas de contratación vigentes en
cada momento.
Cambio de Cesta
Una vez transcurridos los tres primeros meses de vigencia de la póliza o treinta días desde el último cambio, el tomador
podrá solicitar el cambio a una cesta distinta entre las que el asegurador mantenga disponibles en ese momento.
Gastos de emisión
Estos gastos se cargarán el primer día hábil de cada mes, en función del valor de la póliza en el último día hábil del
mes anterior
12. RESCATES
RESCATE TOTAL
El tomador, mientras viva el asegurado, si las primas correspondientes a la primera anualidad completa han sido
satisfechas, tendrá derecho a efectuar el rescate total de la póliza. El rescate total implica la resolución del contrato
por voluntad del tomador de la póliza.
El valor de rescate será minorado por los siguientes gastos que constan en las condiciones particulares de la póliza.
• 1ª anualidad: 3 %
• 2ª anualidad: 2,5 %
• 3ª anualidad: 1%
• 4ª anualidad: 0,5%
• 5ª anualidad y siguientes: sin penalización
RESCATE PARCIAL
Si las primas correspondientes a la primera anualidad completa han sido satisfechas, el tomador podrá retirar cantidades
parciales del valor de la póliza.
En la solicitud de rescate parcial el tomador deberá determinar el importe que desea rescatar.
El valor de rescate será minorado por los gastos y penalizaciones que constan en las condiciones particulares
de la póliza.
• 1ª y 2ª anualidad: 2 %
• 3ª anualidad: 1 %
• 4ª anualidad y siguientes: sin penalización
RESCATE DE OFICIO
Si a partir del primer año de vigencia de la póliza, el valor de la póliza resultara inferior a la cantidad mínima
obligatoria señalada a continuación, se procederá a la resolución automática de la póliza mediante un rescate total,
previa notificación al tomador.
• Valor de póliza obligatorio: 300 euros
Por el contrario los gastos expresados en términos monetarios serán incrementados con efecto de 1 de febrero de
cada año en la variación positiva que haya experimentado el Índice de Precios al Consumo (IPC), conjunto nacional,
o índice que en el futuro lo sustituya, en el ejercicio natural inmediatamente anterior.
Póliza rescindida.
Póliza liberada.
Si el tomador ha completado los pagos de la primera anualidad y no desea continuar pagando más recibos, la póliza
queda liberada del pago de primas manteniendo el derecho de rescate (total o parcial) del fondo constituido. Si el
tomador deseara volver a realizar pagos de prima periódica deberá solicitar el oportuno suplemento de reanudación
de prima periódica. En una póliza liberada el tomador puede realizar aportaciones extraordinarias de prima única.
En esta situación estará también la póliza en la que el tomador no haya completado el pago de los recibos de la
primera anualidad pero haya realizado alguna aportación extraordinaria de prima única en dicho periodo.
NORMAS DE CONTRATACIÓN
OCASO FONDVIDA A PRIMA ÚNICA
1. SOLICITUDES
Igual que en OCASO FONDVIDA PRIMAS PERIÓDICAS (Pero aplicado a primas únicas y aportaciones extraordinarias).
5. PRIMAS MÍNIMAS
7. EDADES EN LA CONTRATACIÓN
Igual que en OCASO FONDVIDA A PRIMAS PERIÓDICAS
Aportaciones extraordinarias
El tomador podrá realizar en cualquier momento, a partir de la fecha de efecto de la póliza, aportaciones extraordinarias
por un importe que, como mínimo, será igual al establecido en estas normas de contratación.
Estas aportaciones extraordinarias se calcularán con las bases técnicas (tablas de mortalidad, gastos de gestión,
normas de contratación, etc.) utilizadas por el asegurador en la fecha de efecto de las mismas.
El asegurador informará sobre las bases técnicas aplicables al tomador cuando éste solicite la modificación.
Cambio de Cesta
Una vez transcurridos los tres primeros meses de vigencia de la póliza o treinta días desde el último cambio, el tomador
podrá solicitar el cambio a una cesta distinta entre las que el asegurador mantenga disponibles en ese momento.
• Anualmente el tomador tendrá derecho a cuatro cambios de forma gratuita.
• A partir del quinto cambio inclusive se recpercutirá un gasto de 30 euros.
• El importe mínimo de cada cambio es de 300 euros.
• Prima única inicial: Importe fijo durante la primera anualidad, 3 euros al mes.
• Aportaciones extraordinarias sucesivas: Importe fijo durante la primera anualidad de la aportación, 3 euros al mes
DURANTE LAS ANUALIDADES IMPORTE MENSUAL
Estos gastos se cargarán el primer día hábil de cada mes, en función del valor de la póliza en el último día hábil del
mes anterior.
12. RESCATES
RESCATE TOTAL
El tomador, mientras viva el asegurado y una vez abonada la prima, tendrá derecho a efectuar el rescate total de la póliza.
El rescate total implica la resolución del contrato por voluntad del tomador de la póliza.
El valor de rescate será minorado por los siguientes gastos y penalizaciones que constan en las condiciones
particulares de la póliza.
• 1ª anualidad: 3 %
• 2ª anualidad: 2,5 %
• 3ª anualidad: 1 %
• 4ª anualidad: 0,5 %
• 5ª anualidad y siguientes: sin penalización
RESCATE PARCIAL
Una vez abonada la prima única, el tomador podrá retirar cantidades parciales del valor de la póliza. En la solicitud de rescate
parcial el tomador deberá determinar el importe que desea rescatar. El valor de rescate será minorado por los gastos y
penalizaciones que constan en las condiciones particulares de la póliza.
• Importe mínimo del rescate parcial: 300 euros
• Gasto por tramitación del rescate parcial: 45 euros
Penalizaciones sobre el valor del rescate solicitado:
• 1ª y 2ª anualidad: 2%
• 3ª anualidad: 1%
• 4ª anualidad y siguientes: sin penalización
RESCATE DE OFICIO
Si a partir del primer año de vigencia de la póliza, el valor de la póliza resultara inferior a la cantidad mínima
obligatoria señalada a continuación, se procederá a la resolución automática de la póliza mediante un rescate total,
previa notificación al tomador.