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Calculadora de Independencia Financiera versión 1

Datos imprescindibles Datos adicionales Resultados ¿Te parece útil esta calculadora?
Si te gusta la calculadora te invito a compartirla con cualquier persona a la que le pueda interesar. Solamente te pido
Información personal Gastos futuros adicionales (opcional) [1] Independencia Financiera que le remitas a la siguiente página donde siempre encontrará la última versión actualizada y también para que yo pueda
contabilizar las personas que acceden a ella.
Año de nacimiento 1983 Gastos anuales adicionales 0€ Capital necesario para IF [2] 553.971 €
Ingresos recurrentes netos (anuales) [3] 20.000 € Edad en la que empezará el gasto 0 Edad en la que alcanzarás la IF 59 > Ir a la página de la Calculadora de Independencia Financiera <
Gastos (anuales) [4] 12.000 € Edad en la que terminará el gasto 0 Años para alcanzar la IF 24
Tasa de ahorro anual [5] 40% Edad en la que se terminaría el capital [6] 103
Capital invertido actual [7] 40.000 € Ingresos futuros adicionales (opcional) [8] Asunciones de la calculadora
Ingresos netos anuales adicionales 0€ · Todo el capital ahorrado año a año va a ser invertido.
Estimaciones Edad en la que empezarán los ingresos 0 · Solo se aplican impuestos a las inversiones cuando se dejan de tener suficientes ingresos recurrentes para cubrir los
Incremento medio anual del sueldo [9] 2,0% Edad en la que terminarán los ingresos 0 gastos. En ese caso, se aplican los impuestos sobre todo lo retirado, aunque con la fiscalidad actual solo se pagarían
impuestos por las ganancias. Es una forma de simplificar el modelo y de ser más prudente.
Inflación media anual [10] 2,0%
Rentabilidad anual media de las inversiones [11] 5,0% Disminución del gasto en la IF (opcional) [12] · Los ingresos incrementan de forma lineal con las subidas salariales y los gastos lo hacen con la inflación. Los gastos
Tasa de retiro del capital [13] 3,5% Si los ingresos son menores a los gastos, los adicionales (opcional) también aumentan de acuerdo con la inflación, mientras que los ingresos adicionales (opcional) no
0% aumentan con las subidas salariales.
¿Dejarás de tener ingresos recurrentes al alcanzar la IF? [14] Si gastos disminuirán este porcentaje
Edad en la que los ingresos < gastos -
Impuestos Aviso
¿Impuestos por rendimientos de ahorro? Si Me imagino que ya lo sabrás, pero por si acaso lo recuerdo:
Impuestos a pagar en las retiradas del capital invertido [15] 21%
El objetivo de esta calculadora es solamente estimar la edad en la que podrás conseguir la independencia financiera. Las
estimaciones no tienen por que cumplirse ya que los escenarios creados a partir de esta herramienta pueden ser poco
realistas. Como a veces dicen, el papel (o la hoja de cálculo) lo aguanta todo. Creo que más vale ser prudente que
optimista.

Celdas modificables No me hago responsable de posibles errores en la herramienta ni tampoco de que no se cumplan los escenarios.
Celdas no modificables Aparte de este rollo, espero que de verdad te sirva :)
Resultados

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Tabla utilizada para el cálculo (no modificar)

Correcció
Ingreso
n gastos Interese
Ingresos recurrentes s netos
Edad Gastos Gastos adicionales (si Ahorro anual Capital invertido s IF ¿Capital positivo?
netos adicion
gastos>in anuales
ales
gresos)
36 20.000 € 0€ 12.000 € 0€ - 8.000 € 48.000 € 2.400 € No Si
37 20.400 € 0€ 12.240 € 0€ 0€ 8.160 € 58.560 € 2.928 € No Si
38 20.808 € 0€ 12.485 € 0€ 0€ 8.323 € 69.811 € 3.491 € No Si
39 21.224 € 0€ 12.734 € 0€ 0€ 8.490 € 81.791 € 4.090 € No Si
40 21.649 € 0€ 12.989 € 0€ 0€ 8.659 € 94.540 € 4.727 € No Si
41 22.082 € 0€ 13.249 € 0€ 0€ 8.833 € 108.100 € 5.405 € No Si
42 22.523 € 0€ 13.514 € 0€ 0€ 9.009 € 122.514 € 6.126 € No Si
43 22.974 € 0€ 13.784 € 0€ 0€ 9.189 € 137.830 € 6.891 € No Si
44 23.433 € 0€ 14.060 € 0€ 0€ 9.373 € 154.094 € 7.705 € No Si
45 23.902 € 0€ 14.341 € 0€ 0€ 9.561 € 171.360 € 8.568 € No Si
46 24.380 € 0€ 14.628 € 0€ 0€ 9.752 € 189.680 € 9.484 € No Si
47 24.867 € 0€ 14.920 € 0€ 0€ 9.947 € 209.111 € 10.456 € No Si
48 25.365 € 0€ 15.219 € 0€ 0€ 10.146 € 229.712 € 11.486 € No Si
49 25.872 € 0€ 15.523 € 0€ 0€ 10.349 € 251.547 € 12.577 € No Si
50 26.390 € 0€ 15.834 € 0€ 0€ 10.556 € 274.680 € 13.734 € No Si
51 26.917 € 0€ 16.150 € 0€ 0€ 10.767 € 299.181 € 14.959 € No Si
52 27.456 € 0€ 16.473 € 0€ 0€ 10.982 € 325.122 € 16.256 € No Si
53 28.005 € 0€ 16.803 € 0€ 0€ 11.202 € 352.580 € 17.629 € No Si
54 28.565 € 0€ 17.139 € 0€ 0€ 11.426 € 381.635 € 19.082 € No Si
55 29.136 € 0€ 17.482 € 0€ 0€ 11.654 € 412.371 € 20.619 € No Si
56 29.719 € 0€ 17.831 € 0€ 0€ 11.888 € 444.878 € 22.244 € No Si
57 30.313 € 0€ 18.188 € 0€ 0€ 12.125 € 479.247 € 23.962 € No Si
58 30.920 € 0€ 18.552 € 0€ 0€ 12.368 € 515.577 € 25.779 € No Si
59 31.538 € 0€ 18.923 € 0€ 0€ 12.615 € 553.971 € 27.699 € Si Si
60 0 0€ 19.301 € 0€ 0€ -19.301 € 562.368 € 22.214 € Si Si
61 0 0€ 19.687 € 0€ 0€ -19.687 € 564.895 € 22.313 € Si Si
62 0 0€ 20.081 € 0€ 0€ -20.081 € 567.127 € 22.402 € No Si
63 0 0€ 20.483 € 0€ 0€ -20.483 € 569.046 € 22.477 € No Si
64 0 0€ 20.892 € 0€ 0€ -20.892 € 570.631 € 22.540 € No Si
65 0 0€ 21.310 € 0€ 0€ -21.310 € 571.861 € 22.588 € No Si
66 0 0€ 21.736 € 0€ 0€ -21.736 € 572.713 € 22.622 € No Si
67 0 0€ 22.171 € 0€ 0€ -22.171 € 573.164 € 22.640 € No Si
68 0 0€ 22.614 € 0€ 0€ -22.614 € 573.189 € 22.641 € No Si
69 0 0€ 23.067 € 0€ 0€ -23.067 € 572.763 € 22.624 € No Si
70 0 0€ 23.528 € 0€ 0€ -23.528 € 571.860 € 22.588 € No Si
71 0 0€ 23.999 € 0€ 0€ -23.999 € 570.449 € 22.533 € No Si
72 0 0€ 24.479 € 0€ 0€ -24.479 € 568.503 € 22.456 € No Si
73 0 0€ 24.968 € 0€ 0€ -24.968 € 565.991 € 22.357 € No Si
74 0 0€ 25.468 € 0€ 0€ -25.468 € 562.880 € 22.234 € No Si
75 0 0€ 25.977 € 0€ 0€ -25.977 € 559.137 € 22.086 € No Si
76 0 0€ 26.496 € 0€ 0€ -26.496 € 554.726 € 21.912 € No Si
77 0 0€ 27.026 € 0€ 0€ -27.026 € 549.612 € 21.710 € No Si
78 0 0€ 27.567 € 0€ 0€ -27.567 € 543.754 € 21.478 € No Si
79 0 0€ 28.118 € 0€ 0€ -28.118 € 537.114 € 21.216 € No Si
80 0 0€ 28.681 € 0€ 0€ -28.681 € 529.650 € 20.921 € No Si
81 0 0€ 29.254 € 0€ 0€ -29.254 € 521.317 € 20.592 € No Si
82 0 0€ 29.839 € 0€ 0€ -29.839 € 512.069 € 20.227 € No Si
83 0 0€ 30.436 € 0€ 0€ -30.436 € 501.860 € 19.823 € No Si
84 0 0€ 31.045 € 0€ 0€ -31.045 € 490.639 € 19.380 € No Si
85 0 0€ 31.666 € 0€ 0€ -31.666 € 478.353 € 18.895 € No Si
86 0 0€ 32.299 € 0€ 0€ -32.299 € 464.949 € 18.365 € No Si
87 0 0€ 32.945 € 0€ 0€ -32.945 € 450.370 € 17.790 € No Si
88 0 0€ 33.604 € 0€ 0€ -33.604 € 434.555 € 17.165 € No Si
89 0 0€ 34.276 € 0€ 0€ -34.276 € 417.444 € 16.489 € No Si
90 0 0€ 34.962 € 0€ 0€ -34.962 € 398.972 € 15.759 € No Si
91 0 0€ 35.661 € 0€ 0€ -35.661 € 379.070 € 14.973 € No Si
92 0 0€ 36.374 € 0€ 0€ -36.374 € 357.669 € 14.128 € No Si
93 0 0€ 37.101 € 0€ 0€ -37.101 € 334.696 € 13.220 € No Si
94 0 0€ 37.843 € 0€ 0€ -37.843 € 310.073 € 12.248 € No Si
95 0 0€ 38.600 € 0€ 0€ -38.600 € 283.720 € 11.207 € No Si
96 0 0€ 39.372 € 0€ 0€ -39.372 € 255.555 € 10.094 € No Si
97 0 0€ 40.160 € 0€ 0€ -40.160 € 225.490 € 8.907 € No Si
98 0 0€ 40.963 € 0€ 0€ -40.963 € 193.434 € 7.641 € No Si
99 0 0€ 41.782 € 0€ 0€ -41.782 € 159.292 € 6.292 € No Si
100 0 0€ 42.618 € 0€ 0€ -42.618 € 122.966 € 4.857 € No Si
101 0 0€ 43.470 € 0€ 0€ -43.470 € 84.353 € 3.332 € No Si
102 0 0€ 44.340 € 0€ 0€ -44.340 € 43.345 € 1.712 € No Si
103 0 0€ 45.226 € 0€ 0€ -45.226 € -169 € -7 € No No
104 0 0€ 46.131 € 0€ 0€ -46.131 € -46.307 € -1.829 € No No
105 0 0€ 47.054 € 0€ 0€ -47.054 € -95.190 € -3.760 € No No
106 0 0€ 47.995 € 0€ 0€ -47.995 € -146.944 € -5.804 € No No
107 0 0€ 48.955 € 0€ 0€ -48.955 € -201.703 € -7.967 € No No
108 0 0€ 49.934 € 0€ 0€ -49.934 € -259.604 € -10.254 € No No
109 0 0€ 50.932 € 0€ 0€ -50.932 € -320.791 € -12.671 € No No
110 0 0€ 51.951 € 0€ 0€ -51.951 € -385.413 € -15.224 € No No
111 0 0€ 52.990 € 0€ 0€ -52.990 € -453.627 € -17.918 € No No
112 0 0€ 54.050 € 0€ 0€ -54.050 € -525.595 € -20.761 € No No
113 0 0€ 55.131 € 0€ 0€ -55.131 € -601.487 € -23.759 € No No
114 0 0€ 56.233 € 0€ 0€ -56.233 € -681.479 € -26.918 € No No
115 0 0€ 57.358 € 0€ 0€ -57.358 € -765.756 € -30.247 € No No
116 0 0€ 58.505 € 0€ 0€ -58.505 € -854.508 € -33.753 € No No
117 0 0€ 59.675 € 0€ 0€ -59.675 € -947.937 € -37.444 € No No
118 0 0€ 60.869 € 0€ 0€ -60.869 € -1.046.249 € -41.327 € No No
119 0 0€ 62.086 € 0€ 0€ -62.086 € -1.149.662 € -45.412 € No No
120 0 0€ 63.328 € 0€ 0€ -63.328 € -1.258.402 € -49.707 € No No
121 0 0€ 64.595 € 0€ 0€ -64.595 € -1.372.703 € -54.222 € No No
0 0€ 65.886 € 0€ 0€ -65.886 € -1.492.812 € -58.966 € No No
0 0€ 67.204 € 0€ 0€ -67.204 € -1.618.982 € -63.950 € No No
0 0€ 68.548 € 0€ 0€ -68.548 € -1.751.480 € -69.183 € No No
0 0€ 69.919 € 0€ 0€ -69.919 € -1.890.582 € -74.678 € No No
0 0€ 71.318 € 0€ 0€ -71.318 € -2.036.578 € -80.445 € No No
0 0€ 72.744 € 0€ 0€ -72.744 € -2.189.767 € -86.496 € No No
0 0€ 74.199 € 0€ 0€ -74.199 € -2.350.461 € -92.843 € No No
0 0€ 75.683 € 0€ 0€ -75.683 € -2.518.987 € -99.500 € No No
0 0€ 77.196 € 0€ 0€ -77.196 € -2.695.684 € -106.480 € No No
0 0€ 78.740 € 0€ 0€ -78.740 € -2.880.904 € -113.796 € No No
0 0€ 80.315 € 0€ 0€ -80.315 € -3.075.015 € -121.463 € No No
0 0€ 81.922 € 0€ 0€ -81.922 € -3.278.399 € -129.497 € No No
0 0€ 83.560 € 0€ 0€ -83.560 € -3.491.456 € -137.913 € No No
0 0€ 85.231 € 0€ 0€ -85.231 € -3.714.600 € -146.727 € No No
0 0€ 86.936 € 0€ 0€ -86.936 € -3.948.262 € -155.956 € No No
0 0€ 88.674 € 0€ 0€ -88.674 € -4.192.893 € -165.619 € No No
0 0€ 90.448 € 0€ 0€ -90.448 € -4.448.960 € -175.734 € No No
0 0€ 92.257 € 0€ 0€ -92.257 € -4.716.951 € -186.320 € No No
0 0€ 94.102 € 0€ 0€ -94.102 € -4.997.373 € -197.396 € No No
0 0€ 95.984 € 0€ 0€ -95.984 € -5.290.753 € -208.985 € No No
0 0€ 97.904 € 0€ 0€ -97.904 € -5.597.642 € -221.107 € No No
0 0€ 99.862 € 0€ 0€ -99.862 € -5.918.610 € -233.785 € No No
0 0€ 101.859 € 0€ 0€ -101.859 € -6.254.254 € -247.043 € No No
0 0€ 103.896 € 0€ 0€ -103.896 € -6.605.194 € -260.905 € No No
0 0€ 105.974 € 0€ 0€ -105.974 € -6.972.073 € -275.397 € No No
0 0€ 108.094 € 0€ 0€ -108.094 € -7.355.564 € -290.545 € No No
0 0€ 110.256 € 0€ 0€ -110.256 € -7.756.364 € -306.376 € No No
0 0€ 112.461 € 0€ 0€ -112.461 € -8.175.201 € -322.920 € No No
0 0€ 114.710 € 0€ 0€ -114.710 € -8.612.831 € -340.207 € No No
0 0€ 117.004 € 0€ 0€ -117.004 € -9.070.042 € -358.267 € No No
0 0€ 119.344 € 0€ 0€ -119.344 € -9.547.653 € -377.132 € No No
0 0€ 121.731 € 0€ 0€ -121.731 € -10.046.516 € -396.837 € No No
0 0€ 124.166 € 0€ 0€ -124.166 € -10.567.519 € -417.417 € No No
0 0€ 126.649 € 0€ 0€ -126.649 € -11.111.585 € -438.908 € No No
[1] Aquí puedes añadir gastos adicionales que estimas que tendrás durante un periodo determinado de tu
vida (p.ej. hijos)

[2] El momento en que tu tasa de retiro del capital (%) es igual o superior a tus gastos.
Debido a que tus gastos van a aumentar año a año con la inflación es posible que tu patrimonio vaya
disminuyendo con los años, ya que tus rentas no serán suficientes para cubrir los gastos futuros.

[3] En muchos casos eso equivale a tu sueldo anual neto

[4] Tus gastos totales anuales. La calculadora asume que lo que no te gastas lo invertirás.

[5] Porcentaje de tus ingresos que consigues ahorrar e invertir

[6] En función de la rentabilidad de las inversiones, la inflación y la tasa de retiro es posible que, al cabo de
un tiempo de alcanzar la IF, las rentas dejen de ser suficientes como para cubrir los gastos que
incrementan con la inflación. Esto provocaría que el capital va disminuyendo hasta terminarse.

[7] Capital que tienes invertido actualmente

[8] Aquí puedes indicar los ingresos adicionales que estimas que tendrás en un periodo determinado de tu
vida (p.ej. pensión del Estado)

[9] ¿Cuánto crees que tus ingresos/salario va aumentar de media cada año?

[10] Cada año tus gastos incrementarán al ritmo de la inflación

[11] ¿Cuánto estimas que van a rendir tus inversiones?

Ten en cuenta que es una media anual a largo plazo, por lo que te recomiendo que seas prudente.

[12] Si defines un porcentaje aquí, permitirás que el modelo disminuya tus gastos X% si en algún momento
los gastos son mayores a tus ingresos (esta corrección se aplica el año siguiente).

Representa que que si un año no tienes rentas suficientes para que tu capital se mantenga estable, vas a
intentar disminuir tus gastos para minimizar su impacto.

[13] Es el porcentaje que vas a retirar de tus inversiones una vez alcances la independencia financiera.

Se considera que has alcanzado la independencia financiera cuando ese porcentaje equivale a tus gastos
anuales. De forma que tus rentas superan tus gastos.

[14] Esta pregunta sirva para saber si una vez alcanzada la independencia financiera vas a dejar de
trabajar

[15] Ten en cuenta que en realidad los impuestas van por tramos, pero he preferido simplificarlo con un
solo porcentaje