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Principales productos y servicios bancarios utilizados

en comercio internacional.

Tarea semana 6.

Rubén Araya Briones

Taller de gestión bancaria y financiera.

Instituto IACC

27-06-2015
Desarrollo:

1. Realizar una investigación sobre las comisiones, intereses

y/o requisitos adicionales que cobran los bancos por los siguientes

servicios:

1.- ¿Qué es un cheque bancario en dólares?

Es un cheque girado por un banco. Es igual que un vale vista en pesos,

pero en dólares.

Los bancos se encuentran autorizados por ley para cobrar comisiones

por las cuentas corrientes bancarias, pudiendo fijar libremente el monto y

oportunidad de cobro, siempre que informen anticipadamente a los clientes

de esta circunstancia, especialmente cuando se trate del establecimiento de

comisiones o del incremento de las ya existentes, a fin de que éstos puedan

resolver sobre la conveniencia de continuar utilizando tales servicios bajo las

nuevas condiciones.

En todo caso, los planes de cobro de comisiones que fijen los bancos

no pueden contener discriminación alguna entre clientes que se encuentren

en igual situación, pudiendo aplicarse sólo después de que sean

comunicados por escrito a los titulares de cuentas corrientes.


Esta comunicación es generalmente dirigida al domicilio que el cliente

tiene registrado en el banco, por lo que resulta conveniente mantenerlo

actualizado.

En consecuencia, tener una cuenta corriente implica costos asociados a

su mantención, cuyo valor generalmente depende del saldo promedio que

tenga la cuenta.

Adicionalmente, son cargadas a la cuenta corriente comisiones

asociadas a la contratación de otros productos como la Tarjeta de Débito

que le permite girar dinero del cajero automático y hacer pagos; la Línea de

Crédito que genera comisiones por apertura y renovación, en la que

normalmente el cliente contrata voluntariamente un seguro de

desgravamen.

Finalmente, pueden generarse cobros relacionados con servicios

especiales prestados por el Banco, tales como solicitud de cartolas

adicionales, envío de talonarios a domicilio, copias de cheques, etc.


2.- Orden de pago al extranjero (España) por US$ 30.000

ORDEN DE PAGO ENVIADA AL TARIFAS VALOR MÍNIMO

EXTERIOR VALOR MÁXIMO

De US$ 0 a USD$1.000 US$ 22 -- --

De US$1.001-2.500 US$ 28 -- --

De US$ 2.501- a US$ 5.000 US$ 50 -- --

De US$ 5.001- a US$ 20.000 US$ 66 -- --

De US$ 20.001- a US$ 50.000 0,33% US$ 110

US$ 182

De US$ 50.001- a US$ 75.000 0,33% US$ 182

US$ 280

De US$ 75.001 en adelante 0,33% US$ 280

US$ 330

Swift Envío Orden de Pago US$ 28 -- --

Datos extraídos del banco Santander.


3.- Comisiones e intereses por la apertura de una carta de

crédito de US$ 150.000 a China.

PRODUCTOS Y SERVICIOS TASA Comisiones por cobrar

INTERÉS

COMERCIO EXTERIOR % Monto Monto

A.- IMPORTACIONES mínimo fijo

1.- CARTA DE CRÉDITO

IMPORTACIÓN

A LA VISTA / CRÉDITO

PROVEEDOR

APERTURA (POR CADA 90 0,50% US$200

DÍAS)

SWIFT DE APERTURA US$

40 +

IVA

ENMIENDA US$ 50 MAS

+ IVA US$
10

SWIFT

AUTORIZACIÓN DE PAGO US$

10 +

IVA

AUMENTO DE VALOR 0,50% US$100

+ IVA

RECUPERACIÓN DE GASTO US$6 +

(Formularios) IVA

B. EXPORTACIONES

2. CARTA DE CRÉDITO DE

EXPORTACIÓN

NOTIFICACIÓN 0,25% US$100

+ IVA

CONFIRMACIÓN (CADA 90 DÍAS 0,25% US$

O FRACCIÓN) 150 +

IVA

PAGO DIFERIDO O ACEPTACIÓN 0,25% US$

(CADA 90 DÍAS O FRACCIÓN) 150 +

IVA
4.- Comisión e intereses por uso de tarjeta de crédito en el

exterior.

Conceptos Utilizados en los cobros

1. Comisión por avance de efectivo: Esta comisión se aplica por cada

avance.

2. Comisión por avance de efectivo en cuotas: Es similar a la anterior,

sólo que el pago del avance se pacta en cuotas. Está afecta a una

comisión que se aplica por cada transacción realizada.

3. Comisión por exceso de cupo asignado: Esta comisión es cobrada

cuando se utiliza un monto mayor al cupo asignado en la tarjeta de

crédito. En general, las instituciones fijan un porcentaje máximo sobre

el cupo asignado hasta el cual se pueden realizar transacciones.

4. Comisión por compras en cuotas: Se aplica por cada transacción

realizada. Se excluyen las compras con promociones especiales (por

ejemplo, 3 cuotas precio contado).

5. Comisión por compras en el extranjero: Corresponde a un porcentaje

del monto de la compra.


6. Comisión por avance de efectivo en el extranjero: Transacción afecta a

una comisión que, en general, corresponde a un monto fijo en dólares

y a un porcentaje del monto del avance en efectivo realizado.

Debe tenerse presente que en el caso de las compras en cuotas y de

los avances de dinero en efectivo, además de las comisiones, las

instituciones cobran intereses diarios, desde el día de la transacción hasta la

fecha en que se efectúe su pago, así como el impuesto correspondiente.

Tabla según cobros en banco estado

Interés y Comisiones por mantención de Tarjetas de Crédito

Interés Comisión por Mantención

Tipo de Tarjeta Tasa anual $ Anual (1)

Mínima Máxima Mínima Máxima

Visa Internacional 7,68% 36,84% $0 $27.188

Visa Dorada 7,68% 36,84% $0 $31.188

Visa Platinum 7,68% 36,84% $0 $52.112


Visa Universal 7,68% 33,84% $0 $7.188

Master Standard 7,68% 36,84% $0 $27.188

Master Gold 7,68% 36,84% $0 $31.188

Master Black 7,68% 36,84% $0 $97.037

Visa Mype 7,68% 36,00% $0 $23.188

Corporate Emp. Y Peq.


7,68% 36,00% $0 $10.902
Empresas

2. Investigue sobre el crédito PAE. ¿Cuáles son los requisitos

para que un cliente de un banco pueda acceder a este crédito? ¿Qué

documentos debe presentar al momento de la cancelación del

crédito al banco?

Préstamo a Exportadores PAE

Los préstamos a exportadores (PAE) son financiamientos en moneda

nacional ($ o U.F.) o extranjera destinados a empresas exportadoras con

una tasa de financiamiento preferencial.


Beneficios:

1. Este tipo de crédito no están afectos al impuesto de timbres y

estampillas.

2. Tasa de financiamiento preferencial.

Características:

1. pueden ser otorgados en Dólares, pesos o UF.

2. Para hacer uso de la franquicia tributaria, al vencimiento el exportador

debe demostrar que se realizó la exportación.

Requisitos:

1. Tener una línea aprobada con Banco Itaú para este producto.

2. Carta solicitud.

3. Pagaré.

BBVA ofrece a sus clientes 2 versiones para este producto:

1. PAE de capital de trabajo: crédito en moneda nacional o extranjera, a

plazo inferior a 1 año.


2. PAE de INVERSIÓN: crédito en moneda nacional o extranjera, con

financiamiento hasta 5 años plazo, tasa variable, amortización

trimestral, semestral o anual, posibilidad de período de gracia, entre

otras características.

Requisitos

1. Ser cliente del Banco.

2. Ser sujeto de crédito para el Banco.

3. Costo para el Cliente

4. Intereses del crédito más impuestos y gastos asociados.

Este crédito tiene características similares entre los bancos, con algunas

pequeñas diferencias que tienen que ver más bien con el servicio y apoyo al

exportador.
Referencias Bibliográficas:

-Banco de Chile (1994, noviembre). Manual de funciones y operaciones

bancarias.

-Casanova, P. (1994, noviembre). Manual de Comercio Exterior.

-Molina, D. (2001). Operaciones, productos y servicios bancarios de mayor

uso en la industria bancaria.