Material de apoyo – Derecho Bancario

OBJETO II

MARCO LEGAL DE LA ACTIVIDAD DE BANCA Y CREDITO Y AUTORIDADES FINANCIERAS

2.1. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.

En cuanto a la materia, contempla algunas disposiciones en los artículos 27, 10º párrafo, fracción
V, 28 6º, 7º, 11º y 12º párrafos y 73, fracción X.

En el artículo 27 prevé que la propiedad de las tierras y aguas corresponde originariamente a la

Nación, la cual ha tenido y tiene el derecho de transmitir el dominio de ellas a los particulares
(propiedad privada); dispone que los bancos pueden tener en propiedad o en administración
bienes raíces pero solo los necesarios para su objeto directo.

El artículo 28 prohíbe los monopolios y las prácticas monopólicas, dispone que el Estado tendrá un
banco central autónomo en el ejercicio de sus funciones y administración, cuya finalidad es
procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional, sin que se le pueda ordenar,
por alguna autoridad, conceder financiamiento.

Asimismo, exceptúa de los monopolios las funciones que ejerce el Estado, a través del Banco
Central, en materia de acuñación de moneda y emisión de billetes.

Prevé como facultad del Banco Central regular los cambios, la intermediación y los servicios
financieros, con facultades para llevar a cabo dicha regulación y proveer su observancia. Dispone
su conducción esta a cargo de personas designadas por el Presidente de la República con
aprobación de la Cámara de Senadores o la Comisión Permanente, en su caso.

Otorga al Estado la facultad de concesionar los servicios públicos, en caso de interés general.

El artículo 73 prevé las facultades del Congreso y en su fracción X, dispone que tiene facultad para
legislar en toda la República en materia de intermediación y servicios financieros.

2.2. Ley Orgánica de la Administración Pública Federal.

En su artículo 31 establece facultades de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y en las

fracciones V, VI, VII y VIII, medularmente dota de competencia a la Secretaría para manejar la
deuda púbica; realizar o autorizar las operaciones en que se haga uso del crédito público; planear
coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país, exceptuándose el Banco de México, ya que
en el artículo 18 transitorio de la LBM expresamente se deja sin efectos la fracción VII del artículo
31, por tanto, el Banco de México no esta incluido en la facultad que tiene la SCHP respecto al
sistema bancario; finalmente, la dota de facultades para ejercer atribuciones que prevean las leyes
en materia de seguros, fianzas, valores y de organizaciones y actividades auxiliares de crédito.

2.3. Ley de Instituciones de Crédito. (LIC)

Publicada en el D.O.F. el 18 de Julio de 1990, regula la intermediación financiera bancaria y

contiene normas sobre la organización estructura y funcionamiento de las Instituciones de
Crédito, sus operaciones, disposiciones generales de la actividad bancaria y su contabilidad,
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prohibiciones, sanciones, delitos y normas protectoras de los interés del público (- 142 secreto
bancario).

En el artículo 6º dispone que en lo no previsto en la LBM y en la referida LIC, será aplicable a las
instituciones de banca múltiple: la legislación mercantil; los usos y prácticas bancarios y
mercantiles; la legislación civil federal; la Ley Federal de Procedimiento Administrativo, respecto
de la tramitación de los recursos a que se refiere esta Ley; el Código Fiscal de la Federación,
respecto de la actualización de multas.

2.4. Legislación mercantil.

De aplicación supletoria conforme al artículo 6º de la LIC, entre ellas: Código de Comercio, Ley
General de Sociedades Mercantiles, Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, etc.

2.5. Leyes estrictamente bancarias y leyes de diversa índole.

Ley del Banco de México, Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, Ley de Inversión Extranjera, Ley de Protección
y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, etc.

2.6. Nueva Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Publicada en el Diario Oficial de la Federación el 15 de Junio de 2007 (abroga la de 26 de Enero de

2004).

Su finalidad es regular las Comisiones y Cuotas de Intercambio así como otros aspectos
relacionados con los servicios financieros y el otorgamiento de créditos de cualquier naturaleza
que realicen las Entidades, con el fin de garantizar la transparencia, la eficiencia del sistema de
pagos y proteger los intereses del público.

2.7. Legislación pararreglamentaria y las circulares.

La legislación de la materia, como ejemplo la LIC, delega facultades legislativas a diversas

autoridades como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores, al Banco de México (V.g. cuando en su articulado disponen que tal operación se hará
conforme a las reglas de carácter general que al efecto emita el Banco de México); asimismo,
muchas de las reglas que se emiten no se publican en el Diario Oficial de la Federación, circulando
de manera restringida.

2.8. Tratado de Libre Comercio de América del Norte.

Ratificado por el Senado el 22 de Noviembre de 1993, prevé zona de libre comercio entre Estados
Unidos de América, México y Canadá, el cual abarca intercambio de bienes, liberalización del
comercio de servicios e inversión extranjera.

En su capítulo XIV regula el ámbito de aplicación, organismos reguladores autónomos, derecho de

establecimiento de instituciones financieras, comercio transfronterizo, nuevos servicios
financieros y procesamiento de datos, establecimiento de un comité de Servicios Financieros,
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mecanismos de solución de controversias, controversias sobre inversión en materia de servicios

financieros, etc.

En el anexo 14, se prevé, entre otros temas, la especificación de cuáles son las autoridades
responsables de los servicios financieros.

Dentro de los derechos y obligaciones de los países firmantes, destaca la obligación de permitir
que las instituciones financieras de un país signante se establezcan en el territorio de los otros y la
posibilidad de que el patrimonio de las personas morales prestadoras de servicios financieros se
integre, con participaciones accionarias que aumentarán paulatinamente hasta el 100%, con
capital extranjero.
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