Riesgos Individuales Del Seguro de Daños PDF

MÓDULO III
RIESGOS INDIVIDUALES DEL

SEGURO DE:
I. AUTOMÓVILES
II. HOGAR
III. EMBARCACIONES
MENORES
Ligeros: Hasta 3.5
toneladas.
Pesados: Mayor a 3.5
toneladas
La Licencia, es indispensable.
Si una persona carece de esta
licencia, la compañía no pagará
un siniestro por colisión ni
volcadura.
 I. Sólo serán válidos en un
horario comprendido entre las 05:00 y
las 24:00 horas.
 II. Queda prohibido conducir
en manifestaciones, caravanas,
procesiones, exhibiciones deportivas y
demás tipos de concentraciones
humanas; y
 III. De igual forma, está
prohibido que conduzcan cualquier
vehículo de transporte público,
mercantil o privado de pasajeros o de
carga en cualquiera de sus
modalidades.
 Individual( se asegura a un solo
vehículo automotriz)
 Flotilla ( se cubren bajo una póliza,
varios vehículos que pueden estar
asegurados con un mismo contratante
y pueden pertenecer a un mismo
dueño o ser de distintos dueños)
El asegurado debe reportar el
siniestro (inmediatamente y/o 5
días nat.)
 Lacompañía deberá valuar los daños
en un plazo máximo de 72 horas.
Análisis, negociación.
Es el perito valuador y su función
principal es el deslinde de
responsabilidades.
 Si
el asegurado repara la unidad antes
del reporte, entonces la compañía no
reconocerá los daños.
30 días naturales.
 Comprende el vehículo automotriz
descrito en la carátula de la póliza, con
todas las partes y accesorios instalados
originalmente por el fabricante. Al
Momento del Siniestro.
 Valorque tiene en la agencia o en la
factura, para vehículos de último
modelo.
 El
valor acordado entre la
aseguradora y el asegurado.
 SECCIONES DE LA PÓLIZA DE AUTOMOVILES:
I. DAÑOS MATERIALES.
II. ROBO TOTAL.
III. RESPONSABILIDAD CIVIL.
IV. GASTOS MÉDICOS OCUPANTES.
1. DAÑOS MATERIALES
Riesgos Cubiertos: ( Riesgos Ordinarios de Tránsito R. O. T.)
 Colisiones.
 Volcadura.
 Actos de personas.(huelgas, mítines, alborotos, mal intención)
 Incendio y/o Rayo, Explosión.
 Fenómenos Meteorológicos.
 Caída de Árboles (o sus ramas) y Antenas.
 Caída de Aviones.
 Inundación.
 Rotura de Cristales.
Deducible:
 5
 20% del Valor del Cristal
Suma Asegurada:
 Se calcula en base al “Valor Comercial” del vehículo o de sus
partes al momento del siniestro.
 Desaparición del vehículo del lugar donde lo
dejaste
2. ROBO TOTAL
Riesgos Cubiertos: Deducible:
 Pérdida del vehículo 10% del valor comercial
 Pérdida o Daños 10% del valor comercial

Materiales
Suma Asegurada:
 Se calcula en base al “Valor Comercial” del vehículo o

de sus partes al momento del siniestro.
 LaResponsabilidad Civil por daños a terceros
en sus personas.
 LaR.C. en que incurra el asegurado o cualquier

persona que con su consentimiento expreso o
tácito use el vehículo autorizado, como
consecuencia de su uso cause lesiones
corporales o la muerte a terceros (distintos a
los ocupantes del vehículo).
 Adicionalmente cubre los daños en que incurra
una persona que con el consentimiento expreso
o tácito del asegurado, use el vehículo y a
consecuencia de eso cause daños materiales a
terceros en sus bienes o personas.
 Indemnizaciones:
 Por muerte.
 Gastos Funerarios.
 Incapacidad total y permanente.
 Daño moral.- La indemnización que
determine el juez.
4. GASTOS MÉDICOS A OCUPANTES
Cubre los gastos de:
 Hospitalización
 Atención médica
 Enfermeras
 Ambulancia
 Gastos de entierro.
Deducible:
 No aplica.
Suma Asegurada:
 Varía dependiendo de la capacidad de cada vehículo.
 Algunas aseguradoras manejan también la opción de operar ésta
cobertura como “Límite único y combinado” (LUC) en cuyo caso la
suma asegurada total de la póliza (equivalente al número de
pasajeros para los cuáles la unidad fue diseñada) se divide
proporcionalmente entre el número de pasajeros que viajen en él.
COBERTURAS ACCESORIAS
1. EQUIPO ESPECIAL:
Bienes Asegurados:
Se considera equipo especial cualquier parte, accesorio o rótulo instalado en el vehículo del asegurado, ya
sea por el propietario ,en adición a las partes o accesorios con que el fabricante adapta originalmente cada
modelo y tipo específico que sale al mercado.
Riesgos Cubiertos:
 Los daños materiales que sufra el equipo especial instalado en el vehículo a consecuencia de los
riesgos descritos en la cobertura de daños materiales.
 El Robo, daño o pérdida del equipo especial, a consecuencia del robo total del vehículo y de los daños
o pérdidas materiales amparados en la cobertura de Robo Total.
Deducible:
 El 25% del valor de los bienes afectados por el siniestro.
Suma Asegurada:
 El valor comercial a la fecha de contratación de la póliza, determinada al valor factura del equipo. Si
el avalúo es inferior al valor comercial de los bienes asegurados, la compañía de seguros aplicará el
principio de proporcionalidad para el pago de la indemnización correspondiente.
2. ASISTENCIA LEGAL:
- Abogados, para tramitar las fianzas.
3. ASISTENCIA MÉDICA EN VIAJES
- Traslado en ambulancia por haber sufrido un

accidente o enfermedad durante el viaje.
 Daños ocasionados por la carga.- Se
cubren los daños materiales o lesiones
provocados a terceros con la carga de
vehículo asegurado, siempre y cuando
éste se encuentre en tránsito.
 Lacarga debe estar establecida y el
vehículo autorizado para transportarla,
(opera por convenio expreso).
 Lasuma asegurada se establece como

una cantidad específica en la
cobertura de Responsabilidad Civil.
Los daños que tenga la carga del
camión asegurado con motivo de
algún siniestro.
Los daños ocasionados tanto al
propio vehículo como a la carga.
 Seentiende como tal toda aquella
modificaciones en carrocería, estructura
motor, mecanismos, recubrimientos o
partes mecánicas o eléctricas que
requiera el vehículo para desarrollar la
función que se desee, y que no ha sido
montados por el fabricante original.
 Es o el robo total que sufran dichas
adaptaciones o conversiones,
estableciendo la suma asegurada a
través de facturas o avalúos que
determinen el valor comercial.
 El deducible es similar al establecido en
las coberturas de Daños Materiales y
Robo Total.
COBERTURA AMPLIA LIMITADA R. C.
1. Daños Materiales  Cubre TODOS los riesgos
EXCEPTO: los ocasionados
por colisión, volcadura y
cristales; y siempre y
cuando sea por PÉRDIDA
TOTAL.
2. Robo Total  
3. Responsabilidad Civil   
4. Gastos Médicos Ocupantes   
Equipo Especial Opcional Opcional
Asistencia Legal Opcional Opcional
Asistencia Médica Opcional Opcional
Asistencia Vial Opcional Opcional
Asistencia en Viajes Opcional Opcional
 Losdaños que sufra o cause el
vehículo cuando el conductor
carezca de licencia o de permiso
para conducir, cuando este hecho
haya influido directamente en la
realización del riesgo.
 Laspérdidas o daños que sufra o
cause el vehículo como
consecuencia de operaciones
bélicas de cualquier naturaleza.
 Cualquierperjuicio, gasto, pérdida o
daño indirecto que sufra el
asegurado por la privación del uso
del vehículo.
 Rotura, descompostura mecánica,
desgaste natural, daños materiales
causados al vehículo por su propia
carga, a menos que resulten de los
riesgos amparados.
 Pérdidas
o daños causados por la
acción normal de la marea (aún
cuando provoque inundación)
 Pérdidas o daños a las partes bajas del
vehículo por circular en caminos
intransitables.
 Robo parcial.
 Losdaños que sufra o cause el vehículo
por sobrecargarlo o someterlo a
tracción excesiva con relación a su
resistencia o capacidad.
 Responsabilidadcivil del asegurado
por daños materiales cuando el
asegurado trae en su auto un bien
de un tercero.
 El
daño que sufra o cause el vehículo
cuando sea conducido por una
persona que en ese momento se
encuentre en estado de ebriedad o
bajo la influencia de drogas.
Los daños que sufra el vehículo como
consecuencia de:
 Destinarlo a un uso o servicio
diferente al indicado en la póliza que
implique una agravación de riesgo.
(Convertirlo en Taxi, por ejemplo)
 Arrastrar remolques.
 Utilizarlo para fines de enseñanza o de
instrucción de su manejo o
funcionamiento, (escuelas de manejo).
 Participardirecta o indirectamente con
el vehículo, en carreras o pruebas de
seguridad, resistencia o velocidad.
 Deducible en Sección de Daños Materiales.-
En cada siniestro el asegurado participará
con un deducible acorde al porcentaje sobre
el valor comercial del vehículo, estipulado en
la carátula de la póliza, normalmente es del
5%.
 Para el caso de rotura de cristales, el
deducible normalmente es del 20% sobre el
valor del cristal, incluyendo su instalación.
 Deducible en Sección de Robo
Total.- Se aplica un deducible
equivalente a un porcentaje sobre el
valor comercial del vehículo a la
fecha del siniestro. 10%
 Deducible en Sección:
 Responsabilidad Civil
 y Gastos Médicos Ocupantes.- Estas
cobertura operan sin deducible y
hasta agotar la suma asegurada que se
expresa en la carátula (0%).
Es la devolución de la prima por
no utilizarla en el siniestro.
1. Cuando existe un robo total del
vehículo.
2. Cuando se presenta la pérdida total de
la unidad.
3. Únicamente se devuelve la prima no
devengada de las coberturas que no
fueron afectadas.
 Elajustador es el intermediario al
servicio de la aseguradora que, con
carácter de profesional se dedica a la
determinación o tasación económica,
derivadas de un siniestro a fin de que la
entidad aseguradora, en base a su
informe, determine el importe a
indemnizar. Su función primordial es
deslindar responsabilidades.
I. Ejecutar todos los actos que
tiendan a evitar o disminuir
el daño.
 II.
Aviso del Siniestro:
Tan pronto como tenga conocimiento
del hecho. (5 días Naturales)
III. Aviso a las Autoridades
IV. Adicionalmente a lo anterior, el
Asegurado se obliga a:
 Dar aviso a la Aseguradora de las

reclamaciones o demandas recibidas
por él o sus representantes.
 Cooperación y Asistencia del Asegurado
con respecto a la Compañía.
 Estacobertura ampara los servicios de
abogados para la defensa del
asegurado, quien deberá someterse al
procedimiento y proporcionar lo
necesario para que el abogado pueda
desempeñar pronta y expeditamente
su trabajo.
 Pérdida Parcial.- El asegurado tiene la
opción de declarar pérdida total o
parcial, siempre y cuando que el costo
total de la reparación esté entre el 50%
y 75% del valor comercial inmediato
anterior al siniestro.
 PérdidaTotal.- Si el monto de la
reparación supera el 75%, siempre se
considerará pérdida total.
Motor del coche,
Llantas
Acumulador
Partes eléctricas, etc.
 Lacompañía se subrogará en los
derechos hasta por la cantidad pagada
en los derechos del asegurado, así
como en sus correspondientes acciones,
contra los autores o responsables del
siniestro.
 Si
la compañía lo solicita a costo de la
misma, el asegurado hará la
subrogación en escritura Pública.
 Si
por hechos u omisiones del asegurado
impide totalmente la subrogación, la
compañía quedará liberada de sus
obligaciones
 Encaso de que la compañía pague el
valor asegurado del vehículo podrá
disponer libremente del salvamento, a
excepción del equipo especial que no
estuviere asegurado.
 Elclausulado de la póliza prevé que
cualquier recuperación o salvamento se
aplicará en primer término, a cubrir la
parte que erogó la compañía y el
remanente si lo hubiere corresponderá
al asegurado.
 Paraeste efecto la compañía se obliga a
notificar por escrito al asegurado
cualquier recuperación.
 Póliza Original
 Factura Original del vehículo endosada a favor
de la aseguradora o facturación en caso de ser
propiedad de persona moral o física con
actividad empresarial, (en caso de pérdida
total).
 Facturas que antecedan a la original,
observando la continuidad en cada uno de los
endosos.
 Tenencias pagadas de los últimos cinco
años.
 Derechos vehiculares y engomados
pagados del último año.
 Identificación del propietario del Vehículo.
 Comprobante de domicilio.
 Comprobante de baja de placas ante el
Departamento de Tránsito respectivo.
 Verificación vehicular de emisión de
contaminantes del último período, en caso
de vehículos que procedan de estados en
donde el trámite es obligatorio.
 Juego de llaves.
 Póliza Original
 Copia certificada del acta levantada
ante el Ministerio Público que
corresponda a la jurisdicción del lugar
donde ocurrió el robo.
 Constancia sellada del aviso de robo
ante la Policía Federal de Caminos.
 En robos ocurridos dentro del interior de
la República, copia de la denuncia
levantada ante las autoridades
competentes.
 Factura Original del vehículo, endosada a
favor de la aseguradora o facturación en
caso de ser propiedad de persona moral
o física con actividad empresarial.
 Facturas que antecedan a la original,
endosos.
 Tenencias pagadas de los últimos cinco años.
 Derechos vehiculares y engomados pagados
del último año.
 Identificación del propietario del Vehículo.
 Comprobante de domicilio.
 Comprobante de baja de placas ante el
 Verificación vehicular de emisión de
contaminantes del último período, en caso de
vehículos que procedan de estados en donde
el trámite es obligatorio.
 Juego de llaves.
 Copia del acta levantada ante el
Ministerio Público, en la que se
asientan los hechos que dieron lugar a
la reclamación de responsabilidad civil
que afecta a la póliza.
 Copia del parte del accidente levantado
por la Policía Federal de Caminos o en
su caso la copia del parte de Tránsito,
levantado por la Policía Local del lugar
donde ocurrió el accidente.
 Forma del reporte médico firmado por
el profesionista que proporcionó la
atención médica. (Formato
proporcionado por la Aseguradora).
 Facturadel sanatorio y hospital y
recibos de honorarios médicos y notas
de medicinas acompañadas por las
recetas correspondientes.
 En caso de gastos funerarios, copia del
acta de defunción y los comprobantes
correspondientes a dichos gastos.
 Estudios radiológicos, tomográficos y
de cualquier otro tipo que se hayan
practicado con motivo del accidente.
 Lasobligaciones de la compañía quedarán
extinguidas si en el siniestro o en la
reclamación hubiera dolo, falsedad o
mala fe del asegurado, del beneficiario o
sus respectivos causahabientes.
 30días naturales a partir de que la
Compañía de Seguros, haya recibido la
documentación completa, de lo
contrario se pagarán intereses
moratorios conforme a la Ley.
CURSO PARA ACREDITAR LA
CAPACIDAD TÉCNICA EN
 CEDULA A (2015)
Capacitación integral y Consultoría Técnica. MODULO III Página 1

INDICE
TABLA DE CONTENIDO.
Automóviles
INTRODUCCIÓN
Este curso tiene como finalidad preparar al estudiante para sustentar un examen y así
obtener la certificación como asesor financiero en seguros.
La materia está estructurada en cuatro módulos, y cada módulo en diferentes temas, es

fundamental que además de asistir puntualmente a sus clases, también le dediquen el
tiempo necesario para repasar el material de apoyo a la materia, como son: cuestionarios,
exámenes, mapas conceptuales y resúmenes de cada uno de los temas vistos en cada
módulo de este curso.
Suerte en el cumplimiento de su desarrollo profesional.
Quálitas, Compañía de Seguros.
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RIESGOS INDIVIDUALES DEL SEGURO
DE DAÑOS.
AUTOMÓVILES
1. ¿Cómo se clasifican los vehículos por su peso?
Ligeros: Hasta 3.5 toneladas.

Pesados: Mayor a 3.5 toneladas
2. Por qué es necesaria la licencia en un siniestro?
La Licencia, es indispensable que los asegurados cuenten con este permiso que otorgan
las autoridades competentes. Si una persona carece de esta licencia, la compañía no
pagará un siniestro por colisión ni volcadura.
3. ¿Cuáles son las condiciones para otorgar los permisos para conducir?
I. Sólo serán válidos en un horario comprendido entre las 05:00 y las 24:00
horas.
3
II. Queda prohibido conducir en manifestaciones, caravanas, procesiones,
exhibiciones deportivas y demás tipos de concentraciones humanas; y
III. De igual forma, está prohibido que conduzcan cualquier vehículo de
transporte público, mercantil o privado de pasajeros o de carga en cualquiera de sus
modalidades.
4. ¿Cómo se clasifican los tipos de pólizas de automóviles?

 Individual ( se asegura a un solo vehículo automotriz)
 Flotilla ( se cubren bajo una póliza, varios vehículos que pueden estar
asegurados con un mismo contratante y pueden pertenecer a un mismo dueño o
ser de distintos dueños)
5. ¿Cuántos días tiene el asegurado para reportar un siniestro?
El asegurado debe reportar el siniestro (inmediatamente y/o 5 días nat.)
6. ¿Cuántos días tiene la aseguradora para valuar los daños de autos?
La compañía deberá valuar los daños en un plazo máximo de 72 horas. Análisis,

negociación.
7. ¿Qué función tiene el ajustador en un siniestro?
Es el perito valuador y su función principal es el deslinde de responsabilidades.
8. ¿Qué sucede si el asegurado repara el automóvil antes de avisarle a la

compañía?
Si el asegurado repara la unidad antes del reporte, entonces la compañía no reconocerá

los daños.
9. ¿Cuántos días tiene la compañía de seguros para pagar un siniestro?
30 días naturales
10. ¿Qué incluye la suma asegurada contratada por el asegurado?
 Comprende el vehículo automotriz descrito en la carátula de la póliza, con todas las

partes y accesorios instalados originalmente por el fabricante. Al Momento del
Siniestro.
11. ¿A qué se refiere valor de nuevo?
4
 Valor que tiene en la agencia o en la factura, para vehículos de último modelo.
12. ¿A qué se refiere valor convenido?
 El valor acordado entre la aseguradora y el asegurado.
13. ¿Cuáles es la estructura de la póliza del seguro de automóviles?
SECCIONES DE LA PÓLIZA DE AUTOMOVILES:
1. DAÑOS MATERIALES.
2. ROBO TOTAL.
3. RESPONSABILIDAD CIVIL.
4. GASTOS MÉDICOS OCUPANTES.
14. ¿Qué riesgos se cubren en la sección I de Daños Materiales?
 Colisiones.
 Volcadura.
 Inundación.
Deducible:
 5 u 8 % del Valor Comercial
Suma Asegurada:
15. ¿Qué incluye la póliza de automóviles en la sección II referente a Robo

Total?
Desaparición del vehículo del lugar donde lo dejaste.
2. ROBO TOTAL
 Pérdida o Daños Materiales 10% del valor comercial
5
Suma Asegurada:
16. ¿Qué incluye la sección II referente a la Responsabilidad Civil?
La Responsabilidad Civil por daños a terceros en sus personas.
La R.C. en que incurra el asegurado o cualquier persona que con su consentimiento

expreso o tácito use el vehículo autorizado, como consecuencia de su uso cause lesiones
corporales o la muerte a terceros (distintos a los ocupantes del vehículo).
Adicionalmente cubre los daños en que incurra una persona que con el consentimiento
expreso o tácito del asegurado, use el vehículo y a consecuencia de eso cause daños
materiales a terceros en sus bienes o personas.
17. ¿Qué daños se paga a los terceros en sus bienes o personas?
Indemnizaciones:
Por muerte.
Gastos Funerarios.
Incapacidad total y permanente.
Daño moral.- La indemnización que determine el juez.
18. ¿Qué incluye la Sección IV de Gastos Médicos?

 Enfermeras
 Ambulancia
Deducible:
 No aplica.
Suma Asegurada:
 Algunas aseguradoras manejan también la opción de operar ésta
cobertura como “Límite único y combinado” (LUC) en cuyo
caso la suma asegurada total de la póliza (equivalente al número
de pasajeros para los cuáles la unidad fue diseñada) se divide
proporcionalmente entre el número de pasajeros que viajen en
6
él.
19. ¿Qué coberturas son accesorias?
1. EQUIPO ESPECIAL:
Bienes Asegurados:
Se considera equipo especial cualquier parte, accesorio o rótulo instalado en el vehículo
del asegurado, ya sea por el propietario ,en adición a las partes o accesorios con que el
fabricante adapta originalmente cada modelo y tipo específico que sale al mercado.
Riesgos Cubiertos:
 Los daños materiales que sufra el equipo especial instalado en el
vehículo a consecuencia de los riesgos descritos en la cobertura de
daños materiales.
 El Robo, daño o pérdida del equipo especial, a consecuencia del robo
total del vehículo y de los daños o pérdidas materiales amparados en
la cobertura de Robo Total.
Deducible:
Suma Asegurada:
 El valor comercial a la fecha de contratación de la póliza, determinada
al valor factura del equipo. Si el avalúo es inferior al valor comercial de
los bienes asegurados, la compañía de seguros aplicará el principio de
proporcionalidad para el pago de la indemnización correspondiente.
- Traslado en ambulancia por haber sufrido un accidente o enfermedad durante el viaje.
20. ¿Qué daños se cubren en la cobertura adicional de Daños por la Carga?
1. Daños ocasionados por la carga.- Se cubren los daños materiales o lesiones

provocados a terceros con la carga de vehículo asegurado, siempre y cuando éste se
encuentre en tránsito. La carga debe estar establecida y el vehículo autorizado para
transportarla, (opera por convenio expreso).
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La suma asegurada se establece como una cantidad específica en la cobertura de
Responsabilidad Civil.
21. ¿Qué daños se indemnizan en la cobertura de daños ocasionados En la

Carga?
Los daños que tenga la carga del camión asegurado con motivo de algún siniestro.
22. ¿Qué daños se indemnizan en la cobertura de Maniobras de Carga y

Descarga?
Los daños ocasionados tanto al propio vehículo como a la carga.
23. ¿A qué se refiere la cobertura de Adaptaciones y Conversiones?
Se entiende como tal toda aquella modificaciones en carrocería, estructura motor,

mecanismos, recubrimientos o partes mecánicas o eléctricas que requiera el vehículo para
desarrollar la función que se desee, y que no ha sido montados por el fabricante original.
Se cubren los daños materiales o el robo total que sufran dichas adaptaciones o
conversiones, estableciendo la suma asegurada a través de facturas o avalúos que
determinen el valor comercial. El deducible es similar al establecido en las coberturas de
Daños Materiales y Robo Total.
24. ¿Cuáles son los paquetes comerciales que integran las pólizas de autos?

1. Daños Materiales  Cubre TODOS los riesgos EXCEPTO:
los ocasionados por colisión, volcadura
y cristales; y siempre y cuando sea por
PÉRDIDA TOTAL.
8
25. ¿Cuáles son las exclusiones de as pólizas de automóviles?
Riesgos Excluidos:
a) Los daños que sufra o cause el vehículo cuando el conductor carezca de

licencia o de permiso para conducir, cuando este hecho haya influido
directamente en la realización del riesgo.
b) Las pérdidas o daños que sufra o cause el vehículo como consecuencia de
operaciones bélicas de cualquier naturaleza.
c) Cualquier perjuicio, gasto, pérdida o daño indirecto que sufra el asegurado por la
privación del uso del vehículo.
d) Rotura, descompostura mecánica, desgaste natural, daños materiales
causados al vehículo por su propia carga, a menos que resulten de los riesgos
amparados.
e) Pérdidas o daños causados por la acción normal de la marea (aún cuando
provoque inundación)
f) Pérdidas o daños a las partes bajas del vehículo por circular en caminos
intransitables.
g) Robo parcial.
h) Los daños que sufra o cause el vehículo por sobrecargarlo o someterlo a
tracción excesiva con relación a su resistencia o capacidad.
i) Responsabilidad civil del asegurado por daños materiales cuando el
asegurado trae en su auto un bien de un tercero.
j) El daño que sufra o cause el vehículo cuando sea conducido por una persona
que en ese momento se encuentre en estado de ebriedad o bajo la influencia
de drogas.
26. ¿Qué riesgos se amparan mediante convenio expreso en el seguro de automóviles?
Los daños que sufra el vehículo como consecuencia de:
 Destinarlo a un uso o servicio diferente al indicado en la póliza que implique una

agravación de riesgo. (Convertirlo en Taxi, por ejemplo)
 Arrastrar remolques.
 Utilizarlo para fines de enseñanza o de instrucción de su manejo o funcionamiento,
(escuelas de manejo).
 Participar directa o indirectamente con el vehículo, en carreras o pruebas de
seguridad, resistencia o velocidad.
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27. ¿Cómo se determinan los deducibles en las cuatro secciones básicas?
Deducible en Sección de Daños Materiales.- En cada siniestro el asegurado participará

con un deducible acorde al porcentaje sobre el valor comercial del vehículo, estipulado en
la carátula de la póliza, normalmente es del 5%.
Para el caso de rotura de cristales, el deducible normalmente es del 20% sobre el valor
del cristal, incluyendo su instalación.
Deducible en Sección de Robo Total.- Se aplica un deducible equivalente a un

porcentaje sobre el valor comercial del vehículo a la fecha del siniestro.
Normalmente es del 10%. Se especifica en la carátula de la póliza.
Deducible en Sección Responsabilidad Civil y Gastos Médicos Ocupantes.- Estas

cobertura operan sin deducible y hasta agotar la suma asegurada que se expresa en la
carátula (0%).
Deducible de Equipo Especial.- El asegurado aportará el 25% del valor de los bienes
afectados por el siniestro.
28. ¿En qué casos se hace devolución de primas en el seguro de

automóviles?
Es la devolución de la prima por no utilizarla en el siniestro.
1. Cuando existe un robo total del vehículo.

2. Cuando se presenta la pérdida total de la unidad.
Únicamente se devuelve la prima no devengada de las coberturas que no fueron

afectadas.
Si la compañía decide dar por terminado el contrato de seguros, lo hará mediante

notificación fehaciente al asegurado, surtiendo efecto la terminación del seguro después
de quince días de practicada la notificación respectiva.
29. ¿Qué papel desempeña el ajustador?
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El ajustador es el intermediario al servicio de la aseguradora que, con carácter de
profesional se dedica a la determinación o tasación económica, derivadas de un siniestro a
fin de que la entidad aseguradora, en base a su informe, determine el importe a
indemnizar. Su función primordial es deslindar responsabilidades.
30. ¿A qué está obligado el asegurado en el momento de un siniestro?
En caso de siniestro, el asegurado se obliga a:
I. Precauciones:
1. Ejecutar todos los actos que tiendan a evitar o disminuir el daño.
II. Aviso del Siniestro:
2. Dar aviso del siniestro, a la aseguradora, tan pronto como tenga conocimiento del
hecho. (5 días Naturales)
I. Aviso a las Autoridades:
3. En caso de que en el siniestro sea necesaria la intervención de las autoridades

correspondientes.
IV. Adicionalmente a lo anterior, el Asegurado se obliga a:

1. Dar aviso a la Aseguradora de las reclamaciones o demandas recibidas por él o sus
representantes.
2. Cooperación y Asistencia del Asegurado con respecto a la Compañía.
31. ¿A qué se refiere a Asistencia Legal?
Esta cobertura ampara los servicios de abogados para la defensa del asegurado, quien
deberá someterse al procedimiento y proporcionar lo necesario para que el abogado
pueda desempeñar pronta y expeditamente su trabajo.
32. ¿cuáles son las Bases para la determinación de la pérdida total y parcial?
Pérdida Parcial.- El asegurado tiene la opción de declarar pérdida total o parcial, siempre
y cuando que el costo total de la reparación este entre el 50% y 75% del valor comercial
inmediato anterior al siniestro.
11
Pérdida Total.- Si el monto de la reparación supera el 75%, siempre se considerará
pérdida total.
33. ¿Qué partes del Automóvil que están sujetas a demérito (por uso, desgaste
o depreciación)?
a) Motor del coche,

b) Llantas
c) Acumulador
d) Partes eléctricas, etc.
34. ¿En qué condiciones se subroga la aseguradora?
La compañía se subrogará en los derechos hasta por la cantidad pagada en los derechos
del asegurado, así como en sus correspondientes acciones, contra los autores o
responsables del siniestro. Si la compañía lo solicita a costo de la misma, el asegurado
hará la subrogación en escritura Pública. Si por hechos u omisiones del asegurado impide
totalmente la subrogación, la compañía quedará liberada de sus obligaciones.
35. ¿A qué se refiere el salvamento y la recuperación en los siniestros autos?
En caso de que la compañía pague el valor asegurado del vehículo podrá disponer
libremente del salvamento, a excepción del equipo especial que no estuviere asegurado.
El clausulado de la póliza prevé que cualquier recuperación o salvamento se aplicará en
primer término, a cubrir la parte que erogó la compañía y el remanente si lo hubiere
corresponderá al asegurado.
Para este efecto la compañía se obliga a notificar por escrito al asegurado cualquier
recuperación.
36. ¿Qué documentación es necesaria para la indemnización en Daños

Materiales?
Daños Materiales:
a. Póliza Original
b. Factura Original del vehículo endosada a favor de la aseguradora o facturación en
caso de ser propiedad de persona moral o física con actividad empresarial, (en
caso de pérdida total).
c. Facturas que antecedan a la original, observando la continuidad en cada uno de los
endosos.
d. Tenencias pagadas de los últimos cinco años.
e. Derechos vehiculares y engomados pagados del último año.
f. Identificación del propietario del Vehículo.
g. Comprobante de domicilio.
h. Comprobante de baja de placas ante el Departamento de Tránsito respectivo.
12
i. Verificación vehicular de emisión de contaminantes del último período, en caso de
vehículos que procedan de estados en donde el trámite es obligatorio.
j. Tarjetón del RFV (sólo para modelos anteriores a 1990).
k. Juego de llaves.
37. ¿Qué documentación es necesaria para la indemnización en Robo Total?
a. Póliza Original
b. Copia certificada del acta levantada ante el Ministerio Público que corresponda a la
jurisdicción del lugar donde ocurrió el robo.
c. Constancia sellada del aviso de robo ante la Policía Federal de Caminos.
d. En robos ocurridos dentro del interior de la República, copia de la denuncia
levantada ante las autoridades competentes.
e. Factura Original del vehículo, endosada a favor de la aseguradora o facturación en
caso de ser propiedad de persona moral o física con actividad empresarial.
f. Facturas que antecedan a la original, observando la continuidad en cada uno de los
endosos.
g. Tenencias pagadas de los últimos cinco años.
h. Derechos vehiculares y engomados pagados del último año.
i. Identificación del propietario del Vehículo.
j. Comprobante de domicilio.
k. Comprobante de baja de placas ante el Departamento de Tránsito respectivo.
l. Verificación vehicular de emisión de contaminantes del último período, en caso de
vehículos que procedan de estados en donde el trámite es obligatorio.
m. Tarjetón del RFV (sólo para modelos anteriores a 1990).
n. Juego de llaves.
38. ¿Qué documentación es necesaria para la indemnización en

Responsabilidad Civil?
a. Copia del acta levantada ante el Ministerio Público, en la que se asientan los
hechos que dieron lugar a la reclamación de responsabilidad civil que afecta a la
póliza.
b. Copia del parte del accidente levantado por la Policía Federal de Caminos o en su
caso la copia del parte de Tránsito, levantado por la Policía Local del lugar donde
ocurrió el accidente.
39. ¿Qué documentación es necesaria para la indemnización en Gastos

Médicos a Ocupantes?
a. Forma del reporte médico firmado por el profesionista que proporcionó la atención
médica. (Formato proporcionado por la Aseguradora).
b. Factura del sanatorio y hospital y recibos de honorarios médicos y notas de
medicinas acompañadas por las recetas correspondientes.
13
c. En caso de gastos funerarios, copia del acta de defunción y los comprobantes
d. Estudios radiológicos, tomográficos y de cualquier otro tipo que se hayan practicado
con motivo del accidente.
40. ¿En qué casos el asegurado pierde su derecho de ser indemnizado?
Las obligaciones de la compañía quedarán extinguidas si en el siniestro o en la

reclamación hubiera dolo, falsedad o mala fe del asegurado, del beneficiario o sus
respectivos causahabientes.
41. ¿Qué plazo tiene la compañía para indemnizar el seguro de auto?
30 días naturales a partir de que la Compañía de Seguros, haya recibido la documentación

completa, de lo contrario se pagarán intereses moratorios conforme a la Ley.
14
RESUMEN: 1.1 – 3.1 Automóviles.
 Los ramos se dividen en: autos residentes, camiones residentes, turistas, otros,
antiguos o clásicos y seguros obligatorios.
 Los tipos de pólizas son: individual y flotilla.
 Licencia: permiso que otorgan las autoridades para manejar un vehículo, los tipos de
licencias son: A, B, C, D.
 Estado de ebriedad: determinada cantidad de alcohol en la sangre, el médico legista
es quien determina este estado.
 La compañía tendrá 72 hrs. para valuar el siniestro.
 Las secciones que se reinstalan automáticamente son: daños materiales, robo
total, responsabilidad civil y gastos médicos ocupantes.
 La sección que deberá solicitarse por escrito es: Equipo Especial.
 Ajustador: mediador entre la compañía y el asegurado.
 SUVA: Seguro Único de Vehículos Automotrices, sólo ampara los daños a terceros en
sus personas, la suma asegurada es de 250,000, la vigencia será anual o semestral,
aplica en toda la República Mexicana.
 Exclusiones (ver condiciones)
 Los siniestros se calculan con base en el Valor Comercial.
 Los riesgos cubiertos son: colisiones, volcaduras, incendio, rayo, explosión,
fenómenos metereológicos, huelgas y alborotos populares, caída de árboles o sus
ramas, antenas y aviones, inundación y rotura de cristales.
 La responsabilidad civil cubre a bienes y personas.
 Hay indemnizaciones por muerte, gastos funerarios, incapacidad total y permanente
y daño moral.
 Los daños ocasionados por la carga se cubrirán siempre y cuando el vehículo se
encuentre en tránsito.
 Las adaptaciones y conversiones son las modificaciones que no hayan sido
 El seguro aplica en la República Mexicana, E.U. y Canadá.
 La Responsabilidad Civil sólo Aplica en la República Mexicana.
 Los paquetes comerciales son: Cobertura Amplia, Limitada y R.C.
 Existen Riesgos Excluidos (ver condiciones)
 Riesgos Amparados mediante Convenio Expreso:
i. Destinarlo a un uso o servicio diferente al indicado en la póliza que
implique una agravación de riesgo.
ii. Arrastrar remolques.
iii. Utilizarlo para fines de enseñanza o de instrucción de su manejo o
funcionamiento, (escuelas de manejo).
iv. Participar directa o indirectamente con el vehículo, en carreras o pruebas
de seguridad, resistencia o velocidad.
 La pérdida parcial es considerada en el rango de daño del vehículo: 50% - 75%
 La pérdida total es cuando rebasa el daño en un 75%
 Las partes del vehículo sujetas a depreciación, desgaste o demérito son:
1. Motor del coche,
2. Llantas
3. Acumulador
4. Partes eléctricas,
 Para reclamar un siniestro es necesario llevar toda la documentación que requiera la
aseguradora.
 La Aseguradora deberá pagar un siniestro en un plazo de 30 días naturales.
SEGURO DE DAÑOS
MÓDULO III
AUTOMÓVILES
MÓDULO 3A
• Ligeros: Hasta 3.5 toneladas.
• Pesados: Mayor a 3.5 toneladas
2. ¿Por qué es necesaria la licencia en
un siniestro?
• La Licencia,
Si una persona carece de esta

licencia, la compañía no pagará un
siniestro por colisión ni volcadura.
3. ¿Cuáles son las condiciones para
otorgar los permisos para conducir?
• I. Sólo serán válidos en un horario
comprendido entre las 05:00 y las 24:00 horas.
• II. Queda prohibido conducir en
manifestaciones, caravanas, procesiones,
exhibiciones deportivas y demás tipos de
concentraciones humanas; y
• III. De igual forma, está prohibido que
conduzcan cualquier vehículo de transporte
público, mercantil o privado de pasajeros o de
carga en cualquiera de sus modalidades.
4. ¿Cómo se clasifican los tipos de
pólizas de automóviles?
• Individual ( se asegura a un solo vehículo
automotriz)
• Flotilla ( se cubren bajo una póliza, varios

vehículos que pueden estar asegurados con un
mismo contratante y pueden pertenecer a un
mismo dueño o ser de distintos dueños)
5. ¿Cuántos días tiene el asegurado
para reportar un siniestro?
• ¿Cuántos días tiene el asegurado para

reportar un siniestro?
• El asegurado debe reportar el siniestro

(inmediatamente y/o 5 días nat.)
6. ¿Cuántos días tiene la
aseguradora para valuar los daños
de autos?
• La compañía deberá valuar los daños en
un plazo máximo de 72 horas. Análisis,
negociación.
7. ¿Qué función tiene el ajustador
en un siniestro?
• Es el perito valuador y su función
principal es el deslinde de
responsabilidades.
8. ¿Qué sucede si el asegurado repara
el automóvil antes de avisarle a la
compañía?
• Si el asegurado repara la unidad

antes del reporte, entonces la
compañía no reconocerá los daños.
9. ¿Cuántos días tiene la compañía de
seguros para pagar un siniestro?
• 30 días naturales.
10. ¿Qué incluye la suma asegurada
contratada por el asegurado?
• Comprende el vehículo automotriz descrito
en la carátula de la póliza, con todas las
partes y accesorios instalados originalmente
por el fabricante. Al Momento del Siniestro.
11. ¿A qué se refiere valor de
nuevo?
• Valor que tiene en la agencia o en la

factura, para vehículos de último
modelo.
12. ¿A qué se refiere valor
convenido?
• El valor acordado entre la
aseguradora y el asegurado.
13. ¿Cuáles es la estructura de la
póliza del seguro de automóviles?
• SECCIONES DE LA PÓLIZA DE
AUTOMOVILES:
1. DAÑOS MATERIALES.
2. ROBO TOTAL.
3. RESPONSABILIDAD CIVIL.
4. GASTOS MÉDICOS OCUPANTES.
14. ¿Qué riesgos se cubren en la sección I de
Daños Materiales?
 Colisiones.
 Volcadura.
 Inundación.
Deducible:
 5 u 8 % del Valor Comercial
Suma Asegurada:
 Se calcula en base al “Valor Comercial” del vehículo o de sus partes al momento del
siniestro.
15. ¿Qué incluye la póliza de automóviles
en la sección II referente a Robo Total?
• Desaparición del vehículo del lugar

donde lo dejaste
2. ROBO TOTAL
 Pérdida o Daños 10% del valor comercial
Materiales
Suma Asegurada:
 Se calcula en base al “Valor Comercial” del vehículo o
de sus partes al momento del siniestro.
16. ¿Qué incluye la sección II referente a
la Responsabilidad Civil?
• La Responsabilidad Civil por daños a terceros en

sus personas.
• La R.C. en que incurra el asegurado o cualquier
persona que con su consentimiento expreso o
tácito use el vehículo autorizado, como
consecuencia de su uso cause lesiones
corporales o la muerte a terceros (distintos a los
ocupantes del vehículo).
16. ¿Qué incluye la sección II referente a
la Responsabilidad Civil?
• La Responsabilidad Civil por daños a terceros en

sus personas.
• Adicionalmente cubre los daños en que incurra
una persona que con el consentimiento expreso o
tácito del asegurado, use el vehículo y a
consecuencia de eso cause daños materiales a
17. ¿Qué daños se paga a los terceros
en sus bienes o personas?
• Indemnizaciones:
• Por muerte.
• Gastos Funerarios.
• Incapacidad total y permanente.
• Daño moral.- La indemnización que
determine el juez.
18. ¿Qué incluye la Sección IV
de Gastos Médicos?
 Enfermeras
 Ambulancia
Deducible:
 No aplica.
Suma Asegurada:
 Algunas aseguradoras manejan también la opción de operar ésta cobertura
como “Límite único y combinado” (LUC) en cuyo caso la suma asegurada
total de la póliza (equivalente al número de pasajeros para los cuáles la
unidad fue diseñada) se divide proporcionalmente entre el número de
pasajeros que viajen en él.
1. EQUIPO ESPECIAL:
Bienes Asegurados:
Se considera equipo especial cualquier parte, accesorio o rótulo instalado en el vehículo
del asegurado, ya sea por el propietario ,en adición a las partes o accesorios con que el
fabricante adapta originalmente cada modelo y tipo específico que sale al mercado.
Riesgos Cubiertos:
 Los daños materiales que sufra el equipo especial instalado en el vehículo a
consecuencia de los riesgos descritos en la cobertura de daños materiales.
 El Robo, daño o pérdida del equipo especial, a consecuencia del robo total del
vehículo y de los daños o pérdidas materiales amparados en la cobertura de Robo
Total.
Deducible:
Suma Asegurada:
 El valor comercial a la fecha de contratación de la póliza, determinada al valor factura
del equipo. Si el avalúo es inferior al valor comercial de los bienes asegurados, la
compañía de seguros aplicará el principio de proporcionalidad para el pago de la
indemnización correspondiente.
- Traslado en ambulancia por haber sufrido un accidente

o enfermedad durante el viaje.
20. ¿Qué daños se cubren en la cobertura
adicional de Daños por la Carga?
• Daños ocasionados por la carga.- Se cubren los

daños materiales o lesiones provocados a terceros
con la carga de vehículo asegurado, siempre y
cuando éste se encuentre en tránsito. La carga
debe estar establecida y el vehículo autorizado
para transportarla, (opera por convenio expreso).
• La suma asegurada se establece como una
cantidad específica en la cobertura de
Responsabilidad Civil.
21. ¿Qué daños se indemnizan en la
cobertura de daños ocasionados En la
Carga?
• Los daños que tenga la carga del
camión asegurado con motivo de
algún siniestro.
22. ¿Qué daños se indemnizan en la
cobertura de Maniobras de Carga y
Descarga?
• Los daños ocasionados tanto al

propio vehículo como a la carga
23. ¿A qué se refiere la cobertura
de Adaptaciones y Conversiones?
• Se entiende como tal toda aquella

modificaciones en carrocería, estructura
motor, mecanismos, recubrimientos o
partes mecánicas o eléctricas que
requiera el vehículo para desarrollar la
función que se desee, y que no ha sido
23. ¿A qué se refiere la cobertura
de Adaptaciones y Conversiones?
• El robo total que sufran dichas

adaptaciones o conversiones,
estableciendo la suma asegurada a través
de facturas o avalúos que determinen el
valor comercial. El deducible es similar al
establecido en las coberturas de Daños
Materiales y Robo Total.
24. ¿Cuáles son los paquetes comerciales
que integran las pólizas de autos?
1. Daños Materiales  Cubre TODOS los riesgos
EXCEPTO: los ocasionados
por colisión, volcadura y
cristales; y siempre y
cuando sea por PÉRDIDA
TOTAL.
25. ¿Cuáles son las exclusiones de
as pólizas de automóviles?
• Los daños que sufra o cause el vehículo

cuando el conductor carezca de licencia o
de permiso para conducir, cuando este
hecho haya influido directamente en la
realización del riesgo.
25. ¿Cuáles son las exclusiones de as
• Las pérdidas o daños que sufra o cause el
vehículo como consecuencia de
operaciones bélicas de cualquier
naturaleza.
• Cualquier perjuicio, gasto, pérdida o
daño indirecto que sufra el asegurado
por la privación del uso del vehículo.
• Rotura, descompostura mecánica,

desgaste natural, daños materiales
causados al vehículo por su propia
carga, a menos que resulten de los
riesgos amparados.
• Pérdidas o daños causados por la

acción normal de la marea (aún
cuando provoque inundación)
• Pérdidas o daños a las partes bajas
del vehículo por circular en caminos
intransitables.
25. ¿Cuáles son las exclusiones de
as pólizas de automóviles?
• Los daños que sufra o cause el vehículo
por sobrecargarlo o someterlo a tracción
excesiva con relación a su resistencia o
capacidad.
• Responsabilidad civil del asegurado por
daños materiales cuando el asegurado
trae en su auto un bien de un tercero.
• El daño que sufra o cause el vehículo
cuando sea conducido por una persona
que en ese momento se encuentre en
estado de ebriedad o bajo la influencia
de drogas.
26. ¿Qué riesgos se amparan mediante
convenio expreso en el seguro de
automóviles?
• Los daños que sufra el vehículo como
consecuencia de:
• Destinarlo a un uso o servicio diferente al
indicado en la póliza que implique una
agravación de riesgo. (Convertirlo en Taxi,
por ejemplo)
26. ¿Qué riesgos se amparan mediante
convenio expreso en el seguro de
automóviles?
• Arrastrar remolques.
• Utilizarlo para fines de enseñanza o de
instrucción de su manejo o funcionamiento,
(escuelas de manejo).
• Participar directa o indirectamente con el

vehículo, en carreras o pruebas de seguridad,
resistencia o velocidad.
27. ¿Cómo se determinan los
deducibles en las cuatro secciones
básicas?
• Deducible en Sección de Daños
Materiales.- En cada siniestro el
asegurado participará con un deducible
acorde al porcentaje sobre el valor
comercial del vehículo, estipulado en la
carátula de la póliza, normalmente es del
5%.
básicas?
• Para el caso de rotura de cristales, el

deducible normalmente es del 20%
sobre el valor del cristal, incluyendo su
instalación.
básicas?
• ROBO:
Normalmente es del 10%. Se especifica
en la carátula de la póliza.
básicas?
• Responsabilidad Civil y Gastos Médicos
Ocupantes.- Estas cobertura operan sin
deducible y hasta agotar la suma
asegurada que se expresa en la carátula
(0%).
básicas?
• Deducible de Equipo Especial.- El
asegurado aportará el 25% del valor
de los bienes afectados por el
siniestro.
28. ¿En qué casos se hace devolución de
primas en el seguro de automóviles?
• Es la devolución de la prima por no

utilizarla en el siniestro.
• Cuando existe un robo total del vehículo.
• Cuando se presenta la pérdida total de la
unidad.
28. ¿En qué casos se hace devolución
de primas en el seguro de automóviles?
• Únicamente se devuelve la prima no

devengada de las coberturas que no
fueron afectadas.
28. ¿En qué casos se hace devolución de
primas en el seguro de automóviles?
• Si la compañía decide dar por terminado el
contrato de seguros, lo hará mediante
notificación fehaciente al asegurado,
surtiendo efecto la terminación del seguro
después de quince días de practicada la
notificación respectiva.
29. ¿Qué papel desempeña el
ajustador?
• El ajustador es el intermediario al servicio de la
aseguradora que, con carácter de profesional se
dedica a la determinación o tasación económica,
derivadas de un siniestro a fin de que la entidad
aseguradora, en base a su informe, determine el
importe a indemnizar. Su función primordial es
deslindar responsabilidades.
30. ¿A qué está obligado el asegurado
en el momento de un siniestro?
• Ejecutar todos los actos que tiendan a evitar o
disminuir el daño.
• II. Aviso del Siniestro:
• Dar aviso del siniestro, a la aseguradora, tan
pronto como tenga conocimiento del hecho. (5
días Naturales)
• Aviso a las Autoridades:
• En caso de que en el siniestro sea

necesaria la intervención de las
autoridades correspondientes.
• IV. Adicionalmente a lo anterior, el
Asegurado se obliga a:
• Dar aviso a la Aseguradora de las

reclamaciones o demandas recibidas
por él o sus representantes.
• Cooperación y Asistencia del
Asegurado con respecto a la
Compañía.
31. ¿A qué se refiere a Asistencia
Legal?
• Esta cobertura ampara los servicios de
abogados para la defensa del asegurado,
quien deberá someterse al procedimiento
y proporcionar lo necesario para que el
abogado pueda desempeñar pronta y
expeditamente su trabajo.
32. ¿cuáles son las Bases para la
determinación de la pérdida total y
parcial?
• Pérdida Parcial.- El asegurado tiene la
opción de declarar pérdida total o parcial,
siempre y cuando que el costo total de la
reparación este entre el 50% y 75% del
valor comercial inmediato anterior al
siniestro.
32. ¿cuáles son las Bases para la
determinación de la pérdida total y
parcial?
• Pérdida Total.- Si el monto de la

reparación supera el 75%, siempre se
considerará pérdida total.
33. ¿Qué partes del Automóvil que
están sujetas a demérito (por uso,
desgaste o depreciación)?
• Motor del coche,

• Llantas
• Acumulador
• Partes eléctricas, etc.
34. ¿En qué condiciones se subroga la
aseguradora?
• La compañía se subrogará en los derechos
hasta por la cantidad pagada en los
derechos del asegurado, así como en sus
correspondientes acciones, contra los
autores o responsables del siniestro.
34. ¿En qué condiciones se subroga la
aseguradora?
• Si la compañía lo solicita a costo de la
misma, el asegurado hará la subrogación
en escritura Pública.
• Si por hechos u omisiones del asegurado
impide totalmente la subrogación, la
compañía quedará liberada de sus
obligaciones
35. ¿A qué se refiere el salvamento y
la recuperación en los siniestros
autos?
• En caso de que la compañía pague el valor
asegurado del vehículo podrá disponer
libremente del salvamento, a excepción
del equipo especial que no estuviere
asegurado.
35. ¿A qué se refiere el salvamento y la
recuperación en los siniestros autos?
• El clausulado de la póliza prevé que
cualquier recuperación o salvamento se
aplicará en primer término, a cubrir la
parte que erogó la compañía y el
remanente si lo hubiere corresponderá al
asegurado.
35. ¿A qué se refiere el salvamento y
la recuperación en los siniestros
autos?
• Para este efecto la compañía se obliga
a notificar por escrito al asegurado
cualquier recuperación.
36. ¿Qué documentación es necesaria
para la indemnización en Daños
Materiales?
• Póliza Original
• Factura Original del vehículo endosada a favor de
la aseguradora o facturación en caso de ser
propiedad de persona moral o física con
actividad empresarial, (en caso de pérdida total).
• Facturas que antecedan a la original, observando
la continuidad en cada uno de los endosos.
Materiales?
• Tenencias pagadas de los últimos cinco
años.
• Derechos vehiculares y engomados
pagados del último año.
• Identificación del propietario del Vehículo.
• Comprobante de domicilio.
Materiales?
• Comprobante de baja de placas ante el
• Verificación vehicular de emisión de
vehículos que procedan de estados en donde el
trámite es obligatorio.
• Tarjetón del RFV (sólo para modelos anteriores a
1990).
• Juego de llaves.
para la indemnización en Robo Total?
• Póliza Original
• Copia certificada del acta levantada ante el
Ministerio Público que corresponda a la jurisdicción
del lugar donde ocurrió el robo.
• Constancia sellada del aviso de robo ante la Policía
Federal de Caminos.
• En robos ocurridos dentro del interior de la
República, copia de la denuncia levantada ante las
autoridades competentes.
• Factura Original del vehículo, endosada a favor de la
aseguradora o facturación en caso de ser propiedad
de persona moral o física con actividad empresarial.
• Facturas que antecedan a la original,

endosos.
• Tenencias pagadas de los últimos cinco años.
• Derechos vehiculares y engomados pagados del
último año.
• Identificación del propietario del Vehículo.
• Comprobante de domicilio.
• Comprobante de baja de placas ante el
• Verificación vehicular de emisión de
vehículos que procedan de estados en donde el
trámite es obligatorio.
• Tarjetón del RFV (sólo para modelos anteriores a
1990).
• Juego de llaves.
para la indemnización en
• Copia del acta levantada ante el Ministerio

Público, en la que se asientan los hechos
que dieron lugar a la reclamación de
responsabilidad civil que afecta a la póliza.
para la indemnización en
• Copia del parte del accidente levantado por

la Policía Federal de Caminos o en su caso
la copia del parte de Tránsito, levantado
por la Policía Local del lugar donde ocurrió
el accidente.
para la indemnización en Gastos
• Forma del reporte médico firmado por el
profesionista que proporcionó la atención
médica. (Formato proporcionado por la
Aseguradora).
• Factura del sanatorio y hospital y recibos de
honorarios médicos y notas de medicinas
acompañadas por las recetas
correspondientes.
para la indemnización en Gastos
• En caso de gastos funerarios, copia del

acta de defunción y los comprobantes
• Estudios radiológicos, tomográficos y de
cualquier otro tipo que se hayan
practicado con motivo del accidente.
40. ¿En qué casos el asegurado pierde
su derecho de ser indemnizado?
• Las obligaciones de la compañía quedarán

extinguidas si en el siniestro o en la
reclamación hubiera dolo, falsedad o mala
fe del asegurado, del beneficiario o sus
respectivos causahabientes.
41. ¿Qué plazo tiene la compañía
para indemnizar el seguro de auto?
• 30 días naturales a partir de que la

Compañía de Seguros, haya recibido
la documentación completa, de lo
contrario se pagarán intereses
moratorios conforme a la Ley.
SEGURO DE DAÑOS
MÓDULO III
HOGAR
MÓDULO 3B
AVALÚO
Ubicación, tipo de construcción, superficie construida,

antigüedad, tipo de acabados, construcciones
superiores, construcciones exteriores.
VALORES
1.Valor Real. (Depreciación)

2.Valor de Reposición (Otro igual)
3.Valor Convenido. (Acordado)
FORMAS DE ASEGURAMIENTO
1. Seguro Proporcional.
2. Seguro a Primer Riesgo.
3. Seguro de Riesgos
Nombrados.
4. Seguro a Todo Riesgo.
SECCIONES DE LA PÓLIZA DE
HOGAR:
Sección I Incendio de Edificio.

Sección II Incendio de
Contenidos.
Sección III Cristales.
Sección IV Robo con Violencia.
Sección V Responsabilidad Civil
Familiar.
Sección VI Accidentes Personales.
Adicionalmente al paquete AMIS,
(ASOCIACIÓN MEXICANA DE
INSTITUCIONES DE SEGUROS)
Se le agregan las siguientes
coberturas al Paquete Familiar de
Hogar:
A. Equipo Electrodoméstico y
electrónico.
B. Dinero y Valores.
C. Gastos Extraordinarios.
D. Servicios Asistenciales.
TIPOS DE SEGUROS QUE SE PUEDEN
CONTRATAR
• SEGURO PROPORCIONAL
(PARA EL EDIFICIO)
Si el asegurado asegura su casa con una
Suma Asegurada Menor a lo que vale;
entonces al momento del siniestro la
compañía pagará en el mismo porcentaje
que lo aseguró.
Ejemplo:
CONTRATAR
Valor de la casa: 1´000,000
Suma Asegurada
Contratada: 800,000
Porcentaje asegurado: 80%
Valor del Siniestro: 200,000
Pago del Siniestro: 160,000
Se le aplicó la proporcionalidad.
CONTRATAR
• Seguro a Primer Riesgo.- Se refiere a la
cobertura en donde NO es obligatorio
asegurar el valor total de los bienes.
• El asegurado puede asegurar una parte del

valor total. Pero cuando ocurra el siniestro,
se le pagará el daño al 100% o hasta el límite
de la suma asegurada contratada. Ejemplo:
CONTRATAR
Valor de la casa: 1´000,000
Suma Asegurada
Contratada: 900,000
Porcentaje asegurado: 90%
Valor del Siniestro: 400,000
Pago del Siniestro: 400,000
NO Se le aplicó la proporcionalidad.
Se le pagó el 1005 del siniestro.
CONTRATAR
• Riesgos nombrados.- Son los riesgos que se
especifican en la carátula de la póliza o en las
cláusulas de la misma y se especifican los
riesgos que están efectivamente cubiertos, y
se determinan los excluidos.
Incendio.
Robo.
Cristales.
CONTRATAR
• SEGURO DE TODO RIESGO
• Los bienes quedarán amparados como
pérdida o daño por cualquier riesgo súbito o
imprevisto que NO se encuentre
expresamente excluido en la póliza.
BIENES Y RIESGOS ASEGURABLES
DE LA CASA-HOGAR
BIENES Y RIESGOS ASEGURABLES :
EDIFICIO Y CONTENDIOS
Sección I Incendio de Edificio.
En La construcción
del edificio, así
como el de las
instalaciones
eléctricas,
hidráulicas y
sanitarias.
DEL EDIFICIO
Los que estén Especificados en la
carátula de la póliza.
CONCRETO
Materiales de
las casas
Conocer el
Tipo de
Construcción material
del edificio.
MÁRMOL MADERA
Construcciones
Superiores
Cuántos pisos, tipo de

estructura.
Señalar las Dependencias:
bardas, rejas, albercas,
patios y pisos de áreas a la
intemperie.
(para el riesgo de
terremoto)
Señalar las Bardas
(para el riesgo de
terremoto)
Señalar: Zaguanes, Rejas, Portones.
Construcciones
anexas a la casa:
Cochera, cuarto de
servicio.
Construcciones anexas: escaleras
independientes.
El seguro de hogar
también protege
instalaciones
eléctricas
También
protege:
Aire
acondicionado
También
protege:
Instalaciones
sanitarias
Los
Aditamentos
fijos:
Balcones
Avisar a la
compañía si se va a
hacer:
Remodelaciones
Es diferente Construir
Es diferente
Remodelar
Se tiene que
especificar que se
tiene:
Bienes a la
Intemperie propios
del Hogar. (riesgo de
Huracán e
inundación)
Bienes que no se consideran como
parte del inmueble y por lo tanto
quedan EXCLUIDOS
• Suelos y terrenos.
• Cimientos muros de contención e instalaciones
debajo del nivel del suelo.
• Edificios en construcción.
• Murales y frescos.
• Anuncios y otras estructuras similares por los
cuales tengan lucro.
EJEMPLO:
No se cubre:
Suelos y
terrenos.
ESTÁN
NO Se EXCLUIDOS
asegura los
terrenos.
Bienes Excluidos
No se cubre los Daños por

mantos freáticos que salen del
suelo y contaminan y dañan la
casa y los terrenos.
No se Aseguran los
Cimientos muros de contención e
instalaciones debajo del nivel del
suelo.
Bienes Excluidos
No se Aseguran con la póliza de
HOGAR los Edificios en construcción.
Bienes Excluidos
No se Aseguran:
Murales y frescos.
Un fresco es una pintura

realizada sobre una
Bienes superficie cubierta con
dos capas de mortero de
Excluidos cal, la primera de mayor
espesor, con cal apagada,
arena de río y agua,
No se Asegura:
Anuncios y otras estructuras similares
por los cuales tengan lucro.
Bienes
Excluidos
Sección II Incendio de Contenidos
I. Menaje de casa
Menaje de casa (muebles, enseres,

artículos de uso doméstico, ropa y
efectos personales)
Fotográficos
Deportivos
Eléctricos y electrónicos
Artículos de difícil o imposible

reposición Objetos Raros
PIELES Y JOYAS
MONTADAS.
BIENES POR CONVENIO EXPRESO
PARA INCENDIO
Planos
Artículos de arte Artículos de difícil o

imposible reposición Manuscritos
Piedras preciosas
Bienes en
plantas
refrigerado
Lingotes de Oro
ras
Moldes
Croquis
PARA HURACÁN Y GRANIZO
Molinos de Antenas
viento de Radio
Chimeneas
PARA TERREMOTO
Alberca
Bardas
s
Patios Exteriores
PARA FENÓMENOS HIDROMETEREOLÓGICOS
Avisar si hay Instalaciones

que se encuentren a la
Intemperie.
Bienes: Contenidos que están
EXCLUIDOS
Cheques, letras, pagarés.
Aparatos que se
empleen para utilizar
corriente eléctrica.
Títulos, obligaciones o documentos
Timbres postales de cualquier clase.
Billetes de
Banco
EXCLUIDOS
Libros Contables
Artefactos descontinuados
EXCLUIDOS
Maquetas
Modelos
EXCLUIDOS
Embarcaciones y aeronaves.
(éstos deben tener su propio
seguro)
EXCLUIDOS
Autos con placas

(Deben tener su propio Seguro)
EXCLUIDOS
Para Negocio- Lucro
EXCLUIDOS
Joyas y piedras
a granel.
EXCLUSIONES DE HIDROMETEROLOGICOS
Bienes
Ganado y animales
Cultivos en pie
Pertenecen al
Seguro Agrícola y de
Animales.
Aguas freáticas
No al de HOGAR.
BIENES EXCLUIDOS DE HIDROMETEROLOGICOS
Alcantarillado Pozos Túneles

Diques
Cimentaciones
Puentes Muebles a la Intemperie
Instalaciones Subterráneas Instalaciones Bajo el Agua Daños por la Playa

BIENES EXCLUIDOS DE HIDROMETEROLOGICOS (BIENES)
Campos de Golf Casas que carezcan de Filtraciones de Agua (esto es

puertas o ventanas falta de mantenimiento)
Daños por plagas,

Daños a los contenidos por herrumbre, corrosión,
Daños a casas sin protección del mar
mojaduras, lluvia, viento (Sólo moho (marejada) tiene que estar a más de
daños a muros, puertas, 50mts de la línea de rompimiento de
ventanas) las olas o a más de 10 mts. Del nivel
del mar.
BIENES EXCLUIDOS DE HIDROMETEROLOGICOS
Daños por marejada, Daños en casas ubicadas en

inundación o avalancha lugares riesgosos por las
en sótanos. autoridades
Daños por contaminación Daños por limpieza o

descontaminación
RIESGOS QUE SE CUBREN
(LO QUE LES PASA A LOS
CONTENIDOS)
RIESGOS
CUBIERTOS EN LA POLIZA DE
HOGAR
Incendio y/o Rayo
EXPLOSIÓN
Dentro o fuera de la casa

HURACÁN Y GRANIZO
Vientos superiores a 50 km x hora

RIESGOS HIDROMETEREOLÓGICOS
Huracán Granizo Vientos Tempestuosos
Marejada
Helada Inundación
Avalanchas de lodo Golpe de mar Obstrucción en las bajas

de aguas pluviales
Naves Aéreas, Vehículos y Humo
Daños a edificio y
contenidos por:
Caída de vehículos (Que no sean del Asegurado)
Caída de Aviones o
partes.
Humo o tizne que afecten al
inmueble o contenidos
Huelgas y Alborotos Populares
Huelguistas o personas
que formen parte de
paros, disturbios
Y por las medidas de

represión que las
autoridades tomen para
repelerlos.
Mítines y marchas
de carácter obrero,
estudiantil o
político; motines o
alborotos populares, Vandalismo, así como los actos de personas mal
intencionadas durante la realización de tales actos
Daños ocasionados por el cubrimiento
temporal accidental por agua INUNDACIÓN
Por desviación desbordamiento o rotura de

muros de contención de ríos canales, lagos,
presas, estanques y demás corrientes o depósitos
de agua o naturales o artificiales.
DAÑOS POR AGUA
Cubre los daños ocasionados por las

filtraciones accidentales que se produzcan
por tuberías o sistemas que abastezcan el
agua al predio y/o inmueble. Daños por
descargas accidentales o derrames de agua o
vapor de agua provenientes de equipos o
aparatos domésticos, y los daños
ocasionados por obstrucción en las bajadas
de aguas pluviales a consecuencia por
acumulación de granizo.
CAIDA DE ÁRBOLES
TERREMOTO
Cubre los daños ocasionados
como consecuencia directa
de un terremoto o una
erupción volcánica.
Ampara la rotura accidental de los cristales que forman parte del
edificio y adicionalmente a los que se encuentran dentro del mismo.
Cristales del exterior y del interior del
edificio, como ventanas, ventanales, domos,
tragaluces, cubiertas de mesa, que tengan
mínimo 4milímetros de espesor.
Como ventanas, ventanales, domos, tragaluces,
cubiertas de mesa, que tengan mínimo
4milímetros de espesor.
CRSITALES MEDIANTE CONVENIO
EXPRESO
Especificar
El acabado de los cristales
Pulidos, teñidos, grabados, plateados, dorado,
biselado, cortado, realzado, angulado
CRSITALES EXCLUIDOS
(Éstos se aseguran SÓLO en Menaje de casa.)

Se excluyen éstos bienes en la sección de cristales.
Vajillas, lámparas, candiles u otros objetos de
adorno, el vidrio sencillo de 3mm de espesor.
Objetos de adorno, cristal cortado.
RIESGOS DE CRISTALES
MEDIANTE CONVENIO EXPRESO
El costo de la remoción
del cristal roto.
RIESGOS DE
CRISTALES
MEDIANTE
CONVENIO
EXPRESO
La rotura del cristal por

reparaciones,
alteraciones, mejoras
y/o pintura del
inmueble o de los
cristales asegurados
RIESGOS EXCLUIDOS DE CRISTALES
Raspaduras, manchas, defectos superficiales.

Los daños que causen a terceros en sus bienes o
en sus personas.
Destrucción por actos de autoridad.
Estados de guerra, invasión extranjera o
suspensión de garantías individuales.
Dolo, mala fe o culpa grave del asegurado o de sus
beneficiarios o dependientes civiles.
ROBO CON VIOLENCIA
• Cubre todas las pertenencias del asegurado o de sus
dependientes económicos o civiles que sean muebles
u objetos de su propiedad contra el robo perpetrado
por cualquier persona que haciendo uso de la fuerza,
ingrese del exterior al interior del inmueble dejando
señales visibles de violencia.
Menaje de casa, muebles, enseres, artículos de uso doméstico, ropa
y efectos personales.
- Artículos artísticos, deportivos o de difícil reposición, cuyo valor
unitario o por juego sea menor o igual a 500 DSMGVDF
- Dinero en efectivo, títulos de crédito, cheques, letras y pagarés que
en total no sumen más de 15O DSMGVDF
POR CONVENIO EXPRESO
Artículos de arte, deportivos, electrónicos o de difícil o imposible reposición,

cuyo valor unitario o por juego sea mayor a 150 DSMGVDF
Como : cuadros, tapetes, gobelinos, artículos de cristal, porcelanas, , esculturas,
biombos, equipos fotográficos o cinematográficos, instrumentos musicales,
antigüedades.
POR CONVENIO EXPRESO
Joyas, piezas o artículos de oro y plata, armas, colecciones

de cualquier tipo, relojes, pieles y piedras preciosas.
BIENES EXCLUIDOS
No se cubren los Bienes que se encuentren a la intemperie

en patios, jardines o azoteas, pedrería no montada.
RIESGOS
DE ROBO
Ampara el robo con violencia, del exterior al interior del inmueble asegurado.
Además cubre:
- Daños materiales al inmueble o a los muebles causados por el robo o intento
del mismo.(La aseguradora cubre los daños, si al efectuar el robo o al intento
del mismo, los ladrones dañan las paredes, ventanas, puertas, instalaciones
de la casa, muebles o aparatos electrónicos o electrodomésticos.)
Robo por asalto o intento del mismo
RIESGOS POR CONVENIO EXPRESO

EXCLUSIONES DEL
RIESGO DE ROBO
Asegurado
Robos perpetrados por o con la intervención de personas que dependan civilmente del
asegurado.
Robo sin violencia, extravío o desaparición misteriosa.
Robo ocurrido por huelguistas o durante disturbios de carácter obrero, popular o estudiantil.
Dolo, mala fe o culpa grave del asegurado.
Robo perpetrado en estado de guerra o suspensión de garantías.
Saqueo ocurrido durante la presencia de fenómenos meteorológicos o naturales en los que sea
necesario desalojar la casa.
SECCIÓN V
RESPONSABILIDAD CIVIL FAMILIAR
Para resarcir los actos propios y de toda aquella
persona que habite permanentemente en el
domicilio del asegurado, que dependan
económicamente de él y por los que legalmente
deba responder frente a terceros
Dependan Habite permanentemente

económicamente
de el Asegurado.
Por los que legalmente
Viaje de estudio al
extranjero deba responder frente a
terceros
TERCERO:
Es toda aquella persona ajena al o los asegurados y
que sufre un daño por sus acciones.
Lo que suceda en actividades propias del Hogar.
Aficionado.
R.C. COMO
CONDÓMINO
Cubre todos los
daños que se
cause en las áreas
comunes del
condominio y que
sean su
responsabilidad.
Vehículos
motorizados
Responsabilidad
es Profesionales
Multas
Delitos
dolosos
Apuestas
Incumplimiento de
contratos.
COBERTURAS
ADICIONALES
Equipos e instalaciones
electrónicas para
climatización
Adicionalmente ampara los

portadores externos de
datos, tales como cintas,
discos, tarjetas magnéticas y
programas
RIESGOS CUBIERTOS
1. Incendio, rayo, explosión, implosión o caída

de aeronaves.
2. Humo, hollín, gases, líquidos o polvos
corrosivos.
3. Corto circuito, arco voltaico, perturbaciones
por campos magnéticos aislamiento
insuficiente, sobre tensión causada por rayos
y quemaduras de aislamientos.
4. Errores de construcción, fallas de montaje y
defectos del material.
RIESGOS CUBIERTOS
1. Errores de manejo, descuido, impericia, así como los
daños por actos de personas mal intencionadas y dolo de
terceros.
2. Descuido o sabotaje del personal doméstico o de
extraños.
3. Robo con violencia y asalto.
4. Rotura por fuerza centrífuga
5. Cuerpos extraños que se introduzcan en los bienes
asegurados.
6. Hundimiento del terreno, deslizamiento de tierra, caída
de rocas y aludes.
7. Otros accidentes no excluidos en la póliza o en las
condiciones endosadas en ella.
EXCLUSIONES
• Guerra, invasión, rebelión, revolución, motín, tumulto, etc.
• Confiscación, requisición, destrucción o daños por orden de
cualquier autoridad.
• Reacción nuclear, radiación nuclear o contaminación radiactiva.
• Acto intencional o negligencia manifiesta del asegurado o de sus
representantes.
• Desgaste por funcionamiento, corrosión, herrumbre e
insuficiencias continuas del funcionamiento.
• Equipos con antigüedad mayor a 10 años.
• Robo sin violencia
• Fallas o defectos ya existentes y conocidos por el asegurado.
EXCLUSIONES
• Fallas o defectos por las que sea responsable el

fabricante, arrendador del equipo o responsable del
mantenimiento, y que los daños deban ser
indemnizados con cargo a la garantía del fabricante.
• Defectos estéticos como rasguños, raspaduras o
manchas.
• Gastos incurridos con el objeto de eliminar fallas
operacionales, a menos que dichas fallas sean
consecuencia de un daño indemnizable.
• Gastos erogados con respecto al mantenimiento de
bienes.
• Daños y responsabilidades consecuenciales de toda
clase.
DINERO Y VALORES
• Robo con violencia cuando los bienes están dentro
de cajas fuertes, de lo contrario es necesario
comprobar que la casa habitación estaba
totalmente cerrada y que en ese momento no se
encontraba ningún habitante de la misma.
• Asalto con violencia física o moral, encontrándose
los bienes dentro o fuera de cajas fuertes.
• Daños materiales a cajas fuertes como
consecuencia del robo con violencia y/o asalto.
• Dinero, cheques y pagarés.
• Incendio y/o explosión, cuando los bienes estén
dentro de las cajas fuertes
DINERO Y VALORES RIESGOS
EXCLUIDOS
• Robo o asalto cometido por
funcionarios, socios o empleados del
asegurado.
• Robo sin violencia, extravío o
desaparición misteriosa
GASTOS EXTRAORDINADIOS
• Gastos de renta de casa o departamento, casa
de huéspedes u hotel, así como los gastos de
mudanza, seguro de transporte del menaje de
casa y almacenaje del mismo, que sean
necesarios para que le permitan al asegurado
continuar con el nivel de vida que llevaba al
momento de ocurrir el siniestro y durante el
tiempo que sea necesario para reparar o
reconstruir los bienes dañados. El período
amparado puede ir de 1 a 12 meses.
GASTOS EXTRAORDINARIOS
Cubre renta de casa o

departamento , hotel,
así como los gastos de
mudanza, seguro de
transporte de menaje de
casa y almacenaje del
mismo, que sean
necesarios para que Mudanza
continúe con el nivel de
vida que llevaba al
momento de ocurrir el
siniestro. Suma
asegurada:
$ o % de 1 a 12 meses.
Renta de casa Almacenes

Cubre todos los daños que cause al inmueble
arrendado por incendio o explosión, cuando
sean su responsabilidad.
EXCLUSIONES DE GASTOS
EXTRAORIDNARIOS
• Gastos de sueldo a la servidumbre y
empleados y renta de autos.
SINIESTROS
• La declaración que haga el asegurado, ante los
valuadores o ajustadores, debe ser
congruente con la declaración hecha ante el
Ministerio Público.
• El asegurado, deberá presentarse ante el
ministerio público, para levantar el acta
correspondiente, misma que deberá presentar
junto con su declaración en la aseguradora.
SINIESTROS
• Documentos para presentar una reclamación.
• Declaración ante la aseguradora sobre la causa

que originó el siniestro.
• Acta del Ministerio Público, o autoridad
correspondiente.
• Avalúos, facturas o fotografías de los bienes
asegurados.
• Póliza vigente.
• Identificación con fotografía.
• En el robo con violencia, además de lo anterior,
Declaración ante la aseguradora sobre el robo y
relación de los artículos robados.
SINIESTROS
• En Responsabilidad Civil.-
• Reclamación formal del asegurado a la
aseguradora.
• Reclamación formal del tercero afectado hacia el
asegurado demandando la reparación del daño.
• Avalúos o facturas amparando la reparación del
daño causado.
• Póliza Vigente.
 Es utilizada para navegar con fines
exclusivamente turísticos o de placer, sin
transportar mercancías o algún tipo de
carga que le deje ganancias.
 Dentro de estas embarcaciones, existen

diferencias, en cuanto a tamaño y
número de plazas.
 El
objetivo de la póliza es proteger la
pérdida económica que pueda sufrir el
asegurado por el uso y tenencia de una
embarcación menor de placer.
 Aventura Marítima: Cuando un buque

zarpa y se encuentra expuesto a los
riesgos marítimos.
 Estapóliza cubre todo riesgo en agua, en
tierra y durante el transporte, así como la
responsabilidad civil ante terceros,
excluyendo pasajeros y tripulantes.
 Menos de 15 metros de Eslora (Largo
de la embarcación)
 Menor a 500 unidades de arqueo

bruto: volumen de los espacios
cerrados de una embarcación
expresado en toneladas Moorson que
equivalen a 2.83 metros cúbicos.
1. Lancha.- Es la menor de las
embarcaciones, su capacidad es de
máximo 4 personas.
2. Velero.- Su nombre viene de que su

movimiento principal radica en la
fuerza del viento sobre la vela.
3. Yate. Embarcación de mayor tamaño,
los hay desde 6 plazas hasta yates con
camarotes.
Este tipo de embarcación tiene límites de
navegación y por Ley está obligada a
permanecer amarrada durante 6 meses al
año
4. Lancha Rápida.- Conocida como lancha

deportiva de motor. Alcanza velocidades
de hasta 50 nudos.
 AVERÍA: ES SINÓNIMO DE SINIESTRO.
 Avería particular o simple. Es el daño causado

a la nave por accidentes, o eventos tales
como:
 AveríaGruesa o General: Es el daño

provocado intencionalmente por el capitán
cuando, por salvar a la nave y a la tripulación,
decide hacer echazón, entendido como el acto
de arrojar intencionalmente por la borda,
parte de la carga.
1. Abordaje.- Es la acción de la colisión de las
embarcaciones al entrar en contacto y como
consecuencia chocar las bordas, (orillas de las
embarcaciones.
2. Encallamiento.- Se produce al encontrarse

la embarcación en bancos de arena o piedra,
que impidan su movimiento.
3. Varadura.- Se presenta en caso de
que una embarcación quede
suspendida o atorada en arena, lodo o
el fango.
4. Casco: Daños a la estructura de la

embarcación.
 Incendio.
 Rayo.
 Explosión.
 Varadura.
 Hundimiento.
 Colisión de la embarcación.
 La contribución a la avería gruesa o
general.
 Daños por abordaje.
 Daños por repatriación de algún
miembro de la tripulación así como las
indemnizaciones que corresponden.
 Remoción de escombros: gastos
incurridos por retirar o destruir los
restos de las embarcaciones dañadas.
 Cuarentena: los gastos que resulten por
brote de peste o cualquier enfermedad
contagiosa, así como, el proceso para
desinfectar la embarcación.
 Costas y gastos judiciales.
 Violaciónde cualquier ley.
 Exceder los límites territoriales de navegación.
 Fraude, dolo o mala fe.
 Accidentes de trabajo,
 Responsabilidad de patronos.
 Responsabilidad ocurrida por cualquier persona que
practique el esquí acuático o patinaje sobre agua.
Deducible: En avería particular, el

3% de la Suma Asegurada.
 Cláusulade Buque Hermano: Cubre los
daños por abordaje de dos o más
embarcaciones que pertenezcan total o
parcialmente al mismo asegurado.
 Contrato – Alquiler: Es una condición de la
presente póliza que en la embarcación se
utilizará exclusivamente para fines de recreo
privado y no será alquilada o fletada a menos
que exista un convenio con la aseguradora
 Embarcación o embarcaciones propiedad del
asegurado por los cuales sea legalmente
responsable, ya sea por robo entero del
buque, sus botes, motores fuera de borda
siempre y cuando tengan dispositivos
antirrobo, o como consecuencia de irrupción
forzada dentro del buque o lugar de depósito
o reparación, maquinaria, equipo de radar,
botes salvavidas, rotura de ejes.
 Los Bienes Asegurables son:
 El casco y sus aparejos como el timón, la
maquinaria, el equipo de radio, botes
salvavidas, etc.
 Casco.- Se refiere a la estructura de la
embarcación que con frecuencia están
hechas de fibra de vidrio.
 Motor fuera de borda. El motor de la
embarcación pequeña no está integrado a
la estructura de la embarcación
 Embarcaciones que carezcan del certificado o
de matrícula.
 Embarcaciones que hayan sido internadas en
territorio nacional por medios ilícitos.
 Cualquier bote perteneciente al buque que no
tenga una velocidad máxima de diseño de 17
nudos.
 Velas y fundas protectoras hendidas por el
viento o derribadas al ser largadas, (excepto por
daño a las perchas, embarrancada, colisión o
contacto con cualquier sustancia externa).
 Mástiles, arboladuras o aparejos fijos y jarcias
de labor, mientras el buque participe en regatas
(excepto si el daño es por embarrancada,
hundimiento, incendio)
 Efectos personales, dinero en efectivo, ropa
de la tripulación, cámaras fotográficas y vídeos
personales.
 Herramientas y refacciones.
 Anzuelos, amarras.
 Motor, equipo eléctrico, baterías y equipo de
comunicación.
Refacciones y piezas sujetas a
desgaste natural y
mantenimiento, dinero y valores
de la tripulación.
1. Interior.- Se realiza en canales,
ríos, lagos, presas y ojos de agua.
También es llamada fluvial o
lacustre.
2. Cabotaje.- Se realiza en mar, pero
únicamente por litorales sin
adentrarse en mar abierto. Se lleva
cabo en las costas del mismo país
3. Altura.- La embarcación realiza
viajes traspasando los límites
territoriales de su nacionalidad, es
comúnmente conocida como
navegación en alta mar.
4. Tránsito terrestre.- Es cuando
las embarcaciones son
transportadas por tierra, a bordo
de remolques.
 Elobjeto de la Ley de Navegación, es
regular las vías generales de
comunicación por agua, la navegación
y los servicios que presta
 LaSecretaría de Comunicaciones y Transportes
es quien autoriza los permisos y autorizaciones
de navegación y prestación de servicios en las
vías de comunicación.
 Certificadode matrícula.- Como en autos,

existe una tarjeta de circulación en las
embarcaciones. Es un certificado de matrícula
en donde se establece la marca, modelo y
capacidad de la embarcación.
 Certificadode seguridad marítima.-
Muchas embarcaciones llegan a Territorio
Nacional procedentes de varios Países del
mundo y al entrar a puerto Mexicano o
Marina Mexicana tiene que registrarse
para evitar violaciones de ley. (COMO LA
VISA)
 Lasempresas armadoras buscan las banderas
de conveniencia a fin de reducir los costos
operativos y evitar regulaciones estrictas en
cuanto a seguridad o tasas fiscales, que de
otra manera se verían obligadas a cumplir
con el desembolso adiciona
 Seestablece a valor comercial de la
embarcación, basada en factura o
avalúo.
 PANDI
= (Protection and Indemnization,
indemnity)
En español es: Protección e Indemnización para

el pago de los daños y perjuicios que le ocasionen a
 Sirve
para amparar al asegurado contra los riesgos
en que pueda incurrir la embarcación contra
terceras personas y sus propiedades, en la
ejecución de su actividad regular.
 Responsabilidad Civil Simple
(PANDI)
 Daños a la propiedad de terceros.
 Lesiones personales y muerte.
 Costos legales.
 Para buques pesqueros.
 Edad de la embarcación.- Cuando la
embarcación ya no reúne las condiciones
mínimas de seguridad la autoridad le retira el
certificado de matrícula.
 Uso.- Este seguro es exclusivo para recreo y
placer.
 Capacidad.- El certificado de matrícula marca
el número de tripulantes que pueden ir en la
embarcación.
 Aguas que transita.- Se refiere a aguas
Nacionales o Internacionales.
 Mantenimiento.- Este es básico sobre
todo para yates menores de placer.
 Lugar donde se guarda.- Especificar
claramente dónde se guarda.
 Estado físico.- En ocasiones la
Compañía puede solicitar fotografías
de la embarcación.
1. En caso de siniestro el asegurado debe
realizar el siguiente proceso:
2. Rendir a la compañía ampliamente toda
clase de información relacionada con el
siniestro.
3. A petición de la compañía de seguros,
deberá entregar el asegurado: copias
certificadas de las actuaciones practicadas
por las autoridades.
4. Integrar al expediente todo tipo de

documentación que pueda apoyar la
reclamación del asegurado.
1. El armador, el capitán o sus mandatarios y
administradores tendrán que comunicarlo a la
compañía por escrito tan pronto como se enteren
de lo acontecido.
2. Solicitarán una inspección de daños y la
certificación respectiva para lo cual acudirán al
Comisario de Averías de la compañía.
3. El asegurado comprobará la exactitud de su
reclamación.
El asegurado entregará a la compañía
dentro de los 15 días siguientes al
siniestro o en cualquier otro plazo
que se le hubiera concedido de
manera excepcional y por escrito, los
documentos y datos siguientes:
 Copia certificada de la protesta del
capitán de la embarcación o copia
certificada del libro de navegación.
 El certificado de daños obtenido.
 Copia certificada de la escritura de
propiedad o de los documentos que
acrediten su interés asegurable.
 Peritaje.- En caso de que el asegurado no
este de acuerdo con la compañía acerca del
monto de cualquier pérdida o daño
reclamado, se hará lo siguiente:
 Se solicitará un perito para que de su
dictamen, nombrado de común acuerdo por
ambas partes y por escrito.
 Sino se ponen de acuerdo en
nombrar al perito, entonces se
nombrarán dos peritos, uno para
cada parte. La cual se hará en un
plazo de un mes a partir de la fecha
en que una de las partes hubiere
sido requerida por la otra por
escrito para que lo hiciere.
 Antes de empezar sus labores
nombrarán a un tercero para el
caso de discordia.
 Si no se ponen de acuerdo en los
puntos anteriores, entonces la
autoridad judicial la que a petición
de cualquiera de las partes hará el
nombramiento del perito tercero, o
de ambos si así fuese necesario.
 Losgastos y costas que origine el
peritaje, se harán a Cargo de la
compañía y del asegurado por partes
iguales, pero cada parte cubrirá los
gastos de su propio perito.
 Indemnización máxima. Queda
expresamente convenido y entendido que la
compañía no será responsable por una
cantidad mayor que la suma asegurada; sin
embargo, la compañía pagará además los
gastos de demanda, los juicios y gestiones en
que se incurran.
“El Arte Nace de Trabajar con Pasión”
MANUAL DE EMBARCACIONES
 CEDULA A
EMBARCACIONES
MENORES DE PLACER
EMBARCACIONES MENORES DE PLACER
I
CONCEPTOS ESPECÍFICOS
Embarcación menor de placer.- Es utilizada para navegar con fines

exclusivamente turísticos o de placer, sin transportar mercancías o algún tipo de
carga que le deje ganancias. Dentro de estas embarcaciones, existen diferencias,
en cuanto a tamaño y número de plazas.
El objetivo de la póliza es proteger la pérdida económica que pueda sufrir el

asegurado por el uso y tenencia de una embarcación menor de placer.
Esta póliza cubre todo riesgo en agua, en tierra y durante el transporte, así como
la responsabilidad civil ante terceros, excluyendo pasajeros y tripulantes.
Las características son:
1. Menor a 500 unidades de arqueo bruto: volumen de los

espacios cerrados de una embarcación expresado en
toneladas Moorson que equivalen a 2.83 metros cúbicos.
2. Menos de 15 metros de Eslora (Largo de la embarcación)
Dimensión de las Embarcaciones:
Buque o embarcación Menor: de 500 unidades de arqueo bruto o mayor.
Embarcación Menor: Menos de 500 unidades de arqueo bruto o menos de 15

metros de eslora.
Los tipos de Embarcaciones Menores son:
a) Lancha.- Es la menor de las embarcaciones, su capacidad es de máximo 4

personas.
b) Velero.- Su nombre viene de que su movimiento principal radica en la fuerza
del viento sobre la vela.
c) Yate. Embarcación de mayor tamaño, los hay desde 6 plazas hasta yates con
camarotes.
Este tipo de embarcación tiene límites de navegación y por Ley está obligada a
permanecer amarrada durante 6 meses al año
d) Lancha Rápida.- Conocida como lancha deportiva de motor. Alcanza

velocidades de hasta 50 nudos.
Lastre: Es la carga que lleva una embarcación para facilitar la conducción y

estabilidad del barco. (normalmente agua de mar y/o agua aceitosa)
Partes de las embarcaciones:
Proa: Parte delantera del barco.

Popa: Parte trasera del barco.
Propela: motor dentro de la estructura.
Calado: nivel máximo de flotación.
Manga: la parte más ancha de la embarcación.
Eslora: Largo de la embarcación.
Puntal: altura del casco.
Superestructura: Chimenea. (encima de la última cubierta)
Cubiertas: Cada piso que tiene el barco.
Quilla: Columna vertebral.
Cuadernas: Costillas de la embarcación.
A Babor: Girar a la izquierda.
A Estribor: Girar a la derecha.
Aparejo: Sistema compuesto por 2 poleas y 2 cuadernales o una polea y un
cuadernal y un cabo guarnido entre ellos, con lo que se logra una multiplicación de
fuerza.
Arboladura: Conjunto de palos, mástiles, masteleros, de una embarcación de
vela. Por extensión también se aplica a los palos, es decir, los mástiles de las
embarcaciones de motor.
Arqueo Bruto: 500 unidades de arqueo bruto es el volumen total de todos los
espacios cerrados de una embarcación menor de placer, expresado en toneladas
Moorson que equivalen a 100 pies cúbicos o 2.83 metros cúbicos; se utiliza para el
pago de derechos, cuotas, pilotaje, peajes, entre otros. Se le conoce también
como: Tonelaje de Registro Bruto (TRB)
Nudos: Es igual a una milla náutica que equivale a 1,852.3 metros.
Los Riesgos que se cubren son:
Abordaje.- Es la acción de la colisión de las embarcaciones al entrar en

contacto y como consecuencia chocar las bordas, (orillas de las
embarcaciones.
Encallamiento.- Se produce al encontrarse la embarcación en bancos de

arena o piedra, que impidan su movimiento.
Varadura.- Se presenta en caso de que una embarcación quede suspendida o

atorada en arena, lodo o el fango.
Avería particular o simple. Es el daño causado a la nave por accidentes, o

eventos tales como:
Avería Gruesa o General: Es el daño provocado intencionalmente por el

capitán cuando, por salvar a la nave y a la tripulación, decide hacer echazón,
entendido como el acto de arrojar intencionalmente por la borda, parte de la
carga.
Otro tipo de Riesgos:
Aventura Marítima: Cuando un buque zarpa y se encuentra expuesto a los

riesgos marítimos.
Peligro en los Mares: Son los riesgos a que se expone la embarcación en mares,
ríos, lagos u otras aguas navegables, tales como:
3. Mal tiempo o tempestad.
4. Colisión y abordaje.
5. Hundimiento o zozobra.
Los Bienes Asegurables son:
El casco y sus aparejos como el timón, la maquinaria, el equipo de radio, botes

salvavidas, etc.
Casco.- Se refiere a la estructura de la embarcación que con frecuencia están

hechas de fibra de vidrio.
Motor fuera de borda. El motor de la embarcación pequeña no está integrado

a la estructura de la embarcación.
Algunos de los Bienes excluidos son:

Refacciones y piezas sujetas a desgaste natural y mantenimiento, dinero y valores
de la tripulación.
Tipos de Navegación.
Interior.- Se realiza en canales, ríos, lagos, presas y ojos de agua.

También es llamada fluvial o lacustre.
Cabotaje.- Se realiza en mar, pero únicamente por litorales sin adentrarse

en mar abierto. Se lleva cabo en las costas del mismo país
Altura.- La embarcación realiza viajes traspasando los límites territoriales

de su nacionalidad, es comúnmente conocida como navegación en alta
mar.
Tránsito terrestre.- Es cuando las embarcaciones son transportadas por

tierra, a bordo de remolques.

II
MARCO LEGAL
El objeto de la Ley de Navegación, es regular las vías generales de

comunicación por agua, la navegación y los servicios que presta.
La Secretaría de Comunicaciones y Transportes es quien autoriza los permisos y

autorizaciones de navegación y prestación de servicios en las vías de
comunicación.
Certificado de matrícula.- Como en autos, existe una tarjeta de circulación en las

embarcaciones. Es un certificado de matrícula en donde se establece la marca,
modelo y capacidad de la embarcación.
Certificado de seguridad marítima.- Muchas embarcaciones llegan a Territorio

Nacional procedentes de varios Países del mundo y al entrar a puerto Mexicano o
Marina Mexicana tiene que registrarse para evitar violaciones de ley.
III
ESTRUCTURA DE LA PÓLIZA
Suma Asegurada: Se establece a valor comercial de la embarcación, basada en

factura o avalúo.
Bienes cubiertos. Embarcación o embarcaciones propiedad del asegurado por

los cuales sea legalmente responsable, ya sea por robo entero del buque, sus
botes, motores fuera de borda siempre y cuando tengan dispositivos antirrobo, o
como consecuencia de irrupción forzada dentro del buque o lugar de depósito o
reparación, maquinaria, equipo de radar, botes salvavidas, rotura de ejes.
Riesgos cubiertos:
 Incendio.
 Rayo.
 Explosión.
 Varadura.
 Hundimiento.
 Colisión de la embarcación.
 La contribución a la avería gruesa o general.
 Daños por abordaje.
 Daños por repatriación de algún miembro de la tripulación así como las
indemnizaciones que corresponden.
 Remoción de escombros: gastos incurridos por retirar o destruir los restos
de las embarcaciones dañadas.
 Cuarentena: los gastos que resulten por brote de peste o cualquier
enfermedad contagiosa, así como, el proceso para desinfectar la
embarcación.
 Costas y gastos judiciales.
Riesgos por Convenio Expreso:
 Cláusula de Buque Hermano: Cubre los daños por abordaje de dos o más
embarcaciones que pertenezcan total o parcialmente al mismo asegurado.
 Contrato – Alquiler: Es una condición de la presente póliza que en la
embarcación se utilizará exclusivamente para fines de recreo privado y no
será alquilada o fletada a menos que exista un convenio con la
aseguradora.
Bienes excluidos.
 Embarcaciones que carezcan del certificado o de matrícula.

 Embarcaciones que hayan sido internadas en territorio nacional por
medios ilícitos.
 Cualquier bote perteneciente al buque que no tenga una velocidad máxima
de diseño de 17 nudos.
 Velas y fundas protectoras hendidas por el viento o derribadas al ser
largadas, (excepto por daño a las perchas, embarrancada, colisión o
contacto con cualquier sustancia externa).
 Mástiles, arboladuras o aparejos fijos y jarcias de labor, mientras el
buque participe en regatas (excepto si el daño es por embarrancada,
 Efectos personales, dinero en efectivo, ropa de la tripulación, cámaras
fotográficas y vídeos personales.
 Herramientas y refacciones.
 Anzuelos, amarras.
 Motor, equipo eléctrico, baterías y equipo de comunicación.
Riesgos excluidos.
 Violación de cualquier ley.
 Exceder los límites territoriales de navegación.
 Fraude, dolo o mala fe.
 Accidentes de trabajo,
 Responsabilidad de patronos.
 Responsabilidad ocurrida por cualquier persona que practique el esquí
acuático o patinaje sobre agua.
Deducible: En avería particular, el 3% de la Suma Asegurada.
Bandera de Conveniencia: Es el nombre que se le da al pabellón bajo el cual

navega el buque, (con la finalidad de atraer unidades a sus registros) y que
corresponde a un país que aplica normas menos rigurosas que las normalmente
exigibles por las clasificadoras certificadoras de los buques.
RESPONSABILIDAD CIVIL
PANDI = (Protection and Indemnization, indemnity)

Cobertura básica.
 Pérdida total, ya sea, Real o Implícita.
 Responsabilidad Civil Simple
Sirve para amparar al asegurado contra los riesgos en que pueda incurrir la
embarcación contra terceras personas y sus propiedades, en la ejecución de su
actividad regular.
Responsabilidad Civil Simple (PANDI)
a. Daños a la propiedad de terceros.

b. Lesiones personales y muerte.
c. Costos legales.
d. Para buques pesqueros.
Responsabilidad Civil Complejo (PANDI)
a. para buques de transporte.

b. Flete, Demora y Defensa.
c. Extensión de Cobertura.
Riesgos excluidos:
 Violación por el asegurado a cualquier ley municipal, federal,

nacional o internacional.
 Exceder los límites territoriales de navegación.
 Fraude, dolo y mala fe.
Adicionalmente cubre las costas legales al disputar responsabilidad o por haberse

entablado proceso para limitar responsabilidades. Además las costas por
representación en cualquier trámite judicial o investigación de accidente fatal.
ELEMENTOS IMPORTANTES PARA LA SUSCRIPCIÓN:
 Edad de la embarcación.- Cuando la embarcación ya no reúne las

condiciones mínimas de seguridad la autoridad le retira el certificado de
matrícula.
 Uso.- Este seguro es exclusivo para recreo y placer.

 Capacidad.- El certificado de matrícula marca el número de tripulantes que
pueden ir en la embarcación.
 Aguas que transita.- Se refiere a aguas Nacionales o Internacionales.
 Mantenimiento.- Este es básico sobre todo para yates menores de placer.
 Lugar donde se guarda.- Especificar claramente dónde se guarda.
 Estado físico.- En ocasiones la Compañía puede solicitar fotografías de la

embarcación.

IV
SINIESTROS
En caso de siniestro el asegurado debe realizar el siguiente proceso:
1. Rendir a la compañía ampliamente toda clase de información relacionada

con el siniestro.
2. A petición de la compañía de seguros, deberá entregar el asegurado:
copias certificadas de las actuaciones practicadas por las autoridades.
3. Integrar al expediente todo tipo de documentación que pueda apoyar la
Aviso de accidente.
1. El armador, el capitán o sus mandatarios y administradores tendrán que

comunicarlo a la compañía por escrito tan pronto como se enteren de lo
acontecido.
2. Solicitarán una inspección de daños y la certificación respectiva para lo cual
acudirán al Comisario de Averías de la compañía.
3. El asegurado comprobará la exactitud de su reclamación.
4. El asegurado entregará a la compañía dentro de los 15 días siguientes al
siniestro o en cualquier otro plazo que se le hubiera concedido de manera
excepcional y por escrito, los documentos y datos siguientes:
a. Copia certificada de la protesta del capitán de la embarcación o

copia certificada del libro de navegación.
b. El certificado de daños obtenido.
c. Copia certificada de la escritura de propiedad o de los documentos
que acrediten su interés asegurable.
Peritaje.- En caso de que el asegurado no este de acuerdo con la compañía

acerca del monto de cualquier pérdida o daño reclamado, se hará lo siguiente:
1. Se solicitará un perito para que de su dictamen, nombrado de común

acuerdo por ambas partes y por escrito.
2. Si no se ponen de acuerdo en nombrar al perito, entonces se nombrarán
dos peritos, uno para cada parte. La cual se hará en un plazo de un mes a
partir de la fecha en que una de las partes hubiere sido requerida por la otra
por escrito para que lo hiciere.
3. Antes de empezar sus labores nombrarán a un tercero para el caso de

discordia.
4. Si no se ponen de acuerdo en los puntos anteriores, entonces la autoridad

judicial la que a petición de cualquiera de las partes hará el nombramiento
del perito tercero, o de ambos si así fuese necesario.
Los gastos y costas que origine el peritaje, se harán a Cargo de la compañía y del
asegurado por partes iguales, pero cada parte cubrirá los gastos de su propio
perito.
Indemnización máxima. Queda expresamente convenido y entendido que la

compañía no será responsable por una cantidad mayor que la suma asegurada;
sin embargo, la compañía pagará además los gastos de demanda, los juicios y
gestiones en que se incurran.
Tipo de Pérdida Descripción

Pérdida Real o Se refiere a que la embarcación es destruida o dañada hasta el
Absoluta punto de verse privada de su naturaleza inherente o si el
asegurado la pierde totalmente.
Total o Constructiva Se refiere a que la embarcación ha sido dañada hasta el punto que
el costo de la reparación sobrepasa el valor que tuviera al ser
reparada .
Implícita Cuando el asegurado es privado del uso normal del buque a
consecuencia de un daño.
Parcial Son los daños que son reparables, menores al 75%.
Total La compañía no pagará la indemnización por pérdida total implícita
a menos que los gastos de recuperación o reparación de la
embarcación alcancen las tres cuartas partes del valor dado a la
embarcación en la póliza.
Facultades de la compañía:
6. Efectuar la liquidación de las reclamaciones extrajudiciales o
judicialmente, para dirigir cualquier juicio o promoción ante
autoridad en contra del asegurado y celebrar cualquier
transacción.
7. La aseguradora no reconocerá ninguna transacción no
aprobada por ella.
RESUMENES DE EMBARCACIONES MENORES DE PLACER
RESUMEN 1.1 Conceptos:

 Embarcación menor de placer: para fines turísticos.
 tipos de embarcaciones: Lancha, Velero, Yate y Lancha Rápida.
 Yate: Embarcación que al asegurarse tiene límites de navegación y
exigencia a permanecer amarrada por 6 meses al año.
 Avería: Sinónimo de Siniestro.
 Avería Particular: Accidental, no premeditada.
 Avería Gruesa: Provocada por el Capitán de la Embarcación.
 Siniestros: Abordaje, Encallamiento, Varadura, Casco.
RESUMEN 1.2 Tipos de Embarcación.

 4 Tipos de Navegación: Interior, Cabotaje, Altura, Tránsito Terrestre.
RESUMEN 2.1 – 2.2 Marco Legal
 La Ley que regula es: La Ley de Navegación y Comercio Marítimo.

 La Secretaría que autoriza los permisos es: La Secretaría de
Comunicaciones y transportes.
 Certificado de Matrícula: Modelo, marca, capacidad, etc.
 Certificado de Seguridad Marítima: Permiso para entrar a nuestro país.
Bienes Riesgos
Cubiertos Excluidos Cubiertos Excluidos
Embarcación o Embarcaciones  Incendio. Violación de

embarcaciones que carezcan del  Rayo. cualquier ley.
Resúmenes de Hogar Página 1

propiedad del certificado o de  Explosión.
asegurado por matrícula.  Varadura. Exceder los
los cuales sea  Hundimiento. límites
legalmente Embarcaciones  Colisión de la territoriales de
responsable. que hayan sido embarcación. navegación.
internadas en  La contribución Fraude, dolo o
territorio nacional a la avería mala fe.
por medios ilícitos. gruesa o
general.
RESUMEN 3.2 Cobertura Básica
 Cobertura Básica: Riesgos que pueda incurrir contra embarcaciones de

terceros o sus personas.
 Riesgos Excluidos: Violación de leyes, exceder los límites territoriales, fraude,
dolo o mala fe.
RESUMEN 3.3 Suscripción

 Elementos importantes para la suscripción: edad de la embarcación, uso,
capacidad, aguas que transita, mantenimiento, lugar donde se guarda,
estado físico.
RESUMEN 4.1 Reclamación.
 Para reclamar un siniestro o avería, el asegurado debe integrar toda la

documentación necesaria, así como la información necesaria para la
aseguradora.
 En caso de controversia se iniciará un peritaje.
 La compañía indemnizará hasta el máximo de la S.A.

 En caso de Pérdida Total: La compañía no pagará la indemnización por
pérdida total implícita a menos que los gastos de recuperación o reparación
de la embarcación alcancen las tres cuartas partes del valor dado a la
embarcación en la póliza.

AUTOS
Cédula “A”
Ramo Tipo de Vehículos Conceptos: Secciones Secciones Coberturas

Pólizas
de la Póliza Adicionales Adicionales
-Autos Ligeros: - 3.5 -Licencia.
-Individual.
Tonel. -Estado de 1. Daños -Equipo Especial: -Daños por la
-Camiones Flotilla - Pesados: + de 3.5 Ebriedad. Materiales. 5% 25% deducible. Carga.
-Turistas Tonel. -Suma Deducible.
-Adaptaciones y -Daños en la
-Seguros Asegurada.
2. Robo total: conversiones. Carga.
obligatorios -Ajustador.
SUVA. 10% Deducible
-Extensión de -Maniobras de
-Primas No
devengadas 3. RC: Sin RC. Carga y
Paquetes Comerciales deducible. Descarga.
Riesgos Excluidos
Amplia Limitada RC 4. Gastos
1.Carecer de licencia. Médicos
DM
2. Operaciones Bélicas. Ocupantes: Sin
RT RT Documentación
deducible. Siniestros
3. Privación del uso del
vehículo.
RC RC RC
4. Rotura, descompostura 1. Daños Materiales.
GMO GMO GMO
mecánica 2. Robo Total.
-Qué hacer Siniestros Subrogación.
5. Acción normal de la marea.
en caso de : 3. RC
6. Circular en caminos siniestro:
intransitables. Pérdida 4. Gastos Médicos
Riesgos mediante Convenio -Disminuir el Parcial: Salvamento. Ocupantes.
7. Robo parcial. - 75%
Expreso Riesgo.
8. Sobrecargarlo o someterlo a
1. Darle un uso diferente: tracción excesiva. -Aviso a la -Pérdida
Taxi. Total:
Cía.
2. Arrastrar remolques. 9. Riesgos Profesionales. + 75%
10. Defensa jurídica. -Aviso a las
3. Escuela de manejo. Autoridades.
4. Participar en carreras o 11. Estado de ebriedad o
contiendas de velocidad. drogas.
Plazo de Indemnización: 30 días N
9
Valor Real: Lo que vale menos Depreciación
Valor de Reposición: Otro Igual I. Menaje de Casa (Para Vivir)
Valor Convenido: Acordado entre la Cía. y el Asegurado INCENDIO DE II. Art. Deportivos, artísticos, de difícil o
CONTENIDOS imposible reposición. (Para Divertir)
Seguro Primer Riesgo: Se paga el siniestro al 100%
hasta donde alcance la S.A. III. Joyas, Pieles, piedras, (Para Presumir)
Seguro Proporcional: Se paga el siniestro en la
Contenidos II
proporción en que se aseguró.
Seguro a Todo Riesgo: Todo menos exclusiones. -Incendio
Riesgos -Rayo.
Seguro de Riesgos Nombrados: Los efectivamente
cubiertos. -Explosión.
-Inundación,
Zona Deducible Coaseguro -Etc.
A Baja 2% 10%
B Media 2% 20%
C Alta 3% 30% Bienes
Edificio Descuentos:
Factores de recargo: -Alarmas
-Experiencia Previa (Construcciones superiores y Construcciones externas) -Extintores
-Cercanía a la fuente -Aspersores
-Nivel a la fuente. Pisos Altos o Niveles Alberca, Zaguán, Bardas -Núcleos
Habitacionales
INCENDIO DE EDIFICIO I DIVERSOS RIESGOS RESPONSABILIDAD CIVIL V

Incendio y o Rayo
Fenómenos Hidrometereológicos: -Cristales III -Propietarios del Inmueble: 3os,
Huracán y Granizo.
* Por convenio. -Arrendatario
*Terremoto, -Robo. (No estoy) IV
* Erupción Volcánica. -Condómino.
* Inundación. (Cobertura por separado) -Asalto (Sí estoy)
Daños por Agua.
-Dinero y Valores. (150DSMGVDF)
-A.P. Hogar. VI
Huelgas y Alborotos Populares. 10
* -Remoción de Escombros. -RC en el Extranjero
-Equipo Electrónico. Cédula “A”
Embarcaciones Menores de Placer
Menores de 500 unidades de arqueo Bruto = 15 metros de Eslora Cédula “A”
4 Tipos de embarcaciones 4 Tipos de Siniestros 4 Tipos de Navegación
1. Lancha 1. Abordaje (orillas de la embarcación) 1. Interior (ríos, lagos, lagunas)

2. Velero 2. Encallamiento (Playa) 2. Cabotaje (orillas, costear limites
3. Yate ( 6 meses) 3. Varadura (Mar adentro) Nacionales)
4. Lancha Rápida 4. Casco (estructura de la embarcación) 3. Altura (traspasando los límites
territoriales)
4. Terrestre (mientras esta siendo
transportada)
Leyes Permisos (Secretaría de Comunicación y T) Avería = Siniestro
-Ley de Navegación 1. Certificado de Matrícula = Tarjeta de Avería Particular: No intencional,

-Ley de Vías Generales de Circulación, modelo, año, plazas, ) accidental, no a propósito.
Comunicación. 2. Certificado de Seguridad Marítima
-Reglas de York Amberes (permiso para extranjeros) Avería Gruesa: Intencional,
( liquidación de avería gruesa) provocada por el capitán para salvar
a la nave y a la tripulación)
Aviso de Siniestro Peritaje Suscripción
-Inmediatamente 1 Perito 3 Peritos -Edad de la embarcación, Uso,

-24 hrs, al conocimiento 2 Peritos La Autoridad Capacidad, aguas que transita,
Mantenimiento, Lugar donde se
Guarda, Estado Físico.
Otros Conceptos: Otros Conceptos: -Pérdida Parcial – 75%

-Bienes cubiertos: Los que pertenecen a la nave. -Pérdida Total + 75%
-Cláusula de Buque Hermano. (Flotilla) -Bienes Excluidos: Equipaje, herramienta, cañas. -Pérdida Real: Destruida o
-Peligro en los mares: tifón, maremoto. -Riesgos Cubiertos: DM, RT, GMO, PANDI (RC) dañada totalmente.
-Bandera de Conveniencia: Avala a otra bandera. -Riesgos Excluidos: No respetar el tipo de -Pérdida Implícita: Privada del
-Comisario de Averías: Ajustador. navegación, no respetar las leyes, internar uso normal a consecuencia de
ilegalmente la nave al país. un daño.
11
SEGURO DE DAÑOS
MÓDULO III
EMBARCACIONES
MENORES DE PALCER
MÓDULO 3C
EMBARCACIONES MENORES DE
PLACER
Embarcación menor de placer
• Es utilizada para navegar con fines

exclusivamente turísticos o de placer, sin
transportar mercancías o algún tipo de
carga que le deje ganancias. Dentro de
estas embarcaciones, existen diferencias,
en cuanto a tamaño y número de plazas.
• El objetivo de la póliza es proteger la pérdida
económica que pueda sufrir el asegurado por
el uso y tenencia de una embarcación menor
de placer.
• Aventura Marítima: Cuando un buque zarpa y

se encuentra expuesto a los riesgos marítimos.
• Esta póliza cubre todo riesgo en agua, en
tierra y durante el transporte, así como la
responsabilidad civil ante terceros, excluyendo
pasajeros y tripulantes.
CARACTERÍSTCIAS DE LAS NAVES
• Menos de 15 metros de Eslora (Largo de la
embarcación)
• Menor a 500 unidades de arqueo bruto:

volumen de los espacios cerrados de una
embarcación expresado en toneladas
Moorson que equivalen a 2.83 metros
cúbicos.
TIPOS DE EMBARCACIONES
1. Lancha.- Es la menor de las embarcaciones, su
capacidad es de máximo 4 personas.
2. Velero.- Su nombre viene de que su movimiento
principal radica en la fuerza del viento sobre la vela.
3. Yate. Embarcación de mayor tamaño, los hay desde 6
plazas hasta yates con camarotes.
Este tipo de embarcación tiene límites de navegación y por
Ley está obligada a permanecer amarrada durante 6 meses al
año
4. Lancha Rápida.- Conocida como lancha deportiva de
motor. Alcanza velocidades de hasta 50 nudos.
RIESGOS CUBIERTOS: AVERÍA
• AVERÍA: ES SINÓNIMO DE SINIESTRO.
• Avería particular o simple. Es el daño causado a

la nave por accidentes, o eventos tales como:
• Avería Gruesa o General: Es el daño provocado

intencionalmente por el capitán cuando, por
salvar a la nave y a la tripulación, decide hacer
echazón, entendido como el acto de arrojar
intencionalmente por la borda, parte de la carga.
RIESGOS CUBIERTOS: TIPOS DE AVERÍAS
(SINIESTROS)
1. Abordaje.- Es la acción de la colisión de las

embarcaciones al entrar en contacto y como
consecuencia chocar las bordas, (orillas de las
embarcaciones.
2. Encallamiento.- Se produce al encontrarse la
embarcación en bancos de arena o piedra, que
impidan su movimiento.
3. Varadura.- Se presenta en caso de que una
embarcación quede suspendida o atorada en
arena, lodo o el fango.
4. Casco: Daños a la estructura de la embarcación.
RIESGOS CUBIERTOS ADICIONALES
TIPOS DE AVERÍAS:
• Incendio.
• Rayo.
• Explosión.
• Varadura.
• Hundimiento.
• Colisión de la embarcación.
• La contribución a la avería gruesa o general.
• Daños por abordaje.
• Daños por repatriación de algún miembro de la tripulación así como
las indemnizaciones que corresponden.
• Remoción de escombros: gastos incurridos por retirar o destruir los
restos de las embarcaciones dañadas.
• Cuarentena: los gastos que resulten por brote de peste o cualquier
enfermedad contagiosa, así como, el proceso para desinfectar la
embarcación.
• Costas y gastos judiciales.
RIESGOS EXCLUIDOS
• Violación de cualquier ley.
• Exceder los límites territoriales de navegación.
• Fraude, dolo o mala fe.
• Accidentes de trabajo,
• Responsabilidad de patronos.
• Responsabilidad ocurrida por cualquier persona
que practique el esquí acuático o patinaje sobre
agua.
• Deducible: En avería particular, el 3% de la

Suma Asegurada.
• Cláusula de Buque Hermano: Cubre los daños
por abordaje de dos o más embarcaciones que
pertenezcan total o parcialmente al mismo
asegurado.
• Contrato – Alquiler: Es una condición de la
presente póliza que en la embarcación se
utilizará exclusivamente para fines de recreo
privado y no será alquilada o fletada a menos
que exista un convenio con la aseguradora
BIENES ASEGURABLES
• Embarcación o embarcaciones propiedad del
asegurado por los cuales sea legalmente
responsable, ya sea por robo entero del
buque, sus botes, motores fuera de borda
siempre y cuando tengan dispositivos
antirrobo, o como consecuencia de irrupción
forzada dentro del buque o lugar de depósito
o reparación, maquinaria, equipo de radar,
botes salvavidas, rotura de ejes.
BIENES ASEGURABLES
• Los Bienes Asegurables son:
• El casco y sus aparejos como el timón, la
maquinaria, el equipo de radio, botes
salvavidas, etc.
• Casco.- Se refiere a la estructura de la
embarcación que con frecuencia están hechas
de fibra de vidrio.
• Motor fuera de borda. El motor de la
embarcación pequeña no está integrado a la
estructura de la embarcación
BIENES DE LA NAVE EXCLUIDOS
• Embarcaciones que carezcan del certificado o de
matrícula.
• Embarcaciones que hayan sido internadas en
territorio nacional por medios ilícitos.
• Cualquier bote perteneciente al buque que no
tenga una velocidad máxima de diseño de 17
nudos.
• Velas y fundas protectoras hendidas por el viento
o derribadas al ser largadas, (excepto por daño a
las perchas, embarrancada, colisión o contacto
con cualquier sustancia externa).
BIENES DE LA NAVE EXCLUIDOS
• Mástiles, arboladuras o aparejos fijos y jarcias de
labor, mientras el buque participe en regatas
(excepto si el daño es por embarrancada,
• Efectos personales, dinero en efectivo, ropa de
la tripulación, cámaras fotográficas y vídeos
personales.
• Herramientas y refacciones.
• Anzuelos, amarras.
• Motor, equipo eléctrico, baterías y equipo de
comunicación.
BIENES EXCLUIDOS
• Refacciones y piezas sujetas a desgaste
natural y mantenimiento, dinero y
valores de la tripulación.
TIPOS DE NAVEGACIÓN
1. Interior.- Se realiza en canales, ríos,
lagos, presas y ojos de agua. También es
llamada fluvial o lacustre.
2. Cabotaje.- Se realiza en mar, pero
únicamente por litorales sin adentrarse en
mar abierto. Se lleva cabo en las costas del
mismo país
3. Altura.- La embarcación realiza viajes
traspasando los límites territoriales de su
nacionalidad, es comúnmente conocida
como navegación en alta mar.
4. Tránsito terrestre.- Es cuando las
embarcaciones son transportadas por
tierra, a bordo de remolques.
LEY DE NAVEGACION
• El objeto de la Ley de Navegación, es regular
las vías generales de comunicación por agua,
la navegación y los servicios que presta
S.C.T. / PERMISOS DE NAVEGACIÓN
• La Secretaría de Comunicaciones y Transportes es
quien autoriza los permisos y autorizaciones de
navegación y prestación de servicios en las vías
de comunicación.
• Certificado de matrícula.- Como en autos, existe

una tarjeta de circulación en las embarcaciones.
Es un certificado de matrícula en donde se
establece la marca, modelo y capacidad de la
embarcación.
S.C.T. / PERMISOS DE NAVEGACIÓN
• Certificado de seguridad marítima.- Muchas
embarcaciones llegan a Territorio Nacional
procedentes de varios Países del mundo y al
entrar a puerto Mexicano o Marina Mexicana
tiene que registrarse para evitar violaciones de
ley. (COMO LA VISA)
PABELLÓN O BANDERA DE CONVENIENCIA
• Las empresas armadoras buscan las banderas

de conveniencia a fin de reducir los costos
operativos y evitar regulaciones estrictas en
cuanto a seguridad o tasas fiscales, que de
otra manera se verían obligadas a cumplir con
el desembolso adiciona
SUMA ASEGURADA
• Se establece a valor comercial de la
embarcación, basada en factura o avalúo.
RESPONSABILIDAD CIVIL = P.A.N.D.I.
• PANDI = (Protection and Indemnization,
indemnity)
En español es: Protección e Indemnización para
el pago de los daños y perjuicios que le ocasionen a
• Sirve para amparar al asegurado contra los

riesgos en que pueda incurrir la embarcación
contra terceras personas y sus propiedades, en la
ejecución de su actividad regular.
PANDI SIMPLE = PARA EMBARCACIONES
MENORES DE PLACER
• Responsabilidad Civil Simple (PANDI)

• Daños a la propiedad de terceros.
• Lesiones personales y muerte.
• Costos legales.
• Para buques pesqueros.
ELEMENTOS DE SUSCRIPCIÓN
(DATOS PARA EL SEGURO)
• Edad de la embarcación.- Cuando la embarcación
ya no reúne las condiciones mínimas de
seguridad la autoridad le retira el certificado de
matrícula.
• Uso.- Este seguro es exclusivo para recreo y
placer.
• Capacidad.- El certificado de matrícula marca el
número de tripulantes que pueden ir en la
embarcación.
• Aguas que transita.- Se refiere a aguas
Nacionales o Internacionales.
ELEMENTOS DE SUSCRIPCIÓN
(DATOS PARA EL SEGURO)
• Mantenimiento.- Este es básico sobre todo
para yates menores de placer.
• Lugar donde se guarda.- Especificar
claramente dónde se guarda.
• Estado físico.- En ocasiones la Compañía
puede solicitar fotografías de la embarcación.
REPORTE DE LA AVERÍA O DEL
SINIESTRO
1. En caso de siniestro el asegurado debe
realizar el siguiente proceso:
2. Rendir a la compañía ampliamente toda clase
de información relacionada con el siniestro.
3. A petición de la compañía de seguros, deberá
entregar el asegurado: copias certificadas de
las actuaciones practicadas por las
autoridades.
4. Integrar al expediente todo tipo de
documentación que pueda apoyar la
AVISO DEL SINIESTRO O DEL ACCIDENTE
(AVERÍA)
1. El armador, el capitán o sus mandatarios y
administradores tendrán que comunicarlo a
la compañía por escrito tan pronto como se
enteren de lo acontecido.
2. Solicitarán una inspección de daños y la
certificación respectiva para lo cual acudirán
al Comisario de Averías de la compañía.
3. El asegurado comprobará la exactitud de su
reclamación.
(AVERÍA)
• El asegurado entregará a la compañía
dentro de los 15 días siguientes al
siniestro o en cualquier otro plazo que se
le hubiera concedido de manera
excepcional y por escrito, los
documentos y datos siguientes:
(AVERÍA)
– Copia certificada de la protesta del capitán
de la embarcación o copia certificada del
libro de navegación.
– El certificado de daños obtenido.
– Copia certificada de la escritura de
propiedad o de los documentos que
acrediten su interés asegurable.
PERITAJE (CONTROVERSIA ENTRE LA
COMPAÑÍA Y EL ASEGURADO)
• Peritaje.- En caso de que el asegurado no este de
acuerdo con la compañía acerca del monto de
cualquier pérdida o daño reclamado, se hará lo
siguiente:
• Se solicitará un perito para que de su dictamen,
nombrado de común acuerdo por ambas partes y por
escrito.
• Si no se ponen de acuerdo en nombrar al perito,
entonces se nombrarán dos peritos, uno para cada
parte. La cual se hará en un plazo de un mes a partir de
la fecha en que una de las partes hubiere sido
requerida por la otra por escrito para que lo hiciere.
PERITAJE (CONTROVERSIA ENTRE LA
COMPAÑÍA Y EL ASEGURADO)
• Antes de empezar sus labores nombrarán a un
tercero para el caso de discordia.
• Si no se ponen de acuerdo en los puntos
anteriores, entonces la autoridad judicial la que a
petición de cualquiera de las partes hará el
nombramiento del perito tercero, o de ambos si
así fuese necesario.
• Los gastos y costas que origine el peritaje, se
harán a Cargo de la compañía y del asegurado
por partes iguales, pero cada parte cubrirá los
gastos de su propio perito.
INDEMNIZACIÓN MÁXIMA
• Indemnización máxima. Queda expresamente
convenido y entendido que la compañía no
será responsable por una cantidad mayor que
la suma asegurada; sin embargo, la compañía
pagará además los gastos de demanda, los
juicios y gestiones en que se incurran.
“El Arte Nace de Trabajar con Pasión”

Riesgos Individuales Del Seguro de Daños PDF

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MÓDULO III

RIESGOS INDIVIDUALES DEL

Riesgos Cubiertos: Deducible:

 Pérdida del vehículo 10% del valor comercial

 Pérdida o Daños 10% del valor comercial

 Se calcula en base al “Valor Comercial” del vehículo o

 LaR.C. en que incurra el asegurado o cualquier

- Abogados, para tramitar las fianzas.

3. ASISTENCIA MÉDICA EN VIAJES

- Traslado en ambulancia por haber sufrido un

 Lasuma asegurada se establece como

 Dar aviso a la Aseguradora de las

Capacitación integral y Consultoría Técnica. MODULO III Página 1

La materia está estructurada en cuatro módulos, y cada módulo en diferentes temas, es

Suerte en el cumplimiento de su desarrollo profesional.

Quálitas, Compañía de Seguros.

1. ¿Cómo se clasifican los vehículos por su peso?

Ligeros: Hasta 3.5 toneladas.

2. Por qué es necesaria la licencia en un siniestro?

4. ¿Cómo se clasifican los tipos de pólizas de automóviles?

5. ¿Cuántos días tiene el asegurado para reportar un siniestro?

El asegurado debe reportar el siniestro (inmediatamente y/o 5 días nat.)

6. ¿Cuántos días tiene la aseguradora para valuar los daños de autos?

La compañía deberá valuar los daños en un plazo máximo de 72 horas. Análisis,

7. ¿Qué función tiene el ajustador en un siniestro?

Es el perito valuador y su función principal es el deslinde de responsabilidades.

8. ¿Qué sucede si el asegurado repara el automóvil antes de avisarle a la

Si el asegurado repara la unidad antes del reporte, entonces la compañía no reconocerá

9. ¿Cuántos días tiene la compañía de seguros para pagar un siniestro?

10. ¿Qué incluye la suma asegurada contratada por el asegurado?

 Comprende el vehículo automotriz descrito en la carátula de la póliza, con todas las

11. ¿A qué se refiere valor de nuevo?

12. ¿A qué se refiere valor convenido?

 El valor acordado entre la aseguradora y el asegurado.

13. ¿Cuáles es la estructura de la póliza del seguro de automóviles?

SECCIONES DE LA PÓLIZA DE AUTOMOVILES:

14. ¿Qué riesgos se cubren en la sección I de Daños Materiales?

15. ¿Qué incluye la póliza de automóviles en la sección II referente a Robo

Desaparición del vehículo del lugar donde lo dejaste.

16. ¿Qué incluye la sección II referente a la Responsabilidad Civil?

La Responsabilidad Civil por daños a terceros en sus personas.

La R.C. en que incurra el asegurado o cualquier persona que con su consentimiento

17. ¿Qué daños se paga a los terceros en sus bienes o personas?

18. ¿Qué incluye la Sección IV de Gastos Médicos?

4. GASTOS MÉDICOS A OCUPANTES

19. ¿Qué coberturas son accesorias?

- Abogados, para tramitar las fianzas.

3. ASISTENCIA MÉDICA EN VIAJES

- Traslado en ambulancia por haber sufrido un accidente o enfermedad durante el viaje.

20. ¿Qué daños se cubren en la cobertura adicional de Daños por la Carga?

1. Daños ocasionados por la carga.- Se cubren los daños materiales o lesiones

21. ¿Qué daños se indemnizan en la cobertura de daños ocasionados En la

22. ¿Qué daños se indemnizan en la cobertura de Maniobras de Carga y

Los daños ocasionados tanto al propio vehículo como a la carga.

23. ¿A qué se refiere la cobertura de Adaptaciones y Conversiones?

Se entiende como tal toda aquella modificaciones en carrocería, estructura motor,

COBERTURA AMPLIA LIMITADA R. C.

a) Los daños que sufra o cause el vehículo cuando el conductor carezca de

26. ¿Qué riesgos se amparan mediante convenio expreso en el seguro de automóviles?

Los daños que sufra el vehículo como consecuencia de:

 Destinarlo a un uso o servicio diferente al indicado en la póliza que implique una

Deducible en Sección de Daños Materiales.- En cada siniestro el asegurado participará