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financiera personal
UNIDAD 3. ACTIVIDAD 3: CREACIÓN DEL PLAN ACCIÓN FINANCIERO.
Contenido:
Objetivos Metas
Para presentar mi situación financiera actual, creo que es de vital importancia presentar el estado de resultados que hice en
actividades pasadas a base de registrar el total de mis ingresos fijos y variables, asimismo, con los gastos fijos y variables en el
periodo de una semana y estableciendo una utilidad o pérdida, de acuerdo a la fórmula contable.
Costos:
Costos por servicio: $ 73.87
Costo de inversión: $ 93.25
TOTAL DE COSTOS: $ 167.12
Una vez realizado el estado de resultados, cree el balance general, en el que registre el total de mis activos y de mis pasivos y
utilice la fórmula adecuada para obtener el capital.
Elegir el tipo de rendimiento: Presentar identificación oficial Es una inversión a plazo con
Cuenta de inversión: Banco Scotiabank Tasa fija durante todo el plazo vigente con fotografía y firma. pago de rendimiento mensual.
(Scotia CEDES persona física). contratado, con diferentes Presentar comprobante de Abono automático mensual de
plazos de inversión en moneda domicilio. los intereses.
nacional (a partir de 60 días). Monto mínimo de apertura de Atractivos rendimientos en
Tasa variable en función de la $50,000 pesos. función del plazo y monto.
tasa de referencia CETES a 28 Además de los requisitos Sin comisiones. Pueden aplicar
días, con diferentes plazos de anteriores, en caso de ser: comisiones de la cuenta eje
inversión en moneda nacional (a contratada.
partir de 90 días). Personas Física con Actividad
Abono automático de los Empresarial debes presentar:
intereses cada mes en tu
Cuenta Unica®. Alta ante Secretaría de
Atractivos rendimientos en Hacienda y Crédito Público.
función del plazo y monto
Extranjero, debes presentar:
contratado.
Cero comisiones mensuales, ni
Pasaporte original y forma
anuales*.
migratoria vigentes.
En la actividad anterior compare instituciones financieras entorno a sus cuentas de ahorro, inversión y crédito y algunas me llamaron
mucho la atención, las alternativas que yo tomaría serían:
Ahorro:
Cuenta de ahorro: Banorte (Cuenta Suma).
¿Por qué?
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Porque entre las características pude notar que la cuenta la puede abrir una persona física y no empresarial, su monto de apertura es
de $750.00, no tiene saldo promedio mínimo, sus cuotas de membresía van desde los $25.00, su tasa de interés es del 4% y se paga
desde los $1 ,000.00 y no aplica GAT. El ahorro es clave para lograr nuestras metas. Los objetivos hacen que nos esforcemos, nos
motiva a trabajar, estudiar e incluso a hacer pequeños sacrificios, para conseguirlos es necesario trazar una estrategia es ahí donde la
cuenta suma, me puede apoyar. Los objetivos financieros me ayudan a planear en que tiempo pienso cumplirla, que cosas tengo a mi
favor para lograrla, si tengo dinero suficiente y conocer los obstáculos que se me pueden presentar. Si mi meta es de tipo material una
herramienta muy útil para conseguirla sin duda alguna es el ahorro.
Inversión:
Cuenta de inversión: Banco Azteca (Inversión Azteca Creciente).
Invertir es una disciplina que necesita de planificación y para llevarla a cabo debo definir en primer lugar mis objetivos y posteriormente
conocer las políticas de inversión que me permitirán lograrlos es ahí donde la cuenta de inversión Azteca Creciente me puede apoyar
ya que entre sus beneficios dice que me ofrece tener mi dinero siempre disponible, mientras más tiempo permanece mi inversión más
crece mi capital, ofrece atractivas tasas de interés aun cuando el monto de apertura es pequeño y tiene acceso gratuito a la Banca por
Internet y Banco Azteca Móvil, protege mis compras, precios y garantías extendidas y se encuentra exenta de pago de ISR hasta por
un monto de $187,391 M.N. Los objetivos a alcanzar en relación a los retornos pueden expresarse en porcentajes totales o parciales,
pero también pueden convertirse en objetivos generales en dónde puedo conservar el capital, la renta actual, la apreciación del capital
o el retorno total.
Para decidirme a pedir un crédito al banco, debo de tomar en cuenta algunos aspectos que me serán evaluados por la institución
financiera entre ellos está el historial crediticio, capacidad de pago, carácter y calidad de garantía (por el momento no cuento con
ninguna de esas cosas). Lo que me pareció interesante de esta cuenta de crédito es que tiene libre acceso gratuito a la Banca por
Internet y Banco Azteca Móvil, se puede obtener el crédito de inmediato, se puede elegir en cuánto tiempo se quiere pagar y si eres
puntual con los pagos, pago menos y al recibir la Tarjeta Azteca podré comprar productos y pagar servicios en miles de
establecimientos alrededor del mundo, cuenta con una tasa fija de interés anual y la atención a clientes esta disponible los 365 días del
año en un horario de 9 am a 9 pm (cerca de mi casa hay una de sus sucursales), tal vez en un futuro solicite un crédito para comprar
muebles para mi habitación, la sala de mi casa o para la cocina.
V. Conclusión:
Finalmente quiero hacer mención de cómo este módulo me puso a pensar sobre mis finanzas personales, y como estas están ligadas
a mi plan de vida sin excepción alguna. Fue un experimento interesante. El plan de vida y carrera fue base para determinar mis metas
y objetivos al igual que trazar estrategias para alcanzar todo lo que me propuse. Sin duda alguna fortalecí mi conocimiento en cuánto a
planeación y educación financiera personal se refiere, además de conocer conceptos y sus respectivas definiciones, características,
clasificaciones, tipos e instituciones relacionadas.
Leer y conocer esos conceptos me sirvieron para llevarlos a la práctica mediante la realización del estado de pérdidas y ganancias y a
la elaboración del balance general, con los cuáles pude identificar mis gastos fijos, para posteriormente construir mis objetivos
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financieros y junto con ellos mi plan de acción, lo aprendido es un fundamento sólido para comprender la planeación financiera en las
entidades económicas.
También entendí que sin metas corremos el riesgo de quedar estancados. El proceso de desarrollo de una meta y objetivo fue un gran
desafío personal, porque puse a prueba un sinfín de habilidades como el de iniciativa, resolución de problemas, creatividad,
planificación, motivación, concentración, compromiso, gestión eficaz de tiempo y etc., competencias que son valoradas hoy en día en
cualquier ámbito profesional.
Las metas se comienzan con pequeños pasos día con día, que nos lleva con toda probabilidad a conseguir nuestros objetivos,
realmente no se trata de hacer grandes cosas, pero sí de hacer cosas de forma consciente que no habíamos hecho antes, en resumen
salir de nuestra zona de confort. Definir por qué y para qué quiero ahorrar como por ejemplo: para mi futura jubilación, para fondos de
emergencia o para obtener algún objetivo material es una forma de alcanzarlo al igual que controlar mis gastos en el proceso, reducir
los gastos en diversión, placeres prescindibles o entretenimiento son medidas que me ayudarán a tener finanzas sanas y una vez que
tenga dinero suficiente puedo pensar en invertirlo en algún instrumentos que me dé rendimientos, informarme y pedir asesoría serán
mis aliados, al igual que conocer los riegos que esto implica y por último, pero no menos importante es ser constante revisar cada
quincena o mes mis gastos para detectar mis fugas de dinero y corregirlas.
Las reglas de oro para cumplir mis metas financieras son: hacer un presupuesto, definir prioridades, pensar en ahorrar y tener bien
claro cuánto dinero y tiempo se necesita.
VI. Bibliografía:
Grupo Financiero Interacciones. (s.f.). IPAB - Grupo Financiero Interacciones. 19 de febrero de 2019, de Grupo Financiero
Interacciones Sitio web: https://www.grupofinancierointeracciones.mx/184-legal/69-ipab
Banco ABC Capital. (s.f.). Cuenta Eje - ABC Capital. 19 de febrero de 2019, de Banco ABC Capital Sitio web:
https://www.abccapital.com.mx/Pages/inversion-servicios.aspx
ABC Capital Banco. (s.f.). Folleto ABC Cuenta Básica. 19 de febrero de 2019, de ABC Capital Banco Sitio web:
https://www.abccapital.com.mx/Documents/Folleto%20ABC%20Cuenta%20B%C3%A1sica.pdf