ELVIA S.

AGUIRRE

22 DE ENERO 2019

1. CONCEPTOS BASICOS Y ANTECEDENTES HISTORICOS

DE LA BANCA Y EL CREDITO.

1. CONCEPTO DEL DERECHO BANCARIO.

Rama del Derecho Publico que regula la intermediacion profesional en el comercio del
DINERO Y EL CREDITO.
 Organización
 Estructura
 Funcionamiento del sistema bancario
 Forma en la que el Estado ejerce la rectoria de aquel sistema.

El Estado REGULA la orientacion del credito, circulacion monetaria, equilibrio de la

balanza comercial, liquidez bancaria, orientacion selectiva del credito y captaciond e
recursos del publlico.

LOS PARTICULARES no pueden modificar tal facultad.

Balanza comercial: entre importacion y exportación.

La RECTORIA DEL SISTEMA BANCARIO, corresponde al Estado atraves de

SERVICIO DE BANCA Y CREDITO: Servicio publico que presta el Estado de manera

directa ( BANCA DE DESARROLLO ) por MEDIO DE LOS PARTICLARES QUE
AUTORIZA AL EFECTO, COMO BANCA MULTIPLE.

EXISTE INTERMEDIACION porque el banco presta u otorga credito con RECURSOS

AJENOS.
 Tal intermediacion es PROFESIONAL
 Se lleva acabo por entidades especializadas con amplia experiencia
 Sujetas a supervicion y vigilancia de las autoridades bancarias.

COMPOSICION DEL SISTEMA BANCARIO.

ARTICULO 3. LIC

 Banco de Mexico
 Instituciones de Banca Multiple
 Instituciones de Banca de Desarrollo
 Fideicomisos publicos constituidos por el Gobierno Fderal para el fomento
economico, asi como aquellos que se constituyan para el desempeño de las
funciones que la ley encomienda a BM.
 Organismos autorregulatorios bancarios.

Tambien pertenecen:
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 SHCP, Secretaria de Hacienda y Credito Publico

 CNBV, Comision Naciones Bancaria y de Valores CONDUSEF, IPAB, Las
Sociedades controladoras de GRUPOS FINANCIEROS y los comisionistas.

2. CARACTERES EN DERECHO BANCARIO.

Dr. Carlos Gilberto Villegas.

DOBLE CARÁCTER PUBLICO Y PRIVADO. ( Prevalece el Publico )

o Comprende normas del Derecho Publico y normas del D. Privado.
o La banca frente al Estado como DERECHO BANCARIO PUBLICO
o Y la banca frente al Cliente como DERECHO BANCARIO PRIVADO

PREVALECE EL CARÁCTER PUBLICO.

MASIVIDAD DE LAS OPERACIONES: Los negocios bancarios son realizados en

MASA y por medio de FORMULARIOS Y CLAUSULAS con condiciones generales
uniformes.
 Los contratos en su mayorias son de ADHESION/SERIADOS
 Se limita la autonomia de la voluntad de los contratantes
 Se sujetan a normas impuestas por la utoridad de control/reglas internas de
Institucion Financiera.

FORMALIDAD: Las formas a observar en la realizacion de los actos bancarios obedecen

REGLAS UNIFORMES por rapidez y otras, a resoluciones de las autoridades.

DERECHO PROFESIONAL: Por la especialidad y la habitualiad de los que intervienen.

Se requiere un objeto sociales exclusivo para ser autorizados para funcionar como tales.

INFLUENCIA DE LA TECNOLOGIA: Cajeros automaticos, tarjetas plasticas para

volizar credito, desmaterializacion de titulos de credito, transferencia electronica de fondos
tienen una gran influencia mediante tales actividades.

IMPORTANCIA DE LA BUENA FE: La contratacion bancaria requiere este requisito

por la masividad de sus operaciones y el uso de medios tecnicos,, a traves de los cuales se
crean compromisos de obligaciones dinerarias sin firma o papel.

USOS Y COSTUMBRES: La materia bancaria tiene carácter de fuente de derecho como

el credito documentario, convenio en el cual un banco emisor se obliga a efectuar el pago a
un beneficiario, o autoriza a otro banco a hacerlo con la contraprestacion de servicios (
ORDEN DE PAGO INTERNACIONAL ) .

3. FUNCION BANCARIA, SERVICO DE BANCA Y CREDITO O

INTERMEDIACIÓN PROFESIONAL EN EL COMERCIO DEL DINERO Y EL
CREDITO.
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Articulo 2. LIC.
Se considera SERVICIO DE BANCA Y CREDITO:

 La captacion de recursos del publico en el mercado nacional para su colocacion en

el publico
o Solicite, ofrezca o promueeva la obtencion de fondos o recursos de persona
indeterminada, o mediante medios de comunicación
o Se obtengan o soliciten fondos o recuros ( habitualmente o profesionalmente
)
 Colocacion de esos recursos en el PUBLICO EN GENERAL, mediante actos
causantes
 Restitucion de tales recursos al publico inversionista ( mas accesorios,
comisiones/intereses )

QUIEN LO PUEDE PRESTAR:

 Instituciones de Banca Multiple
 Instituciones de Banca de Desarrollo

4. SERVICIO PUBLICO QUE PRESTA EL ESTADO ( POR SI O X MEDIO DE

PARTICULARES AUTORIZADOS ).

En la LIC vigente, se utiliza el TERMINO AUTORIZACION, refiriendose a esto con los

mismo efectos como una concesion a los particulares en la actividad en materia bancaria y
creditica.

Es aquella ACTIVIDAD TECNICA encaminada a satisfacer necesidades colectivas

mediante PRESTACIONES INDIVIDUALIZADAS, sujetas al DERECHO PUBLICO.
La cual va evolucionando conforme a los cambios de la sociedad y debe asimilarse a las
condiciones de interes publico.

 Puede ser prestada por el Estado o por particulares autorizados.

RAZONES:
 Actividad vigilada de interés al Estado
 Actividad técnica
 Concesiones o “autorizaciones”  intransmisibles
 RÉGIMEN JURÍDICO FUNDAMENTAL DERECHO PUBLICO, por
medio del cual se garantiza
o Regularidad
o Adecuación
 DE LA PRESTACION DEL SERVICIO QUE SE TRATA
o Igualdad
o Continuidad

5. CONCEPTO DE CREDITO.
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GARAMATICAL
Confiar, creer, tener confianza o tener fe.

Cantidad de dinero u otro medio de pago que una

PERSONA/ENTIDAD ESPECIALMENTE BANCARIA,
presta a OTRA bajo determinadas condiciones de devolución.

DOCTRINAL

Habra un negocio de crédito cuando el

ACREDITANTE ( S. ACTIVO) «TRASLADA» al ACREDITADO ( S. PASIVO )
valor economico actual con la obligación de devolver tal valor o su equivalente en dinero,
en el plazo convenido.

6. OPERACIONES DE CREDITO

Se ha extendido al campo, de aquellos negocios que no son ESTRICTAMENTE

CREDITICIOS, pero tienen una relación con los negocios de crédito, principalemnte por
los sujetos del negocio.

Termino que se utiliza para las operaciones en la que se da el crédito, pero tradicionalmente
se ha dicho que se opera en el campo del crédito, por lo cual a persistido.

7. OPERACIONES BANCARIAS

A diferencia de las de crédito, no tienen una naturaleza jurídica, y reciben tal nombre por el
hecho de que en ellas INTERVIENE AL MENOS UN BANCO.

8. “BANCO/BANCA”

Mesa en la que los mercaderes mostraban sus mercancías a los compradores/ Mesa en
donde se sentabas los comerciantes para contar su dinero.

Conjunto o monton de cosas, amontonar. Expresaba la acumulación de capital, de dinero o

en existencias.

9. ANTECEDENTES DEL CREDITO Y LA BANCA EN EL MUNDO.

BABILONIA
 Se utilizo por primera vez la plata como medio de cambio
 Se efectuaba el comercio bancario, realizándose contratos de crédito, operaciones
bancarias de cambio y emisión de títulos de obligaciones, utilizando garantías
reales.
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