ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4 EVIDENCIA: “RECOMENDACIONES

FINANCIERAS”

NORBELLY MARIÑO ALDANA

DOCENTE: SILVINA ADRIANA VASQUEZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

BOGOTA
12-03-2019
Evidencia: Recomendaciones financieras
Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de
libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes
crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la

evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las
recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad
vigente, aplicada al manejo de cartera.

DESARROLLO

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

El señor José Pérez solicita un crédito de libre inversión en el Banco BBVA por
el valor de diez millones de pesos ($10.000.000) con el fin de realizar un viaje
en compañía de su familia y quiere que este dinero sea desembolsado en una
cuenta de ahorros
Características crédito libre inversión:
- Seleccionar el plazo que más se adapte a sus necesidades
- No es necesario tener codeudor
- El solicitante debe tener ingresos mensuales que aseguren cubrir sus
necesidades básicas y pagar las cuotas bancarias.
- Definir un plan de amortización en cuotas de pago
Características de la cuenta de ahorros:
- Las operaciones de depósitos pueden ser efectuadas por cualquier
persona, no sólo por los titulares de la cuenta.
- Disposición de saldo mediante retiros de efectivo.
- Capitalización mensual y pago de interés mensual.
 - Los intereses generados por los depósitos de ahorros no están afectos a
impuestos.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en
cuenta para prevenir dificultades con su información financiera:
1. Asegúrese de conocer la información correspondiente a los créditos ofrecidos
por las entidades en términos de condiciones; verifique si se adaptan a sus
necesidades de financiación y tome decisiones con conocimiento de causa.
2. Suministre a la entidad la información solicitada, asegurándose de que sea
clara, correcta y verificable para el estudio de su crédito y actualícela, de ser
necesario, en el transcurso de la relación contractual.
3. Si está reportado en centrales de riesgo con información producto de
suplantación, diríjase a la entidad financiera fuente para que esta realice las
rectificaciones del caso; igualmente, puede solicitar a la central de riesgo la
inclusión en su historial crediticio de una alerta por fraude o posible suplantación
de identidad.
4. Si su crédito es otorgado, verifique la fecha y el monto del desembolso así
como la fecha de pago y el valor de la primera cuota; en caso de que sea negado,
solicite la devolución de los documentos entregados para el estudio. Siempre
asegúrese de que sus papeles no serán usados para fines distintos.
5. Esté pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no recibir el
estado de cuenta no lo exime de la responsabilidad ni del deber de pagar la
cuota.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero

las recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la
normatividad vigente, aplicada al manejo de cartera:

Estas recomendaciones que se dieron de acuerdo a cada uno de los productos

adquiridos nos permite tener un buen manejo de los créditos y beneficios antes
las demás entidades bancarias ya que esto nos abre más puertas en el sistema
financiero adquiriendo una vida crediticia intachable donde fácilmente podremos
adquirir cualquier tipo de crédito bancario.