FASTA – SEGBER   

DIPLOMATURA EN ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN DEL SEGURO 
ASPECTOS TÉCNICOS DEL SEGURO  
| Módulo I 
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FICHA AMPLIATORIA Nº 4 

Contrato con más de un Asegurador 
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Coaseguro 
Bajo  esta  denominación  se  entiende  una  pluralidad  a  través  de  una  sola  póliza,  en  la  que  cada 
asegurador se compromete con  una parte de la  cobertura total, figurando en la misma el porcentaje 
suscripto y la firma del representante de cada aseguradora. Los jueces han considerado absolutamente 
necesario que, en anexo a la póliza, se especifique (en lo que se denomina “Planilla de Coaseguro”) el 
nombre de cada coasegurador y su participación. De lo contrario, la entidad piloto, que es quien emite 
la póliza que se entrega al asegurado, será la única responsable frente a éste ante un siniestro, y por el 
todo,  es  decir,  por  su  parte  y  la  de  los  otros  coaseguradores.  En  otras  palabras  el  coaseguro  y  su 
distribución no pueden ser presumidos por el asegurado: tienen que surgir evidentes del instrumento 
que se le entrega. 
 
En principio, los aseguradores no son solidarios entre sí. Esto es, frente a un siniestro, cada aseguradora 
responde  en  la  proporción  cubierta:  el  asegurado  sólo  puede  reclamar  de  cada  una  de  las 
coaseguradoras su parte y a ninguna toda la indemnización. Es más, si por error alguna aseguradora ha 
pagado más allá de la proporción que le correspondía, podrá reclamar la devolución de la diferencia al 
asegurado o a las restantes coaseguradoras. Para ambos casos la ley le acuerda acción. 
 
Sin  embargo,  nada  impide  que  se  pacte  expresamente  la  solidaridad  entre  las  coaseguradoras.  Si  así 
ocurre,  cada  coasegurador  puede  ser  reclamado  de  pago  por  el  asegurado  por  todo  el  siniestro  y 
deberá  indemnizarlo,  cualquiera  sea  la  participación  suscripta.  Pero  ello  deberá  estar  expresamente 
pactado en la póliza. Por supuesto que la diferencia en mpas que ha abonado puede reclamarla de las 
demás aseguradoras. Alguna vez, alguna doctrina felizmente desechada, en su afán de defender a los 
asegurados,  pretendió  que,  aun  no  habiendo  un  coaseguro  solidario,  éste  se  transforme  en  tal,  si 
alguna de las aseguradoras era liquidada. Es decir que, en caso de liquidación de una coaseguradora, 
las demás debían – de acuerdo con esta patética pretensión – hacer frente a su parte, aun cuando no 
hubiera solidaridad. Tal posición es jurídica y técnicamente inadmisible, pues es contraria a los textos 
legales que acabamos de puntualizar.   
 
Pluralidad de seguros 
 
Se denomina así a la forma de asegurar el mismo interés y el mismo riesgo con más de un asegurador; 
se  notificará  sin  dilación  a  cada  uno  de  ellos  los  demás  contratos  celebrados,  con  indicación  del 
asegurador y de la suma asegurada, bajo pena de caducidad, salvo pacto en contrario.  
 
En caso de siniestro, cuando no existan estipulaciones especiales en el contrato o entre los aseguradores se 
entiende  que  cada  asegurador  contribuye  proporcionalmente  al  monto  de  su  contrato  hasta  la 
concurrencia de la indemnización debida. 

 
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Diplomatura en ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN DEL SEGURO 
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ASPECTOS TÉCNICOS DEL SEGURO 
 
   
La  liquidación  de  los  daños  se  hará  considerando  los  contratos  vigentes  al  tiempo  del  siniestro.  El 
asegurador  que  abona  una  suma  mayor  que  la  proporcionalmente  a  su  cargo,  tiene  acción  contra  el 
asegurado y contra los demás aseguradores para efectuar el correspondiente reajuste.  

Puede estipularse que uno o más aseguradores respondan sólo subsidiariamente o cuando el daño exceda 
de una suma determinada.  

El asegurado no puede pretender en el conjunto una indemnización que supere el monto del daño sufrido. 
Si  se  celebró  el  seguro  plural  con  la  intención  de  un  enriquecimiento  indebido,  son  nulos  los  contratos 
celebrados con esa intención; sin perjuicio del derecho de los aseguradores a percibir la prima devengada 
en el período durante el cual conocieron esa intención, si la ignoraban al tiempo de la celebración.  

Si el asegurado celebra el contrato sin conocer la existencia de otro anterior, puede solicitar la rescisión del 
más  reciente  o  la  reducción  de  la  suma  asegurada  al  monto  no  cubierto  por  el  primer  contrato  con 
disminución proporcional de la prima. 

El pedido debe hacerse inmediatamente de conocido el seguro y antes de siniestro.  

Si  los  contratos  se  celebraron  simultáneamente,  sólo  puede  exigir  la  reducción  a  prorrata  de  las  sumas 
aseguradas.  

 
 
Doble seguro 
Cuando se asegura el mismo interés (100%) en más de un asegurador. 
Son nulos los seguros plurales contratados con la intención de un enriquecimiento ilícito. 
 

Fin! 
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