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RECOMENDACIONES FINANCIERAS

INSTRUCTOR

JUAN DE DIOS TRIANA QUIROGA

APRENDIZ

ALDAIR PADILLA LOPEZ

CC: 1067939438

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

FEBRERO DE 2019

MONTERIA

Actividad de aprendizaje N° 4
Recomendaciones financieras
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las
recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera.

Solución
Caso:
Aldair padilla López quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco
Bancolombia de $5.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros,
para utilizarlo en un viaje a Europa.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera:
1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto
o servicio que mejor se adapte a las mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para
elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación
y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y
condiciones acordadas.
5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas
por la entidad.
Características de a cuenta de ahorro:
 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo
 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.
 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote
una comisión que depende del banco.
 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu
tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.
Características de un crédito de libre inversión:
 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
destinación, como su nombre lo indica (casa, carro, beca, viajes, etc)
 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos,
con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad
financiera establece.
 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros
de desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos
asociados.
 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el
sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias
que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha
con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus
metas.

Recomendaciones:

Como asesor experto de la entidad bancaria, debo explicarle a Aldair las buenas
prácticas en el manejo de la información crediticia:
 Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de
suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las
rectificaciones del caso.
 No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de
terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su
cargo, en las fechas y valores indicados.
 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
hecho o no los pagos.